Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định

Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Làng nghề là một bộ phận quan trọng trong nền kinh tế xã hội. Phát triển làng nghề là tạo công ăn việc làm, thu hút nguồn lao động dồi dào, vốn nhàn rỗi trong dân cƣ, nhằm nâng cao chất lƣợng cuộc sống của dân cƣ vùng nông thôn, góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển, góp phần thực hiện công cuộc đổi mới công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nƣớc, hội nhập kinh tế. Làng nghề cần có nguồn vốn dồi dào để phát triển, mà nguồn vốn đó chủ yếu là nguồn cung từ các tổ chức tín dụng. Xuân Trƣờng là một huyện giàu tiềm năng phát triển kinh tế, có nhiều làng nghề vì vậy nhu cầu vốn cho phát triển loại hình kinh tế này ngày càng lớn. Hiện nay, ngoài nguồn cung vốn từ tổ chức tín dụng gắn liền với kinh tế nông nghiệp là NHNo&PTNT là nguồn cung ứng vốn chủ yếu, tuy nhiên ở địa phƣơng có sự xuất hiện của các tổ chức tín dụng khác nhƣ: quỹ tín dụng nhân dân (nay là Ngân hàng Hợp tác xã) và các NHTM khác…Việc NHNo&PTNT mở rộng tín dụng đối với làng nghề càng trở nên cấp thiết nhằm thúc đẩy sự phát triển của hệ thống ngân hàng và sự phát triển của nền kinh tế. Nhận thức đƣợc vấn đề nêu trên và xuất phát từ thực tế làng nghề, tín dụng làng nghề tại huyện Xuân Trƣờng, tôi xin chọn đề tài “Mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Xuân Trƣờng tỉnh Nam Định” làm mục tiêu nghiên cứu với mong muốn đóng góp một số ý kiến cho công tác mở rộng tín dụng đối với làng nghề để có hiệu quả hơn nữa. 2. Mục đích nghiên cứu  Nghiên cứu vấn đề cơ bản về làng nghề và mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề.  Phân tích thực trạng tín dụng, mở rộng tín dụng đối với làng nghề tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng- tỉnh Nam Định.2  Đƣa ra giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề tại chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Xuân Trƣờng- tỉnh Nam Định 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Luận văn nghiên cứu thực trạng và một số giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng tỉnh Nam Định. Nguồn số liệu đƣợc sử dụng để phân tích trong luận văn là trong khoảng thời gian từ năm 2011 đến năm 2013. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng các biện pháp nghiên cứu duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phƣơng pháp phân tích tổng hợp, điều tra chọn mẫu trong nghiên cứu lý thuyết, thống kê kinh tế và phân tích kinh tế. 5. Kết cấu của luận văn Tên của luận văn “ Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trƣờng tỉnh Nam Định” Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc chia làm 3 chƣơng: Chƣơng I: Tổng quan về mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề. Chƣơng II: Thực trạng mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Xuân Trƣờng tỉnh Nam Định. Chƣơng III: Giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cƣờng mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trƣờng tỉnh Nam Định.3 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ 1.1 VAI TRÒ CỦA LÀNG NGHỀ TRONG NỀN KINH TẾ 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm của làng nghề Theo thông tƣ số 116/2006/TT-BNN, ngày 18/12/2006 của Bộ Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, quy định Làng nghề là một hoặc nhiều cụm dân cƣ cấp thôn, ấp, bản, làng, buôn, phum, sóc hoặc các điểm dân cƣ tƣơng tự trên địa bàn một xã, thị trấn, có các hoạt động theo ngành nghề nông thôn, sản xuất ra một hoặc nhiều loại sản phẩm khác nhau. Đặc trưng của làng nghề Làng nghề có vốn đầu tƣ không lớn nhƣng giá trị làm ra không nhỏ, thời gian thu hồi vốn nhanh. Kết cấu hạ tầng làng nghề đòi hỏi không cao nhƣ các ngành công nghiệp hiện đại, các khu công nghiệp tập trung. Phân loại các làng nghề Theo thời gian hình thành: + Làng nghề truyền thống: làng nghề xuất hiện từ lâu trong lịch sử và còn tồn tại đến ngày nay. + Làng nghề mới: những ngành nghề hình thành do sự lan tỏa của các làng nghề truyền thống hoặc đƣợc du nhập từ các địa phƣơng khác. Theo ngành nghề: bao gồm: + Làng nghề thủ công + Làng nghề thủ công mỹ nghệ + Làng nghề công nghiệp tiêu dùng + Làng nghề chế biến lƣơng thực thực phẩm + Làng nghề sản xuất vật liệu, xây dựng4 + Làng nghề buôn bán và dịch vụ Tiêu chuẩn làng nghề Theo thông tƣ số 116/2006/TT-BNN, ngày 18/12/2006 của Bộ nông nghiệp và phát triển nông thôn quy định tiêu chuẩn để công nhận làng nghề gồm 3 tiêu chí:  Có tối thiểu 30% tổng số hộ trên địa bàn tham gia các hoạt động ngành nghề nông thôn.  Hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, tối thiểu 2 năm tính đến thời điểm đề nghị công nhận.  Chấp hành tốt chính sách pháp luật của nhà nƣớc. 1.1.2 Vai trò của làng nghề trong sự phát triển kinh tế xã hội Làng nghề là cơ sở sản xuất quan trọng đầu tiên trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa nền kinh tế. Các làng nghề tiểu thủ công nghiệp phát triển sẽ thúc đẩy phân công lao động ở nông thôn theo định hƣớng CNH, HĐH; thu hút lao động dƣ thừa từ nông nghiệp. Đây là yếu tố, điều kiện quan trọng để CNH, HĐH của nền kinh tế. Các làng nghề ở nông thôn sử dụng nguồn tài nguyên, lao động dồi dào ở nông thôn, khai thác nguồn vốn tự có trong dân, mở rộng sản xuất, thu hút lao động, giải quyết đƣợc công ăn việc làm cho ngƣời lao động và tích lũy vốn cho CNH, HĐH. Sự phát triển của làng nghề ở nông thôn hình thành đội ngũ những ngƣời thợ, nhà quản lý tùy theo quy mô, mô hình sản xuất. Cùng với việc sáng tạo, áp dụng các công nghệ tiên tiến vào việc cải tạo nghề truyền thống nhằm tăng năng suất và chất lƣợng sản phẩm, có khả năng cung ứng sản phẩm thủ công mỹ nghệ ra thị trƣờng nƣớc ngoài. Việc xuất khẩu các sản phẩm thủ công mỹ nghệ làm thúc đẩy tăng trƣởng và phát triển kinh tế, truyền bá văn hóa truyền thống và góp phần quảng bá du lịch.5 Phát triển làng nghề là sự bảo tồn và phát triển công nghiệp cổ truyền trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định Đề tài Mở rộng tín dụng làng nghề đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHẠM THỊ HIỀN MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN XUÂN TRƢỜNG, TỈNH NAM ĐỊNH Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 0201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Đức Hải Hà Nội- 2015 LỜI CAM ĐOAN Đã có nhiều tác giả bàn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nhiều khía cạnh khác nhau, nhiên với đề tài “Mở rộng tín dụng ngân hàng làng nghề Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trƣờng tỉnh Nam Định” chƣa đƣợc công bố công trình nghiên cứu tƣơng tự khác Tôi xin cam đoan số liệu, tƣ liệu đƣợc sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực Đây công trình nghiên cứu riêng dƣới hƣớng dẫn tận tình thầy giáo – TS Nguyễn Đức Hải Tác giả luận văn Phạm Thị Hiền LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng kính gửi biết ơn lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám đốc toàn thể thầy, cô giáo Khoa Sau đại học – Học viện Ngân hàng, đặc biệt TS Nguyễn Đức Hải truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm dẫn, câu trả lời, hỗ trợ kịp thời tạo điều kiện cho hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2014 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ 1.1 VAI TRÒ CỦA LÀNG NGHỀ TRONG NỀN KINH TẾ 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm làng nghề 1.1.2 Vai trò làng nghề phát triển kinh tế xã hội 1.1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến tồn phát triển làng nghề 1.2 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA LÀNG NGHỀ 11 1.2.1 Đặc trƣng tín dụng ngân hàng 11 1.2.2 Các phƣơng thức tín dụng ngân hàng làng nghề 14 1.2.3 Vai trò tín dụng ngân hàng phát triển làng nghề 16 1.3 MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ 18 1.1.3 Quan niệm mở rộng tín dụng làng nghề 18 1.3.2 Các tiêu đánh giá mở rộng tín dụng làng nghề 19 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc mở rộng tín dụng ngân hàng làng nghề 25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN XUÂN TRƢỜNG TỈNH NAM ĐỊNH 30 2.1 KHÁI QUÁT VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN XUÂN TRƢỜNG 30 2.1.1 Sơ lƣợc trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức – nhân 31 2.1.3 Kết kinh doanh chủ yếu chi nhánh NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng 33 2.2 KHÁI QUÁT VỀ LÀNG NGHỀ TẠI HUYỆN XUÂN TRƢỜNG TỈNH NAM ĐỊNH 43 2.2.1 Đặc điểm kinh tế - xã hội huyện Xuân Trƣờng 43 2.2.2 Khái quát làng nghề huyện Xuân Trƣờng 45 2.3 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN XUÂN TRƢỜNG 48 2.3.1 Thực trạng tín dụng làng nghề NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng 48 2.3.2 Thực trạng mở rộng tín dụng làng nghề NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng 54 2.3.3 Đánh giá nhân tố tác động đến mở rộng tín dụng làng nghề 67 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN XUÂN TRƢỜNG 71 2.4.1 Kết đạt đƣợc mở rộng tín dụng làng nghề 72 2.4.2 Tồn nguyên nhân mở rộng tín dụng làng nghề huyện Xuân Trƣờng 73 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN XUÂN TRƢỜNG TỈNH NAM ĐỊNH 77 3.1 ĐỊNH HƢỚNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN XUÂN TRƢỜNG 77 3.1.1 Định hƣớng, mục tiêu phát triển làng nghề địa bàn huyện Xuân Trƣờng đến năm 2020 77 3.1.2 Định hƣớng mở rộng tín dụng làng nghề Chi nhánh NHNo&PTNT Xuân Trƣờng – Nam Định 79 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN HUYỆN XUÂN TRƢỜNG 81 3.2.1 Phân loại đối tƣợng khách hàng, huy động sử dụng nguồn vốn hiệu 81 3.2.2 Áp dụng hình thức cho vay phù hợp hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh khách hàng 82 3.2.3 Thực nghiêm túc quy trìn, thời gian cho vay 85 3.2.4 Nâng cao công tác kiểm tra, kiểm soát nội công tác quản lý rủi ro tín dụng 87 3.2.5 Thực nghiêm túc sách lãi suất, tăng trƣởng tín dụng 87 3.2.6 Chú trọng chất lƣợng cán 88 3.2.7 Củng cố mạng lƣới sử dụng hiệu công nghệ đại 89 3.2.8 Tăng cƣờng quảng bá, tiếp thị bán sản phẩm ngân hàng 90 3.2.9 Kết hợp chặt chẽ với cấp quyền địa phƣơng, ban ngành, đoàn thể 90 3.3 KIẾN NGHỊ 91 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nƣớc 91 3.3.2 Kiến nghị với UBND cấp 92 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng cấp 93 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .97 DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT CBTD : Cán tín dụng CNH, HĐH: : Công nghiệp hóa, đại hóa NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NQH : Nợ hạn NHTM : Ngân hàng thƣơng mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TDNH : Tín dụng Ngân hàng TTCN : Tiểu thủ công nghiệp UBND : Ủy ban nhân dân XHCN : Xã hội chủ nghĩa DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng 35 Bảng 2.2: Hoạt động sử dụng vốn NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng 38 Bảng 2.3: Cơ cấu lao động huyện Xuân Trƣờng 43 Bảng 2.4: Cơ cấu ngành nghề sản xuất làng nghề huyện Xuân Trƣờng tính đến 31/12/2013 .47 Bảng 2.5: Thị phần cho vay làng nghề NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng tính đến 31/12/2014 52 Bảng 2.6: Tình hình vốn kinh doanh làng nghề 54 Bảng 2.7: Doanh số cho vay làng nghề NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng năm 2011-2013 theo thời gian 56 Bảng 2.8: Doanh số thu nợ làng nghề NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng theo thời gian 57 Bảng 2.9: Doanh số cho vay theo đối tƣợng làng nghề NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng .60 Bảng2.10: Dƣ nợ cho vay làng nghề NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng .62 Bảng 2.11: Nợ hạn cho vay làng nghề NHNo&PTNT Xuân Trƣờng .63 Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ xấu làng nghề NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng .65 Bảng 2.13: Kết điều tra khảo sát hoạt động cho vay NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng 70 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Hoạt động sử dụng vốn NHNo&PTNT Xuân Trƣờng 38 Biểu đồ 2.2: Nợ hạn nợ xấu NHMo&PTNT Xuân Trƣờng 41 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu lao động huyện Xuân Trƣờng .44 Biểu đồ 2.4: Số lƣợng làng nghề địa bạn huyện Xuân Trƣờng 47 Biểu đồ 2.5: Thị phần cho vay làng nghề TCTD địa bàn huyện Xuân Trƣờng .52 Biểu đồ 2.6: Tình hình vốn kinh doanh làng nghề 55 Biểu đồ 2.7: Doanh số cho vay thu nợ làng nghề NHNo&PTNT Xuân Trƣờng 58 Biểu đồ 2.8: Doanh số cho vay theo đối tƣợng làng nghề NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng .60 Biểu đồ 2.9: Nợ hạn làng nghề NHNo&PTNT Xuân Trƣờng 64 Biểu đồ 2.10: Nợ xấu KH làng nghề NHNo&PTNT Xuân Trƣờng 66 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Làng nghề phận quan trọng kinh tế xã hội Phát triển làng nghề tạo công ăn việc làm, thu hút nguồn lao động dồi dào, vốn nhàn rỗi dân cƣ, nhằm nâng cao chất lƣợng sống dân cƣ vùng nông thôn, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển, góp phần thực công đổi công nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc, hội nhập kinh tế Làng nghề cần có nguồn vốn dồi để phát triển, mà nguồn vốn chủ yếu nguồn cung từ tổ chức tín dụng Xuân Trƣờng huyện giàu tiềm phát triển kinh tế, có nhiều làng nghề nhu cầu vốn cho phát triển loại hình kinh tế ngày lớn Hiện nay, nguồn cung vốn từ tổ chức tín dụng gắn liền với kinh tế nông nghiệp NHNo&PTNT nguồn cung ứng vốn chủ yếu, nhiên địa phƣơng có xuất tổ chức tín dụng khác nhƣ: quỹ tín dụng nhân dân (nay Ngân hàng Hợp tác xã) NHTM khác…Việc NHNo&PTNT mở rộng tín dụng làng nghề trở nên cấp thiết nhằm thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng phát triển kinh tế Nhận thức đƣợc vấn đề nêu xuất phát từ thực tế làng nghề, tín dụng làng nghề huyện Xuân Trƣờng, xin chọn đề tài “Mở rộng tín dụng ngân hàng làng nghề Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Xuân Trƣờng tỉnh Nam Định” làm mục tiêu nghiên cứu với mong muốn đóng góp số ý kiến cho công tác mở rộng tín dụng làng nghề để có hiệu Mục đích nghiên cứu  Nghiên cứu vấn đề làng nghề mở rộng tín dụng ngân hàng làng nghề  Phân tích thực trạng tín dụng, mở rộng tín dụng làng nghề chi nhánh NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng- tỉnh Nam Định 83 hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, hộ sản xuất có quy mô vừa nhỏ dễ tiếp cận với nguồn vốn chi nhánh Huyện Xuân Trƣờng có nhiều làng nghề hình thành cụm công nghiệp nên cần NHNo&PTNT Xuân Trƣờng tổ chức tín dụng có hình thức huy động vốn cấp tín dụng đa dạng Mở rộng cho vay theo hạn mức tín dụng: Cho vay theo hạn mức tín dụng thƣờng đƣợc áp dụng khách hàng sản xuất kinh doanh có vòng quay vốn nhanh, nhu cầu vay vốn thƣờng xuyên, hoạt động kinh doanh mang tính ổn định, có tín nhiệm cao ngân hàng Nghiên cứu hoạt động tín dụng làng nghề NHNo&PTNT Xuân Trƣờng cho thấy hình thức cho vay theo phƣơng thức lần cho vay theo hạn mức tín dụng áp dụng số sở sản xuất, doanh nghiệp, hộ gia đình có quy mô sản xuất lớn, hộ sản xuất kinh doanh vừa nhỏ hầu nhƣ ngân hàng chƣa áp dụng cho vay theo hạn mức Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn khách hàng phải làm lại thủ tục vay vốn nhiều lần, khách hàng vất vả thời gian khách hàng gây quan ngại cho khách hàng Để khắc phục vấn đề trên, ngân hàng nên áp dụng rộng rãi hình thức cho vay theo hạn mức với doanh nghiệp, sở sản xuất, hộ gia đình có đầy đủ lực pháp lý điều kiện cho vay theo hạn mức tháng hay năm theo chu kỳ sản xuất kinh doanh Ngân hàng điều chỉnh thời hạn hợp đồng hạn mức cho vay xét thấy cần thiết hợp lý Ngân hàng cho vay lƣu vụ đối tƣợng thuộc làng có vùng chuyên canh trồng lúa hai vụ liền kề xét thấy phƣơng án sản xuất có hiệu lãi vay trƣớc trả đủ Các hộ nông dân sau chu kỳ sản xuất xin vay lƣu vụ mà không cần phải làm thủ tục vay vốn lại từ đầu Nhờ hình thức này, khách hàng có điều kiện chủ động vốn, giảm chi phí giao dịch, giảm thủ tục phiền hà tạo mối quan hệ gắn bó với ngân hàng, tạo điều kiện mở rộng tín dụng 84 Đẩy mạnh cho vay qua tổ, nhóm: Từ thực tế hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng áp dụng cho thấy hình thức cho vay qua tổ chức, hội, nhóm địa phƣơng mang lại hiệu lớn, đƣợc coi biện pháp hữu hiệu hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng khách hàng nói chung, khách hàng thuộc làng nghề nói riêng Thông qua tổ, nhóm địa phƣơng đồng vốn ngân hàng đƣợc kiểm tra, đôn đốc, giám sát thƣờng xuyên hiệu quả, giảm chi phí, thời gian giao dịch kiểm soát đƣợc đồng vốn, hạn chế rủi ro Mở rộng đầu tƣ vốn trung, dài hạn: Sự chuyển đổi số khâu trình sản xuất từ lao động thủ công lên máy móc đại, tiến tới thay dây chuyền máy móc kỹ thuật cho sản xuất sở làng nghề truyền thống, làng nghề có nhu cầu vốn trung dài hạn từ tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng cho vay đối tƣợng làng nghề hạn chế nên việc mở rộng cho vay làng nghề cần thiết nhằm tránh tình trạng làng nghề khả để nâng cấp máy móc, kỹ thuật sản xuất, phải hoạt động cầm chừng vốn dẫn đến ngừng sản xuất không cạnh tranh đƣợc Do đó, ngân hàng cần mở rộng đầu tƣ vốn trung, dài hạn mức, đối tƣợng, góp phần nâng cao lực sản xuất, tạo tiền đề cho vay ngắn hạn có hiệu trì ổn định ngân hàng làng nghề Nghiên cứu đƣa thẻ tín dụng vào sử dụng: Ngân hàng làm thẻ tín dụng ngân hàng vào hồ sơ tín dụng, sau xem xét thẩm định, định cấp cho khách hàng hạn mực tín dụng giải ngân vào tiền gửi toán, khách hàng rút thấu chi hạn mức đƣợc cấp Khi có tiền, khách hàng nộp tiền vào tài khoản tự động thu nợ, lúc cần rút hạn mức cho phép mà không cần làm thủ tục hồ sơ xin vay vốn Đây hình thức phù hợp với cho vay làng nghề thiếu vốn lƣu động thƣờng vay có giá trị thấp 85 3.2.3 Thực nghiêm túc quy trình, thời gian cho vay Để tạo điều kiện cho khách hàng làng nghề dễ dàng tiếp cận vốn tín dụng, ngân hàng NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng cần rà soát, đổi thủ tục cho vay đơn giản nhƣng đảm bảo tính hợp lý thực nghiêm túc quy trình thủ tục đầu tƣ tín dụng có ý nghĩa quan trọng việc hạn chế rủi ro, nâng cao chất lƣợng khoản vay Hiện nay, NHNo&PTNT Xuân Trƣờng thực theo quy định nghiệp vụ cho vay NHNo&PTNT Việt Nam Bám sát quy trình đó, thủ tục, đối tƣợng đƣợc quy định tƣơng đối chặt chẽ, cụ thể hóa theo loại tín dụng Để đảm bảo chất lƣợng tín dụng quy trình tín dụng phải đƣợc thực cách nghiêm chỉnh Đồng thời cần tiết khoản vay, loại khách hàng, đồng thời phải ngăn chặn việc làm sai sót, không đầy đủ gây hiệu không tốt Do đặc điểm làng nghề chủ yếu hoạt động kinh doanh gói gọn địa điểm không gian nhỏ, hoạt động dƣới hình thức hộ sản xuất chính, thân họ biết lao động sản xuất, thủ tục nhƣ: ký kết hợp đồng, chứng từ hóa đơn hộ sản xuất sử dụng nên việc mở rộng tín dụng làng nghề cần tổ chức cải tiến điều kiện, thủ tục quy trình tín dụng cho phù hợp với đối tƣợng vay Về điều kiện tín dụng: nhìn chung điều kiện cho vay làng nghề đề cao vai trò tài sản chấp thực tế cho vay làng nghề rủi ro thấp, sản xuất kinh doanh có hiệu không xét nhân tố khách quan, từ cần xem xét tính khả thi dự án để đƣa định cho vay, không nên trọng tài sản chấp Vì nguồn trả nợ khách hàng nguồn thu từ hoạt động sản xuất kinh doanh, khách hàng không trả đƣợc nợ sử dụng đến biện pháp phát mại tài sản chấp khách hàng Do vậy, ngân hàng nên mở rộng việc xem xét tính khả thi dự án, hiệu sản xuất kinh doanh vay làng nghề 86 Các khách hàng khu vực làng nghề thƣờng có tƣ cách tín dụng tốt, hộ có quan hệ tín dụng lâu dài với Ngân hàng, có tình hình tài lành mạnh khoản vay không cần tài sản bảo đảm cho vay có bảo lãnh quan, đoàn thể nhƣ Hiệp hội làng nghề theo Quyết định 67/199/QĐ-TTg mức cho vay dƣới 10 triệu đồng không cần tài sản đảm bảo, không phù hợp với làng nghề Nhu cầu vốn vay khách hàng làng nghề thƣờng lớn nhiều so với hộ sản xuất thông thƣờng Vì vậy, ngân hàng cần có sách cho vay tài sản đảm bảo hộ sản xuất làng nghề mềm dẻo hơn, linh hoạt tùy thuộc vào đối tƣợng hoàn cảnh cụ thể Về quy trình thủ tục tín dụng: cải tiến số thủ tục giấy tờ có nhân tố trùng lặp, hồ sơ vay vốn, để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng công tác quản lý hồ sơ, ngân hàng cho khách hàng làng nghề vay 50 triệu sổ vay vốn Đối với khâu thẩm định: cán tín dụng xem xét đặc điểm làng nghề, tìm hiểu thông tin sản phẩm, thị trƣờng sản phẩm để đo lƣờng tính khả thi dự án Dựa vào tùy đối tƣợng làng nghề để xét sản phẩm có phù hợp nhu cầu thị trƣờng hay không, tính khả thi phƣơng án sản xuất kinh doanh để đánh giá dự án vay vốn Các sản phẩm làng nghề truyền thống, có mặt lâu năm trị trƣờng, có độ tinh xảo, nghệ nhân có tay nghề cao khả nang cạnh trạnh lớn Các sản phẩm , cán tín dụng cần ý xem xét có phù hợp với nhu cầu thị trƣờng hay không để khách hàng đánh giá phƣơng án sản xuất kinh doanh xem xét cấp dụng phù hợp cho khách hàng Đối với khách hàng có uy tín trình sử dụng tiền vay, ngân hàng chứng nhận số chứng từ viết tay hợp lý với giá trị không lớn khách hàng làng nghề gặp khó khăn hóa đơn chứng từ chứng minh nguồn gốc hàng hóa nguyên vật liệu 87 3.2.4 Nâng cao công tác kiểm tra, kiểm soát nội công tác quản lý rủi ro tín dụng Xác định rõ quyền hạn trách nhiệm phận, cá nhân công tác quản trị rủi ro tín dụng Nợ xấu tăng cao nên ngân hàng cần xử lý triệt để, kịp thời nhƣng đảm bảo thu hồi nợ, không gây khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng vay vốn, giữ mối quan hệ tốt với khách hàng khách hàng khó khăn việc trả nợ, ngân hàng tiến hành xử lý nợ hạn theo hình thức phát mại tài sản chấp, việc gặp nhiều khó khăn tài sản chấp chủ yếu đất đai có giá trị thực lớn nhiều giá trị khoản vay Chú trọng đến tiêu phân tích đánh giá, cải thiện phƣơng pháp đo lƣờng, kiểm soát hệ thống thông tin quản trị rủi ro để hỗ trợ hiệu hoạt động kinh doanh công tác quản trị rủi ro tín dụng Cần thu thập, nắm bắt thông tin khách hàng có dấu hiệu lực tài yếu Chủ động xử lý nợ xấu, quản lý hoạt động kinh doanh vàng Nâng cao chất lƣợng hoạt động tự kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động nhằm nâng cao tính tuân thủ, kỷ cƣơng, đoàn kết ngân hàng Kết hợp với phân tích đánh giá nhằm phát vi phạm để cảnh báo sớm, ngăn chặn rủi ro xử lý kịp thời, nghiêm túc sai phạm 3.2.5 Thực nghiêm túc sách lãi suất, tăng trưởng tín dụng NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng ngân hàng uy tín địa bàn huyện Xuân Trƣờng Để ngày phát triển, khách hàng truyền thống, NHNo&PTNT Xuân Trƣờng cần mở rộng thêm mạng lƣới khách hàng tiềm quy mô ngân hàng cách mở rộng quan hệ với nhiều khách hàng, củng cố khách hàng truyền thống kèm theo sách, dịch vụ ƣu đãi Đối với khách hàng chi nhánh cần đa dạng hóa loại hình dịch vụ với nhiều sách thông thoáng nhƣng đảm bảo hiệu nhẳm 88 thu hút khách hàng Khi có sách tín dụng phù hợp với đối tƣợng khách hàng việc cụ thể hóa quy định cho vay mục tiêu kinh doanh tổ chức tín dụng, đồng thời hình thành chế đảm bảo nâng cao lợi nhuận hạn chế rủi ro Thực nghiêm túc sách, tăng trƣởng tín dụng đôi với điều chỉnh cấu tín dụng phục vụ tăng trƣởng kinh tế huyện Việc mở rộng cho vay làng nghề cần nguồn vốn lãi suất phù hợp, lãi suất cho vay thấp kích thích nhu cầu vay vốn khách hàng, để áp dụng lãi suất thấp cho vay, ngân hàng buộc phải huy động nguồn vốn huy động vơi lãi suất thấp, khó để thu hút nguồn vốn Trong cấu nguồn vốn huy động, lãi suất đầu vào chịu ảnh hƣởng lãi suất huy động tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu lãi suất tiền gửi không kỳ hạn dùng toán tổ chức, cá nhân Nguồn tiền gửi không kỳ hạn dùng toán lãi suất huy động thấp, nhiên nguồn tiền gửi không kỳ hạn biến động, tính ổn định lâu dài Bên cạnh công tác huy động tiền gửi có kỳ hạn, ngân hàng cần chủ động tìm nguồn tiền gửi không kỳ hạn tổ chức, cá nhân có phát sinh thƣờng xuyên, số dƣ lớn để tận dụng đƣợc nguồn vốn rẻ 3.2.6 Chú trọng chất lượng cán Đào tạo cán bộ: ngân hàng nên tổ chức chƣơng trình đào tạo ngắn, dài hạn nghiệp vụ để nâng cao trình độ cán qua hình thức tự đào tạo cử cán học chƣơng trình đào tạo, tập huấn NHNo&PTNT Việt Nam, đặc biệt cán tín dụng Vì mở rộng tín dụng, cán tín dụng ngƣời thay mặt ngân hàng xem xét phân tích khách hàng, phân tích dự án, phƣơng án đê định cho vay Nếu định cho vay đúng, mức cho vay phù hợp vốn vay phải phát huy hiệu quả, ngân hàng thu hồi đƣợc nợ gốc, lãi hạn Nếu giải cho vay sai tiềm ẩn rủi ro phát sinh từ vay tiền suốt trình sử dụng vốn vay 89 Tăng cường giáo dục phẩm chất đạo đức nghề nghiệp cho cán tín dụng nhằm tạo tinh thần thoái mái, trách nhiệm với khoản vay từ cho vay đến thu hồi hết nợ Bố trí, sử dụng cán cách hợp lý: cán tín dụng phải có trình độ, kinh nghiệm thực tế cho vay, quản lý, xử lý khoản vay Phân bổ tỷ lệ cán tín dụng dựa khối lƣợng công việc, địa bàn hoạt động Dành thời gian cho cán sở để nắm bắt tình hình khách hàng, huy động vốn, kiểm tra việc sử dụng vốn vay, đôn đốc thu lãi, nợ gốc xử lý kịp thời có vấn đề xảy dẫn đến rủi ro vốn Áp dụng chế độ khoán cho Cán tín dụng số tiêu chủ yếu: chế độ khoán đƣợc áp dụng quý phù hợp với mục tiêu chi nhánh doanh số cho vay, doanh số thu nợ, nợ hạn, số lƣợng khách hàng đƣợc kiểm tra sau cho vay Đƣa chế độ khen thƣởng toán kết tiêu làm sở cho việc chi lƣơng để động viên CB làm việc với suất, chất lƣợng Thực đổi địa bàn tín dụng năm lần nhằm phòng ngừa tƣợng cán thông đồng với khách hàng gây hậu không tốt, đồng thời nhằm phát sai sót qua công tác bàn giao công việc Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý, có biện pháp đạo cụ thể, phù hợp với tình hình thời điểm Hàng năm đạo cán tín dụng, phòng giao dịch thực công tác lập đề án đầu tƣ tín dụng bảo vệ kế hoạch đầu tƣ tín dụng trƣớc Ban Giám đốc Từ đó, xây dựng, lập đề án đầu tƣ tín dụng cho lĩnh vực, có đề án đầu tƣ tín dụng làng nghề lĩnh vực khác, đồng thời xây dựng kế hoạch đầu tƣ tín dụng tổng thể cho toàn chi nhánh 3.2.7 Củng cố mạng lưới sử dụng hiệu công nghệ đại Tiếp tục củng cố, phát huy mạng lƣới tín dụng từ xóm đội sản xuất xã , thị trấn mà NHNo&PTNT Xuân Trƣờng xây dựng thành công 90 năm qua Trụ sở giao dịch, Phòng GD trực thuộc Mạng lƣới hoạt động có hiệu thời gian qua bao gồm huy động vốn, cho vay, đôn đốc, kiểm soát vốn Trong kinh tế nay, ngân hàng, tổ chức tín dụng cạnh tranh liệt Tổ chức có thiết bị công nghệ đại cung cấp sản phẩm, dịch vụ tốt cho khách hàng yêu cầu tất yếu ngân hàng Khi khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng họ biết đến ngân hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm khác ngân hàng Đây yếu tố giúp mở rộng tín dụng làng nghề 3.2.8 Tăng cường quảng bá, tiếp thị bán sản phẩm ngân hàng Hiện nay, địa bàn huyện Xuân Trƣờng có cạnh tranh tổ chức tín dụng, NHNo&PTNT Xuân Trƣờng cần nâng cao vị cạnh tranh Để thực tốt điều ngân hàng cần có giải pháp marketing động, định hƣớng, quảng bá, tiếp thị, xây dựng chiến lƣợc, chƣơng trình ƣu đãi, khuyến mại để thu hút khách hàng, mở rộng thị phần Phát huy tối đa hiệu hoạt động qua "hệ thống chân rết" tổ, nhóm xóm, xã 3.2.9 Kết hợp chặt chẽ với cấp quyền địa phương, ban ngành, đoàn thể Cấp ủy, quyền địa phƣơng đoàn thể có vai trò quan trọng việc cho vay ngân hàng việc pháy triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn, từ xác định dự án pháy triển kinh tế xã hội địa phƣơng đến xét duyệt cho vay, đôn đốc trả nợ xử lý trƣờng hợp vi phạm quy chế tín dụng Thực trạng tín dụng địa bàn nông thôn NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng cho thấy nơi trì tốt mối quan hệ quy mô tín dụng đƣợc mở rộng chất lƣợng tín dụng ngày cao Do đó, NHNo&PTNT xác định cần có gắn kết ủng hộ cấp 91 quyền địa phƣơng nhƣ đoàn thể Để việc phối hợp đạt hiệu cao nhất, NHNo&PTNT nên trì việc trích phần tỷ lệ hoa hồng vay đƣợc đôn đốc thu hết nợ gốc nợ lãi cho đơn vị góp phần vào việc thu nợ ngân hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Đề nghị Chính phủ Bộ, ngành có liên quan định hƣớng để ƣu tiên đầu tƣ phát triển hệ thống làng nghề, quy hoạch phát triển làng nghề đảm bảo giữ gìn môi trƣờng Triển khai chế, sách hỗ trợ khuyến khích phát triển làng nghề, ngành nghề nông thôn nhằm xây dựng nông thôn Ban hành sách tài tín dụng thông thoáng hợp lý để Làng nghề tiếp cận nguồn vốn Có sách đầu tƣ sở hạ tầng nhƣ giao thông, thủy lợi để sản phẩm làng nghề qua nhiều khâu trung chuyển tạo điều kiện thuận lợi cho đầu sản phẩm làng nghề Xây dựng triển khai sách hỗ trợ vay vốn cho làng nghề, quan tâm tháo gỡ khó khăn thực quy định chấp, tài sản bảo đảm tiền vay cho phù hợp với công nghiệp nông thôn làng nghề, nhằm tạo điều kiện cho sản xuất làng nghề tiếp cận đƣợc nguồn vốn, vốn vay trung dài hạn đầu tƣ phát triển sản xuất kinh doanh Nên có nhiều sách ƣu đãi NHNo&PTNT Việt Nam sách vốn, thuế, xử lý nợ nguyên nhân bất khả kháng, thời gian qua, đặc trƣng hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT mang tính xã hội gắn liền với phát triển nông nghiệp, nông thôn Đẩy mạnh hoạt động khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ nhằm cung cấp kiến thức, kỹ thuật vào sản xuất để tạo suất cao sản phẩm có chất lƣợng tốt 92 3.3.2 Kiến nghị với UBND cấp Hiệu kinh doanh Ngân hàng không tách rời hoạt động trị, xã hội địa phƣơng, đề nghị cấp ủy, quyền địa phƣơng có phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng việc khai thác nguồn vốn nhƣ cho vay nhằm phát triển kinh tế địa phƣơng Hỗ trợ làng nghề thông qua việc thành lập hội làng, ngành nghề, tổ chức hội thảo để làng nghề giao lƣu, học hỏi, chia kinh nghiệm quản lý, hoạt động sản xuất kinh doanh giữ gìn môi trƣờng Đồng thời, đƣa định hƣớng phát triển làng nghề nhằm phát triển đồng tƣ vấn thủ tục hành theo quy định pháp luật thu hút nhà đầu tƣ, mở rộng thị trƣờng tiêu thụ sản phẩm, hƣớng dẫn đầu tƣ xây dựng dây chuyền sản xuất mới, mở rộng quy mô sản xuất, đổi mới, ứng dựng công nghệ, khoa học kỹ thuật vào sản xuất kinh doanh Hình thành mô hình hợp tác sở hoạt động sản xuất kinh doanh theo hình thức liên kết sản xuất kinh doanh sản phẩm nguyên tắc khách quan, tự nguyện, có lợi Có thể thực hợp tác nhiều khâu nhƣ sản xuất, hoàn chỉnh sản phẩm, tiêu thụ sản phẩm, bán thành phẩm thu mua nguyên vật liệu thị trƣờng Sự hợp tác thực sở pháp lý, tín chấp theo phong tục tập quán Việc áp dụng công nghệ vào hoạt động sản xuất tiêu thụ sản phẩm hạn chế đƣợc điểm tồn sản xuất hộ gia đình, nhỏ lẻ, thích ứng với chế thị trƣờng hội nhập nhằm giải tồn tài chính, thị trƣờng, công nghệ, lao động để làng nghề phù hợp với xu nay, mở rộng loại hình theo hƣớng phát triển tổ hợp tác, mô hình doanh nghiệp Thị trƣờng cung cấp nguyên vật liệu tiêu thụ sản phẩm làng nghề cần có phối hợp sản xuất kinh doanh, gắn đƣợc lợi ích vật chất ngƣời sản xuất nhà kinh doanh Đặc biệt quan tâm hƣớng 93 dẫn cấp quản lý, cấp quyền khu vực nông thôn, khu vực làng nghề tạo điều kiện cho sản xuất kinh doanh Đối với khách hàng làng nghề có hàng hóa tồn đọng nhiều, chƣa bán đƣợc nên chƣa có tiền trả nợ, giới thiệu đơn vị mua bán hàng hóa giúp khách hàng giải số hàng tồn đọng nhằm thu hồi vốn để trả nợ ngân hàng Đẩy nhanh tiến độ chứng nhận tài sản có giá trị cho hộ gia đình, cá nhân làng nghề tạo điều kiện thuận lợi để hộ gia đình, cá nhân sử dụng làm tài sản chấp có nhu cầu vay vốn ngân hàng mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng cấp Đối với Ngân hàng Nhà nước: Ban hành quy trình tín dụng cụ thể áp dụng đối tƣợng vay vốn làng nghề với ƣu riêng, để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng cho vay làng nghề nhằm tăng trƣởng tín dụng phát triển kinh tế địa phƣơng Đối với NHNo&PTNT Việt Nam: - Tiếp tục hoàn thiện chế tín dụng cho phù hợp đối tƣợng ngành, nghề khác - Có sách thu hút nhân tài, giỏi nghiệp vụ ngân hàng am hiểu nghiệp vụ kinh tế - Áp dụng chế độ ƣu đãi cho đội ngũ cán tín dụng địa bàn nông thôn để khuyến khích cán tín dụng tận dụng thời gian bám sát địa bàn thẩm định đầu tƣ vốn kịp thời cho nhu cầu sản xuất vốn kinh doanh, tình hình sử dụng vốn thu hồi vốn - Nghiên cứu áp dụng hình thức tài trợ tín dụng, tăng cƣờng cho vay trung, dài hạn cho làng nghề có đủ điều kiện cải tạo thiết bị công nghệ, tiếp tục đầu tƣ vốn lƣu động đủ để sở sản xuất phát triển 94 - Cần có ƣu tiên lãi suất số lĩnh vực đầu tƣ làng nghề - Đào tạo, tập huấn, cử cán tham gia hội nghị, hội thảo ngành nghề sản xuất thuộc làng nghề, để cán hiểu biết đƣợc lĩnh vực làm, từ tƣ vấn cho khách hàng làng nghề có hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh cho vay nhằm mở rộng tín dụng làng nghề NHNo&PTNT cần phối hợp với Sở, Phòng Nông nghiệp địa phƣơng tìm hiểu đƣợc mong muốn nhu cầu khách hàng thông qua việc tổ chức hội thảo khách hàng, mời chuyên gia ngành nghề khu vực làng nghề để tƣ vấn vốn, sản phẩm, kinh nghiệm, kỹ thuật, thị trƣờng cho khách hàng hƣớng dẫn khách hàng lập phƣơng án, dự án kinh doanh có nhu cầu vay vốn KẾT LUẬN CHƢƠNG Từ phân tích sở lý luận chƣơng 1, thực trạng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng chƣơng 2, luận văn tìm đƣợc vấn đề tồn tín dụng làng nghề chi nhánh, luận văn thấy đƣợc chi nhánh cần trọng đến việc mở rộng tín dụng làng nghề Tại chƣơng 3, luận văn đƣa giải pháp nhằm khắc phục, hạn chế tồn hƣớng phát triển nhằm mở rộng tin dụng Để thực đƣợc điều đó, chi nhánh cần có phối hợp, hỗ trợ Ban, Ngành, Đoàn thể, Chính quyền địa phƣơng 95 KẾT LUẬN Việc phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn chủ trƣơng quan trọng chiến lƣợc phát triển kinh tế nƣớc, mà đối tƣợng thành phần kinh tế chủ yếu làng nghề Trong năm qua, phát triển kinh tế làng nghề chiếm tỷ trọng lớn việc chuyển dịch cấu kinh tế khu vực nông nghiệp nông thôn, tạo việc làm, tăng thu nhập cho ngƣời lao động, cải thiện đời sống nhân dân Tuy nhiên, thiếu vốn để sản xuất kinh doanh, đầu tƣ trang thiết bị, cải tiến công nghệ…đang khó khăn khách hàng làng nghề Do đó, việc hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp cần thiết Đối với, NHNo&PTNT Việt Nam doanh thu từ cho vay khu vực nông nghiệp nông thôn chiếm tỷ trọng lớn, có phần lớn tập trung thành làng nghề Vì vậy, việc mở rộng cho vay làng nghề cần thiết nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế nói chung làng nghề nói riêng, đồng thời thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng nhƣng đảm bảo hiệu vốn đầu tƣ Việc nghiên cứu thực trạng tín dụng đƣa giải pháp nhằm mở rộng tín dụng làng nghề có vai trò quan trọng đối NHNo&PTNT Việt Nam, đặc biệt chi nhánh NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng Vì thế, luận văn nghiên cứu đề tài “Mở rộng tín dụng ngân hàng làng nghề Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định” nhằm đạt đƣợc số mục tiêu sau: Thứ nhất: Hệ thống hóa làm rõ số vấn đề lý luận làng nghề, mở rộng tín dụng làng nghề ngân hàng thƣơng mại Thứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng làng nghề NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trƣờng tỉnh Nam Định, từ 96 rút kết đạt đƣợc, tồn nguyên nhân gây tồn tín dụng làng nghề NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng Thứ ba: Đề xuất giải pháp mở rộng tín dụng làng nghề chi nhánh Luận văn đƣa số kiến nghị Chính phủ, cấp quyền Ngân hàng Nhà nƣớc, NHNo&PTNT tỉnh Nam Định Đây đề tài liên quan tới lý luận thực tiễn Nội dung luận văn giải pháp, đề xuất nhỏ tổng thể biện pháp nhằm mở rộng tín dụng làng nghề Mong giải pháp giúp ích cho ngân hàng trình phân tích, đổi chiến lƣợc kinh doanh Mặc dù cố gắng, xong luận văn không tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp, dẫn quý Thầy, cô giáo, nhà nghiên cứu bạn quan tâm tới vấn đề để bổ sung nhằm hoàn thiện Một lần nữa, tác giả xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Học viện Ngân hàng, Thầy, cô giáo Khoa Sau Đại học – Học viện Ngân hàng, Ban lãnh đạo đồng nghiệp NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng tạo điều kiện để tác giả hoàn thành luận văn với đề tài “Mở rộng tín dụng ngân hàng làng nghề Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Xuân Trường tỉnh Nam Định” Xin chân thành cảm ơn! 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Nông nghiệp &PTNT, Thông tƣ số 116/2006/TT-BNN ngày 18/12/2006 hƣớng dẫn thực số nội dung Nghị định 66/2006/NĐ-CP Báo Hà Tây (13/5/2008), Định hướng phát triển sản phẩm làng nghề, làng có nghề Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Xuân Trƣờng, Báo cáo tổng kết năm 2011, 2012, 2013 Nghị định Chính phủ số 66/2006/NĐ-CP ngày 07/7/2006 phát triển ngành nghề nông thôn Tạp chí xây dựng Đảng điện tử (05/4/2008), Để làng truyền thống phát triển hướng Ủy ban nhân dân huyện Xuân Trƣờng (2013), Báo cáo tình hình thực nhiệm vụ kinh tế năm 2013 – Nhiệm vụ phát triển kinh tế năm 2014 Bùi Văn Vƣợng (2002), Làng nghề thủ công truyền thống Việt Nam, NXB Văn hóa – Thông tin TS Nguyễn Hữu Tài (2002), Giáo trình lý thuyết tiền tệ, NXB Thống kê PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội 10 Nghị định 41/2010/NĐ-CP ngày 12/4/2010 Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn 11 Ngô Đình Thảo (2005), Một số giải pháp mở rộng tín dụng làng nghề tỉnh Bắc Ninh, Luận văn Thạc sỹ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 12 Phạm Huy Cận (2008), Mở rộng tín dụng làng nghề truyền thống Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ý Yên – Nam Định, Luận văn Thạc sỹ, Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 13 Quyết định số 72/QĐ-HĐQT-TD ngày 31/3/2002 „„Ban hành quy định cho vay khách hàng hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam‟‟ ... HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN XUÂN TRƢỜNG TỈNH NAM ĐỊNH 77 3.1 ĐỊNH HƢỚNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN... bàn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nhiều khía cạnh khác nhau, nhiên với đề tài Mở rộng tín dụng ngân hàng làng nghề Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi. .. trò tín dụng ngân hàng phát triển làng nghề 16 1.3 MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ 18 1.1.3 Quan niệm mở rộng tín dụng làng nghề 18 1.3.2 Các tiêu đánh giá mở rộng tín