Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại VIB trong giai đoạn 2003-2004

Chính sách huy động vốn của Ngân hàng thưong mại 1 Nội dung chính sách huy động vốn

§ặc biệt trong giai đoạn khan hiếm tiền tệ cho những khác biệt tương đối nhỏ về lãi suất cũng sẽ thúc đẩy người gửi tiết kiệm và nhà đầu tư chuyển vốn từ một công cụ mà họ đang có sang tiết kiệm hoặc đầu tư hay từ một tổ chức tiết kiệm này sang một công ty hoặc tổ chức khác. - Nguồn vốn huy động qua tài khoản tiền gửi đảm bảo khả năng thanh toán: đây là những tài khoản mà người mở được quyền sử dụng những công cụ thanh toán của Ngân hàng để phục vụ cho hoạt động của mình như uỷ nhiệm chi, séc, thư chuyển tiền… Người ta còn gọi đây là những khoản tiền gửi có thể phát séc, tài khoản tiền gửi có thể được thanh toán theo yêu cầu.

Các nhân tố ảnh hởng tới hoạt động huy động vốn của NHTM

Ngoài các hình thức huy động trên, nếu ngân hàng có uy tín trên thị trường trong và ngoài nước thì họ có thể nhận được các nguồn vốn như: vốn tài trợ, vốn uỷ thác đầu tư phát triển, vốn lên doanh liên kết, và các nguồn vốn khác được hình thành trong quá trình hoạt động. Ngoài các nhân tố kể trên, hoạt động huy động vốn của ngân hàng thơng mại còn chịu ảnh hởng của nhiều yếu tố khác nh: môi trờng pháp lý, ảnh hởng bởi việc sử dụng vốn của ngân hàng, ảnh hởng bởi các yếu tố nh cơ sở vật chất , đội ngũ nhân sự, địa điểm.

Vài nét về Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam .1 Quá trình hình thành và phát triển

Cơ cấu tổ chức

Từ khi thành lập đến nay, việc tổ chức bộ máy mới theo yêu cầu hiện tại, tự rút kinh nghiệm và tự điều chỉnh, chưa được sự trợ giúp của tổ chức tài chớnh, ngõn hàng trong và ngoài nước về đào tạo cải tiến tổ chức và hoạt động để có điều kiện tiếp cận với quốc tế. Đối với bất cứ một ngân hàng thương mại nào thì hoạt động tín dụng vẫn là một trong những hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận nhất cho ngân hàng .Sự phát triển của hoạt động này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quá trình hoạt động của ngân hàng .Vì nếu như nhận tiền gửi nhiều mà không cho vay được thì ngân hàng sẽ lâm vào tình trạng thua lỗ và phá sản. + Chỉ tiêu NQH/ tổng dư nợ năm 2001 tăng 0,45% so với năm 2000.Nguyên nhân chủ yếu là do: quá trình thẩm định và trình duyệt các hồ sơ cho vay vốn sơ sài .Thủ tục thiết lập tài sản đảm bảo không theo đúng quy định.Việc cho vay tín chấp đối với CBVC khi chưa có quy định của VIB, mức cho vay, thời hạn thiếu hợp lí.

Trong khi với nguồn USD huy động tạm thời chưa sử dụng đến, mặc dù gửi trên thị trường liên ngân hàng với lãi suất thấp hơn lãi suất huy động bình quân, nhưng đã được sử dụng linh hoạt để vay lại đồng Việt Nam với lãi suất hợp lý để tăng dư nợ cho vay bằng đồng Việt Nam và cho vay trên thị trường liên ngân hàng, đồng thời nâng cao khả năng thanh khoản và uy tín của VIB.

Thực trạng hoạt động huy động vốn của VIB trong 2 năm 2000-2001 Huy động vốn là một nghiệp vụ quan trọng hàng đầu đối với các ngân

+ Rủi ro thị trường: Nếu năm 2000 lãi suất huy động có xu hướng tăng lên, đặc biệt là vào gần cuối năm, trong khi VIB đã huy động một số lượng vốn lớn mà chưa có phương án sử dụng phù hợp nên phải gửi trên thị trường liên ngân hàng (khoảng 19 triệu USD). Tuy nhiên, bên cạnh những điểm chưa đạt được thì trong năm 2001 VIB đó cú sự phỏt triển về mạng lưới lẫn doanh số hoạt động, điều đú thể hiện sự thành công của hội đồng quản trị, ban điều hành trong việc quyết tâm nâng cao vị thế của VIB. Vì vậy để đạt đợc kế hoạch tăng lợi nhuận không có nghĩa là phải đẩy d nợ tín dụng tăng lên tơng ứng mà phải phát triển các dịch vụ ngân hàng đa dạng, chất lợng cao để đáp ứng đầy đủ mọi nhu cầu của khách hàng về tiền gửi, tiền vay, thanh toán trong và ngoài nớc.

Sang năm2001, năm mở đầu thiên niên kỷ mới cũng l năm bối cảnh nềnà kinh tế thế giới diễn ra không thuận chiều,kinh tế to n cầu tăng trà ởng ở mức thấp hơn dự báo,thị trờng t i chính quốc tế có những biến động phức tạp,FEDà hạ lãi suất tới 11 lần, giá cổ phiếu lên xuống thất thờng, đầu t nớc ngo i giảmà sút l m ảnh h… à ởng mạnh tới nền kinh tế thị trờng mới nổi. Như vậy, trong năm 2 năm 2000-2001, việc huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng tương đối thành công.Như chúng ta đã biết đây là một nguồn tiền khá ổn định, do đó trong tương lai ngân hàng cần phải tăng cưòng hơn nữa việc huy động từ nguồn tiền này nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay trung và dài hạn trong điều kiện nền kinh tế rất cần có những dự án đầu tư trung và dài hạn. Điều này , một phần là do vốn nhàn rỗi tại các doanh nghiệp mang tính ngắn hạn , hơn thế nữa la do VIB cha mở rộng đợc mạng lới của mình nên việc tiếp cận với các doanh nghiệp còn khó khăn.Một điều đáng lu ý nữa của hình thức huy động này tại VIB là tiền gửi của các tổ chức và cá nhân chủ yếu bằng đồng Việt nam.Điều này là do VIB cha có nhiều khách hàng xuất khẩu mở tài khoản mà chủ yếu là các.

Định hướng phát triển và nhu cầu vốn của VIB trong tương lai .1 Điều kiện hiện nay và xu hướng biến đổi của nền kinh tế

Đứng trước tiến trình hội nhập quốc tế, sự xâm nhập của các ngân hàng nước ngoài và sự đổi mới của các ngân hàng trong nước, việc xác định thị trường, đối tượng khách hàng và các sản phẩm phù hợp là một điều kiện tiên quyết đảm bảo sự phát triển an toàn và ổn định của mỗi ngân hàng. Tuy nhiên do vốn tự có của VIB nhỏ, dịch vụ chưa đa dạng và chất lượng chưa cao nên không đủ khả năng phục vụ chọn gói yêu cầu của khách hàng không bán kèm được các dịch vụ khác như thanh toán, kinh doanh ngoại tệ…Tỷ trọng đầu tư cho khách hàng lớn là tổng công ty, phấn đấu đạt 20% tổng dư nợ. Vì vậy để đạt được kế hoạch tăng lợi nhuận, không có nghĩa là phải đẩy dư nợ tớn dụng tăng lờn tương ứng mà nhiệm vụ của chỳng ta là phải phỏt triển các dịch vụ ngân hàng đa dạng, chất lượng cao để đáp ứng đầy đủ mọi yêu cầu của khách hàng về tiền gửi, tiền vay, thanh toán trong nước và quốc tế mua bán ngoại tệ.

• Hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ: Thanh toán, chuyển tiền nhanh nội địa và quốc tế.Triển khai các dịch vụ: Dịch vụ tư vấn, môi giới, cho thuê kho két, bảo hiểm… dịch vụ thu hộ, thanh toán hộ, cước điện thoại, hoá đơn điện, nước của các doanh nghiệp và hộ gia đình, cá nhân có mở tài khoản tạI VIB.

Giải phỏp phát triển hoạt động huy động vốn của VIB trong tương lai (2003-2004)

- Trả lãi theo chu kỳ xác định: ví dụ, đối với các khoản tiền gửi trung và dài hạn, cứ ba tháng trả lãi một lần với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất kỳ hạn 3 tháng, biện pháp này một phần đáp ứng đợc nhu cầu chi tiêu bất thờng của ng- ời gửi tiền, mặt khác khuyến khích họ gửi tiền với kì hạn dài hơn. - Nâng cao chất lợng dịch vụ sẵn có, đồng thời nghiên cứu triển khai nghiệp vụ và dịch vụ mới để thu hút khách hàng là một yêu cầu đặt ra đối với VIB, vì một trong các yếu tố cạnh tranh giữa các ngân hàng là loại hình dịch vụ và chất lợng dịch vụ. VIB cần phải tận dụng và mở rộng hơn nữa quan hệ đại lý với các ngân hàng lớn trên thế giới cũng nh là mạng SWIFT mới gia nhập cuối năm 2000 để thực hiện dịch vụ chuyển tiền nhanh, đảm bảo nhanh chóng an toàn và hiệu quả.

* Dịch vụ ngân hàng bán lẻ: cùng với sự phát triển của công nghệ tin học, môi trờng thơng mại thay đổi, ngân hàng có thể tiếp cận và áp dụng loại hình dịch vụ mới nh: Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại, dịch vụ trên mạng internet.

Một số kiến nghị

Trong lĩnh vực thanh toán không dùng tiền mặt giữa các ngân hàng, nếu làm tốt sẽ thu hút đợc các tầng lớp dân c mở tài khoản, gửi tiền và thanh toán qua ngân hàng. Thực hiện tốt điều này sẽ là điều kiện để thực hiện tốt các mục tiêu của chính sách tiền tệ, đồng thời tác động mạnh mẽ đến việc tăng nguồn vốn huy động qua ngân hàng. Do đó để đảm bảo quyền lợi chính đáng cho ngời đầu t và ngời sử dụng vốn đầu t cần phải có một hệ thống pháp luật đồng bộ nh: Luật bảo vệ quyền tài sản t nhân, Luật chứng khoán và thị trờng chứng khoán.

Nói tới một nền kinh tế phát triển là nói tới một thị trường vốn phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng hiện đại, hoàn hảo và tiền lợi, các nguồn lực xã hội được sử dụng tối đa và có hiệu quả.Mặc dù là một ngân hàng thương mại cổ phần nhưng Ngân hàng quốc tế Việt Nam đã không ngừng phấn đấu vươn lên để trở thành một ngân hàng hoạt động có hiệu quả và uy tín.