Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Sài Gòn Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Sài Gòn Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Sài Gòn luận văn tốt nghiệp,luận văn thạc sĩ, luận văn cao học, luận văn đại học, luận án tiến sĩ, đồ án tốt nghiệp luận văn tốt nghiệp,luận văn thạc sĩ, luận văn cao học, luận văn đại học, luận án tiến sĩ, đồ án tốt nghiệp
i B GIÁO D C VÀ ÀO T O TR NG I H C CỌNG NGH TP HCM KHịA LU N T T NGHI P PHỂN TệCH TỊNH HỊNH CHO VAY NG N H N T I NGỂN HÀNG TH NG M I C PH N B U I N LIểN VI T - SÀI GÒN Ngành: QU N TR KINH DOANH Chuyên ngành: QU N TR DOANH NGHI P Gi ng viên h ng d n : ThS Lê ình Thái Sinh viên th c hi n MSSV: 1211141565 : Tr n Th Hu nh Nh L p: 12DQD06 TP H Chí Minh, 2016 ii B GIÁO D C VÀ ÀO T O TR NG I H C CỌNG NGH TP HCM KHịA LU N T T NGHI P PHỂN TệCH TỊNH HỊNH CHO VAY NG N H N T I NGỂN HÀNG TH NG M I C PH N B U I N LIểN VI T - SÀI GÒN Ngành: QU N TR KINH DOANH Chuyên ngành: QU N TR DOANH NGHI P Gi ng viên h ng d n : ThS Lê ình Thái Sinh viên th c hi n MSSV: 1211141565 : Tr n Th Hu nh Nh L p: 12DQD06 TP H Chí Minh, 2016 iii L I CAM OAN Tôi xin cam đoan nh ng n i dung th c hi n d c a ThS Lê ình Thái Nh ng s li u k t qu đ is h c s d ng trung th c thu th p t nhi u ngu n khách nhau, tham kh o dùng khóa lu n đ u đ d n rõ ràng ng d n c trích ph n tài li u tham kh o M i chép không h p l , vi ph m quy ch đào t o hay gian trá, tơi xin ch u trách nhi m hồn tồn TP HCM, Ngày tháng n m 2016 Sinh viên th c hi n Tr n Th Hu nh Nh iv L IC M N Trong su t trình nghiên c u hồn thành khóa lu n t t nghi p này, em r t may m n nh n đ cs h tr ng bi t n sâu s c em xin đ Ban Giám hi u Tr ng ng d n, giúp đ c a c a q Th y Cơ V i lịng kính c bày t l i c m n chân thành nh t đ n: i h c Công Ngh Thành ph H Chí Minh Th y Cơ Khoa Qu n tr kinh doanh t o u ki n thu n l i giúp đ em su t trình h c t p t i Nhà tr ng Em xin trân tr ng c m n Gi ng viên ThS Lê ình Thái, ngu i th y h t lòng giúp đ t o m i u ki n thu n l i cho em su t q trình hồn thành khóa lu n Cho em g i l i c m n đ n Ban lãnh đ o, anh ch Ban Khách hàng t i Ngân hàng Th ng m i C ph n B u n Liên Vi t – Sài Gòn t o c h i cho em th c t p t i quý Ngân hàng, ti p xúc v i môi tr ng làm vi c chuyên nghi p gi i đáp th c m c giúp em có thêm nhi u hi u bi t v th c t , có u ki n áp d ng nh ng ki n th c h c Cu i em xin c m n gia đình b n bè sát cánh, đ ng viên em giai đo n khó kh n nh t Do th i gian th c t p có h n b c đ u v n d ng lý thuy t th c t nên ch c ch n không th tránh kh i nh ng thi u sót, r t mong nh n đ c s đóng góp q báu c a q th y TP HCM, Ngày tháng Sinh viên th c hi n Tr n Th Hu nh Nh n m 2016 v C NG HọA XÃ H I CH NGH A VI T NAM c l p ậ T ậ H nh phúc NH N XÉT TH C T P H tên sinh viên : ………………………………………………………… MSSV : ………………………………………………………… Khoá : …………………………………………………… Gi ng viên h ng d n vi M CL C L IM U 1 Lý ch n đ tài M c đích nghiên c u Ph m vi nghiên c u Ph ng pháp nghiên c u K t c u c a Khóa lu n t t nghi p CH NG 1: C S LÝ LU N V CHO VAY NG N H N 1.1 Khái ni m vay ng n h n 1.1.1 Khái ni m 1.1.2 c tr ng 1.1.3 Vai trò 1.1.4 Phân lo i 1.2 Các quy đ nh ho t đ ng vay ng n h n 1.2.1 M c đích cho vay 1.2.2 it ng cho vay 1.2.3 H n m c cho vay 1.2.4 i u ki n vay v n 1.2.5 Th i h n cho vay 1.2.6 Nguyên t c cho vay 1.2.7 Lãi su t cho vay 1.3 Quy trình cho vay ng n h n 1.3.1 Khái ni m 1.3.2 Ý ngh a 1.3.3 Các b c th c hi n quy trình 1.4 Các ch tiêu c b n dùng đ đánh giá ho t đ ng cho vay ng n h n 10 1.4.1 Doanh s cho vay 10 1.4.2 Doanh s thu n 10 1.4.3 D n 10 1.4.4 T l n x u 10 vii TÓM T ắ CH CH TH NG 11 NG 2: TH C TR NG CHO VAY NG N H N T I NGÂN HÀNG NG M I C PH N B U I N LIÊN VI T ậ SÀI GÒN 12 2.1 Gi i thi u khái quát v Ngơn hƠng Th ng m i C ph n B u n Liên Vi t ậ Sài Gòn 12 2.1.1 Quá trình hình thành l ch s phát tri n c a Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 12 2.1.2 C c u t ch c 13 2.1.3 Ch c n ng nhi m v ho t đ ng c a Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 14 2.2 Th c tr ng v cho vay ng n h n t i Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t ậ Sài Gòn 17 2.2.1 Th c tr ng v quy đ nh cho vay ng n h n t i Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 17 2.2.2 Th c tr ng v quy trình cho vay ng n h n t i Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 18 2.2.3 Th c tr ng v tình hình cho vay ng n h n t i Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 21 2.2.4 ánh giá ch tiêu v cho vay ng n h n t i Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 36 2.2.5 u m nh c m c a ho t đ ng vay ng n h n t i Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 38 TÓM T ắ CH NG 40 CH NG 3: GI I PHÁP ậ KI N NGH CHO NGỂN HÀNG TMCP B U I N LIÊN VI T ậ SÀI GÒN 41 3.1 nh h 3.1.1 ng phát tri n 41 nh h ng phát tri n cho Ngân hàng th i gian t i 41 3.1.2 nh h ng phát tri n v quy trình cho vay ng n h n t i Ngân hàng th i gian t i 42 3.2 Gi i pháp 42 3.2.1 Gi i pháp 1: ắ ng c ng ki m tra, ki m soát sau cho vay 42 3.2.2 Gi i pháp 2: Xây d ng gi i pháp cho vay Khách hàng 43 3.2.3 Gi i pháp 3: X lý d n , n h n xu ng m c th p nh t 44 viii 3.2.4 Gi i pháp 4: C i ti n quy trình cho vay, rút ng n th i gian gi i ngân cho Khách hàng vay 45 3.3 Ki n ngh 45 TÓM T ắ CH NG 47 K T LU N 48 TÀI LI U THAM KH O 49 ix DANH M C CÁC Kụ HI U, CH LienVietPostBank: Ngân hàng Th Q : Quy t đ nh NHNN: Ngân hàng Nhà n NHTM: Ngân hàng Th TMCP: Th VKD: c ng m i ng m i c ph n n v kinh doanh PGD: Phòng giao d ch P.KTNQ: Phịng K tốn – Ngân qu VT: n v tính VI T T T ng m i C ph n B u n Liên Vi t x DANH M C CÁC B NG S D NG B ng 2.1 Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 15 B ng 2.2 Tình hình huy đ ng v n c a Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn qua n m 21 B ng 2.3 Doanh s cho vay theo th i gian t i Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 23 B ng 2.4 Doanh s thu n theo th i gian c a Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 26 B ng 2.5 Tình hình d n theo th i gian t i Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn qua n m 28 B ng 2.6 Doanh s cho vay ng n h n theo đ i t ng cho vay t i Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 30 B ng 2.7 Doanh s thu n vay ng n h n theo đ i t ng cho vay t i Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 32 B ng 2.8 D n vay ng n h n theo đ i t ng cho vay t i Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 34 B ng 2.9 Các ch tiêu vay ng n h n t i Ngân hàng TMCP B u i n Liên Vi t - Sài Gòn qua n m 36 B ng 2.10 Tình hình n h n t i Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn qua n m 37 35 Qua b ng s li u ta th y tình hình d n gi m d n qua n m đ i v i d n cá nhân cho c doanh nghi p - D n nhân n m 2013 đ t 4.064 tri u đ ng, đ n n m 2014 d n đ c gi m xu ng 3.584 tri u đ ng (gi m 210 tri u đ ng m c t ng tr ng gi m 11,8% so v i n m 2013) Tình hình d n gi m cho th y ho t đ ng thu n c a Ngân hàng đ t hi u qu , nh ng đ n n m 2015 d n cá nhân l i t ng lên đ t 18.971 tri u đ ng (t ng 15.387 tri u đ ng m c t ng tr ng đ t 429% so v i n m 2014) D n nhân đ t ng t t ng có th Khách hàng cá nhân khơng toán ti n đ n h n h p đ ng tín d ng - D n cho vay doanh nghi p gi m đ u qua n m C th n m 2013 d n đ t 315.379 tri u đ ng, đ n n m 2014 d n gi m xuông 202.148 tri u đ ng (gi m 113.231 tri u đ ng m c t ng tr ng gi m 35,9% so v i n m 2013) n n m 2015 d n cho vay doanh nghi p ti p t c gi m xu ng m c 153.913 tri u đ ng (gi m 48.235 tri u đ ng m c t ng tr ng gi m 23,9% so v i n m 2014) i u cho th y so v i Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghi p toán kho n n vay th i gian h n Tình hình cho vay cá nhân c ng nh doanh nghi p c ng ph n ánh đ c tình tr ng c a n n kinh t V i sách th t ch t ti n t , ki m ch l m phát, nâng cao m c lãi su t cho vay nh m h n ch dòng ti n vào Bên c nh Ngân hàng c ng n ng đ ng, ch đ ng k p th i vi c h n ch r i ro, gi m t l n x u Ngân hàng 36 2.2.4 ánh giá ch tiêu v cho vay ng n h n t i Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn B ng 2.9 Các ch tiêu vay ng n h n t i Ngân hàng ắMCP B u i n Liên Vi t Ắài Gòn qua n m ( Vắ: ắri u N m Ch tiêu Doanh s Chênh l ch ng) T l 2014/ 2015/ 2013 2014 709.208 28% 49,8% (446.997) 813.695 (25,8%) 63,5% (113.711) (32.848) (35,6%) (16%) 2013 2014 2015 2014/2013 2015/2014 1.980.953 1.425.370 2.134.578 (555.583) 1.728.950 1.281.953 2.095.648 319.443 205.732 172.884 cho vay Doanh s thu n T ng d n ( Ngu n: Ban K toán – Ngân qu Ngân hàng TMCP B u i n Liên Vi t – Sài Gòn ) Bi u đ 2.9 Các ch tiêu vay ng n h n t i Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn ( Vắ: ắri u ng) 2.500.000 2.000.000 1.500.000 Doanh s cho vay Doanh s thu n 1.000.000 T ng d n 500.000 N m 2013 N m 2014 N m 2015 37 Qua b ng s li u ta th y doanh s cho vay, doanh s thu n d n thay đ i qua n m.n m 2013 doanh s cho vay đ t m c 1.980.953 tri u đ ng, doanh s thu n 1.728.950 tri u đ ng, s cho vay s thu v chênh l ch m t kho n d n 319.443 tri u đ ng n n m 2014, doanh s cho vay gi m xu ng 1.425.370 tri u đ ng, doanh s thu n c ng gi m xu ng đ t m c 1.281.953 tri u đ ng, kéo theo s d n c ng gi m cịn 205.732 tri u đ ng Nguyên nhân c a s s t gi m s l Khách hàng đ n vay t i Ngân hàng có xu h dân th p h n tr ng ng gi m xu ng, nhu c u vay c a ng i c Tuy nhiên đ n n m 2015 tình hình cho vay t i Ngân hàng đ c c i thi , c th doanh s cho vay đ t 2.134.578 tri u đ ng, doanh s thu n đ t 2.095.648 tri u đ ng d n đ t 172.884 tri u đ ng Nh vào m t s bi n pháp n ng cao ch t l ng ho t đ ng cho vay, g m m c lãi su t nh m thu hút Khách hàng vay làm cho doanh s cho vay đ c c i thi n T ng d n qua n m có xu h ng gi m xu ng, c ng d u hi u t t s n t Khách hàng khơng cịn nhi u, Khách hàng toán s g c lãi h n, ho t đ ng cho vay c a Ngân hàng c ng ngày d t hi u qu cao B ng 2.10 ắình hình n h n t i Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn ( Vắ: ắri u N m Ch tiêu N h n T ng d n Chênh l ch ng) T l 2014/ 2015/ 2013 2014 (1.108) (47%) (69,7%) (32.848) (35,6%) (16%) 2013 2014 2015 2014/2013 2015/2014 3.000 1.589 481 (1.411) 319.443 205.732 172.884 (113.711) 0,93 0,77 0,28 T l n h n (%) ( Ngu n: Ban K toán – Ngân qu Ngân hàng TMCP B u i n Liên Vi t – Sài Gòn) 38 S n h n gi m đ u qua n m, n m 2013 n h n đ t m c 3.000 tri u đ ng, n m 2014 s n h n gi m xu ng 1.589 tri u đ ng (gi m 1.411 tri u đ ng m c t ng tr ng gi m 47% so v i n m 2013) N m 2015, s d n ti p t c gi m m nh xu ng 481 tri u đ ng (gi m 1.108 tri u đ ng m c t ng tr ng gi m 69,7% so v i n m 2014) S n h n gi m t l d n nh h n m t cho th y tình hình cho vay qu n lý r i ro t i Ngân hàng đ t hi u qu , Ngân hàng có th ki m sốt đ c s n c a Khách hàng nh m h n ch tình hình n x u x y h n ch đ cr i ro 2.2.5 u m nh c m c a ho t đ ng vay ng n h n t i Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 2.2.5.1 u m - Kho n vay tiêu dùng có giá tr nh nh ng d n cho vay tiêu dùng chi m t tr ng cao cho th y PGD Sài Gòn thu hút đ - V i ngu n v n huy đ ng đ cm tl ng Khách hàng r t l n c r t l n có th đáp ng nhu c u vay c a Khách hàng không b gi i h n vay v i s ti n l n - Áp d ng lãi su t phù h p v i t ng đ i t ng cho vay nh m t o đ c ni m tin thu hút nhi u Khách hàng 2.2.5.2 Nh c m Bên c nh nh ng thành t u mà Ngân hàng đ t đ c cịn có nhi u h n ch ho t đ ng cho vay: -L đ nl ng ti n huy đ ng ngày nhi u nh ng vi c gi i ngân h n ch d n ng ti n nhàn r i nhi u s làm cho Ngân hàng t n m t kho n phí vi c huy đ ng - Ngân hàng v n ch a có chi n l c đa d ng Khách hàng, ch m i tr ng đ n doanh nghi p l n, doanh nghi p nhà n mà b qua m t s th tr c m t s Khách hàng truy n th ng ng bán l ti m n ng - Ngoài t n t i n h n, n h n n m m c cho phép nh ng v i u ki n c nh tranh gi a t ch c tín d ng n n kinh t mà tr c ti p t ch c tín d ng đ a bàn ngày gay g t, v y v n đ n h n la y u t ti m n có tính th ng tr c, gi m kh n ng c nh tranh c a Ngân hàng 39 kh c ph c n h n Ngân hàng c n có nh ng cách x lí n x u b ng ch tài m nh theo pháp lu t - Ho t đ ng ki m soát sau cho vay ch a đ c ch t ch s d n đ n nguy c thi t h i cho Ngân hàng Khách hàng khơng có kh n ng chi tr ho c s d ng v n vay vào m c đích sai trái 40 TĨM T ắ CH T phân tích giúp nh n bi t đ NG c yêu c u th t c đ hoàn t t h s , th t c cho vay t i Ngân hàng TMCP B u i n Liên Vi t – Sài Gịn Phân tích quy trình cho vay ng n h n giúp Khách hàng vay có th hi u rõ h n v quy trình cho vay nh th S l Ngân hàng ng cho vay Khách hàng cao đ c th hi n qua doanh s cho vay c a ng th i, trình thu h i n t Khách hàng c ng đ t đ c hi u qu th hi n qua doanh s thu n c a Ngân hàng đ u t ng qua n m Quy trình cho vay t i Ngân hàng đ n gi n giúp cho trình vay c a Khách hàng di n nhanh chóng Bên c nh nh ng u m Ngân hàng cịn g p ph i m t s h n ch c n kh c ph c 41 CH NG GI I PHÁP ậ KI N NGH CHO NGỂN HÀNG TMCP B U I N LIÊN VI T ậ SÀI GÒN 3.1 nh h 3.1.1 ng phát tri n nh h Trong t ng phát tri n cho Ngân hàng th i gian t i ng lai, Ngân hàng TMCP B u n Liên V t s xây d ng th ng hi u m nh tr c s phát huy n i l c, ho t đ ng minh b ch, g n xã h i kinh doanh Nh m đ t đ c m c tiêu này, Ngân hàng s ti n hành phát tri n s n ph m, d ch v Ngân hàng n n t ng công ngh Ngân hàng hi n đ i, xu th ti m n ng V i m ng l i b u c c m b u n v n hóa – xã h i r ng kh p c a Vietnam Post (h n 10.000 m), Ngân hàng s tr thành Ngân hàng Th h th ng m giao d ch l n nh t c n c H th ng đ g n v i ph n m m corebanking c a Ngân hàng ng m i có ng truy n c a VNPT c ng s ây c s quan tr ng đ Ngân hàng Liên Vi t triern khai ho t đ ng tài vi mơ đ n t ng h gia đình c n c th i gian t i nh : d ch v thu chi b o hi m xã h i, thu thuê ti n n n c góp ph n hi n th hóa m c tiêu tr thành Ngân hàng bán l hàng đ u Vi t nam c a LienVietPostBank Tr c m t, Ngân hàng B u n Liên Vi t s Vietnam Post tri n khai đ án thoanh tốn khơng dùng ti n m t thơng qua s n ph m Ví Vi t Theo đó, m i thuê bao n tho i di đ ng m t s tài kho n, Khách hàng có th th c hi n d ch v chi tr , chuy n ti n b ng cách thao tác n tho i mà không c n ph i đ n Ngân hàng i u s góp ph n đem ti n ích Ngân hàng hi n đ i b ph n ng ng i dân t i vùng nông thôn, t ng b LienVietPostBank c m r ng h i dân nh t th ng khách hàng c a ây n n t ng đ a Ngân hàng B u n Liên Vi t phát tri n b n v ng tr thành “ Ngân hàng c a m i ng i” 42 3.1.2 nh h ng phát tri n v quy trình cho vay ng n h n t i Ngân hàng th i gian t i Nh m th c hi n m c tiêu c a Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn thi t l p nh ng đ nh h ng phát tri n ho t đ ng cho vay theo h - Quán tri t th c hi n cho vay theo nguyên t c th tr ng: ng, đ m b o đáp ng nhu c u v n m t cách h p lí cho Khách hàng - Th c hi n m c tiêu t ng tr ng tín d ng c s đ m b o an toàn kh n ng sinh l i cho Ngân hàng - y m nh c c u cho vay theo k h n theo h ng phù h p v i nhu c u phát tri n kinh t u ki n đ m b o an toàn kho n, phù h p v i nhu c u c a Ngân hàng - a d ng hóa danh m c cho vay theo h ng đa d ng ngành thành ph n kinh t 3.2 Gi i pháp 3.2.1 Gi i pháp 1: ắ ng c ng ki m tra, ki m soát sau cho vay 3.2.1.1 C s khoa h c Hi n nay, đa s Ngân hàng ch y u t p trung vi c th m đ nh tr mà l i l ng q trình ki m sốt sau vay làm nh h c vay ng đ n ho t đ ng cho vay c a Ngân hàng Vi c ki m soát sau cho vay giúp Ngân hàng phát hi n nh ng kh n ng m t toán c a Khách hàng đ đ a nh ng bi n pháp x lý k p th i Ngoài ph i xét đ n kh n ng Khách hàng có tình l a đ o Ngân hàng, s d ng v n vay sai trái 3.2.1.2 Gi i pháp t ng c ng ki m tra, ki m soát sau cho vay - Rà soát ch t ch kho n vay, th c hi n nh ng bi n pháp h n ch n h n, thu h i n x u - C cán b th ng xuyên theo dõi kho n vay c a Khách hàng b ng cách ki m tra đ nh k đ ch c ch n r ng Khách hàng s d ng v n vay m c đích nh cam k t ban đ u - Phân lo i n đ nh k , xem xét tình tr ng hi n t i đánh giá l i tài s n đ m b o c a Khách hàng đ đ m b o r ng Ngân hàng có quy n h p pháp s h u toàn 43 b hay m t ph n c a tài s n th ch p ho c c m c tr tr n đ ng h p Khách hàng không c - Theo dõi đánh giá tình hình tài c a Khách hàng s giúp Ngân hàng ki m soát Khách hàng t t h n trình thu h i n 3.2.1.3 D ki n k t qu đ t đ c - Vi c ki m soát sau cho vay s giúp Ngân hàng h n ch m t s r i ro, nh ng thi t h i t n th t Khách hàng mang l i - Ngân hàng có th ki m sốt đ c hành vi c a ng i vay v n, đ m b o đ ng v n vay s d ng hi u qu m c đích 3.2.2 Gi i pháp 2: Xây d ng gi i pháp cho vay Khách hàng 3.2.2.1 C s khoa h c Ho t đ ng c t lõi c a Ngân hàng Th ng m i ho t đ ng cho vay nh ng ph n l n ho t đ ng cho vay l i t p trung m ng s n xu t, kinh doanh Tr c nh tranh gay g t ti m n ng c a th tr chuy n bi n h Th c nh ng ng bán l , Ngân hàng c ng có nh ng ng kinh doanh, nh ng th c t , t tâm lý c a Ngân hàng ng m i v n khơng m n mà v i cho vay tín d ng Chính v y, Ngân hàng c n nhaanh chóng xây d ng chi n l nh m khai thác tri t đ th tr c kinh doanh c th h ng t i ho t đ ng cho vay ng d a l i th c a nh m tìm ki m Khách hàng 3.2.2.2 Gi i pháp xây d ng gi i pháp cho vay khách hàng - T ng tính ch đ ng c a cán b tín d ng ti p c n v i Khách hàng hoàn thi n k n ng giao ti p, ch t l ng ph c v Khách hàng t t h n đ thu hút nhi u Khách hàng - M r ng cho vay đ i v i đ i t ng Khách hàng cá nhân, h gia đình, doanh nghi p t nhân, doanh nghi p v a nh - Tích c c tìm ki m Khách hàng thu c đ i t xây d ng m i quan h m r ng l ng cá nhân h gia đình đ ng khách hàng, Ngân hàng có th ban hành sách phân đo n Khách hàng thành nhóm nh : Khách hàng quan tr ng, Khách hàng thân thi t Khách hàng ph thông 44 - Bên c nh ch m sóc Khách hàng truy n th ng, Ngân hàng c ng m r ng quan h tín d ng v i nh ng Khách hàng m i, ti m n ng d ch, Ngân hàng c n ch đ ng tìm hi u, h i v i Khách hàng l n đ u giao ng d n giúp đ Khách hàng th c hi n th t c, gi i đáp th c m c, đem l i cho Khách hàng s thu n ti n, tho i mái i v i Khách hàng c , Ngân hàng có th có u đãi v lãi su t, u ki n vay v n, th c hi n ho t đ ng sau cho vay nh : t ng quà, thi p 3.2.2.3 D ki n k t qu đ t đ c - Ngân hàng có th phân lo i Khách hàng đ có sách u đãi h p d n nh m thu hút nhi u Khách hàng - Tìm ki m nhi u ngu n Khách hàng giúp Ngân hàng th c hi n đ sách ch m sóc, ti p th phù h p v i t ng lo i đ i t c ng đ phát tri n n n Khách hàng bán l c a Ngân hàng 3.2.3 Gi i pháp 3: X lý d n , n h n xu ng m c th p nh t 3.2.3.1 C s khoa h c Hi n s d n n h n Ngân hàng cao cho th y ho t đ ng cho vay c a Ngân hàng ch a th c s hi u qu Khi s n h n cao cho th y kh n ng chi tr c a Khách hàng r t th p, u làm cho Ngân hàng khó thu h i l iđ c s v n mà Ngân hàng b ban đ u, gây nhi u r i ro thi t h i cho Ngân hàng 3.2.3.2 Gi i pháp x lý d n , n h n xu ng m c th p nh t - Ngân hàng c n nhìn th c tr ng d n đ có nh ng bi n pháp x lý n h n phát sinh, trình x lý tuân th c ch hi n hành k t h p v i bi n pháp x lý linh ho t - Ngân hàng c n tìm hi u nguyên nhân Khách hàng vay v n khơng tr n h n đ có nh ng bi n pháp thích h p - Giao ch tiêu thu h i n h n đ n t ng cán b tín d ng, bình xét tr l ng kinh doanh nh m h n ch n h n 3.2.3.3 D ki n k t qu đ t đ c - H n ch n h n giúp Ngân hàng tránh nh ng t n th t x y ra, v a có th giúp Khách hàng tháo g khó kh n 45 - Phân tích nguyên nhân phát sinh n h n giúp Ngân hàng đánh giá đ c th c tr ng n c a t ng h s vay theo lo i hình kinh t theo th i h n cho vay, v kh n ng thu h i v n đ có bi n pháp x lý 3.2.4 Gi i pháp 4: C i ti n quy trình cho vay, rút ng n th i gian gi i ngân cho Khách hàng vay 3.2.4.1 C s khoa h c a s Khách hàng vay ngu n v n t Ngân hàng nh m đ b sung ngu n v n, gi i quy t khó kh n nh ng ho t đ ng gi i ngân cho Khách hàng ch a th c s nhanh chóng đ đáp ng nhu c c a Khách hàng, u có th làm m t lịng tin cho Khách hàng Vì v y, Ngân hàng c n c i ti n quy trình cho vay nh m rút ng n th i gian gi i ngân đ đáp ng ngu n v n k p th i cho Khách hàng 3.2.4.2 Gi i pháp c i ti n quy trình cho vay, rút ng n th i gian gi i ngân - V th t c cho vay: C n đ n gi n, cán b tín d ng c n hồn thi n h s vay v n th i gian ng n nh t nh ng c ng ph i tuân th đ nguyên t c phù h p v i quy trình cho vay Tuy nhiên, c ng khơng th đ n gi n hóa mà b qua th t c c n thi t - V k h n cho vay: xác đ nh k h n cho vay m t cách xác ngồi vi c c n c vào t ng tài s n, k ho ch s n xu t c a Khách hàng cịn ph i d a vào ngu n tr n c a Khách hàng 3.2.4.3 D ki n k t qu đ t đ - C i ti n m t s b c c quy trình cho vay nh m rút ng n đ c kho n th i gian c a Khách hàng - Gi i ngân nhanh chóng sau vay đáp ng đ c nhu c u c n ngu n v n s d ng c a Khách hàng - Thu hút đ c nhi u ngu n Khách hàng 3.3 Ki n ngh - Ngân hàng nhà n c có nh ng sách, v n b n c th đ tránh hình s hóa ho t đ ng tín d ng Ngân hàng 46 - Ngân hàng nhà n c c n linh ho t h n n a vi c u hành qu n lý cơng c sách nh : cơng c lãi su t, công c t giá, công c d tr b t bu c đ ho t đ ng c a Ngân hàng thay đ i k p v i th tr - Ngân hàng nhà n ng c nên h tr , t o u ki n cho Ngân hàng Th ng m i phát tri n ho t đ ng c a thơng qua bi n pháp nh : t ng kh n ng t ch , ch u trách nhi m ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng Ngân hàng c ng nên h tr cho Ngân hàng Th ng m i vi c t ch c bu i h i th o, trao đ i kinh nghi m v ho t đ ng Ngân hàng nói chung cho vay nói riêng - Các c quan qu n lý c n có nh ng bi n pháp h u hi u sách kinh t v mô, n đ nh kinh t c ng nh t o môi tr h p v i c ch th tr ng pháp lý thơng thống, an toàn, phù ng hoàn thi n b lu t nh m t o hành lang pháp lý v ng ch c cho ho t đ ng cho vay t i Ngân hàng - T ng c ng ho t đ ng tra, ki m soát n i b d i nhi u hình th c toàn h th ng nh m phát hi n k p th i u ch nh sai sót, phịng ng a r i ro x y ho t đ ng cho vay, đ a ho t đ ng cho vay vào qu đ o pháp lu t - Nâng cao ch t l l i cho Ngân hàng Th ng trung tâm thơng tin tín d ng (CIC) nh m t o thu n ng m i có thơng tin đ y đ v Khách hàng cho vay - M r ng tín d ng ngo i t v i Khách hàng có kh n ng tái t o ho c tìm ngu n cung ng ngo i t t doanh nghi p khác, cho vay k t h p v i áp d ng công c nh m tránh r i ro t giá - Các ngành ch c n ng c n t o u ki n h tr cho Ngân hàng thu h i n , nhanh chóng x lý x y tranh ch p, b o v quy n l i c a t ch c tín d ng theo pháp lu t - a d ng hình th c đ u t h tr chi nhánh, m r ng s n ph m, d ch v Ngân hàng m i gi v ng th tr ng t ng b c m r ng h n vi c cho vay đ i v i Khách hàng cá nhân, nh m đáp ng nhu c u ngày t ng đa d ng c a Khách hàng 47 TÓM T ắ CH Qua vi c phân tích nh ng đ nh h NG ng phát tri n Ngân hàng c ng nh ho t đ ng cho vay giúp cho Ngân hàng có nh ng m c tiêu ph n đ u c th t nh ng h n ch , Ngân hàng đ a đ ch t l ng lai T c m t s gi i pháp kh c ph c nh m n ng cao ng c a ho t đ ng cho vay M t s ki n ngh ph n giúp ích cho quy trình cho vay đ t hi u qu h n, mang l i l i nhu n cao h n cho Ngân hàng th i gian t i S thành công c a b t k Ngân hàng bên c nh nh ng tác đ ng bên ngoài, y u t quan tr ng nh t quy t đ nh s thành công n ng l c c a Ngân hàng 48 K T LU N Ho t đ ng cho vay t i Ngân hàng m t nh ng y u t không th thi u đ giúp Ngân hàng TMCP B u i n Liên Vi t tr thành Ngân hàng hàng đ u Vi t Nam Vi c tìm ki m Khách hàng tin c y khó, song qu n lý trình cho vay Khách hàng đ đ t hi u qu , đáp ng nhu c u c a Khách hàng l i khó h n Vì v y vi c nâng cao hi u qu c a trình huy đ ng v n đ đáp ng đ y đ nhu c u cho vay c a Khách hàng yêu c u không ch c a Ngân hàng TMCP B u i n Liên Vi t - Sài Gòn mà đ i v i nhi u Ngân hàng khác th tr ng hi n tài phân tích th c tr ng cho vay c a Ngân hàng TMCP B u i n Liên Vi t Sài Gòn ba n m có chi u h Ngân hàng n m ng phát tri n, công tác huy đ ng v n t ng cao v trí thu n l i – trung tâm Qu n TP.HCM Nh ng c ng ph i nói đ n s n l c c a toàn b Nhân viên c a Ngân hàng làm vi c h t s c đ mang l i l i ích chung cho Ngân hàng Bên c nh nh ng thành t u mà Ngân hàng TMCP B u i n Liên Vi t – Sài Gòn đ t đ c v n cịn g p m t s khó kh n Tuy nhiên so v i m t b ng chung c a tồn ngành m t s ch tiêu c a Ngân hàng v hàng t tr i ch ng t kh n ng c a Ngân 49 TÀI LI U THAM KH O - PGS.TS Phan Th Thu Hà (2004).Giáo trình Ngân hàng th ng m i, Tr ng đ i h c Kinh t qu c dân - PGS.TS inh Xuân H ng, ThS Nguy n Xuân L c ( 2012) Giáo trình Qu n tr tín d ng Ngân hàng Th - Báo cáo th ng m i, NXB Tài ng niên c a Ngân hàng B u n Liên Vi t - Website c a Ngân hàng B u n Liên Vi t www.lienvietpostbank.com.vn - S li u k t qu ho t đ ng c a Ngân hàng B u n Liên Vi t – Sài Gòn ... tình hình cho vay ng n h n t i Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gịn 2.2.3.1 Tình hình ho t đ ng tín d ng c a Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn B ng 2.2 ắình hình huy đ ng v n c a Ngân. .. n Liên Vi t – Sài Gịn Phân tích quy trình cho vay ng n h n giúp Khách hàng vay có th hi u rõ h n v quy trình cho vay nh th S l Ngân hàng ng cho vay Khách hàng cao đ c th hi n qua doanh s cho vay. .. v cho vay ng n h n t i Ngơn hƠng TMCP B u n Liên Vi t ậ Sài Gòn 2.2.1 Th c tr ng v quy đ nh cho vay ng n h n t i Ngân hàng ắMCP B u n Liên Vi t – Sài Gòn 2.2.1.1 i u ki n cho vay Khách hàng vay