Đổi mới hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nhằm phát triển kinh tế nông thôn nước ta

108 197 0
Đổi mới hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nhằm phát triển kinh tế nông thôn nước ta

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

1 Tính cấp thiết của đề tài Kinh tế nông thôn nước ta có vai trò hết sức quan trọng trong đời sống kinh tế – xã hội của đất nước. Vì thế trong công cuộc đổi mới, phát triển kinh tế nông thôn được coi là vấn đề then chốt trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội của Đảng và Nhà nước ta. Những năm qua nhờ có đường lối đổi mới của Đảng, bước đầu kinh tế nông thôn nước ta đã có những khởi sắc , nhưng nhìn chung kinh tế nông thôn nước ta vẫn chủ yếu là thuần nông, ngành nghề chưa phát triển, lao động còn dư thừa, đời sống của nhân dân còn nhiều khó khăn. Hiện nay ở nước ta trong nông nghiệp, nông thôn quy mô sản xuất còn nhỏ lẻ, phân tán, máy móc thiết bị còn cũ kỹ, thô sơ, lạc hậu vì vậy năng suất lao động chưa cao. Việc phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn được xác định là vấn đề cấp bách trong giai đoạn hiện nay ở nước ta. Muốn phát triển kinh tế nông thôn đòi hỏi phải có các yếu tố: Tài nguyên, con người, công nghệ, vốn,… trong đó vốn là yếu tố cực kỳ quan trọng. Hiện nay nền kinh tế nước ta đang trong giai đoạn phát triển, việc tích luỹ vốn từ ngân sách Nhà nước chưa nhiều. Vì thế sự nghiệp phát triển kinh tế nông thôn không thể chỉ trông chờ vào nguồn vốn từ ngân sách Nhà nước mà phải đa dạng hoá các nguồn vốn, trong đó có nhiều nguồn vốn từ các quỹ nhưng đặc biệt là nguồn vốn tín dụng ngân hàng có một vai trò hết sức quan trọng. Những năm qua thị trường chứng khoán Việt Nam đã ra đời và ngày càng phát triển, đã tạo kênh dẫn vốn trực tiếp tới khu vực nông nghiệp nông thôn, nhưng vai trò của Ngân hàng Thương mại trong việc đầu tư tín dụng cho tăng trưởng và phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn vẫn chiếm vị trí rất quan trọng. Hệ thống ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (AGIBANK) đang là kênh dẫn vốn chính đầu tư tín dụng phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn ở nước ta. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động tín dụng đối với nông nghiệp, nông thôn nói riêng hiện vẫn còn nhiều vấn đề bức xúc xét trên phương diện người đi vay cũng như người cho vay. Vì thế, việc nghiên cứu vấn đề: Đổi mới hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nhằm phát triển kinh tế nông thôn nước ta là có ý nghĩa thiết thực cả về lý luận và thực tiễn. 2 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu về hoạt động tín dụng phục vụ phát triển nền kinh tế nói chung và kinh tế nông nghiệp , nông thôn nói riêng ở nước ta không phải là một vấn đề mới, trong những năm gần đây đã có nhiều bài viết cũng như một số công trình nghiên cứu dưới dạng các đề tài khoa học, các luận án tiến sĩ các luận văn thạc sĩ ... tập trung nghiên cứu vấn đề tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn ở một số khía cạnh như: Luận văn thạc sĩ với đề tài “Giải pháp tín dụng nhằm phát triển kinh tế nông thôn vùng Đồng bằng Duyên hải Nam Hà” của Nguyễn Văn Hưng (1996) Luận văn thạc sĩ với đề tài “Giải pháp tín dụng Ngân hàng góp phần thúc đẩy quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn trên địa bàn tỉnh Nghệ An” của Phan Xuân Đồng (1997) Luận văn thạc sĩ với đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng NNPTNT VN” của Nguyễn thị Liên (1998) Luận văn thạc sĩ với đề tài “ Giải pháp tín dụng Ngân hàng nhằm phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn trên địa bàn tỉnh Hải Dương” của Nguyễn Bách Dương (1999) Luận án tiến sĩ “Giải pháp tín dụng Ngân hàng góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn ở đồng bằng sông cửu Long” của Hồ phúc Nguyên (1999). Luận án tiến sĩ “Tín dụng Ngân hàng với quá trình phát triển kinh tế nông thôn ở Việt Nam trong giai đoạn hiện nay” của Lê Quốc Tuấn (2000). Song nhìn chung tất cả các công trình nghiên cứu nói trên với cách tiếp cận và giải quyết vấn đề dưới nhiều góc độ khác nhau chủ yếu đi sâu vào lĩnh vực nghiệp vụ tín dụng, hay nghiên cứu những giải pháp nhằm thúc đẩy công tác tín dung của các ngân hành thương mại, mà chưa có đề tài nào đi sâu phân tích “Đổi mới hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nhằm phát triển kinh tế nông thôn nước ta” vì vậy tác giả đã lựa chọn đề tài này để nghiên cứu nhằm làm sáng tỏ vấn đề trên cả về lý luận và thực tiễn dưới góc độ kinh tế chính trị Mác Lênin. 3 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài. Trên cơ sở hệ thống hoá có chọn lọc những vấn đề lý luận về hoạt động tín dụng ngân hàng, luận văn đánh giá thực trạng việc đổi mới hoạt động tín dụng của NHNoPTNT Việt Nam đối với sự phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam thời gian qua.Trên cơ sở đó đề xuất một số phương hướng cơ bản và giải pháp chủ yếu nhằm đổi mới hoạt động tín dụng của ngân hàng NNPTNT Việt Nam trong thời gian tới, phù hợp với những cam kết về phát triển nông thôn trong giai đoạn Việt Nam là thành viên của Tổ chức Thương mại thế giới (WTO). 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đổi mới hoạt động tín dụng của ngân hàng NNPTNT Việt Nam, nhằm phát triển kinh tế nông thôn nước ta hiện nay. Phạm vi nghiên cứu: Chủ yếu tập trung nghiên cứu hoạt động tín dụng trên phương diện cho vay phát triển kinh tế nông thôn. Về thời gian nghiên cứu từ năm 2001 đến năm 2006. 5 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng kết hợp với phương pháp trừu tượng hoá khoa học, phương pháp phân tích và tổng hợp, đặc biệt là phương pháp thống kê định lượng nhằm làm rõ mục tiêu nghiên cứu. 6 Những đóng góp về khoa học của luận văn. Hệ thống hoá những vấn đề lý luận về tín dụng, đặc điểm và vai trò của hoạt động tín dụng trong nền kinh tế. Làm rõ sự cần thiết khách quan về đổi mới hoạt động tín dụng của NHNoPTNT Việt Nam nhằm phát triển kinh tế nông thôn nước ta. Phân tích kinh nghiệm hoạt động của một số nước, từ đó rút ra bài học cho Việt Nam. Trên cơ sở đánh giá hoạt động tín dụng của NHNoPTNT Việt Nam đối với phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam giai đoạn 2001 – 2006, luận văn rút ra những thành tựu đã đạt được và chỉ ra những mặt tồn tại, hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế đó. Đề xuất một số định hướng và giải pháp chủ yếu đổi mới hoạt động tín dụng của NHNoPTNT Việt Nam nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn nước ta giai đoạn sắp tới. 7 Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận và tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu thành 3 chương: CHƯƠNG 1: Những vấn đề lý luận và thực tiễn về đổi mới hoạt động tín dụng nhằm phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam. CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động tín dụng của NHNoPTNT Việt Nam trong quá trình phát triển kinh tế nông thôn nước ta. CHƯƠNG 3: Phương hướng và các giải pháp chủ yếu nhằm đổi mới hoạt động tín dụng của NHNoPTNT Việt Nam nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn nước ta.

Mục lục Trang Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Tóm tắt luận văn Mở đầu Chơng I: Những vấn đề lý luận thực tiễn đổi hoạt động tín dụng nhằm phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam 1.1 Một số vấn đề tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng ngân hàng 1.1.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng 1.2 Vai trò tín dụng ngân hàng trình phát triển kinh tế nông thôn 5 10 12 14 14 1.2.1 Kinh tế nông thôn cần thiết phát triển kinh tế nông thôn 1.2.2 Vai trò tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế nông thôn nớc ta 1.2.3 Sự cần thiết đổi hoạt động tín dụng nhằm phát triển 18 20 kinh tế nông thôn nớc ta 1.3 Kinh nghiệm số quốc gia đổi hoạt động tín 29 dụng phục vụ phát triển kinh tế nông thôn Bài học kinh nghiệp cho Việt Nam 1.3.1 Kinh nghiệm số nớc hoạt động tín dụng phục vụ phát triển kinh tế nông thôn 1.3.2 Những học kinh nghiệm rút cho Việt Nam 29 32 Chơng 2: Thực trạng hoạt động tín dụng Agribank trình phát triển 35 35 kinh tế nông thôn nớc ta 2.1 Khái quát Agribank 35 2.1.1 Lịch sử hình thành, phát triển Agribank 2.1.2 Vai trò tín dụng Agribank kinh tế thị trờng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng nông nghiệp 36 44 44 phát triển nông thôn Việt Nam 2.2.1 Khái quát tình hình kinh tế xã hội giai đoạn 2001- 2006 2.2.2 Hiện trạng hoạt động tín dụng ngân hàng nông 47 nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam từ năm 2001 52 đến năm 2006 58 2.2.3 Cơ cấu cho vay phân theo thành phần kinh tế 2.2.4 Các hình thức cho vay cho vay phân theo loại tiền tệ 62 2.3 Đánh giá chung hoạt động tín dụng NHNo&PTNT 62 Việt Nam trình phát triển kinh tế nông thôn n- 66 ớc ta 2.3.1 Những thành tựu đạt đợc 68 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế vấn đề đặt cần đổi hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam 70 Chơng 3: Phơng hớng giải pháp chủ yếu đổi hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam nhằm thúc đẩy phát triển 3.1 Định hớng phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam đến năm 2010 3.1.1 Định hớng phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam 3.1.2 Mục tiêu định hớng phát triển kinh tế nông thôn đến năm 2010 3.2 Định hớng đổi hoạt động tín dụng để phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam đến năm 2010 Agribank 3.2.1 Mục tiêu Agribank đến 2010 3.2.2 Định hớng cho vay phát triển kinh tế hộ nông dân 3.3 Một số giải pháp chủ yếu đổi hoạt động tín dụng Agribank nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn 3.3.1 Nhóm giải pháp thuộc nhà nớc 3.3.2 Nhóm giải pháp thuộc Agribank 3.3.2.1 Nhóm giải pháp khơi tăng nguồn vốn 3.3.2.2 Nhóm giải pháp sử dụng nguồn vốn tín dụng có hiệu Danh mục tài liệu tham khảo 70 kinh tế nông thôn nớc ta Kết luận 70 73 78 78 80 82 82 87 87 90 97 99 Danh mục bảng biểu Trang Biểu số 2.1 Tổng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Việt Nam 41 giai đoạn 2001 2006 Biểu số 2.2 D nợ theo cấu vùng kinh tế từ năm 2001 đến 52 năm 2006 Biểu số 2.3 D nợ theo thành phần kinh tế từ năm 2001 đến năm 57 2006 Biểu số 2.4 D nợ theo hình thức cho vay từ năm 2001 đến 64 năm 2006 Biểu số 2.5 Biểu số 3.1 D nợ phân theo loại tiền tệ từ năm 2001 đến 66 năm 2006 Các tiêu dự đoán đến năm 2010 88 Lời cảm ơn Trong suốt trình nghiên cứu hoàn thành luận văn, nhận đợc quan tâm, giúp đỡ tận tình từ Thầy, Cô Viện sau đại học, khoa Mác Lê Nin, đặc biệt tổ môn kinh tế trị giáo viên hớng dẫn Giáo s, tiến sĩ Phạm Quang Phan.Tôi xin trân trọng vô biết ơn sâu sắc tới Thầy, Cô Tác giả Nguyễn Thị Mai Hiên Danh mục chữ viết tắt ADB Ngân hàng phát triển châu ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BAAC Ngân hàng nông nghiệp hợp tác xã nông nghiệp Thái Lan CBCNV Cán công nhân viên CHN Công nghiệp hoá DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nớc DNNQD Doanh nghiệp quốc doanh FED Cc d tr Liên Bang M GDP Tổng sản phẩm nớc (tổng sản phẩm quốc nội) HĐH Hiện đại hoá HĐQT Hội đồng quản trị HĐTD Hợp đồng tín dụng HTX Hợp tác xã NHNN Ngân hàng nhà nớc NHTM Ngân hàng thơng mại LĐTBXH Lao động thơng binh xã hội SXKD Sản xuất kinh doanh WB Ngân hàng giới WTO Tổ chức thơng mại giới XDCB Xây dựng XKLĐ Xuất lao động Mở đầu 1- Tính cấp thiết đề tài Kinh tế nông thôn nớc ta có vai trò quan trọng đời sống kinh tế xã hội đất nớc Vì công đổi mới, phát triển kinh tế nông thôn đợc coi vấn đề then chốt chiến lợc phát triển kinh tế- xã hội Đảng Nhà nớc ta Những năm qua nhờ có đờng lối đổi Đảng, bớc đầu kinh tế nông thôn nớc ta có khởi sắc , nhng nhìn chung kinh tế nông thôn nớc ta chủ yếu nông, ngành nghề cha phát triển, lao động d thừa, đời sống nhân dân nhiều khó khăn Hiện nớc ta nông nghiệp, nông thôn quy mô sản xuất nhỏ lẻ, phân tán, máy móc thiết bị cũ kỹ, thô sơ, lạc hậu suất lao động cha cao Việc phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn đợc xác định vấn đề cấp bách giai đoạn nớc ta Muốn phát triển kinh tế nông thôn đòi hỏi phải có yếu tố: Tài nguyên, ngời, công nghệ, vốn, vốn yếu tố quan trọng Hiện kinh tế nớc ta giai đoạn phát triển, việc tích luỹ vốn từ ngân sách Nhà nớc cha nhiều Vì nghiệp phát triển kinh tế nông thôn trông chờ vào nguồn vốn từ ngân sách Nhà nớc mà phải đa dạng hoá nguồn vốn, có nhiều nguồn vốn từ quỹ nhng đặc biệt nguồn vốn tín dụng ngân hàng có vai trò quan trọng Những năm qua thị trờng chứng khoán Việt Nam đời ngày phát triển, tạo kênh dẫn vốn trực tiếp tới khu vực nông nghiệp nông thôn, nhng vai trò Ngân hàng Thơng mại việc đầu t tín dụng cho tăng trởng phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn chiếm vị trí quan trọng Hệ thống ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (AGIBANK) kênh dẫn vốn đầu t tín dụng phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn nớc ta Tuy nhiên, hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn nói riêng nhiều vấn đề xúc xét phơng diện ngời vay nh ngời cho vay Vì thế, việc nghiên cứu vấn đề: " Đổi hoạt động tín dụng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam nhằm phát triển kinh tế nông thôn nớc ta " có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn 2- Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu hoạt động tín dụng phục vụ phát triển kinh tế nói chung kinh tế nông nghiệp , nông thôn nói riêng nớc ta vấn đề mới, năm gần có nhiều viết nh số công trình nghiên cứu dới dạng đề tài khoa học, luận án tiến sĩ luận văn thạc sĩ tập trung nghiên cứu vấn đề tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn số khía cạnh nh: - Luận văn thạc sĩ với đề tài Giải pháp tín dụng nhằm phát triển kinh tế nông thôn vùng Đồng Duyên hải Nam Hà Nguyễn Văn Hng (1996) - Luận văn thạc sĩ với đề tài Giải pháp tín dụng Ngân hàng góp phần thúc đẩy trình chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn địa bàn tỉnh Nghệ An Phan Xuân Đồng (1997) - Luận văn thạc sĩ với đề tài Giải pháp nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng Ngân hàng NN&PTNT VN Nguyễn thị Liên (1998) - Luận văn thạc sĩ với đề tài Giải pháp tín dụng Ngân hàng nhằm phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn địa bàn tỉnh Hải Dơng Nguyễn Bách Dơng (1999) - Luận án tiến sĩ Giải pháp tín dụng Ngân hàng góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn đồng sông cửu Long Hồ phúc Nguyên (1999) - Luận án tiến sĩ Tín dụng Ngân hàng với trình phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam giai đoạn Lê Quốc Tuấn (2000) Song nhìn chung tất công trình nghiên cứu nói với cách tiếp cận giải vấn đề dới nhiều góc độ khác chủ yếu sâu vào lĩnh vực nghiệp vụ tín dụng, hay nghiên cứu giải pháp nhằm thúc đẩy công tác tín dung ngân hành thơng mại, mà cha có đề tài sâu phân tích Đổi hoạt động tín dụng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam nhằm phát triển kinh tế nông thôn nớc ta tác giả lựa chọn đề tài để nghiên cứu nhằm làm sáng tỏ vấn đề lý luận thực tiễn dới góc độ kinh tế trị Mác- Lênin 3- Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Trên sở hệ thống hoá có chọn lọc vấn đề lý luận hoạt động tín dụng ngân hàng, luận văn đánh giá thực trạng việc đổi hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam thời gian qua.Trên sở đề xuất số ph ơng hớng giải pháp chủ yếu nhằm đổi hoạt động tín dụng ngân hàng NN&PTNT Việt Nam thời gian tới, phù hợp với cam kết phát triển nông thôn giai đoạn Việt Nam thành viên Tổ chức Thơng mại giới (WTO) 4- Đối tợng phạm vi nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu: Đổi hoạt động tín dụng ngân hàng NN&PTNT Việt Nam, nhằm phát triển kinh tế nông thôn nớc ta Phạm vi nghiên cứu: Chủ yếu tập trung nghiên cứu hoạt động tín dụng phơng diện cho vay phát triển kinh tế nông thôn Về thời gian nghiên cứu từ năm 2001 đến năm 2006 5- Phơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phơng pháp vật biện chứng kết hợp với phơng pháp trừu tợng hoá khoa học, phơng pháp phân tích tổng hợp, đặc biệt phơng pháp thống kê định lợng nhằm làm rõ mục tiêu nghiên cứu 6- Những đóng góp khoa học luận văn - Hệ thống hoá vấn đề lý luận tín dụng, đặc điểm vai trò hoạt động tín dụng kinh tế - Làm rõ cần thiết khách quan đổi hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam nhằm phát triển kinh tế nông thôn nớc ta - Phân tích kinh nghiệm hoạt động số nớc, từ rút học cho Việt Nam - Trên sở đánh giá hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam giai đoạn 2001 2006, luận văn rút thành tựu đạt đợc mặt tồn tại, hạn chế nguyên nhân hạn chế - Đề xuất số định hớng giải pháp chủ yếu đổi hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn nớc ta giai đoạn tới 7- Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận tài liệu tham khảo, luận văn đợc kết cấu thành chơng: Chơng 1: Những vấn đề lý luận thực tiễn đổi hoạt động tín dụng nhằm phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam Chơng 2: Thực trạng hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam trình phát triển kinh tế nông thôn nớc ta Chơng 3: Phơng hớng giải pháp chủ yếu nhằm đổi hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn nớc ta 88 hoá, phong tục, tập quán họ lợi NHNo&PTNT Việt Nam mà ngân hàng khác đợc Vì NHNo&PTNT Việt Nam phải tận dụng lợi NHNo&PTNT Việt Nam thực phơng châm vay vay sách ngân hàng sách tạo vốn, sách điều hoà vốn hệ thống ngân hàng, khu vực, đảm bảo kinh doanh có hiệu chế thị trờng Chính sách tạo vốn phải nhằm khai thác tiềm vốn nớc, đặc biệt vùng nông thôn, vốn nớc ngoài, song chủ yếu ta khai thác nguồn vốn nội lực Mở rộng huy động vốn sở để mở rộng hoạt động đầu t tín dụng Mặc dù nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Việt Nam qua năm tơng đối lớn nhng để đáp ng tốt cho mục tiêu mở rộng tín dụng, việc tăng trởng nguồn vốn cần thiết, ngân hàng có số vốn lớn có u cạnh tranh Để khơi tăng nguồn vốn tạo tiền đề cho mở rộng đầu t tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam, giai đoạn tới NHNo&PTNT Việt Nam cần phải thực số giải pháp sau: - Với lợi nh NHNo&PTNT Việt Nam cần có chiến sách đa dạng hoá hình thức huy động vốn, tích cực tăng trởng nguồn vốn nội tệ, ngoại tệ nớc nớc - Tìm kiếm khách hàng có tiềm nguồn vốn để nhận tiền vay, tiền gửi Lấy đối tợng doanh nghiệp vừa nhỏ, địa bàn tỉnh, thành phố địa phơng quận, huyện có hởng lơng ngân sách để trả lơng qua tài khoản nhằm mở rộng toán không dùng tiền mặt góp phần giảm bớt lợng tiền mặt lu thông, thu hút đợc lợng tiền gửi ổn định, vững - Chú trọng việc thu hút nguồn vốn từ dân c ý huy động vốn 12 tháng huy động tiết kiệm, kỳ phiếu, tiền gửi cá nhân, ,để tạo ổn định nguồn vốn 89 - Mở rộng rút tiền tự động ATM điểm đông dân c, chi nhánh ngân hàng có lợng khách hàng giao dịch đông nhằm huy động lợng tiền nhàn rỗi dân c Đây tiềm lớn huy động nguồn vốn nhàn rỗi cần khai thác dân c, đem lại nguồn vốn mang tính chất ổn định, bền vững - Tạo liên kết, gắn bó với khách hàng cũ có lợng tiền gửi lớn để ổn định trì nguồn tiền gửi lớn với lãi suất rẻ phơng thức nối mạng vi tính gắn với xử lý linh hoạt lãi suất phục vụ trụ sở khách hàng Đồng thời tăng cờng tiếp cận tổ chức có nguồn tiền gửi khác nhằm tránh rủi ro, lúng túng khách hàng đến rút tiền - Phải có đội ngũ hiểu sâu nghiệp vụ, động, sáng tạo, giải phóng khách hàng, tránh để khách hàng phải chờ đợi, chiếm đợc lòng tin khách hàng, phong cách giao tiếp văn minh, lịch thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân c Công tác tiết kiệm đợc thực qui trình, tạo yên tâm cho ngời gửi tiền Song song với việc huy động vốn dân c, NHNo&PTNT Việt Nam cần trọng đến việc mở rộng nguồn tiền gửi có kỳ hạn từ doanh nghiệp Đây nguồn vốn tơng đối rẻ, tốn chi phí huy động, ổn định tạo hội thuận lợi việc đầu t tín dụng vào nghiệp vụ đầu t khác Trong cấu nguồn vốn, nguồn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp cần đợc tăng mạnh Cần đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ, có hình thức khuyến mại đặc biệt để thu hút nguồn tiền gửi trung dài hạn dân c - Lãi suất công cụ điều tiết kinh tế vĩ mô tay nhà nớc hoạt động kinh tế, góp phần làm ổn định đồng tiền, kìm chế lạm phát Vì vâỵ cần phải thờng xuyên bám sát lãi suất thị trờng để điều chỉnh kịp thời đảm bảo cạnh tranh có lợi cho kinh doanh, điều chỉnh phù hợp với biến động thị trờng đa dạng hoá lãi suất kì hạn tháng đến 24 tháng, 36 90 tháng, 60 tháng, phát hành kỳ phiếu huy động nguồn vốn trả lãi trớc, huy động vốn dới hình thức hợp đồng nhận vốn kỳ hạn với đơn vị, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng với nhiều chế linh hoạt - Tiếp nhận đề án nối mạng toán NHNo&PTNT Việt Nam với số đơn vị nh Kho bạc Nhà nớc, ngân hàng nớc để tập trung khoản toán, tranh thủ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi Đã tiếp cận tạo đợc mối quan hệ tiền gửi số khách hàng lớn - Triển khai đề án kinh doanh địa bàn đô thị loại giai đoạn - Mở rộng, đa dạng hoá hình thức huy động vốn: Trả lãi trớc trả lãi hàng tháng, quý phù hợp hấp dẫn với khách hàng, thực hình thức khuyến mại vào thời điểm thích hợp Thực công tác toán điện tử; nghiên cứu thực việc nối mạng toán với doanh nghiệp lớn để thu hút nguồn vốn - Chuẩn bị điều kiện sẵn sàng tiếp nhận nguồn vốn từ dự án nhận uỷ thác đầu t nớc nớc Chủ động tiếp cận thu hút nguồn vốn rẻ thông qua dự án Tuyên truyền, quảng cáo thông báo đài phát địa phơng: nh thông báo mức lãi suất tiền gửi dân c, tờ rơi, thực sách u tiên khách hàng gửi tiền, vận động số doanh nghiệp mở tài khoản trả lơng cho CBCNV Làm tốt công tác toán, phục vụ khách hàng kịp thời, xác Mở rộng màng lới kinh doanh: Nâng cấp số chi nhánh cấp thành chi nhánh cấp đủ điều kiện vốn d nợ theo quy định NHNN Đồng thời tăng cờng thực dịch vụ chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ làm đại lý cho tổ chức cá nhân khác Nếu NHNo&PTNT Việt Nam thực tốt giải pháp khơi tăng đợc nguồn vốn nhàn dỗi đáng kể dân c, tổ chức kinh tế, tổ chức kinh tế - xã hội, 91 3.3.2.2 Nhóm giải pháp sử dụng nguồn vốn tín dụng có hiệu Với chiến lợc phát triển chung hoạt động kinh doanh tín dụng chủ đạo, sở tiến hành thực hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng Cùng với việc tăng trởng d nợ khách hàng truyền thống hộ nông dân khối khu vực nông thôn NHNo&PTNT Việt Nam cần đẩy mạnh công tác tiếp thị tìm kiếm khách hàng mới, cần bỏ thủ tục rờm rà, giảm thiểu thời gian trình duyệt số lần ký hợp đồng tín dụng, cải thiện mối quan hệ Ngân hàng bạn hàng Khi tính toán lãi suất đầu ra, chi nhánh nên áp dụng mức lãi suất cho vay u đãi phù hợp với khách hàng đặc thù hoạt động sản suất kinh doanh song đảm bảo có lợi nhuận cho ngân hàng Số lợng doanh nghiệp có quan hệ vay vốn tơng đối lớn, tài lành mạnh, hoạt động kinh doanh có hiệu Phơng hớng thời gian tới, NHNo&PTNT Việt Nam hớng đến khách hàng lớn khu vực nông thôn dự án có hiệu Đảm bảo 100% d nợ lành mạnh tỷ lệ an toàn cao Để làm đợc điều phía NHNo&PTNT Việt Nam cần phải nâng cao chất lợng tín dụng quan trọng NHNo&PTNT Việt Nam phải cho vay đối tợng, mục đích sử dụng , định kỳ hạn nợ phải phù hợp với chu kỳ sản sản xuất kinh doanh, thẩm định tốt trớc cho vay, tránh rủi ro lớn xảy Hoạt động tín dụng hoạt động sôi động mang lại nguồn thu nhập chủ đạo cho NHNo&PTNT Việt Nam chiếm tới 70%/ tổng thu nhập Vì định khoản cho vay khâu thẩm định dự án quan trọng nhất, yếu tố chủ yếu thẩm định dự án tín dụng, theo kinh nghiệm nớc có kinh tế thị trờng phát triển, NHNN Việt Nam ngời ta quan tâm đến điều kiện vay vốn là: lực pháp luậtdân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo qui định pháp luật, có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết, mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, có dự án đầu t, phơng án sản xuất 92 kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu có dự án đầu t, phơng án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật, thực quy định đảm bảo tiền vay theo quy định phủ hớng dân NHNN Đây điều kiện cần thiết phân tích, xét duyệt cho vay vốn bớc định thực đánh giá khả cho vay Nâng cao nghiệp vụ thẩm định dự án cho vay cán công nhân viên NHNo&PTNT Việt Nam kết cần thiết để đảm bảo cho NHNo&PTNT Việt Nam có khoản d nợ lành mạnh ổn định Làm tốt khâu thẩm định tạo đà cho việc sử dụng vốn có hiệu quả, khâu thẩm định không tốt, không theo dự án gây cho khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích hậu rủi ro lớn Để sử dụng nguồn vốn có hiệu NHNo&PTNT Việt Nam cần có giải pháp cụ thể sau: - Giải pháp đa dạng hoá hình thức tín dụng Đa dạng hoá hình thức tín dụng ngân hàng bao gồm đa dạng hoá ngành cho vay, phơng thức cho vay loại tiền vay Đa dạng hoá vừa giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng vừa thoả mãn nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Vì vậy, để ngày đáp ứng nhu cầu vốn số lợng thời hạn ngành kinh tế, NHNo&PTNT Việt Nam nên xem xét mở rộng hình thức cho vay khác phù hợp với đối tợng khách hàng Đa dạng hoá hình thức tín dụng góp phần thúc đẩy việc sử dụng vốn có hiệu - Giải pháp cho vay đồng tài trợ: NHNo&PTNT Việt Nam cần phải mở rộng khách hàng tổng công ty - Công ty trực thuộc Bộ lâm nghiệp - thuỷ hải sản sở cho vay dự án khép kín từ khâu nguyên liệu đến khâu chế biến-dịch vụ-xuất theo phơng thức cho vay đồng tài trợ, với phơng thức cho 93 vay này, ngời nông dân yên tâm tiêu thụ sản phẩm - Giải pháp đa dạng hoá loại tiền cho vay ngành nghề cho vay Hiện nay, NHNo&PTNT Việt Nam cho vay ngoại tệ doanh nghiệp nhng phần lớn USD Tuy nhiên giao dịch toán không đơn đồng đôla Mỹ mà nhiều loại ngoại tệ khác Bởi khối khu vực nông thôn xuất sản phẩm nông nghiêp tới tất nớc giới, họ bắt tay hợp tác với Việt Nam Vì vậy, NHNo&PTNT Việt Nam nên mở rộng việc cung cấp tín dụng nhiều loại ngoại tệ khác nh: đồng bảng Anh(GBP), nhân dân tệ, đồng Yên Nhật(JPY) nên trọng vào khách hàng hoạt động lĩnh vực sở trờng lĩnh vực nông nghiệp nh Tổng công ty lơng thực miền Bắc, Tổng công ty vật t nông sản, công ty xuất nhập đầu t Hà Nội Đây công ty tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp lớn để xuất sang nớc Việt Nam - Giải pháp quản lý rủi ro : + Triển khai thu thập toàn thông tin khách hàng có d nợ toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, xây dựng hoàn chỉnh hệ thống thông tin khách hàng, phát triển dịch vụ cung cấp thông tin + Xây dựng chế sách chơng trình quản lý rủi ro tín dụng, khoản, lãi suất, ngoại hối, hoạt động + Hoàn thiện dự án WB giai đoạn II, dự án ADB phân tích xếp loại khách hàng + áp dụng phơng pháp phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro theo thông lệ quốc tế (theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ngày 22/4/2005) - Giải pháp nâng cao trình độ cán tín dụng: + Có thể nói cho vay nhằm đảm bảo sử dụng vốn có hiệu quả, 94 ngời cán tín dụng đóng vai trò quan trọng, thái độ trình độ lực cán tín dụng ảnh hởng trực tiếp đến khả cho vay ngân hàng Cán tín dụng ngời gặp gỡ, trao đổi với khách hàng hợp đồng vay tơng lai Nếu cán tín dụng có phong cách làm việc tôn trọng đối tác, tận tình giải thích cách cụ thể cho khách hàng biết thủ tục, giấy tờ mà khách hàng cần có hồ sơ xin vay, giải đáp, t vấn kinh doanh cho khách hàng, để khách hàng có đợc hiểu biết đầy đủ giấy tờ mà cần đáp ứng, nơi xin xác nhận giấy tờ Năng lực, trình độ cán tín dụng ảnh hởng trực tiếp đến quy mô chất lợng tín dụng ngân hàng Vì vậy, đội ngũ cán tín dụng cần phải đợc đào tạo, đợc coi trọng, đợc nâng cao trình độ chuyên môn Trong năm tới, để hoàn thiện công tác tổ chức cán bộ, NHNo&PTNT Việt Nam cần phải thực thi biện pháp sau: + Lựa chọn cán làm công tác tín dụng: Do đặc tính công tác giao lu với nhiều tầng lớp khách hàng, nhiều thành phần kinh tế, nên việc lựa chọn cán tín dụng quan trọng Cán đợc giao làm công tác phải trung thực, có kiến thức, trình độ, hiểu biết kinh tế tài định, có thâm niên làm công tác nghiệp vụ ngân hàng, có trình độ giao tiếp + Tổ chức đào tạo lại cán bộ, mở rộng hình thức đào tại chỗ nh tổ chức buổi nói chuyện tọa đàm với chuyên gia giỏi nớc quốc tế lĩnh vực ngân hàng nói chung lĩnh vực tín dụng nói riêng, lĩnh vực kinh tế kinh tế - xã hội, quản trị kinh doanh tiếp thị, tổ chức lớp học ngắn ngày bổ ích + Có chế độ khen thởng cán tín dụng giỏi để động viên ngời tốt việc tốt Trên sở tổng quỹ lơng bản, xây dựng thực chế lơng kinh doanh có tác dụng kích thích cán tín dụng tìm biện pháp mở rộng đầu t tín dụng, đồng thời đề cao trách nhiệm cá nhân hợp lý Ngoài ra, cần có hình thức phạt, đối xử rõ ràng với cán yếu nghiệp vụ, 95 lời nghiên cứu, học tập, tính tập thể + Hàng năm tổ chức hội thi cán tín dụng giỏi nhằm tạo điều kiện cho cán tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam có điều kiện nghiên cứu kỹ văn bản, nghị định Chính phủ, ngành ngân hàng để nâng cao trình độ nhận thức chuyên môn, nghiệp vụ cho cán tín dụng thực hiện, đợc giao lu học hỏi kinh nghiệm làm việc cán tín dụng chi nhánh với nhau, nâng cao chất lợng cán tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam - Ngoài cần sử dụng đồng thời giải pháp nh: mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, cho vay tiêu dùng CBCNV; Mở rộng hình thức đồng tài trợ dự án có nhu cầu vốn lớn thời gian đầu t dài Thực cấu lại nợ nhằm phản ảnh thực trạng tình hình kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam với mục đích lành mạnh hoá chất lợng tín dụng, tận thu triệt để nợ gốc lãi khoản nợ xấu Khai thác cung ứng kịp thời ngoại tệ cho nhu cầu toán nhập khách hàng Tập trung u tiên khách hàng có tiềm dịch vụ sau cho vay Triển khai khoán tiền lơng triệt để đến đội ngũ cán tín dụng đảm bảo thúc đẩy tăng trởng tín dụng đôi với chất lợng tín dụng Tổ chức phân tích tài doanh nghiệp định kỳ để phân loại lựa chọn doanh nghiệp để đầu t tín dụng hớng hiệu Tận thu lãi cha thu năm trớc cách giao tiêu khoán tiền lơng cho CBTD - Giải pháp cho vay phát triển sở chế biến: Việc phát triển công nghiệp chế biến vô quan trọng trình phát triển kinh tế nông nghiệp Ngành công nghiệp chế biến phát triển làm tăng giá trị ngành nông nghiệp lên nhiều lần, sản phẩm qua chế biến có sức cạnh tranh cao thị trờng nơc quốc tế Việt Nam sở chế biến cha đợc quan tâm , phát triển chậm , 96 hàng hoá nông sản dạng thô, giá trị thấp, khả cạnh tranh hạn chế Vì đển nâng cao giá trị hàng hàng hoá nông sản, khai thác tốt tiềm lao động, tài nguyên cần phải đẩy nhanh tiến độ phát triển mạnh ngành công nghiệp chế biến nông sản thực phẩm Trong năm tới Việt Nam cần đẩy mạnh phát triển công nghiệp chế biến rau quả, thịt thức ăn gia súc, gia cầm, khuyến khích dạng chế biến gỗ, chè, ngô, lạc Tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam cần đầu t cho công nghiệp chế biến để mua sắm máy móc, trang thiết bị, nhà xởng, nguyên, nhiên, vật liệu để ngời dân đem lại hiệu kinh tế cao Đẩy mạnh công tác cho vay kinh tế hộ để phát triển chế biến nông sản, tạo điều kiện cho nông dân tăng nhanh giá trị hàng hoá nông sản NHNo&PTNT Việt Nam làm tốt vấn đề hiệu vốn đầu t cho khách hàng đem lại nhiều sản phẩm hấp dẫn, đa dạng hoá sản phảm thu đợc lợi nhuận đáng kể cho ngời nông dân, NHNo&PTNT Việt Nam nâng cao đợc hiệu sử dụng vốn vay, tránh đợc rủi đầu t vốn công nghiệp chế biến phát triển động lực thúc đẩy ngành nông nghiệp phát triển, thu hút nguồn lao động nhàn rỗi nông nghiệp, thúc đẩy ngành trồng trọt chăn nuôi , nuôi trồng khai thác thuỷ sản phát triển Đồng thời nông nghiệp phát triển tạo điều kiện, cung cấp nguồn nguyên liệu cho chế biến nông sản thực phẩm Trên giải pháp quan trọng cho ngiệp đổi hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam năm tới, đồng thời yếu tố quan trọng cho việc phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn nớc ta 97 Kết luận Kinh tế nông thôn nớc ta có vai trò quan trọng đời sống kinh tế- xã hội đất nớc Vì công đổi mới, phát triển kinh tế nông thôn đợc coi vấn đề then chốt chiến lợc phát triển kinh tế- xã hội Đảng Nhà nớc ta Muốn phát triển kinh tế nông thôn phải có vốn, vốn tín dụng ngân hàng quan trọng Hiện nớc ta trình phát triển kinh tế thị trờng có quản lý điều tiết vĩ mô nhà nớc theo định hớng XHCN Trong tình hình đó, vai trò tín dụng ngân hàng kinh tế có thay đổi chất chức Tín dụng không đợc xem công cụ cấp phát cho nhà nớc nh trớc đây, mà ngày tín dụng ngân hàng thực đòn bảy kinh tế, động lực thúc đẩy sản xuất phát triển, tạo tiền đề cho tăng trởng kinh tế Đói với kinh tế nông thôn, tín dụng ngân hàng có vai trò quan trọng việc phát triển nông nghiệp, nông thôn theo hớng sản xuất hàng hoá, thực mục tiêu công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam bốn ngân hàng thơng mại nhà nớc Việt Nam, hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam kênh huy động phân bổ vốn quan trọng cho mục tiêu phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn nớc ta Về tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam có mạng lới hoạt động rộng khắp tới tỉnh, thành đến tận khu vực nông thôn Trong 20 năm hoạt động, kể từ ngày đợc thành lập (26/03/1988) đến nay, NHNo&PTNT Việt Nam có mức tăng trởng nhanh, đặc biệt hoạt động tín dụng phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế nông thôn có bớc chuyển biến bảnửcTên sở mạng lới hoạt động rộng khắp nớc, với 1.470 Chi nhánh, 2.000 điểm giao dịch với 30.000 cán công 98 nhân viên chức NHNo&PTNT Việt Nam góp phần tích cực việc cung cấp dịch vụ, sản phẩm ngân hàng cho hộ nông dân, doanh nghiệp vừa nhỏ phục vụ cho nông nghiệp, nông thôn phát triển kinh tế Tuy nhiên hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn nớc ta năm qua, bên cạnh thành tựu đạt đợc bộc lộ nhiều mặt tồn hạn chế cần đợc khắc phục Để khắc phục mặt hạn chế, vấn đề có tính cấp thiết cần phải nhanh chóng đổi hoạt động lĩnh vực tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam theo quan điểm: Đổi hoạt động tín dụng phải dựa nguyên tắc kinh doanh có hiệu điều kiện chế thị trờng; phải làm cho hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam thực công cụ đắc lực phục vụ yêu cầu phát triển kinh tế nông thôn nói riêng toàn xã hội nói chung; đổi hoạt động tín dụng phải gắn liền với việc đổi nâng cao lực, trình độ cán tín dụng, đồng thời phải gắn liền với việc nâng cao lực, trình độ ngời dân khu vực nông thôn Để thực đợc mục tiêu quan điểm cần sử dụng đồng giải pháp từ phía Nhà nớc, lẫn từ phía NHNo&PTNT Việt Nam nh trình bày chi tiết luận văn 99 Danh mục tài liệu tham khảo 1/ Ban vật giá phủ* Trờng đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh, Kinh tế Việt Nam hội nhập phát triển, Nhà xuất Thành phố Hồ Chí Minh (2001) 2/ C.Mác Ph.ăngghen (1973), T toàn tập, tập 1, trang 147, NXB Sự thật Hà Nội 3/ C.Mác Ph.ăngghen (1986), toàn tập, tập 12, trang 833, 845, NXB Sự thật Hà Nội 4/ C.Mác Ph.ăngghen (1986), toàn tập, tập 3, trang 9,15, NXB Sự thật Hà Nội 5/ C.Mác Ph.ăngghen (1986), toàn tập, tập 23, trang 712, NXB Sự thật Hà Nội 6/ GS, TS Mai Văn Cờng (Chủ biên), Chính sách xã hội nông thôn, Nhà xuất lý luận trị 7/ Đảng cộng sản Việt Nam, Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VI, Nhà xuất thật, Hà Nội 8/ Đảng cộng sản Việt Nam, Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VII, Nhà xuất thật, Hà Nội (1991) 9/ Đảng cộng sản Việt Nam, Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc nhiệm kỳ khoá VII, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội (1994) 10/ Đảng cộng sản Việt Nam, Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VIII, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội (1996) 11/ Đảng cộng sản Việt Nam, Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội (2001) 100 12 / Đảng cộng sản Việt Nam, Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ X, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội (2006) 13/ Trịnh Hữu Đản, Vũ Hiền (chủ biên), Nghị trung ơng IV (khoá VIII), Vấn đề tín dụng nông nghiệp, nông thôn, Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội (1998) 14/ TS, Nghiêm Xuân Đạt, TS, Nguyễn Minh Phong, đồng chủ biên, Hà Nội trình hội nhập kinh tế quốc tế, Nhà xuất trị quốc gia 15/ Trần Bình Định, Hội nhập kinh tế quốc tế ngành Ngân hàng (tháng 01 năm 2007) 16/ Ngô Đình Giao (1995), Suy nghĩ công nghiệp hoá, đại hoá nớc ta, NXB trị quốc gia 17/ TS, Nguyễn Đắc Hng, Chính sách tiền tệ hoạt động ngân hàng thúc đẩy phát triển nông nghiệp nông thôn đầu thập kỷ tới 18/ Trần Ngọc Hiên (1997), Mối quan hệ công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ hình thành kinh tế thị trờng nớc ta, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chi Minh, kỷ yếu khoa học, Hà Nội 19/ PTS, Cao Sĩ Kiêm, Đổi sách tiền tệ tín dụng- ngân hàng, NXB trị quốc gia 20/ Hoàng Kim, tiền tệ ngân hàng Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội 1998 21/ Đào Ngọc Lâm, Tổng cục thống kê, cấu ngành kinh tế, mục tiêu, tiến độ cảnh báo, tạp chí cộng sản số 16, tháng 8/2005, trang 57-61 22 / NHNo&PTNT Việt Nam, Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng năm (2001) 23/ NHNo&PTNT Việt Nam, Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng năm (2002) 24/ NHNo&PTNT Việt Nam, Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng 101 năm (2003) 25/ NHNo&PTNT Việt Nam, Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng năm (2004) 26/ NHNo&PTNT Việt Nam, Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng năm (2005) 27/ NHNo&PTNT Việt Nam, Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng năm (2006) 28/ NHNo&PTNT Việt Nam, Đề án chiến lợc kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam (2005) 29/ Ngân hàng nhà nớc Việt Nam, Những vấn đề ngân hàng kinh tế thị trờng, tập1 Trung tâm đào tạo nghiên cứu khoa học ngân hàng, Hà nội (1994) 30/ Ngân hàng nhà nớc Việt Nam, Những vấn đề ngân hàng kinh tế thị trờng, tập2 Trung tâm đào tạo nghiên cứu khoa học ngân hàng, Hà nội 1994 31/ Ngân hàng nhà nớc Việt Nam, Ngân hàng việt Nam trình xây dựng phát triển Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội 1996 32/ Ngân hàng nhà nớc Việt Nam, Ngân hàng nhà nớc Việt Nam với chiến lợc huy động vốn phục vụ công nghiệp hoá, đại hoá, Hà Nội (1997) 33/ NHNO&PTNT Việt Nam, Cẩm nang tín dụng, Hà Nội (2001) 34/ NHNO&PTNT Việt Nam, Hà Nội (2006, Đầu t phát triển kinh tế hộ, Nhà xuất lao động, Hà Nội (2006) 35/ NHNO&PTNT Việt Nam, Sổ tay tín dụng, Hà Nội (2004) 36/ Nhà xuất thống kê, Niên giám thống kê năm (2001, 2002, 2003, 2004, 2005) 37/ Nhà xuất giáo dục, Kinh tế trị học Mác - Lê Nin, Nhà 102 xuất giáo dục, năm 2001 38/ Thủ tớng phủ, Quyết định 67/QĐ-TTg số sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn 39/ TS, Nguyễn Văn Tiến, Đánh giá phòng ngừa rủi ro, Nhà xuất thống kê 40/ GS, Đào Tuấn, Kinh tế hộ, Nhà xuất trị quốc gia, Hà nội 1997 41/ PGS, TS, NGUT, Phan Thanh Phố, Việt Nam với tiến trình gia nhập tổ chức thơng mại giới, Nhà xuất trị quốc gia 42/ Phạm Quang Phan, Trần Mai Phơng, (2000), tác động công nghiệp hoá, đại hoá với phát triển nông nghiệp nông thôn nớc ta nay, tạp chí kinh tế phát triển số 41, trang 24, 25 43/ GS,TS, Vũ Thị Ngọc Phùng, chủ biên, giáo trình kinh tế phát triển, Nhà xuất lao động xã hội 44/ Quốc hội, Luật tổ chức tín dụng, Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội (1998) 45/ Chu Hữu Quý, Phát triển toàn diện kinh tế xã hội nông thôn Việt Nam, Nhà xuất trị quốc gia năm 1996 [...]... phần, vận động theo cơ chế thị trờng, định hớng xã hội chủ nghĩa ở nớc ta 1.3 Kinh nghiệm của một số quốc gia về đổi mới hoạt động tín dụng phục vụ phát triển kinh tế nông thôn Bài học kinh nghiệp cho Việt Nam 1.3.1 Kinh nghiệm của một số nớc về đổi mới hoạt động tín dụng phục vụ phát triển kinh tế nông thôn Một là: Kinh nghiệm của cộng hoà Pháp * Tín dụng với lãi suất u đãi cho thanh niên nông thôn -... phần phát triển mạnh mẽ lực lợng sản xuất nhằm phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn theo hớng công nghiệp hoá - hiện đại hoá Tín dụng Ngân hàng là phạm trù kinh tế khách quan trong nền kinh tế hàng hoá Nếu tín dụng Ngân hàng đợc nhận thức và tổ chức sử dụng đúng đắn, khoa học thì sẽ trở thành đòn bẩy kinh tế quan trọng trong việc phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn theo hớng sản xuất hàng. .. vấn đề lý luận và thực tiễn về đổi mới hoạt động tín dụng nhằm phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam 1.1 một số vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng và tín dụng ngân hàng * Khái niệm về tín dụng Tín dụng ra đời kể từ khi xã hội có sự phân công lao động và xuất hiện chế độ t hữu về t liệu sản xuất Lúc đó chế độ cộng sản nguyên thuỷ tan rã, các quan hệ sản xuất mới ra đời, lực... quan trọng trong việc huy động và sử dụng vốn đầu t cho phát triển kinh tế Thông qua tín dụng thì các doanh nghiệp , các tổ chức kinh tế sẽ đợc hỗ trợ thêm vốn để thúc đẩy sản xuất phát triển, mở rộng thêm các sản phẩm tạo tiền đề tiến tới CNH HĐH 1.2.3 Sự cần thiết đổi mới hoạt động tín dụng nhằm phát triển kinh tế nông thôn nớc ta Trong nền sản xuất hàng hoá hoạt động tín dụng ra đời đã góp phần đáng... nền kinh tế sẽ chậm phát triển Đặc điểm hoạt động tín dụng Ngân hàng mang tính đặc thù: Một là: Hoạt động tín dụng ngân hàng là kinh doanh hàng hoá đặc biệt, là cán cân thanh toán các hàng hoá, dịch vụ trong nớc và quốc tế, môi giới và t vấn: Ngân hàng hoạt động nh là đại lý của khách hàng trong việc môi giới cung cấp dịch vụ thanh toán và các thông tin cho khách hàng Thông qua chức năng t vấn và cung... nhập hàng tháng Ngân hàng cho vay để tạo vốn ban đầu để mua sắm sửa chữa nhà ở hoặc những nhu cầu phục vụ đời sống nh phơng tiện đi lại của cá nhân và hộ gia đình Ngời vay sẽ trích một phần thu nhập này để trả nợ ngân hàng 1.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng trong quá trình phát triển kinh tế nông thôn 1.2.1 Kinh tế nông thôn và sự cần thiết phát triển kinh tế nông thôn * Khái niệm kinh tế nông thôn: Kinh. .. triển với tốc độ cao và bền vững thì phải có một hệ thống ngân hàng hùng mạnh và hiện đại Không thể có sự tăng trởng kinh tế nông nghiệp trong khi 26 hệ thống tổ chức và hoạt động ngân hàng yếu kém và lạc hậu Nh vậy đòi hỏi ngân hàng phải phát triển và có biện pháp đổi mới hoạt động tín dụng Ngân hàng có hiệu quả hơn trong lĩnh vực lu thông tiền tệ Hệ thống ngân hàng có chức năng là trung tâm tín dụng, ... doanh nghiệp, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp chuyển hớng sản xuất kinh doanh Tín dụng ngân hàng còn góp phần chuyển nền kinh tế tự cung, tự cấp lên nền sản xuất hàng hoá và thúc đẩy phát triển nền nông nghiệp, nông thôn nớc ta theo hớng công nghiệp hoá, hiện đại hoá Bốn là: Hoạt động tín dụng ngân hàng là hoạt động dịch vụ thanh toán: Dịch vụ thanh toán là đặc thù của ngân hàng, tính hiệu quả của. .. đề cho sự gắn bó giữa tín dụng thơng mại và tín dụng ngân hàng thông qua nghiệp vụ chiết khấu và tái chiết khấu thơng phiếu tại ngân hàng, khi ngời sở hữu có nhu cầu về tiền của mình Nh vậy, sự xuất hiện của ngân hàng và tín dụng ngân hàng đã trở thành nhân tố tích cực thúc đẩy nền kinh tế hàng hoá, thị trờng phát triển nhanh Tín dụng ngân hàng đã trải qua một quá trình phát triển từ đơn giản đến phức... chính nông thôn yếu kém cha đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế Từ thực trạng trên cho thấy, phát triển kinh tế nông thôn nớc ta đang là nhiệm vụ cấp bách nhằm thực hiện các mục tiêu kinh tế- xã hội mà Nghị quyết đại hội lần thứ X của Đảng đã đề ra * Vai trò kinh tế nông thôn trong nền kinh tế quốc dân: Kinh tế nông thôn là một khu vực quan trọng của mỗi quốc gia, nó biểu hiện các hoạt động kinh tế xã ... trò tín dụng ngân hàng trình phát triển kinh tế nông thôn 1.2.1 Kinh tế nông thôn cần thiết phát triển kinh tế nông thôn * Khái niệm kinh tế nông thôn: Kinh tế nông thôn hai khu vực kinh tế đặc... yếu nhằm đổi hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn nớc ta 5 Chơng Những vấn đề lý luận thực tiễn đổi hoạt động tín dụng nhằm phát triển kinh tế nông thôn. .. luận thực tiễn đổi hoạt động tín dụng nhằm phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam Chơng 2: Thực trạng hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam trình phát triển kinh tế nông thôn nớc ta Chơng 3: Phơng

Ngày đăng: 20/04/2016, 14:39

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • Tuy nhiên, hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động tín dụng đối với nông nghiệp, nông thôn nói riêng hiện vẫn còn nhiều vấn đề bức xúc xét trên phương diện người đi vay cũng như người cho vay. Vì thế, việc nghiên cứu vấn đề: " Đổi mới hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nhằm phát triển kinh tế nông thôn nước ta " là có ý nghĩa thiết thực cả về lý luận và thực tiễn.

  • So sánh dư nợ năm 2006 với dư nợ năm 2001 ta thấy tăng về số tuyệt đối là 151,631 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng so với năm 2001 là 253 %. Điều này chứng tỏ rằng NHNoPTNT Việt Nam đã đi đúng định hướng và chiến lược nhằm mở rộng đầu tư tín dụng, đem lại hiệu quả kinh tế cao.

  • Đến hết 31/12/2006 hiện có 58 Chi nhánh đã cho vay xuất khẩu lao động, doanh số cho vay 438 tỷ đồng, doanh số thu nợ 183 tỷ đồng, dư nợ là 549 tỷ đồng.

  • * Giải pháp về môi trường pháp luật:

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan