CÁC yếu tố tác ĐỘNG đến ý ĐỊNH sử DỤNG sản PHẨM SMART BANKING của KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại BIDV CHI NHÁNH dĩ AN BÌNH DƯƠNG

BỢ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG NGUYỄN THỊ BÍCH NHẪN MSHV: 16000064 CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG SẢN PHẨM SMART BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHÁNH DĨ AN BÌNH BƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 Bình Dương, năm 2019 BỢ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG NGUYỄN THỊ BÍCH NHẪN MSHV:16000064 CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG SẢN PHẨM SMART BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHÁNH DĨ AN BÌNH BƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 Bình Dương, năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan tất nội dung luận văn tốt nghiệp hồn tồn hình thành phát triển từ quan điểm cá nhân tơi, thực hướng dẫn PGS TS Võ Xuân Vinh Những kết số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Bình Dương, ngày tháng năm 2019 Tác giả Nguyễn Thị Bích Nhẫn i LỜI CẢM ƠN Để luận văn tốt nghiệp hồn thành, tơi xin chân thành cảm ơn PGS TS Võ Xuân Vinh người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn Quý Thầy Cô Hội đồng khoa học có góp ý thiếu sót luận văn, giúp luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo tập thể nhân viên NHTMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi Nhánh Dĩ An – Bình Dương tạo điều kiện giúp đỡ tơi trình thực luận văn Sự giúp đỡ, giảng dạy nhiệt tình q thầy cơ, anh chị nguồn động viên to lớn, động lực giúp phấn đấu nhiều Cuối xin kính chúc Ban giám hiệu nhà trường, Quý thầy cơ, Ban giám đốc tồn thể anh chị nhân viên NHTMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi Nhánh Dĩ An – Bình Dương ln mạnh khoẻ, vui vẻ, hạnh phúc thành công công việc Xin chân thành cảm ơn ! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ ix CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.3Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.4.1 Phương pháp nghiên cứu định tính 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng 1.5 Ý nghĩa khoa học ý nghĩa thực tiễn 1.6 Bố cục nghiên cứu TÓM TẮT CHƯƠNG Chương CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Khái quát dịch vụ ngân hàng điện tử dịch vụ Smart Banking 2.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 2.1.2 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử 2.1.3 Giới thiệu sơ lược dịch vụ Smart Banking 11 iii 2.2 Các mơ hình nghiên cứu tác động đến ý định sử dụng dịch vụ Smart Banking 15 2.2.1 Khái niệm ý định sử dụng dịch vụ 15 2.2.2 Cơ sở lý thuyết mơ hình nghiên cứu tác động yếu tố đến ý định sử dụng dịch vụ khách hàng 15 2.3 Các nghiên cứu có liên quan 23 2.3.1 Nghiên cứu nước 23 2.3.2 Nghiên cứu nước 25 2.4 Giả thuyết đề xuất mơ hình nghiên cứu 28 2.4.1 Các khái niệm nghiên cứu 28 2.4.2 Đề xuất mô hình nghiên cứu 31 TÓM TẮT CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 3: 36 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 3.1 Quy trình nghiên cứu: 36 3.1.1 Nghiên cứu định tính 36 3.1.2 Nghiên cứu định lượng: 41 3.1.2.1 Phương pháp chọn mẫu, quy mô mẫu 41 3.1.2.2 Thu thập xử lý liệu 42 3.2 Phương pháp phân tích liệu: 43 3.2.1 Phân tích độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha 43 3.2.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 43 3.2.3 Phân tích tương quan 44 3.2.4 Phân tích hồi quy tuyến tính bội 45 3.2.4 Kiểm định mơ hình 46 TÓM TẮT CHƯƠNG 47 CHƯƠNG 4:KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 48 4.1 Giới thiệu tổng quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Dĩ An Bình Dương 48 4.1.1 Sơ lược mơ hình tổ chức 48 4.1.2 Kết hoạt động kinh doanh 51 iv 4.1.3 Kết kinh doanh từ dịch vụ Smart Banking 52 4.2 Giới thiệu dịch vụ BIDV Smart Banking 52 4.3 Một số điểm trội dịch vụ Smart Banking BIDV 59 4.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ Smart Banking BIDV Chi nhánh Dĩ An – Bình Dương 60 4.4.2 Số lượng loại hình dịch vụ tiện ích Smart Banking cung cấp 61 4.6 Kiểm định thang đo, phân tích nhân tố khám phá 65 4.6.1 Kết kiểm định thang đo Cronbach’s Alpha 65 4.6.2 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 67 4.6.3 Phân tích hồi quy 70 4.6.3.1 Ma trận tương quan 70 4.6.3.2 Kết phân tích Hồi quy bội 71 4.7 Thảo luận kết nghiên cứu 75 4.7.1 So với nghiên cứu trước 75 4.7.2.1 Về nhân tố ý nghĩa thống kê 75 4.7.2.2 Về nhân tố có ý nghĩa thống kê 75 TÓM TẮT CHƯƠNG 77 CHƯƠNG 5:KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 78 5.1 Kết luận kết nghiên cứu 78 5.2 Hàm ý quản trị nhằm nâng cao ý định sử dụng dịch vụ Smart Banking Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển BIDV Chi nhánh Dĩ An –Bình Dương 78 5.2.1 Hàm ý quản trị nhận thức tín hữu ích 78 5.2.2 Hàm ý quản trị tăng cường tính dễ sử dụng 80 5.2.3 Hàm ý quản trị nhận thức tương thích 81 5.2.4 Hàm ý quản trị nhận thức tín nhiệm 82 5.2.5 Hàm ý quản trị nhận thức rủi ro 83 5.2.6 Hàm ý quản trị nhận thức chi phí 85 TÓM TẮT CHƯƠNG 86 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Nguyên Văn Viết tắt BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần ĐVT Đơn vị tính NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch GĐ Giám đốc KHCN Khách hàng cá nhân NV Nhân viên TP Trưởng phịng CNTT Cơng nghệ thơng tin CBNV Cán nhân viên PTNHBL Phát triển ngân hàng bán lẻ ADSL Leased line ATM QR ROA ROE POS SMS Asymmetric Digital Subscriber Line (đường dây thuê bao số bất đối xứng) Kênh truyền riêng trực tiếp dịch vụ truy cập Internet với tốc độ cao Automatic Teller Machine (máy rút tiền tự động) Quick response (cho phép người dùng sử dụng camera điện thoại quét mã vạch QR) Return on Assets (một tỷ số tài dùng để đo lường khả sinh lợi đồng tài sản doanh nghiệp) Return On Equity (Lợi nhuận vốn chủ sở hữu hay lợi nhuận vốn) Point of Sale (Máy cà thẻ POS máy rút tiền tự động ATM có điểm chung giao dịch qua thẻ ATM) Short Message Services (giao thức viễn thông cho phép gửi vi thông điệp dạng text ngắn (không 160 ký tự), giao thức có hầu hết điện thoại di động ) SMB Smart Banking (dịch vụ ngân hàng điện thoại di động thông minh giúp khách hàng giao dịch với ngân hàng lúc nơi) CN Chi nhánh EFA Exploratory Factor Analysis (Phân tích nhân tố khám phá) GDV Giao dịch viên GDKHCN Giao dịch khách hàng cá nhân vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tổng hợp yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Smart banking 27 Bảng 3.1: Thang đo thức 37 Bảng 4.1: Mức độ đồng ý trung bình khách hàng 63 Bảng 4.2: Tổng hợp kết kiểm định Cronbach’s Alpha 66 Bảng 4.3: Ma trận xoay nhân tố lần 68 Bảng 4.4: Rút trích nhân tố lần 68 Bảng 4.5 Bảng trích phương sai biến độc lập 69 Bảng 4.6: Bảng Ma trận tương quan 70 Bảng 4.7: Thống kê phân tích hồi quy 71 Bảng 4.8: Kết kiểm định phù hợp mơ hình 72 Bảng 4.9: Bảng kết hồi quy biến Coefficientsa 72 Bảng 5.1: Thứ tự ảnh hưởng yếu tố 78 viii TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu nước [1] Bộ thông tin truyền thông, 2012 Sách trắng công nghệ thông tin truyền thông Việt Nam năm 2012 Hà Nội: NXB thông tin truyền thông [2] Nguyễn Đinh Yến Oanh Phạm Thụy Bích Uyên (2016), Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ thương mại di động người tiêu dùng tỉnh An Giang [3] Nguyễn Thị Ánh Hồng (2013), Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ Mobile ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam,Trường Đại học Kinh tế TP.HCM [4] Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2006 Quyết định số 35/2006/QĐ-NHNN ngày 31/07/2006 ban hành quy định nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng đại [5] Trương Đức Bảo (2003), Ngân hàng điện tử phương tiện giao dịch điện tử, Tạp chí tin học ngân hàng, số (58), 7/2003 [6] Vũ Mạnh Cường (2013), Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ Mobile Banking Việt Nam, Trường Đại Học Thái Nguyên [7] Nguyễn Đình Thọ (2012), Phương pháp nghiên cứu Khoa Học Trong Kinh Doanh, NXB Lao Động Xã Hội, Hà Nội Tài liệu nước [8] Ajzen, Icek, and Martin Fishbein "Belief, attitude, intention and behavior: An introduction to theory and research." (1975) [9] Agarwal, Ritu, and Jayesh Prasad "A conceptual and operational definition of personal innovativeness in the domain of information technology." Information systems research 9.2 (1998): 204-215 [10] Davis, F D, Bagozzi, R P, & Warshaw, P R (1989) User acceptance of computer technology: a comparison of two theoretical models Management science, 35(8), 982-1003 [11] Davis, Fred D "Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology." MIS quarterly(1989): 319-340 [12] Davis, Fred D A technology acceptance model for empirically testing new end-user information systems: Theory and results Diss Massachusetts Institute of Technology, 1985 [13] Forsythe, Sandra M., and Bo Shi "Consumer patronage and risk perceptions in Internet shopping." journal of Business research56.11 (2003): 867-875 [14] Howcroft, Barry, Robert Hamilton, and Paul Hewer "Consumer attitude and the usage and adoption of home-based banking in the United Kingdom." International journal of bank marketing20.3 (2002) [15] Ho Cheong, Je, and Myeong-Cheol Park "Mobile internet acceptance in Korea." Internet research 15.2 (2005): 125-140 [16] Ilule, Omwansa and Waema, (2012), “Application of Technology Acceptance Model (TAM) in M-Banking Adoption in Kenya, International Journal of Computing and ICT Research, Vol.6, Issue [17] Luarn Lin, 2005 Toward an understanding of the behavioral intention to use Mobile Banking Computers in Human Behavior, Volume 21, Issue [18] Luarn Lin, 2005 Toward an understanding of the behavioral intention to use Mobile Banking Computers in Human Behavior, Volume 21, Issue [19] Mathieson, Kieran, Eileen Peacock, and Wynne W Chin "Extending the technology acceptance model: the influence of perceived user resources." ACM SigMIS Database 32.3 (2001): 86-112 [20] Nui Polatoglu, Vichuda, and Serap Ekin "An empirical investigation of the Turkish consumers’ acceptance of Internet banking services." International journal of bank marketing 19.4 (2001): 156-165 [21] Rogers, Everett M "Diffusion of Innovations: modifications of a model for telecommunications." Die Diffusion von Innovationen Telekommunikation Springer Berlin Heidelberg, 1995 25-38 in der [22] Ramayah, T., Muhamad Jantan, and Bushra Aafaqi "Internet usage among students of institutions of higher learning: The role of motivational variables." The Proceedings of the 1st International Conference on Asian Academy of Applied Business Conference 2003 [23] Schaechter, Ms Andrea Issues in electronic banking: an overview No 2-6 International monetary fund, 2002 [24] Sathye, Milind "Adoption of Internet banking by Australian consumers: an empirical investigation." International Journal of bank marketing 17.7 (1999): 324-334 [25] Taylor, Shirley, and Peter A Todd "Understanding information technology usage: A test of competing models." Information systems research 6.2 (1995): 144-176 [26] Tornatzky, Louis G., and Katherine J Klein "Innovation characteristics and innovation adoption-implementation: A meta-analysis of findings." IEEE Transactions on engineering management (1982): 28-45 [27] Venkatesh, Viswanath, and Fred D Davis "A theoretical extension of the technology acceptance model: Four longitudinal field studies." Management science 46.2 (2000): 186-204 [28] Yu, 2012 Factors affecting individuals to adopt Mobile Banking: Empirical evidence from the UTAUT model Journal of Electronic Commerce Research, Vol 13, No.2 [29] Y.-S Wang, H.-H Lin, and P Luarn, 2006 Predicting consumer intention to use mobile service Information Systems Journal, vol 16, no PHỤ LỤC A: BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Kính chào Q Anh/Chị Tơi tên: Nguyễn Thị Bích Nhẫn sinh viên trường Đại học Bình Dương, tơi có nghiên cứu đề tài “ Các yếu tố tác động đến ý định sử dụng sản phẩm Smart Banking khách hàng cá nhân Ngân hàng Đầu tư Phát triển BIDV chi nhánh Dĩ An - Bình Dương” Rất mong Anh/Chị dành chút thời gian để trả lời bảng câu hỏi khảo sát giúp tơi hồn thành đề án Xin vui lịng ý khơng có ý kiến sai; ý kiến đóng góp Anh/Chị nguồn tài liệu vô quan trọng đề tài xin cam kết giữ bí mật thơng tin cá nhân Anh/Chị Rất mong nhận ý kiến quý báu Anh/Chị Xin chân thành cám ơn Anh/Chị nhiệt tình giúp đỡ Phần I: Thơng tin cá nhân Giới tính: Nam  Nữ  Tình trạng nhân: Chưa kết hôn  Học vấn: Đã kết hôn  Dưới Đại học  Đại học  Sau Đại học  Thu nhập: Dưới triệu  – Dưới Triệu  – Dưới 12 triệu  Trên 12 triệu  Phần II: Nội dung khảo sát ý định sử dụng dịch vụ Smart Banking BIDV Dĩ An - Bình Dương Xin vui lịng cho biết mức độ đồng ý Anh/Chị cho phát biểu sau cách khoanh tròn theo thang điểm từ dến với quy ước sau: 1: Hoàn tồn khơng đồng ý; 2: Khơng đồng ý; 3: Khơng ý kiến; 4: Đồng ý; 5: Hoàn toàn đồng ý STT Nội dung Mức độ đồng ý Sử dụng Smart Banking BIDV giúp tơi kiểm sốt tài khoản tốt Sử dụng Smart Banking BIDV giúp tơi sử dụng dịch vụ lúc nơi Smart Banking giúp giao dịch hiệu Sử dụng Smart Banking giúp tiết kiệm thời gian 5 Sử dụng dịch vụ Smart Banking BIDV đơn giản dễ dàng Hướng dẫn sử dụng Smart Banking BIDV rõ ràng dễ hiểu Giao diện sử dụng Smart Banking BIDV dễ dàng dễ hiểu Sử dụng Smart Banking BIDV phù hợp với thói quen sử dụng điện thoại Sử dụng Smart Banking BIDV phù hợp với phong cách sống 5 10 Sử dụng Smart Banking BIDV phù hợp với tính chất cơng việc 11 Tôi thấy Smart Banking BIDV cách tốt để quản lý kiểm sốt tài 12 13 Những người quan trọng với tơi (như gia đình, cấp trên, đối tác,…) cho nên sử dụng Smart Banking BIDV Tôi sử dụng Smart Banking người xung quanh tơi sử dụng dịch vụ 14 Tơi sử dụng Smart Banking BIDV muốn bắt kịp với xu hướng đại 15 Tơi tin tưởng vào uy tín BIDV 16 4 5 5 5 5 25 Tôi an tâm an toàn giao dịch qua Smart Banking BIDV Tôi thấy Smart Banking BIDV cách để giảm sai sót nguy gian lận Tơi tin Smart Banking BIDV bảo mật thơng tin cá nhân Tôi sợ thông tin cá nhân tơi bị tiết lộ q trình giao dịch Smart Banking BIDV (như bị lộ thông tin tài khoản qua tin nhắn, lộ thông tin mã số thẻ tín dụng,…) Tơi sợ Smart Banking BIDV khơng đủ an tồn để bảo mật thơng tin tài khoản (bị lấy cắp thông tin qua điện thoại,…) Tôi sợ bị tiền tài khoản nhập sai thông tin giao dịch thông tin tài khoản Tôi sợ cố lỗi hệ thống, tin tặc,…làm tiền giao dịch Tôi sử dụng Smart Banking BIDV chi phí giao dịch thấp hình thức giao dịch khác Tơi tiết kiệm chi phí (chi phí lại,…) giao dịch qua Smart Banking BIDV Tơi tin chi phí truy cập đắt tiền để sử dụng (chi phí kết nối 3G, GPRS,…) 26 Tôi sử dụng Smart Banking ưu đãi chi phí đăng ký sử dụng 17 18 19 20 21 22 23 24 Xin chân thành cám ơn Anh/Chị dành thời gian để hồn thành bảng khảo sát Kính chúc Anh/Chị mạnh khỏe đạt nhiều thành công Trân trọng kính chào PHỤ LỤC B: THỐNG KÊ MƠ TẢ Đặc điểm mẫu khảo sát Giới tính - Nam - Nữ Tổng Tình trạng nhân - Chưa kết - Đã kết hôn Tổng Học vấn - Dưới Đại học - Đại học - Sau Đại học Tổng Thu nhập - Dưới triệu - – Dưới triệu - – Dưới 12 triệu - Trên 12 triệu Tổng Tần suất Tỷ lệ (%) 35 69 104 30,7 66,3 100 68 36 104 65,4 34,6 100 93 104 3,9 89,4 6,7 100 43 36 18 104 41,3 34,6 17,3 6,8 100 PHỤ LỤC C: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH, XỬ LÝ DỮ LIỆU Kiểm định thang đo 1.1 Cronbach’s Alpha biến độc lập Thang đo “ tính hữu ích” Cronbach's Alpha 937 Cronbach's N of Items Alpha Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted H1 12.01 8.767 841 920 H2 12.08 8.848 842 919 H3 12.04 8.639 873 909 H4 11.90 8.923 841 920 Thang đo “ tín nhiệm ” Reliability Statistics Cronbach's Cronbach' Alpha s Alpha 869 869 Scale Mean if Item Deleted N1 N2 N3 N4 11.59 11.75 11.88 11.83 Scale Corrected Cronbach's Variance if Item-Total Alpha if Item Correlation Item Deleted Deleted 6.051 765 816 5.917 755 819 6.161 699 842 6.183 670 854 Thang đo “ Quy chuẩn chủ quan” Cronbach's Alpha .917 Cronbach's N of Items Alpha Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected if Item Variance if Item-Total Deleted Item Correlation Deleted Q1 Q2 Q3 7.47 7.48 7.43 3.009 2.873 3.044 840 867 792 Cronbach's Alpha if Item Deleted 875 852 914 Thang đo “ rủi ro” Cronbach's Alpha 941 Cronbach's N of Items Alpha R1 R2 R3 R4 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted 10.09 8.255 883 916 10.14 8.299 854 925 10.04 8.600 856 924 10.03 8.688 847 927 Thang đo “ chi phí” Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 909 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted C1 C2 C3 C4 11.74 11.58 11.81 11.55 Scale Corrected Cronbach's Variance if Item-Total Alpha if Item Correlation Item Deleted Deleted 4.427 817 874 4.344 810 876 4.662 763 892 4.522 785 885 Thang đo “ dễ sử dụng” Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 919 D1 D2 D3 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted 7.97 2.902 801 911 8.04 2.639 855 868 7.97 2.688 854 868 Thang đo “ tương thích” Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 915 T1 T2 T3 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted 11.71 7.198 771 902 11.88 6.848 785 899 11.73 7.616 806 893 T4 11.70 6.794 877 865 1.2 Cronbach’s Alpha biến phụ thuộc Thang đo “ Ý định sử dụng” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 939 YD1 YD2 YD3 Item-Total Statistics Scale Corrected Scale Mean if Variance if Item-Total Item Deleted Item Deleted Correlation 7.54 7.52 7.54 Cronbach's Alpha if Item Deleted 906 923 903 Phân tích nhân tố KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of df Sphericity Sig .852 2362.853 325 000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Cumulative Variance % Extraction Sums of Squared Loadings Total Rotation Sums of Squared Loadings % of Cumulativ Total % of Cumulative Variance e% Varian % ce 9.949 38.264 38.264 9.949 38.264 38.264 3.540 13.615 13.615 3.606 13.871 52.135 3.606 13.871 52.135 3.459 13.306 26.920 2.365 9.095 61.230 2.365 9.095 61.230 3.340 12.848 39.768 1.833 7.049 68.279 1.833 7.049 68.279 3.202 12.314 52.082 1.444 5.555 73.834 1.444 5.555 73.834 2.999 11.535 63.617 1.272 4.892 78.727 1.272 4.892 78.727 2.576 9.906 73.523 1.079 4.149 82.876 1.079 4.149 82.876 2.432 9.353 82.876 582 2.240 85.116 467 1.796 86.912 10 396 1.524 88.436 11 361 1.390 89.826 12 313 1.205 91.032 13 308 1.186 92.217 14 278 1.068 93.285 15 243 933 94.218 16 228 876 95.095 17 214 822 95.917 18 185 711 96.628 19 163 628 97.257 20 134 514 97.771 21 129 498 98.269 22 114 437 98.705 23 102 392 99.097 24 096 369 99.466 25 074 286 99.751 26 065 249 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis R1 R2 R3 R4 H2 H1 H3 H4 T4 T3 T1 T2 C4 C2 C1 C3 N4 N2 N1 N3 918 908 900 881 Rotated Component Matrixa Component 884 838 825 751 305 863 824 820 736 779 775 774 760 D1 310 82 81 76 Q2 Q1 871 870 864 863 D3 D2 334 834 36 Q3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix 773 759 Compone nt 255 387 424 409 400 833 -.402 -.161 171 -.274 051 537 -.588 520 -.068 358 587 347 -.452 -.328 267 -.099 -.049 -.151 776 -.094 -.213 570 540 -.176 170 026 -.010 -.121 141 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization 377 023 -.204 -.285 -.511 -.344 595 368 115 -.217 -.116 -.175 -.423 -.762 Phân tích tương quan Correlations H Pearson Correlation H N Sig (2- Pearson Correlation N Sig (2tailed) N Pearson Correlation D Sig (2tailed) N Pearson Correlation T Sig (2tailed) N Pearson Q Correlation Sig (2tailed) 444 ** T 371 ** Q 387 ** 347 R C YD ** 040 408 ** 537 ** 000 000 000 000 689 000 000 104 104 104 104 104 104 104 104 ** ** 071 tailed) N D 444 000 104 371 ** 429 ** 643 ** 000 000 104 104 104 104 104 104 104 ** 481 491 ** ** 251 * 486 ** 681 ** 000 000 104 104 104 104 104 104 ** ** 176 000 073 001 000 104 104 104 104 104 ** 519 104 104 104 000 601 010 000 ** ** 000 000 480 519 000 000 000 480 474 104 ** ** 000 104 347 491 000 000 ** ** 000 000 387 481 601 ** 000 529 000 529 351 ** 000 308 481 ** ** 000 616 659 ** ** 000 N Pearson Correlation R Sig (2tailed) N Pearson Correlation C Sig (2tailed) N Pearson Correlation YD Sig (2tailed) N 104 104 104 104 040 071 251 * 176 689 474 010 073 000 104 104 104 104 104 408 ** 429 ** 486 ** 308 ** 104 104 ** 351 481 ** 104 ** 341 000 000 104 104 104 104 104 104 681 ** 616 ** 659 ** 458 ** 104 ** 645 000 000 000 000 000 000 104 104 104 104 104 104 104 Phân tích hồi quy Variables Entered/Removeda Mode Variables Variables Method l Entered Removed C, T, R, H, Enter N, D, Qb a Dependent Variable: YD b All requested variables entered Model Summaryb Mode R R Adjusted R Std Error of Durbin-Watson l Square Square the Estimate a 889 790 775 29380 1.829 a Predictors: (Constant), C, T, R, H, N, D, Q b Dependent Variable: YD Sum of Squares Mean Square F ** 104 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Model 645 000 000 ANOVAa df ** 104 001 ** 458 104 000 643 ** 000 000 ** 341 104 000 000 537 104 Sig 104 Regressio 31.243 n Residual 8.286 96 Total 39.529 103 a Dependent Variable: YD b Predictors: (Constant), C, T, R, H, N, D, Q Coefficientsa Model Unstandardiz Standar t ed dized Coefficients Coeffici ents B Std Beta Error (Constant) 100 201 498 H 107 035 168 3.022 N 187 047 242 3.989 D 152 049 199 3.092 T 125 043 177 2.924 Q 065 049 089 1.344 R 165 034 257 4.896 C 170 054 191 3.177 a Dependent Variable: YD 4.463 51.708 000b 086 Sig Collinearity Statistics Tolerance 620 003 000 003 004 182 000 002 703 592 526 595 498 795 603 VIF 1.422 1.690 1.900 1.682 2.008 1.257 1.658 ... sau: - Các yếu tố nhận thức làm ảnh hưởng đến ý định sử dụng Smart Banking khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Dĩ An Bình Dương? - Mức độ tác động yếu tố làm ảnh hưởng đến ý định sử dụng Smart banking. .. Không gian nghiên cứu: BIDV Chi nhánh Dĩ An – Bình Dương Phạm vi nội dung: Chỉ nghiên cứu yếu tố tác động đến ý định sử dụng Smart Banking khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Dĩ An – Bình Dương, ... BIDV Chi nhánh Dĩ An Bình Dương 1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể - Xác định yếu tố tác động đến ý định sử dụng Smart Banking khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Dĩ An Bình Dương - Hàm ý quản trị