Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Sầm Sơn
MỤC LỤC
Mở rộng huy động vốn tại NHTM
Khái niệm
Trên cơ sở nguồn vốn huy động dồi dào, ngân hàng có điều kiện quản lý, điều hành cân đối vốn một cách chặt chẽ, linh hoạt, sử dụng hiệu quả các nguồn vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh, đẩy mạnh cải tiến thanh toán không dùng tiền mặt, phát triển, mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài, từ đó mở rộng phạm vi hoạt động, nâng cao khả năng cạnh tranh, vị thế, uy tín của ngân hàng ở thị trường trong và ngoài nước. Về phía khách hàng gửi tiền: Nhu cầu của khách hàng ngày càng đa dạng, bên cạnh vấn đề lạm phát gia tăng, các sản phẩm thay thế gửi tiền vào ngân hàng có tỷ suất lợi nhuận cao và thị trường cạnh tranh gay gắt gây áp lực lớn cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng, buộc các NHTM phải có các chính sách, chiến lược kinh doanh phù hợp, bên cạnh việc tăng lãi suât huy động, các chính sách khách hàng, công tác Marketing được chú trọng và triển khai rộng rãi hơn.
Bài học về mở rộng huy động vốn đối với NHTM cổ phần chi nhánh Sầm Sơn
- Về lãi suất: Về nguyên tắc, lãi suất trên tài sản phải cao hơn lãi suất trên nguồn vốn có cùng kỳ hạn và các loại tài sản có thời hạn dài hơn phải có lãi suất cao hơn để bù đắp chi phí trả lãi cao hơn của bên nguồn vốn. - Công tác quản lý các loại rủi ro liên quan đến huy động vốn, đặc biệt là rủi ro lãi suất và rủi ro thanh khoản. Bài học về mở rộng huy động vốn đối với NHTM cổ phần chi.
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG SẦM SƠN
Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Sầm Sơn
Từ quan điểm muốn mở rộng cho vay thì phải đảm bảo đủ nguồn vốn mà chủ yếu là nguồn vốn huy động tại địa phương, bằng các hình thức huy động phong phú phù hợp với mọi tầng lớp dân cư, thành lập thêm các phòng giao dịch trên địa bàn Tỉnh, đổi mới phong cách làm việc tạo uy tín và sự tin cậy của khách hàng. Nguồn vốn huy động qua các năm của Ngân hàng luôn tăng trưởng là vì: chi nhánh Sầm Sơn đã chú trọng đẩy mạnh huy động vốn trong dân cư, đưa ra các sản phẩm ưu việt như: tiết kiệm rút gốc linh hoạt và lãi suất linh hoạt tùy theo lượng vốn, công tác huy động vốn tốt bằng cách thu tận nơi trả tận nơi, và không ngừng cũng cố mối quan hệ sâu rộng trên toàn địa bàn Thanh Hóa như : Kho bạc Tỉnh, Tổng công ty Bảo hiểm Xã hội Việt Nam, Tập đoàn VIETTEL- MAILINH…. Kết quả trên mà Vietinbank chi nhánh Sầm Sơn có được là do địa phương rất có tiềm năng về du lịch nên qua các năm dư nợ tín dụng của các ngành kinh tế như: thủy sản, khách sạn nhà hàng, nhu cầu cá nhân đều tăng lên; năm 2010 đều đạt tốc độ trên 70%, tạo cơ hội cho việc kinh doanh phát triển du lịch của địa phương.
Thực trạng việc mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng thương
Trong thời gian hoạt động kinh doanh, chi nhánh đã khai thác đúng đắn nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế như: Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Xi măng Công Thanh, các tổ chức tín dụng… nhằm tạo lập nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh, song cũng quan tâm một cách đúng đắn đến việc khai thác các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Trong đó tiền gửi không kỳ hạn (loại 3 tháng , 6 tháng) chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động từ dân cư và biến đổi không ổn định, điều đó xuất phát tử bản chất của tiền gửi không kỳ hạn, nó không phải là loại hình được dân cư ưa chuộng vì lãi suất thấp, có ít tiện ích nên không hấp dẫn được khách hàng. Điều này cho thấy, ngân hàng đã tạo được niềm tin trong dân cư, tạo được uy tín để họ yên tâm gửi tiền tại ngân hàng, ban đầu là thời hạn ngắn sau đó là thời hạn dài hơn, đây là một kết quả rất đáng ghi nhận của Ngân hàng TMCP chi nhánh Sầm Sơn trong việc tăng tính ổn định và an toàn cho tổng nguồn vốn.
Đánh giá công tác huy động vốn của ngân hàng 1. Kết quả đạt được
- Chất lượng phục vụ khách hàng được cải thiện từng bước như: rút ngắn thời gian giao dịch với ngân hàng, tác phong chuyên nghiệp trong phong cách phục vụ cùng với việc ứng dụng công nghiệp thông tin hiện đại trong hoạt động ngân hàng càng giúp cho ngân hàng nâng cao được uy tín, hình ảnh trong mắt người dân. Huy động tiền gửi tiết kiệm ngoài các hình thức nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các thành phần kinh tế, tổ chức, cá nhân với kỳ hạn đa dạng, lãi suất linh hoạt còn có nhận tiền gửi qua đêm, nhận và chi tiền gửi tại nhà theo yêu cầu của khách hàng. Các nhà cung cấp dịch vụ công nghệ thông tin và viễn thông trong nước chưa đủ khả năng cung cấp các dịch vụ, giải pháp công nghệ tiên tiến để hỗ trợ cho ngành ngân hàng triển khai các dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao và phù hợp với tiểu chuẩn quốc tế: như các dịch vụ Internet Banking, Phone Banking, Home Banking.
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG SẦM SƠN
Định hướng, mục tiêu mở rộng công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Sầm Sơn
- Nâng cao tinh thần trách nhiệm và tính chủ động, sáng tạo của bộ phận giao dịch, đảm bảo tính chuyên nghiệp trong khâu tác nghiệp tạo ân tượng với khách hàng. Tiếp tục tìm kiếm, triển khai nâng cấp các điểm giao dịch, mở thêm phòng giao dịch ở những vị trí đẹp, có khả năng phát triển mang tính lâu dài. Tích cực nghiên cứu phương án trình NH TMCP Công Thương Việt Nam giúp đỡ cho phép xây dựng trụ sở mới phù hợp với tầm vóc của một chi nhánh NHTM có vị thế uy tín cao trên Tỉnh.
Giải pháp cho hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP công thương chi nhánh Sầm Sơn
Cần mở rộng hình thức gửi tiền, bao gồm tiền gửi tiết kiệm, phát triển hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng, hiện nay chi nhánh đã có thẻ tự động (ATM), thẻ tiền mặt (CASH CARD) nhưng vẫn chưa phát huy được thế mạnh của các loại thẻ này, cần đa dạng hoá các loại thẻ để thu hút nguồn tiền gửi và chiếm lĩnh thị trường, cần mở rộng thêm các loại thẻ khác Visa card, Master Card. Củng cố chất lượng dịch vụ đối với các dịch vụ truyền thống: Dịch vụ thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, chuyển tiền nhanh Western Union..; Tăng cường các dịch vụ mới: Chỉ trả tiền lương cho cán bộ, công chức nhà nước, phát hành các loại thẻ,..; Tìm hiểu nhu cầu thực tế của khách hàng để nghiên cứu, cung cấp các sản phẩm dịch vụ mang tính cạnh tranh cả về phí và chất lượng. Vì vậy, khi đã huy động được vốn rồi thì việc sử dụng như thế nào không những bảo toàn được số vốn ban đầu mà còn tác động trở lại phát huy hiệu quả một cách tối đa, huy động vốn luôn là mối quan tâm thường xuyên của các NHTM, ngược lại chính nhu cầu sử dụng vốn (khối lượng, thời gian, kết cấu, ..) có ảnh hưởng trực tiếp đến việc tổ chức huy động vốn với quy mô, thời hạn, lãi suất.
Một số kiến nghị
Ngân hàng Nhà nước cần đi trước trong việc thực hiện hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, tập trung đầu tiên mạnh mẽ vào công tác thanh toán không dùng tiền mặt, nâng cao chất lượng các phương tiện và công cụ thanh toán để mọi khoản vốn chu chuyển trong nền kinh tế đều thông qua các định chế tài chính, đặc biệt là ngân hàng tăng nhanh vòng quay vốn và hạn chế lượng tiền mặt trong lưu thông. Không ngừng nâng cao chất lượng công tác quản trị điều hành và kiểm tra, kiểm soát nội bộ để đảm bảo quá trình triển khai công việc từ bước chỉ đạo, điều hành đến bước tác nghiệp được diễn ra một cách linh hoạt, tập trung vào nhiệm vụ được phân công, giải quyết hiệu quả các công việc chung. Qua nghiên cứu thực trạng tại chi nhánh, có thể thấy các dịch vụ này chưa được chú trọng phát triển, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam có thể cho phép Chi nhánh mở ra bộ phận tư vấn giúp cho khách hàng hiểu hơn về các loại hình dịch vụ ngân hàng, liên kết với các đơn vị tổ chức để triển khai dịch vụ trả lương qua tài khoản, tăng cường công tác bảo vệ cho phép khách hàng gửi tài sản phi tiền mặt tại Ngân hàng.