Văn hóa doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quốc tế CN Hố Nai , Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quốc tế CN Hố Nai, Tình Hình Hoạt Động Tín Dụng Của Ngân hàng VIB Hố Nai,Giải pháp phát triển VHDN tại ngân hàng VIB, KẾT LUẬN, TÀI LIỆU THAM KHẢO
MỤC LỤC MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Văn hóa doanh nghiệp xuất từ lâu, kể từ người biết trao đổi hàng hóa với nhiên phát triển xã hội, kinh tế bước đòi hỏi phát triển nhận thức VHDN ngày thay đổi theo Nói đến vấn đề có nghĩa doanh nghiệp giới tồn khơng xây dựng cho nét VHDN đặc trưng Một VHDN phù hợp, tích cực yếu tố ảnh hưởng đến gắn bó người lao động với tổ chức (Đỗ Thị Lan Hương, 2008) Nói cách khác, VHDN chìa khóa, động lực phát triển bền vững doanh nghiệp, xây dựng VHDN vấn đề đòi hỏi cấp bách điều quan trọng mà DN cần quan tâm, xây dựng VHDN trở thành xu hướng giới nâng lên thành tầm chiến lược doanh nghiệp Bên cạnh VHDN đặc trưng riêng biệt doanh nghiệp cần phải có khơng thể bắt chước được, từ để nâng cao lực cạnh tranh bước tạo dựng hình ảnh cho riêng Trong năm qua Ngân hàng TMCP Quốc tế CN Hố Nai trọng vấn đề thiết lập VHDN cho riêng Tuy nhiên q trình thiết lập nhiều hạn chế, khiếm khuyết cần phải bổ sung, hoàn thiện Là thành viên Chi Nhánh Ngân hàng VIB Hố Nai tác giả mong muốn góp phần việc xây dựng củng cố nét VH đặc trưng cho Ngân hàng, từ tác giả chọn: "Văn hóa doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quốc tế CN Hố Nai” làm đề tài nghiên cứu Mục tiêu - Mục tiêu tổng quát: Đề tài đặt mục tiêu cao vào việc xây dựng đề xuất số giải pháp để xây dựng hoàn thiện văn hoá doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quốc tế CN Hố Nai sở nghiên cứu vấn đề VHDN tổ chức tín dụng - Mục tiệu cụ thể: Hệ thống hóa lý luận văn hoá doanh nghiệp Đánh giá thực trạng DN Ngân hàng TMCP Quốc tế CN Hố Nai thời gian qua Đề xuất giải pháp nhằm để xây dựng hoàn thiện phát triển văn hoá doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quốc tế CN Hố Nai CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VĂN HỐ DOANH NGHIỆP VÀ CÁC MƠ HÌNH VĂN HĨA DOANH NGHIỆP 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VĂN HÓA DOANH NGHIỆP 1.1.1 Khái niệm văn hóa doanh nghiệp Văn hóa: Có nhiều định nghĩa khác văn hố Theo E.Heriơt văn hóa cịn lại tất khác bị quên đi, thiếu người ta học tất Theo Tổ chức Giáo dục, Khoa học Văn hóa Liên hiệp quốc (UNESCO) lại có định nghĩa khác văn hoá: Văn hoá phản ánh thể cách tổng quát, sống động mặt sống (của cá nhân cộng đồng) diễn khứ, diễn tại, qua hàng kỷ cấu thành hệ thống giá trị, truyền thống, thẩm mỹ lối sống dựa dân tộc khẳng định sắc riêng Nhờ vậy, hiểu văn hố toàn hoạt động vật chất tinh thần mà loài người sáng tạo lịch sử quan hệ với người, với tự nhiên với xã hội, đúc kết lại thành hệ giá trị chuẩn mực xã hội Nói tới văn hố nói tới người, nói tới việc phát huy lực chất người, nhằm hoàn thiện người, hoàn thiện xã hội Văn hố hệ thống định hình phát triển trình lịch sử, bao gồm nhiều yếu tố hợp thành nhờ hệ giá trị, tập quán, thói quen, lối ứng xử, chuẩn mực xã hội; mang tính ổn định bền vững có khả di truyền qua nhiều hệ Văn hoá doanh nghiệp: Trong doanh nghiệp tồn hệ thống hay chuẩn mực giá trị đặc trưng, hình tượng, phong cách doanh nghiệp tôn trọng truyền từ người sang người khác, hệ sang hệ khác Chúng có ảnh hưởng quan trọng đến hành vi thành viên Khi phải đối đầu với vấn đề nan giải đạo đức, hệ thống giá trị, phương pháp tư có tác dụng dẫn thành viên doanh nghiệp cách thức định hợp với phương châm hành động doanh nghiệp Khái niệm sử dụng để phản ánh hệ thống gọi với nhiều tên khác văn hố doanh nghiệp, hay văn hố cơng ty (corporate culture), văn hoá tổ chức (organizational culture), văn hố kinh doanh (business culture) Trong Giáo trình Đạo đức kinh doanh văn hố cơng ty trường Đại học Kinh tế Quốc dân có viết: Văn hố doanh nghiệp (hay văn hóa cơng ty) định nghĩa hệ thống ý nghĩa, giá trị, niềm tin chủ đạo, nhận thức phương pháp tư thành viên tổ chức đồng thuận có ảnh hưởng phạm vi rộng đến cách thức hành động thành viên Văn hoá kinh doanh thể đồng thuận quan điểm, thống cách tiếp cận hành vi thành viên doanh nghiệp Nó có tác dụng giúp phân biệt doanh nghiệp với doanh nghiệp khác Chúng thành viên doanh nghiệp chấp thuận, có ảnh hưởng trực tiếp hàng ngày đến hành động việc định người hướng dẫn cho thành viên để tơn trọng làm theo Chính chúng gọi “bản sắc riêng” hay “bản sắc văn hoá” doanh nghiệp mà người xác định thơng qua nhận quan điểm triết lý đạo đức DN Văn hoá doanh nghiệp tạo sắc thái riêng mà doanh nghiệp muốn vươn tới, tạo cam kết tự nguyện vượt ngồi phạm vi niềm tin giá trị cá nhân Chúng giúp thành viên nhận thức ý nghĩa kiện hoạt động doanh nghiệp 1.2 Các mơ hình văn hoá doanh nghiệp Khi thành lập DN, lãnh đạo thường vay mượn ý tưởng mơ hình có sẵn Thực tế, DN có cấu tổ chức riêng phù hợp với lĩnh vực hoạt động đặc điểm VH Trước hết, phải hiểu DN kết cấu mang tính chủ quan đặc điểm VH nhân viên tạo môi trường làm việc có ý nghĩa Cấu trúc DN khơng phải thứ xa xơi, cao siêu mà họ quen thuộc Cấu trúc DN hệ thống thiết kế để đạt mục tiêu kinh tế DN Nó tương tự cấu trúc tổ chức qn đội, gia đình, giống tàu lênh đênh vô định hay tên lửa nhắm tới khách hàng mục tiêu chiến lược 1.2.1 Mơ hình văn hóa gia đình (Clan) Đây mơ hình văn hóa khơng ý nhiều đến cấu kiểm soát, đồng thời dành nhiều quan tâm cho linh hoạt Thay đặt thủ tục quy định chặt chẽ, người lãnh đạo điều khiển hoạt động cơng ty thơng qua tầm nhìn, chia sẻ mục tiêu, đầu kết Trái ngược với văn hóa cấp bậc, người đội nhóm văn hóa gia đình nhiều tự chủ công việc Theo giáo sư Kim Cameron va Robert Quinn văn hóa gia đình có đặc điểm sau: Đặc điểm trội: thiên cá nhân, giống gia đình Tổ chức lãnh đạo: ủng hộ, tạo điều kiện bồi dưỡng nhân viên, người cố vấn đầy kinh nghiệm nhân viên Quản lý nhân viên: dựa trí tham gia làm việc theo nhóm Chất keo kết dính tổ chức: trung thành tin tưởng lẫn Chiến lược nhấn mạnh: phát triển người, tín nhiệm cao Tiêu chí thành cơng: phát triển nguồn nhân lực, quan tâm lẫn làm việc theo nhóm 1.2.2 Mơ hình văn hóa sáng tạo (Adhocracy) Mơ hình văn hóa sáng tạo có tính độc lập linh hoạt văn hóa gia đình Đây điều cần thiết môi trường kinh doanh liên tục thay đổi Khi thành công thị trường gắn liền với thay đổi thích ứng nhanh chóng tổ chức có văn hóa sáng tạo nhanh chóng hình thành đội nhóm để đối mặt với thử thách Mơ hình có đặc điểm sau: Đặc điểm trội: kinh thương, chấp nhận rủi ro Tổ chức lãnh đạo: sáng tạo, mạo hiểm, nhìn xa trơng rộng Quản lý nhân viên: cá nhân chấp nhận rủi ro, đổi mới, tự độc đáo Chất keo kết dính tổ chức: cam kết đổi phát triển Chiến lược nhấn mạnh: tiếp thu nguồn lực, tạo thách thức Tiêu chí thành công: sản phẩm dịch vụ độc đáo mẻ 1.2.3 Mơ hình văn hóa thị trường (Market) Văn hóa thị trường tìm kiếm kiểm sốt hướng bên ngồi tổ chức Đặc biệt, mơ hình văn hóa quan tâm nhiều đến chi phí giao dịch Phong cách tổ chức dựa cạnh tranh, người trạng thái cạnh tranh tập trung vào mục tiêu Trong tổ chức, danh tiếng thành công quan trọng Tổ chức tập trung dài hạn vào hoạt động cạnh tranh đạt mục tiêu Mơ hình văn hóa thị trường có đặc điểm sau: Đặc điểm trội: cạnh tranh theo hướng thành tích Tổ chức lãnh đạo: tích cực, phong cách quản lý định hướng theo kết Quản lý nhân viên: dựa lực thành cơng thành tích Chất keo kết dính tổ chức: tập trung vào thành mục tiêu hoàn thành Chiến lược nhấn mạnh: cạnh tranh chiến thắng Tiêu chí thành cơng: chiến thắng thị trường, tăng khoảng cách đối thủ 1.2.4 Mô hình văn hóa cấp bậc (Hieracchy) Đây mơi trường làm việc có cấu trúc quản lý cách chặt chẽ giống quan niệm Max Weber quan liêu Trong nhiều năm qua, coi phương pháp để quản lý Điều yếu tố cho phần lớn tổ chức hay công ty Văn hóa cấp bậc tơn trọng quyền lực địa vị Mơ hình thường có sách, quy trình sản xuất rõ ràng nghiêm ngặt Mơ hình giáo sư Kim Cameron Robert Quinn mô tả sau: Đặc điểm trội: cấu trúc kiểm soát Tổ chức lãnh đạo: phối hợp, tổ chức theo định hướng hiệu Quản lý nhân viên: bảo mật, tuân thủ quy định tổ chức quản lý ban lãnh đạo Chất keo kết dính tổ chức: sách quy tắc tổ chức Chiến lược nhấn mạnh: thường xuyên ổn định Tiêu chí thành cơng: tin cậy, hiệu quả, chi phí thấp CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH HỐ NAI Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc tế CN Hố Nai 2.1 Tên Ngân hàng TMCP Quốc tế CN Hố Nai Địa 97/5 Khu phố 9, quốc lộ 1, Phường Tân Biên, Biên Hòa, Đồng Nai Điện thoại 0251 6292 595 Fax 0251 6292 596 Website www.vib.com.vn (Hình ảnh 2.1: Logo Ngân hàng TMCP Quốc Tế ) 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc tế CN Hố Nai Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam ( tên gọi tắt Ngân hàng Quốc Tế VIB) thức vào hoạt động từ ngày 18 tháng năm 1996 theo Quyết định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, trụ sở đặt 198B Tây Sơn Q Đống Đa - Hà Nội * Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam: + Năm 1996: Ngày 18/9/1996, Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt Ngân hàng Quốc Tế (VIB) bắt đầu vào hoạt động với số vốn điều lệ ban đầu 50 tỷ đồng 23 cán nhân viên Trụ sở đặt số Lê Thánh Tông, Hà Nội + Năm 2006: Triển khai thành cơng Dự án Hiện đại hóa Cơng nghệ Ngân hàng Tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng Trở thành thành viên thức Tổ chức Thẻ quốc tế Visa MasterCard Thành lập Trung tâm thẻ VIB, phát hành độc lập thẻ ghi nợ nội địa VIB Values Nhận khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Hệ thống ATM Ngân hàng thức vào hoạt động + Năm 2007: Tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng Ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện với nhiều tập đoàn, tổng công ty lớn Tổng Công ty Bảo hiểm Dầu khí, Tổng Cơng ty Tài Dầu khí … Mạng lưới kinh doanh đạt 82 đơn vị Được xếp hạng 500 Doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam + Năm 2008: Được độc giả báo Sài Gịn Tiếp thị bình chọn doanh nghiệp có “Dịch vụ ngân hàng bán lẻ hài lòng năm 2008” Triển khai dự án tái định vị thương hiệu với công ty hàng đầu giới lĩnh vực thương hiệu – Interbrand Khai trương trụ sở tòa nhà Viet Tower, số 198B Tây Sơn, Hà Nội Ra mắt dịch vụ ngân hàng trực tuyến VIB 4U Phát hành thẻ tín dụng VIB Chip MasterCard Thành lập Khối Công nghệ ngân hàng với tâm đưa VIB trở thành ngân hàng có cơng nghệ đại thị trường + Năm 2009: Ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) Chính thức mắt dự án Tái định vị thương hiệu Tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng Triển khai chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 - 2013, với mục tiêu đến năm 2013 trở thành ngân hàng hướng tới khách hàng Việt Nam Triển khai nhiều dự án lược phục vụ chiến lược kinh doanh mới: Dự án thiết kế không gian bán lẻ, Dự án phát triển hệ thống quản trị nhân hiệu công việc, Dự án chiến lược cơng nghệ, Chương trình chuyển đổi Hệ thống chi nhánh… + Năm 2010: Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) – ngân hàng hàng đầu Úc thức trở thành cổ đông chiến lược VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu 15% Tăng vốn điều lệ lên 4.000 tỷ đồng Tiếp tục triển khai dự án quan trọng phục vụ chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 – 2013 ngân hàng - Mạng lưới kinh doanh đạt 130 đơn vị 27 tỉnh, thành nước * Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế CN Hố Nai Trong điều kiện kinh tế Việt Nam phát triển nhanh nhu cầu gửi tiền, vay vốn sử dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp lớn, đặc biệt tỉnh thành phố phát triển – Đồng Nai trung tâm kinh tế giao dịch lớn phía Nam việc đời chi nhánh ngân hàng thương mại tất yếu Trong điều kiện với mong muốn đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến gần hơn, phục vụ tốt cho nhu cầu người dân địa bàn, ngày 22/07/2020, Ngân hàng Quốc Tế thức khai trương VIB Hố Nai Chi nhánh ngân hàng VIB Hố Nai chi nhánh cấp 2, trực thuộc hội sở Ngân hàng Quốc Tế, có dấu riêng, có bảng cân đối tài khoản; có cấu tổ chức theo quy định khoản điều 12 chương III thực nhiệm vụ theo điều 10 chương II quy chế tổ chức hoạt động Ngân hàng Quốc Tế ban hành kèm theo định số 179/QĐ/HĐQT- 02 ngày 07/09/2001 Hội đồng quản trị VIB Trong thời gian đầu chi nhánh VIB Hố Nai cịn gặp nhiều khó khăn, thách thức, cụ thể là: VIB Hố Nai đời điều kiện sở vật chất lúc ban đầu thiếu, khách hàng chưa biết nhiều địa điểm hoạt động kinh doanh chi nhánh; chi nhánh chịu cạnh tranh mạnh mẽ lãi suất tiền gửi tiền vay ngân hàng địa bàn Ngồi ra, mặt nhân hầu hết cán điều động từ trung tâm điều hành ra, chưa va chạm với thương trường, số chưa qua thực tế nghiệp vụ kinh doanh cụ thể, số điều động từ ngân hàng tỉnh nên cịn nhiều bỡ ngỡ với mơi trưịng kinh doanh mới,… Tuy vậy, thời gian ngắn, hoạt động VIB Hố Nai bước vào ổn định Không vậy, kết hoạt động kinh doanh VIB Hố Nai đạt mức tăng trưởng khả quan qua năm Các tiêu vốn, quản lý tài sản, khả toán, nguồn lực quản lý đảm bảo Tỷ lệ nợ q hạn ln mức thấp, cơng tác trích dự phòng đảm bảo đầy đủ Tăng cường rủi ro luôn ưu tiên hàng đầu chiến lược kinh doanh VIB 2.2 Tình Hình Hoạt Động Tín Dụng Của Ngân hàng VIB Hố Nai 2.2.1 Nguồn vốn hoạt động Ngân hàng VIB Hố Nai Xét mặt thời gian, Ngân hàng huy động vốn theo loại : không kỳ hạn đến 12 tháng, từ 12 tháng đến 60 tháng 60 tháng Hình thức huy động vốn Ngân hàng đa dạng, đáp ứng nhu cầu người gửi Những năm vừa qua, ngân hàng liên tục có nhiều thời hạn đa dạng huy động tiền gửi khác nhằm đáp ứng mục đích người gửi tiền: gửi với mục đích sinh lợi, gửi với mục đích tốn, gửi với mục đích an tồn Ngân hàng tạo thuận lợi cho người gửi tiền Ngân hàng nhận tán thưởng, đánh giá cao khách hàng thể qua kết huy động: Bảng 01 - Nguồn vốn huy động theo thời hạn năm 2018, 2019 2020 Đơn vị: Triệu đồng (ngoại tệ, vàng quy đổi VNĐ) Năm 2018 Chỉ tiêu Không kỳ hạn đến 12 tháng Từ 12 tháng đến 60 tháng Trên 60 tháng Tổng • Năm 2019 So sánh chênh lệch 2019 với 2018 2020 với 2019 Năm 2020 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền 337.562 99,22 396.652 87,96 405.932 99,52 59.090 17,5 9.280 2,34 2.630 0,78 54.268 12,04 1.957 0,48 51.638 1963 -52.311 -96,4 340.192 Tỷ trọng (%) 100 450.921 Tỷ trọng (%) Số tiền 100 Số tiền Tỷ trọng (%) 407.889 100 110.729 Số tiền Tỷ trọng (%) 32,55 -44.032 -9,54 Nhìn vào bảng số liệu ta nhận thấy: Nguồn vốn huy động ngân hàng năm 2018, 2019, 2020 tăng lên đáng kể Tổng nguồn vốn huy động năm 2018 340.192 triệu đồng, năm 2019 nguồn vốn tăng lên 110.729 triệu đồng tức tăng 32,55% so với năm 2018 đạt mức 450.921 triệu đồng Năm 2019, nguồn vốn huy động có bước phát triển tốt, kinh tế phát triển bền vững tạo nhiều động lực cho ngân hàng việc huy động vốn Năm 2020 nguồn vốn huy động giảm xuống 9,54% so với năm 2019 đạt 407.889 triệu đồng Lí sụp giảm năm 2020 tình hình kinh tế nước gặp nhiều biến động khó khăn ảnh hưởng dịch Covid-19 việc huy động vốn ngân hàng Hơn nữa, sau quãng thời gian tăng trưởng nóng với nhiều tổ chức tín dụng chi nhánh, phịng giao dịch thành lập, ngân hàng vấp phải cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác địa bàn Năm 2020 năm đầy sóng gió thách thức ngân hàng có ngân hàng TMCP Quốc tế VIB – Chi nhánh Hố Nai, phủ thực sách tiền tệ chặt chẽ, sách tài khóa thắt chặt, cắt giảm đầu tư cơng, kiềm chế nhập siêu, tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Trong tổng nguồn vốn huy động, lượng vốn huy động ngắn hạn huy động vốn không kỳ hạn chiến tỷ trọng lớn nguồn vốn huy động ngân hàng Đây điều dễ hiểu, với biến động tỷ giá lãi suất thi hầu hết doanh nghiệp dân cư chọn phương thức gửi tiền ngắn hạn có độ an tồn, tính khoản cao Trong cấu nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn chủ yếu tiền gửi tổ chức kinh tế, chiếm khoảng 95% Nguồn tiền gửi khu vực dân cư Nó phản ánh đặc điểm nguồn tiền gửi không kỳ hạn Nguồn tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu tổ chức kinh tế sử dụng với mục đích phục vụ cho việc tốn Cịn dân cư, mục đích chủ yếu để lấy lãi, nên họ gửi vào khoản mục có kỳ hạn Nguồn vốn ngắn hạn huy động từ dân cư, doanh nghiệp ngânhàng khác điều chuyển đến Ngày doanh nghiệp có xu hướng gửi tiền vào khoản mục ngắn hạn: tháng, tháng, tháng thay vào gửi vào tiền gửi không kỳ hạn trước Các doanh nghiệp tính tốn kỹ lưỡng chu kỳ kinh doanh mình, từ tìm giải pháp tối ưu để tối đa hoá lợi nhuận Trong năm 2018, nguồn tiền không kỳ hạn đến 12 tháng ngân hàng đạt 337.562 triệu đồng, chiếm đến 99,22% tổng nguồn vốn huy động Đến năm 2019, nguồn tiền gửi ngắn hạn tiếp tục tăng lên 17,5% đạt mức 396.652 triệu đồng Đây số ấn tượng Tiền gửi dân cư tổ chức kinh tế khác chiếm vai trò quan trọng phát triển ngân hàng, nguồn vốn từ loại tiền gửi lớn chứng tỏ ngân hàng người dân tổ chức kinh tế biết đến nhiều Năm 2020, nguồn vốn ngắn hạn đạt 405.932 triệu đồng tăng 9.280 triệu đồng tức 2,34% so với năm 2019 Tiếp đà phát triển năm 2019, năm 2020, nguồn vốn ngắn hạn tiếp tục tăng Điều chứng tỏ Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Hố Nai khách hàng tin tưởng, gửi tiền vào ngân hàng Nguồn vốn trung dài hạn Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Hố Nai không nhiều, chiếm tỷ trọng nhỏ Năm 2018, nguồn vốn trung dài hạn đạt 2.630 triệu đồng chiếm 0,78% tổng nguồn vốn Năm 2019, nguồn vốn trung dài hạn ngân hàng tăng lên 51.638 triệu đồng đạt mức 54.268 triệu đồng tăng 1963% so với năm 2018 Nguồn vốn trung dài hạn năm chiếm đến 12,04% tổng nguồn vốn ngân hàng Ngân hàng VIB – Hố Nai nhận thấy khoản tiền huy động từ nguồn trung dài hạn quan trọng Ngân hàng Đây nguồn chủ yếu để Ngân hàng tiến hành cho vay trung dài hạn Lãi suất cho vay trung dài hạn cao, từ Ngân hàng kiếm nhiều lợi nhuận Lấy nguồn huy động trung dài hạn vay trung dài hạn cách để giảm bớt rủi ro khoản rủi ro lãi suất Năm 2020, nguồn vốn ngắn hạn giảm 52.311 triệu đồng mức 1.957 triệu đồng Ngân hàng VIB – Hố Nai hay ngân hàng khác năm 2020, kinh tế trở lên khó 10 khăn, lãi suất khơng ổn định Khách hàng vào gửi tiền thường gửi tiền vào với thời hạn ngắn nhằm hạn chế rủi ro, khoản cao Đó ngun nhân dẫn đến nguồn vốn trung dài hạn ngân hàng lại sụp giảm nhiều đến nguồn vốn huy động theo thời hạn VIB – Hố Nai có dịch chuyển lớn theo hướng đảm bảo cho phát triển ổn định cho ngân hàng, nguồn vốn huy động năm sau cao năm trước, cho thấy phát triển lớn mạnh ngân hàng qua năm Trong giai đoạn năm 2018 đến năm 2020, mà kinh tế có biến động lớn Sự cạnh tranh ngày lớn, kết đạt thật đáng khích lệ Đó năm qua ngân hàng theo dõi diễn biến lãi suất thị trường nhằm đưa biểu lãi suất huy động mang tính cạnh tranh cao đảm bảo lợi nhuận, thực công tác chăm sóc khách hàng nhằm thu hút khách hàng trì mối quan hệ với khách hàng cũ, ngồi ngân hàng cịn có So sánh chênh lệch Năm 2018 Chỉ tiêu Năm 2020 2019 với 2018 Ngắn hạn Trung, dài hạn Tổng Năn 2019 2020 với 2019 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 443.74 98,73 620.150 97,5 1.812.906 98,13 176.402 39,75 1.192.75 192,33 5.690 1,27 15.619 2,5 34.475 1,87 9.929 174,5 18.856 120,72 449.43 100 635.769 100 1.847.381 100 186.331 41,46 1.211.61 190,57 chương trình tiết kiệm dự thưởng để thu hút lượng tiền nhàn rỗi dân 2.2.2 Phân tích hoạt động cho vay ngân hàng: Trong năm qua Ngân hàng TMCP VIB chi nhánh Hố Nai thực theo hướng đề tiếp tục đổi mới, hòa nhập nhanh với chế thị trường không ngừng mở rộng tăng trưởng tín dụng theo nhiều loại thời hạn lĩnh vực ngành nghề Bên cạnh công tác tăng cường nguồn vốn hoạt động ngân hàng kịp thời đẩy mạnh công tác sử dụng vốn - Phân tích doanh số cho vay :Trong năm qua, Ngân hàng cố gắng tiếp tục trì quan hệ với khách hàng cũ khơng ngừng tìm kiếm khách hàng mới, giải kịp thời nhu cầu vay vốn hợp lý cho doanh nghiệp, hộ gia đình cá nhân Điều làm cho doanh số cho vay năm sau cao năm trước Bảng 02 - Doanh số cho vay năm 2018, 2019 2020 (ĐV: Triệu đồng) 11 Nhìn vào doanh số cho vay ta thấy đồng vốn ngân hàng ngày đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, ngân hàng cho vay tổ chức kinh tế để đầu tư trang thiết bị, thực đầu tư vốn theo kế hoạch dự án xây dựng bản, xây lắp Nhà nước, tư nhân, cá thể, hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn… phục vụ cho việc làm ăn mua bán, đời sống ngày… Qua bảng số liệu ta thấy doanh số cho vay Ngân hàng tăng qua năm chứng tỏ hoạt động tín dụng ngân hàng tăng trưởng tốt Cụ thể năm 2018 doanh số cho vay ngân hàng 449.438 triệu đồng, qua năm 2019 635.769 triệu đồng, tăng 186.331 triệu đồng ứng với 41,46%, đến năm 2020 1.847.381 triệu đồng, tăng 1.211.612 triệu đồng tương ứng 190.57% Mặc dù, tổng doanh số cho vay tăng hàng năm, cấu doanh số cho vay ngắn hạn, trung dài hạn có biến động Trong đó, doanh số cho vay ngắn hạn chiếm phần lớn, 66% tổng doanh thu cho vay Doanh số cho vay ngắn hạn: Trong năm qua Ngân hàng VIB - thực cho vay ngắn hạn ngày tăng cao, cụ thể như: cho vay ngắn hạn năm 2018 đạt 443.748 triệu đồng chiếm 98,73% tổng doanh số cho vay, đến năm 2019 tăng lên đạt đến 620.150 triệu đồng, tăng 176.402 triệu đồng so với năm 2018, tỷ trọng chiếm 97,5% Đến năm 2020 doanh số cho vay ngắn hạn tăng thêm đến 1.192.756 triệu đồng, chiếm tỷ 98,13% tổng số cho vay ứng với số tiền 1.812.906 triệu đồng Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay ngắn hạn ngân hàng tiến triển tốt Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay ngắn hạn năm 2019 39,75%, năm 2020 đạt 192,33% Tổng dư nợ năm ngân hàng thực tốt, khả cho vay tìm kiếm khách hàng ngân hàng hoạt động ổn định, nhờ hiệu hoạt động tín dụng nâng lên, hoạt động với mục đích trở thành ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn phần lớn Ngân hàng cho vay chủ yếu lĩnh vực sản xuất thương nghiệp, mua bán, sản xuất nhỏ,… mà 12 ngành nghề đa số có chu kỳ sản xuất ngắn, thu hồi vốn nhanh thời gian ngắn hạn, nên cần vốn họ vay ngắn hạn Hơn thời gian qua Ngân hàng trọng mở rộng cho vay ngắn hạn để đảm bảo thu hồi vốn nhanh, chất lượng tín dụng tốt, điều kiện kinh tế không ổn định ảnh hưởng giá hàng hóa tăng cao, dịch bệnh Doanh số cho vay trung dài hạn: Bên cạnh doanh số cho vay ngắn hạn cho vay trung, dài hạn Ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh số cho vay Chẳng hạn năm 2018 cho vay trung dài hạn chiếm 1,27%, sang năm 2019 tăng lên đạt 2,5%, đến năm 2020 tỷ trọng chiếm 1,87% doanh số cho vay Tuy mặt cấu, doanh số cho vay trung dài hạn có biến động vào năm 2018 đến năm 2020 mặt số tiền tăng hàng năm Điều thể khoản cho vay trung dài hạn ngân hàng năm 2018 đạt 5.690 triệu đồng, năm 2019 tăng 9.929 triệu đồng so với năm 2018 đạt 15.619 triệu đồng, doanh số cho vay tiếp tục tăng 18.856 triệu đồng năm 2020 đạt mức 34.475 triệu đồng Các khoản cho vay trung dài hạn có thời gian thu hồi vốn lâu lại có độ rủi ro lớn nên ngân hàng thận trọng công tác thẩm định xét duyệt cho vay Tuy nhiên, biến động doanh số cho vay năm 2018, 2019, 2020 cho thấy nhu cầu đầu tư đơn vị sản xuất kinh doanh ngày cao dự án, phương án có tính khả thi có tính thuyết phục hiệu kinh tế Nhìn chung, doanh số cho vay ngân hàng tăng qua năm số cá nhân, hộ kinh doanh muốn mở rộng qui mô thị trường chưa đủ vốn họ vay ngân hàng, mặt khác nhu cầu bổ sung vốn đơn vị ngày tăng, đội ngũ cán tín dụng ngân hang chịu khó tìm hiểu đối tượng lĩnh vực cấp tín dụng nên khơng giữ khách hàng truyền thống mà thu hút thêm số khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, cộng thêm lãi suất ngân hàng có nhiều ưu đãi tương đối ổn định khách hàng 2.2.3 Phân tích doanh số thu nợ: Hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng khơng thể doanh số cho vay cao mà thể việc thu hồi nợ kịp thời hạn hay khơng Một doanh nghiệp 13 làm ăn có hiệu trả nợ, lãi hạn cho ngân hàng ngân hàng cho vay mục đích phục vụ kịp thời hội cho khách hàng, tính tốn chu kỳ sản xuất kinh doanh khách hàng cách xác Ngồi ra, thu nợ kịp thời giúp doanh số cho vay tăng nhiều hơn, tạo nhiều sản phẩm dịch vụ cho xã hội Nhưng ngược lại, doanh nghiệp sử dụng vốn khơng mục đích, hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, khả trả nợ cho ngân hàng không kịp thời dẫn đến nợ hạn tăng, hiệu kinh doanh ngân hàng giảm xuất tiềm ẩn rủi ro kinh doanh tín dụng Do đó, doanh số thu nợ vấn đề mà VIB – Hố Nai đặc biệt quan tâm thể khả đánh giá khách hàng cán tín dụng có xác đầy đủ không, phản ánh mức độ rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng Vì vậy, ngân hàng muốn hoạt động tốt trọng đến doanh số cho vay mà phải để ý đến công tác thu nợ để đồng vốn bỏ có khả thu hồi hạn, nhanh chóng, tránh thất có hiệu cao Bảng 03- Doanh số thu nợ năm 2018, 2019 2020 Đơn vị: Triệu đồng So sánh chênh lệch Năm 2018 Năn 2019 Năm 2020 2019 với 2018 Chỉ tiêu 2020 với 2019 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Ngắn hạn 287.688 98,98 609.027 98,14 948.811 97,03 321.339 111,7 399.784 55,79 Trung, dài hạn 2.938 1,02 11.543 1,86 29.023 2,97 8.605 292,89 17.480 151,43 Tổng 290.626 100 620.570 100 977.834 100 329.944 113,53 357.264 57,57 Qua bảng số liệu ta thấy năm 2018 doanh số thu nợ 290.626 triệu đồng, sang năm 2019 tăng lên 620.570 triệu đồng, tăng 113,53% so với năm 2018 đạt 329.944 triệu đồng Đến năm 2020 doanh số tiếp tục tăng lên thành 977.834 triệu đồng ứng với tăng 57,57% Doanh số thu nợ tăng liên tục năm khẳng định hiệu hoạt động tín 14 dụng ngân hàng * Doanh số thu nợ ngắn hạn: Trong cấu tín dụng theo thời hạn doanh số thu nợ ngắn hạn ngân hàng năm 2018 đạt 287.688 triệu đồng, năm 2019 609.027 triệu đồng tăng lên 321.339 triệu đồng so với năm 2018 tương ứng với tỷ lệ tăng 111,7%, đến năm 2020 số 948.811 triệu đồng tăng 399.784 triệu đồng so với năm 2019 tương ứng với tỷ lệ tăng 55,79% cho thấy khả thu hồi nợ ngắn hạn ngân hàng tốt Cũng giống doanh số cho vay, tổng doanh số thu nợ thu nợ ngắn hạn chiếm phần lớn (chiếm 97% doanh số thu nợ), cụ thể năm 2018 chiếm tỷ trọng 98,98%, sang năm 2019 tăng lên chiếm 98,14%, đến năm 2020, tỷ trọng có giảm xuống chiếm 97,03% tổng doanh số thu nợ Thu nợ ngắn hạn tăng nhiều doanh số cho vay tăng, cán tín dụng thực tốt công tác thẩm định, quan trọng người dân có ý thức việc trả nợ cho Ngân hàng Hơn có vay ngắn hạn dùng đầu tư việc kinh doanh sản xuất nhỏ nhanh thu hồi vốn có rủi ro Trong năm gần đây, lượng tiêu thụ mặt hàng đối tác ngân hàng tăng lên đáng kể, vốn vay sử dụng mục đích phát huy hiệu tạo điều kiện cho đơn vị, hộ sản xuất trả nợ cho ngân hàng * Doanh số thu nợ trung dài hạn Bên cạnh đó, việc doanh số thu nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp tổng doanh số thu nợ thời hạn cho vay dài, thường từ đến n ăm cho vay trung hạn năm cho vay dài hạn, nên vốn thu hồi chậm Năm 2018 doanh số thu nợ trung dài hạn Ngân hàng 2.938 triệu đồng chiếm khoản 1,02% tổng doanh số Năm 2019 11.543 triệu đồng chiếm 1,86% tăng 8.605 triệu đồng tương ứng 292,89% so với năm 2018 Năm 2020 thu 29.023 triệu đồng chiếm tỷ trọng 2,97%, tăng 17.480 triệu đồng, ứng với 151,43% so với năm 2019 Việc doanh số thu nợ trung dài hạn có tăng qua năm tỷ trọng tăng chậm sách Ngân hàng trọng đến khoản đầu tư ngắn hạn, rủi ro, an tồn thời hạn thu hồi vốn nhanh, điều làm cho đồng vốn Ngân hàng quay 15 vòng nhanh hơn, tạo lợi nhuận từ tăng cao Thơng thường hạn mức tín dụng cho vay trung dài hạn lớn mà năm thu hồi khoản hai ba kỳ nên doanh số thu nợ chiếm tỷ trọng không cao điều hiển nhiên Nguyên nhân gia tăng đội ngũ cán có kinh nghiệm, nhiệt tình, nổ cộng với hướng dẫn đạo cấp lãnh đạo nên công tác thu hồi nợ thực triệt để Tóm lại, cơng tác thu nợ quan trọng hoạt động cấp tín dụng, địi hỏi người cán tín dụng phải có lực, trình độ chun mơn, phẩm chất tốt kể từ khâu phân tích thẩm định khách hàng, khoản tín dụng có độ rủi ro cao hay thấp phụ thuộc lớn từ khâu Đối với ngân hàng khoản tín dụng cấp phải đạt chất lượng tức phải thu hồi nợ, lãi hạn kết thận trọng thường xuyên phân tích, đánh giá ki ểm tra cán tín dụng từ lúc khách hàng vay vốn đến trả nợ lãi vay cho ngân hàng 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Hố Nai 2.3.1 Đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Hố Nai thời gian qua 2.3.1.1 Kết đạt Trong số đơn vị thành viên Ngân hàng Quốc tế Việt Nam, Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Hố Nai cờ đầu huy động vốn Nguồn vốn ngân hàng huy động đáp ứng nhu cầu khách hàng ngân hàng mà điều chuyển hội sở góp phần điều hồ vốn hệ thống Với thời gian hoạt động chưa lâu song NH TMCP Quốc tế - Chi nhánh Hố Nai khách hàng biết đến nơi đáng tin cậy để gửi tiền, đáp ứng nhu cầu vốn, dịch vụ ngân hàng phong phú đa dạng Hoạt động huy động vốn ngân hàng ngày coi trọng có kết đáng khích lệ Nguồn vốn huy động ngân hàng tăng, năm sau lớn năm trước Không vậy, công tác huy động vốn ngân hàng ln hồn thành vượt mức kế hoạch đề Kết ngẫu nhiên mà nỗ lực phấn đấu, vượt qua mn ngàn khó khăn chi nhánh Hình thức huy động vốn ngân hàng ngày đa dạng, phù hợp với nhu cầu, thị 16 hiếu khách hàng Điều tạo thuận lợi cho khách hàng Với kỳ hạn linh hoạt giúp cho khách hàng vừa giữ tiền an toàn lại vừa kinh tế (lãi cao hơn) Ngoài linh hoạt kỳ hạn, ngân hàng mở rộng loại tiền gửi USD, JPY, GBP, SGD… Khách hàng NHCT Hoàn Kiếm đa dạng Ngoài khách hàng lớn truyền thống như: BHXH Việt Nam, công ty bảo hiểm Bảo Việt, công ty than Việt Nam, Tập đoàn xăng dầu Việt Nam Petrolimex… số lượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngày gia tăng Ngân hàng đề hẳn chiến lược thu hút khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Điều giúp cho ngân hàng bị phụ thuộc vào khách hàng lớn Khách hàng nhiều, đa dạng, ngân hàng chủ động đề mức lãi suất, chi phí đầu vào từ chủ động lãi suất đầu Những năm gần đây, chi nhánh đẩy mạnh việc huy động nguồn vốn trung dài hạn Đây sở tạo nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, từ ngân hàng tiến hành cho vay trung dài hạn nhiều với lãi suất cao Huy động nhiều vốn trung dài hạn chứng tỏ uy tín chi nhánh nâng cao, tăng ưu cạnh tranh Song song với việc huy động vốn, chi nhánh ý đến việc sử dụng vốn: cho vay, đầu tư… Huy động vốn tạo sở cho sử dụng vốn sử dụng vốn lại điều kiện để thúc đẩy huy động vốn Nâng cao việc sử dụng vốn cách có hiệu giúp cho chi nhánh tăng cường huy động vốn làm cho lợi nhuận ngân hàng tăng lên 2.3.1.2 Những mặt hạn chế Bên cạnh kết đạt việc huy động vốn, chi nhánh số hạn chế, cần phải vượt qua: nguồn vốn huy động ngân hàng chưa thật ổn định Biểu nguốn vốn huy động năm 2020 có chiều hướng giảm xuống Trong năm tới ngân hàng cần thực tốt việc huy động vốn, tạo tiền đề chắn cho trình sử dụng vốn ngân hàng Lượng tiền gửi ngân hàng chủ yếu tập vào tiền gửi kỳ hạn tiền gửi tổ chức kinh tế Do vậy, để đa dạng hóa vốn huy động ngân hàng cần ý khai thác nguồn vốn việc phát hành giấy tờ có giá cho ngân hàng Hiện vấn đề huy động vốn cho vay, chi nhánh phải chịu ràng buộc quy định ngân hàng Quốc tế Việt Nam Đặc biệt lượng cho vay khách hàng, làm giảm tính cạnh tranh Tuy tăng cường hình thức huy động song cịn có số bất cập, chưa đạt hiệu mong muốn Cụ thể việc 17 phát hành giấy tờ có giá mua bán ngoại tệ Hiện việc huy động vốn phát hành giấy tờ có mua bán ngoại tệ ngân hàng đạt hiệu chưa cao Vì vậy, ngân hàng cần có biện pháp khắc phục hình thức huy động vốn đạt hiệu cao thời gian tới Trong năm gần đây, huy động sử dụng vốn ngân hàng chủ yếu nội tệ Giao dịch ngoại tệ khắc phục chưa hiệu cao Tỷ trọng ngoại tệ ngoại tệ ngân hàng chênh lệch Vậy nên chăng, chi nhánh cần nghiên cứu,xem xét có cải tiến cho phù hợp Một khó khăn chung hệ thống Ngân hàng nước ta việc tốn khơng dùng tiền mặt cịn Các dịch vụ toán như: thẻ toán, thẻ rút tiền (ATM)… chưa trở nên phổ biến làm giảm nguồn tiền ký gửi vào ngân hàng Không dịch vụ ngân hàng dù ngày mở rộng nâng cao chất lượng song phí thu từ dịch vụ ngân hàng thấp, chưa xứng với tiềm ngân hàng Ngân hàng cần nghiên cứu hoàn thiện thêm Ngoài đội ngũ nhân viên ngân hàng dù đa số có trình độ chun mơn cao, nhiên giai đoạn đòi hỏi cán ngân hàng phải không ngừng trao dồi kỹ năng, nghiệp vụ, theo kịp với trình độ tiên tiến nước giới thời hội nhập Tóm lại, nguồn vốn huy động qua hình thức huy động ngân hàng TMCP Quốc tế Chi nhánh Hố Nai đạt nhiều thành tựu bật Nguồn tiền gửi toán chi nhánh ngày có vai trị quan trọng Số lượng tăng lên nhanh Đó dịch vụ Ngân Hàng thực tốt Việc tốn thực theo phương châm: Nhanh-chính xác- an tồn Để nguồn tiền gửi tốn tăng trưởng cách vững chắc, thời gian tới Ngân Hàng cần quan tâm nhiều doanh nghiệp quốc doanh, hoàn thiện dịch vụ để thực trở thành: "Kho giữ tiền" doanh nghiệp điạ bàn 2.3.2 Đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Hố Nai: * Điểm mạnh: - Định hướng khách hàng tương lai Ngân hàng công ty cổ phần kinh tế tập thể, cá thể 18 - Khách hàng Ngân hàng phần đông là thành phần kinh doanh nhỏ chiếm số đông kinh tế đặc điểm nên Ngân hàng đặt mục tiêu, kế hoạch sách lược việc phát triển Ngân hàng gắn liền với chiến lược phát triển kinh tế, gắn liền với chủ trương, sách phát triển địa bàn - Công tác tổ chức quản lý với máy tổ chức đơn giản giúp cung cấp xử lý thông tin kịp thời, nhanh chóng xác nội đơn vị - Với sách ngân hàng khơng tập trung cho vay theo lĩnh vực trước mà vào hiệu phương án sản xuất kinh doanh khách hàng Ngân hàng ln tìm cách đa dạng hóa ngành vay vốn ngân hàng nhằm hạn chế rủi, hoạt động tín dụng nhờ mà ổn định, vững * Điểm yếu: - Khách hàng doanh nghiệp địa bàn doanh nghiệp nhỏ, có vốn đầu tư khơng lớn ngân hàng gặp khó khăn cơng tác quản lí, nhắc nợ, tư vấn…Với khách hàng kinh doanh theo thời vụ, chịu nhiều rủi ro cao doanh nghiệp làm ăn thua lỗ khả thu hồi nợ ngân hàng gặp khơng khó khăn, việc xử lý tài sản đảm bảo tín dụng theo phương thức Ngân hàng tự bán thực khó thực thiếu phối hợp ban ngành liên quan tài sản có giá trị lớn chưa tìm người mua, ảnh hưởng đến doanh số thu nợ Ngân hàng thấp - Cán tín dụng quản lý địa bàn rộng lớn nên việc kiểm tra trước, sau cho vay nhiều có hạn chế Mặt khác cán tín dụng có trình độ đại học chi nhánh thành lập chưa lâu, thiếu kinh nghiệm thực tế từ xử lý nghiệp vụ nhiều khó khăn việc quản lý theo dõi, cập nhật nợ chưa kịp thời làm chất lượng tín dụng ngân hàng giảm - Hệ thống máy vi tính chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu giao dịch sử dụng đơn vị nên việc xử lý nghiệp vụ chậm làm thời gian phía khách hàng Ngân hàng Vì Ngân hàng quan tâm đầu tư hệ thống máy vi tính đại nâng cao trình độ sử dụng máy cho cán nhằm nâng cao chất lượng tín dụng phát triển thêm sản phẩm tiện ích tạo thu nhập thêm cho Ngân hàng 19 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP XÂY DỰNG VHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH HỐ NAI 3.1 Giải pháp phát triển VHDN ngân hàng VIB: 3.1.1 Người lãnh đạo phải gương cho toàn ngân hàng Vai trò người lãnh đạo doanh nghiệp to lớn Nó có ảnh hưởng đến lề lối, phong cách làm việc toàn cán nhân viên ngân hàng Vì để thay đổi vấn đề ngân hàng người lãnh đạo phải người tiên phong, làm gương cho nhân viên Lãnh đạo VIB gần gũi với nhân viên nhiên cần sử dụng uy quyền lúc, hoàn cảnh Như việc mặc đồng phục nhân viên cần thực cách triệt để Chỉ đạo để tạo liên kết công việc thực cách đồng bộ, thúc đẩy việc luân chuyển văn nhanh chóng, kịp thời Cần tạo dựng niềm tin nhân viên vào Ban lãnh đạo Để có niềm tin lãnh đạo cần phải tạo dựng mối quan hệ tốt đẹp nội mà cần tạo dựng mối quan hệ bên – Người lãnh đạo cần quan tâm đến đời sống vật chất tinh thần nhân viên, hồ vào phong trào thể thao, văn nghệ để hiêu thêm nhân viên đặc biệt phải thực hiên tốt quy định đề Từ giúp nâng cao uy tín lãnh đạo nhân viên Xây dựng hệ thống thơng tin website VIB tạp chí chuyên dụng để quảng bá hình ảnh ngân hàng khơng nước quốc tế Làm bảng tin ngân hàng tất thành viên nắm bắt thông tin thường xuyên nhanh nhạy 3.1.2 Bồi dưỡng nâng cao nhận thức kinh doanh có văn hố cho cán cơng nhân viên ngân hàng Con người trung tâm văn hoá ngân hàng với trình độ hiểu biết, phong tục tập quán, giao tiếp tạo nên giá trị văn hố nói chung VHDN nói riêng Nhận thức tầm quan trọng mà việc xây dựng VHDN, lực lượng lao động phòng ngân hàng cần phải coi trọng Tuyển chọn nhân viên có kỹ năng, kiến thức phù hợp với tính chất cơng việc, có tính cách, giá trị đạo đức, thói quen,… phù hợp với phong cách ngân hàng Người quản lý cần lưu ý phải lựa chọn nhân viên cũ gương mẫu, tích cực làm người hướng dẫn cho nhân viên q trình hịa nhập Sự tiếp xúc q sớm với nhân viên cũ tiêu cực gây tác động xấu cho q trình hịa nhập Tăng cường chất lượng trình huấn luyện: đem lại cho nhân viên kỹ năng, kiến thức chuyên sâu Đánh giá thưởng/phạt: hệ thống đánh giá, thưởng phạt phân minh động lực để nhân viên nỗ lực hồn thành cơng việc gắn bó với ngân hàng, tạo sở cho VHDN bền vững, lành mạnh Tuyên truyền giai thoại, huyền thoại ngân hàng Xây dựng hình tượng điển hình 3.1.3 Có sách khách hàng hợp lý Với phát triển vũ bão kinh tế giới, ngày ngân hàng hướng hoạt động vào khách hàng Xây dựng chiến lược khách hàng phù hợp thời kỳ Từ dự đốn xu hướng thay đổi khách hàng, chủ động đầu tư nguồn lực để thoả mãn tốt nhu cầu 20 khách hàng, thu hút khách hàng tiềm Xây dựng tốt quan hệ với khách hàng, đối tác cộng đồng xã hội cách kết hợp hài hồ lợi ích trước mắt lợi ích lâu dài ngân hàng khách hàng Qua hiểu rõ nhu cầu họ hiểu rõ đối thủ cạnh tranh để thiết kế sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhóm khách hàng Coi trọng chữ tín trường hợp, nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp, đặc biệt coi trọng dịch vụ sau bán hàng nhằm tạo khác biệt khẳng định sắc riêng cho dịch vụ ngân hàng 3.1.4 Xác định rõ tầm nhìn giá trị cốt lõi ngân hàng Phổ biến rõ ràng cán nhân viên ngân hàng biết mục đích chung, để người hành động thống Xây dựng chuẩn xác tầm nhìn ngân hàng việc làm khơng đơn giản, địi hỏi nhà quản trị ngân hàng phải am hiểu thực trạng triển vọng nhân tố khách quan chủ quan tác động tới hoạt động ngân hàng ngắn hạn dài hạn Lãnh đạo ngân hàng phải người biết lắng nghe ý kiến đóng góp cán bộ, nhân viên ý kiến chuyên gia, nhà nghiên cứu nước để xác định tầm nhìn giá trị cốt lõi cho ngân hàng 3.1.5 Tạo nếp văn hoá ứng xử tốt ngân hàng Để xây dựng ấn tượng tốt với khách hàng, tạo nếp văn hoá ứng xử tốt ngân hàng, giao dịch viên phải rèn luyện thân để tạo hình ảnh đẹp ngân hàng, nét văn hoá tốt cho ngân hàng VIB -CN Hố Nai KẾT LUẬN Ngân hàng có chức huy động nguồn vốn kinh tế vay nên cơng cụ tích tụ tập trung vốn để hỗ trợ doanh nghiệp trình sản xuất kinh doanh, thực việc tái sản xuất mở rộng theo chiều rộng chiều sâu, thực tốt việc tự di chuyển vốn từ ngành có tỷ suất lợi nhuận thấp sang ngành có tỷ suất lợi nhuận cao Tín dụng Ngân hàng góp phần hút đẩy tiền lưu thơng, chống lạm phát, ổn định tiền tệ giá cả, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp Để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho doanh nghiệp, trước hết tín dụng Ngân hàng cần phải có giải pháp thích hợp để thu hút mở rộng hình thức cho vay Nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển mạnh mẽ, Ngân hàng cần mở rộng cho vay trung dài hạn để doanh nghiệp bước đổi thiết bị công nghệ, mở rộng cho vay tất thành phần kinh tế Trước tình trạng số dư nợ q hạn nợ khó địi Ngân hàng tăng cao – tiêu ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Hố Nai kiềm chế, đạt kết tốt Tuy nhiên, Ngân hàng cần cố gắng nhiều nữa, đề biện pháp để nâng cao chất lượng nghiệp vụ tín dụng, đảm bảo an toàn vốn vay, hạn chế thấp rủi ro thiệt hại xảy Ngân hàng nỗ lực nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng, đưa quy định chặt chẽ cho vay nhằm hạn chế tối đa rủi ro Khóa luận tốt nghiệp, sở nghiên cứu, phân tích ngun nhân, khả dẫn đến rủi ro cho tín dụng Ngân hàng đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng nâng cao hiệu kinh doanh 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đỗ Thị Phi Hồi (2009), Văn hóa doanh nghiệp, NXB Tài Chính, Hà Nội Đỗ Thị Lan Hương (2008), Ảnh hưởng văn hóa cơng ty đến cam kết găn bó với tổ chức nhân viên làm việc doanh nghiệp Tp.HCM, Luận văn Thạc sĩ, ĐH Kinh tế Tp.HCM Giáo trình tài doanh nghiệp, nghiệp vụ ngân hàng – Đại học kinh tế & Quản trị kinh doanh – Đại học Thái Nguyên