CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH (tt)

CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH (LV thạc sĩ)CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH (LV thạc sĩ)CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH (LV thạc sĩ)CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH (LV thạc sĩ)CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH (LV thạc sĩ)CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH (LV thạc sĩ)CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH (LV thạc sĩ)CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH (LV thạc sĩ)CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH (LV thạc sĩ)CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH (LV thạc sĩ)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ./ BỘ NỘI VỤ / HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LÊ VĂN THÔNG CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH Chun ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60 34 02 01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2017 Cơng trình hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HOÀNG QUY Phản biện 1: Phản biện 2: Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Địa điểm: Phòng họp … , Nhà - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Số:… - Đường…………… - Quận……………… TP……………… Thời gian: vào hồi …… …… tháng …… năm 2016 Có thể tìm hiểu luận văn Thư viện Học viện Hành Quốc gia trang Web Khoa Sau đại học, Học viện Hành Quốc gia MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài luận văn Cho vay học sinh, sinh viên Việt nam triển khai thực từ năm 1994 Qua thời kỳ, sách cho vay HSSV nước ta có thay đổi phù hợp với tình hình thực tế để hỗ trợ tốt cho HSSV có hồn cảnh khó khăn tiếp tục học tập Đặc biệt đời Quyết định 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 Thủ tướng Chính phủ cho vay HSSV NHCSXH đảm nhiệm nhận đồng thuận xã hội đánh giá sách đạt hiệu giá trị thực tiễn ý nghĩa nhân văn Chính sách cho vay ưu đãi HSSV có hồn cảnh khó khăn với mục đích giúp em gia đình có hồn cảnh khó khăn n tâm học tập, khơng tình trạng HSSV trúng tuyển nhập học phải bỏ học lý khơng có tiền đóng học phí trang trải chi phí học tập Quảng Bình nói chung Thị xã Ba Đồn nói riêng nơi có truyền thống hiếu học, hàng năm có hàng ngàn học sinh thi đỗ vào trường đại học, cao đẳng trung học chuyên nghiệp, dạy nghề Tuy nhiên đời sống dân cư gặp nhiều khó khăn, tỉnh thường xuyên xảy thiên tai, bảo lụt, dịch bệnh, việc cho em theo học trường thực gánh nặng, gia đình có hai đến ba theo học Từ năm đầu triển khai chương trình HSSV theo định 157/2007/QĐ-TTg, dư nợ tăng nhanh qua năm nhiên năm gần có phần chững lại, phạm vi cho vay hiệu cho vay ưu đãi HSSV nảy sinh nhiều bất cập, việc nhận diện xác nhận đối tượng vay vốn lúng túng, số quyền địa phương chưa thực quan tâm giao khốn cho hội tổ trưởng làm hạn chế việc mở rộng cho vay chương trình ảnh hưởng đến việc thực chủ trương lớn nhà nước mục tiêu phát triển nguồn nhân lực Để nguồn vốn cho vay HSSV phát huy hiệu quả, đạt mục tiêu đề cần phải có phối kết hợp cấp, ngành, tổ chức hội đoàn thể, tổ tiết kiệm vay vốn, hộ gia đình học sinh sinh viên việc quản lý, giám sát, sử dụng vốn vay Xuất phát từ yêu cầu lý luận mong muốn hoạt động cho vay ưu đãi học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn ngân hàng CSXH Thị xã Ba Đồn ngày có chất lượng tốt Đó lý tác giả chọn đề tài: “Cho vay học sinh, sinh viên NHCSXH Thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình” làm nội dung nghiên cứu luận văn thạc sỹ Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Từ Quyết định 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 Thủ tướng Chính phủ cho vay học sinh sinh viên có hiệu lực, có nhiều cơng trình nghiên cứu khoa học nước, bàn chương trình cho vay cấp độ giác độ khác nhau, nêu số cơng trình nghiên cứu Việt Nam sau: “Giải pháp phát triển tín dụng học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam” tác giả Phạm Thị Thanh An năm 2013 Luận văn làm rõ thực trạng đề xuất số giải pháp nhằm phát triển cho vay học sinh sinh viên NHCSXH Việt Nam “Đánh giá hiệu chương trình tín dụng học sinh sinh viên nông thôn NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên” tác giả Hà Xuân Lanh năm 2014 Luận văn làm rõ thực trạng đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng, hiệu chương trình tín dụng học sinh sinh viên nông thôn phù hợp với yêu cầu thực tiễn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên “Tín dụng học sinh sinh viên Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Quảng Bình” tác giả Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh năm 2016 Luận văn làm rõ thực trạng đề xuất số giải pháp nhằm quản lý tốt hoạt động cho vay HSSV NHCSXH tỉnh Quảng Bình Các cơng trình tiếp cận giải nhiều nội dung tín dụng HSSV nghiên cứu tổng thể toàn quốc, có cơng trình nghiên cứu tín dụng HSSV nơng thơn, có cơng trình nghiên cứu kết hoạt động quản lý tín dụng HSSV phù hợp với địa phương cụ thể Riêng nghiên cứu cho vay HSSV địa bàn Thị xã Ba Đồn chưa có cơng trình đề cập đến Chính vậy, luận văn sẻ sâu nghiên cứu cho vay HSSV Ngân hàng NHCSXH Thị xã Ba Đồn với mục tiêu hướng tới nâng cao hiệu chương trình Để thực đề tài, tác giả kế thừa ý tưởng sở lý luận số nội dung liên quan từ tài liệu nước để phục vụ cho trình nghiên cứu thực trạng đề xuất giải pháp đề tài Tác giả xin cam đoan cơng trình nghiên cứu mới, không trùng lặp độc lập tác giả Các số liệu kết nêu đề tài trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Mục đích nhiệm vụ luận văn Mục đích: Trên sở lý luận cho vay HSSV ngân hàng từ thực tế cho vay HSSV Ngân hàng CSXH Thị xã Ba Đồn, luận văn có phân tích hiệu chương trình, khó khăn, tồn nguyên nhân từ đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện cho vay HSSV NHCSXH Thị xã Ba Đồn Nhiệm vụ: + Hệ thống hóa vấn đề lý thuyết cho vay ngân hàng, cho vay HSSV; tìm hiểu rút kinh nghiệm cho vay HSSV số quốc gia giới + Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay HSSV NHCSXH Thị xã Ba Đồn + Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện cho vay HSSV NHCSXH Thị xã Ba Đồn Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài cho vay HSSV NHCSXH Thị xã Ba Đồn Phạm vi nghiên cứu: - Về không gian: Luận văn nghiên cứu phạm vi thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình - Về thời gian: Thời gian khảo sát thực tế từ năm 2014 đến năm 2016 Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu Phương pháp luận: Luận văn áp dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử Phương pháp nghiên cứu: Để thực đề tài nghiên cứu, tác giả dựa sở tài liệu thu thập được, phương pháp thống kê so sánh năm, tiêu, để thấy kết đạt hạn chế việc cho vay HSSV Bên cạnh đó, đề tài sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp, đánh giá thực trạng phát triển, rút nguyên nhân tìm hướng giải Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Về mặt lý luận: Hệ thống hóa vấn đề mang tính lý luận cho vay HSSV Về thực tiễn: Đề tài đánh giá thực trạng hiệu hoạt động cho vay HSSV, từ đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện chương trình cho vay này, sở để NHCSXH Thị xã Ba Đồn tham khảo nhằm bổ sung, hoàn thiện quy trình cho vay HSSV Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn bao gồm ba chương: Chương 1: Cơ sở khoa học cho vay học sinh sinh viên ngân hàng Chương 2: Thực trạng cho vay học sinh viên ngân hàng sách xã hội Thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình Chương 3: Định hướng giải pháp hoàn thiện cho vay học sinh sinh viên ngân hàng sách xã hội Thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Lý luận cho vay ngân hàng 1.1.1 Khái niệm Cho vay ngân hàng quan hệ chuyển nhượng vốn ngân hàng với chủ thể khác kinh tế; mối quan hệ này, ngân hàng giữ vai trò người cho vay (chủ nợ) Ngân hàng thực đầu tư vốn vào chủ thể có nhu cầu vốn kinh tế.[20] 1.1.2 Đặc điểm cho vay Ngân hàng 1.1.3 Vai trò cho vay Ngân hàng 1.1.3.1.Đối với kinh tế 1.1.3.2 Đối với Khách hàng 1.1.3.3 Đối với Ngân hàng 1.1.4 Phân loại cho vay ngân hàng 1.1.5 Quy trình cho vay 1.2 Cho vay học sinh sinh viên 1.2.1.Sự cần thiết cho vay học sinh sinh viên 1.2.1.1 Khái niệm học sinh sinh viên 1.2.1.2 Vấn đề nghèo đói nguyên nhân nghèo đói ảnh hưởng đến điều kiện học tập học sinh sinh viên - Nguyên nhân chủ quan: - Nguyên nhân khách quan: 1.2.1.3.Khách hàng học sinh sinh viên cho vay ngân hàng 1.2.2 Cho vay học sinh sinh viên 1.2.2.1 Khái niệm Cho vay HSSV loại hình cho vay đối tượng đặc biệt HSSV có hồn cảnh khó khăn Cho vay HSSV việc Ngân hàng sử dụng nguồn lực tài Nhà nước huy động vay HSSV có hồn cảnh khó khăn học Đại học, Cao đẳng, Trung học chuyên nghiệp học nghề vay nhằm hỗ trợ tiền học phí, mua sắm phương tiện học tập chi phí khác phục vụ cho việc học tập trường 1.2.2.2 Đặc trưng cho vay học sinh sinh viên Một là, cho vay khơng mục tiêu lợi nhuận Hai là, đối tượng thụ hưởng HSSV có hồn cảnh khó khăn học Đại học, Cao đẳng, Trung học chuyên nghiệp học nghề theo học sở đào tạo thành lập hoạt động theo quy định pháp luật Việt Nam Ba là, người vay vốn người trực tiếp sử dụng vốn vay Bốn là, thủ tục quy trình cho vay đơn giản, thuận tiện để HSSV tiếp cận với cho vay Ngân hàng cách dễ dàng Năm là, mức vay không biến động theo thị trường tài mà thay đổi tăng lên theo biến động chi phí giá năm Mức vốn cho vay tối đa HSSV quy định theo thời kỳ Sáu là, phải có phương thức cho vay huy động vốn phù hợp với yêu cầu quản lý khối lượng khách hàng lớn với nhiều lần giao dịch Để phù hợp với khả trả nợ HSSV, Ngân hàng nên áp dụng đa dạng phương thức cho vay: cho vay trực tiếp cho vay gián tiếp Bảy là, xã hội hóa việc cho vay HSSV 1.2.3 Quy trình cho vay học sinh sinh viên 1.2.3.1 Chính sách cho vay học sinh sinh viên a Đối tượng HSSV vay vốn b Điều kiện vay vốn c Mức vốn cho vay d Thời hạn cho vay đ Lãi suất cho vay e Tổ chức giải ngân f Định kỳ hạn trả nợ, thu nợ, thu lãi tiền vay g Thu nợ gốc lãi tiền vay h Điều chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ chuyển nợ hạn i Xử lý nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan 1.2.3.2 Quy trình thủ tục cho vay học sinh sinh viên a Đối với hộ gia đình b Đối với học sinh sinh viên mồ côi vay trực tiếp Ngân hàng 1.2.4 Hiệu cho vay học sinh sinh viên - Hiệu mối quan hệ nguyên tắc cho vay - Hiệu mối quan hệ rủi ro tín dụng - Hiệu mối quan hệ kinh tế xã hội 1.2.5 Chỉ tiêu đánh giá hiệu cho vay học sinh sinh viên 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay học sinh sinh viên 1.2.6.1 Nhân tố chủ quan 1.2.6.2 Nhân tố khách quan 1.3 Kinh nghiệm cho vay học sinh sinh viên giới học kinh nghiệm Việt Nam 1.3.1 Trung Quốc 1.3.2 Philippin 1.3.3 Thái Lan 1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam Tóm tắt Chương Chương 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH 2.1 Giới thiệu chung tình hình thị xã Ba Đồn Ngân hàng Chính sách xã hội Thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 2.1.2 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội Thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình 2.1.2.1 Giới thiệu chung 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ NHCSXH Thị xã Ba Đồn 2.1.2.3 Mơ hình tổ chức quản lý NHCSXH Thị xã Ba Đồn 2.1.2.4 Một số kết hoạt động cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội Thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình 2.2.1 Quá trình triển khai thực cho vay học sinh sinh viên Cho vay HSSV triển khai thực theo ba giai đoạn: a Giai đoạn 1: b Giai đoạn 2: c Giai đoạn 3: 2.2.2 Thực trạng cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình 2.2.2.1 Tình hình cho vay Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng dư nợ cho vay HSSV theo trình độ đào tạo đến 31/12/2016 (Nguồn: Báo cáo năm 2016 NHCSXH thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình) 2.2.2.5 Tình hình cho vay học sinh sinh viên theo đơn vị ủy thác NHCSXH thực ủy thác cho tổ chức trị xã hội (Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh Đoàn Thanh niên) thực số nội dung cơng việc quy trình cho vay Kết uỷ thác thể qua bảng số liệu sau đây: Biểu đồ 2.2 Tỷ trọng dư nợ HSSV theo đơn vị ủy thác qua năm (2014 -2016) 11 2.3 Đánh giá hiệu cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình 2.3.1 Hiệu hoạt động cho vay học sinh sinh viên qua tiêu doanh số cho vay Bảng 2.3 Doanh số cho vay HSSV qua năm 2014 - 2016 Đơn vị: triệu đồng Doanh số cho vay TT Năm Trong Lũy kế từ triển năm khai Năm 2014 2.835 127.065 Năm 2015 1.205 128.270 Năm 2016 704 128.974 (Nguồn: Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn tỉnh Quảng Bình) 2.3.2 Hiệu hoạt động cho vay học sinh sinh viên qua tiêu doanh số thu nợ Bảng 2.4 Doanh số thu nợ HSSV qua năm 2014-2016 Đơn vị: triệu đồng Doanh số thu nợ TT Năm Trong năm Lũy kế từ triển khai Năm 2014 4.247 70.912 Năm 2015 18.790 89.702 Năm 2016 15.991 105.693 (Nguồn: Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình) 12 2.3.3 Hiệu hoạt động cho vay học sinh sinh viên qua tiêu dư nợ Bảng 2.5 So sánh tiêu dư nợ HSSV qua năm 2014-2016 Đơn vị tính: triệu đồng Dƣ nợ cho STT Năm vay HSSV (1) (2) Tổng dƣ nợ chƣơng Tổng tài trình cho Sản vay (3) (4) (5) Cshỉ tiêu Chỉ tiêu (%) (%) (6)=(3)/(4) (7)=(3)/(5) 2014 56.154 209.534 215.276 26.80 26.08 2015 38.568 237.002 242.064 16.27 15.93 2016 23.281 305.518 310.280 7.62 7.50 (Nguồn: Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình) 2.3.4 Hiệu hoạt động cho vay học sinh sinh viên qua tiêu nợ hạn tỷ lệ nợ hạn Bảng 2.6 Dư nợ hạn chương trình HSSV qua năm 2014 -2016 Đơn vị tính: triệu đồng Năm 2015 TT Chỉ tiêu Tổng dư nợ Năm 2014 Năm 2016 (+),(-)% (+),(-) Thực So năm trước So năm trước Số Tỷ lệ tuyệt đối (%) 209,534 237,002 27,468 13.11% Thực 305,518 Tổng nợ hạn 721 389 -332 -46.05% 378 Tỷ lệ nợ hạn 0.34 0.16 0.00% 0.12% Dư nợ HSSV Số Tỷ lệ tuyệt đối (%) 68,516 28.91% -11 -2.83% 56,154 38,567 -17587 -31.32% 23,281 -15286 -39.63% Nợ hạn 254 138 -116 -45.67% 114 -24 -17.39% Tỷ lệ nợ hạn (%) 0.45 0.36 0.49 (Nguồn: Báo cáo Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình) 13 2.3.5 Hiệu hoạt động cho vay học sinh sinh viên qua tiêu doanh số thu lãi Bảng 2.7 Doanh số thu lãi HSSV qua năm 2014-2016 Đơn vị: triệu đồng TT Năm Doanh số thu lãi Trong năm Lũy kế từ triển khai Năm 2014 12.812 42.157 Năm 2015 15.336 54.969 Năm 2016 3.075 58.044 (Nguồn: Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình) Bảng 2.8 So sánh tiêu thu lãi chương trình cho vay HSSV Đơn vị tính: triệu đồng Doanh số thu lãi STT Năm chƣơng trình cho vay HSSV (1) (2) (3) Tổng Dƣ nợ doanh số chƣơng thu lãi Chỉ tiêu Chỉ tiêu trình cho chƣơng vay HSSV trình cho (%) (%) vay (4) (5) (6)=(3)/(4) (7)=(3)/(5) 2014 12.812 56.154 39.866 0.23 0.32 2015 15.336 38.568 50.829 0.40 0.30 2016 3.075 23.281 22.184 0.13 0.14 (Nguồn: Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình) 2.4 Những khó khăn, tồn nguyên nhân 2.4.1 Những khó khăn, tồn 2.4.1.1 Chính quyền địa phương 2.4.1.2.Tổ chức trị xã hội nhận ủy thác, Tổ tiết kiệm vay vốn 2.4.1.3 Hộ vay vốn 2.4.1.4 NHCSXH nơi cho vay 14 2.4.1.5 Đối với sở đào tạo 2.4.1.6 Cơ chế sách 2.4.2 Nguyên nhân 2.4.2.1.Chính quyền địa phương 2.3.2.2 NHCSXH nơi cho vay 2.4.2.3 Hội nhận ủy thác tổ TK&VV 2.4.2.4 Hộ gia đình vay vốn 2.4.2.5 Các nguyên nhân khác: Tóm tắt Chương 15 Chương 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH 3.1 Định hƣớng mục tiêu cho vay học sinh sinh viên 3.1.1 Quan điểm hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011-2020 3.1.1.1 Cho vay sách giải pháp để thực mục tiêu quốc gia xố đói giảm nghèo cách bền vững 3.1.1.2 NHCSXH công cụ thực có hiệu cho vay sách Nhà nước 3.1.2 Định hướng, mục tiêu hoạt động chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình đến năm 2020 3.1.2.1 Mục tiêu tổng quát 3.1.2.2 Mục tiêu cụ thể 3.1.3 Định hướng cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình đến năm 2020 3.2 Giải pháp hoàn thiện cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình 3.2.1 Hồn thiện quy trình cho vay Quy trình cho vay NHCSXH gồm có bước, để thực quy trình cho vay phải có phối hợp Ngân hàng, tổ chức trị xã hội, ban quản lý tổ, quyền địa phương người vay Vì NHCSXH cần phải có hướng dẫn cho tổ chức hội, ban quản lý tổ việc làm hồ sơ thủ tục vay vốn, thời gian nộp hồ so vay vốn cách thức nộp hồ sơ vay vốn Về phía tổ chức hội ban quản lý tổ: Cần biết cách hướng dẫn hộ vay viết vào đơn vay vốn để gửi cho ban quản lý tổ xác, hạn chế sai sót, phải làm lại nhiều lần Trong mẫu 03/TD – danh sách hộ vay đề nghị vay vốn, tổ chức hội ban quản lý tổ phải 16 ghi đầy đủ nội dung tham mưu cho UBND cấp xã xác nhận đối tượng đề nghị vay vốn Ban quản lý tổ phải nộp hồ sơ vay vốn cho ngân hàng trước ngày giao dịch 10 đến 15 ngày tập trung hồ sơ nộp lần cho cán tín dụng địa bàn, tránh hồ sơ thất lạc Về phía ngân hàng: Cần tập hợp nhu cầu vay vốn người vay để cung cấp mẫu biểu cho tổ chức hội, tránh trường hợp người dân khơng có mẫu biểu dẫn đến việc lập hồ so xin vay bị chậm trể không đầy đủ Cần thông báo trước danh sách phê duyệt giải ngân không phê duyệt trước ngày giao dịch để hộ vay biết Nếu phát sai sót cán ngân hàng phải thơng báo cho ban quản lý tổ tổ chức hội khắc phục kịp thời, tránh trường hợp sai sót nhỏ mà hộ vay phải chờ đợi nhận tiền lâu, gây khó khăn việc trang trải chi phí học tập HSSV ứ đọng nguồn vốn ưu đãi phủ 3.2.2 Hồn thiện mạng lưới hoạt động 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng, hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn 3.2.2.2 Nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động điểm giao dịch xã 3.2.3 Tổ chức trị xã hội nhận ủy thác cấp Trong thời gian qua công tác ủy thác cho vay thông qua tổ chức hội NHCSXH thị xã Ba Đồn số tồn Do để tiếp tục trì đẩy mạnh phương thức cho vay ủy thác phần qua tổ chức trị xã hội thời gian tới, cần thực tốt số công việc sau: + Cần kết hợp với NHCSXH thị xã Ba Đồn tập trung cố, nâng cao chất lượng hoạt động tổ, nâng cao hiệu hoạt động điểm giao dịch xã Cùng ban quản lý tổ theo dõi việc sử dụng vốn vay người vay, 17 + Duy trì thường xuyên công tác giao ban với NHCSXH thị xã Ba Đồn để kịp thời nắm bắt sách, văn thay đổi để kịp thời hướng dẫn đôn thúc ban quản lý tổ việc thực cho vay sách HSSV + Thường xuyên rà soát nhắc nhở ban quản lý tổ trường hợp HSSV trường để đôn đốc thu hồi nợ gốc thu lãi, kịp thời phát HSSV học để thu hồi nợ vay Thông báo kịp thời cho ngân hàng nơi cho vay trường hợp sử dụng vốn vay bị rủi ro nguyên nhân khách quan (thiên tai, dịch bệnh, hoả hoạn, chết, tích ) rủi ro nguyên nhân chủ quan như: sử dụng vốn vay sai mục đích, người vay trốn, để có biện pháp xử lý thích hợp kịp thời Phối hợp NHCSXH quyền địa phương xử lý trường hợp nợ chây ỳ, nợ hạn hướng dẫn hộ vay lập hồ sơ đề nghị xử lý nợ rủi ro nguyên nhân khách quan (nếu có) + Tăng cường làm tốt công tác kiểm tra, giám sát hoạt động ủy thác, thực hiên đối chiếu nợ công khai năm theo quy định, đặt biệt kiểm tra hoạt động tổ TK&VV cách thường xuyên, có chất lượng + Chủ động đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm dịch vụ ủy thác, Ban quản lý Tổ TK&VV thơng qua hình thức tự đào tạo phối hợp đào tạo với NHCSXH Thường xuyên theo dõi hoạt động Tổ TK&VV đôn đốc Ban quản lý Tổ TK&VV thực hợp đồng uỷ nhiệm ký với NHCSXH Tiếp tục củng cố Tổ TK&VV, bảo đảm hài hòa việc tổ chức Tổ TK&VV theo tổ chức trị-xã hội theo địa bàn dân cư, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động phát triển tổ chức trị-xã hội Cụ thể hóa điều kiện, tiêu chuẩn cán tổ chức trị-xã hội Ban quản lý Tổ TK&VV tham gia dịch vụ ủy thác 18 + Đánh giá hoạt động tổ chức hội cấp, gắn với công tác thị đua, khen thưởng, tạo động lực thi đua có hình thức kỹ luật tập thể, cá nhân có trách nhiệm làm không tốt + Ứng dụng công nghệ thông tin vào trình quản lý hoạt động ủy thác tổ chức trị-xã hội; định kỳ hàng năm tổ chức sơ kết rút kinh nghiệm, biểu dương khen thưởng kịp thời điển hình tiên tiến, tuyên truyền chủ trương, sách Đảng; giải thích hướng dẫn đến đối tượng thụ hưởng bổ sung tiêu chí tỷ lệ thu nợ phân kỳ chương trình cho vay ưu đãi có chương trình cho vay HSSV vào tiêu thi đua cấp Hội làm ủy thác 3.2.4 Phát huy chức tham mưu với cấp ủy, quyền địa phương ban đại diện hội đồng quản trị Mơ hình tổ chức quản lý đặc thù NHCSXH huy động sức mạnh tổng hợp toàn xã hội việc thực Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 Chính phủ cho vay người nghèo đối tượng sách khác với phương châm “Trung ương địa phương làm”, “Nhà nước nhân dân làm” giải pháp thực tế, góp phần tăng cường lực quản lý, lực tài NHCSXH Tuy nhiên, để đạt hiệu cao việc nâng cao trách nhiệm trả nợ hộ vay vai trò cấp quyền địa phương quan trọng "nơi cấp uỷ địa phương quan tâm nơi thực tốt sách cho vay ưu đãi" Tổ chức điều tra quản lý chặt chẽ danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác Chủ động điều chỉnh, bổ sung kịp thời danh sách hộ nghèo, hộ có thu nhập bình qn đầu người 150% hộ nghèo đối tượng sách khác để có xác nhận đối tượng vay vốn chương trình HSSV 19 3.2.5 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Đây giải pháp quan trọng để cải thiện hiệu tính bền vững Chương trình cho vay sách nói chung chương trình cho vay HSSV nói riêng NHCSXH thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình thành lập vào hoạt động 14 năm, từ phận nhỏ Ngân hàng Phục vụ người nghèo huyện Quảng Trạch đến thời điểm cuối năm 2016 có 14 cán đa phần sinh viên vừa trường, có tuổi nghề, tuổi đời nhỏ, thiếu kinh nghiệm hoạt động cho vay sách Thực tiễn cho thấy, cán NHCSXH tuyển dụng có tảng kiến thức chun mơn, cho vay sách có tính đặc thù riêng thường xuyên điều chỉnh cho phù hợp với biến động hoàn cảnh kinh tế - xã hội (mức vay, lãi suất, đối tượng thụ hưởng ) Vì vậy, đòi hỏi cán NHCSXH phải thường xuyên cập nhật, bồi dưỡng kiến thức để nâng cao lực chuyên môn nghiệp vụ Điều trách nhiệm thân cán NHCSXH để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ chiến lược phát triển toàn hệ thống 3.2.6 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin 3.3 Một số kiến nghị Để nâng cao hiệu cho vay HSSV NHCSXH nói chung NHCSXH thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình nói riêng, đòi hỏi phải có phối hợp tích cực triển khai Bộ, ngành: Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch Đầu tư, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Giáo dục Đào tạo, Bộ Lao động - Thương binh Xã hội, quyền địa phương cấp, tổ chức trị xã hội, đặc biệt là: Hội Nông dân, Hội Phụ Nữ, Hội cựu Chiến binh Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, quan thơng tin đại chúng NHCSXH suốt trình tổ chức thực 20 3.3.1 Kiến nghị với Quốc hội, Chính phủ Tiếp tục quan tâm đạo sát Bộ ngành, NHCSXH để chương trình cho vay HSSV ngày bền vững đôi cánh cho tất HSSV thực ước mơ học hành Đề nghị Chính phủ có sách hỗ trợ đào tạo gắn với việc làm, hỗ trợ sinh viên vay vốn NHCSXH tốt nghiệp trường có hội tìm kiếm việc làm, tự tạo việc làm để có thu nhập trả nợ cho NHCSXH Đề nghị Chính phủ nghiên cứu bổ sung đối tượng cho vay gia đình có từ 02 HSSV trở lên theo học trường, sở đào tạo; bổ sung đối tượng cho vay hộ gia đình vừa nghèo vay vốn liên tiếp năm nhằm giúp họ thoát nghèo bền vững, có điều kiện đầu tư cho ăn học Đây trường hợp chưa thuộc đối tượng vay vốn theo qui định nay, xem xét quy định cho vay với mức vay mức cho vay theo qui định chung cho vay HSSV Lãi suất cho vay cao mức lãi suất mà đối tượng thụ hưởng nhằm giảm thiểu cấp bù lãi suất từ Ngân sách Nhà nước, áp dụng mức lãi suất cho vay, tiệm cận với lãi suất thị trường Đề nghị Thủ tướng Chính phủ nghiên cứu điều chỉnh tăng mức cho vay phù hợp với mức tăng giá thị trường tường thời kỳ.Thực tế, để có nguồn tài cho em họ học, đặc biệt thành phố lớn, vốn vay họ phải vay mượn, huy động thêm đảm bảo cho em họ yên tâm học tập Nếu khơng có từ nguồn hỗ trợ khác có đủ lực HSSV phải từ bỏ nguyện vọng để theo học Trường sở đào tạo khác tốn 3.3.2 Kiến nghị với Bộ, ngành Trung ương Đề nghị bộ, ngành liên quan phải tăng cường chất lượng đào tạo sở đào tạo tạo nhiều việc làm cho HSSV để trường sớm tìm việc, có thu nhập để trả nợ số vốn vay 21 Bộ Tài tích cực tham mưu cho Chính phủ cân đối, bố trí đủ nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn hàng năm HSSV Bộ Tài sở cân đối khả đáp ứng từ ngân sách, rà soát, nghiên cứu, đề xuất sách cụ thể mở rộng đối tượng cho vay hộ gia đình gặp khó khăn có học sở đào tạo mà chưa thuộc đói tượng vay Bộ Giáo dục Đào tạo, Bộ Lao động - Thương binh Xã hội tích cực đạo trường, sở đào tạo thuộc quyền quản lý thực tốt việc xác nhận cho HSSV làm thủ tục vay vốn, ký cam kết trả nợ trước trường Bộ Lao động Thương binh Xã hội ban hành Thông tư đạo Sở Lao động Thương binh Xã hội phối hợp với quyền địa phương địa bàn thực điều tra thu nhập, rà soát hộ nghèo, hộ thuộc diện cận nghèo, hộ có hồn cảnh khó khăn đột xuất tài làm sở xác nhận đối tượng vay vốn chương trình 3.3.3 Kiến nghị với tổ chức trị - xã hội Củng cố, chấn chỉnh nâng cao chất lượng nhận ủy thác Ngân hàng Chính sách xã hội Tăng cường kiểm tra, giám sát, nâng cao lực, hiệu hoạt động tổ chức trị - xã hội cấp tổ tiết kiệm vay vốn việc thực dịch vụ ủy thác với Ngân hàng Chính sách xã hội Chỉ đạo làm tốt việc bình xét đối tượng vay vốn, quản lý hướng dẫn người vay sử dụng vốn vay có hiệu quả, trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, hạn 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Với đặc thù riêng có chương trình cho vay HSSV, để sách hiệu hơn, năm qua, Chính phủ thay đổi, bổ sung nhiều chế, sách mới, Tổng giám đốc NHCSXH ban hành nhiều văn đạo địa phương thực Để thuận lợi cho cán sở q trình thực sách, đặc biệt cán khơng có điều kiện để theo dõi, cập nhật liên tục, kịp thời cách có hệ thống văn Đề nghị 22 NHCSXH cho hệ thống lại quy trình nghiệp vụ cho vay HSSV thành văn thống - Tiếp tục nghiên cứu cải tiến thủ tục, hồ sơ vay vốn gọn nhẹ nữa, vừa đảm bảo thuận tiện, dễ đọc, dễ hiểu cho người vay, vừa bảo đảm tính pháp lý chương trình cho vay sách ưu đãi Nhà nước; - Chỉ đạo Trung tâm Công nghệ thông tin Ban chuyên môn nghiệp vụ liên quan tích cực phối hợp với Cục CNTT Bộ Giáo dục & Đào tạo hoàn thiện trang website "vay vốn học" 3.3.5 Kiến nghị với Ủy ban nhân dân cấp Đề nghị cấp ủy, quyền địa phương tăng cường đạo cấp ủy đảng, quyền, nâng cao trách nhiệm UBND cấp xã việc: triển khai thực sách cho vay địa bàn; kiện toàn Ban giảm nghèo nhằm nâng cao chất lượng hoạt động, thực tốt việc tham mưu cho Ủy ban nhân dân cấp quản lý, phê duyệt danh sách hộ nghèo đối tượng sách vay vốn NHCSXH; đạo Trưởng thôn, ấp, bản, tổ dân phố phối hợp NHCSXH, tổ chức trị xã hội, Tổ tiết kiệm vay vốn quản lý chặt chẽ vốn cho vay ưu đãi địa bàn; theo dõi, giúp đỡ người vay vốn sử dụng vốn mục đích, có hiệu quả; đơn đốc người vay trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, hạn; tích cực tham gia xử lý khoản nợ hạn, nợ xấu Đề nghị UBND tỉnh, thị xã Ba Đồn đạo UBND xã, phường, thị trấn thường xuyên rà soát bổ sung kịp thời đối tượng hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ có thu nhập bình qn đầu người tối đa 150% thu nhập bình quân đầu người hộ nghèo Từ có cở sở thực nghiêm túc việc xác nhận hộ gia đình vay vốn chương trình cho vay HSSV đối tượng theo qui định Tóm tắt Chương 23 KẾT LUẬN Qua gần 14 năm, từ bước khởi đầu năm 2003, đến NHCSXH đạt kết ấn tượng, tồn diện, khẳng định chủ trương, sách thành lập NHCSXH để thưc kênh cho vay sách cho HSSV đối tượng sách khác đòi hỏi khách quang, phù hợp với thực tế đất nước Chương trình cho vay HSSV chủ trương đắn Đảng, phủ, việc triển khai cho vay HSSV tập trung vào đầu mối NHCSXH phù hợp với tiến trình đổi hội nhập quốc tế, NHCSXH thực chế độ, sách có phương pháp phù hợp đem lại hiệu lớn mặt kinh tế, trị xã hội Tuy nhiên, thực trạng cho vay HSSV nói chung địa bàn thị xã Ba Đồn nói riêng cho thấy nhiều hạn chế bất cập ảnh hưởng đến hiệu sách cho vay ưu đãi Vì vậy, để cơng tác cho vay HSSV NHCSXH thị xã Ba Đồn phát huy hiệu nữa, cần phải nghiên cứu đầy đủ, khoa học để hoàn thiện Qua nghiên cứu lý luận khoa học kết hợp với thực tiễn, luận văn nêu số vấn đề: Hệ thống hóa lý luận cho vay ngân hàng, cho vay HSSV, nội dung cho vay HSSV NHCSXH; nhân tố ảnh hưởng đến cho vay HSSV; tiêu đánh giá hiệu cho vay HSSV; kinh nghiệm cho vay HSSV giới rút học kinh nghiệm Việt Nam Luận văn nêu khái quát NHCSXH Việt nam, NHCSXH Thị xã Ba Đồn, sâu phân tích thực trạng hoạt động cho vay HSSV NHCSXH thị xã Ba Đồn giai đoạn 2014-2016; đánh giá hiệu đạt được, nêu lên khó khăn, tồn nguyên nhân Trên sở định hướng hoạt động NHCSXH Việt Nam đơn vị, đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện cho vay HSSV NHCSXH 24 thị xã Ba Đồn Trong trình nghiên cứu, tác giả cố gắng vận dụng kiến thức trang bị Học viện Hành để tìm hiểu tổng kết thực tiễn Mặc dù có nhiều cố gắng, thời gian có hạn khả hạn chế Luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp q thầy, bạn quan tâm./ 25 ... VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BA ĐỒN, TỈNH QUẢNG BÌNH 2.1 Giới thiệu chung tình hình thị xã Ba Đồn Ngân hàng Chính sách xã hội Thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình. .. hướng cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình đến năm 2020 3.2 Giải pháp hồn thiện cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn,. .. hoạt động cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội Thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình 2.2.1