Quản lý nhà nước đối với các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh bắc ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN VĂN THỦY QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN VĂN THỦY QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC NINH Ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Đàm Thanh Thủy THÁI NGUYÊN - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Quản lý nhà nước ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Ninh” cơng trình nghiên cứu thân, chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các số liệu sử dụng nghiên cứu hoàn tồn trung thực, tài liệu tham khảo trích dẫn đầy đủ, giúp đỡ cho việc thực luận văn này đã cảm ơn TháiNguyên, ngày tháng năm 2018 Học viên Nguyễn Văn Thủy ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn “Quản lý nhà nước ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Ninh” đã nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, quan Trước hết xin chân thành cảm ơn người hướng dẫn khoa học TS Đàm Thanh Thủy đã tận tâm hướng dẫn, giúp tơi hồn thành việc nghiên cứu đề tài luận văn Tôi xin chân thành cảm giúp đỡ nhiệt tình Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Ninh đã cung cấp số liệu phục vụ cho nghiên cứu tơi cách đầy đủ, nhanh chóng, xác có tư vấn, nhận xét, đóng góp ý kiến giúp tơi hồn thiện luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Phòng Đào tạo khoa chun mơn phịng liên quan Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh đã tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian học tập nghiên cứu Nhà trường Học viên Nguyễn Văn Thủy iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU vii DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học Bố cục luận văn Chương 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC THIỆN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚCĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Ngân hàng trung ương 1.1.2 Ngân hàng thương mại 1.1.3 Quản lý nhà nước ngân hàng thương mại 11 1.1.4 Vai trò quản lý Nhà nước ngân hàng thương mại 12 1.1.4 Mục tiêu quản lý nhà nước ngân hàng thương mại 14 1.1.5 Nội dung quản lý nhà nước ngân hàng thương mại 15 1.1.6 Phương pháp quản lý nhà nước ngân hàng thương mại 17 1.1.7 Các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý nhà nước NHTM 19 1.2 Cơ sở thực tiễn 21 1.2.1 Quản lý nhà nước NHTM số quốc gia 21 1.2.2 Quản lý nhà nước ngân hàng thương mại Việt Nam 26 1.2.3 Bài học kinh nghiệm 28 iv Chương 2.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 31 2.2 Phương pháp nghiên cứu 31 2.2.1 Phương pháp tiếp cận khung phân tích 31 2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 33 2.2.3 Phương pháp tổng hợp số liệu 33 2.2.4 Phương pháp phân tích số liệu 34 2.2.5 Phương pháp so sánh 37 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 37 Chương 3.THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI TỈNH BẮC NINH 38 3.1 Khái quát hệ thống ngân hàng thương mại tỉnh Bắc Ninh 38 3.1.1 Giới thiệu chung NHTM tỉnh Bắc Ninh 38 3.1.2 Mơ hình quản trị, điều hành NHTM Bắc Ninh 40 3.1.3 Kết hoạt động NHTM 41 3.2 Thực trạng QLNN NHTM địa bàn tỉnh Bắc Ninh 43 3.2.1 Cơ quan quản lý nhà nước NHTM tỉnh Bắc Ninh 43 3.2.2 Triển khai hệ thống văn quản lý nhà nước NHTM 46 3.2.3 Quản lý nhà nước huy động vốn NHTM 48 3.2.4 Quản lý nhà nước cho vay NHTM 51 3.2.5 Quản lý xử lý nợ xấu 53 3.2.6 Quản lý dự trữ bắt buộc NHTM 57 3.2.7 Quản lý điều hành tỉ giá hối đoái 61 3.2.8 Thanh tra, kiểm tra NHTM 62 3.3 Đánh giá kết QLNN NHTM tỉnh Bắc Ninh 67 3.3.1 Những kết đạt 67 3.3.2 Hạn chế, tồn 69 v 3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước NHTM địa bàn tỉnh Bắc Ninh 71 3.4.1 Thể chế trị 71 3.4.2 Môi trường pháp lý 72 3.4.3 Môi trường kinh tế vĩ mô 73 3.4.4 Xu hội nhập khu vực quốc tế lĩnh vực tài - ngân hàng 74 3.4.5 Các nhân tố khác 75 Chương 4.GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC NINH 76 4.1 Quan điểm quản lý nhà nước NHTM 76 4.2 Phương hướng quản lý nhà nước NHTM 77 4.3 Giải pháp nâng cao hiệu quản lý nhà nước NHTM địa bàn tỉnh Bắc Ninh 79 4.3.1 Hoàn thiện hệ thống thể chế quản lý tiền tệ - ngân hàng 79 4.3.2 Hoàn thiện chế quản lý nhà nước hoạt động ngân hàng 82 4.3.3 Giải pháp hồn thiện cơng cụ sách tiền tệ việc quản lý, điều tiết hoạt động hệ thống NHTM 84 4.3.4 Hoàn thiện chế tra, giám sát hoạt động NHTM 88 4.3.5 Tập trung xử lý, giải phòng ngừa nợ xấu 89 4.3.6 Tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin công tác quản lý 91 4.3.7 Nâng cao lực, trình độ cán quản lý nhà nước 92 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải CC Cơ cấu CN Chi nhánh CSTT Chính sách tiền tệ GT Giá trị NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NN Nhà nước NS Ngân sách NSNN Ngân sách Nhà nước QLNN Quản lý nhà nước SL TCTD VB Số lượng Tổ chức tín dụng Văn vii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng 3.1: Số lượng và cấu NHTM địa bàn tỉnh Bắc Ninh 38 Bảng 3.2: Kết kinh doanh NHTM địa bàn tỉnh Bắc Ninh 42 Bảng 3.3: Kết triển khai văn quản lý NHNNchi nhánh tỉnh Bắc Ninh 47 Bảng 3.4: Kết huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Ninh 49 Bảng 3.5: Quy mô thị phần huy động vốn NHTMtrên địa bàn tỉnh Bắc Ninh 50 Bảng 3.6: Tổng dư nợ tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Bắc Ninh 52 Bảng 3.7: Tình hình nợ xấu NHTM địa bàn tỉnh Bắc Ninh 56 Bảng 3.8: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTM địa bàntỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2009 - 2017 60 Bảng 3.9: Kết tra, giám sát các NHTMtrên địa bàn tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 64 viii DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Hình 2.1: Khung phân tích 33 Sơ đồ 3.1: Quy trình quản lý dự trữ bắt buộc 58 Đồ thị 3.1: Biến động tỷ giá trung tâm đồng Việt Namso với Đôla Mỹ giai đoạn 2012 - 2017 62 83 quan hệ kinh tế sở qui luật thị trường Về trách nhiệm NHNN NHTM cần thay đổi theo hướng giảm bớt tiền kiểm, tăng cường hậu kiểm xử phạt hành phát có vi phạm để tăng cường tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm ngân hàng Đồng thời nâng cao tính tuân thủ, giảm hoạt động mang tính định nhằm khuyến khích hoạt động mang tính thương mại ngân hàng Chính phủ NHNN cần thực biện pháp hướng đến giải phóng nghĩa vụ sách cho NHTMNN và đảm bảo hoạt động quản trị lành mạnh cho NHTM nhà nước và ngân hàng tư nhân Chức sở hữu và giám sát nên phân công thực đơn vị khác để vừa đảm bảo thực cách có hiệu quyền sở hữu, vừa đảm bảo tính độc lập công tác giám sát Các NHTMNN cần hoạt động với nghĩa vụ, mục tiêu cấu trúc quản trị rõ ràng Điều kiện lý tưởng hầu hết nghĩa vụ chức sách chuyển giao cho Ngân hàng sách sở tái cấu tài hoạt động để ngân hàng thực nghĩa vụ sách cách hiệu Khi NHNN thực yêu cầu bảo đảm phân định rõ ràng vai trị quyền sở hữu, cơng tác giám sát HĐQT, ban điều hành; hội đồng độc lập chuyên nghiệp; chức quản lý rủi ro mạnh mẽ Trong quan hệ với NHTM 100% vốn nhà nước NHTM cổ phần có vốn nhà nước, NHNN cần xác định rõ tách biệt hai tư cách: Một là, quan quản lý nhà nước hoạt động ngân hàng Với tư cách này, NHNN có quyền cấp, thu hồi giấy phép hoạt động, mở chi nhánh, phê chuẩn điều lệ, thành viên HĐQT, Tổng giám đốc, Ban kiểm soát, Hai là, người đại diện chủ sở hữu phần vốn nhà nước NHTM cổ phần Với tư cách này, NHNN có quyềncửđạidiện quảnlýphầnvốnnhànướctạiNHTM cổ phần, có tráchnhiệm hiệu kinh doanh, sử dụng nguồn vốn ngân hàng 84 Xâydựngcơchếphốihợpchặtchẽgiữa sách tiền tệ sách tài khóa điềuhànhchính sáchđiều tiết tổngcung,tổngcầutrong nềnkinh tếở thờikỳ,cũngnhưtrong số lĩnh vực liên quan như: phát hành cơng cụ nợ Chính phủ (trái phiếu tín phiếu kho bạc); quản lý nợ công, theo dõi thu chi ngân sách hàng tháng, quý, năm; phát triển thị trường vốn gắn với phát triển thị trường tiền tệ theo Đề án điều hành CSTT hướng tới khuôn khổ lạm phát mục tiêu phù hợp với điều kiện Việt Nam; Tiếp tục hoàn thiện chế cho vay, bảo lãnh, cho th tài chính, bao thanhtốn, ủy thác và chế cấp tín dụng khác để tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức, cá nhân tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng; tăng cường hiệu lực hiệu quản lý nhà nướcgắnvớicảicách hành chínhtrên cơsởhệ thống quảnlýchất lượngISO 4.3.3 Giải pháp hồn thiện cơng cụ sách tiền tệ việc quản lý, điều tiết hoạt động hệ thống NHTM - Đối với công cụ nghiệp vụ thị trường mở Để công cụ nghiệp vụ thị trường mở phát huy vai trò kênh cung ứng, điều tiết vốn khả dụng hàng ngày cho NHTM công cụ quản lý điều tiết có hiệu NHNN hoạt động NHTM, qua nhằm thực mục tiêu CSTT quốc gia, cần thực giải pháp sau: + Củng cố phát triển thị trường tiền tệ, không nhằm nâng cao hiệu công cụ nghiệp vụ thị trường mở mà nhằm nâng cao việc hoạch định điều hành CSTT hiệu quản lý, giám sát NHNN hoạt động NHTM, phân tích và đưa thành mục riêng chương này + Nâng cao hiệu công tác thu thập, dự báo tiền tệ, phân tích dự báo vốn khả dụng NHTM (khả thừa hay thiếu vốn khả dụng), qua NHNN thực điều chỉnh kịp thời vốn khả dụng NHTM, bơm thêm vốn cho NHTM thiếu hụt hút NHTM thừa; đồng thời qua kênh NHNN tác động đến lãi suất thị trường tiền tệ theo mục tiêu CSTT thời kỳ 85 + Thực việc rà soát để sửa đổi, bổ sung xây dựng ban hành chế, quy chế thị trường mở theo hướng tạo điều kiện thuận lợi để thu hút thành viên tham gia thị trường + Tiếp tục nghiên cứu để phát triển hàng hoá thị trường theo hướng đa dạng chủng loại thời hạn, với giải pháp cụ thể:Thực việc rà sốt quy định cịn bất cập, sở sửa đổi, bổ sung nội dung cần thiết giấy tờ có giá có nhằm tăng thêm tính hấp dẫn cho thành viên tham gia thị trường mở nắm giữ giấy tờ có giá này; Nghiên cứu bổ sung số giấy tờ có giá khác để tham gia giao dịch thị trường: chứng tiền gửi NHTM phát hành; thương phiếu Việc nghiên cứu bổ sung này địi hỏi phải có lộ trình phù hợp, với việc sửa đổi, bổ sung ban hành quy định chặt chẽ để đảm bảo an tồn, lợi ích cho chủ thể tham gia thị trường mở + Nâng cao hiệu việc ứng dụng cơng nghệ đại hệ thống tốn liên ngân hàng, phát triển thị trường liên ngân hàng Cụ thể:Xây dựng nâng cấp đường truyền tốc độ cao; Hồn thiện hệ thống trao đổi thơng tin nội NHNN NHNN với NHTM thành viên tham gia thị trường mở; Chuẩn hoá sở phần mềm phục vụ công tác quản lý hoạt động thị trường mở NHNN; Nâng cao chất lượng trang web thông tin hoạt động thị trường mở Xây dựng phát triển đội ngũ chuyên gia có khả quản lý, vận hành thông suốt nghiệp vụ thị trường - Đối với số công cụ sách tiền tệ mang biện pháp hành trực tiếp (như quy định trần lãi suất huy động trần lãi suất cho vay ngắn hạn VND số lĩnh vực ưu tiên), thời gian qua đã mang lại tác dụng tích cực đáng kể Tuy nhiên, thời gian đến trình tái cấu hệ thống NHTM xử lý nợ xấu đã hoàn thành bản, cần dừng biện pháp can thiệp mang tính hành này, trả lại cho thị trường định 86 Đương nhiên, NHNN không thả lãi suất thị trường, mà có can thiệp gián tiếp thông qua việc điều hành công cụ gián tiếp (lãi suất tái chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cho vay qua đêm, lãi suất nghiệp vụ thị trường mở) để tác động có lợi cho kinh tế nhằm thực mục tiêu CSTT thời kỳ định Lý luận thực tiễn cho thấy, trì sử dụng biện pháp can thiệp mang tính hành (trần lãi suất huy động trần lãi suất cho vay ngắn hạn VND), tạo ỷ lại bên vay là doanh nghiệp, hiệu sử dụng vốn không cao, phát sinh nợ xấu, làm giảm sức cạnh tranh doanh nghiệp kinh tế hệ gây sức ép NHTM việc cấp tín dụng Do đó, biện pháp hành thường mang tính chất tình thế, cấp bách nhằm đạt mục tiêu cao là để ổn định hệ thống tài - ngân hàng, kéo dài khơng có lợi cho thị trường cho kinh tế - Đối với công cụ lãi suất, tỷ giá Việc điều hành lãi suất cần điều chỉnh ngày linh hoạt theo hướng thị trường mục tiêu điều hành CSTT; gắn kết chặt chẽ với điều hành tỷ giá Để hồn thiện cơng cụ lãi suất, NHNN cần lựa chọn lãi suất định hướng phù hợp với điều kiện thị trường tiền tệ Việt Nam (giai đoạn đầu phát triển, mức độ thấp) dựa sở quy định Luật NHNN Luật Các tổ chức tín dụng Trên sở lãi suất định hướng (lãi suất tái cấp vốn - lãi suất trần, lãi suất chiết khấu - làm lãi suất sàn; sử dụng mức lãi suất mức lãi suất tiền gửi NHTW lãi suất cho vay NHTW làm định hướng; kết hợp sử dụng lãi suất chiết khấu lãi suất liên ngân hàng làm định hướng; sử dụng lãi suất thị trường mở làm lãi suất định hướng quy mô hoạt động nghiệp vụ thị trường mở phát triển) số nước tình hình thực tế Việt Nam, NHNN cần lựa chọn lãi suất tiền gửi NHTM NHNN làm lãi suất sàn lãi suất cho vay qua đêm NHNN làm lãi suất trần Giữa 87 lãi suất cho vay qua đêm NHNN NHTM (gọi lãi suất trần) lãi suất tiền gửi NHNN (lãi suất sàn) có khoản chênh lệch định, gọi “hàng lang lãi suất” Các NHTM thực giao dịch liên ngân hàng chủ yếu thơng qua hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng, trường hợp cuối ngày thiếu hụt tạm thời khoản, tham gia thị trường mở vay NHTM khác Nếu không đáp ứng nhu cầu tạm thời thiếu hụt toán thông qua thị trường mở không vay NHTM khác, NHTM NHNN là người cho vay cuối (với lãi suất cho vay qua đêm) để bù đắp thiếu hụt tạm thời toán, sở NHTM phải đáp ứng điều kiện theo quy định NHNN (có thiếu hụt tạm thời tốn, phải có tài sản cầm cố ) Đối với công cụ tỷ giá, cần tiếp tục điều hành cách linh hoạt, bám sát theo diễn biến cung - cầu ngoại tệ thị trường, với biện pháp cần thiết khác nhằm nâng cao niềm tin đồng nội tệ, hạn chế tình trạng la hố - Đối với cơng cụ tái cấp vốn Thực chất công cụ “tái cấp vốn” NHNN nhằm hỗ trợ tạm thời thiếu hụt nguồn vốn ngắn hạn trình hoạt động kinh doanh NHTM theo nguyên tắc hoàn trả Do đó, tiếp tục nâng cao vai trị cơng cụ “tái cấp vốn” nhằm hỗ trợ tạm thời thiếu hụt nguồn vốn ngắn hạn trình hoạt động kinh doanh NHTM thơng qua hình thức: cấp tín dụng ngắn hạn; cung ứng phương tiện toán; là người “cho vay cuối cùng” NHTM Lãi suất cho vay tái cấp vốn, tái chiết khấu bao gồm: lãi suất tái cấp vốn lãi suất tái chiết khấu Lãi suất cần điều chỉnh linh hoạt hơn, không theo diễn biến thị trường mà vào mục tiêu CSTT thời kỳ 88 4.3.4 Hoàn thiện chế tra, giám sát hoạt động NHTM Muốn phát huy hiệu hoạt động hệ thống tra ngân hàng,cần phải xây dựng quy trình thực phương pháp tra, giám sát dựa sở rủi ro kết hợp với tra, giám sát tuân thủ theo nguyên tắc Uỷ ban Basel Cụ thể: - Xây dựng hệ thống giám sát từ xa có khả cảnh báo sớm rủi ro TCTD hoạt động ngân hàng: + Hệ thống giám sát an toàn vi mô theo phương pháp CAMELS nhằm giám sát rủi ro NHTM riêng lẻ, bao gồm: Hệ thống xếp hạng, đánh giá TCTD theo tiêu chuẩn CAMELS; hệ thống thông tin, báo cáo phục vụ giám sát an tồn vi mơ; hệ thống qui trình, cơng cụ, tiêu chuẩn, kỹ phân tích tài hoạt động; giám sát cảnh báo loại rủi ro hoạt động ngân hàng; + Hệ thống giám sát an toàn vĩ mô thực giám sát rủi ro, nguy hệ thống NHTM, bao gồm: Hệ thống tiêu phản ánh mức độ lành mạnh tài chính; hệ thống thơng tin, báo cáo phục vụ phân tích và giám sát an toàn vĩ mơ; hệ thống phương pháp và qui trình phân tích, giám sát, đặc biệt cảnh báo ổn định, an toàn tài vĩ mơ; báo cáo ổn định tài hàng năm + Kiểm sốt khủng hoảng cố hoạt động ngân hàng cách xây dựng hệ thống cảnh báo sớm, bao gồm sách, qui trình, thủ tục giải pháp phát hiện, ngăn chặn xử lý rủi ro có tính hệ thống (khủng hoảng, khả khoản phá sản hàng loạt, rút tiền hàng loạt, ) - Xây dựng phương hệ thống pháp tra dựa sở rủi ro Phương pháp này chủ yếu tập trung vào xem xét, đánh giá rủi rocủa NHTM, chất lượng hiệu hệ thống quản trị rủi ro NHTM khả chống đỡ rủi ro NHTM Cụ thể: 89 + Đánh giá hệ thốngquản trị rủi ro NHTM sở quản trị rủi ro Tiến trình đánh giá bao gồm: Nhận dạng rủi ro, đo lường rủi ro, giám sát rủi ro, kiểm sốt rủi ro thơng qua việc xem xét số yếu tố quan trọng tác động đến chất lượng hiệu quản trị rủi ro NHTM như: Vai trò giám sát hội đồng quản trị, vai trò Ban điều hành, hệ thống đo lường, giám sát rủi ro hệ thống thông tin quản lý, hệ thống kiểm soát kiểm toán nội + Hoàn thiện phương pháp tra chỗ theo hướng kết hợp tra chỗ giám sát từ xa, đồng thời kết hợp tra việc chấp hành pháp luật tiền tệ ngân hàng với tra sở rủi ro Cụ thể việc đánh giá NHTM mặt: Mức độ và xu hướng rủi ro, lực quản trị rủi ro khả tài NHTM để chống đỡ rủi ro xảy Kết hợp kiểm toán độc lập cơng ty kiểm tốn độc lập thực với tra chỗ Cơ quan tra giám sát ngân hàng thực Kết kiểm toán kênh thông tin quan trọng hỗ trợ cho công tác tra, khai thác sử dụng kết kiểm toán nội NHTM kết kiểm tốn độc lập cơng ty kiểm toán cần coi trọng và quan tâm mức Trong trường hợp cần thiết, quan quan tra giám sát ngân hàng thuê quan kiểm toán độc lập để thực kiểm toán số nội dung phục vụ cho mục đích tra Việc khai thác kết kiểm toán nội bộ, kiểm toán độc lập tra viên giám sát tra chỗ NHTM phải thể đầy đủ, rõ ràng báo cáo tra viên cần xem tiêu chí đánh giá lực, trình độ tra viên 4.3.5.Tập trung xử lý, giải phòng ngừa nợ xấu Trong giai đoạn NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Ninh cần tập trung xử lý, giải đồng thời phòng ngừa nguy vấn đề nợ xấu 90 NHTM, tạo điều kiện kiện tiếp tục khơi thơng dịng tín dụng, ổn định tính khoản tồn hệ thống, góp phần nâng cao hiệu quản lý NHNN hoạt động NHTM Để xử lý, giải vấn đề nợ xấu cách hiệu quả, cần quán triệt sâu sắc số yêu cầu mang tính nguyên tắc thực giải pháp chung sau: - Giải vấn đề nợ xấu, đồng thời với việc ý biện pháp ngăn chặn nguy tăng nợ xấu tương lai; xử lý, giải vấn đề nợ xấu cách tổng thể, tôn trọng kỷ cương, kỷ luật thị trường và đảm bảo thực công xã hội; xử lý, giải vấn đề nợ xấu khơng gây áp lực tăng nợ Chính phủ; xử lý, giải vấn đề nợ xấu không phá vỡ sách tiền tệ; xử lý, giải vấn đề nợ xấu thông qua việc thành lập Công ty quản lý tài sản - nợ xấu, cần trọng việc quy định rõ nội dung hoạt động và phương thức phân bổ khoản nợ xấu Ngoài việc NHTM tự xử lý, giải nợ xấu xử lý tài sản đảm bảo theo chế, sách NHNN (xử lý tài sản bảo đảm để lý nợ xấu, cấu lại nợ với hình thức thích hợp, kiểm sốt chặt chẽ giảm chi phí hoạt động, trích lập đủ quỹ dự phịng rủi ro sử dụng quỹ này để xử lý nợ xấu, phối hợp chặt chẽ với VAMC để thực giải pháp xử lý nợ xấu ); vai trị Chính phủ, ngành, địa phương và NHNN việc đề nhiều giải pháp để đẩy nhanh tiến độ việc xử lý, giải nợ xấu cấp thiết Đối với NHNN cần tích cực giám sát, kiểm tra việc phân phối lợi nhuận NHTM phải sở: trích lập đầy đủ sử dụng quỹ dự phòng rủi ro để xử lý nợ xấu; đạo NHTM rà soát, phân loại nợ, bán nợ xấu cho VAMC trường hợp cần thiết; sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện quy định an toàn hoạt động ngân hàng; quy chế cho vay, tăng cường quản trị rủi ro nhằm hạn chế nợ xấu phát sinh NHTM 91 4.3.6 Tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thơng tin cơng tác quản lý Hiện đại hố tồn diện, đồng cơng nghệ ngân hàng NHNN NHTM mặt nghiệp vụ, quản lý và phương tiện kỹ thuật Tiếp cận nhanh, vận hành có hiệu làm chủ ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến Xây dựng Hệ thống thông tin quản lý NHNN theo Dự án Hệ thống thơng tin quản lý đại hóa ngân hàng (FSMIMS) triển khai đồng dự án bổ trợ liên quan Trên sở kết Dự án FSMIMS, cần xây dựng triển khai thêm dự án để hỗ trợ, nâng cấp hồn thiện hệ thống thơng tin NHNN đáp ứng yêu cầu quản lý điều hành đến năm 2020 Cụ thể: + Đối với hoạt động tra giám sát: Xây dựng hạ tầng công nghệ bao gồm hệ thống công nghệ phần cứng, phần mềm ứng dụng, đường truyền Thành lập kho thông tin, liệu phục vụ cho công tác tra giám sát gồm: thông tin vĩ mô, vi mô, kết nối với kho liệu NHTM để thu thập thông tin; chia sẻ kết nối với kho liệu CIC, BHTG, quan tra giám sát Bộ Tài kho liệu khác; xây dựng hệ thống thông tin cảnh báo sớm hệ thống giám sát an toàn vĩ mơ; + Đối với lĩnh vực tốn: Nâng cấp, mở rộng hệ thống toán liên ngân hàng quốc gia theo hướng đại an toàn, hiệu ngang tầm trình độ phát triển giới; xây dựng Trung tâm toán bù trừ tự động phục vụ cho giao dịch bán lẻ; kết nối hoạt động hệ thống toán bù trừ tốn tiền giao dịch trái phiếu Chính phủ với hệ thống toán điện tử liên ngân hàng NHNN để thực tốn trái phiếu Chính phủ NHNN; kết nối hệ thống toán điện tử liên ngân hàng với hệ thống Kho bạc nhà nước và thực việc toán tập trung tài khoản Kho bạc Nhà nước NHNN; 92 + Ứng dụng công nghệ vào hoạt động nghiệp vụ khác NHNN như: Cải tiến quy trình nghiệp vụ, nâng cao lực, tái cấu trúc tổ chức khối sách; quản trị lực nội bộ: quản trị nguồn nhân lực, kiểm toán nội sở rủi ro, văn phòng điện tử; xây dựng Trung tâm liệu trung ương có tính mở cao NHNN; đổi cấu tổ chức, quy trình hóa tồn hoạt động đơn vị chuyên trách công nghệ thông tin ngành ngân hàng; hướng tới cung cấp thông tin dịch vụ công trực tuyến 4.3.7 Nâng cao lực, trình độ cán quản lý nhà nước Chất lượng đội ngũ nhân ngành ngân hàng giữ vai trị định q trình hộinhậpcủa chiếnlượcpháttriểnnguồn nhân hệ thốngngân lựcchấtlượng cao hàng NHNNcầncó vàđàotạocánbộ,cơng chức,viênchức theo quy hoạch cụ thể cho toàn hệ thống Xây dựng cấu tổ chức hợp lý cho đội ngũ nhân đầy đủ số lượng, đảm bảo chất lượng theo yêu cầu nhiệm vụ công tác quản lý ngân hàng thời kỳ đẩy mạnh CNH - HĐH đất nước hội nhập kinh tế quốc tế Xác định rõ nguồn nhân lực chất lượng cao ngành Ngân hàng đội ngũ lãnh đạo, quản lý cấp chuyên gia cao cấp Tập trung kiện toàn, nâng cao chất lượng cán chủ chốt cấp;đàotạođộingũchuyên gia để có đượclựclượngchun gia đầu ngành cơng việc quan trọng như: hoạch định và điều hành sách, tra giám sát, tốn, cơng nghệ ngân hàng, phân tích đánh giá rủi ro Để xây dựng phát triển đội ngũ này cần thực số biện pháp cụ thể sau: - Nhận thức rõ vai trò quan trọng nguồn nhân lực chất lượng cao nghiệp phát triển bền vững hệ thống ngân hàng, từ có sách sử dụng, đánh giá và chế đãi ngộ cách xứng đáng; - Xây dựng chiến lược thu hút nhân tài, kế hoạch đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao ngắn hạn dài hạn Việc đào tạo cần tránh làm tràn lan, cần vào chuyên môn sâu lĩnh vực để đào tạo chuyên gia giỏi mang tầm khu vực quốc tế; 93 - Tiếp tục trọng làm tốt công tác quy hoạch, xây dựng, bồi dưỡng, sử dụng đội ngũ cán quản lý, chuyên gia, có lực giỏi, phẩm chất đạo đức tốt Có thể nói là nhiệm vụ vừa mang tính cấp bách, vừa có tầm chiến lược nhằm tạo lực lượng làm đầu tàu quan trọng đội ngũ nhân sự, góp phần phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao cho ngành ngân hàng trình hội nhập - Cụ thể hóa triển khai thực quy hoạch phát triển nguồn nhân lực NHNN cách đồng bộ, toàn diện với nội dung chủ yếu như: + Xây dựng hệ thống tiêu chuẩn chức danh cho vị trí việc làm tiêu chuẩn nghề nghiệp cán bộ, công chức, viên chức NHNN Tổ chức đào tạo đội ngũ làm việc máy theo tiêu chuẩn chức danh đã ban hành Tuyển chọn, xếp, bố trí sử dụng người đủ tiêu chuẩn theo chức danh, chứng nghề nghiệp phù hợp với vị trí cơng việc; + Có chế đãi ngộ hợp lý, tạo điều kiện và môi trường làm việc thuận lợi để phát huy tốt lực cán bộ, cơng chức, viên chức tồn ngành - Gắn việc đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, công chức, viên chức NHNN với chức năng, nhiệm vụ đơn vị ngành theo hướng thiết kế chương trình đào tạo sở yêu cầu cụ thể đơn vị NHNN; xây dựng nâng cấp thực khung chương trình đào tạo; xây dựng quy trình đào tạo chuẩn mực từ phân tích nhu cầu đến đánh giá chất lượng đào tạo gắn vớitrách nhiệmngườiđứngđầuđơnvịtrựctiếpsử dụng laođộng nhằm đảmbảo đạtđượcmụctiêucáckhóađàotạo.Thựchiệntừngbướcviệcđiềuchỉnhchương trình đào tạo, bồi dưỡng theo định hướng quy trình chuẩn gồm: thay đổi phương pháp tổ chức đào tạo, giảng dạy, đánh giá chất lượng đào tạo, Có chế khuyến khích đơn vị trực tiếp sử dụng lao động tham gia sâu vào trình đào tạo nhân lực cho đơn vị (từ khâu phân tích nhu cầu, thiết kế chương trình, đến khâu đánh giá chất lượng sau đào tạo, bồi 94 dưỡng) KẾT LUẬN Quản lý nhà nước NHTM gắn liền với việc thực sách kinh tế, trị, xã hội nhà nước thời kỳ NHTM là nơi huy động phần lớn nguồn tiền xã hội để đầu tư phát triển kinh tế xã hội Do hoạt động hệ thống nàykhông tác động trực tiếp đến phát triển chung kinh tế, mà cịn ảnh hưởng đến an tồn nguồn tiền huy động từngười dân vàtổ chức Xuất phát từ vai trị đó,việc quản lý nhà nước hệ thống NHTM nhằm đảm bảo ổn định tình hình tài - tiền tệ quốc gia là quan trọng Trong giai đoạn 2015 - 2017, bối cảnh kinh tế cịn tồn nhiều khó khăn, NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Ninh bám sát mục tiêu, định hướng triển khai liệt, đồng có hiệu biện pháp quản lý nhà nước tổ chức tín dụng địa bàn, đảm bảo ngân hàng địa bàn hoạt động cách an tồn, ổn định góp phần kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và tái cấu trúc kinh tế Hiệu quản lý nhà nước ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh thể qua việc mặt lãi suất ổn định lãi suất cho vay lĩnh vực ưu tiên có xu hướng tiếp tục giảm; thị trường ngoại tệ khơng có nhiều biến động, tín dụng có xu hướng tăng và tập trung vào lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên gắn với đảm bảo chất lượng tín dụng, góp phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tế tỉnh Công tác cấu lại gắn với giải nợ xấu phối hợp triển khai thực kịp thời theo tinh thần đạo Chính phủ NHNN, thực tiến độ kế hoạch đặt ra, góp phần quan trọng vào kết tái cấu ổn định kinh tế Bên cạnh đó, an toàn hệ thống NHTM đảm bảo, khả chi trả cải thiện, tiền gửi người dân an toàn, chi trả đầy đủ, kịp thời Kết quản lý nhà nước tổ chức tín dụng NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Ninh đã góp phần việc ổn định thị trường tiền tệ, đảm bảo an 95 toàn hệ thống tài quốc gia Bên cạnh kết tích cực đạt được, công tác quản lý nhà nước ngân hàng thương mại tồn số hạn chế như: hệ thống văn quản lý cịn phức tạp và thiếu tính ổn định;Việc xử lý nợ xấu đã đạt kết tốt, nhiên nợ xấu có xu hướng biến động khơng đều, đặc biệt là nhóm NHTM cổ phần; Cấu trúc tổ chức quản lý, giám sát NHNN nhìn chung cồng kềnh phức tạp; Hoạt động quản lý, điều tiết NHNN hoạt động hệ thống NHTM thông qua số công cụ sách tiền tệ hiệu chưa cao; Cơng tác tra chưa đáp ứng kịp tốc độ thay đổi nhanh và ngày càng phức tạp lĩnh vực ngân hàng Để nâng cao hiêụ quản lý nhà nước NHTM địa bàn tỉnh Bắc Ninh cần thực số giải pháp sau: Hoàn thiện cấu trúc tổ chức quản lý, giám sát Ngân hàng Nhà nước, Hoàn thiện chế tra, giám sát hoạt động NHTM; Nâng cao lực, trình độ cán quản lý nhà nước lĩnh vực ngân hàng; Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin công tác quản lý./ 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Thanh Bình (2009), Một số vấn đề Quản lý Nhà nước kinh tế, văn hoá, giáo dục giới Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Chính phủ Nước CHXHCN Việt Nam (2009), Nghị định số 59/2009/NĐ-CP tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại Nguyễn Văn Cơng (2010), Giáo trình Ngun lý kinh tế vĩ mơ, NXB Lao động Hà Văn Dương (2013), Luận án tiến sĩ kinh tế “Quản lý nhà nước đa dạng hóa hoạt động tín dụng các ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn thành phố Hồ Chí Minh đến năm 2020”, Viện nghiên cứu Quản lý kinh tế trung ương Đoàn Thị Thanh Hà (2013), “Lựa chọn mơ hình giám sát ngân hàng Kinh nghiệm các nước học cho Việt Nam”, Tạp chí Phát triển Hội nhập, số 10 (20) Đinh Xuân Hạng (2009), Điều chỉnh quản lý vĩ mô kinh tế Ngân hàng Trung ương, Học viện Tài Nguyễn Thị Mùi (2014), Nghiệp vụ ngân hàng trung ương, NXB Tài chính, Hà Nội Lê Ngọc Lân (2011), Luận án Tiến sĩ kinh tế “Quản lý Nhà nước hoạt động tín dụng các ngân hàng thương mại Việt Nam”, Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Quyết định số 1692/QĐ-NHNN ngày 08/08/2017 việc Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cấu tổ chức NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khách hàng 97 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Văn hợp số 10/VBHNNHNN ngày 17/12/2015 Quy chế dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng 12 Quốc Hội Nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 13 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh (2015, 2016, 2017), Báo cáo kết giám sát, phân tích hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Bắc Ninh 14 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh (2015, 2016, 2017), Báo cáo kết hoạt động Ngân hàng tỉnh Bắc Ninh 15 Quốc hội Nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước 16 Quốc Hội Nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng 2010 17 Quốc Hội Nước CHXHCN Việt Nam (2017), Nghị số 42/2017/QH14 thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng 18 Đỗ Hồng Tồn (2013), Giáo trình Quản lý nhà nước kinh tế, NXB Đại học Kinh tế quốc dân 19 Trịnh Thị Thúy (2015), Luận án tiến sĩ “Quản lý nhà nước ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn nay”, Học viện Hành Quốc gia, Hà Nội ... cao hiệu quản lý nhà nước ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Ninh Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC THIỆN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Ngân hàng trung... nghiên quản lý nhà nước ngân hàng thương mại tỉnh Bắc Ninh? Thực trạng công tác quản lý nhà nước ngân hàng thương mại tỉnh Bắc Ninh nào? - Có yếu tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước ngân hàng thương. .. 3.THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI TỈNH BẮC NINH 38 3.1 Khái quát hệ thống ngân hàng thương mại tỉnh Bắc Ninh 38 3.1.1 Giới thiệu chung NHTM tỉnh Bắc Ninh