Huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hải Phòng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN PHƢƠNG THẢO “HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHỊNG” LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN PHƢƠNG THẢO “HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG” Chuyên ngành : Tài ngân hàng Mã số : 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM HÙNG TIẾN Hà Nội – 2012 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thƣơng mại 1.2 Huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.1 Khái niệm vai trò vốn 12 1.2.1.1 Khái niệm vốn 13 1.2.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh tế NHTM 13 1.2.2 Các phƣơng thức huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại .16 1.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 22 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 31 1.3.1 Nhân tố chủ quan 31 1.3.2 Nhân tố khách quan 38 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP NGOẠI THƢƠNG VN – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG .43 2.1 Khái quát NH TMCP Ngoại thƣơng VN – Chi nhánh Hải Phịng 43 2.1.1 Q trình hình thành phát triển .43 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu giai đoạn 2007 – 2011 44 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NH TMCP Ngoại thƣơng VN – Chi nhánh Hải Phòng 50 2.2.1 Khái quát tình hình huy động vốn Vietcombank Hải Phòng giai đoạn 2007-2011 50 2.2.2 Phân tích hoạt dộng huy động vốn tiền gửi tổng nguồn vốn 56 2.2.3 Sự phù hợp huy động sử dụng vốn 68 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn NH TMCP Ngoại thƣơng VN – CN Hải Phòng 72 2.3.1 Kết đạt đƣợc 72 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP NGOẠI THƢƠNG VN – CN HẢI PHÒNG 82 3.1 Định hƣớng huy động vốn NH TMCP Ngoại thƣơng VN – CN Hải Phòng 82 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh .82 3.1.2 Định hƣớng huy động vốn 84 3.2 Giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn NH TMCP Ngoại thƣơng VN – CN Hải Phòng 85 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 85 3.2.2 Hoàn thiện sách khách hàng 90 3.2.3 Tăng cƣờng hoạt động nghiên cứu thị trƣờng, marketing ngân hàng .93 3.2.4 Ứng dụng công nghệ đại phát triển nguồn nhân lực .96 3.2.5 Một số giải pháp khác .100 3.3 Một số kiến nghị 103 3.3.1 Kiến nghị với NH TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 103 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 105 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, Ngành .108 KẾT LUẬN 110 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 111 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU NGUYÊN NGHĨA TIẾNG ANH TIẾNG VIỆT Automated teller Máy rút tiền tự động ATM CKH Có kỳ hạn CN Chi nhánh KKH NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng 10 TTTT Thị trƣờng tiền tệ 11 TTV Thị trƣờng vốn 12 VNĐ Việt Nam đồng machine Không kỳ hạn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần i DANH MỤC CÁC BẢNG Kí hiệu bảng Bảng 2.1 Hoạt động cho vay giai đoạn 2007 đến 2011 47 Bảng 2.2 Số liệu thu – chi tiền mặt giai đoạn 2007-2011 49 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2007 – 2011 52 Bảng 2.4 Cơ cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2007-2011 56 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 STT Nội dung Cơ cấu vốn tiền gửi không kỳ hạn theo đối tƣợng khách hàng Cơ cấu vốn tiền gửi có kỳ hạn theo đối tƣợng khách hàng Cơ cấu vốn tiền gửi theo loại tiền Vietcombank Hải Phòng giai đoạn 2007-2011 Hoạt động huy động sử dụng vốn ngắn hạn ii Trang 57 62 64 70 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Kí hiệu Nội dung biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Tổng dƣ nợ giai đoạn 2007 – 2011 46 Biểu đồ 2.2 Tổng vốn huy động giai đoạn 2007 – 2011 51 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ 2.7 Biểu đồ 2.8 Tốc độ tăng trƣởng cấu vốn huy động giai đoạn 2007-2011 Vốn tiền gửi không kỳ hạn theo đối tƣợng khách hàng từ năm 2007-2011 Vốn tiền gửi có kỳ hạn giai đoạn 2007 - 2011 Cơ cấu vốn tiền gửi theo loại tiền giai đoạn 2007 - 2011 Chênh lệch lãi suất bình quân giai đoạn 2007-2011 Quan hệ tổng vốn huy động tổng dƣ nợ giai đoạn 2007-2011 iii 53 58 60 65 68 69 PHẦN MỞ ĐẦU Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) với vai trò quan trọng trung gian tài việc huy động vốn để cấp vốn cho kinh tế, kinh doanh chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động từ bên ngoài, vốn chủ sở hữu chiếm tỷ lệ nhỏ tổng nguồn vốn, hoạt động huy động vốn có vai trị định tới hiệu hoạt động ngân hàng Với Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng (Vietcombank Hải Phòng) hiệu huy động vốn chƣa cao lại phải đối mặt với cạnh tranh ngày khốc liệt chi nhánh NHTM địa bàn Do đó, tốn làm để huy động vốn phù hợp với yêu cầu sử dụng vốn nhằm đảm bảo mục tiêu an toàn hoạt động đứng vững kinh tế thị trƣờng trở thành yêu cầu cấp thiết, quan trọng không riêng Vietcombank Hải Phòng Xuất phát từ lý trên, đề tài “Huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng” đƣợc tác giả lựa chọn nghiên cứu nhằm giải u cầu xúc 1.Tính cấp thiết đề tài: Vốn - Chiến lƣợc - Nhân ba yếu tố chân kiềng để doanh nghiệp tồn phát triển bền vững Vốn doanh nghiệp phản ánh nguồn lực tài đƣợc đầu tƣ vào sản xuất kinh doanh, thể qui mô, vị doanh nghiệp Đặc biệt doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực ngân hàng, với vai trò trung gian tài chính, hoạt động huy động vốn để tạo nguồn vốn cho ngân hàng thƣơng mại (NHTM) hoạt động chủ yếu quan trọng ngân hàng có ảnh hƣởng to lớn tới hiệu hoạt động ngân hàng Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng gặp nhiều khó khăn Tăng trƣởng huy động vốn VNĐ từ tổ chức kinh tế thấp, không đạt kế hoạch đƣợc lý giải nguyên nhân: Thứ nhất, năm 2011 sách tiền tệ thắt chặt, tổ chức tận dụng tối đa nguồn vốn cho sản xuất kinh doanh, nguồn vốn nhàn rỗi hạn chế Thứ hai, thị trƣờng huy động vốn lộn xộn mà Vietcombank nói chung Vietcombank Hải Phịng nói riêng khơng huy động giá Vietcombank Hải Phòng ngân hàng mạnh hoạt động tốn quốc tế tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ chiếm xấp xỉ 50% tổng vốn huy động Tuy nhiên tỷ trọng lại có xu hƣớng giảm tổng cấu vốn huy động, nhu cầu xuất nhập thành phố ngày lớn Việc huy động vốn ngoại tệ từ kinh tế chịu tác động tiêu cực quy định trần lãi suất huy động USD NHNN mức thấp Cơ chế trần lãi suất áp thấp khiến huy động ngoại tệ khó khăn Vietcombank Hải Phịng nỗ lực huy động ngoại tệ từ nhiều nguồn, có vay từ Vietcombank Trung ƣơng Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt kinh tế, đặc biệt tiến trình hội nhập kinh tế giới Việt Nam ngày sâu rộng, Việt Nam dần rỡ bỏ hàng rào lĩnh vực ngân hàng tài chính, bối cảnh khủng hoảng tài Mỹ dần bao trùm kinh tế giới vấn đề nêu khơng phải dễ dàng 2.Tình hình nghiên cứu: Về mặt sở lý thuyết công tác huy động vốn có nghiên cứu Tiến sỹ Nguyễn Minh Kiều với “Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại” “Quản trị ngân hàng thƣơng mại” Peter S Rose Về mặt thực tiễn có nhiều luận văn học viên trƣờng nƣớc nghiên cứu công tác huy động vốn nhƣ luận văn thạc sĩ “Tăng cƣờng huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân Đội” tác giả Nguyễn Huy Nghĩa (2008-ĐHNT); “ Nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Thái Nguyên” tác giả Đào Thị Thúy (2009ĐHKTQD) Đề tài học viên chủ yếu vào nghiên cứu huy động vón nợ 3.Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hố vấn đề có tính chất lý luận huy động vốn ngân hàng thƣơng mại - Nghiên cứu, phân tích thực trạng huy động vốn nợ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hải Phịng Qua đó, rút tồn tại, hạn chế, nguyên nhân - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cƣờng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: Đối tƣợng nghiên cứu: Huy động vốn NHTM Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hải Phịng từ năm 2007-2011, nghiên cứu chủ yếu huy động vốn nợ 5.Phƣơng pháp nghiên cứu: Trên sở phƣơng pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, phƣơng pháp đƣợc sử dụng trình thực luận văn gồm: Phƣơng pháp thống kê; Phƣơng pháp phân tích, so sánh; Phƣơng pháp tổng hợp, đánh giá; Phƣơng pháp nghiên cứu tình huống; Phƣơng pháp điều tra vấn Những đóng góp luận văn: - Đƣa nhân tố chủ quan, khách quan ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn doanh nghiệp, từ mặt cịn hạn chế NH