Cải thiện quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Sơn La

Quy trình và phương pháp thực hiện đề án

Thực hiện xây dựng cơ sở lý thuyết về quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng và các lý thuyết này là cơ sở để phân tích, đánh giá thực trạng của hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Sơn La trong giai đoạn 2021 – 2023. Ngoài phương pháp nghiên cứu lý thuyết quản trị ngân hàng, phương pháp tổng hợp, phân tích và so sánh,…“thì đề án còn sử dụng phương pháp nghiên cứu thực tiễn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhỏnh tỉnh Sơn La nhằm làm rừ thực trạng vấn đề quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn”Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Sơn La.

Kết cấu đề án

“Việc nghiên cứu, khảo sát, đánh giá về quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Sơn La có ý nghĩa trong việc cung cấp thêm cách nhìn dưới góc độ lý thuyết về quản lý hoạt động cho vay của 1 chi nhánh”NHTM;. Kết quả nghiên cứu của đề tài sẽ góp phần làm cơ sở cho việc các kiến nghị hoàn thiện hoạt động quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nói chung và tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Sơn La nói riêng.

CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG

Đối với các DN trong quá trình SXKD, để duy trì hoạt động SXKD của DN được liên tục, không nứt gãy hoặc gián đoạn thì DN đòi hỏi vốn của họ phải đồng thời tồn tại trong cả 3 giai đoạn:“(i) dự trữ, (ii) sản xuất, (iii) lưu thông. Ngoài ra, với mục tiêu tăng vốn mở rộng hoạt động sản xuất, phát triển thị trường đối với từng DN thì nhu cầu về nguồn vốn là một trong những vấn đề quan tâm hàng đầu của DN được đặt ra. Thứ hai, góp phần ổn định tiền tệ, giá cả. “Khi các NHTM thực hiện chức năng của mình là tập trung, phân phối lại vốn tiền tệ, huy động nguồn vốn nhãn rỗi trong xã hội, cho vay DN đã trực tiếp làm giảm đi khối lượng tiền tệ tồn đọng trong lưu thông. Ngoài ra, cho vay DN đã mở rộng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt. Thứ ba, góp phần ổn định đời sống, tạo việc làm, ổn định xã hội. Vai trò của NHTM trong việc góp phần ổn định đời sống, tạo mới việc làm, ổn định trật XH. Đây được cho là hệ quả tất yếu của thị trường trong quá trình phát triển KT – XH nói chung, việc làm, thu nhập và ổn định xã hội dưới sự quản lý của Nhà nước là quy luật chung của các nền kinh tế nói chung;. Thứ tư, đòn bẩy kinh tế hỗ trợ sự tồn tại, phát triển của DN. “Sinh lời của nguồn vốn, đồng tiền đều là những mong muốn của những chủ thể nắm giữ nó. Trên thực tế, chủ thể có vốn tạm thời nhàn rỗi, sẵn sàng cho KH vay để kiếm lãi, còn đối với DN cũng không ngoài mục đích sinh lời của vốn mà. cần vay thêm tiền để mở rộng SXKD của DN.”NHTM giữ vai trò là trung gian dẫn vốn, NH, NHTM sẽ giải quyết được những mâu thuẫn tồn tại này. Thứ năm, góp phần tăng tiềm lực tài chính, nâng cao khả năng cạnh tranh DN. Việc cạnh tranh trên thị trường có ảnh hưởng rất lớn đến sự tồn tại, phát triển của các DN. DN trong quá trình phát triển của mình, viẹc tạo dựng thương hiệu và phát triển thị trường là một thử thách lớn đối với mỗi DN, đặc biệt là các DN khởi nghiệp trong quá trình cạnh tranh trên thương trường. DN khi đầu tư, mở rộng sản xuất, tạo vị thế DN trước khách hàng, công chúng thì ngoài nguồn vốn chủ sở hữu DN, DN phải thường xuyên tìm biện pháp huy động vốn khác trong thành phần kinh tế, trong đó có vốn vay ngân hàng được coi là nguồn vốn bổ sung chủ yếu và có tính khả thi cao. Thứ sáu, góp phần nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh của DN. Bản chất NHTM là DN kinh doanh, tuy nhiên NHTM là trường hợp kinh doanh “đặc biệt” trong việc kinh doanh tiền tệ vận hành theo cơ chế: “vay để cho vay”, nghĩa là, các ngân hàng cũng phải đi vay, phải đi vay và các NH, NHTM phải thực hiện hoạt động huy động vốn kèm theo quy định thời hạn trả. Do đó, trước khi thực hiện giao kết hợp đồng vay vốn, các ngân hàng tiến hành việc thẩm định tình hình hoạt động SXKD, năng lực tài chính của DN rất chặt chẽ theo quy trình, quy định. Ngoài ra, các NH sẽ cho vay là nhóm các KH có kết quả hoạt động KD ổn định, tài chính lành mạnh, đảm bảo năng lực trả nợ đảm bảo khi đến hạn trả lãi, nợ. Phân loại cho vay khách hàng doanh nghiệp a) Căn cứ vào thời gian cho vay. Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ ngày tiếp theo của ngày tổ chức tín dụng giải ngân vốn vay cho khách hàng cho đến thời điểm khách hàng phải trả hết nợ gốc và lãi tiền vay theo thỏa thuận của tổ chức tín dụng và khách hàng. Trường hợp ngày cuối cùng của thời hạn cho vay là ngày lễ hoặc ngày nghỉ hàng tuần, thì chuyển sang ngày làm việc tiếp theo. Đối với thời hạn cho vay không đủ một ngày thì thực hiện theo quy định tại Bộ luật dân sự về thời điểm bắt đầu thời hạn. “Theo hình thức cho vay này, vay ngắn hạn của NH có thời hạn vay tối đa <. Vay ngắn hạn của NN để bổ sung, tài trợ cho các TSLĐ hoặc nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn của các DN, tổ chức,…. Cho vay ngắn hạn, NN thường để bổ. sung nguồn vốn KD ngắn hạn cho các DN,”trong đó thời gian cho vay phụ thuộc vào chu kỳ luân chuyển vốn của đối tượng vay vốn, nguồn vốn trả nợ NH của người vay và khả năng nguồn vốn của NH. - Cho vay trung hạn:. Hình thức cho vay trung hạn của NH để bổ sung, tài trợ cho DN, tổ chức KT trong hoạt động với nhu cầu như: đầu tư vào TSCĐ, mua sắm trang thiết bị, cải tiến công nghệ, cải tiến dây chuyền sản xuất, xây dựng nhà xưởng với qui mô vừa,.v.v…”Cũng có thể để các DN, tổ chức tiếp tục đầu tư theo mục đích, kế hoạch. Hình thức cho vay của NH để bổ sung, tài trợ vốn cho DN”thực hiện các mục tiêu đầu tư dài hạn của mình như: dự án lớn, dự án đầu tư XD cơ bản, dự án đầu tư nhà máy, dự án đầu tư BĐS,v.v…. b) Căn cứ vào tính chất luân chuyển vốn vay. Cho vay VCĐ: NH sẽ cho DN vay để phục vụ đầu tư vào TSCĐ như nhà xưởng, máy móc thiết bị,… TSCĐ là loại tài sản tham gia vào nhiều quá trình SXKD, giá trị của TSCĐ hao mòn dần trong quá trình SXKD và chuyển dần vào giá trị sản phẩm. NH cho khách hàng DN vay TSCĐ là loại cho vay mà vốn vay sử dụng vào các mục đích mua sắm, mở rộng, duy tu TSCĐ. Cho vay VLĐ: không giống như TSCĐ, TSLĐ là những tài sản chỉ tham gia vào một quá trình SXKD, giá trị của TSLĐ chuyển một lần vào giá trị sản phẩm. Cho vay VLĐ là loại cho vay mà mục đích để mua TSLĐ. Cho vay dự án đầu tư là hình thức cho vay tài chính được ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng cung cấp. Đây là hình thức vay phù hợp với các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để thực hiện hoặc đầu tư các hạng mục khác. c) Căn cứ vào biện pháp bảo đảm tiền vay. Cho vay có bảo đảm bằng tài sản:“Nhằm thực hiện được “nguyên tắc hoàn trả” khi cho vay các NHTM sử dụng biện pháp bảo đảm tiền vay, việc được hiểu là cơ sở pháp lý bổ sung cho NH một nguồn thu thêm (nguồn thu 2) độc lập với nguồn thu từ tài sản hình thành từ vốn vay hoặc hình thành trong quá trình hoạt động SXKD của DN. Trong đó, NN sử dụng các biện pháp đảm bảo tiền vay thông thường dưới hình thức thông qua thế chấp/bảo lãnh, cầm cố,..”. Cho vay không có bảo đảm bằng tài sản:. Theo hình thức này của NN thì cho vay không có đảm bảo bằng tài sản là loại hình mà NH cho vay khách hàng DN mà biện pháp bảo đảm không bằng tài sản. Như vậy, NH khi cho vay không có bảo đảm bằng tài sản, biện pháp bảo đảm có thể là bảo lãnh của NH khác, cho vay tín chấp,.v.v…“Có thể dễ nhận thấy nhất của loại hình này là cho vay tín chấp. Nhóm NHTM thường có sự chọn lựa nhóm khách hàng có tín nhiệm, có nguồn tài chính lành mạnh, SXKD tốt, ổn định, ……, để cho vay tín chấp. Nhiều NNTM tổ chức cho vay tín chấp theo các dự án chỉ định từ Chính phủ, trong đó có các dự án an sinh XH, phần trình mục tiêu quốc gia,…”. Ngoài ra, một số NHTM còn áp dụng hình thức cho vay có đảm bảo một phần bằng tài sản, theo đó, một phần dư nợ cho vay được bảo đảm bằng tài sản, một phần dư nợ được cấp dưới hình thức cho vay tín chấp. d) Căn cứ vào phương thức cho vay. Cho vay từng lần:“đây là phương thức cho vay mà NH, NHTM thường áp dụng cho vay những KH có nhu cầu vay vốn không thường xuyên hoặc những KH có nhu cầu vay vốn trong thời gian dài. Khi thực hiện vay vốn NH và KH tiến hành lập một bộ hồ sơ riêng, thống nhất một mức vay cố định, KH có thể rút vốn làm nhiều lần nhưng tổng số tiền rải ngân phải nằm trong phạm vi thoả thuận giữa NH và KH;”. Cho vay theo hạn mức tín dụng:. Phương thức này lại đi ngược lại với cho vay từng lần là cho vay theo hạn mức tín dụng. Theo đó, phương thức này thi NH, NHTM sẽ cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay mà KH và NH sẽ có sự thoả thuận với nhau một mức dư nợ tối đa mà KH được duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Cho vay theo hạn mức tín dụng thường áp dụng đối với các khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên và vay vốn ngắn hạn. Ngoài 2 phương thức cho vay chính trên còn có các phương thức cho vay khác như cho vay hợp vốn, cho vay lưu vụ, cho vay theo hạn mức dự phòng, cho vay quay vòng, cho vay tuần hoàn,…. e) Căn cứ vào đối tượng cho vay. “Căn cứ theo đối tượng cho vay là việc NH, NHTM sẽ tiến hành phân loại theo đối tượng mà NH cho vay, việc này giúp NH có sự thuận lợi trong việc quản lý phân khúc KH và có các gói sản phẩm phù hợp dành riêng cho từng phân khúc của KH.”. 1.2 Cơ sở lý thuyết về quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại. 1.2.1 Khái niệm và mục tiêu quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp. - Khái niệm quản lý hoạt động cho vay khách hàng DN:. + Khái niệm quản lý:. Hiện nay, theo cách tiếp cận mới, các nhà khoa học nghiên cứu về quản lý đã cho rằng: “Quản lý là sự tác động chỉ huy, điều khiển các quá trình xã hội và hành vi hoạt động của con người để chúng phát triển phù hợp với quy luật, đạt tới mục đích đã đề ra và đúng với ý trí của người quản lý”. Theo đó, khái niệm này được hiểu quản lý là cách thức và mục đích của người quản lý và quản lý việc tổ chức, chỉ đạo các hoạt động của xã hội nhằm đạt được một mục đích của người quản lý. + Khái niệm quản lý hoạt động cho vay. Từ khái niệm trên,“theo hướng tiếp cận về khái niệm quản lý dưới góc độ chung nhất: quản lý hoạt động cho vay được hiểu: là hoạt động được thực hiện tổng hợp các vấn đề bao gồm: nghiệp vụ quản lý; kiểm tra, giám sát việc vận dụng các chính sách cho vay; quy định của tổ chức tín dụng; quy định của pháp luật nhà nước về hoạt động cho vay; đảm bảo cho hoạt động cho vay và tuân thủ các quy định của tổ chức tín dung – tài chính;”hạn chế đến mức thấp nhất những rủi ro và đem lại hiệu quả tối ưu trong hoạt động cho vay. Kết luận lại, quản lý hoạt động cho vay chính là hoạt động phải thực hiện quản lý các nghiệp vụ cho vay từ xây dựng chính sách cho vay đến tổ chức bộ máy hoạt động, trong đó bao gồm các khâu như: tổ chức, lập kế hoạch và triển khai hoạt động; tổ chức kiểm tra - giám sát hoạt động cho vay cho đến khi kết thúc hoạt động cho vay; thực hiện việc thu hồi, xử lý nợ vay đối với các tổ chức tín dụng, tài chính và khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân đảm bảo đúng các quy định cho vay. - Mục tiêu quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp. Mục tiêu quản lý hoạt động cho vay khách hàng DN là đảm bảo hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp diễn ra đúng pháp luật, phù hợp với quy định nội bộ của ngân hàng đạt được các kết quả, hiệu quả mong đợi và phát triển tốt hoạt động cho vay khách hàng DN. 1.2.2 Nội dung quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp a) Quản lý khách hàng DN. Để thực hiện đúng quy định chung về hoạt động tín dụng tại NHTM, việc quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng DN nói riêng thì các NHTM nói chung phải thực hiện chuỗi các hoạt động quản lý, trong đó, việc quản lý khách hàng DN là hết sức quan trọng, cần thiết trong việc chọn lọc, phân loại khách hàng DN đủ các yêu cầu, quy định và có sự tin cậy cao để phê duyệt các khoản tín dụng cho khách hàng DN. Chính vì vậy, NHTM cần xác định, xây dựng các tiêu chí tài chính đối với hoạt động tín dụng cho khách hàng DN của mình để có thể đánh giá tốt nhất khả năng tài chính của khách hàng DN. Quản lý khách hàng DN được xem là một trong những nội dung quan trọng nhất trong hoạt động quản lý tín dụng khách hàng DN, hoạt động này cũng giúp các NHTM có thể nhận biết và đánh giá các rủi ro trong hoạt động cho vay khách hàng DN bằng cách phân loại, xếp loại khách hàng DN. b) Quản lý quy trình cho vay khách hàng DN. Khách hàng DN, khi tiếp cận nguồn vốn tín dụng của NHTM thì cần phải đáp ứng các yêu cầu từ phía ngân hàng đưa ra, trong đó, việc thực hiện cũng được quy định thành một quy trình cho vay khách hàng DN. Đối với mỗi NHTM thì quy trình cho vay khách hàng DN cũng có sự khách nhau, tuy nhiên, những quy định chung về hồ sơ thì đều hướng tới mục đích là mang lại hiệu quả về kinh tế cho NHTM và đảm bảo được rủi ro trong hoạt động tín dụng là thấp nhất. Đối với quy trình cho vay, việc thực hiện theo các bước chính sau: thẩm định hồ sơ, thẩm định tính dụng, quyết định cho vay, ký hợp đồng tín dụng và thủ tục giải ngân. Việc thẩm định hồ sơ khách hàng DN là yêu cầu bắt buộc, đây còn được xem là cơ sở để kiểm tra tính pháp lý của khách hàng DN, hồ sơ của khách hàng DN bao gồm những quy định về tài sản, năng lực tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh, quy mô DN,…. Ký hợp đồng tín dụng và thủ tục giải ngân là khâu cuối của quy trình cho vay khách hàng DN của NHTM, trong đó, việc ký hợp đồng tín dụng và thủ tục giải ngân được xem là thủ tục giữ khách hàng DN và NHTM, tuy nhiên, hoạt động này cũng phải được quản lý nhằm có giám sát việc thực hiện khoản vay của DN, thông qua hoạt động quản lý ở khâu giải ngân của quy trình tín dụng, NHTM sẽ nắm được vốn tín dụng cấp cho khách hàng DN sử dụng có đúng mục đích không, khách hàng. DN sử dụng mục đích có hiệu quả không, hiệu quả các lần cấp tín dụng như thế nào,… cũng cần quản lý sát sao. c) Quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN. Quản lý rủi ro cho vay NHTM là quá trình xác định các rủi ro tín dụng và tìm cách quản lý, hạn chế các rủi ro đó xảy ra với hoạt động cho vay của HNTM với khách hàng DN. Một các tổng quát thì quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN là quá trình xem xét, đánh giá nguy cơ tiểm ẩn, khả năng xảy ra các nguy cơ này để từ đó có sự chuẩn bị các hành động thích hợp hạn chế các rủi ro ở mức thấp nhất. Quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN có vai trò quan trọng đối với các NHTM, việc đánh giá, thẩm định và quản lý tốt khách hàng DN trong các khoản vay sẽ hạn chế được những rủi ro tín dụng mà MHTM có thể hoặc sẽ gặp phải được giảm bớt các khoản nợ xấu cho NHTM, nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng lợi nhuận. Chính vì vậy, hoạt động quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN cần được thực hiện theo đúng quy định về nguyên tắc cơ bản về quản trị rủi ro tín dụng NHTM như nguyên tắc chấp nhận rủi ro cho phép, nguyên tắc phù hợp giữa mức độ rủi ro cho phép và mức thu nhập, nguyên tắc hiệu quả kinh tế,…. d) Kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay khách hàng DN. Kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay khách hàng DN là một chức năng quan trọng của đơn vị quản lý để thu thập thông tin về các quá trình, trình tự diễn ra trong hoạt động cho vay. Kiểm tra hoạt động cho vay khách hàng DN là công cụ quan trọng giúp đơn vị quản lý phát hiện những thiếu sót hoặc những lỗ hổng trong hoạt động cho vay để có biện pháp điều chỉnh kịp thời. Kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay khách hàng DN được xem là khâu quan trọng trong hoạt động quản lý hoạt động cho vay khách hàng DN. Không chỉ là việc kiểm soạt hoạt động cho vay khách hàng DN mà còn là việc kiểm soát rủi ro tín dụng đối với các khoản vay của khách hàng DN. Ngoài ra, hoạt động kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay khách hàng DN còn giảm thiểu các rủi ro từ việc kiểm tra giám sát từ khâu xác lập hợp đồng tín dụng DN cho tới giám sát, thúc giục các DN trả nợ, xét tái tín dụng, phân loại DN,…. e) Quản lý lãi suất cho vay, đảm bảo nguồn vốn tín dụng. Đối với NNTM, lãi suất của ngân hàng vừa là một phạm trù kinh tế thì cũng là một chỉ tiêu kinh tế mang lại lợi nhuận chính cho ngân hàng thông qua các hoạt động khác nhau, trong đó có hoạt động tổ chức tín dụng của NHTM đối với khách hàng DN. Đối với hệ thống NHTM của nước ta, lãi suất cho vay được quy định theo. pháp luật và chính phủ, lãi suất cho vay có tác động trực tiếp tác động tới hoạt động cho vay mà còn trực tiếp tác động tới cả nền kinh tế XH. Lãi suất cho vay của NHTM đối với khách hàng DN được áp dụng trong những khoảng thời gian khác nhau, chính vì vậy, khách hàng DN cũng chịu mức lãi suất là khác nhau trong thời gian vay NHTM, đặc biệt là trong khoản tín dụng trung và dài hạn, lãi suất tăng giảm cũng là chính sách của các NHTM trong việc cạnh tranh. Việc quản lý lãi suất cho vay khách hàng DN phải được thực hiện dựa trên nguyên tắc về quản lý lãi suất trong hoạt động tín dụng của NHTM, của Nhà nước và theo nền kinh tế thị trường. Ngoài ra, hoạt động quản lý lãi suất cũng đảm bảo cho việc quản lý việc chấp hành chủ trương của đơn vị quản lý ngân hàng trong hệ thống NHTM bởi lãi suất tín dụng còn có ảnh hưởng trực tiếp tới lãi suất huy động vốn tín dụng của các NHTM. f) Tổ chức kế hoạch cho vay khách hàng DN - Xây dựng kế hoạch cho vay.

THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Sơn La

- Về cung cấp, phát triển dịch vụ, ngoài việc triển khai áp dụng các phần trình, chính sách cho vay, NH Nông nghiệp và PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Sơn La còn triển khai các dịch vụ kèm theo như bán bảo hiểm dự án đầu tư, phát hành thẻ tín dụng cho đối tượng là lãnh đạo các doanh nghiệp, bán bảo hiểm bảo an tín dụng cho người đại diện theo pháp luật công ty, đăng ký các dịch vu thu nợ tự động, nhắc nợ tự động cho khách hàng… Phí bảo hiểm dự án đầu tư trong năm 2023 được 36,1 tỷ đồng. Vai trò của NH Nông nghiệp và PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Sơn La là đơn vị trung gian trung chuyển vốn và thực hiện mục các tiêu kinh tế xã hội, NH Nông nghiệp và PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Sơn La trong những năm qua đã không ngừng đổi mới, sắp xếp và cơ cấu tổ chức một cách hợp lý để có thể nâng cao công tác quản trị điều hành, quản lý hoạt động của đơn vị một cách ổn định, hiệu quả, góp phần đưa đồng vốn tới khách hàng, đặc biệt là những nơi khó khăn của tỉnh miền núi để phát triển kinh tế của địa phương, thực hiện các mục tiêu kinh tế, chính trị của tỉnh.

Phân tích thực trạng quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Sơn La

Hiện tại, Sơn La đang có 09 ngân hàng, tổ chức tín dụng đang hoạt động, cụ thể bao gồm: BIDV, MB, SHB, ABBank, Vietinbank, LienVietPostBank, NH Chính sách Xã Hội, Agribank và Quỹ tín dụng Sơn La đồng thời với vị trí địa hình nhiều núi đá dốc, hệ thống giao thông tại địa bàn tỉnh chưa đồng bộ, chủ yếu chỉ là những đoạn đường độc đạo, mật độ dân cư thấp với đa số đồng bào người dân tộc,… không có nhiều khu công nghiệp, khu chế xuất, gia công lớn. (Nguồn: Phòng Tín dụng Agribank Sơn La) Khâu kiểm tra, giám sát được thực hiện bởi cán bộ tín dụng và phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ.“Thực hiện kiểm tra định kỳ, thường xuyên các khoản tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Sơn la theo nội dung kiểm tra: Kiểm tra việc tuân thủ quy chế của Ngân hàng TW và NH Nông nghiệp và PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Sơn La, tuân thủ phê duyệt của các cấp, các điều kiện phê duyệt, các điều kiện trong quá trình cho vay, sau cho vay…”đã đem lại nhiều hiệu quả tích cực, ngăn chặn được nhiều trường hợp gây rủi ro, tổn thất cho ngân hàng.

GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG