Kiều hối và hàm ý chính sách: Nhìn từ góc độ cung - cầu

Nghiên cứu này đưa ra các khái niệm về kiều hối, qua đó thử phân loại theo các tiêu chí, phân tích các hàm ý chính sách có thể áp dụng nhằm nâng cao vai trò của nguồn ngoại tệ này đối với phát triển kinh tế đất nước.

Khoa học Xã hội Nhân văn Kiều hối hàm ý sách: Nhìn từ góc độ cung - cầu Trần Huy Tùng* Học viện Ngân hàng Ngày nhận 9/12/2019; ngày chuyển phản biện 10/1/2020; ngày nhận phản biện 18/2/2020; ngày chấp nhận đăng 25/2/2020 Tóm tắt: Kiều hối ngày đóng vai trị quan trọng Việt Nam có gia tăng quy mơ năm gần đây, điển hình năm 2018 số kiều hối vào Việt Nam theo Ngân hàng Thế giới (WB) đạt khoảng 16 tỷ USD [1] Tuy nhiên, liệu kiều hối nước ta công bố không thống quan quản lý, WB, chí số liệu khác biệt so với khảo sát thực địa Chẳng hạn, dòng kiều hối vào Việt Nam theo thống kê Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố gần 10 tỷ USD vào năm 2017, thấp số 14 tỷ USD WB công bố Sự khác đến từ góc nhìn khác kiều hối Dựa cách tiếp cận cung - trung gian - cầu, đó, cung đề cập tới nguồn kiều hối, trung gian kênh chuyển kiều hối cầu bên nhận kiều hối, nghiên cứu đưa khái niệm kiều hối, qua thử phân loại theo tiêu chí, phân tích hàm ý sách áp dụng nhằm nâng cao vai trị nguồn ngoại tệ phát triển kinh tế đất nước Đóng góp nghiên cứu có giá trị lý luận thực tiễn công tác quản lý kiều hối nước ta nay, đặc biệt mục tiêu tận dụng tốt lợi dòng kiều hối phát triển kinh tế Từ khóa: sách kiều hối, cung - cầu, kiều hối Chỉ số phân loại: 5.2 Khái niệm kiều hối theo góc nhìn cung - cầu Kiều hối (international remittance) hiểu khoản tiền gửi tạo hai chủ thể, bên gửi tiền bên nhận tiền thông qua kênh trung gian Tiếp cận theo khung phân tích cung - trung gian - cầu, xin trình bày khái niệm nguồn ngoại tệ Sơ đồ Chuyển kiều hối Nguồn: tác giả tự tổng hợp Xét góc độ người gửi kiều hối (bên cung), Puri Rizetma (1999) [2] cho rằng, kiều hối phần thu nhập người lao động nước chuyển quốc gia xứ họ Tuy nhiên, khái niệm cho thấy biểu chủ yếu kiều hối, chưa bao quát toàn lượng kiều hối Hơn nữa, khái niệm khơng tính tới (i) trường hợp hệ sau người di cư gửi tiền quốc gia nguyên xứ (ii) khả người gửi sử dụng tiền vay (ví dụ: rút tiền từ thẻ tín dụng) để chuyển Xét góc độ kênh chuyển tiền (bên trung gian), IMF (2009a) [3] định nghĩa, kiều hối phạm vi rộng thể khoản chuyển tiền chiều xuyên biên giới chuyển qua kênh thức phi thức Về mặt quản lý, định nghĩa giúp quan quản lý xác định lượng kiều hối chuyển thông qua thống kê từ giao dịch kênh chuyển tiền khác Tất nhiên, ước tính kiều hối qua kênh phi thức cịn thách thức lớn Xét góc độ người nhận (bên cầu), IMF (2009b) [4] định nghĩa: kiều hối thể thu nhập hộ gia đình quốc gia có từ kinh tế nước Với định nghĩa này, lượng kiều hối phát sinh chủ yếu từ việc di chuyển tạm thời vĩnh viễn người dân tới kinh tế nước ngồi, hộ gia đình cịn nhận nguồn khác Ngồi khoản mục cấu thành nên lượng kiều hối chủ yếu là: (A) chuyển giao tư nhân, (B) thu nhập người lao động, cịn có khoản mục khác (C) chuyển giao vốn cá nhân, hộ gia đình (D) lợi ích xã hội Email: tungth@hvnh.edu.vn * 62(4) 4.2020 Khoa học Xã hội Nhân văn Remittances and policy implications: from the perspective of supply - demand Huy Tung Tran* Banking Academy Received 9 December 2019; accepted 25 February 2020 Abstract: Remittances have increasingly played an important role for Vietnam as there has been an increase in scale in recent years, typically in 2018, according to WB, the number of remittances into Vietnam reached about 16 billion USD [1] However, the data on remittances published were not the same among Vietnamese authorities and the WB, even different from the figures in the field survey For example, according to statistics of the State Bank of Vietnam the remittances inflow into Vietnam was nearly 10 billion USD in 2017, lower than the 14 billion USD announced by the WB The differences came from different perspectives on remittances Based on the model of supply - intermediation - demand, in which the supply refered to the source of remittances, the intermediation was the channels of remittance transfer and the demand was the remittance recipients, the research introduce the concepts of this foreign currency source Thereby, trying to classify by criteria, analyze the possible policy implications to enhance the role of remittances for Vietnam’s economic development This study contributed theoretical and practical values to the management of remittances in Vietnam today, especially in the goal of better leveraging benefit of remittance to develop national economy Keywords: remittance, remittance policy, supply demand Classification number: 5.2 Chỉ có khoản mục đầu (A, B, C) cấu tạo nên lượng kiều hối tư nhân, khoản mục D cấu tạo từ lượng kiều hối tổ chức, quỹ từ thiện (ví dụ người lao động nhận tiền bảo hiểm công ty họ làm thuê chi trả cho) Trong lượng kiều hối tư nhân, khoản (A) chuyển giao tư nhân (B) thu nhập người lao động chiếm chủ yếu Phần (C) chuyển giao vốn cá nhân, hộ gia đình khó đo lường thường khơng thống kê hầu hết quốc gia Bảng khoản mục liên quan đến kiều hối theo quy định BPM61 Bảng Các khoản mục liên quan đến kiều hối quy định BPM6 [4] KH Tên tiếng Anh Đặc điểm Giải thích Personal transfer Người di cư; Thời hạn lao động năm; Người không cư trú nước nguyên xứ Các khoản chuyển giao vãng lai tiền vật người không cư trú người cư trú; Mục đích giúp đỡ thân nhân, phần chuyển trừ phần chuyển (du học, du lịch) Compensation of employees Người lao động; Thời hạn lao động năm; Người cư trú nước nguyên xứ Các khoản tiền lương, tiền thưởng khoản thu nhập khác để đổi lại sức lao động bỏ trình sản xuất (sau trừ chi phí thuế, phúc lợi, lại…) Khó thống kê; Thời hạn sinh sống nước ngồi năm Các khoản cho/tặng tiền (hoặc vật) gắn với việc mua tài sản cố định (hoặc xóa khoản nợ) người khơng cư trú với người cư trú A Chuyển giao tư nhân B Thu nhập ròng người lao động (sau trừ thuế, phúc lợi xã hội, lại) C Chuyển giao vốn cá nhân, hộ gia đình Capital transfer D Lợi ích xã hội Social benefit Tổng kiều hối A+B+C+D Kiều hối tư nhân A+B+C A B chiếm chủ yếu Nguồn: [4] Trong khoản mục (B) không thay đổi so với BPM52 [4] thể khoản tiền lương, tiền thưởng khoản thu nhập khác trả cho người lao động tham gia vào trình sản xuất; phạm vi khoản mục (A) BPM6 mở rộng so với BPM5 Cụ thể, khoản mục (A) chuyển giao tư nhân bao gồm toàn khoản chuyển giao tiền vật người cư trú người khơng cư trú Vì thế, chuyển giao tư nhân bao gồm khoản chuyển giao vãng lai từ người di cư tới không 62(4) 4.2020 Khoản mục BPM6: cán cân toán Sổ tay vị trí đầu tư quốc tế (Phiên thứ 6) BPM5: cán cân tốn Sổ tay vị trí đầu tư quốc tế (Phiên thứ 5) Khoa học Xã hội Nhân văn gia đình, người thân họ mà tới người khác quốc gia xứ Nếu người di cư sinh sống nước nhiều năm, họ coi đối tượng cư trú nước ngồi, tùy vào tình trạng đăng ký Còn trường hợp người di cư sống nước năm, thu nhập họ phân loại vào khoản mục (B) thu nhập người lao động Theo IMF (2009a) [3], đối tượng có thời hạn năm khơng tính đối tượng khơng cư trú bao gồm du học sinh, người chữa bệnh nước Dù cho đối tượng gửi tiền nước khơng tính vào khoản mục chuyển tiền chiều Ngoài ra, tiền gửi nước từ người công tác Đại sứ quán Việt Nam quốc gia hay người Việt Nam làm tổ chức đa quốc gia WB hay IMF khơng tính “kiều hối” Phân loại kiều hối theo góc nhìn cung - cầu hàm ý sách kiều hối cho Việt Nam Phân loại kiều hối có vai trị quan trọng cơng tác quản lý đề xuất sách quản lý kiều hối phù hợp phục vụ phát triển kinh tế Các tiêu chí để phân loại kiều hối chia thành nhóm cung - trung gian - cầu, gồm: (i) Bên cung: chủ thể gửi tiền, quốc gia gửi, hình thái tài sản, hình thức gửi; (ii) Bên trung gian: kênh chuyển tiền (iii) Bên cầu: mục đích sử dụng, đối tượng nhận Bảng phân loại kiều hối theo tiêu chí cụ thể Bảng Phân loại kiều hối theo tiêu chí Bên Chủ thể gửi tiền Cung Hình thức gửi Tổ chức Chính phủ       Hàng hóa dịch vụ       Thu nhập sơ cấp       Thu nhập người lao động (B) Trung gian Ghi nợ/có cho đối tượng Hộ gia đình Quốc gia gửi Hình thái tài sản Bảng Các khoản mục cán cân toán quốc tế quốc gia a Cán cân vãng lai Phân loại Theo kỹ nghề nghiệp: - Khơng có kỹ - Có kỹ Lao động tạm thời - Chuyên nghiệp (hợp pháp) Theo giới tính: Người định cư - Nam (có quốc tịch) - Nữ Nhóm quốc gia phát triển Nhóm quốc gia phát triển Ngoại tệ, vàng Tiền tệ Tiền tài khoản Hàng hố Cá nhân gửi Nhóm gửi (Collective Remittance) Tổ chức tín dụng cấp phép Chính thức Tổ chức chuyển tiền cấp phép Mang ngoại tệ có khai báo hải quan Tổ chức chưa cấp phép Phi thức Chuyền tiền tay ba Mang ngoại tệ không khai báo hải quan Lao động (bất hợp pháp) Tóm lại, việc tiếp cận kiều hối theo góc độ người nhận kiều hối mang lại thống kê đầy đủ kiều hối Khoản chuyển tiền tổ chức hay phủ nước ngồi tới người thụ hưởng nước không xét tới Việc phân tách thành hai nguồn kiều hối từ người di cư người lao động nhằm giúp quan quản lý quản lý tạo lập sách kiều hối phù hợp Bảng khoản mục cán cân toán quốc tế quốc gia Chỉ tiêu Tiêu chí Kênh chuyển tiền Kiều hối Tiêu dùng Trả nợ Giáo dục, y tế dự phịng Hàng hóa: hàng nội địa, hàng nhập Tiết kiệm Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn Mục đích sử dụng … Thu nhập thứ cấp Tài sản Cầu Thuế thu nhập Đầu tư Phí bảo hiểm phi nhân thọ Phát triển Trả bảo hiểm phi nhân thọ Chuyển giao tư nhân Đối tượng nhận - Thuế - Viện trợ tiền (A) Kiều hối - Viện trợ hàng hóa (A) Kiều hối b Cán cân vốn   Tổ chức Thành thị Nông thôn Nhà nước Tư nhân Nguồn: tác giả tự tổng hợp Trong đó: chuyển giao vốn c Cán cân tài Hộ gia đình Chứng khốn Bất động sản Khác Dự án phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa Quỹ xã hội, từ thiện   Nguồn: tổng hợp tác giả từ [3] 62(4) 4.2020     Khơng tính kiều hối Khơng tính kiều hối   Về bên cung   Thứ nhất, xét tiêu chí chủ thể gửi tiền, việc phân loại kiều hối tương đối phức tạp cần thiết để giúp định hình sách quản lý kiều hối phù hợp phục vụ phát triển kinh tế Cụ thể, nguồn kiều hối gửi từ nhóm: Khoa học Xã hội Nhân văn (i) người lao động tạm thời (ii) người lao động định cư (hoặc có quốc tịch) Đối với nhóm đầu tiên, xét tiêu chí pháp lý, người lao động phân nhỏ thành đối tượng lao động hợp pháp bất hợp pháp Trong nhóm lao động hợp pháp bất hợp pháp, xét góc độ kỹ nghề nghiệp, tồn người có trình độ chun nghiệp (bằng cấp), người có kỹ làm việc người khơng có kỹ làm việc Tuy nhiên, thực tế, lao động bất hợp pháp thường khơng thuộc nhóm có chun môn cấp Đối với lao động định cư, việc phân chia theo trình độ lao động tương tự khơng quan trọng nhóm lao động tạm thời Xét góc độ giới tính, chủ thể gửi tiền chia thành nam nữ Việc phân chia kiều hối theo chủ thể nhằm giúp quan quản lý thiết kế sách phù hợp Cụ thể, nắm bắt nguồn kiều hối gửi từ nhóm đối tượng có chế, sách thích hợp với đối tượng Lấy đối tượng người lao động tạm thời hợp pháp làm ví dụ điển hình, sách đào tạo hỗ trợ vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh đối người lao động tạm thời có trình độ chun môn thấp sau trở quê hương cần thiết Hoặc trường hợp người định cư, sách hàn gắn, kết nối cộng đồng, quản lý cộng đồng đóng vai trị quan trọng Cịn nhóm lao động bất hợp pháp cần có chế sách phù hợp trường hợp người bị phát bị bắt giữ nước ngồi Giải pháp mang tính phịng ngừa loại hình lao động việc tăng mức xử phạt nhóm/doanh nghiệp khơng cấp phép việc đưa người nước Xét giới tính, nghiên cứu trước thường phụ nữ làm nước ngồi có xu hướng mang nhiều kiều hối giúp cho sử dụng cải tốt nam giới Do đó, sách xuất lao động hướng tới ưu tiên phụ nữ tham gia Thứ hai, quốc gia gửi, kiều hối chuyển từ quốc gia khác tùy thuộc vào lao động nước xứ sinh sống làm việc nước Việc nắm bắt nguồn gốc tiền gửi từ quốc gia cho phép quan quản lý đưa sách khuyến khích phù hợp nhằm tạo thêm lợi ích cho người gửi tiền thiết lập mạng lưới, sở hạ tầng chuyển tiền thức với chi phí thấp Bên cạnh đó, nắm bắt nguồn gốc kiều hối theo vị trí địa lý giúp cơng tác dự báo lượng kiều hối chuyển tốt hơn, xét khía cạnh bối cảnh kinh tế vĩ mơ nước gửi đặc điểm lao động quốc gia gửi Trong tiêu chí phân loại kiều hối, việc chia luồng kiều hối theo quốc gia gửi dễ dàng thống kê hệ thống chuyển tiền thức truy xuất nguồn gốc Thứ ba, hình thái tài sản, kiều hối dạng tiền tệ hàng hóa Trong bối cảnh sách quản lý ngoại tệ bị thắt chặt, người gửi kiều hối có xu hướng 62(4) 4.2020 gửi kiều hối hàng hóa thay cho tiền mặt Tuy nhiên, kiều hối dạng hàng hóa gây khó khăn cho quan thống kê quy mơ kiều hối xác Và thơng thường lượng kiều hối biểu hình thái hàng hóa coi nguồn kiều hối phi thức Do đó, phủ thường khuyến khích gửi kiều hối dạng tiền tệ Đối với riêng dạng tiền tệ, kiều hối nằm dạng tiền mặt ngoại tệ nội tệ, nằm tài khoản ngân hàng người gửi tiền lập nước xứ Thứ tư, xét hình thức gửi kiều hối, có hai hình thức bản, gửi theo dạng cá nhân gửi theo nhóm Trong đó, gửi cá nhân chiếm phần lớn quy mô tần suất Đối với gửi theo nhóm, hình thức phát triển Mêhicô công dân nước tạo lập dần mạng lưới người Mêhicô Mỹ, hình thức đóng góp chia sẻ rủi ro cộng đồng tiến tới hình thành nhóm đồng hương gửi kiều hối xây dựng quê hương Về mặt sách, nhìn từ kinh nghiệm nêu trên, Chính phủ Việt Nam cần có khuyến khích tốt việc gửi kiều hối theo nhóm nhằm phát triển kinh tế địa phương, đặc biệt nhóm người định cư lâu năm mối quan hệ họ gia đình nước xứ khơng cịn chặt chẽ trước Về bên trung gian Đối với bên trung gian, tiêu chí kênh chuyển tiền lựa chọn để phân loại kiều hối Theo đó, kiều hối người gửi tiền chuyển qua kênh thức phi thức Việc phân chia cụ thể kênh gửi tiền thức hay phi thức tùy thuộc vào quốc gia vùng lãnh thổ [5] Tuy có khác mặt quy định nước kênh thức phi thức thơng thường có loại hình sau: kênh thức bao gồm tổ chức cung ứng dịch vụ chuyển tiền quan quản lý cấp phép việc mang kiều hối trực tiếp vào quốc gia nhận có khai báo với quan hải quan cửa Ngược lại, kênh phi thức bao gồm hình thức chuyển tiền tay ba, mang kiều hối trực tiếp vào quốc gia mà không khai báo số tiền qua tổ chức cung ứng dịch vụ chuyển tiền kiều hối chưa quan quản lý cấp phép Việc lựa chọn gửi qua kênh phụ thuộc chủ yếu vào mức phí chuyển tiền phát sinh kênh Nhân tố thứ hai ảnh hưởng tới việc lựa chọn kênh chuyển tiền là, người gửi tiền có tình trạng nhập cư bất hợp pháp có xu hướng gửi tiền qua kênh phi thức Tùy vào quốc gia, vùng lãnh thổ mà kiều hối chuyển đến mà người gửi tiền cân nhắc so sánh chi phí phát sinh gửi qua kênh Về nguyên tắc, quan quản lý mong muốn kiều hối chuyển qua kênh thức lợi ích từ việc thống kê, đo lường kiều hối xác, đồng thời định hướng dòng kiều hối vào lĩnh Khoa học Xã hội Nhân văn vực, ngành nghề ưu tiên đầu tư Tuy nhiên, quốc gia phát triển, thị trường tài cịn chưa phát triển toàn diện, đặc biệt vấn đề giám sát nên dễ tạo điều kiện cho nạn rửa tiền phát triển Chính lý khiến quốc gia phát triển kiểm soát chặt chẽ luồng tiền vào Điều này, trái lại, làm tăng chi phí chuyển tiền thức kiều hối ưu tiên chuyển qua kênh phi thức Khi quốc gia nhận nhiều kiều hối qua kênh phi thức, số liệu thống kê kiều hối vào quốc gia bị đánh giá thấp, khiến khó đánh giá tác động dòng kiều hối phát triển kinh tế Để khắc phục tượng này, nhiều học giả quan tâm đo lường kiều hối phi thức quốc gia vùng lãnh thổ khác phương pháp ước lượng đa dạng qua khảo sát hộ gia đình [6] Về bên cầu Thứ nhất, xét theo tiêu chí mục đích sử dụng, kiều hối sử dụng để tiêu dùng, tiết kiệm, đầu tư tài sản đầu tư phát triển Dù sử dụng cho mục đích hầu hết dẫn đến tăng trưởng phát triển kinh tế Tuy nhiên, tiêu dùng (hàng nội địa) mang lại tăng trưởng kinh tế lợi ích cho hộ gia đình sử dụng kiều hối ngắn hạn tiết kiệm với đầu tư góp phần phát triển kinh tế dài hạn Đặc biệt, kiều hối sử dụng cho kênh tiêu dùng hàng nhập lại không làm kinh tế tăng trưởng trường hợp El Salvador3 Mặt khác, đối tượng gửi kiều hối mục đích gửi kiều hối định phần đến cách kiều hối sử dụng Nếu đối tượng gửi kiều hối người lao động xuất phổ thông, số kiều hối chủ yếu gửi cho gia đình phục vụ chi tiêu thiết yếu, xa cho giáo dục, chăm sóc sức khỏe Trái lại, gửi kiều hối người có thu nhập cao (có trình độ chun mơn), cách sử dụng kiều hối lại cho mục đích đầu tư sinh lời đầu tư phát triển vào dự án sở hạ tầng, từ thiện Kể từ sau giá dầu giảm mạnh, phủ quốc gia có nhiều người lao động di cư Trung Đông quan tâm nhiều tới việc hướng dòng kiều hối vào đầu tư phát triển nhằm giúp tác động kiều hối giác độ vi mô vĩ mô bền vững Thứ hai, xét theo tiêu chí đối tượng nhận kiều hối, chia thành hai loại kiều hối gửi cho gia đình kiều hối gửi cho tổ chức Nếu hình thức chủ yếu gửi từ cá nhân nước ngồi hình thức thứ hai thường gửi theo nhóm (collective remittance) Về mặt sách, góc độ quản lý tới nên đưa chế huy El Salvador kinh tế phát triển phụ thuộc lớn vào dòng kiều hối So với quốc gia khu vực Trung Mỹ, tốc độ tăng trưởng kinh tế El Salvador thấp thua tỷ lệ tiết kiệm đầu tư kinh tế Mức tăng trưởng kinh tế bình quân El Salvador rơi vào khoảng 2% giai đoạn 2000-2014, quốc gia khu vực 4,5% Tỷ lệ đầu tư El Salvador so với GDP đạt mức trung bình 15,5% từ năm 2000, năm 2015 đạt gần 14% 62(4) 4.2020 động nhiều kiều hối cho tổ chức phát triển quỹ xã hội, từ thiện hay cho ngân sách địa phương Tóm lại, phân loại kiều hối giúp cho công tác thống kê, quản lý, đặc biệt thiết kế, xây dựng sách kiều hối tốt Ngoài ra, việc nắm bắt rõ loại kiều hối giúp phân tích rút đặc điểm kiều hối quốc gia Cơ sở lý thuyết phân loại kiều hối đóng vai trị quan trọng cho việc đánh giá sách kiều hối tới dòng kiều hối Kết luận Tiếp cận kiều hối theo góc độ cung - cầu khơng đem lại số liệu thống kê cần thiết mà giúp quan quản lý đưa sách quản lý kiều hối theo đối tượng cung - trung gian - cầu Nghiên cứu tiến hành phân loại kiều hối theo hướng tiếp cận đề xuất giải pháp sách Đối với bên cung, cần thu hút kiều hối từ đối tượng lao động hợp pháp có kỹ nghề nghiệp tốt làm việc từ quốc gia phát triển; khuyến khích hình thái kiều hối theo tiền tệ thông qua chế thông thống kênh chuyển tiền, hình thức gửi kiều hối nên thúc đẩy nguồn từ nhóm Đối với bên trung gian, quản lý khuyến khích tổ chức nhận chuyển kiều hối thức song song với hạn chế kiều hối chuyển qua kênh phi thức Cuối cùng, bên cầu, sách kiều hối cần tập trung nâng cao nhận thức người nhận thông qua khuyến khích người nhận sử dụng kiều hối hợp lý, tăng tỷ trọng cho giáo dục, y tế dự phòng, giảm tỷ trọng đầu tư vào bất động sản, thúc đẩy sản xuất kinh doanh Ngoài ra, phát triển đối tượng nhận kiều hối theo nhóm (ví dụ quyền địa phương hay tổ chức trị, xã hội địa phương) với mục đích đầu tư rõ ràng chế minh bạch thông tin trình sử dụng TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] WB (1999), Worldbank Data Indicators, https://data.worldbank org/indicator [2] S Puri & T Rizetma (1999), “Migrant worker remittances, Microfinance and the informal economy: Prospects and issues”, Social Finance Working Paper, N/21, pp.33 [3] IMF (2009a), Balance of payments and international investment position manual (Six ed.), Washington D.C [4] IMF (2009b), International transactions in remittances guide for compliers and users, https://www.imf.org/external/np/sta/bop/2008/ rcg/pdf/guide.pdf?fbclid=IwAR15NFsQ8YHcyVepikGrEbxJpUz27 cyBlcJDETHuuer8hIHwzAheRbjapsI [5] IMF (2007), Revision of the fifth edition of the IMF’s balance of payments manual, https://www.imf.org/external/np/sta/bop/bopman5.htm [6] Trần Huy Tùng (2017), Discussion of informal remittance measurement - Promoting financial inclusion in Vietnam, Kỷ yếu hội thảo Học viện Ngân hàng 10 ... ? ?kiều hối? ?? Phân loại kiều hối theo góc nhìn cung - cầu hàm ý sách kiều hối cho Việt Nam Phân loại kiều hối có vai trị quan trọng cơng tác quản lý đề xuất sách quản lý kiều hối phù hợp phục vụ phát... đặc điểm kiều hối quốc gia Cơ sở lý thuyết phân loại kiều hối đóng vai trị quan trọng cho việc đánh giá sách kiều hối tới dòng kiều hối Kết luận Tiếp cận kiều hối theo góc độ cung - cầu khơng... lý đưa sách quản lý kiều hối theo đối tượng cung - trung gian - cầu Nghiên cứu tiến hành phân loại kiều hối theo hướng tiếp cận đề xuất giải pháp sách Đối với bên cung, cần thu hút kiều hối từ