Chất lượng cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bắc hà nội (tt)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** ĐỖ TRỌNG NGHĨA CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân hàng TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ Hà Nội, Năm 2017 “TĨM TẮT LUẬN VĂN” Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) giai đoạn 2013 – 2015 phải tái cấu tỷ lệ nợ xấu cao Agirbank”chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2012-2016 tỷ lệ nợ xấu chi nhánh năm từ 2012 đến 2014 chiếm 20%/tổng dư nợ Năm 2015, 2016, tỷ lệ nợ xấu nội bảng giảm tỷ lệ nợ ngoại bảng chi nhánh cao Tính đến 31/12/2016,”tỷ lệ nợ xấu nội bảng toàn chi nhánh 2,3%/tổng dư nợ Nếu tính nợ xấu nội bảng, nợ ngoại bảng tỷ lệ nợ có vấn đề chi nhánh chiếm tới 36% tổng dư nợ”(bao gồm dư nợ nội ngoại bảng).”Do đó,”nâng cao chất lượng cho vay năm tới Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội cần”thiết.”Đó lý do”học viên lựa chọn tên đề tài: “Chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội” làm”đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp thạc sỹ học viên”tại trường Đại học Kinh tế Quốc dân Luận văn”đi sâu vào phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay”tại Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2012-2016 Từ”kết phân tích, đánh giá tác giả đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội đến năm”2020 Kết cấu luận văn: Ngoài phần”mục lục, danh mục ký hiệu, chữ viết tắt, bảng biểu số”liệu, biểu đồ, danh mục tài liệu tham”khảo…,”phần mở đầu kết luận, phần nội dung luận văn chia làm chương:” Chương 1:”Lý luận cho vay ngân hàng chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại” Chương 2:”Thực trạng chất lượng cho vay Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội” Chương 3: Định hướng và”Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội” Chương 1, luận”văn trình bày khái quát sở lý luận cho”vay, chất lượng cho vay”và cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay tại”NHTM Luận văn đưa khái niệm hoạt động cho vay, đặc điểm cho vay NHTM hình thức cho vay NHTM Tiếp theo, luận văn vào nghiên cứu chất lượng cho vay NHTM bao gồm: khái niệm chất lượng cho vay; cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay; nhóm tiêu phản ánh chất lượng cho vay yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay NHTM Phần”cốt lõi chương nội dung nhóm tiêu phản ánh chất lượng cho vay NHTM Đây nhóm tiêu quan trọng mà tác giả dùng để đánh giá chất lượng cho vay tại”chương Nhóm tiêu bao gồm: Thứ nhất, Nhóm tiêu phản ánh chất lượng cho vay NHTM phương diện Quy mô, Cơ cấu tốc độ tăng trưởng Trong nhóm tiêu luận văn đưa tiêu đánh giá chất lượng cho vay dựa trên: (i) Doanh số cho vay, doanh số thu nợ; (ii) Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay; (iii) Tốc độ tăng trưởng dư nợ; (iv) Tỷ trọng dư nợ cho vay Thứ hai, Nhóm tiêu phản ánh chất lượng cho vay phương diện sinh lời từ hoạt động cho vay Trong nhóm tiêu luận văn nêu tiêu đánh giá chất lượng cho vay gồm: (i) Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay; (ii) Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động cho vay Thứ ba, Nhóm tiêu phản ánh chất lượng cho vay phương diện cân đối vốn ngân hàng thương mại: Hiện nay, hệ thống”Agribank chưa mua bán vốn tập trung trụ sở mà hàng năm Agribank giao tiêu tự cân đối vốn cho chi nhánh hệ thống dựa tiêu chí xếp hạng nội chi nhánh tiêu dư nợ”giao Do đó, cân đối vốn hàng năm có tác động định đến chất lượng cho vay luận văn đề đưa tiêu: Tỷ lệ dư nợ cho vay so với nguồn vốn huy động để đánh giá Thứ tư, Nhóm tiêu phản ánh mức độ an toàn hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Đây là”nhóm tiêu quan trọng nhất, nhìn vào tiêu kết luận chất lượng cho vay NHTM như”thế Luận văn đề cập đến hai tiêu quan trọng, là: (i) Dư nợ phân theo nhóm: Theo quy định NHNN, nay”các NHTM Việt Nam thực phân loại nợ thành nhóm theo hai cách”sau: Phân loại nợ theo thời gian hạnvà Phân loại nợ theo đánh giá khả trả nợ (ii) Nợ xấu: Tỷ lệ nợ xấu; Tỷ lệ nợ khơng có khả thu hồi; Tỷ lệ vốn; Tỷ lệ xóa nợ; Tỷ lệ nợ hạn; Dự phòng rủi ro cho vay; Dư nợ có tài sản bảo đảm; Tỷ trọng dư nợ có tài sản bảo đảm/Tổng dư nợ *) Kết luận chương 1: Luận văn”đã hệ thống hóa lý thuyết chất lượng cho vay, nêu bật quan trọng cho vay hoạt động kinh doanh ngân hàng cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay” Chương 2, luận văn khắc họa nét chung Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn từ 2012 đến 2016 Đi sâu vào phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay chi nhánh giai đoạn Trước tiên, luận văn”đã nêu tổng quan Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội kể từ thành lập đến kết đạt quy mô”hoạt động, kết kinh doanh, tiêu huy động vốn, dư nợ vay giai đoạn 2012 – 2-16 Thơng”qua vào chi tiết hoạt động cho vay Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội theo cấu cho vay theo kỳ hạn khoản vay, theo tài sản bảo đảm, theo tiêu tăng trưởng đặc biệt cấu cho vay theo nhóm”nợ Trọng tâm”của chương việc khái quát hoạt động cho vay nêu lên thực trạng cho vay chi nhánh giai đoạn”2012 - 2016 Từ thực trạng trên, tác giả”đã sử dụng nhóm tiêu phản ảnh chất lượng cho vay nêu chương để phân tích đánh giá thực trạng chất lượng cho vay chi nhánh giai đoạn”này Cụ thể sau: - Cho vay qua năm: từ”số liệu bảng 2.6 ta thấy Agribank”chi nhánh Bắc Hà Nội ln khơng hồn thành tiêu dư nợ Trụ sở giao điều tác động lớn đến hoạt động kinh doanh chất lượng cho vay tại”chi nhánh.” - Doanh số cho vay, thu nợ: từ”số liệu bảng 2.7 ta thấy doanh”số cho vay tăng trưởng qua năm Tuy nhiên, tổng dư nợ lại giảm dẫn đến tăng trưởng dư nợ âm, không đạt tiêu dư nợ”Agribank giao - Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời”gian: từ”bảng 2.8 cho ta thấy dư nợ”cho vay ngắn hạn giảm số tuyệt đối tăng tỷ trọng qua năm dư nợ cho vay trung, dài hạn giảm số tuyệt đối lẫn”tỷ trọng Từ”cơ cấu dư nợ theo thời gian ta thấy Chi nhánh dần trọng vào cho vay ngắn hạn giảm cho vay trung, dài hạn để phù hợp với cấu nguồn vốn huy”động.” - Dư nợ cho vay Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội: qua phân tích số liệu từ bảng 2.9 ta thấy”hoạt động cho vay năm qua khiêm tốn quy mô tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay so với tăng trưởng dư nợ địa bàn Hà Nội Do đó, thời gian tới chi nhánh cần phải lỗ lực để cải thiện tình trạng trên.” - Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế: Qua phân tích số liệu bảng 2.10 ta thấy”khách hàng chủ yếu chi nhánh khách hàng cá nhân doanh nghiệp quốc doanh Đây lợi Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội việc đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư vốn nhiều ngành, nhiều lĩnh vực, giảm thiểu rủi ro, góp phần nâng cao chất lượng cho vay.” - Chỉ tiêu thu nhập phản ánh chất lượng cho vay: từ bảng 2.11 ta thấy”tại Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội tỷ lệ nợ có vấn đề cao lên tỷ trọng tương đối thấp so với trung”bình ngành, năm 2012 tỷ lệ thu lãi/tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh cao đạt 42%, lại năm dao động từ 22% đến 29% Qua đó”ta thấy hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận lớn rủi ro nhiều.” - Dư nợ phân theo nhóm: từ bảng 2.14 ta thấy nợ”có khả vốn chi nhánh ln chiếm tỷ trọng cao tổng nợ hạn, đặc biệt năm 2014 chiếm 57% tổng nợ quá”hạn.”Trong năm 2015, 2016 tỷ lệ nợ có khả vốn chi nhánh giảm mạnh xuống 3,5% 1,1% Tuy nhiên, xét toàn diện, tổng nợ nội bảng từ nhóm đến nhóm qua năm chi nhánh cao chiếm 20% tổng dư nợ ảnh hưởng lớn đến chất lượng cho vay” - Dư nợ cho vay theo đảm bảo tiền vay: qua bảng 2.15 ta thấy Dư”nợ cho vay có TSBĐ qua năm ln chiếm tỷ lệ trung bình >75% tổng dư nợ cho vay phù hợp với thông lệ quốc”tế Đây tỷ lệ an toàn hoạt động cho vay Xét”về gốc độ an tồn nói chất lượng cho vay Agribankchi nhánh Bắc Hà Nội năm gần nâng cao rõ rệt và”ổn định - Chỉ tiêu nợ xấu: qua bảng 2.16 ta thấy tỷ lệ”nợ xấu thời gian từ năm 2012 đến 2014 chi nhánh có xu hướng tăng mạnh chiếm tỷ lệ cao, mức trên”20% Từ năm”2014, với mục tiêu đưa tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống NHTM mức 3% NHNN, ban giám đốc chi nhánh Bắc Hà Nội tập trung liệt vào công tác xử lý nợ xấu Do đó, chất lượng cho vay tiếp tục cải thiện, tỷ lệ nợ xấu chi nhánh năm 2016 giảm xuống 2,3% tổng dư nợ, tỷ lệ an toàn”(