Nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI)
MỤC LỤC
Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1. Cạnh tranh và các hình thức cạnh tranh
Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ
Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ là dịch vụ cung cấp sự đảm bảo an toàn về tài chính cho người được bảo hiểm, là những sản phẩm vô hình, dễ bắt chước, chất lượng và mẫu mã sản phẩm khách hàng chưa thể biết được khi lựa chọn, là loại sản phẩm không thể cảm nhận được hình dáng, kích thước, mầu sắc, là sản phẩm không được bảo hộ bản quyền. Do đó, chất lượng sản phẩm bảo hiểm được đánh giá hoàn toàn thông qua mức độ thoả mãn yêu cầu của khách hàng cùng với các dịch vụ sau bán hàng như giám định, bồi thường., Đây là đặc điểm cạnh tranh phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, với nhân tố khách hàng là trung tâm của sự phục vụ.
Các nhân tố phản ánh năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ
Năng lực tài chính được thể hiện qua tổng hợp rất nhiều chỉ tiêu: nguồn vốn, nợ phải trả, các quỹ dự phòng, quỹ dự trữ, lợi nhuận để lại, giá thị trường của cổ phiếu…Đối với năng lực tài chính của DNBH phi nhân thọ thì sẽ đề cập thông qua một số chỉ tiêu: khả năng về vốn, quỹ dự phòng nghiệp vụ và mức giữ lại của DNBH thể hiện qua hoạt động tái bảo hiểm. Thứ hai, hoạt động đầu tư, các DNBH bằng việc đa dạng hoá các hoạt động đầu tư như gửi tiền vào ngân hàng, mua trái phiếu chính phủ, phát hành cổ phiếu, đầu tư vào bất động sản…Từ đó, nâng cao năng lực tài chính cho doanh nghiệp, nâng cao hiệu quả đầu tư từ các khoản vốn tạm thời nhàn rỗi, tăng sức cạnh tranh cho DNBH.
Một số nhân tố ảnh hưởng tới năng lực cạnh tranh của doanh nghiêp bảo hiểm phi nhân thọ
Bao gồm các yếu tố như: tài chính, nguồn nhân lực, cơ cấu tổ chức bộ máy..Việc nghiên cứu tiềm năng nội bộ có ý nghĩa quyết định đến năng lực cạnh tranh, bởi nó đề cập đến nhiều vấn đề của doanh nghiệp. Môi trường vĩ mô và môi trường vi mô là những nhân tố tác động bên ngoài đến DNBH, còn môi trường nội bộ bao gồm các nguồn lực bên trong doanh nghiệp. Cũng giống như tất cả các doanh nghiệp khác, muốn nâng cao năng lực cạnh tranh của DNBH phi nhân thọ thì môi trường nội bộ phải gắn bó với môi trường bên ngoài.
THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN (PTI)
Giới thiệu về công ty cổ phần bảo hiểm Bưư Điện (PTI) 1.Giới thiệu về công ty
Để đảm bảo an toàn tài chính của công ty, khả năng bồi thường cho khách hàng và năng lực nhận bảo hiểm cho các dự án đầu tư lớn, PTI có quan hệ hợp tác lâu dài, tốt đẹp và đã ký kết những hợp đồng tái bảo hiểm cố định với các công ty, tập đoàn tái bảo hiểm có uy tín trên thị trường quốc tế như: Swiss Re, Munich Re, CCR, Mitsui Sumitomo, Tokio Marine, Hannover Re, Vinare… và các công ty môi giới hàng đầu như: Marsh, Aon, Willis, Arthur J. Kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm theo qui định của Nhà nước theo giấy phép kinh doanh số 055051 của sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội cấp nagỳ 12/8/2008: y tê tự nguyện, tai nạn con người, tài sản, thiệt hại, vận chuyển đường bộ, đường sông, đường sắt, đường biển, đường không, trách nhiệm chung, xe cơ giới, cháy;. - Phòng kế hoạch đầu tư: có nhiệm vụ xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng năm của công ty ; xây dựng các cơ chế, chính sách, xác định các định mức chi phí và phân bổ các bộ phận kinh doanh; hướng dẫn các bộ phận trực thuộc công ty xây dựng kế hoạch kinh doanh, thực hiện các công việc liên quan đến đầu tư.
Một số nét về tình hình cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam hiện nay
Trong những năm qua thi phần của hai doanh nghiệp này luôn chiếm trên 50% của toàn thị trường, tuy nhiên vài năm gần đây thị phần của hai doanh nghiệp cũng đã giảm đi, nguyên nhân đó là do có thêm các DNBH ra nhập thêm vào thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, tất yếu các doanh nghiệp sẽ bị chia sẻ thi phần. Một trong những chiến lược kinh doanh của các DNBH hiện nay đó là việc đa dạng hoá các sản phẩm bảo hiểm, các doanh nghiệp luôn tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để đưa ra những sản phẩm mới phù hợp và đáp ứng tốt hơn đòi hỏi của khách hàng, cũng có thể sản phẩm mới đơn giản chỉ là sự kết hợp giữa các sản phẩm hiện có, hay là sự thay đổi, kết hợp giữa các điều khoản trong hợp đồng. Hiện nay, ngày càng có nhiều các DNBH phi nhân thọ tham gia vào thị trường bảo hiểm Việt Nam, mỗi DNBH đều đứng trước nguy cơ bị chia sẻ về thị phần, các doanh nghiệp đếu đưa ra những chiến lược kinh doanh cho mình.Mỗi chiến lược kinh doanh của DNBH này đưa ra sẽ là thách thức đối với DNBH khác, do đó cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm Việt Nam đang ngày một gay gắt hơn.
Thực trạng về năng lực cạnh tranh của PTI 1. Năng lực tài chính
Mặc dù công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện PTI đã tăng vốn điều lệ của mình lên, nhưng chỉ với nghiệp vụ bảo hiểm thông thường (gồm các nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn, các sự cố đối với công trình xây dung của Tập đoàn VNPT, kinh doanh tái bảo hiểm phi nhân thọ, nhận và nhượng tái bảo hiểm liên quan đến các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ), quản lý quỹ và đầu tư vốn…thì mức vốn điều lệ nếu tăng tới mức 150 tỷ đồng vào năm 2008 vẫn quá là nhỏ bé. Các sản phẩm tung ra thị trường đáp ứng những nhu cầu khác nhau của khách hang, từ những sản phẩm mang tính đại trà, truyền thống như: Bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm trách nhiệm của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3… đến những sản phẩm đáp ứng những nhu cầu đặc biệt của khách hàng như: bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm lòng trung thực…Hay các sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp kết hợp nhiều nghiệp vụ như: bảo hiểm cháy với bảo hiểm thiết bị, bảo hiểm. Chẳng hạn như trước kia chỉ có loại hình bảo hiểm kết hợp con người cả 3 điều kiện (A,B,C), đến nay công ty đã triển khai bảo hiểm kết hợp (A,B), (A,C) và (C,B) với nhóm nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá vận chuyển, công ty không những BH hàng hoá trong quá trình vận chuyển mà còn mở rộng hàng lưu khi tạm thời.Nghiệp vụ tài sản cũng được mở rộng thêm các điều khoản như BH: rủi ro cháy nổ, rủi ro lũ quét, rủi ro mưa bão….
Kết quả hoạt động, vị trí của PTI trên thị trường 1. Kết quả
Hiện nay, PTI đang thiếu các cán bộ làm trong khâu giám định tổn thất, đặc biệt là các tổn thất lớn, có tính chất phức tạp, vì thế thời gian giải quyết bồi thường cũng bị chậm lại, ảnh hưởng tới chất lượng sản phẩm dịch vụ của công ty. Trong khi đó, các DNBH phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam như Bảo Việt Việt Nam và Bảo Minh đang tạo được uy tín rất tốt đối với khách hang, do thực hiện tốt trong khâu giám định bồi thường tổn thất, với thời gian nhanh chóng và kịp thời. Tuy nhiên, hiện nay PTI cũng đã chú trong nhiều hơn trong công tác đào tạo nguồn nhân lực làm công việc giám định tổn thất, bằng cách gửi một số sang nước ngoài để học tập, đồng thời đang tiếp tục tuyển dụng thêm cán bộ làm việc trong bộ phận này.
PHI NHÂN THỌ PTI
Một số kiến nghị đối với nhà nước giúp nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ
Tuy nhiờn trong bối cảnh thị trường có rất nhiều biến đổi, cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn, Nhà nước cần xem xét kỹ để có những sửa đổi pháp luật phù hợp với mục tiêu định hướng phát triển của thị trường, các văn bản pháp luật đòi hỏi phải tạo ra được sự bình đẳng giữa các doanh nghiêp với nhau, có như vậy cạnh tranh mới lành mạnh. - Nhà nước cũng cần hoàn thiện hơn hệ thống pháp luật bằng cách là đơn giản hoá các thủ tục hành chính nói chung, và trong kinh doanh bảo hiểm nói riêng, như việc đăng kí kinh doanh, cấp giấy phép…tạo thuận lợi hơn cho các doanh nghiệp bảo hiểm. - Thưc hiện kiểm tra, giám sát chặt chẽ các hoạt động kinh doanh bảo hiểm trên thị trường: Nhà nước cần kiểm tra thật xat xao việt thực hiện pháp luật của các công ty bảo hiểm, ngoài việc ban hành các qui định chung về dự phòng nghiệp vụ, khả năng thanh toán,.thì Nhà nứơc cũng cần phảI giám sát việc thực thi những qui định này của các doanh nghiệp.
Giải pháp đối với doanh nghiệp bảo hiểm PTI nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường
Hiện giờ PTI đang có khoảng gần 50 sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, trước tiên doanh nghiệp cần hoàn thiện các sản phẩm hiện có trên thị trường, sau đó tiếp tục phát triển thêm các sản phẩm mới trên cơ sở đòi hỏi của thị trường, Điếu đó có nghĩa là doanh nghiệp cần nghiên cứu kĩ nhu cầu về sản phẩm của thị trường sau đó thiết kế những sản phẩm sao cho phù hợp, chứ không nên dựa vào ý muốn chủ quan của mình. Nguồn tiền này còn được dùng để chi trả, bồi thường cho khách hàng do đó cần phải đảm bảo độ an toàn, như hình thức đầu tư trái phiếu, gửi ngân hàng…Ngoài ra doanh nghiệp cũng cần lựa chọn thêm một số hình thức đầu tư khác để sinh lợi nhuận cao, tăng thu nhập cho công ty như tham ra vào thị trường chứng khoán để mua cổ phiếu của các công ty khác, góp vốn liên doanh, liên kết, cho vay…Doanh nghiệp cũng cần cân nhắc lựa chọn các hình thức đầu tư ngắn hạn, dài hạn khác nhau để đảm bảo khả năng thanh toán khi cần thiết. - Đào tạo chuyên môn cho nhân sự phòng Kế hoạch - đầu tư : trình độ chuyên môn của cán bộ thực hiện đầu tư quyết định đến hiệu quả hoạt động đầu tư , do đó công ty cần có những cán bộ giỏi về chuyên môn, am hiểu các lĩnh vực đầu tư, các luật lệ,tập quấn quốc tế về hoạt động đầu tư…từ đó tăng khả năng thành công của hoạt động đầu tư và nhạy bén hơn trong việc xử lý các tình huống xáu xảy ra trong quá trình đầu tư.