ĈLÿ{LYӟLF{QJWiFFKRYD\ÿLӅu cҫQTXDQWkPÿӕi vӟi các NH chính là công tác thu nӧ. ViӋc thu hӗi nӧ tӕt sӁ ÿҧm bҧo cho ngân hàng có thӇ duy trì và mӣ rӝng nguӗn vӕn cho vay.
Qua bҧng sӕ liӋu trên ta thҩy doanh sӕ thu nӧ cӫa ngân hàng biӃQÿӝng qua các QăPWURQJÿyQăPGRDQKVӕ thu nӧ giҧm 13,37% so vӟLQăPOjGR tình hình lҥm phát cao, giá cҧ các mһt hàng nông sҧQWKD\ÿәi thҩWWKѭӡQJQKѭQJ giá cҧ các loҥi nguyên liӋXÿҫu vào phөc vө sҧn xuҩt lҥLFy[XKѭӟQJWăQJOLrQWөc làm suy giҧm khҧ QăQJWUҧ nӧ cӫDQJѭӡi dânĈӃQQăPWKì doanh sӕ thu nӧ WăQJ PҥQK WăQJ ÿӃn 19,51% so vӟL QăP Trong 6 WKiQJ ÿҫX QăP2013, GRDQKVӕWKXQӧWăQJ2,72% VRYӟL6 WKiQJFQJNǤQăP2012. Giҧi thích cho kӃt quҧ trên là do doanh sӕ FKRYD\WăQJTXDFiFQăPFiQEӝ tín dөng Ngân hàng thӵc hiӋn tӕt công tác thҭPÿӏQKFKRYD\ÿӇ lӵa chӑn khách hàng có khҧ QăQJ cNJQJQKѭWKLӋn chí trҧ nӧ cho Ngân hàng.
Mһt khác, do ngân hàng luôn có mӝt Oѭӧng khách hàng әQÿӏnh và uy tín nên viӋc thu hӗi nӧWKѭӡQJÿ~QJKҥn. Và ngân hàng cNJQJNK{QJQJӯng phӕi hӧp vӟi chính quyӅQÿӏDSKѭѫQJÿҭy mҥnh công tác thu hӗi nӧ QrQÿã thu vӅ ÿѭӧc nӧ. Bên cҥQKÿyQJkQKjQJFyÿӝi ngNJQKkQYLên có chuyên môn nghiӋp vө cao nên nhӳQJPyQYD\WKѭӡng ít gһp rӫi ro và cán bӝ tín dөQJWKѭӡng xuyên kiӇm soát các khoҧn tiӅn cho vay cӫa ngân hàng, xem khách hàng vay vӕn có sӱ dөQJÿ~QJ mөFÿtFKYjFyVӱ dөng tiӅn vay cho các mөFWLrXNKiFKD\NK{QJÿӇNӏSWKӡLWKX KӗLOҥLYӕQÿ~QJO~F.
4.2'ѭQӧ
Cùng vӟi sӵ JLDWăQJFӫa doanh sӕ cho vay thì tình hình dѭQӧ cӫa khách KjQJKӝJLDÿuQKFNJQJNK{QJQJӯQJWăQJOrQ6ӕ GѭQӧ WăQJFKRWKҩy phҥm vi hoҥWÿӝng cӫDQJkQKjQJÿã ÿѭӧc mӣ rӝng. Cө thӇQăP10 GѭQӧ ÿҥt 145.541 triӋXÿӗQJĈӃQQăP1 GѭQӧWăQJWăQJ23,35% so vӟLQăP101ăP2 GѭQӧ tiӃp tөFWăQJYӟLWӕFÿӝWăQJOj7,96% so vӟLQăP1. Trong 6 WKiQJÿҫX QăP3, GѭQӧ ÿҥt 205.909 triӋXÿӗng WăQJ39,98% VRYӟL6 WKiQJÿҫXQăP 2012. NguyrQQKkQWăQJOrQGѭQӧ cӫDQJkQKjQJÿӕi vӟLÿӕLWѭӧng khách hàng này là do: Tӯ nguӗn vӕQKX\ÿӝQJÿѭӧFQJkQKjQJÿmPӣUӝQJPҥQJOѭӟLKRҥW ÿӝQJFӫDPuQK, chӫÿӝng bám sát các mөc tiêu phát triӇn kinh tӃ cӫDÿӏDSKѭѫQJ ÿӇÿҫXWѭFKRYD\Wұp trung ÿҫXWѭYjRFiFGӵ án khҧ thi, OjPFKRGRDQKVӕFKR YD\WăQJNpRWKHRFiFNKRҧQGѭQӧFNJQJWăQJOrQ.
4.2.4 Nӧ xҩu
Tình hình nӧ xҩu cӫa Ngân hàng biӃQ ÿӝQJ WѭѫQJ ÿӕi lӟn và theo chiӅu Kѭӟng giҧm dҫn, thӇ hiӋn chҩWOѭӧng tín dөng tӕt cӫa Ngân hàng. Nӧ xҩXQăP 2010 cӫD1JkQKjQJFDRÿҥt 2.265 triӋXÿӗng chiӃm 1,21% cӫa tәQJGѭQӧ cӫa ngân hàng là do ҧQKKѭӣng cӫa lҥPSKiWWăQJFDRJLiFҧ YұWWѭWăQJFDRQJѭӡi dân gһp nhiӅXNKyNKăQGүQÿӃn khҧQăQJWUҧ nӧ cNJQJEӏҧQKKѭӣng, nhӳQJQăP VDXÿyQӅn kinh tӃ tҥLÿӏDSKѭѫQJWUrQÿjSKөc hӗi và phát triӇn nên tình hình nӧ xҩu cӫa Ngân hàng giҧPÿiQJNӇQăPQӧ xҩu giҧm 40,88% so vӟLQăP VDQJQăPQӧ xҩu giҧm 70,35% so vӟi 2011. Trong 6 WKiQJÿҫXQăP 2013, nӧ xҩu giҧm 65,09% VRYӟLFQJNǤ06 WKiQJÿҫXQăP2012. Mһc khác viӋc nӧ xҩu giҧm là kӃt quҧÿiQJPӯng, nó cho thҩy sӵ quan tâm chӍÿҥo cӫa Ban lãnh ÿҥo ngân hàng trong công tác thu hӗi và xӱ lý nӧ quá hҥQÿ{Qÿӕc cán bӝ tín dөng có nhӳng biӋn pháp tích cӵc trong công tác thu nӧ QKѭQKҳc nhӣ khách hàng trҧ nӧ ÿ~QJKҥn bҵng cách gӱi giҩy báo nӧÿӃn tұQWD\QJѭӡLGkQWUѭӟc khi ÿӃn hҥn; công tác xӱ lý nӧ phҧi tiӃQKjQKWKѭӡng xuyên, EiPViWÿӏa bàn phân tích tӯQJPyQYD\NKyÿòi ÿӅ xuҩt biӋn pháp xӱ lý kӏp thӡi. Công tác thҭPÿӏnh cho vay cNJQJÿѭӧFTXDQWkPÿ~QJPӵFÿӇ không bӓ sót khách hàng tӕt và chӑn nhҫm khách hàng xҩu.
7URQJQKӳQJQăPYӯDTXDÿLӅu kiӋn kinh tӃ có nhiӅu chuyӇn biӃn xҩXQKѭ lҥPSKiWWăQJFDRJLiFҧ mӝt sӕ nguyên vұt liӋu, YұWWѭWăQJFDR, giá nhiên liӋu biӃQÿӝng thҩWWKѭӡng làm ҧQKKѭӣQJÿӃn sҧn xuҩt và kinh doanh cӫDFiFKӝJLD °ình trên ӏD EjQ Ĉy FNJQJ Oà nguyên nhân làm cho nӧ xҩu cӫD FiF QăP ELӃn ÿӝQJ'Rÿyÿòi hӓi cán bӝ tín dөng phҧLÿѭӧc bӗLGѭӥng, nâng cao nghiӋp vө, trình ÿӝ QăQJOӵc trong thҭPÿӏnh cho vay và cӕ gҳng thu hӗi nӧ ÿӇ hҥn chӃ nӧ xҩXÿӃn mӭc thҩp nhҩt.
4.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DӨNG HӜ *,$ ĈÌNH TҤI NGÂN HÀNG
4.3.1 Doanh sӕ cho vay hӝJLDÿình
Doanh sӕ cho vay thӇ hiӋn quy mô hoҥWÿӝng tín dөng cӫa ngân hàng. Vӟi ÿһFÿLӇm kinh doanh cӫD1+OjÿLYD\ÿӇ cho vay, song song vӟi hoҥWÿӝng huy ÿӝng vӕn thì hoҥWÿӝng cho vay luôn là vҩQÿӅÿѭӧFTXDQWkPKjQJÿҫu bӣLÿk\Oj nguӗn thu chӫ yӃXÿHPOҥi lӧi nhuұQFKR1+'RÿyYLӋc phân tích doanh sӕ cho vay TXDFiFQăPOjYLӋc làm cҫn thiӃWÿӇ thҩ\ÿѭӧFFѫFҩu cho vay cӫa ngân hàng TXDFiFQăPWӯÿyFyKѭӟQJÿLӅu chӍnh cho hӧp lí.
4.3.1.1 Doanh s͙FKRYD\+*ĈWKHRWKͥi h̩n tín dͭng
'R ÿһF WtQK FӫD FiFQJành nông nghiӋS có chu kǤ VҧQ [XҩW QJҳQ WKѭӡQJ thiӃXKөWYӕQÿҫXWѭYjRPDYөYjGѭWKӯDYào mùa thu hoҥFKGRÿyKRҥWÿӝQJ cho vay ngҳQKҥQFNJQJFKtQKOà hoҥWÿӝQJFKRYD\FKӫ\ӃXFӫDÿѫQYӏQKҵPSKөF vөQKXFҫXFҫQWKLӃWYӅYӕQJL~SÿӡLVӕQJFӫD Q{QJGkQÿѭӧFәQÿӏQKQkQJPӭF thu nhұSFKRKӝJLDÿình.
BҧQJ: Doanh sӕFKRYD\+*Ĉ theo thӡLKҥQ giai ÿRҥQ-2012
Ĉ977UL͏Xÿ͛QJ KhoҧQPөF 1ăP Chênh lӋFK 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 SӕWLӅQ % SӕWLӅQ % NgҳQKҥQ 164.683 184.612 203.042 19.929 12,10 18.430 9,98 Trung-DH 22.988 23.600 19.466 612 2,66 -4.134 17,52 TәQJ 187.671 208.202 222.508 20.541 10,95 14.296 6,90
Ngu͛n: Phòng kinh doanh Agribank Cái T̷c
Nhìn chung, doanh sӕFKRYD\KӝJLDÿình cӫDQJkQKjQJWăQJTXDFiFQăP CөWKӇQăPGRDQKVӕFKRYD\Oà 187.671 triӋXÿӗQJQăPGRDQKVӕ cho vay là 208.202 triӋXÿӗQJWăQJWULӋXÿӗQJWѭѫQJӭQJWăQJ% so vӟLQăP6DQJQăPGRDQKVӕFKRYD\Oà 222.508 triӋXÿӗQJWăQJ so vӟLQăPNguyên nhân là tӯQăP0 nӅQNLQKWӃWăQJWUѭӣQJPҥQK, hӗL phөFVDXNKӫQJKRҧQJFiFKӝJLDÿình tұSWrung vay vӕQÿӇÿҫXWѭVҧQ[XҩWlàm cho doanh sӕFKRYD\KӝJLDÿình tăQJFDR7URQJÿy
Doanh s͙FKRYD\QJ̷QK̩Q
Qua bҧQJVӕOLӋXWUên ta thҩ\GRDQKVӕFKRYD\QJҳQKҥQFӫDKӝJLDÿình chiӃPWӹWUӑng rҩWOӟQYjFy[XKѭӟQJWăQJÿӅXWKHRWӯQJQăP 1ăPOj 164.683 triӋXÿӗQJ QăPOà 184.612 triӋXÿӗQJWăQJ VRYӟLQăP 2010. 1ăP GRDQK Vӕ FKR YD\ QJҳQ KҥQ WăQJ9,98% so vӟL QăP Nguyên nhân doanh sӕFKRYD\WăQJWURQJQKӳQJQăPqua là do giá cҧKàng tiêu dùng, chi phí vұWWѭQ{QJQJKLӋSWăQJFDRPһWNKiFFiFKӝJLDÿình mӣUӝQJVҧQ xuҩWPXDEiQQKѭPѭӟQÿҩWWUӗQJPtDNKyP. chi phí mӣUӝQJGLӋQWtFKÿҩW canh tác,... Bên cҥQKÿyGRFiFWX\ӃQÿѭӡQJTXDQWUӑQJÿѭӧFFҧLWKLӋQYà nâng cҩSPӝWVӕFѫVӣKҥWҫQJÿѭӧFÿѭDYjRVӱGөQJ, nhiӅXQѫLÿDQJWKXӝFGLӋQTX\ hoҥFKFӫD1KjQѭӟFÿã tҥRÿLӅXNLӋQKình thành và mӣUӝQJNLQKGRDQKEX{Q
EiQQKѭWҥSKyDTXiQFDIpshop thӡLWUDQJ cho các hӝJLDÿình. VӟLWKӡLKҥQYà lãi suҩWKӧS OêÿѫQJLҧQWKӫWөFFKRYD\NKX\ӃQNKtFKPӣUӝQJPҥQJOѭӟLÿӇ tҥRÿLӅXNLӋQFKRKӝQ{QJGkQWLӃSFұQQJXӗQYӕQQJkQKàng. Lãi suҩWFKRYD\ ÿӕLYӟLNKXYӵFQ{QJQJKLӋSQ{QJWK{QWKҩSKѫQNKRҧQJ-QăPVRYӟLPһW bҵQJ Oãi suҩW FKXQJ WҥR ÿLӅX NLӋQ FKR QJѭӡL Q{QJ GkQ JLҧP FKL SKt YD\ YӕQ ngân hàng. Bên cҥQKÿy1JkQKàng thӵFKLӋQFKLӃQOѭӧFNLQKGRDQKÿҫXWѭWtQ dөQJFyFKӑQOӑFWKHRQKXFҫXFKX\ӇQGӏFKFѫFҩXFk\WUӗQJYұWQX{LFӫDÿӏD SKѭѫQJ. MһW NKiF, Ngân hàng chӫ ÿӝQJ WăQJ Wӹ WUӑQJ WtQ GөQJ QJҳQ KҥQ ÿӇ nhanh chóng thu hӗLTXD\Yòng vӕQQKDQKWUѭӟFWình hình kinh tӃFyQKLӅXELӃQ ÿӝQJ'RÿyQKXFҫXYӅYӕQFӫDKӝJLDÿình tӯÿyFNJQJWăQJWKHR
Doanh s͙FKRYD\WUXQJYà dài h̩Q
Theo sӕ liӋu trên ta thҩy, doanh sӕ cho vay trung và dài hҥn cӫa hӝJLDÿình biӃQÿӝng không cao. Doanh sӕ cho vay trung - dài hҥQQăPWăQJQKҽ 612 triӋXÿӗng WѭѫQJӭQJWăQJ2,66% so vӟLQăP. 1JX\rQQKkQOjGRQăP FKѭѫQJWUình hӛ trӧ lãi suҩWQăPWKHR4uyӃt Ĉӏnh 131, nhҵm kích cҫu, chҩn chӍnh lҥi hoҥWÿӝng sҧn xuҩt kinh doanh cho các cá nhân doanh nghiӋSÿã chҩm dӭW7KHRÿyQKjQѭӟc tiӃp tөc hӛ trӧ lãi suҩWQăPFKRFiFNKRҧn vay trung dài hҥn bҵQJ91ĈFKRFiFÿӕLWѭӧng thuӝc các ngành: nông nghiӋp, lâm nghiӋp, thӫy sҧn. ĈiӅu này giúp cho các nông dân ӣ ÿӏa bàn dӉ dàng tiӃp cұn vӟi các nguӗn vӕn vay phөc vө cho sҧn xuҩt nông nghiӋp và nuôi trӗng thӫy sҧn mà cө thӇ là ÿӇ cҧi thiӋQÿҩt trӗng, ao vuông, mua sҳm trang thiӃt bӏ dүQÿӃn doanh sӕ FKRYD\ÿӕi vӟi hӝ JLDÿình tăQJOrQWURQJQăP6DQJQăPGRDQKVӕ cho vay trung và dài hҥn cӫa hӝJLDÿình giҧm 17,52% so vӟLQăP, nguyên nhân do ÿDVӕ QJѭӡi dân ÿã ÿҫXWѭPXDVҳm thiӃt bӏ tӯ QăPWUѭӟc nên nhu cҫu vӕn tín dөng trung dài hҥn giҧm xuӕng, nhu cҫu vay ngҳn hҥn vүn là nhu cҫu vӕn chính cӫa hӝJLDÿình.
%ѭӟFVDQJWKiQJÿҫXQăPGRDQKVӕFKRYD\Kӝ JLDÿình tiӃSWөF gia WăQJÿiQJNӇQua bҧQJWUDQJ, ta thҩ\GRDQKVӕFKRYD\KӝJLDÿình 06 WKiQJÿҫXQăPÿҥW107.299 triӋXÿӗQJWăQJ7,02% so vӟLWKiQJÿҫXQăP 201ĈLӅXÿyFKRWKҩ\KRҥWÿӝQJWtQGөQJKӝJLDÿình vүQOà hoҥWÿӝQJFKRYD\ chӫÿҥRFӫDQJkQKàng và ngân hàng ít nhiӅXÿã ÿѭӧFPӣUӝQJ hoҥWÿӝQJFӫD mình, QJj\FjQJWKXK~WÿѭӧFNKiFKKjQJÿӃQYӟLQJkQKàng nhiӅXKѫQ
BҧQJ5: Doanh sӕFKRYD\+*Ĉ theo thӡLKҥQWKiQJÿҫXQăP 2013
Ĉ977UL͏Xÿ͛QJ
Khoҧn mөc
WKiQJÿҫXQăP Chênh lӋFKWKiQJÿҫXQăP 2013/2012
2012 2013 Sӕ tiӅn % Ngҳn hҥn 90.718 95.445 4.727 5,21 Trung- dài hҥn 9.538 11.854 2.316 24,28 Tәng 100.256 107.299 7.043 7,02
Ngu͛n: Phòng kinh doanh Agribank Cái T̷c
Nhìn chung, tURQJFѫFҩu doanh sӕ cho vay thì doanh sӕ cho vay ngҳn hҥn vүn chiӃm tӍ trӑng trên 90%. Doanh sӕ cho vay ngҳn hҥQWKiQJÿҫXQăP là 95.445 triӋXÿӗQJWăQJWULӋXÿӗng so vӟi cùng kì, doanh sӕ cho vay trung và dài hҥn là 11.854 triӋXÿӗQJWăQJVRYӟLWKiQJÿҫXQăPĈLӅu ÿyFKRWKҩ\QJkQKjQJOX{QOX{Qÿһt yӃu tӕDQWRjQOrQKjQJÿҫu và viӋc thӵc hӋn cho vay có chӑn lӑFÿѭӧc phát huy tӕLÿDÿӇ ÿҧm bҧo cho ngân hàng có thӇ thu hӗi vӕn, quay vòng vӕn nhanh WUѭӟc tình hình kinh tӃ có nhiӅu biӃQÿӝng.
4.3.1.2 Doanh s͙FKRYD\+*ĈWKHRngành ngh͉
+jQJQăPGRVӵ biӃQÿӝng cӫa giá cҧ thӏWUѭӡng vӅ phân bón, con giӕng, cây giӕng, thӡi tiӃWWKD\ÿәi thҩWWKѭӡng, dӏch bӋnh ҧQKKѭӣng rҩt lӟQÿӃn viӋc sҧn xuҩt nông nghiӋp cӫa nông dân vì khi ÿyFKLSKtVҧn xuҩt nông nghiӋp cӫa nông dân sӁ WăQJOrQ'RÿyQKXFҫu vӕn sҧn xuҩt cNJQJWKHRÿyPjWăQJOrQ. 'Rÿһc tính cӫa nghành nông nghiӋp có chu kì sҧn xuҩt ngҳQWKѭӡng thiӃu hөWÿҫXWѭYjR mùa vөYjGѭWKӯa vӕn vào mùa thu hoҥch. Vì thӃ, nông dân chӍ biӃWYD\FiFQѫL cho vay bên ngoài và có khi thiӃu vӕQÿҫXWѭ1ҳPÿѭӧc qui luұWÿyQKLӅXQăP TXD1JkQKjQJÿã ÿҭy mҥnh mӣ rӝng cho viӋc cung cҩp tín dөQJÿӕi vӟi hӝ gia ÿình sҧn xuҩt nông nghiӋSFKăPVyFYѭӡQFk\ăQWUiLFKăQQX{LSKiWWULӇn thӫy sҧn. ĈӇ thҩy rõ hѫQWDÿLYjRSKkQWtFKEҧng sau:
BҧQJ: Doanh sӕFKRYD\+*Ĉ theo ngành nghӅJLDLÿRҥQ-2012 Ĉ977UL͏Xÿ͛QJ KhoҧQPөF 1ăP Chênh lӋFK 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 SӕWLӅQ % SӕWLӅQ % TrӗQJWUӑW 57.054 63.864 77.113 6.810 11,93 13.249 20,2 &KăQQX{L 30.722 42.577 51.410 11.855 38,58 8.833 20,74 Thӫ\VҧQ 4.140 1.030 330 -3.110 -75,12 -700 -67,90 DӏFKYөNKiF 95.755 100.741 93.655 4.986 5,20 -2.952 -3,83 TәQJ 187.671 208.202 222.508 20.541 10,95 14.296 6,90
Ngu͛n: Phòng kinh doanh Agribank Cái T̷c
Cho vay tr͛QJWU͕W
Ĉӏa SKѭѫQJ FyÿLӅu kiӋn tӵ QKLrQWѭѫQJÿӕi thuұn lӧi cho sҧn xuҩt nông nghiӋp, mà trө cӝWFKtQKÿyOjWUӗng trӑt vӟi khoҧng 70% diӋQWtFKÿҩt phөc vө cho trӗng lúa, hoa màuFk\ăQTXҧ . Cho nên, viӋFÿҫXWѭYjROƭQKYӵc này luôn ÿѭӧc ngân hàng chú trӑng nhiӅu thӇ hiӋn cө thӇ qua doanh sӕ cho vay trӗng trӑt luôn chiӃm tӹ trӑng cao trong doanh sӕ cho vay hӝ JLDÿình. Qua bҧng sӕ liӋu ta thҩy doanh sӕ cho vay ngành trӗng trӑWQăPVDXOX{QFDRKѫQQăPWUѭӟc. Cө thӇ QăPdoanh sӕ cho vay trӗng trӑt là 57.054 triӋXÿӗQJQăPdoanh sӕ cho vay trӗng trӑt là 63.864 triӋX ÿӗng WăQJ6.810 triӋX ÿӗQJ WѭѫQJ ӭQJ WăQJ 11,93% so vӟLQăP6DQJQăPdoanh sӕ cho vay ngành trӗng trӑt WăQJ 20,20% so vӟLQăP1JX\rQQKkn là do trong nhӳQJQăPJҫQÿk\JLiFҧ cӫa mһt hàng lúa, gҥRWăQJFDRYjFQJYӟi nhӳng cҧi tiӃQYѭӧt bұc cӫa khoa hӑc kӻ thuұt vào lƭQKYӵc nông nghiӋSQKѭPi\[ҥ hàng, máy gһWÿұp liên hӧS«9jÿһt biӋt là các nhà Khoa hӑc tìm ra giӕng lúa mӟi chӕng chӏu sâu bӋnh tӕWQăQJVXҩt cao, thӡi gian thu hoҥch ngҳQ«QJѭӡLGkQÿҫXWѭPXDPi\PyFQKҵm áp dөng khoa hӑc tiên tiӃn vào trӗng trӑWÿӗng thӡi chi phí vұWWѭSKkQEyQWăQJFDRYì thӃ nông dân cҫn nhiӅXFKLSKtKѫQWURQJKRҥWÿӝng nông nghiӋp cӫa mình. Ĉӕi vӟLFk\ăQTXҧ tӕn khá nhiӅu chi phí tӯ khâu trӗng trӑWFKăPVyFFKRWӟi khâu tiêu thө. ĈiӅX ÿy OjP FKR QKX Fҫu vӕQ WăQJ ÿүQ ÿӃn doanh sӕ cho vay ngành trӗng trӑWWăQJ
&KRYD\FKăQQX{L
Bên cҥnh trӗng trӑt thì chăQQX{L cNJQJOà nghành thӃ mҥnh cӫDÿӏDSKѭѫQJ, nhu cҫu vӅ các sҧn phҭPFKăQQX{LOX{QWăQJFDR9ì thӃQJѭӡLGkQÿã mҥnh dҥn ÿҫXWѭFKRQJKjQKQj\Fө thӇQăPGRDQKVӕ FKRYD\ÿҥt 42.577 triӋXÿӗng WăQJ11.855 triӋXÿӗQJWѭѫQJӭQJWăQJVRYӟLQăP6DQJQăP doanh sӕFKRYD\WăQJWULӋXÿӗQJWѭѫQJӭQJWăQJVRYӟLQăP Doanh sӕ cho vay cӫa QJjQKQj\WăQJFyWKӇ giҧi thích là do ngân hàng thӵc hiӋn theo chính sách khuyӃn khích, hӛ trӧ cho vay ngành nông nghiӋp FKăQQX{L cӫa Chính phӫQKѭ: Cho vay hӛ trӧ lãi suҩt vay vӕQÿӇ mua con giӕng, thӭFăQ, vұt Wѭ phөc vө sҧn xuҩt nông nghiӋpFKăQQX{LWKHR thông Wѭ sӕ 02/2010/TT – NHNN. Ĉһc biӋW1+ÿã bӕ trí các cán bӝ tín dөQJEiPViWÿӏa bàn, xuӕng phө trách ӣ xã, ÿLF{QJWiF[Xӕng các xã nhiӅXKѫQOӏch trӵFÿL[Xӕng các xã 3 ngày/tuҫQÿã giúp nJѭӡLQ{QJGkQFyÿLӅu kiӋn tiӃp xúc, vay vӕQ1+ÿLӅXQj\ÿã làm doanh sӕFKRYD\QJjQKFKăQQX{LWăQJ
Cho vay thͯ\V̫Q
Nuôi trӗng thӫy sҧn cӫa ÿӏDSKѭѫQJ chӫ yӃu là nuôi cá, chiӃPFѫFҩu nhӓ trong doanh sӕ cho vay hӝ JLDÿình, và có xu hѭӟng ngày càng giҧm, hoҥWÿӝng FKăQQX{LUҩt cҫn nguӗn vӕQÿӇÿҫXWѭQJRjLF{QJVӭc, thӡLJLDQFKăPVyFFòn có chi phí thӭFăQWKXӕc cho thӫy sҧQÿòi hӓLQJѭӡi dân cNJQJSKҧi có vӕn tӵ có lӟn, vì ngân hàng chӍ hӛ trӧÿҫu tѭFRQJLӕng và mӝt phҫn chi phí thӭFăQQrQGRDQK sӕ cho vay cӫa thӫy sҧn cNJQJFKLӃm tӹ trӑng nhӓ. Theo bҧng 4.4 ta thҩy, doanh sӕ cho vay thӫy sҧn giҧm mҥnh qua tӯQJQăPQăPGRDQKVӕ cho vay thӫy sҧn là 4.140 triӋXÿӗng, QăPGRDQKVӕ cho vay giҧm 3.110 triӋXÿӗQJWѭѫQJӭng giҧm 75,12% so vӟL QăP 1ăP GRDQK Vӕ cho vay thӫy sҧn giҧm 67,96% so vӟLQăP Nguyên nhân cӫa sӵ sөt giҧm doanh sӕ này là do tình hình sҧn xuҩt gһp nhiӅXNKyNKăQJLiFiJLӕng và thӭFăQWăQJWURQJNKLJLiFi WKѭѫQJSKҭm lҥi giҧPQJѭӡi dân bӏ thua lӛ. Trong khi phҫn lӟQQJѭӡi dân trong vùng chӍ sҧn xuҩt theo hình thӭc tӵ phát và nuôi theo hӝ nhӓ lҿ nên viӋc tái sҧn xuҩt sӁ gһp nhiӅXNKyNKăQGүQÿӃn viӋFQJѭӡi dân chuyӇQÿәLFѫFҩu cây trӗng vұt nuôi làm cho nhu cҫu vay vӕn cӫDQJѭӡi dân giҧm xuӕng.
Cho vay d͓FKYͭNKiF
Bên cҥQK FiF ÿӕL Wѭӧng cho vay chính cӫa NH là ngành sҧn xuҩt nông nghiӋp, NH còn cho vay ngành và dӏch vө khác. Dӏch vө khác ӣ ÿk\FKӫ yӃu là, cҫm kǤ phiӃu, kinh doanh dӏch vө, ăQXӕng, nhà hang, khách sҥn, vұn tҧi, kho bãi,
thông tin liên lҥc, hoҥWÿӝng tài chính. Doanh sӕ cho vay dӏch vө khác chiӃm tӍ trӑng khá cao trong doanh sӕ cho vay hӝ JLDÿình. Tình hình cho vay dӏch vө khác cӫa ngân hàng có nhӳng biӃQ ÿӝng nhҽ WURQJ JLDL ÿRҥn này, QăP doanh sӕ cho vay ÿҥt 100.741 triӋXÿӗng WăQJ4.986 triӋXÿӗQJWѭѫQJӭQJWăQJ 5,20% so vӟL QăP , ÿӃQ QăP Oҥi giҧm nhҽ 7,04% so vӟL QăP . Nguyên nhân là do thӏ trҩn Cái TҳFÿDQJWUrQÿjSKiWWULӇn vӟi nhiӅu loҥi hình kinh doanh- dӏch vөSKRQJSK~ÿDGҥng, cùng vӟi viӋc chuyӇn dӏFKFѫFҩu kinh tӃ, tӯQJEѭӟc hình thành cѫFҩu kinh tӃ công nghiӋp- WKѭѫQJ Pҥi, dӏch vө, du lӏch, nông nghiӋp chҩWOѭӧQJFDR+ѫQQӳa, mӭc sӕQJQJѭӡLGkQQJj\FjQJÿѭӧc cҧi thiӋn vì thӃ dӏch vө thông tin truyӅQWK{QJEѭXFKtQKSKiWWULӇn mҥnh mӁÿӇ ÿiSӭng nhu cҫu liên lҥFWUDRÿәi nҳm bҳt tình hình kinh tӃ cӫDQJѭӡi dân, cho nên doanh sӕ cho vay trong lƭQKYӵc kinh doanh-dӏch vөWăQJTXDFiFQăP. Bên cҥQKÿynhӳQJQăPJҫQÿk\KjQJKyDWKӫ công mӻ nghӋ cӫa QѭӟFWDÿѭӧc nhiӅu NKiFKKjQJQѭӟFQJRjLѭDFKXӝQJWKHR[XKѭӟng kinh tӃ thӏWUѭӡng nên các hӝ sҧn xuҩt thӫ công nghiӋp liên kӃt, mӣ rӝng quy mô sҧn xuҩt nên nhu cҫu vӕn vay WăQJ cao. Nҳm bҳt ÿѭӧc tình hình kinh tӃYj[XKѭӟng sҳp tӟi, ngân hàng ÿһc biӋt chú trӑng cho vay ngành này nhҵm mang lҥi lӧi nhuұn phҫQQjREÿҳp rӫi ro tӯ cho vay khác. Loҥi hình kinh doanh dӏch vө chӫ yӃXOjOjPÿҥi lý nѭӟc giҧi khát, [ăQJGҫu, vұWWѭÿҥi lý phân bón, thuӕc trӯ sâu, các hoҥWÿӝng, nhӳng hoҥWÿӝng này chӫ yӃu hӛ trӧ bà con nông dân sҧn xuҩW1rQÿҫXWѭYjROƭQKYӵc này cNJQJ QKѭJLiQWLӃSJL~Sÿӥ các hӝJLDÿìnhÿӗng thӡLWăQJOӧi nhuұn và giҧm rӫi ro cho ngân hàng.
BҧQJ: Doanh sӕFKRYD\+*Ĉ theo nghành nghӅWKiQJÿҫXQăP 2013
Ĉ977UL͏Xÿ͛QJ
Khoҧn mөc
WKiQJÿҫXQăP Chênh lӋFKWKiQJÿҫXQăP 2013/2012 2012 2013 Sӕ tiӅn % Trӗng trӑt 37.364 39.207 1.843 4,93 &KăQQX{L 23.890 24.615 725 3,03 Thӫy sҧn 183 587 404 220,76 Dӏch vө khác 38.819 42.820 4.001 10,30 Tәng 100.256 107.299 7.043 7,02
%ѭӟc sang WKiQJÿҫXQăPGRDQKVӕ cho vay các ngành nghӅÿӅu gia WăQJÿiQJNӇ. Cө thӇ doanh sӕ cho vay ngành trӗng trӑWWăQJWULӋXÿӗng Wѭѫng ӭQJWăQJGRDQKVӕFKRYD\QJjQKFKăQQX{LWăQJ so vӟL WKiQJÿҫXQăP1JX\ên nhân là do nhiӅXP{Kình nuôi trӗQJPӟLÿѭӧFiS dөQJWUrQÿӏDEàn nên cҫQQJXӗQYӕQÿҫXWѭOӟQGүQÿӃQGRDQKVӕFKRYD\WăQJ Doanh sӕFKRYD\GӏFKYөNKiFYүQFKLӃPWӍWUӑQJFDRWURQJFѫFҩXGRDQKVӕFho vay theo ngành nghӅWăQJVRYӟLWKiQJÿҫXQăP1JX\ên nhân