Phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam

Rủi ro trong doanh thẻ tín dụng

Nhân tố ảnh hưởng đến kinh doanh thẻ tín dụng Quốc Tế

Hơn nữa, chỉ khi có trình độ kỹ thuật cao thi việc vận hành, bảo dưỡng, duy trì hệ thống máy móc phục vụ phát hành và thanh toán thẻ mới có hiệu quả, giảm giá thành dịch vụ, từ đó thu hút thêm người sử dụng nó. Một môi trường pháp lý hoàn thiện, chặt chẽ, đầy đủ hiệu lực mới có thể đảm bảo cho quyền lợi cuả tất cả các bên tham gia phát hành, thanh toán, sử dụng thẻ.

Đặc điểm

Thanh toán thẻ là một phương thức thanh toán hiện đại, vì thế nó cũng đòi hỏi một hệ thống vận hành với những máy móc thiết bị hiện đại. Mặt khác sự đồng bộ của hệ thống công nghệ thẻ là rất quan trọng, vì một khâu nhỏ bị trục trặc cũng sẽ dẫn đến gây ách tắc toàn hệ thống.

Lợi ích sử dụng

- Thực hiện các giao dịch cơ bản như: in sao kê, đổi pin, truy vấn số dư, chuyển khoản…. - Được phát hành trên nền tảng công nghệ chip hoặc từ - Sử dụng hạn mức tín dụng do ngân hàng cấp.

Phân biệt thẻ tín dụng quốc tế và thẻ ghi nợ quốc tế; thẻ ghi nợ nội địa

Quý khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng ở trong nước và trên toàn thế giới. Phân biệt thẻ tín dụng quốc tế và thẻ ghi nợ quốc tế; thẻ ghi nợ.

Qúa trình phát hành thẻ

Các Ngân hàng phát hành thẻ phải xây dựng cụ thể các quy định về việc sử dụng thẻ và thu nợ, gồm : số tiền thanh toán tối thiểu, ngày sao kê, ngày đến hạn, các loại phí và lãi, hạn mức tín dụng tối thiểu, tối đa, các chính sách khách hàng…. Thực hiện phát hành thẻ, lợi nhuận thu được của các NHPH ngoài phí phát hành thu từ chủ thẻ (phí phát hành lần đầu và phí thường niên) còn có khoản phí trao đổi do NHTT chia sẻ từ phí thanh toán thẻ thông qua các tổ chức thẻ quốc tế. Đối với thẻ thanh toán, nghiệp vụ phát hành thẻ đơn giản hơn vì khách hàng sử dụng thẻ bằng cách chi tiêu tiền từ chính tài khoản của họ tại ngân hàng.Với loại thẻ thanh toán, ngân hàng không phải đối mặt với nhiều rủi ro về những khoản nợ khó đòi hay sự lợi dụng của chủ thẻ.

Quá trình thanh toán thẻ

Sau khi đã xác định các yếu tố về hạng thẻ, loại khách hàng…ngân hàng sẽ mở tài khoản cho khách hàng, cập nhật hồ sơ và tiến hành in thẻ. Trước khi giao thẻ cho khách hàng, Ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng ký tên vào thông báo gửi thẻ, hợp đồng sử dụng thẻ và vào mặt sau của thẻ. Vì vậy, khi yêu cầu Ngân hàng phát hành thẻ thanh toán thì khách hàng chỉ cần nộp tiền ký quỹ hoặc mở tài khoản có số dư nhất định thì sẽ được ngân hàng cấp thẻ một cách nhanh chóng mà không phải qua bước thẩm định tín dụng.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM

Bước đầu, VIBank đã nhận được sự hợp tác của các tổ chức thẻ quốc tế qua việc cung cấp các thông tin về thị trường thẻ trên thế giới và trong khu vực, mời tham gia các khoá tập huấn, các buổi hội thảo về các lĩnh vực trong nghiệp vụ thẻ, và các buổi làm việc với VIBank bàn về giải pháp phát triển thẻ VIBank Việt Nam. Cùng với những tiến độ triển khai các sản phẩm thẻ quốc tế, Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam cũng tiến hành các bước chuẩn bị ban đầu như Dự thảo Quy trình về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế; Dự thảo Quy trình giải quyết tranh chấp và bồi hoàn thẻ quốc tế và hệ thống các mẫu biểu liên quan, cử cán bộ tham gia các hội thảo về nghiệp vụ thẻ do các tổ chức thẻ quốc tế tổ chức trong và ngoài nước, tham gia khảo sát, học tập kinh nghiệm trong lĩnh vực thẻ của một số nước tiên tiến trong khu vực, tổ chức đấu thầu mua sắm hệ thống thiết bị phát hành và thanh toán thẻ. Với nhưng lợi ích mà ngân hàng mang lại như vậy cộng với sự năng động nhiệt tình của cán bộ kinh doanh thẻ, chắc chắn trong thời gian tới sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế mà cụ thể là sản phẩm thẻ MasterCard mang thương hiệu VIB sẽ dần chiếm được lòng tin khách hàng và sẽ trở thành sản phẩm phổ biến trên thị trường.

ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM

Cũng trong năm qua, Ngân hàng Quốc Tế đã triển khai hệ thống Website mới, thay thế cho hệ thống Website cũ; triển khai hoàn thiện thành công hệ thống thẻ Chip- EMV cùng đối tác Oberthurs; kết nối thành công với MasterCard và VISA Card; nâng cao hệ thống Email toàn ngân hàng và đưa vào hoạt động ổn định, triển khai hệ thống Chat trên toàn hệ thống giúp mọi người có thể sử dụng để trao đổi công việc. Hệ thống công nghệ mạnh đang và sẽ là lợi thế cạnh tranh quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng Quốc Tế Thứ tư, công tác truyền thông, quảng bá thương hiệu thẻ tín dụng quốc tế đang được đẩy mạnh, đặc biệt ngân hàng đã tạo được sự khác biệt về sản phẩm rất lớn, với sản phẩm thẻ MasterCard hình ảnh của khách hàng được in luôn trên thẻ với những hoạ tiết và hoa văn rất tinh tế, thể hiện được sự sang trọng của chiếc thẻ khi khách hàng cầm nó. Bên cạnh đó, Ngân hàng Quốc Tế còn luôn đạt các thứ hạng cao trong nước do UNDP xếp hạng, đứng thứ 3 trong tổng số 200 doanh nghiệp tư nhân lón nhất Việt Nam về doanh thu do Báo điện tử VietnamNet xếp hạng, và là một trong 10 ngân hàng báo giá đại diện cho giá thị trường tài chính Việt Nam cho Bloomberg; đại diện cho Việt Nam tham gia và phát biểu tại hội thảo về Tài chính bán lẻ trong khu vực Châu Á- Thái Bình Dương 2007 tổ chức tại Maylaysia.

Thứ tư, Hệ thống ATM chỉ đọc được thẻ từ mà không có máy đọc thẻ chip Loại thẻ tín dụng quốc tế đều là các thẻ sử dụng công nghệ chip do đó việc mà khách hàng có xu thế sử dụng thẻ từ phổ biến không phải vì do chi phí cao mà là do hệ thống lắp đặt nhưng POS chấp nhận thẻ chip chưa hoàn chỉnh vẫn còn rất ít. Với mục tiêu giai đoạn 2006-2010 được xác định là: Giữ và củng cố vị thế chủ đạo và chủ lực trong cung cấp tín dụng cho Công nghiệp hoá- Hiện đại hoá, mở rộng hoạt động một cách vững chắc, an toàn, bền vững về tài chính: Áp dụng công nghệ thông tin hiện đại, cung cấp các dịch vụ và tiện ích thuận lợi, thông thoáng đến mọi loại hình dân cư, doanh nghiệp.

Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ

Trong tiến trình hiện đại hoá công nghệ ngân hàng đến năm 2010, VIBBank đã triển khai và tích hợp thành công dự án Internet Banking bao gồm 2 gói giải pháp toàn diện cho khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân, đây là dự án mới đưa vào triển khai nên sẽ không tránh khỏi việc chưa hiểu biết về công nghệ hiện đại này. Hiện phí rút tiền mặt đối với thẻ MasterCard là 4%/ số tiền rút, điều này làm cho việc tư vấn khách hàng gặp nhiều khó khăn khi đi tư vấn.Sắp tới theo tôi VIB cần áp dụng mức phí ưu đãi hơn nữa đối với khách hàng, cụ thể nên giảm một số khoản phí không cần thiết, đồng thời ngân hàng nên xem xét đối với khoản phí rút tiền. Là phương tiện truyền thông không trực tiếp nhằm giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, là hoạt động mang tính chiến lược để duy trì và tăng lợi thế cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.Các phương tiện quảng cáo qua thông tin đại chúng có thể sử dụng: Truyền hình, truyền thanh, Internet, quảng cáo qua in ấn (báo chí, tạp chí, tờ rơi, biển quảng cáo lớn…).