Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng công thương Yên Viên Hà Nội

Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng công thương Yên Viên Hà Nội Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng công thương Yên Viên Hà Nội Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng công thương Yên Viên Hà Nội luận văn tốt nghiệp,luận văn thạc sĩ, luận văn cao học, luận văn đại học, luận án tiến sĩ, đồ án tốt nghiệp luận văn tốt nghiệp,luận văn thạc sĩ, luận văn cao học, luận văn đại học, luận án tiến sĩ, đồ án tốt nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI DƯƠNG MINH HẠNH LUẬN VĂN THẠC SỸ MỘT SỐ GIẢI PHAP NANG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG YÊN VIÊN HA NOI LUẬN VĂN THẠC SỸ NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI-2005 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI DƯƠNG MINH HẠNH LUẬN VĂN THẠC SỸ MỘT SỐ GIẢI PHAP NANG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG YÊN VIÊN HA NOI LUẬN VĂN THẠC SỸ NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HC: TS PHAN TH NGC THUN H NI-2005 Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng mở đầu Tính cấp thiết đề tài : Trong năm qua với thành tựu đổi đất nước, hệ thống ngân hàng nhà nước nói chung ngân hàng thương mại nói riêng đà có đổi sâu sắc, đóng góp tích cực vào việc kiềm chế lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá đại hoá đất nước Tuy nhiên bên cạnh đổi phát triển hoạt động mình, ngân hàng thương mại gặp nhiều khó khăn không tồn lĩnh vực tín dụng, chất lượng kinh doanh chưa tốt ,chưa đảm bảo an toàn tiềm ẩn nhiều rủi ro kinh doanh Hoạt động tín dụng chưa an toàn chất lượng tín dụng chưa cao mối quan tâm không giới quản lý điều hành hệ thống ngân hàng mà mối quan tâm xà hội Bởi tín hiệu tổng hợp ,vừa phản ánh trình độ hoàn thiện luật pháp theo chế thị trường quản lý kinh tế nói chung quản lý hoạt động ngân hàng nói riêng,vừa phản ánh lớn mạnh mặt bất cập quản lý điều hành hệ thống ngân hàng Qua trình học tập ,làm việc nghiên cứu em thấy việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngành ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng vấn đề xúc ,đòi hỏi phải có phân tích đầy đủ khách quan ,nhất giới bước vào chiến dịch toàn cầu hoá ,hội nhập phát triển Điều khiến em chọn đề tài "Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh nhct yên viên " nhằm đề xuất giải pháp có tính khoa học để góp phần giải yêu cầu cấp bách hoạt động tín dụng Mục đích nghiên cứu : Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận ngân hàng thương mại để làm rõ vai trò hoạt động tín dụng kinh doanh NHTM Từ thấy tầm quan trọng chất lượng tín dụng ý nghĩa việc nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động ngân hàng Thông qua trình phân tích thực trạng hoạt động tín dụng , chất lượng Học viên : Dương Minh Hạnh Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tín dụng chi nhánh NHCT Yên Viên Hà Nội nhằm phát vấn đề thiếu sót tìm nguyên nhân vấn đề Từ đề xuất giải pháp liên quan đến chế sách , chế độ , quy trình nghiệp vụ , cấu tổ chức ,đảm bảo cho hoạt động tín dụng nói riêng kinh doanh ngân hàng nói chung an toàn , hiệu phát triển Đối tượng , phạm vi nghiên cứu phương pháp nghiên cứu : Đối tượng nghiên cứu hoạt động tín dụng NHCT Yên Viên Phạm vi nghiên cứu giới hạn hoạt động tín dụng NHTM Tác giả sử dụng phương pháp vật biện chứng , vật lịch sử , mô tả , phân tích hệ thống , thu thập thông tin , khảo nghiệm , tổng kết thực tiễn để thực nội dung luận văn Những đóng góp luận văn : Với cố gắng tổng hợp lại cách có hệ thống lý luận đánh giá phân tích hoạt động tín dụng chất lượng tín dụng Chi nhánh NHCT Yên Viên để phát vấn đề tồn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHCT Yên Viên Kết cấu luận văn : Tên luận văn : "Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Ngân hàng công thương Yên Viên Hà Nội Kết cấu luận án phần Mở đầu Kết luận , Luận văn trình bày theo ba phần sau : Phần I Hoạt động Ngân hàng thương mại chất lượng tín dụng NHTM kinh tế thị trường Phần II Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng chi nhánh NHCT Yên Viên Phần III giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh nhct Yên Viên Học viên : Dương Minh Hạnh Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Mục lục Trang Phần I I Khái niệm NHTM hoạt động dịch vụ NHTM Khái niệm NHTM Chức NHTM Các nghiệp vụ Ngân hàng 10 Hoạt động tín dụng 12 II Họat động tín dụng NHTM Khái niệm vai trò tín dụng ngân hàng 14 Phân loại tín dụng 14 Sự cần thiết phải nâng cao CL TD NHTM 16 III Chất lượng tín dụng NHTM Khái niệm chất lượng tín dụng 17 2.Những yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng 18 3.Tổ chức quản lý chất lượng tín dụng NHTM 22 Phần II I Tổng quan hoạt động NHCT VN Lịch sử hình thành phát triển NHCT Việt Nam 31 Cơ cấu tỉ chøc cđa NHCT ViƯt Nam 32 Nh÷ng kÕt đạt 33 Những hạn chế 36 II Giới thiệu Chi nhánh NHCT Yên viên Quá trình phát triển Chi nhánh NHCT Yên Viên 36 Một số hoạt động chủ yếu NHCT Yên viên 37 Học viên : Dương Minh Hạnh Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng III Phân tích chất lượng tín dụng CN NHCT Yên Viên : Phân tích sách tín dụng 49 Phân tích công tác thẩm định tín dụng 52 Phân tích tình hình cho vay thu nợ qua năm 57 Phân tích nợ hạn 60 Phân tích tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 65 Phân tích hạn chế họat động tín dụng nguyên nhân 68 phần III I Mục tiêu định hướng hoạt động kinh doanh NHCT Yên Viên Chính sách tín dụng chung 75 Định hướng hoạt động NHCT Yên Viên 80 Mục tiêu hoạt động NHCT Yên Viên 82 II Các giải pháp nâng cao CL TD NHCT Yên Viên : Giải pháp Nâng cao hiệu công tác thẩm định phương án/ 84 dự án, thẩm định khách hàng Giải pháp Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khoản 95 vay Giải pháp Phân loại nợ xử lý tốt khoản nợ có vấn đề 98 Giải pháp Vấn đề nhân 102 Kết luận 107 Học viên : Dương Minh Hạnh Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Phần I : Hoạt động Ngân hàng thương mại chất lượng tín dụng NHTM kinh tế thị trường Học viên : Dương Minh Hạnh Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng I Khái niệm ngân hàng thương mại hoạt động dịch vụ NHTM Khái niệm NHTM Ngân hàng ngành xuất sớm, trước sản xuất hàng hoá đời Vào thời kỳ có khác biệt đồng tiền vùng , nên đà gây khó khăn cho thương gia buôn bán hàng hoá Cũng từ khác biệt đà hình thành nên thương gia làm công việc trao đổi tiền Các thương gia nhận gửi tiỊn vµ thu phÝ cđa ng­êi gưi Hä gióp chi trả, toán hộ cho người gửi Qua thời gian thương gia nhận thấy điều rằng: có lượng tiền mặt tương đối ổn định ®äng l¹i kÐt cđa hä Trong ®ã ë số thương gia buôn bán hàng hoá khác lại xuất nhu cầu vay Vì vậy, họ cho vay kiếm thêm lợi nhuận Đó mầm mống xuất nghiệp vụ tảng ngân hàng thương mại Qua thời gian với phát triển kinh tế hàng hoá, nhu cầu trao đổi ngày tăng Do ngày có nhiều ng­êi mn vay tiỊn, lµm cho l·i cho vay thu ngày nhiều lớn so với lệ phí thu Điều đà kích thích thương gia tiền tệ tìm cách làm tăng nguồn tiền gửi ®Ĩ cã nhiỊu tiỊn cho vay Hä ®· h¹ thÊp dần lệ phí trả thêm tiền cho người gửi để khuyến khích họ gửi tiền Chính nghiệp vụ nhận tiền gửi, toán chi trả hộ, cho vay đà hình thành nên nghiệp NHTM, tạo nên ngành công nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, NHTM Nền kinh tế ngày phát triển, nhu cầu ngày phong phú nâng cao, bên cạnh nghiệp vụ bản, NHTM đà cho đời nhiều dịch vụ như: Dịch vụ bảo lÃnh L/C Vậy nói sở đời phát triển NHTM phát triển kinh tế hàng hoá đời phục vụ lưu thông tiền tệ Hai ngân hàng thương mại giới Banca di Baralone (1401) Banca di Valencia(1409), hai Tây Ban Nha Mặc dù ngân hàng thương mại đời từ lâu nhà kinh tế học, nhà nghiên cứu chưa trí với định nghĩa ngân hàng khác biệt luật pháp, số lượng nghiệp vụ, bối cảnh kinh tÕ, x· héi cđa c¸c vïng kh¸c ë n­íc ta, theo ph¸p lƯnh “ NH, HTX tÝn dụng công ty tài ban hành ngày 24/05/1990 NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn Học viên : Dương Minh Hạnh Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trả sư dơng sè tiỊn ®ã ®Ĩ cho vay, thùc hiƯn nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán Còn theo luật tổ chức tín dụng ban hành ngµy 26/12/1997 NHTM lµ mét doanh nghiƯp thùc hiƯn toµn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung cấp dịch vụ toán Ngân hàng đời nước ta năm 1951 với tên gọi Ngân hàng quốc gia Việt Nam Sự đời ngân hàng Việt Nam mang nét đặc trưng riêng biệt: Ngân hàng nhà nước đời trước vừa làm chức quản lý tiền tệ vừa làm chức NHTM (Ngân hàng cấp) Cho đến 26/03/1988, nghị định 53/HĐBT đời định chia hệ thống Ngân hàng Việt Nam thành cấp, tách bạch chức quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) chức kinh doanh tiền tệ (Ngân hàng thương mại) Trong năm qua với phát triển đất nước, ngành Ngân hàng đà có bước phát triển vượt bậc góp phần vào công đổi đất nước Ngành Ngân hàng ngày đại công nghệ, nâng cao trình độ cán Ngân hàng, tham gia rộng rÃi vào thị tr­êng tiỊn tƯ khu vùc vµ qc tÕ Chøc NHTM NHTM trung gian tài chính, chức xuyên suốt dẫn chuyển vốn từ người có vốn đến người cần vốn, tạo hiệu cao cho việc sử dụng đồng vốn, tăng hiệu kinh tế xà hội Các chức NHTM cụ thể hoá thông qua hoạt động NHTM 2.1 Tạo tiền Để phục vụ cho lưu thông, giúp cho kinh tế phát triển, NHNN đưa khối lượng tiền định vào lưu thông Lượng tiền phải đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu kinh tế, lượng tiền cung ứng vượt nhu cầu kinh tế gây lạm phát có hại cho kinh tế Với lượng tiền cung ứng ban đầu, thông qua hoạt động nhận gửi cho vay hệ thống NHTM đà làm tăng lượng tiền cung ứng so với ban đầu Đây chức chủ yếu NHTM, chức tạo tiền Và thông qua chức cuả NHTM mà Ngân hàng Nhà nước (Chính phủ) với công cụ dự trữ bắt buộc, lÃi suất chiết khÊu cã thĨ thùc hiƯn c¸c chÝnh s¸ch tiỊn tƯ quốc gia nhằm đưa khối lượng tiền phù hợp, ổn định giá trị đồng tiền Học viên : Dương Minh Hạnh Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng 2.2 Thanh toán Với hoạt động mình, NHTM đà tạo điều kiện cho việc toán tổ chức, cá nhân thuận tiện đặc biệt tiết kiệm chi phí cho họ tiết kiƯm chi phÝ cho x· héi Bëi v× viƯc toán qua NHTM thực tập trung, chuyên nghiệp có công nghệ cao Và qua hoạt động toán NHTM thu lợi ích định Ngày hoạt động toán ngày phát triển NHTM Việc toán không dùng tiền mặt Ngân hàng khuyến khích 2.3 Hoạt động huy động tiền gửi Để có nguồn vốn để thực việc đầu tư tín dụng, NHTM đà tiến hành huy động vốn từ tổ chức kinh tế từ dân cư Việc huy động vốn giúp cho NHTM có đủ lượng vốn đáp ứng cho nhu cầu kinh tế Tạo thu nhập cho người gửi tiền lợi ích mà hoạt động huy động vốn NHTM mang lại Những người gửi tiền vào NHTM nhận tiền lÃi, tạo thu nhập cho khoản tiền nhàn rỗi họ Ngày nay, để huy động nhiều tiền gửi, NHTM đà phát triển nhiều loại tiền gửi khác nhau: Có kỳ hạn kỳ hạn, tiền gửi phục vụ toán tiền gửi tạo thu nhập 2.4 Hoạt động tín dụng Đây hoạt động chđ u cđa NHTM bëi nã t¹o thu nhËp cho NHTM, trì tồn NHTM Đây hoạt động lâu dài NHTM NHTM dùng khoản vốn huy động ®Ĩ cho vay ®èi víi nỊn kinh tÕ, nh»m gióp người có nhu cầu có vốn để thực trình sản xuất kinh doanh đảm bảo nhu cầu khác Với việc cho vay NHTM đà tạo cho phát triển kinh tế thông suốt hiệu Bởi nguồn vốn vay từ Ngân hàng nhiều doanh nghiệp tiến hành sản xuất kinh doanh Hầu doanh nghiệp vay vốn từ Ngân hàng Bên cạnh hoạt động cho vay mang lại thu nhập cho Ngân hàng dạng lÃi vay Càng cho vay đựơc nhiều lÃi thu lớn Tuy nhiên hoạt động tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro, việc nâng cao chất lượng khoản tín dụng mục tiêu hàng đầu, sống hoạt động kinh doanh để vừa đảm bảo có thu nhập cao vừa an toàn, hiệu Học viên : Dương Minh Hạnh ... xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHCT Yên Viên Kết cấu luận văn : Tên luận văn : "Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Ngân hàng công thương Yên Viên. .. trạng chất lượng tín dụng chi nhánh NHCT Yên Viên Phần III giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh nhct Yên Viên Học viên : Dương Minh Hạnh Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lượng. .. động tín dụng , chất lượng Học viên : Dương Minh Hạnh Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tín dụng chi nhánh NHCT Yên Viên Hà Nội nhằm phát vấn đề thiếu sót tìm nguyên