Tìm hiểu hoạt động tài trợ nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)

Tìm hiểu hoạt động tài trợ nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank).Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế và phát triển đất nước, nhập khẩu trở thành hoạt động tất yếu khách quan. Hoạt động nhập khẩu tạo cầu nối giữa nền kinh tế trong nước với nền kinh tế thế giới, biến nền kinh tế thế giới thành nơi cung cấp đầu vào và tiêu thụ các yếu tố đầu ra cho nền kinh tế quốc dân.Tuy nhiên, cùng với những lợi ích đem lại từ giao thương quốc tế thì sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường rộng lớn đòi hỏi các nhà nhập khẩu phải tìm kiếm một sự hỗ trợ rất lớn về mặt tài chính cũng như là mặt kĩ thuật từ các ngân hàng thương mại để đảm bảo hạn chế rủi ro phát sinh bởi các hoạt động nhập khẩu luôn ẩn chứa những nguy cơ dẫn đến rủi ro và thất bại.Nhận thức được tầm quan trọng của thương mại quốc tế và sự cần thiết của hoạt động tài trợ nhập khẩu, ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank đã luôn phấn đấu để trở thành ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực này như hiện nay. Nhóm 11 đã chọn đề tài : “Tìm hiểu hoạt động tài trợ nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)”Bài thảo luận được chia thành 3 phần:PHẦN I. Những vấn đề cơ bản về hoạt động tài trợ nhập khẩu của ngân hàng thương mại.PHẦN II. Thực trạng hoạt động tài trợ nhập khẩu tại ngân hàng Vietcombank.PHẦN III. Các giải pháp hoàn thiện và phát triển hoạt động tài trợ nhập khẩu tại Vietcombank.I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1. Khái niệm và vai trò của tài trợ nhập khẩu 1.1.1. Khái niệm về tài trợ nhập khẩu Tài trợ của ngân hàng thương mại về bản chất là khoản tín dụng được cấp bởi ngân hàng. Tuy nhiên, Ngân hàng tham gia tài trợ chỉ với một số vốn chiếm tỉ lệ nhất định trong tổng vốn cần thiết cho dự án hoặc thương vụ, phần vốn còn lại phải là vốn của doanh nghiệp. Tài trợ nhập khẩu là một bộ phận trong hoạt động tài trợ ngoại thương của các ngân hàng thương mại. Về hình thức, tài trợ nhập khẩu là các khoản ngân hàng cho người nhập khẩu vay với mục đích bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp để họ có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình trong hợp đồng ngoại thương đã kí với người xuất khẩu, trong đó kì hạn tài trợ gắn liền với thời gian thực hiện thương vụ nhập khẩu. Đối tượng được tài trợ nhập khẩu là nhu cầu về tiền của các nhà nhập khẩu để thanh toán cho bên xuất khẩu trong hợp đồng mua bán hàng hóa. Thời hạn tài trợ thường là ngắn hạn. Các tổ chức nhập khẩu muốn được tài trợ cũng phải có một số điều kiện nhất định như có giấy phép kinh doanh, nhập khẩu mặt hàng được phép nhập theo quy định của pháp luật và một số yêu cầu về khả năng tài chính để đảm bảo việc hoàn trả nợ vay. 1.1.2. Vai trò của tài trợ nhập khẩu 1.1.2.1. Đối với Ngân hàng thương mại Kì hạn tài trợ ngắn phù hợp với kì hạn huy động vốn của ngân hàng thương mại thường là dưới 1 năm. Điều này giúp ngân hàng tránh được rủi ro về thanh khoản.Tài trợ nhập khẩu đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích, đồng vốn tài trợ gắn liền với thương vụ, tránh được rủi ro tín dụng.Tài trợ nhập khẩu nâng cao tính an toàn cho ngân hàng thông qua việc quản lý thu các nguồn thanh toán hết sức chặt chẽ, tránh được tình trạng xoay vốn của doanh nghiệp trong thời gian vốn tạm thời nhàn rỗi dễ xảy ra rủi ro. Hoạt động tài trợ nhập khẩu mang lại một nguồn thu lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng thông qua các khoản lãi và phí dịch vụ. Hoạt động tài trợ nhập khẩu cũng là giải pháp hữu hiệu tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng được quan hệ với các doanh nghiệp và ngân hàng nước ngoài.1.1.2.2. Đối với doanh nghiệp nhập khẩuSự tài trợ của ngân hàng là nguồn cung cấp vốn quan trọng cho các doanh nghiệp nhập khẩu thực hiện những thương vụ trong ngoại thương đòi hỏi nguồn vốn rất lớn mà vốn lưu động của doanh nghiệp không đủ để thanh toán tiền hàng. Tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nhập khẩu giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thương mại quốc tế. Góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh, tăng hiệu quả của doanh nghiệp trong quá trình đàm phán kí kết, thực hiện hợp đồng. Hoạt động tài trợ nhập khẩu góp phần nâng cao uy tín của doanh nghiệp trong kinh doanh, giành được ưu thế cạnh tranh từ các đối thủ. 1.1.2.3. Đối với nền kinh tế đất nước: Tài trợ nhập khẩu là nhân tố quan trọng làm tăng hiệu quả ngoại thương, góp phần khai thác lợi thế so sánh của đất nước và tăng kim ngạch xuất nhâp khẩu, cải thiện cơ cấu mặt hàng nhập khẩu theo hướng tăng tỷ trọng nhập khẩu thiết bị công nghệ tiên tiến. Hoạt động tài trợ nhập khẩu của ngân hàng nếu được thực hiện tốt sẽ giúp ngân hàng và doanh nghiệp mở rộng mối quan hệ, nâng cao uy tín trên thị trường thế giới. Từ đó vị thế của quốc gia trên thương trường quốc tế cả về kinh tế và chính trị sẽ được củng cố. Đồng thời góp phần phục vụ chương trình phát triển kinh tế đất nước, thực hiện thành công các mục tiêu kinh tế xã hội đề ra. 1.2. Các hình thức tín dụng tài trợ nhập khẩu của ngân hàng thương mại1.2.1. Mở LC và cho vay ký quỹ bằng LC Thư tín dụng LC là một văn bản pháp lí trong đó một ngân hàng cam kế sẽ trả một số tiền nhất định cho nhà xuất khẩu hoặc chấp nhận hối phiếu do người này kí phát trong phạm vi số tiền đó khi người này xuất trình cho ngân hàng một bộ chứng từ thanh toán phù hợp với quy định đề ra trong thư tín dụng Cho vay ký quỹ LC: Ký quỹ là một quy định của ngân hàng phát sinh trong trường hợp khách hàng xin được bảo lãnh, khách sẽ phải nộp một khoản tiền nhất định vào tài khoản của họ tại ngân hàng mà họ xin được bảo lãnh và khoản tiền đó se được phong toả cho đến khi nghiệp vụ bảo lãnh của ngân hàng chấm dứt. Thông thường khoản tiền này được tính tỷ lệ với giá trị hợp đồng mà khách hàng xin được bảo lãnh. Trong trường hợp thiếu sự tin cậy hoặc thương vụ tiềm ẩn rủi ro cao ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng ký quỹ 100% giá trị hợp đồng. Đối với những khách hàng đáng tin cậy hoặc có quan hệ thường xuyên thì ngân hàng có thể chấp nhận mức ký quỹ thấp hơn so với giá trị họp đồng. Thông thường mức ký quỹ LC phụ thuộc vào các yếu tố sau: Khả năng thanh toán của khách hàng. Uy tín của khách hàng Loại LC: LC trả chậm thì mức ký quỹ thấp, loại LC trả ngay thì bắt buộc mức ký quỹ cao hơn. Loại hàng hoá nhập khẩu, khả năng tiêu thụ. Ngân hàng sẽ quyết định mức ký quỹ cụ thể. Ký quỹ được thực hiện bằng cách trích tài khoản ngoại tệ của khách hàng để chuyển vào tài khoản thanh toán LC, theo quy định hiện nay thì số tiền ký quỹ được hưởng lãi bằng với lãi tiền gửi thanh toán. Nếu không đủ số dư trên tài khoản ngoại tệ hoặc đối với các đơn vị nhập uỷ thác có thể kèm đơn xin mua ngoại tệ để ký quỹ hoặc có thể làm đơn xin vay ngoại tệ ký quỹ LC, hiện nay ở nước ta cho vay ký quỹ LC rất hạn chế. Trên cơ sở các yếu tố trên, ngân hàng sẽ quyết định mức kí quỹ, nếu như khách hàng không có đủ số dư trên tài khoản thì phải tiến hành làm đơn xin vay ngoại tệ kí qũy LC 1.2.2. Cho vay thanh toán hàng nhập Đối với một số phương thức thanh toán, khi hàng đến bến, nhà nhập khẩu phải nộp tiền cho ngân hàng để thanh toán cho nhà xuất khẩu thì mới nhận được chứng từ để nhận hàng, bán hàng và thu hồi vốn. Đó là khoảng thời gian khá dài, do đó nhà nhập khẩu cần có khoản tài trợ từ ngân hàng bằng cách vay ngân hàng để thanh toán nhập khẩu. Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tính hiệu quả của việc sử dụng vốn vay và khả năng tài chính, khả năng trả nợ, tài sản thế chấp,... để quyết định cho vay.1.2.3. Chấp nhận hối phiếu

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế phát triển đất nước, nhập trở thành hoạt động tất yếu khách quan Hoạt động nhập tạo cầu nối kinh tế nước với kinh tế giới, biến kinh tế giới thành nơi cung cấp đầu vào tiêu thụ yếu tố đầu cho kinh tế quốc dân Tuy nhiên, với lợi ích đem lại từ giao thương quốc tế cạnh tranh gay gắt thị trường rộng lớn đòi hỏi nhà nhập phải tìm kiếm hỗ trợ lớn mặt tài mặt kĩ thuật từ ngân hàng thương mại để đảm bảo hạn chế rủi ro phát sinh hoạt động nhập ẩn chứa nguy dẫn đến rủi ro thất bại Nhận thức tầm quan trọng thương mại quốc tế cần thiết hoạt động tài trợ nhập khẩu, ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank phấn đấu để trở thành ngân hàng đầu lĩnh vực Nhóm 11 chọn đề tài : “Tìm hiểu hoạt động tài trợ nhập ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)” Bài thảo luận chia thành phần: PHẦN I Những vấn đề hoạt động tài trợ nhập ngân hàng thương mại PHẦN II Thực trạng hoạt động tài trợ nhập ngân hàng Vietcombank PHẦN III Các giải pháp hoàn thiện phát triển hoạt động tài trợ nhập Vietcombank [Type text] Page I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò tài trợ nhập 1.1.1 Khái niệm tài trợ nhập - Tài trợ ngân hàng thương mại chất khoản tín dụng cấp ngân hàng Tuy nhiên, Ngân hàng tham gia tài trợ với số vốn chiếm tỉ lệ định tổng vốn cần thiết cho dự án thương vụ, phần vốn lại phải vốn doanh nghiệp - Tài trợ nhập phận hoạt động tài trợ ngoại thương ngân hàng thương mại Về hình thức, tài trợ nhập khoản ngân hàng cho người nhập vay với mục đích bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp để họ có khả thực nghĩa vụ hợp đồng ngoại thương kí với người xuất khẩu, kì hạn tài trợ gắn liền với thời gian thực thương vụ nhập - Đối tượng tài trợ nhập nhu cầu tiền nhà nhập để toán cho bên xuất hợp đồng mua bán hàng hóa Thời hạn tài trợ thường ngắn hạn Các tổ chức nhập muốn tài trợ phải có số điều kiện định có giấy phép kinh doanh, nhập mặt hàng phép nhập theo quy định pháp luật số yêu cầu khả tài để đảm bảo việc hoàn trả nợ vay 1.1.2 Vai trò tài trợ nhập 1.1.2.1 Đối với Ngân hàng thương mại - Kì hạn tài trợ ngắn phù hợp với kì hạn huy động vốn ngân hàng thương mại thường năm Điều giúp ngân hàng tránh rủi ro khoản [Type text] Page - Tài trợ nhập đảm bảo sử dụng vốn mục đích, đồng vốn tài trợ gắn liền với - thương vụ, tránh rủi ro tín dụng Tài trợ nhập nâng cao tính an toàn cho ngân hàng thông qua việc quản lý thu nguồn toán chặt chẽ, tránh tình trạng xoay vốn doanh nghiệp thời gian vốn tạm thời nhàn rỗi dễ xảy rủi ro - Hoạt động tài trợ nhập mang lại nguồn thu lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng thông qua khoản lãi phí dịch vụ - Hoạt động tài trợ nhập giải pháp hữu hiệu tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng quan hệ với doanh nghiệp ngân hàng nước 1.1.2.2 Đối với doanh nghiệp nhập -Sự tài trợ ngân hàng nguồn cung cấp vốn quan trọng cho doanh nghiệp nhập thực thương vụ ngoại thương đòi hỏi nguồn vốn lớn mà vốn lưu động doanh nghiệp không đủ để toán tiền hàng -Tạo điều kiện cho doanh nghiệp nhập giảm thiểu rủi ro hoạt động thương mại quốc tế - Góp phần nâng cao lực cạnh tranh, tăng hiệu doanh nghiệp trình đàm phán kí kết, thực hợp đồng - Hoạt động tài trợ nhập góp phần nâng cao uy tín doanh nghiệp kinh doanh, giành ưu cạnh tranh từ đối thủ 1.1.2.3 Đối với kinh tế đất nước: - Tài trợ nhập nhân tố quan trọng làm tăng hiệu ngoại thương, góp phần khai thác lợi so sánh đất nước tăng kim ngạch xuất nhâp khẩu, cải thiện cấu mặt hàng nhập theo hướng tăng tỷ trọng nhập thiết bị công nghệ tiên tiến - Hoạt động tài trợ nhập ngân hàng thực tốt giúp ngân hàng doanh nghiệp mở rộng mối quan hệ, nâng cao uy tín thị trường giới Từ vị quốc gia thương trường quốc tế kinh tế trị củng cố Đồng thời góp phần phục vụ chương trình phát triển kinh tế đất nước, thực thành công mục tiêu kinh tế xã hội đề [Type text] Page 1.2 Các hình thức tín dụng tài trợ nhập ngân hàng thương mại 1.2.1 Mở L/C cho vay ký quỹ L/C Thư tín dụng L/C văn pháp lí ngân hàng cam kế trả số tiền định cho nhà xuất chấp nhận hối phiếu người kí phát phạm vi số tiền người xuất trình cho ngân hàng chứng từ toán phù hợp với quy định đề thư tín dụng Cho vay ký quỹ L/C: Ký quỹ quy định ngân hàng phát sinh trường hợp khách hàng xin bảo lãnh, khách phải nộp khoản tiền định vào tài khoản họ ngân hàng mà họ xin bảo lãnh khoản tiền se phong toả nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng chấm dứt Thông thường khoản tiền tính tỷ lệ với giá trị hợp đồng mà khách hàng xin bảo lãnh Trong trường hợp thiếu tin cậy thương vụ tiềm ẩn rủi ro cao ngân hàng yêu cầu khách hàng ký quỹ 100% giá trị hợp đồng Đối với khách hàng đáng tin cậy có quan hệ thường xuyên ngân hàng chấp nhận mức ký quỹ thấp so với giá trị họp đồng Thông thường mức ký quỹ L/C phụ thuộc vào yếu tố sau: - Khả toán khách hàng - Uy tín khách hàng - Loại L/C: L/C trả chậm mức ký quỹ thấp, loại L/C trả bắt buộc mức ký quỹ cao - Loại hàng hoá nhập khẩu, khả tiêu thụ Ngân hàng định mức ký quỹ cụ thể Ký quỹ thực cách trích tài khoản ngoại tệ khách hàng để chuyển vào tài khoản toán L/C, theo quy định số tiền ký quỹ hưởng lãi với lãi tiền gửi toán Nếu không đủ số dư tài khoản ngoại tệ đơn vị nhập uỷ thác kèm đơn xin mua ngoại tệ để ký quỹ làm đơn xin vay ngoại tệ ký quỹ L/C, nước ta cho vay ký quỹ L/C hạn chế [Type text] Page Trên sở yếu tố trên, ngân hàng định mức kí quỹ, khách hàng đủ số dư tài khoản phải tiến hành làm đơn xin vay ngoại tệ kí qũy L/C 1.2.2 Cho vay toán hàng nhập Đối với số phương thức toán, hàng đến bến, nhà nhập phải nộp tiền cho ngân hàng để toán cho nhà xuất nhận chứng từ để nhận hàng, bán hàng thu hồi vốn Đó khoảng thời gian dài, nhà nhập cần có khoản tài trợ từ ngân hàng cách vay ngân hàng để toán nhập Ngân hàng tiến hành thẩm định tính hiệu việc sử dụng vốn vay khả tài chính, khả trả nợ, tài sản chấp, để định cho vay 1.2.3 Chấp nhận hối phiếu Tín dụng chấp nhận hối phiếu khoản tín dụng mà ngân hàng chấp nhận hối phiếu Người vay khoản tín dụng nhà nhập khoản vay hình thức, đảm bảo tài Thực chất ngân hàng chưa phải xuất tiền thực cho người vay Tuy nhiên kho đến hnaj, nhà nhập không đủ khả toán người cho vay (ngân hàng) – người đứng dầu chấp nhận hối phiếu phải trả nợ thay Tín dụng chấp nhận hối phiếu xảy trường hợp bên bán thiếu tin tưởng khả toán bên mua Họ đề nghị bên mua yêu cầu ngân hàng đứng chấp nhận trả tiền hối phiếu bên bán kí phát Nếu ngân hàng đồng ý, điều có nghĩa ngân hàng chấp nhân khoản tín dụng cho bên mua để họ toán cho bên bán hối phiếu đến hạn Đối với ngân hàng, kể từ kho chấp nhận trả tiền hối phiếu thời điểm bắt đầu gánh chịu rủi ro bên mua tiền toán cho bên bán hối phiếu đến hạn toán Đương nhiên đến hạn toán hối phiếu, bên mua có đủ tiền ngân hàng thực ứng tiền Như khoản tín dụng chie hình thức, đảm bảo tài Trong trường hợp này, ngân hàng nhận khoản phí chấp nhận, khoản tiền bù đắp cho chi phí gánh chịu rủi ro tín dụng mà [Type text] Page 1.2.4 Tín dụng thuê mua Thuê mua hình thức thuê tái sản dài hanh mà thời gian người cho thuê chuyển giao tài sản thuộc sở hữu cua cho người thuê sử dụng Người thuê có trách nhiệm toán tiền thuê suốt thời gian thuê kết thúc thời hạn họ có quyền sở hữu tài sản thuê mua lại tài sản thuê quyền thuê tiếp Điều tùy thuộc vào thỏa thuận hai bên kí hợp đồng thuê Có hai hình thức thuê mua, là: cho thuê vận hành cho thuê tài - Cho thuê tài chính: hoạt động tín dụng trung dài hạn thông qua việc cho thuê máy móc, thiết bị tài sản khác Bên thuê chuyền quyền sở hữa tiếp tục thuê kết thúc thời hạn thuê - Cho thuê vận hành: bên thuê thuê máy móc, thiếu bị thời gian ngắn để sử dụng vào mục đích tạm thời rủi ro lợi ích đem lại quyền sở hữu tài sản cho thuê thuộc vào người cho thuê So với hình thức vay truyền thống, hình thức thuê mua có ưu điểm sau: - Các doanh nghiệp bỏ tiền mua thiếu bị mà trả trả tiền thuê thiết bị theo đinh kì, tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động vốn để tập trung cho sản xuất hình thức có ý nghĩa doanh nghiệp không đủ vốn thuê thiết bị để dản xuất dung phần lợi nhuận từ sản xuất trả tiền thuê định kì - So với vay ngân hàng việc chấp để thuê máy móc thiết bị đơn giản nhiều so thiết bị thuê thuộc quyền sở hữu bên cho thuê suốt thời gian thuê, nên bên thuê không trả nợ, bên cho thê lấy lại toàn tài sản thuê Ngày ngân hành thường lập công ty tài riêng để hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp làm phong phú them hoạt động 1.3 Cơ hội, thách thức hoạt động tài trợ nhập Ngân hàng Việt Nam 1.3.1 Cơ hội Trong điều kiện kinh tế thị trường, thị trường thương mại giới mở rộng không ngừng, nhu cầu thị trường tiêu thụ hàng hóa trở thành nhu cầu cấp bách doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp xuất nhập Do khả tài có hạn [Type text] Page mà doanh nghiệp xuất nhập lúc có đủ tiền để toán hàng nhập có đủ vốn thu mua chế biến hàng xuất khẩu, từ nảy sinh quan hệ vay mượn tài trợ, giúp đỡ ngân hàng 1.3.2 Thách thức Các ngân hàng thương mại nói chung trọng tới hoạt động tín dụng tài trợ nhập song chưa thể đáp ứng nhu cầu ngày tăng vốn ngắn trung dài hạn từ phía doanh nghiệp nhập II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG (VIETCOMBANK) 2.1 Khái quát ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập thức vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Là ngân hàng thương mại nhà nước Chính phủ lựa chọn thực thí điểm cổ phần hoá, Vietcombank thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/6/2008 sau thực thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) thức niêm yết Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM Trải qua 50 năm xây dựng trưởng thành, Vietcombank có đóng góp quan trọng cho ổn định phát triển kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu cho phát triển kinh tế nước, đồng thời tạo ảnh hưởng quan trọng cộng đồng tài khu vực toàn cầu Từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày trở thành ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế; hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng mảng dịch vụ ngân hàng đại: kinh doanh ngoại tệ công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… [Type text] Page Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng đại, Vietcombank có nhiều lợi việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ số (Digital lab) dịch vụ: VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking, Phone Banking,…đã, tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, hiệu quả, tạo thói quen toán không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng Sau 50 năm hoạt động thị trường, Vietcombank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam với 14.000 cán nhân viên, 460 Chi nhánh/Phòng Giao dịch/Văn phòng đại diện/Đơn vị thành viên nước, gồm Trụ sở Hà Nội, 96 chi nhánh 368 phòng giao dịch toàn quốc, công ty Việt Nam, văn phòng đại diện công ty nước ngoài, công ty liên doanh, liên kết Bên cạnh đó, Vietcombank phát triển hệ thống Autobank với 2.300 máy ATM 69.000 điểm chấp nhận toán thẻ (POS) toàn quốc Hoạt động ngân hàng hỗ trợ mạng lưới 1.856 ngân hàng đại lý 176 quốc gia vùng lãnh thổ giới Với bề dày hoạt động đội ngũ cán có lực, nhạy bén với môi trường kinh doanh đại, mang tính hội nhập cao…Vietcombank lựa chọn hàng đầu tập đoàn, doanh nghiệp lớn đông đảo khách hàng cá nhân Luôn hướng đến chuẩn mực quốc tế hoạt động, Vietcombank liên tục tổ chức uy tín giới bình chọn “Ngân hàng tốt Việt Nam” Vietcombank ngân hàng Việt Nam có mặt Top 500 Ngân hàng hàng đầu Thế giới theo kết bình chọn Tạp chí The Banker công bố [Type text] Page 2.1.2 Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Vietcombank 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Tổng tài sản ngân hàng đến hết 2016 787.907 tỷ VNĐ tăng 16,83% so với năm 2015 Với nhiều hình thức huy động vốn đa dạng nhận tiền gửi từ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, loại tiền gửi khác; phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước; năm qua ngân hàng Vietcombank đạt lượng vốn lớn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Tính đến tháng 12/2016 tổng nguồn vốn huy động đạt 600.737 tỷ VNĐ tăng 19,28% so với năm 2015 Vốn chủ sở hữu ngân hàng Vietcombank 48.102 tỷ VNĐ tăng 6,48% so với 2015 2.1.2.2 Tình hình tài [Type text] Page 2.1.2.3 Hoạt động tín dụng Chính sách cho vay VCB Việt Nam không giới hạn đối tượng cụ thể để đảm bảo tính bình đẳng, sách cho vay áp dụng cho tất đối tượng vay vốn Đến hết tháng 12/2015, tổng dư nợ tín dụng ngân hàng 57,4% Dư nợ cho vay khách hàng 387,723 tỷ đồng 2.1.2.4 Hoạt động toán xuất nhập kinh doanh ngoại tê Phát huy mạnh uy tín tạo dựng trường quốc tế toàn hệ thống, Vietcombank thực trở thành địa tin cậy cho doanh nghiệp hoạt động xuất nhập địa bàn Do làm tốt công tác khách hàng, có phối hợp hỗ trợ phận nghiệp vụ co liên quan nên kim ngạch toán xuất nhập năm đạt kết cao Năm 2015, tổng kim ngạch toàn chi nhánh đăt 271,56 [Type text] Page 10 triệu USD doanh số toán nhập đạt 181,09 triệu USD, doanh số toán xuất đạt 90,47 triệu USD Về ngoại tệ, ngân hàng thực huy động thu đổi 11 loại ngoại tệ, chủ yếu loại ngoại tệ mạnh loại ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu xuất nhập kinh tế Các chi nhánh tự chủ động cân đối nguồn ngoại tệ để cung ứng cho nhu cầu nhập mặt hàng thiết yếu cho sản xuất tiêu dùng doanh nghiệp khách hàng, 2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ nhập ngân hàng Vietcombank 2.2.1 Quy định chung hoạt động tài trợ nhập Hoạt động tài trợ nhập ngân hàng Vietcombank diễn sôi đa dạng Để đáp ứng nhu cầu hoạt động doanh nghiệp, ngân hàng tiến hành nhiều biện pháp cải tiến đa dạng hóa hình thức tài trợ Hiện nay, hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Về đối tượng cho vay: Các doanh nghiệp nhập mua hàng theo phương thức L/C cần vốn toán để nhận chứng từ Mục đích cho vay: - Vietcombank tài trợ cho nhà nhập để toán tiền hàng để nhận chứng từ theo L/C, cho phép nhà nhập nhận hàng để bán giữ quyền sở hữu với lô hàng Để nhận hàng, nhà nhập phải ký Trust Receipt nêu rỗ quyền sở hữu thuộc Vietcombank nhà nhập ủy quyền bán hàng Có hai hình thức quản lý lô hàng Nhập khẩu: - Vietcombank cho phép nhà nhập lưu lô hàng kho bãi phải quản lý riêng với loại hàng khác đảm bảo đại diện ngân hàng tổ chức kiểm định định kiểm tra lúc [Type text] Page 11 - Vietcombank định tổ chức kho độc lập cung cấp dịch vụ lưu giữ lô hàng nhập tài trợ Giấy chứng nhận hàng lưu kho xuất theo tên Vietcombank ngân hàng giữ tài sản đảm bảo Việc xuất kho phải đồng ý Vietcombank Thời hạn khoản tài trợ thời hạn Trust Receipt thường 30, 60, 90 ngày Nguồn trả nợ doanh thu bán lô hàng Hiện Vietcombank có sả phẩm tài trợ toán L/C, nhờ thu thực theo dạng tín dụng thông thường Khoản tài trợ nằm hạn mức tín dụng khách hàng Vietcombank quyền sở hữu lô hàng nhập 2.2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ nhập ngân hàng Vietcombank Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, đặc biệt tín dụng nhập mạnh từ trước đến ngân hàng Vietcombank ngân hàng có nguồn ngoại tệ dồi với hình thức tài trợ ngày phong phú đa dạng Doanh số ngân hàng tài trợ nhập năm 2016 28,9 tý USD tăng 28,44% so với năm 2015 tăng liên tục qua năm Điều cho thấy hoạt động tín dụng nhập không ngừng tăng trưởng quy mô môi trường cạnh tranh ngày khó khăn Trong cấu tín dụng VCB thường nghiêng cho vay ngoại tệ mà doanh số cho vay ngoại tệ tăng lên hàng năm theo đà tăng kim ngạch nhập [Type text] Page 12 Nghiệp vụ mở L/C toán hàng nhập [Type text] Page 13 tháng đầu năm 2006, VCB toán nhập L/C nhờ thu chiếm khoảng 36% số lượng giao dịch chiếm tới 64,5% kim ngạch, trái lại toán chuyển tiền chiếm tỷ lệ áp đảo số lượng 64% chiếm 34,5% giá trị Về cấu mặt hàng, mặt hàng nhập toán qua VCB theo phương thức L/C, nhờ thu mặt hàng chủ đạp Việt Nam, gồm xăng dầu, sắt thép máy móc thiết bị Trong đó, xăng dầu chiếm tỷ trọng áp đảo, 40% Năm 2005, mặt hàng toán 2.9 tỷ USD, chiếm 48% tổng kim ngạch toán nhập VCB Sắt thép đạt 591 triệu USD, máy móc thiết bị 368 triệu USD Trong toán tín dụng chứng từ L/C sử dụng chủ yếu L/C không hủy ngang, trả Loại L/C chiếm tỷ trọng tương đối lớn, khoảng 80% số L/C mở Với L/C yêu cầu có xác nhận ngân hàng khác VCB thường không yêu cầu phải ký quỹ song phẳng toán Đối với loại L/C khác L/C đối ứng, L/C tuần hoàn … doanh nghiệp Việt Nam có cầu loại L/C nên số lượng phát hành loại L/C ít, không đáng kể Tuy nhiên, khách hàng có nhu cầu ngân hàng phát hành L/C tuần hoàn để tạo điều kiện cho nhà nhập trình toán, ưu đãi thể chỗ nhà nhập không bị đọng vốn, không tốn chi phí mở L/C nhiều lần Đồng thời thể thiện chí ngân hàng khách hàng mua bán mặt hàng có giá trị lớn, có quan hệ cung cấp hàng hóa dịch vụ thường xuyên, giao dịch nhiều lần năm với số lượng đặn Bên cạnh đó, ngân hàng thực phát hành L/C dự phòng khách hàng có nhu cầu,mặc dù số lượng không nhiều, không đem lại thu nhập lớn cho ngân hàng chí ngân hàng gặp rủi ro, nhiên, điều thể đa dạng hóa nghiệp vụ để thỏa mãn tối đa nhu cầu khách Về vấn đề xử lý L/C hạn toán với nước ngoài: thời gian qua VCB có nhiều cố gắng việc đàm phán nợ với nước để giải dứt điểm số nợ tồn đọng, làm bảng cân đối tải sản Đây bước tất yếu trình tái cấu, nâng cao hình ảnh VCB trình hội nhập [Type text] Page 14 Nghiệp vụ bảo lãnh: - - - Bảo lãnh nước ta chủ yếu để tài trợ cho hoạt động nhập khẩu: phương thức toán tín dụng chứng từ,bảo lãnh ngân hàng thể việc phát hành L/C trả chậm Đây hình thức áp dụng phổ biến nước ta thời gian qua, chiếm tỉ trọng lớn dư nợ bảo lãnh ngân hàng thương mại Đối với doanh nghiệp Việt Nam hình thức vay vốn nước đơn giản dễ chấp nhận cách mua chịu hàng hoá, phù hợp với hoàn cảnh doanh nghiệp thiếu vốn Bằng kinh nghiệm với uy tín lâu năm hoạt động kinh doanh Việt Nam, Vietcombank năm qua trở thành bạn hàng đáng tin cậy tất doanh nghiệp, không phân biệt thành phần kinh tế, với nghiệp vụ bảo lãnh phong phú, thủ tục đơn giản, phí hấp dẫn với đội ngũ cán có trình độ chuyên môn cao Kể từ thời điểm Sở giao dịch tách khỏi Hội sở chính, năm 2006 hoạt động bảo lãnh chịu nhiều ảnh hưởng nhiều nguyên nhân khác có việc áp dụng Quy trình tín dụng từ ngày 30/7/2006 Tuy nhiên với nỗ lực cán phòng bảo lãnh đạo giám đốc, hoạt động bảo lãnh thu kết khả quan sau Thời kì Năm 2005 Năm 2006 % tăng/ giảm 01/01-30/11 2,100 2,600 +23% 01/01-31/12 2,250 2,850 +26% - Kể từ áp dụng quy trình tín dụng mới, lượng khách hàng đến giao dịch bảo lãnh nhiều biến động Mặc dù có số khách hàng gặp phải khó khăn quy trình phòng bảo lãnh giữ quan hệ với khách hàng truyền thống, có số lượng giao dịch bảo lãnh lớn công ty Cáp Vinadesung,Công ty Seen, Coalimex…Các khách hàng góp phần không nhỏ giúp cho số giao dịch bảo lãnh tăng vọt so với năm 2005 năm trước Điều phản ánh uy tín chất lượng VCB khẳng định với khách hàng - Về mức độ an toàn hoạt động bảo lãnh: doanh số phát hành bảo lãnh miễn kí quỹ đạt 828 tỷ VND, chiếm gần 89% tổng doanh số phát hành.Mặc dù chiếm tỉ trọng lớn tổng doanh số phát hành giao dịch bảo lãnh miễn kí quỹ thuộc đối tượng khách hàng có mức độ tín nhiệm ban lãnh đạo hội sở ban Giám đốc sở giao dịch phê duyệt, cụ thể doanh số phát hành bảo lãnh sở bảo lãnh đối ứng ngân hàng đại lý 480 tỷ VND, doanh số phát hành bảo lãnh cho khách hàng cấp hạn mức bảo lãnh 348 tỷ VND Và doanh số phát hành bảo lãnh có kí quỹ đạt 94,12 tỷ VND chiếm xấp xỉ 11% doanh số phát hành [Type text] Page 15 - Về nợ phát sinh bảo lãnh: Số dư nợ phát sinh bảo lãnh Mặc dù năm 2006 có phát sinh số trường hợp đòi tiền theo bảo lãnh không xảy trường hợp phát sinh nợ hay nợ hạn Hoạt động bảo lãnh trì mức độ an toàn , chưa để xảy rủi ro vốn ngân hàng III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 3.1 Đánh giá hoạt động tài trợ nhập ngân hàng TMCP Ngoại thương Vietcombank 3.1.1 Những kết đạt Sau phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng Vietcombank, thời gian qua hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng trì không ngừng phát triển, thấy số thành tựu mà Ngân hàng đạt năm gần đây: - Nguồn thu ngoại tệ năm 2016 tăng lên so với năm 2015 - Dư nợ trung dài hạn năm 2016 tăng lên đáng kể so với 2015 Để đạt kết này, Ngân hàng tiến hành phân quyền quản lí sử dụng giới hạn tín dụng Doanh nghiệp nhằm rút ngắn thời gian tăng cường hiệu giao dịch tài trợ thương mại cho khách hàng - Dư nợ cho vay mặt hàng nhập từ năm 2014 đến năm 2015 giảm nhiều đến năm 2016 phục hồi đà tăng trưởng - Hoạt động bảo lãnh Ngân hàng đảm bảo an toàn không phát sinh khoản nợ hạn bảo lãnh Chất lượng công tác bảo lãnh ngày nâng cao đảm bảo an toàn kinh doanh - Với bề dày kinh nghiệm hỗ trợ oạt động tài trợ nhập khẩu, Vietcombank dã xây dựng hệ thống mạng lưới lý tưởng , hệ thống khách hàng lớn truyền thống Đó doanh nghiệp lĩnh vực dầu khí , bưu viễn thông, hàng không, công ty nhập ngân hàng uy tín nước VCB khẳng định uy tín , mà uy tín yếu tố quan trọng có ý nghĩa định thành công ngân hàng hoạt động tài trợ nhập điều kiện thuận lợi để VCB thu hút khách hàng 3.1.2 Những mặt tồn nguyên nhân 3.1.2.1 Những mặt tồn Xét tổng thể năm gần đây, khó khăn Vietcombank thị trường huy động bị thu hẹp cạnh tranh gay gắt từ tổ chức tín dụng khác, [Type text] Page 16 hình thức đầu tư như: kinh doanh chứng khoán, đầu tư bất động sản đà phát triển trở lại - Dư nợ tín dụng ngắn hạn giảm mạnh từ năm 2014 đến năm 2016 VND ngoại tệ - Dư nợ tài trợ nhập theo mặt hàng VND giảm mạnh từ năm 2014 so với năm 2015,2016 chủ yếu lãi suất vay VND cao nhiều so với lãi suất vay USD nên doanh nghiệp nhập chủ yếu ghi nợ USD để hưởng lãi suất thấp 3.1.2.2 Nguyên nhân tồn 3.1.2.2.1 Nguyên nhân khách quan - Giá dầu thô giới mức tăng cao gây khó khăn cho đơn vị nhập xăng dầu Vì vậy, làm cho giá số sản phẩm tăng mạnh, ảnh hưởng tới thị trường nước - Giá tăng cao gây nhiều khó khăn cho doanh nghiệp sản xuất Các nguyên liệu đầu vào quan trọng xăng dầu,sắt thép tăng khiến chi phí đầu vào doanh nghiệp tăng lên - Hiện nay, Ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt với NHTM khác địa bàn việc thu hút nguồn viện trợ bở ngân hàng có mạng lưới cung cấp dịch vụ rộng đa dạng nên đáp ứng nhu cầu mục đích sử dụng vay vốn, viện trợ bên tài trợ yêu cầu 3.1.2.2.2 Nguyên nhân chủ quan - Doanh số tài trợ nhập chiếm tỷ lệ lớn, chủ yếu mặt hàng nhạy cảm có biến động thị trường có bất lợi tình hình đơn vị ngân hàng thường gặp nhiều khó khăn việc tiếp tục xử lí cho vay - Các công ty vừa nhỏ khách hàng tiềm mà Ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ tiềm ẩn nhiều rủi ro tính chuyên nghiệp không cao, mặt hàng kinh doanh không chuyên ngành Các khách hàng hạn mức tín dụng Ngân hàng hạn mức thấp không đáp ứng nhu cầu kinh doanh họ nên thường chuyển giao dịch sang Ngân hàng khác để nhận ưu đãi Ngân hàng Ngoại thương 3.2 Giải pháp nhằm đa dạng hoá hình thức tài trợ nhập Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 3.2.1 Nhóm giải pháp trực tiếp 3.2.1.1 Tăng cường huy động nguồn vốn phục vụ hoạt động tài trợ nhập [Type text] Page 17 Trong thời gian tới, ngân hàng cần tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn song song với việc điều chỉnh nguồn vốn theo hướng nâng cao nguồn vốn từ dân cư, trì mở rộng nguồn vốn từ tổ chức kinh tế, tranh thủ nguồn vốn đầu tư nhàn rỗi công ty bảo hiểm, đặc biệt lưu ý giải pháp huy động nguồn vốn trung dài hạn, coi khâu then chốt có tính định, phục vụ nhu cầu ngày tăng kinh tế năm tới Để thực thành công nhiệm vụ quan trọng này, ngân hàng cần thực biện pháp sau: - Tiếp tục sử dụng lãi suất công cụ tài linh hoạt hiệu nhằm thực thi chủ trương chiến lược kinh doanh đề Đối với khách hàng có lượng tiền gửi lớn, thời gian dài, cần có sách ưu đãi riêng hưởng mức lãi suất cao mức lãi suất quy định nhận quà có giá trị gửi tiền Nếu khách hàng rút tiền trước hạn cho khách hàng hưởng mức lãi với kỳ hạn gần kỳ hạn mà khách hàng gửi Vào dịp lễ tết nên gửi thiệp chúc mừng để trì quan hệ tốt với khách hàng - Để khuyến khích Phòng giao dịch tích cực huy động vốn địa bàn, lãi suất nội cần tiếp tục điều chỉnh linh hoạt, có chế độ phân biệt lãi suất với Phòng giao dịch có số dư vốn lớn 3.2.1.2 Đa dạng hoá hình thức tài trợ 3.2.1.2.1 Nghiệp vụ bảo lãnh Hiện nay, hầu hết nhà nhập Việt Nam chưa có uy tín thị trường quốc tế nên nhà xuất nước tin tưởng để ý tới Do vậy, việc bảo lãnh cho doanh nghiệp nhu cầu thiếu đặc biệt trình tìm kiếm khả nhập Với mạnh ngân hàng lớn hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh nay, Vietcombank cần phát huy vai trò cách mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh góp phần tài trợ uy tín cho doanh nghiệp nhập khẩuViệt Nam kinh doanh Bên cạnh việc mở rộng hình thức bảo lãnh, Vietcombank cần phải lưu ý việc thực quy trình bảo lãnh nghiêm ngặt khoản cho vay [Type text] Page 18 loại: thẩm định lập đủ hồ sơ tín dụng, phân kỳ kế hoạch thu nợ, kiểm tra quản lý vốn, tổ chức hạch toán nội bảng ngoại bảng… để tránh rủi ro cho ngân hàng 3.2.1.2.2 Mở rộng hình thức tài trợ nhập cho khách hàng Đối với tài trợ nhập khẩu, Vietcombank cho vay sở toán L/C, hợp đồng nhập ký kết mà chưa thực hình thức hối phiếu nhận nợ hay chấp phiếu ngân hàng Thêm vào đó, nghiệp vụ mở L/C đặc biệt hỗ trợ nhập ngân hàng mẻ Sở dĩ phần khách hàng chưa có nhu cầu loại hình này, nguyên nhân lớn SGD chưa đủ uy tín kinh nghiệm để thực Mặt khác, chưa có văn quy định việc sử dụng nghiệp vụ có chưa đủ chưa hoàn thiện Trong thời gian tới, có văn pháp luật cụ thể, kinh tế Việt Nam phát triển hơn, thị trường chứng khoán sôi động việc áp dụng hình thức vào thực tiễn hoàn toàn 3.2.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hiện nay, hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu ngân hàng để phục vụ cho nhu cầu mở L/C, chuyển tiền nhờ thu khách hàng Tuy nhiên, việc mua bán ngoại tệ ảnh hưởng đến hoạt động nhập kinh tế, qua ảnh hưởng gián tiếp đến hoạt động tài trợ nhập ngân hàng thông qua tỷ giá Do đó, thời gian tới, Vietcombank cần tăng cường hoạt động mua bán ngoại tệ để phục vụ tốt cho hoạt động tài trợ nhập Cụ thể sau: - Đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ, khai thác tốt nguồn vốn tài trợ để đem lại lợi ích cho ngân hàng nhà nhập - Đa dạng hoá hoạt động kinh doanh ngoại tệ: mở rộng quản lý tốt đại lý thu đổi ngoại tệ, phát triển mạnh hoạt động toán thẻ, séc du lịch, khai thác dịch vụ chi trả kiều hối cách giảm phí dịch vụ để thu hút nguồn ngoại tệ chuyển về, miễn phí khách hàng nhận tiền đồng nội tệ Đồng thời, quản lý tốt việc sử dụng ngoại tệ đảm bảo khả tái tạo ngoại tệ cho hoạt động toán xuất nhập [Type text] Page 19 - Thực tốt nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế: nguồn lực để ngân hàng đảm cân đối ngoại tệ, đặc biệt giai đoạn căng thẳng ngoại tệ thời gian qua - Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có kỳ hạn (Forward): nhằm tăng thêm nguồn ngoại tệ cung cấp cho hoạt động toán ngân hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 3.2.2.1 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán ngân hàng Việc làm tốt công tác đào tạo nghiệp vụ cho cán có tác dụng tích cực giúp nâng cao uy tín khả toán ngân hàng, thu hút khách hàng Do vậy, Vietcombank cần phải thực tốt công tác đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ toán quốc tế cho cán ngân hàng có liên quan đến hoạt động tài trợ nhập như: - Cử cán học ngân hàng có kinh nghiệm nước nghiệp vụ toán quốc tế để nâng cao, học tập kinh nghiệm, từ hình thành đội ngũ giảng viên kiêm nghiệm ngân hàng đào tạo lại cho cán khác ngân hàng - Hàng năm, tổ chức hội nghị chuyên đề tập huấn nghiệp vụ toán quốc tế để cập nhật nghiệp vụ, trao đổi kinh nghiệm - Bên cạnh việc bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ chuyên môn cho cán TTQT phải bồi dưỡng phẩm chất đạo đức Đội ngũ cán TTQT phải người nhiệt tình, nổ, có tinh thần trách nhiệm công tác, có thái độ phong cách giao tiếp văn minh, lịch 3.2.2.2 Phòng chống rủi ro đảm bảo an toàn công tác TTQT Như biết, hoạt động TTQT hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro rủi ro xảy cho phía khách hàng lẫn ngân hàng Để phòng chống yếu tố rủi ro, nhằm củng cố tăng cường uy tín, an toàn cho ngân hàng khách hàng mình, SGD cần áp dụng số biện pháp sau: - Tăng cường khả quản lý kiểm soát việc chấp hành nghiêm chỉnh quy trình nghiệp vụ ban hành NHNT chi nhánh [Type text] Page 20 - Thường xuyên theo dõi diễn biến tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại với Việt Nam Thông qua hệ thống đại lý để điều tra, khai thác thông tin tình hình tài chính, khả giao hàng tư cách đạo đức đối tác nước hợp đồng kinh tế - Tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng lựa chọn phương pháp phòng ngừa rủi ro tỷ giá để đảm bảo an toàn cho ngân hàng khách hàng (áp dụng công cụ phái sinh Forward, Swap, Option…) - Chú ý đến nghiệp vụ L/C đặc biệt L/C xác nhận, chuyển nhượng… có nhiều đặc điểm riêng biệt, tính chất khác Vì vậy, thực hành toán viên phải đặc biệt tuân thủ quy trình thông lệ quốc tế Quản lý chặt bảo lãnh L/C trả chậm: Tiếp tục chấn chỉnh việc thực nghiệp vụ bảo lãnh mở L/C trả chậm - Tổ chức kết hợp chặt chẽ phòng nghiệp vụ với như: Phòng tín dụng, phòng toán nhập, phòng toán xuất, phòng bảo lãnh… để giám sát tiến độ L/C tính toán, rà soát, lập phương án để tiến hành bước trình TTQT tiến độ giao hàng, tình trạng chứng từ, tin có liên quan từ ngân hàng thông báo, ngân hàng xác nhận, ngân hàng chuyển nhượng… 3.2.2.3 Đẩy nhanh ứng dụng công nghệ tin học nhằm thúc đẩy đại hoá ngân hàng Để chủ động hội nhập, ngân hàng cần phải tiếp tục nâng cấp hệ thống tin học Đây tiền đề quan trọng để tiếp tục triển khai loạt ứng dụng công nghệ tiên tiến ngân hàng điện tử, mở rộng hệ thống rút tiền tự động (ATM), tăng cường hệ thống thông tin quản lý, ứng dụng chuẩn mực hệ thống kế toán quốc tế (IAS), tiếp tục phát triển mở rộng dịch vụ Internet banking, tạo tiền đề cho việc cung cấp dịch vụ toán qua mạng Internet [Type text] Page 21 3.2.2.4 Tiết kiệm chi phí hoạt động kinh doanh để từ giảm lãi suất cho vay Lãi suất cho vay công cụ cạnh tranh mạnh NHTM Giảm lãi suất cho vay có nghĩa tăng khả cạnh tranh so với ngân hàng khác Lãi cho vay ngân hàng xác định dựa chi phí phải trả hợp lý phát sinh kỳ Do vậy, để tiết kiệm chi phí hoạt động, ngân hàng cần: - Nâng cao uy tín ngân hàng để giảm chi phí trả lãi huy động từ tiền gửi khách hàng đa số người dân lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng có uy tín cao, NHTM Nhà nước với lãi suất thấp hơn, không tin tưởng gửi tiền cho ngân hàng trả lãi cao lại có uy tín thấp Bên cạnh đó, ngân hàng cần tạo cho khách hàng nhiều lợi ích khác khoản lãi hưởng, để từ giảm chi phí đầu vào tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp vay vốn với lãi suất thấp, nâng cao hiệu kinh doanh - Tinh giảm máy để giảm đáng kể chi phí dành cho nhân viên, đồng thời phải xếp bố trí hợp lý đào tạo nâng cao kiến thức nghiệp vụ chuyên môn nhằm nâng cao suất lao động chất lượng công tác cán - Ngân hàng nên sớm tham gia vào hoạt động thương mại điện tử, giúp cho tiết kiệm đáng kể chi phí văn phòng, đồng thời giúp giảm thiểu chi phí khác chi phí tiếp thị, quảng cáo, chi phí giao dịch… [Type text] Page 22 KẾT LUẬN Trong điều kiện hội nhập quốc tế thương mại toàn cầu nay, vấn đề giao thương quốc tế hoạt động xuất nhập ngày trở nên phổ biến mở rộng không ngừng Cùng với phát triển xuất hàng hóa, nhu cầu nhập doanh nghiệp nước ngày tăng yêu cầu ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nói riêng cần phát huy vai trò trung gian tài mình, đáp ứng tốt nhu cầu vốn kinh tế Bên cạnh thành đạt được, Vietcombank tồn số hạn chế hoạt động tài trợ nhập tình hình kinh tế khó khăn tính khốc liệt cạnh tranh Vietcombank cần phải hoàn thiện phát triển dịch vụ toán quốc tế đặc biệt hoạt động tài trợ nhập để đạt mục tiêu đề tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng Trên thảo luận nhóm 11, đề tài nghiên cứu nhiều vấn đề phức tạp, điều kiện nghiên cứu hạn chế nên không tránh khỏi thiếu sót, nhóm 11 mong nhận ý kiến đóng gớp cô bạn để nhóm hoàn thiện đề tài nghiên cứu [Type text] Page 23 ... BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò tài trợ nhập 1.1.1 Khái niệm tài trợ nhập - Tài trợ ngân hàng thương mại chất khoản tín dụng cấp ngân hàng Tuy... NGOẠI THƯƠNG (VIETCOMBANK) 2.1 Khái quát ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập thức vào hoạt động ngày 01/4/1963... tài trợ nhập ngân hàng Vietcombank 2.2.1 Quy định chung hoạt động tài trợ nhập Hoạt động tài trợ nhập ngân hàng Vietcombank diễn sôi đa dạng Để đáp ứng nhu cầu hoạt động doanh nghiệp, ngân hàng