bài tập nhóm 2 môn năng lực số và ứng dụng đề tài thanh toán điện tử qr code

Việc nghiên cứu về các khíacạnh kỹ thuật, an ninh, và tiện ích của thanh toán này sẽ giúp định hình hơn vềcách chúng ta có thể tối ưu hóa quy trình thanh toán, đồng thời đảm bảo tính ant

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG

BÀI TẬP NHÓM 2MÔN NĂNG LỰC SỐ VÀ ỨNG DỤNG

ĐỀ TÀITHANH TOÁN ĐIỆN TỬ QR CODEGIÁO VIÊN: NGUYỄN THỊ YẾN

NGƯỜI LÀM BÀI PHẠM THU HIỀN:

NGUYỄN MAI CHI NGUYỄN THỊ MINH THƯ HOÀNG LỆ QUYÊN ĐỖ GIA MINH

LỚP: K26NHE

Hà Nội, ngày 22 tháng 12 năm 2023

HỌC VIỆN NGÂN HÀNGKHOA NGÂN HÀNG

-** -BÀI TẬP LỚNMÔN NĂNG LỰC SỐ ỨNG DỤNG

ĐỀ TÀITHANH TOÁN ĐIỆN TỬ QR CODE Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Yến

thành

Chữ ký

Phạm Thu Hiền Nguyễn Mai Chi

Nguyễn Thị Minh Thư

Hoàng Lệ Quyên Đỗ Gia Minh

2.Mục tiêu nghiên cứu: 1

3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: 2

4.Phương pháp nghiên cứu: 2

5.Kết cấu đề tài: 2

NỘI DUNG 3

CHƯƠNG 1.TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QR CODE: 3

1.1 QR Code là gì ? 3

1.2.Thanh toán bằng QR Code là gì? 3

1.3 Các dạng hoạt động của QR Code: 3

1.4 QR Code hoạt động như thế nào ? 4

1.5 Ứng dụng của thanh toán điện tử QR Code: 4

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ QR CODE:62.1 Thực trạng: 6

2.2 Lợi ích ưu việt khi sử dụng QR Code: 9

2.3 Những hạn chế và nguy cơ tiềm ẩn khi quét mã QR Code: 10

CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP ĐỂ KHẮC PHỤC CÁC VẤN ĐỀ CỦA QR CODE: 12

3.1 Về phía chính phủ: 12

3.2 Về phía tổ chức tín dụng: 12

3.3 Về phía chính phủ: 13

CHƯƠNG 4: TRIỂN VỌNG CỦA QR CODE TRONG TƯƠNG LAI: 15

4.1 QR Code được sử dụng rộng rãi ở nhiều quốc gia: 15

4.2 Triển vọng của QR Code trong nhiều ngành nghề khác nhau: 16

KẾT LUẬN 18

TÀI LIỆU THAM KHẢO

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên, chúng em xin được gửi lời cảm ơn sâu sắc tới trường Học việnNgân hàng đã đưa bộ môn Năng lực số ứng dụng vào chương trình đào tạo cũngnhư các thầy cô giảng dạy, những người đã hướng dẫn và chỉ bảo phương pháphọc tập, nghiên cứu, các kỹ năng quan trọng giúp chúng em hoàn thành bài tậplớn này một cách tốt nhất

Chúng em cũng xin được gửi lời cảm ơn trân thành tới cô Nguyễn Thị Yến,giảng viên lớp Năng lực số ứng dụng thuộc khoa Hệ thống thông tin quản lý, đãđồng hành cùng các sinh viên lớp K26NHE trong học phần Năng lực số Ứngdụng và tận tình hướng dẫn chúng em hoàn thành bài tập lớn kết thúc học phầnnày Bản báo cáo sẽ không tránh được những thiếu sót do chúng em chưa cónhiều kinh nghiệm nên kính mong được cô nhận xét, góp ý chỉnh sửa để bản báocáo của chúng em được hoàn thiện, đầy đủ hơn

Chúng em xin chân thành cảm ơn!

LỜI CAM ĐOAN

Chúng em xin cam đoan bài báo cáo là thành quả nghiên cứu của cả nhóm,không sao chép lại từ người khác Tất cả các tài liệu tham khảo đều có xuất xứ rõràng, trung thực, chính xác và được và được trích dẫn đầy đủ Chúng em xin chịutrách nhiệm theo quy định cho lời cam đoan này của mình

MỞ ĐẦULí do chọn đề tài:

Chúng em chọn đề tài "Thanh toán điện tử bằng QR code" là một quyết địnhcó lý do đằng sau đó Sự lựa chọn này xuất phát từ nhận thức về sự biến đổi đángkể trong cách mà chúng ta thực hiện các giao dịch tài chính hàng ngày QR code,với tính năng linh hoạt và tiện ích cao, đang trở thành trung tâm của sự chuyểnđổi này

Một trong số lý do chính là sự phổ biến ngày càng tăng của phương thức thanhtoán này QR code không chỉ được ứng dụng trong ngành ngân hàng, mà còn phổbiến rộng rãi ra nhiều lĩnh vực khác nhau như bán lẻ, dịch vụ, và du lịch Hiểu rõvề quy trình thanh toán này và cách nó được kết hợp vào cuộc sống hàng ngày sẽmang lại cái nhìn sâu sắc về xu hướng đang thay đổi cách chúng ta tác tương vớitiền bạc

Không chỉ đơn thuần là một phương thức tiện lợi, thanh toán bằng QR codecòn mang lại những lợi ích về hiệu suất và tiện ích Việc nghiên cứu về các khíacạnh kỹ thuật, an ninh, và tiện ích của thanh toán này sẽ giúp định hình hơn vềcách chúng ta có thể tối ưu hóa quy trình thanh toán, đồng thời đảm bảo tính antoàn và bảo mật cho người dùng

Bên cạnh đó, tầm ảnh hưởng rộng lớn của QR code cũng là một yếu tố quantrọng Việc nghiên cứu về cách QR code được tích hợp vào nhiều lĩnh vực khácnhau như quảng cáo, định vị, và quản lý thông tin sẽ giúp mở ra những khả năngmới và cơ hội phát triển

Do đó chúng em chọn đề tài về thanh toán điện tử bằng QR code không chỉ làviệc nghiên cứu về một phương thức thanh toán cụ thể mà còn là việc hiểu rõ vềsự biến đổi toàn diện trong ngành tài chính và công nghệ thông tin Điều nàykhông chỉ mang lại kiến thức sâu sắc mà còn đóng góp vào sự phát triển toàndiện của xã hội số

Mục tiêu nghiên cứu:

Tìm hiểu về thanh toán trực tuyến QR, khái niệm, đặc điểm, tính ứng dụng cũng như triển vọng của chúng trong tương lai

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

gồm cả người tiêu dùng và người kinh doanh, để hiểu cách họ tương tácvới hệ thống thanh toán bằng QR code và nhận định yêu cầu của họ

nghiệp và ngân hàng tích hợp và triển khai thanh toán bằng QR code tronghệ thống kinh doanh của họ

Phương pháp nghiên cứu:

 Phương pháp nghiên cứu lý luận, tập trung làm sáng tỏ lý luận

NỘI DUNGCHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QR CODE.

1.1 QR Code là gì?

QR Code (mã QR) là viết tắt của cụm từ Quick response code (Tạm dịch: Mãphản hồi nhanh), hoặc có thể gọi là Mã vạch ma trận (Matrix-barcode) hay Mãvạch 2 chiều (2D) Mã QR là một dạng thông tin được mã hóa để hiển thị sao chomáy có thể đọc được

QR Code, được tạo ra bởi Denso Wave và xuất hiện chính thức vào năm 1994.QR Code bao gồm những chấm đen và ô vuông mẫu trên nền trắng, có thể chứanhững thông tin như URL, thời gian, địa điểm của sự kiện, mô tả, giới thiệu mộtsản phẩm nào đó,

QR Code cho phép quét và đọc mã nhanh hơn bằng các thiết bị như máy đọcmã vạch hoặc điện thoại có camera với ứng dụng cho phép quét mã, vô cùng tiệnlợi cho người dùng

1.2 Thanh toán bằng QR Code là gì?

Thanh toán bằng mã QR là phương thức thanh toán không sử dụng tiền mặt,cho phép người dùng sử dụng tính năng quét mã QR hay còn gọi là QR Pay đượctích hợp sẵn trong ứng dụng thanh toán để thực hiện giao dịch chuyển tiền/nhậntiền

Hiện nay có nhiều đơn vị cung cấp mã thanh toán QR Code như ngân hàng, víđiện tử (ZaloPay, MoMo, VNPAY, Viettel Pay, VTC Pay…), các tổ chức khác(VietQR )

Thanh toán bằng mã QR là hình thức thanh toán không tiền mặt được ưachuộng nhất hiện nay vì mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng như chuyểnkhoản nhanh chóng, thông tin chính xác

1.3 Các dạng hoạt động của QR Code:

Mã QR thanh toán hoạt động dưới 3 dạng, bao gồm: Mã QR tĩnh (Static QRcode), mã QR động (Dynamic QR code), mã QR bán động (Semi-dynamic QRcode)

1.3.1 Mã QR tĩnh (Static QR code):

(tên ngân hàng, số tài khoản, và tên chủ tài khoản)

 Phạm vi sử dụng: Áp dụng cho tất cả các giao dịch nhận thanh toán quamã QR

toán mọi lúc mọi nơi

dung chuyển khoản, sau đó xác thực giao dịch

1.3.2 Mã QR động (Dynamic QR Code):

thanh toán của đơn hàng tương ứng (thông tin tài khoản nhận tiền, số tiền, nộidung chuyển khoản)

thành công Không dùng để in và trưng bày để để nhận thanh toán

1.3.3 Mã QR bán động (Semi-dynamic QR Code):

người bán có thể điền trước số tiền cần thanh toán và nội dung chuyển khoản

bày để nhận thanh toán vì giới hạn phạm vi sử dụng

Có thể thấy, mỗi loại mã QR đều có đặc điểm và tính ứng dụng khác nhau phùhợp với nhu cầu sử dụng của mỗi người dùng

1.4 QR Code hoạt động như thế nào?

Về cơ bản, mã QR hoạt động giống như mã vạch trong siêu thị Mã QR mãhóa dữ liệu bằng ký tự chữ và số, nhị phân và các ký tự Kanji Các mã này sẽxuất hiện dưới dạng dấu chấm hình vuông/hình tròn Khi điện thoại thông minhquét mã này, thiết bị sẽ tự động dịch thông tin sang ngôn ngữ mà chúng ta có thểhiểu được

Đây là lời giải thích đơn giản về cách thức hoạt động của mã QR, nhưng điềuquan trọng hơn, hàng trăm triệu người trên thế giới sử dụng điện thoại thôngminh mỗi ngày để dễ dàng quét mã QR chỉ bằng vài thao tác đơn giản

1.5 Ứng dụng của thanh toán điện tử QR Code

QR Code có ưu thế mã hóa thông tin tốt, nhỏ gọn, tiết kiệm thời gian mà độchính xác cao Tiềm năng của QR Code đang ngày càng được chứng minh và

thực tế là công nghệ này xuất hiện trên hầu khắp mọi lĩnh vực, ngành nghề trongvài năm trở lại đây.

 Trong ngân hàng và tài chính: Chuyển khoản tiền qua QR Code: Người dùng có thể chuyển tiền giữa các tàikhoản ngân hàng bằng cách quét mã QR Code của người nhận trên các ứng dụngbanking trực tuyến

 Ứng dụng trong việc mua sắm hàng hoá:Khách hàng có thể thanh toán trực tiếp tại cửa hàng bằng cách quét mã QRCode của cửa hàng trên ứng dụng thanh toán di động của họ thay vì phải mất thờigian nhập thông tin số tài khoản, chủ tài khoản, số tiền cần chuyển … Điều nàycũng giúp tiết kiệm chi phí cho cửa hàng

 Nhà hàng và dịch vụ ăn uống: Thanh toán tại bàn: Việc thanh toán hóa đơn tại nhà hàng có thể được giảiquyết bằng cách quét mã QR Code trên bàn của họ mà không gây ồn ào, thuậntiện

 Du lịch và vận chuyển:Hành khách có thể mua vé để di chuyển như vé xe, vé tàu,… và các dịch vụdu lịch khác bằng cách thanh toán qua mã QR Code cũng như tích hợp thanhtoán QR Code cho thuê xe và dịch vụ vận chuyển để tạo sự thuận tiện cho ngườidùng

 Y tế:Thanh toán dịch vụ Y tế: Bệnh nhân có thể thanh toán các chi phí y tế bằngcách quét mã QR Code tại bệnh viện hoặc phòng tiếp đón Thêm vào đó, các nhàthuốc và cửa hàng y tế có thể tích hợp thanh toán QR Code để hỗ trợ mua sắm vàthanh toán trực tuyến

 Giáo dục:Đăng ký và thanh toán học phí: Sinh viên có thể đăng ký môn học và thanhtoán học phí thông qua mã QR Code

Mua sách và tài liệu: Các nhà xuất bản và cửa hàng sách có thể tích hợp thanhtoán QR Code để đơn giản hóa quy trình mua sắm sách

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Biểu đồ: Khảo sát người dùng mã QR T9/2020-T4/2021

Xét riêng theo từng khu vực địa lý, tỷ lệ sử dụng mã QR Code ở các châu lụccó khác nhau rõ rệt Theo một nghiên cứu bởi Global Web Index được thực hiệnvào năm 2019, tỷ lệ người dùng mã QR trên thế giới là 8% ở Bắc Mỹ, 13% đến15% ở Châu Á Thái Bình Dương và ở Châu Âu và Trung Đông Châu Á là 10%.Thêm đó, cùng với ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, nhu cầu mua sắm onlinecũng gia tăng theo thời gian Điều đó giúp việc thanh toán qua QR Code càngngày càng được phổ biến hơn

Cụ thể:QR Code thường được sử dụng rộng rãi ở các nước châu Á như Trung Quốcvà Ấn Độ với giá trị ước tính đạt 1,65 nghìn tỷ USD năm 2016 Trong đó, Trung

Quốc được coi là nước đi đầu trên toàn cầu trong thị trường thanh toán di độngtrên thế giới, sau đó là Ấn Độ,

Tuy nhiên, chúng lại ít phổ biến hơn ở Bắc Mỹ và châu Âu Điều này chủ yếulà do châu Âu vẫn chưa phát triển hệ thống thanh toán QR được tiêu chuẩn hóa.Điều đó có nghĩa là người bán muốn sử dụng thanh toán bằng mã QR phải cómột QR khác nhau cho mỗi nhà cung cấp

Trong khi đó, khu vực Bắc Mỹ dần chấp nhận mã QR khi mức sử dụng điệnthoại thông minh ngày càng được tăng lên Ở Bắc Mỹ, một số chính phủ đã bắtđầu các chương trình khuyến khích sử dụng thanh toán kỹ thuật số, bao gồm cảthanh toán bằng mã QR Code

Biểu đồ: Top 10 các quốc gia trên thế giới sử dụng thanh toán QR Code năm2022.

Có thể thấy nhóm người dùng trẻ tuổi từ 18-29 tuổi là nhóm có tỷ lệ sử dụngthanh toán bằng QR code cao nhất, với tỷ lệ đạt 60% Tiếp theo là nhóm ngườidùng từ 30-39 tuổi với tỷ lệ 55% Nhóm người dùng từ 40-49 tuổi có tỷ lệ sửdụng thanh toán bằng QR code thấp hơn, đạt 45% Nhóm người dùng từ 50 tuổitrở lên có tỷ lệ sử dụng thanh toán bằng QR code thấp nhất, đạt 35%

Cụ thể: Nhóm người dùng từ 18-29 tuổi là nhóm có tỷ lệ sử dụng thanh toán bằng QRcode cao nhất Nguyên nhân là do nhóm người dùng này là những người năngđộng, có nhiều trải nghiệm đồ công nghệ mới Họ cũng thường sử dụng các thiếtbị điện tử thông minh giúp thuận tiện cho việc thanh toán hơn Đứng thứ hai lànhóm người dùng từ 30-39 tuổi, tuy có tỉ lệ thấp hơn nhóm người 18-29 tuổinhưng vẫn cao hơn mặt bằng chung, chủ yếu đến từ việc họ đã có gia đình và bắtđầu có nhu cầu mua sắm trực tuyến Tiếp đó lần lượt là nhóm người dùng từ 40-49 tuổi, nhóm người từ 50 tuổi trở lên do họ đã quen với các phương thức thanhtoán truyền thống như tiền mặt, thẻ ngân hàng

Biểu đồ: Tỷ lệ người thanh toán QR Code ở các độ tuổi

 Trong nước: Thời gian qua, Chính phủ đã thực hiện nhiều chủ trương, chính sách nhằmthúc đẩy sự phát triển thanh toán điện tử, từ đó tạo ra nhiều chuyển biến tích cựctrong thanh toán trực tuyến nói chung và thanh toán mã QR Code nói riêng.

Việc thanh toán qua mã QR code ở Việt Nam đang phát triển và trở thành mộtphương thức thanh toán phổ biến Có nhiều ứng dụng và dịch vụ thanh toán sửdụng công nghệ QR code như các ví điện tử như MoMo, ZaloPay, AirPay và cácngân hàng lớn như Vietcombank, Techcombank, BIDV…

Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, giá trị thanh toán bằng QR Code tạiViệt Nam đã tăng từ 3,3 tỷ USD năm 2020 lên 8,4 tỷ USD năm 2021, tăngtrưởng 172% Tính đến hết hết 2022, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặtđạt mức tăng trưởng cao so với cùng kỳ năm 2021 Cụ thể, qua phương thức QRcode tăng lần lượt 182,5% số lượng và 210,6% về giá trị Trong 2 tháng đầu năm2023, hoạt động thanh toán bằng phương thức QR code tăng 142,06% về sốlượng và 49,42% về giá trị

Chính phủ Việt Nam đã triển khai nhiều biện pháp thể hiện sự ủng hộ đối vớiviệc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt và khuyến khích sử dụng cáccông nghệ thanh toán mới như QR Code để tạo nên một hệ thống thanh toán hiệnđại và an toàn

Thanh toán bằng mã QR Code được coi là điểm sáng trong công cuộc cáchmạng về thanh toán trực tiếp trên toàn thế giới, đặc biệt là ở Việt Nam Với sựphát triển của công nghệ thông tin, thanh toán bằng mã QR sẽ ngày càng phổbiến và trở thành sự lựa chọn hàng đầu của mọi người

2.2.1

2.2 Lợi ích ưu việt khi sử dụng QR Code:

So với các loại thanh toán truyền thống, những ưu điểm vượt trội của thanhtoán bằng mã QR Code là không thể phủ nhận Bằng chứng là mã QR ở khắpmọi nơi, từ trung tâm thương mại, siêu thị lớn tới những cửa hàng tạp hóa có quymô nhỏ

 Những lợi ích đó là:

dụng có sẵn trên hệ điều hành iOS và Android Bằng cách này, người tiêudùng có thể mua các sản phẩm trên các trang thương mại điện tử, mua sắmtại các trung tâm thương mại, cửa hàng tiện lợi… không cần phải sử dụng

tiền mặt, thẻ ATM, thẻ Visa hay mastercard mà chỉ cần thông qua điệnthoại thông minh có camera và ứng dụng hỗ trợ

độ bảo mật Mỗi đơn vị đăng ký sẽ có một mã QR khác nhau chứa cácthông tin cụ thể Khi quét mã, chi tiết đơn hàng được hiển thị chính xác vàthanh toán bằng mã QR Code cũng hạn chế tối đa tình trạng lộ mật khẩumà nhiều người lo lắng Đồng thời cũng tránh được tình trạng mất thẻATM hoặc mất thời gian quẹt thẻ nhiều lần khi máy bị lỗi

nâng cao trải nghiệm người dùng

thiết bị hỗ trợ thanh toán như máy POS hoặc máy quét thẻ ngân hàng màchỉ cần đến camera có sẵn trên điện thoại là có thể thanh toán dễ dàng o Dễ dàng sử dụng: thanh toán chỉ bằng vài thao tác đơn giản trên điện thoại

di động

Napas đều tích hợp chức năng nhận, chuyển tiền và tạo mã QR trên ứngdụng mobile banking

Ví dụ: Trước đây, mỗi lần mua sắm đều phải mang theo tiền mặt Sau đó, khihình thức thanh toán điện tử phổ biến, bạn vẫn phải trải qua quá nhiều bước nhưcung cấp số tài khoản, tên chủ tài khoản, nhập số tiền,… Nhưng với QR code,mọi thứ đã thay đổi Chúng ta chỉ cần quét mã QR hiện trên màn hình thì mọithông tin cần để thực hiện thanh toán sẽ được điền tự động giúp việc thanh toánhoàn tất chỉ sau vài giây

2.3 Những hạn chế và nguy cơ tiềm ẩn khi quét mã QR Code:

Mã QR Code là một công nghệ tiện lợi và hữu ích, nhưng cũng có một số hạnchế và rủi ro tiềm ẩn cần lưu ý khi sử dụng

khiến cho việc thanh toán bằng mã QR giữa các nhà cung cấp trở nên khókhăn

trực tuyến, chẳng hạn như trang web hoặc ứng dụng Vì vậy, người dùngcần phải có kết nối internet để sử dụng mã QR