Đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Sóc Trăng

Mức chiết khấu

Chính vì vậy mà xác định mức chiết khấu hợp lý là điều rất cần cho doanh nghiệp cũng như rất cần ngân hàng để cạnh tranh. Chính vì vậy mà ngân hàng cấn xem xét một mức chiết khấu hợp lý và lãi suất hợp lý để giúp doanh nghiệp tạo ra vòng quay vốn nhanh.

Khả năng thẩm định tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng

Cũng như xác định mức ký quỹ, hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp là tạo ra đồng vốn nhanh giảm ứ đọng vốn. Điều này rừ ràng là khụng hiệu quả cho doanh nghiệp bởi vì hoạt động của doanh nghiệp là liên tục và tuần hoàn.

Mạng lưới ngân hàng thông báo/ ngân hàng đại lý

Việc chỉ định ngân hàng thông báo cũng phụ thuộc vào xác định mức chiết khấu cho khách hàng.

Các rủi ro thường xảy ra trong thanh toán tín dụng chứng từ

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP SểC TRĂNG

• Quá trình hình thành và phát triển
• Phân tích thuận lợi và khó khăn ảnh hưởng đến Agribank Sóc Trăng

- NHNo&PTNT Việt Nam tiếp tục có nhiều giải pháp chỉ đạo mạnh hơn, chú trọng vào công việc nâng cao chất lượng tín dụng, lành mạnh hóa tài chính và tăng thêm dịch vụ mới theo hướng hiện đại: xếp loại ngân hàng và khách hàng để giao quyền phán quyết cho vay phù hợp, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh đối ngoại, mở rộng thị phần. Để tránh việc Chi nhánh ở vào thế bị động và rủi ro quá cao như trên, ngân hàng đã sớm có kế hoạch đào tạo nhân viên và trang bị phương tiên kỹ thuật tham gia vào hệ thống thanh toán liên hàng và các tổ chức tài chính quốc tế nhằm kiểm soát chặt chẽ nguồn vốn cho vay giảm bớt chi phí dịch vụ cho đơn vị.

GIỚI THIỆU QUI TRÌNH THANH TOÁN L/C TẠI NGÂN HÀNG

Định hướng phát triển năm 2008

- NHNo kiểm tra hồ sơ, nếu hồ sơ hợp lệ khách hàng đảm bảo nguồn thanh toán (bằng vốn vay hoặc tiền gửi) NHNo tiến hành mở L/C cho khách hàng. PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT BẰNG L/C CỦA NGÂN HÀNG.

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TTQT CỦA NGÂN HÀNG

Trong khi đó, Agribank Sóc Trăng lại mạnh về lĩnh vực tín dụng đặt biệt là cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp, bên cạnh đó do Phòng TTQT của Agribank mới được thành lập (vào năm 2004) và chưa ổn định về nhân sự, nghiệp vụ TTQT của Agribank còn khá mới mẽ với khách hàng. Thứ hai: do chúng ta mở rộng thị trường buôn bán với nhiều quốc gia như: EU, Nhật..Việt xuất khẩu thủy sản không còn phụ thuộc vào một thị trường lớn như trước là Mỹ.

PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN L/C

Năm 2006 giá trị thanh toán tăng nhẹ 5% so với 2005, trong năm này doanh số thanh toán L/C tăng nhẹ, nhưng giá trị thanh toán của phương thức chuyển tiền tăng rất cao (được mô tả trong phần phân tích tỷ trọng) bởi vì doanh số thanh toán chung của năm này tăng rất cao 36%, điều này chứng tỏ rằng xu hướng của khách hàng thích phương thức chuyển tiền hơn. Năm 2007 giá trị thanh toán tăng mạnh 60% so với 2006, trong năm này doanh số thanh toán L/C xuất khẩu tăng cao do doanh số thanh toán xuất khẩu chung tăng cao, nhưng xét về mặt tỷ trọng thì phương thức L/C không tăng so với phương thức khác.

DOANH SỐ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG SO VỚI CÁC NGÂN HÀNG KHÁC TRONG TỈNH

Sang năm 2006 và 2007, phương thức L/C đang giảm dần tỷ trọng do khách hàng chuyển sang sử dụng phương pháp nhờ thu và chuyển tiền thủ tục đơn giản hơn, và do vụ tranh chấp trong thanh toán L/C xảy ra tại Vietcombank Sóc Trăng làm cho khách hàng còn lo ngại khi sử dụng phương thức L/C. Qua biểu đồ trên, ta thấy rằng mặc dù doanh số thanh toán của Agribank Sóc Trăng tăng nhanh, nhưng vẫn đứng sau Vietcombank.

PHÂN TÍCH ĐIỂM MẠNH, ĐIỂM YẾU VỀ TTQT CỦA AGRIBANK SOC TRĂNG

- Chưa hoàn toàn chủ động trong việc mua bán ngoại tệ: doanh số thanh toán hàng xuất khẩu cao hơn rất nhiều so với doanh số thanh toán hàng nhập khẩu, nên chi nhánh bán phần lớn ngoại tệ mua được về trụ sở chính, vì vậy việc định tỷ giá mua ngoại tệ với khách hàng chưa phù hợp với mặt bằng tỷ giá của các ngân hàng trên địa bàn mà chủ yếu căn cứ vào tỷ giá mua niêm yết của trụ sở chính, và theo đó hoạt động mua bán ngoại tệ cũng phần nào tùy thuộc vào khả năng mua ngoại tệ của trụ sở chính. Chủ động huy động ngoại tệ từ kiều bào và khách hàng nhận kiều hối: tận dụng mối quan hệ tốt với kiều bào, Agribank chủ động huy động nguồn tiết kiệm nhàn rỗi từ họ, hiện nay thì lãi suất tiết kiệm USD trong nước cao hơn ở Mỹ, vì vậy mà có sự dịch chuyển vốn ngoại tệ lớn về Việt Nam, Agribank nên tận dụng cơ hội này để huy động ngoại tệ đáp ứng nhu cầu ngoại tệ với lãi suất ưu đãi cho khách hàng xuất nhập khẩu.

PHÂN TÍCH NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ THANH TOÁN L/C CỦA NGÂN HÀNG

Hiện nay, mạng lưới ngân hàng đại lý của Agribank Sóc Trăng tham gia vào hệ thống SWIFT toàn cầu chỉ hơn 200 đại lý, còn khiêm tốn so với Vietcombank là hơn 400 đại lý và chỉ đặt tại các nước như Mỹ, Châu Âu..Agribank chưa mở rộng hệ thống đại lý sang các nước như: Mỹ La Tinh, Trung Đông..các nước này luôn có nhu cầu hàng hóa mạnh đặt biệt là thực phẩm. Với mức lãi suất cho vay và phí dịch vụ áp dụng cho các doanh nghiệp này như hiện nay chưa ưu đãi (bằng với lãi suất và phí được quy định trong biểu phí), ngân hàng nên giảm nhẹ lãi suất và phí so với biểu phí để không làm nản lòng họ cũng như giữ họ sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng dài lâu.

PHÂN TÍCH RỦI RO TRONG THANH TOÁN L/C CỦA AGRIBANK SểC TRĂNG

Các doanh nghiệp này đã, đang và sẽ hoạt động hiệu quả bởi vì họ có nguồn nguyên liệu đầu vào dồi dào và thị trường xuất khẩu đang được mở rộng và thủy sản cũng nằm trong danh mục hàng hóa được nhà nước khuyến khích xuất khẩu. Các doanh nghiệp này có nhu cầu nguồn vốn rất lớn để mua nguyên liệu đầu vào và thường là trong ngắn hạn, bởi vì một chu kỳ chế biến và xuất khẩu rất ngắn, chỉ trong vài tháng là họ đã nhận được khoảng thanh toán.

DỰ BÁO DOANH SỐ THANH TOÁN L/C NĂM 2008

Chẳng hạn vào đầu năm công việc TTQT không nhiều vì vậy ngân hàng có thể tập trung huy động ngoại tệ và dùng ngoại tệ đầu tư vào lĩnh vực khác sinh lợi hơn so với việc dự trữ ngoại tệ cho TTQT. Đây là một góp ý nhỏ của em, thực tế thì qua phần dự báo này có thể giúp người quản trị lập ra kế hoạch hoạt động phù hợp với khả năng của ngân hàng, hoặc có những giải pháp thích hợp làm tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng.

Mở rộng hình thức tài trợ xuất nhập khẩu

Ngoài ra, Agribank Sóc Trăng cũng nên cung cấp dịch vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp xuất khẩu vay vốn từ các ngân hàng thương mại khác để phục vụ mua hoặc sản xuất hàng hóa, dịch vụ thực hiện hợp đồng đã ký. Đối với khách hàng xuất khẩu có thị trường rộng lớn, nguyên liệu đầu vào ổn định và thường xuyên thu đổi ngoại tệ qua ngân hàng, ngân hàng nên áp dụng mức phí thấp hơn quy định trong biểu phí.

Tư vấn cho khách hàng: vấn đề này đòi hỏi một thanh toán viên thật sự có kiến thức sâu rộng về thương mại quốc tế, và tư vấn cho khách hàng về những rủi

Cần đa dạng các sản phẩm dịch vụ

Trong thời gian tới, ngoài việc cung cấp các dịch vụ chưa làm được, ngân hàng nên cung cấp thêm nhiều dịch vụ mới và tiện ích cho khách hàng khi giao dịch, chẳng hạn giao dịch trực tuyến thông qua wedsite của Agribank Sóc Trăng. Với dịch vụ giao dịch trực tuyến này, luôn mang đến cho khách hàng sự nhanh chóng, chính xác và an toàn, thể hiện tính chuyên nghiệp ngày càng cao trong TTQT của ngân hàng.

Mở rộng quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng trên thế giới

Dịch vụ mới này cung cấp tiện ích cho khách hàng như gửi đến ngõn hàng yờu cầu mở L/C, sữa đổi L/C, theo dừi hoạt động giao dịch của công ty qua nhật ký giao dịch. Khách hàng cũng có thể tham khảo những câu hỏi thường gặp về TTQT qua dịch vụ này, với dịch vụ này ngân hàng sẽ không mất thời gian tư vấn cho khách hàng.

Kiến nghị