Pháp luật về cho vay mua nhà ở xã hội đối với người có thu nhập thấp tại ngân hàng thương mại ở việt nam

122 335 1
Pháp luật về cho vay mua nhà ở xã hội đối với người có thu nhập thấp tại ngân hàng thương mại ở việt nam

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

I HC QUC GIA H NI KHOA LUT NGUYN NG TH MAI HNG PHáP LUậT Về CHO VAY MUA NHà HộI ĐốI VớI NGƯờI THU NHậP THấP TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI VIệT NAM LUN VN THC S LUT HC H NI - 2016 I HC QUC GIA H NI KHOA LUT NGUYN NG TH MAI HNG PHáP LUậT Về CHO VAY MUA NHà HộI ĐốI VớI NGƯờI THU NHậP THấP TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI VIệT NAM Chuyờn ngnh: Lut Kinh t Mó s: 60 38 01 07 LUN VN THC S LUT HC Cỏn b hng dn khoa hc: PGS.TS Lấ TH THU THY H NI - 2016 LI CAM OAN Tụi xin cam oan Lun l cụng trỡnh nghiờn cu ca riờng tụi Cỏc kt qu nờu Lun cha c cụng b bt k cụng trỡnh no khỏc Cỏc s liu, vớ d v trớch dn Lun m bo tớnh chớnh xỏc, tin cy v trung thc Tụi ó hon thnh tt c cỏc mụn hc v ó toỏn tt c cỏc ngha v ti chớnh theo quy nh ca Khoa Lut i hc Quc gia H Ni Vy tụi vit Li cam oan ny ngh Khoa Lut xem xột tụi cú th bo v Lun Tụi xin chõn thnh cm n! NGI CAM OAN Nguyn ng Th Mai Hng MC LC Trang Trang ph bỡa Li cam oan Mc lc Bng ch vit tt Danh mc cỏc bng M U Chng 1: MT S VN Lí LUN V PHP LUT CHO VAY MUA NH X HI I VI NGI Cể THU NHP THP TI NGN HNG THNG MI 11 Mt s lý lun v nh xó hi v nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp 11 1.1.1 Khỏi nim nh xó hi 11 1.1.2 c im nh xó hi 14 1.1.3 i tng v iu kin c mua nh xó hi 17 1.1.4 Khỏi nim, c im ngi cú thu nhp thp v nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp 22 1.1 Khỏi nim, c im v vai trũ ca cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ca ngõn hng thng mi 28 1.2.1 Khỏi nim, c im hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi 28 1.2.2 Vai trũ ca hot ng cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ca ngõn hng thng mi 32 1.2 Khỏi quỏt chung cỏc bn phỏp lut iu chnh v hot ng cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp Vit Nam 37 KT LUN CHNG 45 1.3 Chng 2: THC TRNG PHP LUT CHO VAY MUA NH X HI CA NGI Cể THU NHP THP TI NGN HNG THNG MI VIT NAM 47 2.1 Ni dung phỏp lut v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ca ngõn hng thng mi 47 2.1.1 Ch th tham gia quan h phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi 47 2.1.2 iu kin, nguyờn tc cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi 49 2.1.3 Trỡnh t, th tc cho vay mua nh xó hi ca ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi 54 2.1.4 Hp ng tớn dng v tranh chp phỏt sinh t hp ng tớn dng cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi 56 2.2 Thc trng v mt s t phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Vit Nam 58 2.2.1 Cỏc quy nh v ch th tham gia quan h phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Vit Nam 58 2.2.2 Cỏc quy nh v iu kin, nguyờn tc cho vay mua nh xó hi ca ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Vit Nam 63 2.2.3 Cỏc quy nh v trỡnh t, th tc cho vay mua nh xó hi ca ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Vit Nam 68 2.2.4 Cỏc quy nh v hp ng tớn dng v gii quyt tranh chp hp ng tớn dng phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi 74 2.2.5 Mt s t phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Vit Nam 78 2.3 Nguyờn nhõn ca nhng vng mc, bt cp v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Vit Nam 79 KT LUN CHNG 84 Chng 3: GII PHP HON THIN PHP LUT CHO VAY MUA NH X HI I VI NGI Cể THU NHP THP TI NGN HNG THNG MI VIT NAM 86 3.1 nh hng hon thin phỏp lut cho vay mua nh xó hi ca ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Vit Nam 86 3.2 Mt s gii phỏp nhm hon thin phỏp lut v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Vit Nam 90 3.2.1 Hon thin quy nh phỏp lut v cỏc ch th tham gia quan h phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp 90 3.2.2 Hon thin quy nh phỏp lut v iu kin, nguyờn tc cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp 94 3.2.3 Hon thin quy nh phỏp lut v trỡnh t, th tc cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp 95 3.2.4 Hon thin quy nh phỏp lut v to lp ngun vn, mc lói sut, x lý ti sn th chp cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp 96 3.2.5 Mt s gii phỏp khỏc v kin ngh nhm hon thin phỏp lut v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Vit Nam 100 KT LUN CHNG 106 KT LUN 108 TI LIU THAM KHO 110 BNG CH VIT TT BS: Bt ng sn HTD: Hp ng tớn dng NHNN: Ngõn hng nh nc NHTM: Ngõn hng thng mi NHTMCP: Ngõn hng thng mi c phn NHTMQD: Ngõn hng thng mi Quc doanh QPPL: Quy phm phỏp lut TCTD: T chc tớn dng TNCN: Thu nhp cỏ nhõn 10 UBND: y ban nhõn dõn DANH MC CC BNG S hiu Tờn bng Trang Bng 1.1: i tng c mua nh xó hi nm 2010 17 Bng 1.2: i tng mua nh xó hi nm 2013 18 Bng 1.3: i tng mua nh xó hi nm 2014 19 M U Tớnh cp thit ca ti nghiờn cu Phỏt trin nh xó hi l mt ch trng cú ý ngha xó hi ln ca ng, Nh nc v l tõm im chỳ ý ca ụng o ngi dõn Mc tiờu ca vic phỏt trin qu nh xó hi ca chớnh ph l nhm gúp phn to lp ch nhúm i tng xó hi gp khú khn v nh nhng khụng cú kh nng toỏn theo c ch th trng, nõng cao cht lng sng cho ngi dõn v m bo an sinh xó hi Chin lc phỏt trin nh quc gia n 2020 t mc tiờu mi nm phỏt trin thờm khong 100 triu m2 sn [44, iu 1], nhm ỏp ng yờu cu nõng cao cht lng v ch v iu kin sng ca cỏc tng lp dõn c Trong s ny phi dnh ti thiu khong 20% din tớch sn ti cỏc d ỏn phỏt trin nh ụ th phc v i tng chớnh sỏch xó hi, ngi cú thu nhp thp, ngi nghốo ụ th [44, iu 1] n nm 2015, ti khu vc ụ th phn u xõy dng mi ti thiu khong 10 triu m2 [44, iu 1] v giai on 2016 - 2020 phn u xõy dng ti thiu 12,5 triu m2 nh xó hi gii quyt ch cho ngi thu nhp thp [44, iu 1] Tip ú, chin lc phỏt trin nh quc gia t nm 2020 n 2030 c Th tng chớnh ph phờ duyt vo 30/11/2011, xỏc nh n nm 2030, lng nh xó hi c cung ng th trng gúp phn vo chin lc phỏt trin nh ton quc, v t din tớch ch trung bỡnh 25m2/ngi t c mc tiờu ny v thc hin thnh cụng chin lc phỏt trin nh xó hi, ũi hi cn phi cú c ch, chớnh sỏch khuyn khớch quỏ trỡnh xõy dng, phỏt trin nh xó hi, cn huy ng mi ngun lc u t ca xó hi, ú vai trũ ca Nh nc l u tu v trung tõm Trờn c nc hin lng cỏn b, cụng nhõn viờn chc v i tng chớnh sỏch gp khú khn v nh l rt ln Vi thu nhp bỡnh quõn u ngi tớnh n thỏng 12 nm 2015 ca Vit Nam t 2.300 USD, mc 50 triu ng/ ngi/ nm [54], m c cú mt ngụi nh an c dng nh l khụng tng i vi nhng i tng thu nhp trung bỡnh ó khú, i vi nhng i tng khú khn, lm cụng n lng, i tng chớnh sỏch, hc sinh sinh viờn, v c cụng nhõn, thỡ s hu mt ngụi nh theo giỏ c th trng li cng khú hn, quỏ xa vi vi h Vỡ vy, s i ca chớnh sỏch nh xó hi ca Chớnh ph cú giỏ tr to ln nhm thỏo g nỳt tht ny, m mt lng cung ln v nh xó hi, to iu kin cho nhng i tng trờn cú c hi tip cn vi nhng d ỏn nh c nh nc h tr vn, cú chi phớ hp lý cú th to lp nh cho mỡnh Tuy nhiờn, kt qu phỏt trin nh xó hi hin nay, c bit l nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp cũn nhiu hn ch, cha t nh k hoch ra, iu ny mt s nguyờn nhõn nh: s thiu ht v ngun lc ti chớnh t ngõn sỏch, s rc ri v kộm hp dn chớnh sỏch khuyn khớch v h tr u t, s khỏc bit v quan im phỏt trin nh xó hi ca cỏc bờn liờn quan, khung phỏp lý v cỏc chớnh sỏch liờn quan n phỏt trin nh xó hi cho ngi thu nhp thp cũn nhiu bt cp ú nguyờn nhõn c bn l thiu v cha cú khung phỏp lý hon chnh v ny t phớa nh nc Vỡ vy, cp bỏch t hin cho lnh vc ny l cn nhanh chúng hon thin khung phỏp lý to c ch, chớnh sỏch, iu kin thun li cho cỏc cỏ nhõn, t chc tip cn c vi ngun tin hnh xõy dng, cung ng nh xó hi trờn th trng, ng thi cng to iu kin cho cỏ nhõn cú nhu cu to lp nh xó hi c tip cn ngun u ói t chớnh sỏch nh xó hi ca Chớnh ph; qua ú hỡnh thnh im cõn bng quan h cung - cu nh xó hi Thc tin cho vay gúi tớn dng h tr 30 nghỡn t ng t phớa nh + Ci tin quy trỡnh, n gii húa th tc v nhanh chúng hon tt vic cp chng nhn nh , t Quy nh v th tc chuyn nhng quyn s hu ti sn mt cỏch nhanh chúng, thun li, u ói cỏc ti sn th chp, cm c x lý khụng phi np cỏc khon thu mua bỏn, ngoi tr l phớ trc b + Tng cng trỏch nhim ca cỏc ngnh liờn quan vic phi hp x lý ti sn th cp, cm c nh Cụng an, Tũa ỏn, Vin Kim sỏt, S Ti nguyờn v Mụi trng, NHNN, to iu kin thun li cho cỏc t chc tớn dng vic thu hi n t ngun thu n th hai ny 3.2.5 Mt s gii phỏp khỏc v kin ngh nhm hon thin phỏp lut v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Vit Nam Th nht, hon thin thit ch v tng cng giỏm sỏt thc thi phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ca Ngõn hng Nh nc Ban hnh bn quy phm phỏp lut v chỳ trng vic nõng cao cht lng ni dung phỏp lut cỏc bn quy phm phỏp lut l mt ũi hi tt yu quỏ trỡnh lp phỏp, yờu cu ny cng ó c quỏn trit h thng c quan qun lý ca Nh nc Vit Nam Tuy nhiờn, nhiu yu t khỏch quan, ch quan chi phi quỏ trỡnh ban hnh bn quy phm phỏp lut ó khin cho cht lng ca cỏc bn quy phm phỏp lut nc ta cũn thp, nhiu bn quy phm phỏp lut ó t rừ yu kộm t mi ban hnh, khụng cú tớnh kh thi, hoc tớnh kh thi khụng cao; h thng bn quy phm phỏp lut v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi cng chu chung s phn ny, khụng nm ngoi thc trng ú Chớnh vỡ vy, thi gian ti nõng cao cht lng bn quy phm phỏp lut núi chung v bn quy phm phỏp lut v cho vay mua nh xó hi núi riờng, ũi hi cn phi thay i c ch thm nh v giỏm sỏt vic ban hnh bn quy phm phỏp lut theo hng nh sau: 100 + m bo tớnh c lp v cụng khai hot ng giỏm sỏt + Xõy dng thit ch giỏm sỏt cú quyn hn cụng vic, c h tr v c ch, ngõn sỏch v cỏc iu kin cn thit hot ng + Chỳ trng xõy dng i ng cỏn b lm cụng tỏc giỏm sỏt, thm nh gii, nm chc k nng lp phỏp v cú chuyờn mụn tt, nng lc thm nh cht lng bn quy phm phỏp lut trc chỳng c ban hnh v cú hiu lc + Tng cng hot ng thm nh ni b nhm gúp phn hn ch cỏc sai lm ca bn t ban u Th hai, nõng cao nng lc t chc thc thi phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp nõng cao nng lc t chc thc thi phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp theo chỳng tụi cn phi trung lm tt nhng iu sau: + Thc hin tuyờn truyn ph bin phỏp lut v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp S cụng khai, minh bch v thụng tin cng nh trỡnh nhn thc v phỏp lut lnh vc cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp l mt nhng iu kin tiờn quyt thc hin thnh cụng chớnh sỏch cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp Khụng nhng th trờn c s cụng khai thụng tin mt mt c quan ban hnh phỏp lut nhanh chúng nhn c thụng tin phn hi v cht lng ca cỏc quy nh phỏp lý kp thi chnh sa, b sung hp lý; mt khỏc thụng qua cụng khai, minh bch thụng tin s gúp phn hn ch cỏc tiờu cc cng nh l li ớch nhúm vic li dng chớnh sỏch ca Chớnh ph trc li Vỡ vy, thi gian ti cn phi y mnh hn na cụng tỏc thụng tin, tuyờn truyn, ph bin phỏp lut v cho vay mua nh xó hi n cỏc tng lp dõn c, ng thi cn cú c ch v iu kin vic phi hp 101 gia cỏc c quan nh nc cú liờn quan vic thc hin cụng tỏc thụng tin tuyờn truyn, ph bin phỏp lut núi chung v phỏp lut v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp núi riờng + Nõng cao nng lc v ý thc phỏp lut i vi i ng cỏn b lm v thc thi chớnh sỏch phỏp lut v cho vay mua nh xó hi Trờn thc t, phỏp lut hin hnh khụng thiu cỏc quy nh v x lý vic ban hnh bn trỏi phỏp lut, thm lut cũn xỏc nh rừ nu ngi no ban hnh bn QPPL sai, thỡ tựy mc cú th b k lut hoc truy cu trỏch nhim hỡnh s trng hp c tỡnh ban hnh bn QPPL sai trỏi Theo iu 87 ca Lut Ban hnh bn QPPL thỡ cỏc bn QPPL phi c c quan nh nc cú thm quyn giỏm sỏt, kim tra thng xuyờn nhm phỏt hin nhng ni dung sai trỏi hoc khụng cũn phự hp kp thi ỡnh ch vic thi hnh, sa i, b sung, hu b hoc bói b ni dung cỏc bn sai trỏi, ng thi kin ngh c quan cú thm quyn xỏc nh trỏch nhim ca c quan, cỏ nhõn ó ban hnh bn sai trỏi ú; nu gõy hu qu nghiờm trng cú th b ngh xem xột truy cu trỏch nhim hỡnh s Tuy nhiờn, n cha cú mt trng hp no c x lý ỳng nh quy nh ca phỏp lut khc phc tỡnh trng ban hnh bn QPPL sai, khụng ỳng thm quyn cn thc hin ng b mt s nhim v sau: + Thc hin ỳng cỏc quy nh ca phỏp lut v ban hnh bn Phi kp thi x lý nhng c quan, cỏ nhõn liờn quan n vic ban hnh bn trỏi phỏp lut Cn cú c ch rừ rng ban hnh bn, ch rừ bin phỏp x lý sai lm, ch rừ trỏch nhim thuc v nu cú sai lm v phi cú phn hi c th + i mi quy trỡnh xõy dng lut v nõng cao cht lng cỏc o lut c ban hnh Lut xõy dng thiu c th thỡ cha ban hnh Vn ct lừi l lm th no lut i vo cuc sng Nhn thc v xõy dng bn c ch th trng cn cú nhng thay i cho phự hp Cựng vi cỏc t tng 102 c phn ỏnh ỳng n bn, phi cú cỏch lm hp lý, trỏnh vic ban hnh bn lut vi cỏc quy nh chung chung m khụng kp thi cú hng dn c th + Loi b cỏc lc cn vic sa cha sai lm ban hnh bn, khụng li ớch cc b, li ớch nhúm chi phi vic ban hnh v iu chnh bn Nu khụng cú cỏc bin phỏp cn thit v mnh loi b nguyờn nhõn ny thỡ s rt khú khn vic lm chuyn bin tỡnh trng ban hnh bn hng dn trỏi vi lut hoc thiu tớnh kh thi thc tin + Cn tng cng o to, bi dng nõng cao trỡnh lp phỏp v nghip v son tho bn cng nh nõng cao tinh thn trỏch nhim cho i ng cỏn b, cụng chc trc cụng vic Hin nay, cú nhiu chng trỡnh bi dng v lnh vc ny, nhng nng v lý thuyt nờn thiu tớnh thc t, hiu qu thp Chng trỡnh bi dng v xõy dng bn khụng th ch t vi cỏc c quan xõy dng lut, trng dy lut, m cn m rng hn ph bin kin thc ny cho nhiu ngi ú l c s phỏt hin cỏc sai trỏi bn; nhng ngi cú trỏch nhim son tho bn v giỏm sỏt cụng vic ny cn c bi dng thng xuyờn trỏnh cỏc sai lm khụng ỏng cú + Cn cú cỏch lm c th tng cng mnh m s phn hi t phớa ngi s dng bn, to iu kin ngi dõn th hin nguyn vng ca mỡnh v c quan cú liờn quan phi cú trỏch nhim gii trỡnh c th iu ny s lm cho c quan ban hnh bn chu trỏch nhim thc t hn cụng vic ca mỡnh trc nhõn dõn Th ba, mt s kin ngh i vi chớnh ph nhm hon thin v thc hin cú hiu qu phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng Chớnh ph cú vai trũ ht sc quan trng vic to iu kin thỳc y, khuyn khớch cỏc NHTM tham gia vo th trng tớn dng nh dnh 103 cho ngi cú thu nhp thp Cỏc chớnh sỏch iu tit, u ói, cỏc quy ch qun lý ca Nh nc tỏc ng rt ln n hot ng ca NHTM, t ú to nhng tỏc ng quan trng vic thỳc y tng trng kinh t cng nh gii quyt cỏc v kinh t - xó hi, nht l giai on to tin v iu kin cỏc NHTM thay i cỏch nhỡn nhn, ỏnh giỏ v quyt nh tham gia vo th trng tớn dng c bit ny cỏc NHTM tham gia thc hin chớnh sỏch v xõy dng v phỏt trin nh xó hi ca Chớnh ph c hiu qu, nhng nm ti Chớnh ph cn lu ý v gii quyt tt nhng nh sau: Th nht, v c ch, chớnh sỏch u ói Xõy dng cỏc chớnh sỏch h tr c th i vi vic khuyn khớch cỏc NHTM tham gia th trng tớn dng nh cho ngi cú thu nhp thp (min gim thu, h tr lói sut, chng trỡnh kớch cu, vay u ói, x lý ti sn th chp hỡnh thnh t vay, h tr phớ mua bo him cho i tng vay) Nguyờn tc ca vic xõy dng chớnh sỏch v khuyn khớch phi thc s nhm vo mc tiờu li nhun, an ton v hiu qu cho cỏc NHTM Cỏc chớnh sỏch u ói v iu tit phi tuõn theo c ch th trng Trỏnh vic gõy hiu nhm, coi õy l chng trỡnh mang tớnh xó hi v c trin khai thc hin theo c ch xin - cho Nghiờn cu, ỏnh giỏ v phõn loi, phõn lp i tng cú thu nhp thp theo cỏc mc khỏc cú nhng chớnh sỏch v thi gian thc hin chớnh sỏch khỏc i vi i tng thu nhp thp nhng cú cụng vic n nh, cú thu nhp v iu kin cú th tip cn v s dng ngun ca ngõn hng thỡ Chớnh ph cn quan tõm nghiờn cu chớnh sỏch h tr NHTM tham gia cho cỏc i tng ny vay ỏp ng nhu cu nh Ch nhng i tng quỏ khú khn, thuc din nghốo khú thỡ Chớnh ph s xem xột v h tr chớnh sỏch nh xó hi (õy khụng l i tng nhm n ca NHTM v cỏc cụng ty bt ng sn phõn khỳc nh thu nhp thp giai on hin nay) 104 Tớnh nht quỏn v n nh ca cỏc chớnh sỏch h tr, khuyn khớch nhm to iu kin cho cỏc NHTM cõn i kh nng hin cú tham gia trin khai, thc hin Cỏc th tc trin khai v qun lý thc hin cỏc chớnh sỏch u ói cn n gin v hiu qu, trỏnh vic phỏt sinh thờm nhiu cụng vic v tng chi phớ qun lý cho cỏc ngõn hng Th hai, v xõy dng c ch, chớnh sỏch ng b vi cỏc c quan liờn quan n nghip v ngõn hng thng mi Tip tc to iu kin v h tr, hon chnh quy ch qun lý n gin v hiu qu cho cỏc trung tõm giao dch bt ng sn, trung tõm u giỏ, trung tõm thm nh giỏ bt ng sn, nhm nõng cao hiu qu cụng tỏc thm nh giỏ tr cỏc bt ng sn Tip tc iu chnh v hon thin khung giỏ t, giỏ nh mi, phự hp vi th trng Th ba, to lp qu t sch xõy dng nh cho ngi cú thu nhp thp Qu t sch cho cỏc d ỏn l mt thnh phn quan trng ca chớnh sỏch phỏt trin nh cho ngi thu nhp thp t sch l t thuc din ó c gii phúng mt bng, t th sn sng a vo s dng nh hng c a ú l dnh cho nh cho ngi thu nhp thp nhng u tiờn v t ai, cung cp qu t sch giỳp doanh nghip phỏt trin nh cho ngi thu nhp thp gn vi cỏc d ỏn thng mi S dng ti a qu t cụng phỏt trin nh cho ngi thu nhp thp õy cng l chỡa khoỏ gim thiu giỏ thnh nh , gim bt ỏp lc hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Th t, xõy dng phõn khỳc nh cho tng i tng vi tng mc thu nhp khỏc Phỏt trin a dng cỏc loi nh cú din tớch, mc tin nghi khỏc bỏn v cho thuờ nhm ỏp ng nhu cu ca th trng v iu kin thu 105 nhp ca cỏc tng lp dõn c; khuyn khớch phỏt trin nh chung c phự hp vi iu kin c th ca tng loi ụ th gúp phn tng qu nh , tit kim t ai, to np sng minh ụ th; hn ch, tin ti chm dt vic giao t l cho cỏc h gia ỡnh, cỏ nhõn t xõy dng nh Hin ti vờnh gia cỏc phõn khỳc nh l rt ln Cỏc cao c phũng mc lờn rm r, nhu cu bóo ho cỏc d ỏn nh cho ngi thu nhp thp thiu trm trng iu ny vụ hỡnh dung to nhng khú khn, tr thnh ro cn vic hon thin h s vay h tr mua nh xó hi i vi ngi thu nhp thp Th nm, quỏn trit quan im v gii phỏp phỏt trin ng b Tc l nh phi phỏt trin ng b vi c s h tng k thut, h tng xó hi, phự hp vi quy hoch c c quan thm quyn phờ duyt nhm gúp phn nõng cao cht lng ch v phỏt trin ụ th bn vng Trỏnh tỡnh trng xõy dng trn lan thiu quy hoch tng th dn n nhiu tiờu cc v sau iu ny nhm giỳp to lp nim tin ca xó hi núi chung v nhng ngi thu nhp thp núi riờng i vi th trng nh xó hi, t ú kớch thớch nhu cu tiờu dựng nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp, to lp tớnh bn vng ca th trng nh xó hi i vi ngi thu nhp thp KT LUN CHNG Theo nguyờn tc nht thnh bt bin, bt k mt bn quy phm phỏp lut no vũng i tn ti ca nú iu luụn phi c sa i, b sung cho phn ỏnh v phự hp vi thc tin Phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi cng khụng nm ngoi tớnh quy lut ny, nht l bi cnh thc tin hot ng xõy dng, phỏt trin nh xó hi v nh xó hi dnh cho ngi thu nhp thp mi din theo xu hng ngy cng phỏt trin núng nhng nm gn õy nc ta Cn c vo thc trng phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi 106 ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi thi gian va qua, ng thi quỏn trit, dng quan im, mc ớch v nh hng ca Nh nc i vi h thng phỏp lut núi chung v phỏp lut v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi núi riờng, lun ó a nhng gii phỏp v kin ngh nhm hon thin chớnh sỏch phỏt trin nh xó hi núi chung v chớnh sỏch phỏp lut v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp núi riờng Cỏc gii phỏp m lun hng ti nhm hon thin phỏp lut v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi bao gm: gii phỏp chung v nhúm gii phỏp c th i vi gii phỏp chung, lun hng ti xõy dng, hon thin c ch, chớnh sỏch nhm nõng cao k nng, nng lc lp phỏp cho cỏn b tham mu, i ng cỏn b xõy dng, thc hin chớnh sỏch phỏp lut v cho vay mua nh xó hi õy c coi l gii phỏp quan trng, ct yu nhm nõng cao cht lng phỏp lut cho vay mua nh xó hi Bờn cnh ú, lun cng hng ti nhúm gii phỏp c th nh: Hon thin quy nh phỏp lut v ch th, iu kin, nguyờn tc v trỡnh t, th tc phỏp lý cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi 107 KT LUN Chin lc phỏt trin nh quc gia giai on 2011-2020 c Chớnh ph phờ duyt vo thỏng 11/2011 khng nh, phỏt trin nh l trỏch nhim ca Nh nc v ton xó hi Ti cỏc ụ th ln c nc hin cú khong 300 nghỡn h dõn ang sng nh n s, thiu kiờn c, ú cú hn triu cn nh cú din tớch di 30m (di 7m/ngi) B Xõy dng, d bỏo, n nm 2020, nhu cu nh cho ngi thu nhp thp ti cỏc ụ th ln s vo khong triu cn, nhng hin ngun cung mi ch ỏp ng khong hn 10 nghỡn cn/nm Trong ú, s liu thng kờ mi nht cho thy, hin Vit Nam cú 33,1% dõn s, tng ng hn 30 triu ngi ang sinh sng ti cỏc ụ th Trong s ny, mt s lng khụng nh l nhng ngi t nụng thụn thnh th, kim sng ti cỏc khu cụng nghip, khu ụ th vi mc thu nhp thp v khụng cú nh n nh Nh vy, vic ỏp ng nhu cu v nh cho s lao ng ny ang ngy cng tr nờn cp thit v l mi quan tõm ln ca Nh nc cng nh ca ton xó hi Chớnh vỡ vy, thc hin cú hiu qu chớnh sỏch phỏt trin nh xó hi cho ngi cú thu nhp thp nhm to lp nh cho ngi thu nhp thp, m bo quyn cú nh ca cụng dõn, m bo n inh, an sinh xó hi, ng thi to ng lc thỳc y phỏt trin kinh t - xó hi, ũi hi cn phi nhanh chúng hon thin phỏp lut v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp nhm to khung v hnh lang phỏp lý cho hot ng tớn dng ny ti cỏc ngõn hng thng mi Vi ti lun vn: Phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi, tỏc gi ó bc u nghiờn cu, lm rừ thờm mt s lý lun v thc tin v phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp, di õy l mt s kt qu nghiờn cu ca lun Th nht, lun ó trung phõn tớch lm r mt s lý lun cng nh khung lý thuyt v nh xó hi, c im, i tng c u ói mua nh xó hi; nh xó hi dnh cho ngi thu nhp thp, c im, i 108 tng c mua nh xó hi dnh cho ngi thu nhp thp l nhng ngi cú vic lm n nh v mc thu nhp bỡnh quõn hng thỏng thp hn mc thu nhp chu thu TNCN theo quy nh ca phỏp lut v thu TNCN hin hnh Th hai, t vic lm rừ khỏi nim, bn cht, hot ng cho vay v quy nh phỏp lý v hot ng cho vay ca NHTM, lun phõn tớch lm rừ ni dung quy nh phỏp lý hot ng cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp trờn cỏc khớa cnh: ch th, iu kin, nguyờn tc v trỡnh t, th tc cho vay Th ba, lun ó tin hnh phõn tớch, ỏnh giỏ thc trng phỏp lut v cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi trờn cỏc phng din, quy nh v ch th cho vay, iu kin v nguyờn tc cho vay; trỡnh t, th tc cho vay v mt s ni dung khỏc, t ú ch nhng vng mc, bt cp v nguyờn nhõn ca nhng vng mc, bt cp ú quỏ trỡnh xõy dng, thc hin chớnh sỏch phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Th t, trờn c s phõn tớch thc trng phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi v ch nhng hn ch nguyờn nhõn ca hn ch, lun a mt s gii phỏp nhm gúp phn hon thin phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Trong ú, nhn mnh n vai trũ ca gii phỏp nõng cao nng lc, trỡnh lp phỏp ca i ng cỏn b tham mu, xõy dng cng nh thc hin chớnh sỏch phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Th nm, lun a mt s kin ngh i vi Nh nc v cỏc c quan qun lý nh nc liờn quan Trong ú, tỏc gi mnh dn kin ngh nờn chuyn hot ng cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp t thc hin vay ti ngõn hng thng mi, chuyn sang vay ti ngõn hng Chớnh sỏch xó hi, ng thi kin ngh Nh nc cn cú c ch, chớnh sỏch phỏp lut to ngun cho chớnh sỏch nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp thi gian ti 109 TI LIU THAM KHO I Ti liu ting Vit B Ti chớnh (2002), Thụng t s 20/2002/TT-BTC v Hng dn thi hnh Ngh nh 71/2001/N-CP ngy thỏng 10 nm 2001 ca Chớnh ph v u ói u t xõy dng nh bỏn v cho thuờ thỏng 2/2002, H Ni B Xõy dng (2006), Thụng t s 05/2006/TT-BXD v Hng dn thc hin mt s ni dung ca Ngh nh 90/2006/N-CP ngy thỏng nm 2006 v Quy nh chi tit v hng dn thi hnh lut nh thỏng 11/2006, H Ni B Xõy dng (2008), Bỏo cỏo s liu v nh xó hi ca thnh ph H Ni gi B Xõy dng thỏng 1/2008, H Ni B Xõy dng (2009), ỏn chng trỡnh u t xõy dng nh xó hi giai on 2009 - 2015 v Xõy dng c ch thớ im u t xõy dng cụng trỡnh h tng nh xó hi, H Ni B Xõy dng (2009), Thụng t s 36/2009/TT-BXD ngy 16/11/2009 v Hng dn vic bỏn, cho thuờ, cho thuờ mua v qun lý s dng nh cho ngi thu nhp thp ti khu vc ụ th, H Ni B Xõy dng (2010), Thụng t s 16/2010/TT-BXD ngy 1/9/2010 v Quy nh c th v hng dn thc hin mt s ni dung ngh nh s 71/20109/N-CP ngy 23/6/2010 v Quy nh chi tit v hng dn thi hnh Lut Nh , H Ni B Xõy dng (2013), Thụng t s 02/2013/TT-BXD v Hng dn vic iu chnh c cu cn h cỏc d ỏn nh thng mi, d ỏn u t xõy dng khu ụ th v chuyn i nh thng mi sang lm nh xó hi hoc cụng trỡnh dch v, H Ni B Xõy dng (2013), Thụng t s 07/2013/TT-BXD ngy 15/5/2013 v Hng dn vic xỏc nh cỏc i tng c vay h tr nh theo Ngh quyt s: 02/NQ-CP ngy 07/01/2013 ca Chớnh ph, H Ni 110 B Xõy dng (2013), Cụng s 1250/BXD-QLN ngy 25/6/2013 v Hng dn xỏc nh cỏc i tng cho vay theo TT s: 11/TT-NHNN v TT s: 07/2013/TT-BXD ngy 15/5/2013, H Ni 10 B Xõy dng (2014), Cụng s 05/2014/BXD-QLN ngy 02/1/2014 v i tng mua nh xó hi dnh cho ngi thu nhp thp, H Ni 11 B Xõy dng (2014), Thụng t s 08/2014/TT-BXD ngy 23/5/2014 v Hng dn thc hin mt s ni dung Ngh nh s: 188/2014/N-CP, ngy 20/11/2013 ca Chớnh ph v Phỏt trin v qun lý nh xó hi, H Ni 12 B Xõy dng (2014), Thụng t s 17/2014/TT-BXD ngy 20/11/2014 v Sa i, b sung mt s iu ti Thụng t s: 07/2013/BXD-QLN ngy 31/10/2013 v Hng dn xỏc nh cỏc i tng c vay h tr nh theo Ngh quyt s 02/NQ-CP, ngy 7/1/2013, H Ni 13 B Xõy dng (2015), Cụng s 395/2015/BXD-QLN ngy 3/3/2015 v Hng dn trin cho vay h tr nh theo Thụng t s: 17/2014/BXD-QLN, H Ni 14 Chớnh ph (1994), Ngh nh s 61/1994/N-CP v Mua bỏn v kinh doanh nh , H Ni 15 Chớnh ph (2010), Ngh nh s 71/2010/N-CP v Quy nh chi tit v hng dn thi hnh Lut Nh , H Ni 16 Chớnh ph (2013), Ngh quyt s 02/2013/NQ-CP ngy 7/1/2013 v Mt s gii phỏp thỏo g khú khn cho sn xut kinh doanh, h tr th trng, gii quyt n xu, H Ni 17 Chớnh ph (2014), Ngh quyt s 61/2014/NQ-CP ngy 21/8/2014 v Sa i, b sung Ngh quyt s 02/NQ-CP, ngy 7/1/2013, v mt s gii phỏp thỏo g khú khn cho sn xut kinh doanh, h tr th trng, gii quyt n xu, H Ni 18 Chớnh ph (2014), Ngh nh s 188/2013/N-CP, ngy 20/11/2013 v Phỏt trin v qun lý nh xó hi, H Ni 111 19 Chớnh ph (2015), Ngh nh s 100/2015/N-CP ngy 20/10/2015 v Phỏt trin v qun lý nh xó hi, H Ni 20 Nguyn Ngc in (2009), Nh xó hi Kinh nghim ca cỏc nc phỏt trin, Tp Xõy dng, (9), tr.15-24 21 Nguyn Mnh H (2008), Phỏt trin nh xó hi mt chớnh sỏch an sinh xó hi, Tp Thụng tin i ngoi, (6), tr.25-36 22 Hn Quc (2008), Bỏo cỏo phỏt trin nh xó hi ca Hn Quc 23 Phm S Liờm (2007), Cn cú chớnh sỏch nh xó hi hon chnh, Tp Ngi xõy dng, (4), tr.30-38 24 Phm S Liờm (2009), Tỡm hiu chớnh sỏch nh cỏc nc, Tp Ngi xõy dng, (3), tr.50-58 25 Phm S Liờm (2009), Phỏt trin nh xó hi v chớnh sỏch kớch cu, Tp Nh qun lý, (8), tr 42-50 26 Dng Th Bỡnh Minh (ch biờn) (2012), Chớnh sỏch phỏt trin nh thng mi ti thnh ph H Chớ Minh: Lý lun v thc tin, NXB Tng hp Thnh ph H Chớ Minh, Thnh ph H Chớ Minh 27 Ngụ Lờ Minh (2013), Nh xó hi - T kinh nghim thc t Thng Hi n Vit Nam, Tp Kin trỳc, (5), tr 33-42 28 Ngõn hng Nh nc (2009), Thụng t s 18/2009/TT-NHNN ngy 14/8/2009 v Quy nh chi tit vic cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi i vi cỏc i tng mua, thuờ mua nh thu nhp thp ti khu vc ụ th, H Ni 29 Ngõn hng Nh nc (2013), Thụng t s 11/2013/TT-NHNN ngy 15/5/2013 v Quy nh cho vay h tr nh theo Ngh quyt 02/NQ-CP ca Chớnh ph, H Ni 30 Ngõn hng nh nc (2014), Thụng t s 32/2014/TT-NHNN ngy 18/11/2014 v Sa i, b sung mt s iu ti Thụng t s:11/2013/TTNHNN ngy 15/5/2013, H Ni 112 31 Ngõn hng nh nc (2015), Thụng t s 25/2015/TT-NHNN ngy 9/12/2015 v Hng dn cho vay u ói thc hin chớnh sỏch nh xó hi, H Ni 32 Quc hi Vit Nam (2010), Lut cỏc t chc tớn dng, NXB Chớnh tr Quc gia, H Ni 33 Quc hi Vit Nam (2010), Lut Ngõn hng Nh nc, NXB Chớnh tr Quc gia, H Ni 34 Quc hi Vit Nam (2014), Lut nh , NXB Hng c 35 Quc hi Vit Nam (2015), B Lut dõn s, NXB Chớnh tr Quc gia, H Ni 36 Quc hi Vit Nam (2015), Lut xõy dng, NXB Lao ng, H Ni 37 Hunh Nguyờn D Quyờn (2011), Gii phỏp phỏt trin nh xó hi Thnh ph Nng, Lun thc s, Trng i hc Kinh t Nng 38 Thnh y H Ni (2006), Chng trỡnh 11-Ctr/TU v xõy dng phỏt trin v qun lý ụ th H Ni giai on 2006 - 2010, H Ni 39 Th tng Chớnh ph (2001), Ngh nh s 71/2001/N-CP v u ói u t xõy dng nh bỏn v cho thuờ, H Ni 40 Th tng Chớnh ph (2004), Quyt nh s 76/2004/Q-TTg v Phờ duyt nh hng phỏt trin nh n nm 2020, H Ni 41 Th tng Chớnh ph (2006), Ngh nh s 90/2006/N-CP v Quy nh chi tit v hng dn thi hnh lut nh , H Ni 42 Th tng Chớnh ph (2007), Quyt nh s 1561/2007/Q-TTg v ỏn xõy dng c ch thớ im u t xõy dng cụng trỡnh h tng xó hi cho cỏc n v ngoi cụng lp thuờ di hn, H Ni 43 Th tng Chớnh ph (2009), Quyt nh s 67/2009/Q-TTg ngy 24/4/2009 v Ban hnh mt s c ch, chớnh sỏch phỏt trin nh cho ngi cú thu nhp thp ti khu vc ụ th, H Ni 44 Th tng Chớnh ph (2011), Quyt nh s 1081/Q-TTg v Phờ duyt Quy hoch tng th phỏt trin kinh t - xó hi thnh ph H Ni n nm 2020, nh hng n nm 2030, H Ni 113 45 Th tng Chớnh ph (2011), Quyt nh s 2127/Q-TTg ngy 30/11/2011 v Phờ duyt Chin lc phỏt trin nh quc gia n nm 2020 v tm nhỡn n nm 2030, H Ni 46 Nguyn Khc Tr (2009), Cỏc gii phỏp v xõy dng v phỏt trin nh ụ th Vit Nam hin nay, Lun ỏn tin s khoa hc Kinh t, Hc vin Ti chớnh - K toỏn, H Ni 47 UBND Thnh ph H Ni (2008), ỏn u t xõy dng thớ im nh xó hi trờn a bn TP H Ni giai on 2007 - 2010, H Ni 48 UBND Thnh ph H Ni (2010), Quyt nh s 2010/Q - UBND v thu hi t, giao t, cho thuờ t, chuyn mc ớch s dng t thc hin cỏc d ỏn u t v lm nh nụng thụn ti im dõn c nụng thụn trờn a bn TP H Ni, H Ni II Ti liu ting Anh 49 Mayer Martin (1978), House, people, neighborhoods, governments, money 50 United Nations (2006), Guidelines on social housing: Principles and examples II Ti liu trang Web 51 http://nguyentandung.org/gia-han-giai-ngan-goi-30-000-ty-den-3112.html 52 http://bnews.vn/ngan-hang-nha-nuoc-gia-han-giai-ngan-goi-30-nghin-tydong/16775.html 53 https://vi.wikipedia.org/wiki/Nh%C3%A0_%E1%BB%9F_x%C3%A3_ h%E1%BB%99i 54 http://vnexpress.net/thu-nhap-binh-quan-dau-nguoi/tag-283219.html 114 ...I HC QUC GIA H NI KHOA LUT NGUYN NG TH MAI HNG PHáP LUậT Về CHO VAY MUA NHà Xã HộI ĐốI VớI NGƯờI Có THU NHậP THấP TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI VIệT NAM Chuyờn ngnh: Lut Kinh t Mó s: 60 38 01 07 LUN... dng cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi 56 2.2 Thc trng v mt s t phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Vit Nam. .. quan h phỏp lut cho vay mua nh xó hi i vi ngi cú thu nhp thp ti ngõn hng thng mi Vit Nam 58 2.2.2 Cỏc quy nh v iu kin, nguyờn tc cho vay mua nh xó hi ca ngi cú thu nhp thp ti ngõn

Ngày đăng: 02/03/2017, 13:39

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan