Phát triển dịch vụ tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển Việt Nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ HUYỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ HUYỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Đặng Cơng Hồn XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huyền LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn tới quý thầy cô khoa sau đại học tạo điều kiện cho tơi hồn thành khóa học luận văn tốtnghiệp Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Đặng Cơng Hồn , người dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn, giúp đỡ, góp ý tận tình cho tơi trình thực luận văn này Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn tới bạn bè, đồng nghiệp và gia đình giúp đỡ tơi cung cấp thơng tin bổ ích cho việc nghiên cứu Tuy có nhiều nỗ lực, cố gắng thời gian khả nghiên cứu hạn chế nên luận văn cịn thiếu sót, mong nhận góp ý nhiệt tình quý thầy cô bạn Tác giả luận văn Nguyễn Thi Huyền ̣ MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu học giả nước dịch vụ tài trợ thương mại 1.1.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu nước dịch vụ tài trợ thương mại .6 1.2 Dịch vụ tài trợ thương mại 1.2.1 Khái niệm dịch vụtài trợ thương mại 1.2.2.Vai trò dịch vụ tài trợ thương mại hoạt động kinh doanh ngân hàng 10 1.2.3.Phân loại dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại 11 1.3.Phát triển dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại .14 1.3.1.Khái niệm phát triển dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại 14 1.3.2.Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ tài trợ thương mại 15 1.3.3 Các nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ tài trợ thương mại .19 1.4.Kinh nghiệm triển khai dịch vụ tài trợ thương mại số Ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 23 1.4.1 Kinh nghiệm triển khai dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) 23 1.4.2 Kinh nghiệm triển khai dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) 26 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho BIDV 29 TỔNG KẾT CHƢƠNG .30 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Quy trình nghiên cứu 31 2.1.1 Các phương pháp nghiên cứu sử dụng 31 2.1.2 Quy trình nghiên cứu 32 2.2.Phương pháp thu nhập nguồn liệu 34 2.3 Phương pháp xử lý liệu 34 TỔNG KẾT CHƢƠNG .35 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .36 3.1 Tổng quanvềNgân hàngĐầutưvàPháttriểnViệtNam 36 3.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triểncủaNgân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 36 3.1.2.Chức nhiệm vụ mơ hình tổ chức 36 3.1.3.Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Namqua năm gần 38 3.2.Thực trạng dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Namtừ năm 2015đếnnăm 2018 38 3.2.1.Mơ hình vận hành kinh doanh dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 38 3.2.3.Sự phát triển dịch vụ tài trợ thương mại theo chiều sâu 46 3.3 Đánh giá chung dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 55 3.3.1.Kết đạt 55 3.3.2.Những mặt cịn hạn chế cần có giải pháp để cải thiện .57 3.3.3 Những nguyên nhân ảnh hưởng đến dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 60 TỔNG KẾT CHƢƠNG .68 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀPHÁT TRIỂN VIỆTNAM .69 4.1 Đinh ̣ hướng phát triển dịch vụ tài trợ thương mại giai đoạn 2019 – 2020 69 4.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 69 4.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ tài trợ thương mạitại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2019–2020 71 4.2 Những giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 72 4.2.1 Hồn thiện quy định, quy trình, chế sách ngân hàng liên quan đến dịch vụ tài trợ thương mại 72 4.2.2 Hoàn thiện hệ thống tiêu đánh giá dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 73 4.2.3 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán tài trợ thương mại đội ngũ cán chi nhánh 74 4.2.4 Hoàn thiện hệ thống thiết bị, chương trình cơng nghệ hỗ trợ dịch vụtài trợ thương mại 78 4.2.5 Phát triển quan hệ, mở rộng mạng lưới khách hàng .83 4.2.6 Đẩy mạnh mối quan hệ với ngân hàng đại lý giới .88 4.2.7 Phát triển công cụ hỗ trợ dịch vụtài trợ thương mại 89 4.2.8 Nghiên cứu triển khai sản phẩm tài trợ thương mại trọn gói 91 4.3 Một số kiến nghi ̣và đề xuất với quan quản lý nhà nước 94 4.3.1 Kiến nghị với phủ 94 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .95 4.3.3 Kiến nghị với Bộ công thương 97 4.3.4 Kiến nghị với Phịng thương mại cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) 98 TỔNG KẾT CHƢƠNG .100 KẾT LUẬN 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .102 DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam CDCS Certified Documentary Credit Specialist – Chứng chuyên gia kiểm tra chứng từ thư tín dụng CMCN Cách mạng công nghiệp FDI Đầu tư trực tiếp nước (tiếng Anh: Foreign Direct Investment HSBC The Hongkong and Shanghai Banking Corporation ICC Phòng Thương mại Quốc tế ISBP Tâ ̣p quán ngân hàng tiêu chuẩ n qu ốc tế kiểm tra chứng từ phương thức tín dụng chứng từ L/C Thư tín dụng NH Ngân hàng 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 RPA Robotic Process Automation – Quá trình xử lý tự động 12 Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 13 TF Hệ thống Trade Finance 14 TFC Trung tâm Tác nghiệp Tài trợ thương mại thuộc BIDV 15 TMCP Thương mại cổ phần 16 TTQT Thanh toán quốc tế 17 TTTM Tài trợ thương mại 18 UCP Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ 19 UPAS L/C Thư tín dụng trả chậm có điều khoản cho phép tốn trả 20 URC Quy tắc thống nhờ thu 21 URDG Quy tắc thống bảo lãnh 22 URR Quy tắc thống hoàn trả tiền ngân hàng 23 VCCI Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam 24 Vietcombank (VCB) Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam i DANH MỤC BẢNG TT Tên bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Doanh thu phí dịch vụ TTTM từ năm 2015 -2018 46 Bảng 3.7 Chỉ tiêu thời gian xử lý tác nghiệp TTTM 48 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 12 Bảng 3.12 Số lượng ngân hàng đại lý từ năm 2015 - 2018 51 13 Bảng 3.13 Chỉ tiêu sai sót tác nghiệp TTTM 53 14 Bảng 3.14 15 Bảng 3.15 Nội dung Một số dấu mốc quan trọng phát triển BIDV Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu BIDV 04 năm 2015-2018 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM số lượng giao dịch TTTM từ năm 2015-2018 Doanh số TTTM qua BIDV từ năm 2015 đến năm 2018 So sánh tốc độ tăng trưởng Doanh số tài trợ thương mại BIDV với Vietcombank từ năm 2015-2018 Tỷ lệ giao dịch đạt cam kết với chi nhánh Trung tâm tác nghiệp TTTM BIDV Một số dịch vụ TTTM có tỷ lệ đạt cam kết cao năm 2018 Một số dịch vụ TTTM có tỷ lệ đạt cam kết thấp năm 2018 Số phí thu từ dịch vụ TTTM tính tổng phí thu từ dịch vụ từ năm 2015 - 2018 Tỷ lệ lỗi tác nghiệp cán BIDV liên quan dịch vụ TTTM từ năm 2015 đến 2018 Doanh thu tốc độ tăng trưởng thương mại theo tiêu chí nghiệp vụ ngoại thương ii Trang 36 38 42 43 44 50 50 50 51 54 59 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ TT Tên Hình Sơ đồ 3.1 Cơ cấu máy Quản lý BIDV 37 Sơ đồ 3.2 Quy trình xử lý giao dịch TTTM BIDV 39 Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Nội dung Thị phần hoạt động TTTM ngân hàngtại Việt Nam Xuất nhập hàng hóa cán cân thương mại Việt Nam giai đoạn 2014-2018 Trang 40 41 Tương quan top 10 ngành hàng có doanh số tốn Biểu đồ 3.3 xuấ t khẩ u cao nhấ t qua BIDV so với kim nga ̣ch xuấ t 45 khẩ u cả nước năm 2018 Biểu đồ 3.4 Tổng thu phí dịch vụ TTTM qua năm iii 46 - Tích cực cử cán tham gia buổi hội thảo quốc tế, buổi trao đổi nghiệp vụ… ngân hàng để giao lưu, tăng cường hiểu biết với ngân hàng đại lý - Đối với ngân hàng nước ngồi có chi nhánh hoặc văn phòng đại diện Việt Nam, cần thực nhiều biện pháp tăng cường mối quan hệ, giao lưu - Đối với ngân hàng phát sinh tranh chấp, BIDV phải đưa vào danh sách theo dõi đặc biệt Một mặt, tích cực tìm cách cải thiện quan hệ nhiều cách trên, mặt khác phải cảnh báo khách hàng trường hợp phát sinh giao dịch liên quan đến ngân hàng - Cải thiện phối hợp trung tâm tác nghiệp TTTM ban định chế tài Chức ban định chế tài là: nghiên cứu xây dựng mở rộng quan hệ hợp tác, kinh doanh với khách hàng định chế tài chính; đầu mối quản lý, xét duyệt phát triển hạn mức tín dụng cung cấp cho định chế tài hạn mức định chế tài cung cấp;đầu mối tiếp cận với định chế tài Nhiều trách nhiệm ban định chế tài BIDV chưa thể rõ giao dịch TTTM BIDV Trong nhiều trường hợp cần liên hệ làm việc với ngân hàng đại lý nước ngồi ví dụ trường hợp tra sốt, trách nhiệm không phân chia rõ ràng trung tâm tác nghiệp TTTM ban định chế tài Trách nhiệm Ban định chế tài việc liên hệ làm việc với ngân hàng đại lý chưa cao, chưa nhiệt tình khiến việc thực giao dịch cho khách hàng nhiều hạn chế Vì vậy, hai quan cần phải thống nội với nhanh, xử lý phối hợp công việc tốt hơn, đẩy nhanh tốc độ giao dịch 4.2.7 Phát triển công cụ hỗ trợ dịch vụtài trợ thương mại Đây giải pháp cần thực ngắn hạn Một biện pháp quan trọng để phát triển dịch vụTTTM BIDV phải quan tâm phát triển dịch vụ bổ trợ cho TTTM Bởi lẽ khách hàng tới BIDV với mục đích liên quan đến TTTM họ cần tới số dịch vụ có liên quan hội cho cán TTTM bán chéo sản phẩm như: mua bán ngoại tệ, bảo hiểm Các dịch vụ góp 89 phần phát triển dịch vụ TTTM Một số lĩnh vực liên quan đến TTTM mà BIDV cần quan tâm là: - Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ: dịch vụ ngân hàng thiếu để khép kín vịng chu chuyển vốn từ nhập - sản xuất - xuất - thu tiền Cần đảm bảo đủ ngoại tệ cho khách hàng nhập khẩu, xuất vay hoặc toán qua BIDV, ưu tiên cho khách hàng nhập BIDV phục vụ theo chu trình khép kín Có sách thu hút khách hàng có nguồn thu ngoại tệ lớn áp dụng mức lãi suất cho vay ngoại tệ ưu đãi, mua có kỳ hạn khoản phải thu hàng xuất - Dịch vụ bảo hiểm: dịch vụ quan trọng để phòng tránh rủi ro cho doanh nghiệp trình vận chuyển, giao nhận hàng hóa xuất nhập BIDV mạnh lĩnh vực sở hữu Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) BIC cần phát triển nhiều hình thức bảo hiểm hàng hóa phục vụ nhu cầu đa dạng khách hàng, đưa sách ưu đãi giảm phí cho khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM BIDV, đơn giản hóa q trình cấp bảo hiểm, chuẩn hóa mẫu bảo hiểm để tránh chứng từ bị sai sót, gây thời gian sửa đổi, bổ sung - Hoàn thiện đưa vào sử dụng kênh toán song phương với ngân hàng Liên bang Nga Hiện vấn đề quân liên quan đến Ukraine mà Nga bị Mỹ, EU Nhật Bản cấm vận Trong hoàn cảnh nước hạn chế trao đổi thương mại với Nga, việc Việt Nam tận dụng cách linh hoạt cẩn trọng giao dịch với thị trường Nga mở nhiều hội cho doanh nghiệp xuất nhập nước Nga vốn thị trường rộng lớn tiềm cho doanh nghiệp Việt Nam Tuy nhiên từ trước đến nay, việc toán giao dịch liên quan đến thị trường Nga chủ yếu qua kênh toán đa phương Mỹ EU, thời gian qua BIDV tích cực nghiên cứu để đến thiết lập kênh toán song phương trực tiếp với Liên bang Nga Việc thiết lập thành công đưa vào sử dụng kênh toán đẩy nhanh hoạt động hợp tác thương mại hai nước, xúc tiến xuất nhập với thị trường Nga nâng cao chất lượng, thu hút khách hàng TTTM đến với BIDV đặc biệt khách hàng giao dịch với thị trường Nga 90 Ngồi ra, cơng tác tiếp thị quảng bá sản phẩm đến đối tượng khách hàng cần quan tâm Hiện sản phẩm TTTM BIDV đa dạng đồng so với NHTM lớn, nhiên việc sử dụng sản phẩm chưa khách hàng lưu tâm Đội ngũ cán TTTM cần tiếp xúc tư vấn cho khách hàng ưu điểm sản phẩm có sách ưu đãi, giảm phí cho khách hàng sử dụng sản phẩm sản phẩm L/C upas, Factoring, Forfaiting… sản phẩm tài trợ đại, phát triển giới tương lai sản phẩm chủ đạo ngân hàng Việt Nam 4.2.8 Nghiên cứu triển khai sản phẩm tài trợ thương mại trọn gói Đây giải pháp cần thực ngắn hạn Trong điều kiện cạnh tranh nay, sản phẩm trọn gói điểm nhấn giải pháp cho BIDV Nếu việc nghiên cứu sáng tạo sản phẩm địi hỏi chi phí thời gian lớn việc đóng gói sản phẩm lại mang đến lợi cạnh tranh chi phí thấp khơng tốn nhiều thời gian Việc đóng gói giúp sản phẩm có sức sống có khả chiếm lĩnh thị trường nhanh nhờ thuận tiện giá trị gia tăng mang lại cho khách hàng Chính vậy, thời gian tới, loại hình dịch vụ ngân hàng trọn gói nói chung dịch vụ TTTM trọn gói nói riêng trở thành xu hướng nhà quản trị ngân hàng lựa chọn thiết kế sản phẩm, chiến lược phục vụ khách hàng trọn gói thỏa mãn nhu cầu tối đa khách hàng, mang lại lợi ích cho khách hàng ngân hàng Dịch vụ “TTTM trọn gói” hiểu việc ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp xuất nhập gói dịch vụ bao gồm dịch vụ tài trợ, toán dịch vụ khác liên quan đến việc thực lô hàng xuất/nhập theo L/C hay hợp đồng ngoại thương Ðó kết hợp sản phẩm dịch vụ khác nhau: dịch vụ vận tải hàng hoá, dịch vụ bảo hiểm hàng hoá dịch vụ tài trợ ngân hàng Những dịch vụ sản phẩm riêng lẻ hoạt động lĩnh vực khác có chung vai trò phục vụ hoạt động xuất nhập doanh nghiệp Ngồi nghiệp vụ chun mơn ngân hàng đảm trách hướng dẫn tư vấn mở L/C, nhờ thu chứng từ xuất nhập khẩu, thủ tục 91 phương thức tài trợ khâu lại như: khai báo hải quan, giao nhận hàng, bốc xếp vận chuyển hàng hóa, lưu kho ngoại quan làm thủ tục xin giấy phép nhập khẩu, mua bảo hiểm hàng hóa liên quan L/C mở… cơng ty vận tải cơng ty bảo hiểm có liên kết đảm nhận Khi sử dụng dịch vụ TTTM trọn gói, khách hàng tư vấn dịch vụ vận tải, bảo hiểm, cung cấp thông tin đáng tin cậy thị trường, đối tác đàm phán ký kết hợp đồng ngoại thương Ðiều tiết kiệm thời gian, chi phí nhân công không cần phận chuyên trách làm công việc này, điều kiện doanh nghiệp Việt Nam chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa, chưa nắm rõ hết tính phức tạp thủ tục hải quan, hiểu biết sản phẩm bảo hiểm, thị trường bảo hiểm, thủ tục phức tạp việc th tàu… Do đó, doanh nghiệp khơng nhiều thời gian thực hợp đồng mà tập trung vào sản xuất kinh doanh, lập kế hoạch tìm đối tác ký kết hợp đồng Vừa thực hợp đồng nhanh, hiệu không nhiều thời gian Đối với BIDV, dịch vụ TTTM trọn gói đa dạng hố sản phẩm TTTM, góp phần nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nâng cao uy tín khả cạnh tranh BIDV Ngoài ra, dịch vụ trọn gói sản phẩm tổng thể, liên quan đến nhiều dịch vụ riêng lẻ khác nhau, khách hàng tham gia gói dịch vụ phải cung cấp nhiều thơng tin xác khách hàng sở nắm rõ thông tin khách hàng, ngân hàng thiết lập mối quan hệ mật thiết với nhiều khách hàng, từ thúc đẩy nhiều khách hàng đến với ngân hàng, làm tăng lợi nhuận từ dịch vụ TTTM Để xây dựng dịch vụ TTTM trọn gói, BIDV cần trọng có lộ trình hợp lý với số bước sau: - Xây dựng chế sách, quy trình nghiệp vụ liên quan đến dịch vụ TTTM trọn gói Trên giới nước chưa có ngân hàng triển khai thực thành công mô hình dịch vụ TTTM trọn gói, chưa có quy trình mẫu cho loại hình dịch vụ Mặt khác, dịch vụ TTTM trọn gói khơng 92 cần phối hợp phòng ban ngân hàng mà phải cần phối hợp với nhiều đơn vị khác công ty bảo hiểm, công ty vận tải Chỉ phối hợp thật nhịp nhàng đồng chất lượng dịch vụ đảm bảo đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Muốn BIDV cần phải xây dựng quy trình cung cấp dịch vụ tài trợ trọn gói cho ngân hàng theo hướng xử lý nghiệp vụ nhanh gọn, xác; tăng tính trách nhiệm xử lý nghiệp vụ xếp máy nhân phù hợp, đảm bảo hiệu quả; tăng cường phối hợp hoạt động phận ngân hàng phối hợp với đơn vị có liên quan - Mở rộng mối quan hệ hợp tác với tổ chức có liên quan Dịch vụ TTTM trọn gói kết hợp ba dịch vụ riêng lẻ ngân hàng, bảo hiểm vận chuyển, ba loại hình góp phần vào hoạt động xuất nhập có chung mục đích tạo thuận lợi cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp nước Hiện nay, BIDV có cơng ty bảo hiểm riêng BIC hoạt động hiệu quả, để triển khai gói dịch vụ BIDV cần thúc đẩy hoạt động BIC tăng cường mối quan hệ hợp tác với tổ chức giao nhận lớn nhỏ nước nước ngồi - Ðẩy mạnh cơng tác marketing gói dịch vụ xuất nhập Khi triển khai dịch vụ TTTM trọn gói, BIDV cần thành lập phận marketing để thường xuyên chủ động tiếp xúc tìm hiểu khách hàng thơng qua buổi tiếp xúc cá nhân hay buổi tổ chức hội nghị khách hàng nhằm phổ biến thông tin dịch vụ TTTM trọn gói Từ đó, ngân hàng trao đổi, nắm bắt nhu cầu nguyện vọng khách hàng Ngoài ra, cần đẩy mạnh tuyên truyền, quảng bá rộng rãi sản phẩm dịch vụ TTTM trọn gói phương tiện thơng tin đại chúng báo chí, phát thanh, truyền hình, tạp chí, tập san chuyên ngành đồng thời tăng cường công tác khuyến hậu Bên cạnh đó, ngân hàng cần ý đến sách giá tiến hành cơng tác marketing gói dịch vụ TTTM Ngân hàng nên đưa mức phí cạnh tranh có nhiều ưu đãi so với mức phí mà khách hàng sử dụng dịch vụ riêng lẻ gói dịch vụ tài trợ 93 4.3 Một số kiến nghi ̣ đề xuất với quan quản lý nhà nƣớc 4.3.1 Kiến nghị với phủ 4.3.1.1 Tiếp tục trì sách tiền tệ hợp lý Ổn định kinh tế vĩ mô Sự ổn định tăng trưởng bền vững kinh tế vĩ mơ có mối quan hệ mật thiết với dịch vụ TTTM ngân hàng Chỉ kinh tế phát triển, lạm phát kiềm chế, giảm phát khắc phục, giá trị đồng nội tệ mức lãi suất ổn định doanh nghiệp yên tâm, tin tưởng tham gia đầu tư vào lĩnh vực xuất nhập điều kiện ngân hàng yên tâm tài trợ cho lĩnh vực thương mại quốc tế Hai yếu tố quan trọng trước mắt lạm phát tỷ giá Lạm phát có tác động nói chung đến toàn kinh tế, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Lạm phát cao tăng chi phí đầu vào, giảm nhu cầu tiêu dùng dẫn đến giảm cầu kinh tế, đưa kinh tế đến tình trạng đình đốn Tỷ giá yếu tố đặc biệt quan trọng doanh nghiệp xuất nhập Tỷ giá thay đổi thất thường tạo môi trường kinh doanh không ổn định, ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận khả toán doanh nghiệp xuất nhập Đặc biệt, tỷ giá khơng kiểm sốt tốt dẫn đến tâm lý lo ngại dân cư, làm tăng hoạt động đầu dân chúng, khiến cho việc ổn định tỷ giá trở nên khó khăn Nhà nước cần đưa sách cụ thể dựa cơng cụ kinh tế vĩ mơ sách tài khóa sách tiền tệ phù hợp với mục đích kinh tế thời kỳ, khắc phục khó khăn kịp thời 4.3.1.2 Xây dựng chế sách phù hợp khuyến khích xuất nhập Hoạt động xuất phát triển không giúp ngân hàng tăng khả cung ứng dịch vụ tài trợ mà cịn giúp cải thiện cán cân tốn xuất nhập Do đó, để khuyến khích xuất khẩu, Chính phủ cần triển khai nhiều biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp điều chỉnh linh hoạt thuế suất thuế nhập xuất khẩu, sách cho vay vốn với lãi suất ưu đãi để doanh nghiệp đầu tư công nghệ, cải tiến kỹ thuật sản xuất hàng hóa có chất lượng vượt qua rào cản kỹ thuật vào thị trường xuất tiềm Mỹ, EU, Nhật Bản… đồng thời tăng cường 94 công tác kiểm tra chất lượng sản phẩm xuất khẩu, nhóm hàng lương thực, thực phẩm Ngồi ra, Chính phủ nên đẩy mạnh hoạt động xuất mặt hàng chủ lực, mạnh Việt Nam thủy sản, dệt may, thủ công mỹ nghệ… để tăng nguồn thu ngoại tệ cho đất nước Cùng với đó, ngành cơng nghiệp phụ trợ cần quan tâm hỗ trợ để phát triển Chính phủ trợ giúp doanh nghiệp cách tăng cường công tác xúc tiến thương mại, mở rộng thị trường truyền thống, đồng thời tìm kiếm thị trường xuất mới, quan tâm giúp đỡ doanh nghiệp việc nâng cao văn hóa kinh doanh nhằm tạo dựng trì uy tín khách hàng Thủ tục hành chính, thủ tục hải quan cần cải cách, thực thuận lợi hóa thương mại Gia tăng phối hợp quan thương mại, hải quan, thuế tạo điều kiện phục vụ doanh nghiệp xuất nhập theo chu trình khép kín, giảm bớt thủ tục, phiền hà; tiết kiệm thời gian chi phí cho doanh nghiệp 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 4.3.2.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý ban hành văn pháp quy liên quan đến dịch vụtài trợ thương mại Các nghiệp vụ TTTM phải chuẩn hóa văn pháp lý đồng bộ, thống phạm vi quốc tế quốc gia Trong nghiệp vụ TTTM nay, NHTM Việt Nam vận dụng thông lệ quốc tế không lĩnh vực ngân hàng mà lĩnh vực khác bảo hiểm, vận tải… nhằm bảo vệ quyền lợi Tuy nhiên, thơng lệ quốc tế có phạm vi điều chỉnh thấp luật quốc gia nên biện pháp tự bảo vệ hiệu tùy thuộc vào quy định luật pháp Nhà nước Khó khăn ngân hàng Việt Nam chưa có luật riêng TTTM, quy định pháp lý hoạt động chưa thống nhất, chặt chẽ nên xảy tranh chấp bên liên quan khó có để xử lý xác nhiều trường hợp, NHTM Việt Nam phải chịu thiệt hại vật chất uy tín, làm giảm chất lượng dịch vụ TTTM ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước với vai trò đầu mối, sở quy tắc 95 thông lệ quốc tế cần nghiên cứu xây dựng hệ thống văn pháp quy nghiệp vụ TTTM ngân hàng mà trước hết quy định pháp lý trách nhiệm bên có liên quan nước việc thực quy ước, quy tắc quốc tế Bên cạnh đó, quan quản lý trực tiếp hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam nên việc ban hành văn luật Ngân hàng Nhà nước cần phải nhanh chóng, kịp thời; tránh tình trạng luật ban hành mà văn hướng dẫn thực chưa có, gây tâm lý hoang mang cho ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập Nội dung văn phải đảm bảo rõ ràng, linh hoạt; sát với tình hình thực tế quan trọng không mâu thuẫn với văn quy phạm có tính pháp lý nó, tạo điều kiện thuận lợi cho việc áp dụng Hiện nay, văn pháp lý hỗ trợ cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ TTTM chưa đầy đủ Trong thời gian tới Ngân hàng Nhà nước cần ban hành số quy định liên quan tới lĩnh vực để tránh việc NHTM đơi cịn lúng túng việc xử lý vấn để phát sinh, gây chậm trễ cơng việc Các quy định thực nghiệp vụ TTTM, xảy tranh chấp ngân hàng khách hàng Chẳng hạn, quy định chiết khấu chứng từ hàng xuất, quy định cấp tín dụng hoạt động mở L/C… 4.3.2.2.Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng không công cụ để Ngân hàng Nhà nước thực sách tỷ nơi cung ứng ngoại tệ cho NHTM để kịp thời đáp ứng nhu cầu khách hàng Việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cần thực theo hướng sau: - Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng – phát triển nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ gửi tiền qua đêm hình thức mua bán ngoại tệ: mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai, hoán đổi ngoại tệ, quyền chọn… giúp ngân hàng linh hoạt việc lựa chọn cơng cụ giao dịch hối đối, tránh rủi ro tỷ giá biến động - Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phương tiện tốn quốc tế mua bán thị trường 96 - Tăng cường công tác giám sát, điều tiết, quản lý hoạch định sách Ngân hàng Nhà nước thị trường ngoại tệ liên ngân hàng - Hoàn thiện chế sách điều hành tỷ giá Tỷ giá yếu tố nhạy cảm, không ảnh hưởng đến lĩnh vực xuất nhập mà hoạt động khác đời sống kinh tế - xã hội Vì quan trực tiếp điều hành tỷ giá nên Ngân hàng Nhà nước có vai trị quan trọng việc giữ ổn định tỷ giá, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động xuất nhập TTTM Cơ chế điều hành tỷ giá cần linh hoạt theo hướng có lợi cho toàn kinh tế Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước nên có biện pháp hỗ trợ NHTM thực tốt cơng tác phân tích, dự báo biến động tỷ giá thơng qua tín hiệu thị trường, tăng cường kiểm tra, kiểm sốt việc chấp hành sách tỷ giá NHTM 4.3.3 Kiến nghị với Bộ công thương Dịch vụTTTM khâu trình xuất nhập khẩu, phụ thuộc chủ yếu vào hoạt động xuất nhập doanh nghiệp Do đó, sách Bộ Cơng thương – quan quản lý nhà nước công nghiệp thương mại – đóng vai trị quan trọng để phát triển dịch vụTTTM nói chung NHTM Việt Nam Một số kiến nghị Bộ Công thương sau: - Bộ Cơng thương cần có biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp nước tìm hiểu thơng tin đối tác nước để đảm bảo trình xuất nhập diễn thuận lợi việc tốn diễn thơng lệ quốc tế Hiện nay, Bộ trọng vào việc cung cấp thơng tin chung sách thị trường nước ngoài; thay đổi, biến động lớn thương mại quốc gia Trong trường hợp doanh nghiệp muốn nắm thông tin số doanh nghiệp hoặc tình hình địa phương cụ thể thường gặp khó khăn Bộ chưa có chế hỗ trợ hiệu Để làm điều này, Bộ Công thương thành lập phận làm nhiệm vụ hỗ trợ doanh nghiệp vấn đề Thứ phận thu thập liên tục cập nhật thơng tin doanh nghiệp nước ngồi, địa phương giới để tập hợp, thống kê chi tiết thành nguồn liệu lưu trữ Việc thu thập dựa nguồn báo chí nước ngoài, quan thương mại, ngoại giao Việt Nam quốc gia khác… hoặc từ doanh nghiệp nước Bộ 97 phận khác thực việc tư vấn, giải đáp thắc mắc, cung cấp thơng tin cần thiết tới doanh nghiệp có nhu cầu tìm hiểu Việc nắm vững thơng tin đối tác giúp doanh nghiệp lựa chọn đối tác có uy tín, nhiều kinh nghiệm, giúp đẩy nhanh q trình xuất nhập - Trong trường hợp doanh nghiệp Việt Nam xảy tranh chấp, Bộ Công thương cần có chế hỗ trợ kịp thời hiệu Hiện tại, doanh nghiệp thường phải tự tìm biện pháp giải tranh chấp nhập hàng chất lượng phải toán chứng từ hồn hảo, gửi chứng từ địi tiền khơng tốn… thơng qua quan khơng chuyên trách Đại sứ quán Việt Nam nước ngoài, Đại sứ quán nước Việt Nam, Lãnh quán, Tham tán thương mại… hiệu khơng cao Hoặc việc đưa Tồ án Trọng tài quốc tế nhiều thời gian tốn chi phí khơng phải doanh nghiệp nắm rõ quy định liên quan đến việc Bộ Công thương cần lập quan thay mặt doanh nghiệp hoặc tư vấn cho họ cách hữu hiệu để thực việc giải tranh chấp Cơ quan bao gồm chuyên gia có kinh nghiệm, nắm vững kiến thức thương mại, pháp lý để tối thiểu hóa chi phí, thời gian phát sinh Đồng thời, quan trực thuộc Chính phủ có tiếng nói lớn phương diện quốc tế 4.3.4 Kiến nghị với Phịng thương mại cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) Một nhiệm vụ Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) tổ chức diễn đàn, đối thoại doanh nghiệp; tổ chức đào tạo giúp doanh nhân nâng cao kiến thức, lực quản lý kinh doanh Tuy nhiên VCCI thường xuyên tổ chức hội thảo liên quan đến kinh doanh, thương mại nước mà chưa thực trọng vào việc đào tạo kiến thức thương mại quốc tế TTTM quốc tế cho hai phía doanh nghiệp ngân hàng VCCI quan có mối quan hệ, chức năng, nhiệm vụ gần gũi với Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) – quan đưa tập quán, quy tắc, thông lệ quốc tế lĩnh vực thương mại tốn quốc tế Do đó, VCCI cần tổ chức nhiều hình thức đào tạo cho doanh nghiệp, ngân hàng để họ cập nhật nâng 98 cao kiến thức Incoterms, UCP, URC… giúp cho trình thương mại quốc tế thuận lợi nhanh chóng Đồng thời, VCCI cần phát hành tài liệu liên quan - VCCI thực dịch tập quán, quy tắc quốc tế tiếng Việt mà chưa đưa tài liệu phân tích cụ thể tập qn, quy tắc Những tài liệu thường chuyên gia độc lập viết hoặc ngân hàng tự biên soạn, chưa xác chuyên sâu đội ngũ chuyên gia VCCI Các tranh chấp toán quốc tế không diễn doanh nghiệp với doanh nghiệp mà thường xuyên xảy ngân hàng với Trong trường hợp này, phán ICC khơng mang tính pháp lý bắt buộc có tính tham khảo cao đưa Tịa án hay Trọng tài thương mại Vì vậy, VCCI cần phối hợp chặt chẽ với Bộ Công thương để giúp doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam giải tranh chấp thương mại toán quốc tế 99 TỔNG KẾT CHƢƠNG Trong chương luận văn, tác giả đưa định hướng phát triển hoạt động kinh doanh BIDV từ năm 2019-2020 có định hướng phát triển dịch vụ TTTM BIDV giai đoạn 2019–2020 Từ nguyên nhân thực kìm hãm phát triển dịch vụ TTTM BIDV nghiên cứu chương 3, tác giả đưa giải pháp nhằm phát triển dịch vụ TTTM BIDV thời gian tới Để phát triển dịch vụ TTTM BIDV, không nhắc đến vai trò quan hữu quan, ban ngành có liên quan, thế, chương 4, tác giả đồng Kiến nghị với Bộ công thương, Phịng thương mại cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) 100 KẾT LUẬN Trong thời gian vừa qua, phục hồi kinh tế nước mang lại chuyển biến tích cực hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động ngoại thương nói riêng Kim ngạch xuất nhập tăng qua năm, cán cân thương mại thặng dư Để đạt kết phải kể đến đóng góp khơng nhỏ Ngân hàng thương mại với vai trò vừa nhà tài trợ vốn, vừa trung gian toán cho doanh nghiệp xuất nhập Tuy nhiên, trước phát triển mạnh mẽ đa dạng thương mại quốc tế xu hướng phát triển chung ngân hàng giới với việc đẩy mạnh hoạt động mảng dịch vụ thay dần hoạt động tín dụng truyền thống dịch vụ tài trợ thương mại cần Ngân hàng Việt Nam quan tâm Là NHTM lớn Việt Nam nay, BIDV khơng ngừng hồn thiện công tác TTTM nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Những kết đạt BIDV thời gian vừa qua như: tốc độ tăng trưởng doanh thu, tốc độ tăng trưởng phí, tỷ lệ sai sót nghiệp vụ giảm, mạng lưới ngân hàng đại lý mởrộng…chứng tỏ dịch vụ TTTM BIDV có bước phát triển tốt Tuy nhiên, trước hạn chế nhân lực, công nghệ, chế hoạt động yếu tố bên liên quan đến pháp lý, thị trường, khách hàng… dịch vụ TTTM BIDV cịn thiếu sót Trong thời gian tới, BIDV cần thực số giải pháp, hướng để phát triển dịch vụ TTTM theo chiều rộng chiều sâu Các giải pháp mà tác giải khuyến nghị trình đúc kết từ lý luận thực tiễn làm việc BIDV kèm số điều kiên đồng có tính khả thi hữu hiệu Tác giả mong rằng, khuôn khổ định luận văn, khuyến ghị đóng góp góp phần phát triển dịch vụ TTTM BIDV Do thời gian, nhận thức, kinh nghiệm hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi số thiếu sót, mong nhận đóng góp bạn đọc quan tâm đến vấn đề này./ 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2014 – 2018.Báo cáo thường niên.Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam,2014 – 2018.Báo cáo tài trợ thương mại.Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2015.Công văn số 147/CV- QLRRTT2 việc cơng bố mục tiêu chất lượng Trụ sở chính.Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2018.Nghị số 1155/NQ-HĐQT chiến lược BIDV giai đoạn 2019-2020 tầm nhìn đến 2020.Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2017.Quy trình tác nghiệp Tài trợ thương mại Bảo lãnh quốc tế.Hà Nội Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, 2014 – 2018 Báo cáo thường niên Hà Nội Nguyễn Đình Phan, 2005.Giáo trình quản lý chất lượng tổ chức.Hà Nội: NXB Lao động xã hội Phòng Thương mại quốc tế, 2007 Bộ tập quán quốc tế L/C Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Văn Tiến, 2005.Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương.Hà Nội: NXB Thống kê 10 Tổ chức tiêu chuẩn hóa quốc tế, 2000.Bộ tiêu chuẩn quốc tế hệ thống quản lý chất lượng - ISO 9000:2000 11 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam,2014 – 2018.Báo cáo tài trợ thương mại.Hà Nội 12 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, 2014 – 2018.Báo cáo tài trợ thương mại.Hà Nội II Tiếng Anh: 13 Parasurama, A., L L Berry, & V A Zeithaml (1991), “Refinement and 102 Reassessment of the SERVQUAL Scale”, Journal of Retailing, 67 (4), pp 420-450 14 Parasurama, A., V A Zeithaml, & L L Berry (1988), “A Multiple-Item Scale for Measuring Consumer Perceptions of Service Quality”, Journal of Retailing, 67 (1), pp 12-40 III Các Website 15 http://customs.gov.vn 16 http://cafef.vn 103