Nâng cao năng lực thẩm định tài chính khách hàng cho thuê tài chính quốc tế Chailease tại công ty THNNH

Các vấn đề cơ bản về hoạt động thuê mua tài chính 1. Các khái niệm về cho thuê tài chính

Sự hài lòng của khách hàng có thể đến từ nhiều yếu tố như giá cả, thái độ phục vụ của nhân viên, sự chuyên nghiệp trong suốt cả quá trình cung cấp dịch vụ,… Hiện nay, các công ty cho thuê tài chính nước ngoài rất chú trọng đến tâm lý của khách hàng khi họ sử dụng dịch vụ cho thuê tài chính của mình vì với mỗi một hợp đồng cho thuê tài chính thường kéo dài ít nhất là 1 năm nên sự hỗ trợ sau khi giải ngân sẽ rất quan trọng và đóng vai trò quyết định trong việc có biến được khách hàng đó thành khách hàng trung thành hay không. Các loại báo cáo trên có của 3 năm gần nhất và thời gian từ đầu năm hiện hành đến thời điểm thuê, Bảng kê số dư tiền vay, bảo lãnh, L/C tại các tổ chức tín dụng và chi tiết một số tiểu khoản trong Báo cáo tài chính như: phải thu, phải trả, tồn kho, TSCĐ… đến trước thời điểm thuê tài chính, danh mục các khách hàng lớn của doanh nghiệp, một số hợp đồng kinh tế liên quan đến đầu vào-đầu ra của doanh nghiệp,các hồ sơ giấy tờ khác chứng minh năng lực tài chính của doanh nghiệp.

Kinh nghiệm thẩm định tài chính khách hàng ở công ty cho thuê tài chính Trung Quốc: JIC Leasing

Thông qua hiệp hội, các thành viên sẽ nhận được sự hỗ trợ, hợp tác phát triển, học hỏi lẫn nhau và đưa ra những vướng mắc chung kêu gọi chính phủ quan tâm giải quyết, công ty JSC đã trở thành thành viên tích cực của hội, thường xuyên tham gia các buổi trao đổi, tọa đàm nhằm chia sẻ kinh nghiệm, vướng mắc về hoạt động thuê mua tài chính trong đó có tình hình thẩm định tài chính khách hàng. Thứ nhất, đội ngũ quản trị của công ty đã xác định được đối tượng khách hàng rừ ràng trong thời kỡ khú khăn và đó chủ động thay đổi nội dung thẩm định phù hợp với sự thay đổi của môi trường kinh tế, chủ động tham gia học hỏi trao đổi kinh nghiệm thẩm định giữa các công ty trong hiệp hội cho thuê tài chính. Thứ hai, bộ phận thẩm định của công ty đã thực hiện đúng theo chiến lược phát triển và phương pháp quy trình thẩm định đã đề ra của công ty, thẩm định và lựa chọn nghiêm ngặt khách hàng có khả năng trả nợ cao, chủ động đề xuất những giải pháp mới trong công tác thẩm định khi có sự biến động từ môi trường bên ngoài.

Thực trạng năng lực thẩm định tài chính của khách hàng tại CTTNHH cho thuê tài chính quốc tế Chailease

Ngoài ra, cán bộ thẩm định còn phải thu thập thông tin trên các phương tiện truyền thông của địa phương, trung ương và của các cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền; thông tin trên các văn bản thể hiện tính pháp lý về quyền của chủ sở hữu tài sản, nguồn vốn trong doanh nghiệp, về quy hoạch phát triển kinh tế, xã hội của vùng, miền có liên quan đến tình hình tài chính khách hàng. Cùng với việc thu thập thông tin, các cán bộ thẩm định nghiên cứu và phân tích diễn biến thị trường ngành, môi trường kinh tế trong nước và quốc tế, những thay đổi trong chủ trương chính sách phát triển kinh tế của Nhà nước để có thể chọn lọc những thông tin hữu ích, đánh giá chính xác hoạt động kinh doanh của khách hàng phục vụ cho công tác phân tích tín dụng đạt hiệu quả. Mục đích của việc thẩm định tài chính của khách hàng là xem xét khả năng thực tế của doanh nghiệp về tiềm lực tài chính, trên cơ sở đó đánh giá được khả năng của khách hàng về nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn vốn chiếm dụng và vốn vay, hàng hoá tồn kho, cơ cấu tài sản lưu động và cố định đến thời điểm hiện tại là phân tích định lượng, từ đó có kết luận về thực trạng khách hàng có khả năng hoàn trả nợ vay cho Ngân hàng hay không.

- Hội đồng ra quyết định cho thuê tài chính và kí vào biên bản cuộc họp để xác thực kết quả thẩm định: Hội đồng có thể yêu cầu bộ phận thẩm định thuộc phòng QHKH, phòng thẩm định bổ sung hồ sơ, thông tin, giải trình thờm cỏc nội dung chưa rừ (nếu cần), kiểm tra toàn bộ hồ sơ đề nghị cấp tớn dụng và tờ trình thẩm định có chữ ký của cán bộ QHKH, cán bộ thẩm định và báo cáo thẩm định của cơ quan tư vấn (nếu có); ghi ý kiến đồng ý/ không đồng ý cấp tín dụng và các điều kiện (nếu có) vào tờ trình thẩm định. Chính vì các thông tin về ngành nghề kinh doanh không còn được thể hiện nên khi cho vay, để tìm hiểu xem liệu dự án đầu tư và phương án sản xuất, kinh doanh của bên vay có phù hợp với hoạt động kinh doanh đã được đăng ký trước đó hay không, nên các TCTD sẽ phải tự mình tra cứu bằng cách yêu cầu DN cung cấp thông tin này hoặc là trả phí để đề nghị cơ quan đăng ký kinh doanh cung cấp thông tin về ngành nghề kinh doanh của DN.

Đánh giá thực trạng năng lực thẩm định tài chính khách hàng tại công ty cho thuê tài chính Chaileas giai đoạn 2012-2015

Bên cạnh đó, các nhân viên của CILC đều có kiến thức tốt về nhiều ngành, hiểu biết về tài chính doanh nghiệp tốt và đặc biệt các nhân viên phòng thẩm định còn có nhiều chứng chỉ quốc tế như CFA, ACCA, FIA,… Số lượng nhân viên có bằng thạc sĩ chiếm 1/3 tổng số nhân viên phòng thẩm định, điều này rất hiếm có ở các công ty tư nhân. Thêm vào đó, việc bố trí lao động trong 2 bộ phận quan hệ khách hàng và thẩm định theo tỷ lệ ở công ty mẹ cũng chưa phù hợp với tình hình ở VN gây ra tình trạng quá tải đối với nhân viên trong lúc cao điểm và không có hồ sơ thẩm định tại một số thời điểm gây ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định của cán bộ thẩm định. Thông tin do khách hàng cung cấp thiếu, thiếu tính chính xác và còn chưa được cập nhật kịp thời dẫn đến khó đánh giá về hiệu quả kinh tế xã hội và tính khả thi của dự án cho thuê, chưa đánh giá hiệu quả dự án trong mối liên hệ với dự án đầu tư tổng thể hoặc các dự án vay vốn khác của khách hàng.