a) Môi trường chính trị – pháp lý
Một đất nước có hành lang pháp lý rõ ràng, đầy đủ, hoàn thiện và một nền chính trị ổn định sẽ là cơ sở để đạt được sự phát triển mạnh mẽ bền vững. Bởi môi trường chính trị - pháp lý có ảnh hưởng đến tất cả các hoạt động của đời sống xã hội, đến tất cả các thực thể kinh tế. Ngân hàng là một trung gian tài chính mà hoạt động của nó có ảnh hưởng đến hầu hết các cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế, do vậy Ngân hàng Thương mại chịu sự giám sát rất chặt chẽ của chính phủ, sự thay đổi về chính trị pháp lý có ảnh hưởng rất lớn đến các hoạt động của Ngân hàng Thương mại nói chung và hoạt động cho vay nói riêng.Trong những năm gần đây sự hưng thịnh của ngành ngân hàng ở Việt Nam có thể coi là do sự đóng góp rất lớn của những thay đổi tích cực về mặt pháp lý và do có một môi trường chính trị ổn định.
b) Môi trường kinh tế
Môi trường kinh tế là nơi mà các thực thể kinh tế tiến hành các hoạt động kinh doanh, buôn bán, trao đổi … môi trường kinh tế được cấu thành bởi một loạt các yếu tố như cung, cầu, lãi suất, lạm phát …Môi trường kinh tế có ảnh hưởng rất lớn đến các thành viên kinh tế, bởi rất khó để một thành viên kinh tế hoạt động hiệu quả trong một nền kinh tế đang suy thoái và ngược lại. Ngân hàng là một thành viên kinh tế và hoạt động cho vay là một hoạt động mang tính chất kinh doanh tiền tệ nên cũng chịu ảnh hưởng rất lớn bởi các yếu tố kinh tế. Trong một nền kinh tế phát triển các doanh nghiệp vay vốn kinh doanh phát đạt, thu được lợi nhuận cao tất yếu ngân hàng sẽ dễ dàng thu hồi được vốn và lãi đúng hạn và hiệu quả cho vay sẽ cao. Ngược lại trong một
nền kinh tế suy thoái lạm phát tăng cao, lãi suất cơ bản của Ngân hàng Trung ương nâng lên theo lạm phát, hoạt động cho vay sẽ chịu nhiều rủi ro và khó hoạt động theo chủ ý của Ngân hàng Thương mại.
c) Môi trường văn hóa xã hội
Văn hóa là sự tổng hợp của mọi phương thức sinh hoạt cùng với biểu hiện của nó mà loài người đã sản sinh ra nhằm thích ứng những nhu cầu của đời sống và đòi hỏi sinh tồn. Như vậy có thể hiểu văn hóa là lối sống, cách ứng xử, cách ăn nói, cách suy nghĩ,… mà mọi người ở một phạm vi địa lý biểu hiện. Điều này có ảnh hưởng khá nhiều đến việc đưa ra quyết định kinh doanh của các chủ thể kinh tế trong đó có Ngân hàng Thương mại. Một Ngân hàng Thương mại tiến hành kinh doanh tiền tệ ở một thành phố lớn tại một quốc gia phát triển, tất nhiên các sản phẩm cho vay sẽ khác với các sản phẩm cho vay của một Ngân hàng tại một vùng nông thôn. Tại thành phố lớn dân cư có xu hướng tiêu dùng nhiều và họ có thói quen vay tiêu dùng sử dụng thu nhập tương lai để trả cho nhu cầu hiện tại nên việc Ngân hàng Thương mại đưa ra sản phẩm cho vay tiêu dùng sẽ đạt hiệu quả cao hơn hẳn so với việc thực hiện nó ở vùng ngoại ô nông thôn xa thành phố.
Ngoài các yếu tố trên còn các yếu tố bất khả kháng như chiến tranh thiên tai động đất ảnh hưởng đến cả nền kinh tế của một quốc gia làm cho mọi hoạt động đều trở nên không có hiệu quả, và không tính toán được trước.