HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TRA HOẠT ĐỘG NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TRA HOẠT ĐỘG NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG Ngành: Tài - Ngân hàng NGUYỄN THỊ THỦY HÀ NỘI - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN “Hồn thiện cơng tác tra hoạt động Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang” Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Nguyễn Thị Thủy Người hướng dẫn: TS Võ Sỹ Mạnh HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Luận văn nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu sử dụng trích dẫn đầy đủ nguồn tài liệu, kết phân tích luận văn trung thực Luận văn không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Tác giả Nguyễn Thị Thủy LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn Thầy, Cô giáo Trường Đại học Ngoại thương Hà Nội người hướng dẫn khoa học hướng dẫn, đào tạo cung cấp cho tác giả kiến vô quý báu suốt thời gian học tập trường Tác giả xin cảm ơn phòng Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Giang tạo điều kiện thuận lợi giúp tác giả hoàn thành luận văn thời hạn Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến người thân gia đình, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện tốt để tác giả chuyên tâm vào việc nghiên cứu nội dung luận văn Do thời gian thực có hạn, kiến thức chun mơn cịn nhiều hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp Thầy, Cơ, bạn bè đồng nghiệp để hoàn thiện luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả Nguyễn Thị Thủy MỤC LỤC Lời cam đoan Lời cảm ơn Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Tóm tắt kết nghiên cứu luận văn Lời mở đầu CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG, THANH TRA HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 14 1.1.Hoạt động ngân hàng .14 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm 14 1.1.2 Phân loại hoạt động ngân hàng .18 1.1.3 Vai trò hoạt động ngân hàng 18 1.2 Thanh tra hoạt động ngân hàng 20 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm hình thức tra hoạt động ngân hàng 20 1.2.1.1 Khái niệm tra hoạt động ngân hàng 20 1.2.1.2 Đặc điểm tra hoạt động ngân hàng 23 1.2.1.3 Hình thức tra hoạt động ngân hàng 25 1.2.2 Mục đích, đối tượng nguyên tắc tra hoạt động ngân hàng 26 1.2.2.1 Mục đích tra hoạt động ngân hàng 26 1.2.2.2 Đối tượng tra 26 1.2.2.3 Các nguyên tắc tra hoạt động ngân hàng 27 1.2.3 Nội dung công tác tra hoạt động ngân hàng .27 1.2.3.1 Thanh tra việc chấp hành pháp luật, việc thực quy định giấy phép Ngân hàng Nhà nước cấp 29 1.2.3.2.Thanh tra đánh giá mức độ rủi ro, lực quản trị rủi ro tình hình tài đối tượng tra .30 1.2.3.3 Thanh tra, kiểm tra việc thực kiến nghị sau tra định xử lý cấp có thẩm quyền 32 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng tới công tác tra hoạt động ngân hàng .32 1.2.4.1 Các yếu tố bên 32 1.2.4.2 Các yếu tố bên 35 1.2.5 Một số tiêu đánh giá công tác tra hoạt động ngân hàng .36 1.2.5.1 Mức độ hoàn thành kế hoạch tra .37 1.2.5.2 Tần suất thực tra 37 1.2.5.3 Số tra phải tra lại 37 1.2.5.4 Mức độ phát ngăn ngừa sai phạm có nguy gây rủi ro hoạt động ngân hàng: 37 1.2.5.5 Xử lý kiến nghị xử lý sai phạm, dấu hiệu rủi ro ngân hàng 38 1.2.5.6 Kết khắc phục chấn chỉnh ngân hàng sau tra 38 1.3 Kinh nghiệm tra hoạt động ngân hàng số chi nhánh NHNN….………………………………………………………… 38 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng nhà nước - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh .38 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 39 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang 40 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TRA HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG 42 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang… 42 2.1.1 Lịch sử hình thành 42 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 42 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 43 2.2 Tình hình cơng tác tra hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang …………………………………………………………….…………… 45 2.2.1 Về sở pháp lý tiến hành tra 45 2.2.2 Về đối tượng tra 47 2.2.3 Về đội ngũ cán tra 49 2.2.4 Quy trình tổ chức tra hoạt động ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang 51 2.2.5 Tình hình tra số hoạt động ngân hàng cụ thể 57 2.3 Đánh giá thực trạng công tác tra hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang………………………………………………………….66 2.3.1 Kết đạt 66 2.3.2 Tồn tại, hạn chế nguyên nhân 69 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TRA HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA NHNN - CHI NHÁNH BẮC GIANG 75 3.1 Định hướng hồn thiện cơng tác tra hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Giang đến năm 2025………… .….75 3.1.1 Định hướng phát triển ngành ngân hàng tỉnh Bắc Giang đến 2025 .75 3.1.1.1 Định hướng phát triển ngành ngân hàng đến năm 2025 .75 3.1.1.2 Định hướng hoạt động ngành Ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang đến 2025 78 3.1.2 Định hướng hoàn thiện công tác tra hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang 79 3.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác tra hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang 80 3.2.1 Giải pháp để khắc phục tồn tần suất tra 80 3.2.2 Giải pháp để nâng cao mức độ phát ngăn ngừa sai phạm .80 3.2.2.1 Tăng cường đào tạo, bổ sung nguồn nhân lực TTGS NHNN tỉnh Bắc Giang 80 3.2.2.2 Hoàn thiện sở vật chất, trang thiết bị .84 3.2.2.3 Kết hợp chặt chẽ hoạt động tra chỗ giám sát từ xa 86 3.2.2.4 Đổi nhận thức công tác tra hoạt động ngân hàng 90 3.2.2.5 Các giải pháp khác 91 3.2.3 Giải pháp vấn đề tồn xử lý kiến nghị xử lý tồn tại, sai phạm 93 3.2.4 Giải pháp để tổ chức tốt việc thực kiến nghị sau tra 94 3.3 Kiến Nghị .94 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 94 3.3.2 Đối với Chính phủ 96 Kết luận 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .98 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VIẾT TẮT DIỄN GIẢI NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TTGS Thanh tra, giám sát NHTM Ngân hàng thương mại DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng 2.2 TÊN BẢNG BIỂU Mạng lưới ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang năm 2019 Bảng 2.3 Lực lượng Thanh tra NHNN tỉnh Bắc Giang Trang 48 50 Bảng tổng hợp tình hình tra việc chấp hành pháp luật, Bảng 2.5 việc thực quy định giấy phép NHNN - 57 Chi nhánh tỉnh Bắc Giang giai đoạn 2015 – 2019 Bảng chi tiết tình hình tra việc chấp hành pháp luật, Bảng 2.7 việc thực quy định giấy phép TTGS NHNN - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang giai đoạn 2015 - 2019 58 phân theo nội dung tra Tình hình tra, đánh giá, mức độ rủi ro, lực quản Bảng 2.8 trị rủi ro tình hình tài đối tượng tra 63 NHNN -Chi nhánh tỉnh Bắc Giang giai đoạn 2015 – 2019 Tình hình tra việc thực kiến nghị sau Bảng 2.9 travà định xử lý đối tượng tra NHNN – 65 Chi nhánh tỉnh Bắc Giang giai đoạn 2015 – 2019 Tình hình tra việc chấp hành pháp luật, việc thực Biểu 2.6 quy định giấy phép NHNN - Chi nhánh 58 tỉnh Bắc Giang giai đoạn 2015– 2019 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ 2.4 Sơ đồ tổ chức máy Thanh tra giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang Sơ đồ quy trình tiến hành tra NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang 44 51 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Trong phạm vi luận văn thạc sỹ, với đề tài: “Hồn thiện cơng tác tra hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang”, tác giả luận văn nghiên cứu, đánh giá, luận giải sở lý luận thực tiễn tra hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước, như: khái niệm tra hoạt động ngân hàng, đặc điểm tiêu chí để đánh giá cơng tác tra hoạt động ngân hàng Luận văn đánh giá thực trạng công tác tra hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Giang để thấy kết đạt được, hạn chế nguyên nhân.Từ đó, tác giả đề xuất giải pháp bản, số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chính phủtạo điều kiện thuận lợi cho giải pháp triển khai Tác giả hy vọng luận văn sẽgóp phần đảm bảo an tồn hoạt động cho hệ thống ngân hàng tỉnh Bắc Giang nói riêng hệ thống ngân hàng nước nói chung thời gian tới với giải pháp như: Tăng cường đào tạo, bổ sung nguồn nhân tra giám sát cho Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang; hoàn thiện sở vật chất, trang thiết bị phục vụ công tác tra; kết hợp chặt chẽ hoạt động tra chỗ giám sát từ xa; đổi nhận thức công tác tra hoạt động ngân hàng số giải pháp khác ... hướng hoàn thiện công tác tra hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang 79 3.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác tra hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang. .. chung hoạt động ngân hàng, tra hoạt động ngân hàng Chương Thực trạng công tác tra hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam- Chi nhánh Bắc Giang Chương Một số giải pháp hồn thiện cơng tác tra. .. cơng tác tra hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng hiệu quả, nghiên cứu đề tài: “Hồn thiện cơng tác tra hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc