TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - VÌ A HỢP QUẢN LÝ CHO VAY HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐIỆN BIÊN PHỦ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ VÀ CHÍNH SÁCH TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI – 2017 TÓM TẮT LUẬN VĂN Tính cấp thiết đề tài Trong năm đầu kỳ 21, kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, thử thách: Tốc độ tăng trưởng kinh tế chậm lại; hàng hóa nước tiêu thụ chậm; giá nguyên vật liệu đầu vào xăng dầu, điện.v.v tăng cao; thị trường bất động sản đóng băng; sức mua thị trường thấp, hàng loạt dự án xây dựng phải tạm dừng không triển khai thi công được, hàng loạt doanh nghiệp lâm vào tình trạng giải thể, phá sản tạm ngưng hoạt động; tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng thương mại tăng cao, đặc biệt hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp, cho vay lĩnh vực bất động sản, chứng khoán, cho vay doanh nghiệp thi cơng xây dựng bản; q trình tái cấu kinh tế diễn thiếu đồng chưa thực có bước hiệu Năm 2016, kinh tế Việt Nam tiếp tục đà phục hồi tăng trưởng, tạo tiền đề cho phát triển năm tiếp theo: Tốc độ tăng trưởng GDP tương đối cao, lạm phát kiềm chế, thị trường tài khỏe mạnh, thị trường chứng khốn Việt Nam đà phục hồi Cùng với đó, hệ thống ngân hàng nhìn chung đà cải thiện Ngành ngân hàng thực sách tiền tệ chủ động, linh hoạt nhằm kiểm sốt lạm phát theo mục tiêu đặt ra, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững; mặt lãi suất giữ ổn định hỗ trợ sản xuất; tỷ giá, thị trường ngoại tệ thị trường vàng ổn định; triển khai liệt đề án cấu lại tổ chức tín dụng sử lý nợ xấu theo mục tiêu lộ trình đề ra; thực tốt cơng tác cải cách hành chính, tạo lập môi trường đầu tư, kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp; tăng trưởng tín dụng phù hợp, tập trung lĩnh vực ưu tiên, gắn với nâng cao chất lượng tín dụng Để đạt thành tích có đóng góp lớn từ kinh tế hộ gia đình, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng Việc tăng cường nguồn vốn đầu tư tín dụng Ngân hàng thương mại cho khách hàng Hộ gia đình giúp phân tán hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng, đảm bảo cho phát triển bền vững, ổn định lâu dài Điện Biên Phủ thành phố tỉnh lỵ đô thị loại III tỉnh Điện Biên tây bắc Việt Nam, giao thơng lại khó khăn, tỷ lệ hộ đói nghèo cịn cao, thành phần kinh tế Hộ gia đình chủ yếu việc đầu tư vốn tín dụng cho phát triển kinh tế Hộ gia đình lại đóng vai trị quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa phương, góp phần xóa đói, giảm nghèo Tuy nhiên, tỷ trọng dư nợ cho vay Hộ gia đình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ thấp, chất lượng tín dụng cịn hạn chế, chưa đạt mong muốn lãnh đạo ngân hàng hoạt động cho vay Hộ gia đình, vị trí, vai trị Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn cho vay Hộ gia đình, cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thơn Xuất phát từ thực tế tình hình kinh tế xã hội đất nước, địa phương nói chủ trương, định hướng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chiến lược đầu tư tín dụng đến năm 2020, học viên lựa chọn đề tài “Quản lý cho vay hộ gia đình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ” làm đối tượng nghiên cứu luận văn thạc sĩ Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài sở lý luận phân tích thực trạng quản lý cho vay hộ gia đình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ để đề xuất giải pháp có khoa học nhằm hoàn thiện hoạt động quản lý Để thực mục tiêu nghiên cứu nêu trên, luận văn xác định nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể sau: - Xác định khung nghiên cứu quản lý cho vay hộ gia đình NHTM - Phân tích thực trạng quản lý cho vay hộ gia đình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ; đánh giá điểm mạnh, điểm yếu lý giải nguyên nhân điểm yếu công tác quản lý - Đề xuất phương hướng, giải pháp hồn thiện quản lý cho vay hộ gia đình Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ Kết cấu đề tài Kết cấu đề tài gồm chương; cụ thể sau: Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cho vay Hộ gia đình Ngân hàng thƣơng mại Trong phần luận văn tập trung nghiên cứu nội dung HGD cho vay HGD như: Khái niệm đặc điểm HGD; khái niệm, vai trò phân loại cho vay HGD NHTM 1.2 Quản lý cho vay hộ gia đình ngân hàng thƣơng mại - Trong phần tác giả làm rõ khái niệm quản lý cho vay HGD ngân hàng thương mại - Tác giả trình bày cụ thể mục tiêu tiêu chí đánh giá quản lý cho vay hộ gia đình ngân hàng thương mại: + Mục tiêu quản lý cho vay HGD: Tăng trường dư nợ cho vay HGĐ cách hợp lý, đảm bảo phù hợp huy động sử dụng vốn NHTM, hạn chế rủi ro cho vay HGĐ + Các tiêu chí đánh giá quản lý cho vay HGD bao gồm: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay hộ gia đình; Tỷ trọng dư nợ HGD; Tỷ lệ thu lãi; Tỷ lệ nợ xấu; Sự hài lòng khách hàng - Tác giả đưa nội dung quản lý cho vay hộ gia đình NHTM bao gồm: Xây dựng kế hoạch cho vay hộ gia đình, Tổ chức thực kế hoạch cho vay hộ gia đình, Kiểm sốt hoạt động cho vay hộ gia đình - Tác giả trình bày nhân tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay HGD Đó nhân tố ngân hàng, hộ gia đình nhân tố thuộc mơi trường vĩ mơ Chƣơng PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐIỆN BIÊN PHỦ 2.1 Khái quát Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ Phần tác giả giới thiệu khái quát Agribank chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ như: Lịch sử hình thành phát triển, cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ phịng ban tình hình nhân chi nhánh bao gồm: Số lượng cán bộ, trình độ cán Đồng thời tác giả giới thiệu kết huy động vốn, kết hoạt động cho vay, kết tài Agribank chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ giai đoạn 2012- 2016 2.2 Thực trạng cho vay hộ gia đình Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ - Tác giả đánh giá thực trạng HGD địa bàn thành phố Điện Biên Phủ: Thành viên Hộ gia đình sinh hoạt địa bàn thành phố đa phần công chức nhà nước Hộ gia đình sản xuất nơng nghiệp địa bàn tương đối ít, hộ gia đình kinh doanh chủ yếu tập chung kinh doanh theo trục đường thành phố Điện Biên Phủ - Tác giả nêu nên Thực trạng cho vay hộ gia đình Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ giai đoạn 2012 -2016: Về tổng dư nợ cho vay HGD, phân loại cho vay hộ gia đình 2.3 Thực trạng quản lý cho vay hộ gia đình Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ Nội dung quản lý cho vay hộ gia đình Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ thực theo ba nội dung: - Xây dựng kế hoạch cho vay hộ gia đình Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ: Tác giả đưa chi tiết quy trình xây dựng kế hoạch số liệu tiêu kế hoạch giai đoạn 2012 – 2016 Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ - Thực trạng tổ chức thực kế hoạch cho vay hộ gia đình: + Tác giả trình bầy Cơ cấu máy cấu vận hành máy quản lý cho vay HGĐ Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ Đồng thời trình bày số lượng, chất lượng cán tín dụng chi nhánh + Nội dung triển khai thực kế hoạch cho vay hộ gia đình: Tác giả đề cập đến 04 sách sử dụng hoạt động cho vay HGĐ Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ chi tiết số liệu thực theo sách Các sách sử dụng bao gồm: Chính sách sản phẩm, sách lãi suất, sánh mạng lưới, sách xúc tiến hỗn hợp - Kiểm soát hoạt động cho vay hộ gia đình: Hai hoạt động tác giả đề cập là: Thực trạng cơng tác làm báo cáo hoạt động cho vay HGD, công tác kiểm tra ngân hàng cấp đoàn kiểm tra nội với số liệu chi tiết, cụ thể 2.4 Đánh giá quản lý cho vay hộ gia đình Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ Phần này, tác giả đánh giá quản lý cho vay HGD Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ theo tiêu chí theo quy trình quản lý Đồng thời tác giả nêu nên điểm mạnh, điểm yếu nguyên nhân điểm yếu trình quản lý cho vay hộ gia đình Chƣơng PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐIỆN BIÊN PHỦ 3.1 Phƣơng hƣớng hoàn thiện quản lý cho vay hộ gia đình Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ - Tác giả đưa Nhu cầu cho vay hộ gia đình thành phố Điện Biên Phủ cao với nhiều hình thức cho vay, nhiều phương án cho vay, nhiều ngân hàng cho vay - Tác giả rõ Mục tiêu tăng dần tỷ trọng dư nợ cho vay HGD Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ phương hướng quản lý cho vay HGD là: Kết hợp chặt chẽ việc thực nhóm giải pháp nhằm tăng trưởng ổn định nguồn vốn, khắc phục dần cân đối nguồn vốn sử dụng vốn, đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vốn tín dụng cho thành phần kinh tế, đặc biệt điều chỉnh dần cho vay HGD tăng cường mở rộng nâng cao hiệu đầu tư vốn cho kinh tế HGD 3.2 Giải pháp hồn thiện quản lý cho vay hộ gia đình Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ Các giải pháp tác giả đưa là: - Về Hoàn thiện xây dựng kế hoạch cho vay hộ gia đình: + Thứ nhất, thu thập đầy đủ xác thông tin khách hàng + Thứ hai, tập trung đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán lập kế hoạch cho vay HGD cách bản, chuyên nghiệp + Thứ ba, cán lập kế hoạch cần kết hợp chặt chẽ với cán thực cho vay HGD - Hoàn thiện tổ chức thực kế hoạch cho vay hộ gia đình + Hồn thiện tổ chức máy quản lý cho vay hộ gia đình Thứ nhất, hoàn thiện tổ chức máy quản lý cho vay HGD: Thứ hai, xây dựng đội ngũ cán tín dụng chun nghiệp + Hồn thiện q trình triển khai sách cho vay theo sách: Chính sách sản phẩm, sách lãi suất, sách mạng lưới, sách xúc tiến hỗn hợp - Hồn thiện kiểm tra hoạt động cho vay hộ gia đình -G Tác giả đưa thêm số giải pháp khác phân loại nợ, huy động vốn… 3.3 Một số kiến nghị - Kiến nghị với quyền địa phương: Tác giả đưa kiến nghị với UBND tỉnh vấn đề quyền sử dụng đất, số sách cho vay phủ… Đề nghị UBND tỉnh giúp đỡ ngân hàng tiếp cận với dự án lớn tỉnh - Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Tác giả kiến nghị vấn đề hoàn thiện quy chế cho vay, bảo đảm tiền vay, xử lý nợ xấu, nợ bán VAMC, tăng cường công tác kiểm tra, nâng cao chất lượng trung tâm tín dụng (CIC) - Kiến nghị với Agribank Việt Nam: Ban hành quy trình hướng dẫn cho vay riêng cá nhân đại diện cho HGD hệ thống Agribank; Đề nghị Agribank tạo điều kiện bổ sung nguồn vốn ủy thác đầu tư từ chương trình WB, ADB…; nâng cao thẩm quyền cấp tín dụng PGD; Xây dựng chiến lược quảng bá phát triển thương hiệu Agribank; Tiếp tục đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ, phát triển thêm sản phẩm ... nghiên cứu quản lý cho vay hộ gia đình NHTM - Phân tích thực trạng quản lý cho vay hộ gia đình Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ; đánh giá... HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐIỆN BIÊN PHỦ 3.1 Phƣơng hƣớng hoàn thiện quản lý cho vay hộ gia đình Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ - Tác... gia đình 2.3 Thực trạng quản lý cho vay hộ gia đình Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ Nội dung quản lý cho vay hộ gia đình Agribank Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ thực theo ba nội dung: