(Luận văn thạc sĩ) quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại phòng giao dịch nguyễn gia thiều, ngân hàng thương mai cổ phần công thương việt nam, chi nhánh KCN quế võ, tỉnh bắc ninh

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THÀNH KIÊN QUẢN TRỊ RỦI RO DỊCH VỤ CHO VAY TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN GIA THIỀU, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH KCN QUẾ VÕ, TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh ứng dụng Mã ngành 8340102 Người hướng dẫn khoa học: TS Phí Thị Diễm Hồng TS Nguyễn Thị Thủy NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tác giả cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày… tháng… năm… Tác giả luận văn Nguyễn Thành Kiên i LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp, đến Tác giả hoàn thành luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị kinh doanh với đề tài: “Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh” Trước hết, Tác giả xin chân thành cảm ơn Khoa Quản trị kinh doanh Bộ mơn Kế tốn tài chính, Học viện Nơng Nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ Tác giả suốt trình học tập thực đề tài nghiên cứu khoa học Tác giả xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Phí Thị Diễm Hồng, TS Nguyễn Thị Thủy – người định hướng, bảo hết lịng tận tụy, dìu dắt Tác giả suốt trình học tập nghiên cứu đề tài Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc anh, chị, em Phịng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh, tạo điều kiện tốt nhất, giúp đỡ Tác giả thời gian thu thập tài liệu nghiên cứu q trình hồn thành luận văn Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn đến người thân gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên, cổ vũ Tác giả suốt trình học tập nghiên cứu khoa học Tác giả xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày… tháng… năm… Tác giả luận văn Nguyễn Thành Kiên ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Trích yếu luận văn x Thesis abstract xii Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Phần Cơ sở lý luận thực tiễn quản trị rủi ro dịch vụ cho vay ngân hàng thƣơng mại 2.1 Cơ sở lý luận quản trị rủi ro dịch vụ cho vay ngân hàng thương mại 2.1.1 Rủi ro dịch vụ cho vay ngân hàng thương mại 2.1.2 Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay ngân hàng thương mại 15 2.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro dịch vụ cho vay ngân hàng thương mại 25 2.2 Cơ sở thực tiễn 29 2.2.1 Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng Phịng giao dịch Mỹ Đình, ngân hàng Viettinbank chi nhánh Từ Liêm, Hà Nội 29 2.2.2 Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng Phịng giao dịch Quế Võ, Vietcombank Chi nhánh Bắc Ninh 30 iii 2.2.3 Bài học kinh nghiệm rút cho PGD Nguyễn Gia Thiều VietinBank, Chi nhánh KCN Quế Võ 31 Phần Đặc điểm phòng giao dịch nguyễn gia thiều phƣơng pháp nghiên cứu 33 3.1 Đặc điểm phòng giao dịch nguyễn gia thiều 33 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển của Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ 33 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ 34 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Phịng giao dịch 36 3.2 Phương pháp nghiên cứu 43 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 43 3.2.2 Phương pháp tổng hợp, phân tích số liệu 44 3.2.3 Hệ thống tiêu phân tích 45 Phần Kết nghiên cứu 47 4.1 Thực trạng dịch vụ cho vay rủi ro dịch vụ cho vay phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều, ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh KCN Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh 47 4.1.1 Thực trạng cho vay Phòng giao dịch 47 4.1.2 Tỷ lệ cấu nợ xấu phòng giao dịch 50 4.2 Thực trạng quản trị rủi ro dịch vụ cho vay phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều 52 4.2.1 Thực trạng quản trị rủi ro dịch vụ cho vay Phòng 52 4.2.2 Thực trạng khảo sát hoạt động quản trị rủi ro dịch vụ cho vay Phòng giao dịch 67 4.3 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro dịch vụ cho vay phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều 71 4.3.1 Những kết đạt 71 4.3.2 Những tồn nguyên nhân 74 4.4 Đề xuất giải pháp 79 4.4.1 Định hướng phát triển, hoàn thiện quản trị rủi ro dịch vụ cho vay Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều thời gian tới 79 iv 4.4.2 Một số giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro dịch vụ cho vay Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều 80 Phần Kết luận khuyến nghị 89 5.1 Kết luận 89 5.2 Khuyến nghị 90 5.2.1 Khuyến nghị với nhà nước 90 5.2.2 Khuyến nghị với Vietinbank 91 Danh mục tài liệu tham khảo 93 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CBTD Cán tín dụng HĐKD Hoạt động kinh doanh KCN Khu công nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QTRR Quản trị rủi ro TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Các dấu hiệu nhận diện rủi ro NHTM 11 Bảng 2.2 Một số nguyên nhân dẫn đến rủi ro dịch vụ cho vay NHTM 12 Bảng 2.3 Tỷ lệ khấu khừ tài sản đảm bảo NHTM 24 Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn PGD Nguyễn Gia Thiều, giai đoạn 2016 2018 37 Bảng 3.2 Tình hình dư nợ tín dụng PGD Nguyễn Gia Thiều, giai đoạn 2016 2018 40 Bảng 3.3 Kết số hoạt động dịch vụ PGD giai đoạn 2016 – 2018 42 Bảng 3.4 Thu nhập lãi PGD giai đoạn 2016 – 2018 43 Bảng 4.1 Số lượng khách hàng vay PGD Nguyễn Gia Thiều, giai đoạn 2016 2018 47 Bảng 4.2 Dư nợ cho vay giai đoạn 2016 - 2018 49 Bảng 4.3 Nợ xấu cho vay PGD Nguyễn Gia Thiều, giai đoạn 2016 – 2018 51 Bảng 4.4 Tổng hợp kết thẩm định khách hàng Cơng ty TNHH Tín Thành Bắc Ninh 54 Bảng 4.5 Biểu rủi ro dịch vụ cho vay PGD Nguyễn Gia Thiều 56 Bảng 4.6 Bảng tiêu chí chẩm điểm thông tin cá nhân 58 Bảng 4.7 Điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng 59 Bảng 4.8 Tổng hợp điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân 60 Bảng 4.9 Bảng tổng hợp kết chấm điểm xếp hạng tín dụng nội khách hàng cá nhân 60 Bảng 4.10 Bảng chấm điểm quy mô doanh nghiệp 61 Bảng 4.11 Thang điểm xếp loại doanh nghiệp 62 Bảng 4.12 Thang điểm xếp loại khách hàng doanh nghiệp 62 Bảng 4.13 Bảng xếp hạng mức độ rủi ro khách hàng doanh nghiệp 63 Bảng 4.14 Tỷ lệ giá trị khoản nợ xấu so với tổng dư nợ cho vay, giai đoạn 2016 – 2018 65 Bảng 4.15 Bảng tổng hợp dự phòng rủi ro, giai đoạn 2016 – 2018 67 Bảng 4.16 Tổng hợp kết đánh giá cán ngân hàng nội dung hồ sơ, thủ tục chuẩn bị dịch vụ cho vay tiêu chuẩn duyệt/quyết định cho vay Phòng giao dịch 68 vii Bảng 4.17 Tổng hợp kết đánh giá khách hàng thủ tục vay vốn PGD Nguyễn Gia Thiều 69 Bảng 4.18 Tổng hợp kết đánh giá khách hàng mức độ khó khăn khâu chuẩn bị hồ sơ, thủ tục vay PGD 70 Bảng 4.19 Tổng hợp kết đánh giá khách hàng cán ngân hàng/cán tín dụng PGD thụ lý/nhận thẩm định hồ sơ xin vay vốn 70 Bảng 4.20 Tổng hợp kết đánh giá khách hàng mức độ thỏa mãn giá trị vay PGD 71 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Sơ đồ 2.1 Quy trình cho vay phịng giao dịch Sơ đồ 2.2 Quy trình quản trị rủi ro dịch vụ cho vay NHTM 18 Sơ đồ 3.1 Cơ cấu mơ hình tổ chức PGD Nguyễn Gia Thiều VietinBank, Chi nhánh KCN Quế Võ 35 Biểu đồ 3.1 Kết huy động PGD Nguyễn Gia Thiều VietinBank, Chi nhánh KCN Quế Võ, giai đoạn 2016 - 2018 38 Biểu đồ 3.2 Tình hình dư nợ tín dụng theo nhóm khách hàng, giai đoạn 2016 2018 41 ix ... hậu rủi ro dịch vụ cho vay ngân hàng tồn có quản trị rủi ro cho vay Phòng giao dịch, tác giả lựa chọn đề tài ? ?Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công. .. nhiều công tác quản trị rủi ro dịch vụ cho vay Chính vậy, việc nghiên cứu đề tài: ? ?Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN. .. 45 Phần Kết nghiên cứu 47 4.1 Thực trạng dịch vụ cho vay rủi ro dịch vụ cho vay phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều, ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh KCN Quế