nghiên cứu ảnh hưởng của fintech đến mô hình kinh tế đêm tại thành phố đà nẵng

Lý do chọn đề tài fiùng với sự phát triển công nghệ 4.0, các hoạt động ứng dụng công nghệ trong tài chính Fintech ngày càng phổ biến và được coi như một tiện ích bên cạnh các dịch vụ cun

BO GIAO DUC VA DAO TAO

DAI HOC DONG A KHOA QUAN TRI KINH DOANH

-[12 -

DALHOC © DONGA Tạo dựng con dường thành cone

NGHIEN CƯU KHOA HỌC

Thời gian thực hiện: 10/2023 đến 04/2024

Đà Nẵng - Năm 2023

IFui.- 1n n 5

Lời mở đầu -: 2222 2111 101222 1g ng ngu ng nga 6

I Lý do chọn đề tài 0 CS TH HH nu HH2 H2 HH tung ray 7

2 Chủ thể nghiên cứu: - 5s 5s SE 12211211 12211 1122121111 rye §

DA gà, /)6,đétd 8 b Pham 0 6n 8 l1: 6i ăấaỪỪỀ 8

IS ca ngA 8

I Thực trạng phát triển công nghệ tài chính (Fintech) tại Việt Nam: 10

VIHI.Bố cục đề tài 0 1 TH HH HH nu HH HH t1 H22 121g ey 12

Chương 2: Cơ sở lý thuyết 5 2n TỰ HH 121211212 1n ngu xe 13 'IN | MB.) 0 an 13

"AC 15

hối Si ea 15

6.1 Đối với người dùng 22 ST HH TH HH n1 121g ru 16 6.2 Đối với các đơn vị Eintech - ác nh HH HH 122tr rre 16

ID 0) 17 Cl Định chế tài chính 22-5 2T HH HH2 t1 121gr 17 I4: v0 7 saTnr 17

8 Thị trường Công nghệ tài chính tại Việt Nam Q2 se 18

§.3 TẦm nhìn của Chính phủ Việt Nam 2 2 TH HH HH ga 18

II Kinh tế đêm 5c c c2 2 TH th 102g re 19 1 Kinh tế đêm là gì: 5S 5c TH HH HH HH ren ga rei 20 2 Lợi ích của kinh tế đêm 2-2 S1 12711 1122112122112 121tr 20

lIIN 0 424.1ì06/).).:0 0.\):).ƯEađiđđdidđadadaidđdiiiŸŸỒỒỖỒỖỒỖÝÃ 21 1 Khai niém vé cdc cong ty Fimtech a cccccccccccccccesceesscssseessessseessesssesssessessevsserseses 21

3 Những định chế tài chính: 5-2 SE 1tr HH H121 re 22 N86 ai 2 23

d - Hiệp hội tiết kiệm và cho vay - che 23

Ff CO ty MOI GIGL e.e 23 ø Cmg ty bao BGM eee ccc cccceecscsssessvecssesseessesescsseseresssessessesseseeseesssessseseserseees 23

V Các mô hình đi trước nghiên cứu về ảnh hưởng của Fintech có liên quan 24 1 _ Mô hình nghiên cứu của nhóm tác giả Đào Mỹ Hằng, Nguyễn Thị Thảo, Đặng

2 Mô hình nghiên cứu của tác giả Trần Thị Thanh Huyền 2-22 2Sccc¿ 29 3 Mô hình nghiên cứu của tác giả Đỗ HNng Nhung, Nguyễn Ngọc Hải Châu 33

I1.) lá /)06 )).0 n 6 46 xxx o0 nh 46 - Phương pháp thu thập số liệu - 5 tt SE 212711211 211211221.210 120 ree 46

1 Thiết kế bảng câu hỏi - 5 S1 SE E11 E1 2110 11 1 111kg 46 2 _ Tiến hành thu thập số liệu - 2-5 2S 215 1112211212121 ru 46 3 Chuẩn bị xử lý số liệu s21 TT HH tt H222 t re 46

a _ Phương pháp phân tích độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach*s Alpha 47

b Phân tích nhân tố EFA - 5222 221111 tt 1122 tre 48

c _ Phân tích kết quả mô hình hNi quy - 2: 5s SE tt E122 1 2e, 49

Lời cảm ơn Nhóm nghiên cứu khoa học Thanh - Bảo xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đối với những người đã đóng góp và hỗ trợ trong quá trình thực hiện nghiên cứu này Bài viết này không thể hoàn thành mà không có sự đóng góp quý báu của nhiều người, và nhóm muốn dành những lời cảm ơn chân thành nhất đến họ

Đầu tiên và quan trọng nhất, chúng em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến các nhà nghiên cứu, giáo sư và chuyên gia trong lĩnh vực fintech đi trước đã chia sẻ kiến thức sâu sắc cho chúng em trong quá trình nghiên cứu Sự hiểu biết của họ về ngành tài chính và fintech đã là nguồn động viên quan trọng giúp nhóm hiểu rõ hơn về chủ đề này

fihúng em cũng muốn bày tỏ lòng biết ơn đặc biệt đến Thầy ThS Lê Đình Phương, người đã hỗ trợ chúng em với các dữ liệu bổ ích, cùng với sự hỗ trợ tinh thần bằng những lời động viên vô cùng tuyệt vời Đó đã đóng vai trò quan trọng trong việc làm cho nghiên cứu này trở thành một bài nghiên cứu khoa học thành công

Đặc biệt, nhóm chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến nhà Trường Đại học Đông Á nói chung và Khoa Quản Trị Kinh doanh nói riêng đã tạo điều kiện và sân chơi cho nhóm chúng em có cơ hội tham gia và trải nghiệm để hoàn thành bài nghiên cứu này

fiuối cùng, lời cảm ơn chân thành nhất dành cho gia đình và bạn bè của chúng em, người đã hiểu và hỗ trợ chúng tôi trong những khoảnh khắc khó khăn và những kỳ vọng nhiệt huyết Sự hỗ trợ tỉnh thần của họ đã là nguồn động viên lớn để chúng em có thể hoàn thành công việc này

fiảm ơn bạn vì tất cả những đóng góp và hỗ trợ của mọi người Bài nghiên cứu này không chỉ là của nhóm Thanh - Bảo, mà còn là của cả một cộng đồng những người đã làm cho nó trở thành hiện thực

Lời mở đầu Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ, ngành tài chính không còn là lĩnh vực cô đơn của những người chuyên nghiệp tài chính Thay vào đó, nó trở thành một lãnh địa đầy sức mạnh và cơ hội, nhờ vào sự xuất hiện của fiông nghệ Tài chính - fintech Fintech không chỉ là một bộ phận của ngành công nghiệp, mà là một lực lượng định hình lại cách chúng ta tư duy về tiền bạc, giao dịch và quản lý tài chính cá nhân

“Không chỉ là một cách để giao dịch, fintech là một cuộc cách mạng tài chính, tấm gương của sự đổi mới, sức mạnh và sự linh hoạt trong thời đại số hóa ngày nay.”

Khi chúng ta bước vào thế kỷ 21, fintech đã trở thành động lực đẩy mạnh sự thay đổi trong ngành tài chính Từ ứng dụng thanh toán di động cho đến dịch vụ tài chính PTP, fintech không chỉ thuận tiện hóa mà còn đem lại sự minh bạch và tiết kiệm chỉ phí đáng kể Trước đây, người ta thường nhắc đến ngành tài chính như một thế giới phức tạp và khó tiếp cận, nhưng fintech đã làm thay đổi mọi thứ fiông nghệ này không chỉ làm cho các dịch vụ tài chính trở nên tiện lợi hơn, mà còn mở ra một thế giới của sự kết nối và đổi mới Việc này đem lại các cơ hội tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp, đồng thời đặt ra những thách thức đối với các cơ sở tài chính truyền thống

Trong bối cảnh này, nghiên cứu này mục tiêu khám phá sâu rộng về tác động của fintech trên ngành tài chính, không chỉ trong việc cung cấp các dịch vụ mới mẻ mà còn trong việc thay đổi cách chúng ta nắm bắt và quản lý tài chính Nhóm nghiên cứu sẽ đi sâu vào cơ chế hoạt động của các công nghệ fintech và phân tích tác động của chúng trên thị trường Đà Nẵng trong mô hình hoạt động kinh tế ban đêm, sự tiếp cận của người tiêu dùng và sự đổi mới trong quy trình kinh doanh

Bằng cách này, nghiên cứu này không chỉ là một cái nhìn tổng quan về fintech, mà còn là sự thám hiểm vào cơ sở hạ tầng của cuộc cách mạng tài chính hiện đại, mở cánh cửa cho sự hiểu biết sâu sắc và nhận thức về những thách thức và cơ hội mà fintech mang lại

Chương 1: Tổng quan về đề tài I Lý do chọn đề tài

fiùng với sự phát triển công nghệ 4.0, các hoạt động ứng dụng công nghệ trong tài chính (Fintech) ngày càng phổ biến và được coi như một tiện ích bên cạnh các dịch vụ cung ứng tài chính của ngân hàng như mua sắm, vay mượn hoặc huy động vốn thông qua các App điện tử Đặc biệt hiện nay, dịch bệnh fiovid-19 đã làm doanh nghiệp và các cá nhân thay đổi thói quen tiêu dùng và sử dụng internet trong các hoạt động sản xuất, mua bán, thanh toán

Hiện nay, Fintech đã và đang thu hút được sự chú ý của nhiều chuyên gia công nghệ, tài chính và giới đầu tư trên thế giới vì đặc tính dễ sử dụng, tương tác nhanh chóng, thuận tiện, không bị bó hẹp bởi thời gian, không gian do được vận hành trên đặc tính mở của nền tảng internet, điện thoại di dộng, các phần mềm mã nguồn hoặc trên điện toán đám mây, Theo thống kê vào tháng 1/2021, tỷ lệ sử dụng internet toàn cầu là 59,5% Trong đó, Việt Nam với lợi thế dân số trẻ, số lượng người dùng mạng xã hội tại Việt Nam vào tháng 1/2021 tương đương 73,7% tổng dân số Đây là một trong những lợi thế rất lớn cho các doanh nghiệp Fintech phát triển và hoạt động tại Việt Nam

fiùng với đó, thống kê kinh doanh cho thấy, doanh thu có được thường đạt mức lớn nhất trong khung thời gian 18h trở đến 22h Đây là thời điểm “vàng” hay còn được gọi là “ Kinh tế ban đêm ” Và Đà Nẵng là một trong những thành phố có số lượng người đến du lịch lớn thứ 3 tại Việt Nam được thống kê theo trang thongke.tourist.com

Không chỉ vậy, chúng ta cùng nhìn nhận tương lai theo hướng xã hội hóa và thời đại 5.0 Trên thế giới, công nghệ và máy móc đang dần thay thế con người và các hoạt động thủ công, phức tạp fiông nghệ tài chính cũng đã tăng thêm 1 bậc trong mức phát triển sau đại dịch fiovid-19 Số lượng doanh nghiệp mọc lên với hạng mục kinh doanh về Fintech ngày càng nhiều hơn Tuy nhiên, để có thể được sự chấp nhận và xâm nhập vào hoạt động thường ngày của con người Việt Nam sẽ cần những giai đoạn với kế hoạch cụ thể và thời gian dài

Theo fiham et al (2018), Fintech đã làm thay đổi đáng kể cách thức thực hiện các giao dịch tài chính của người tiêu dùng, đồng thời làm tăng tính minh bạch, khả năng tiếp cận, tính linh hoạt, giảm rủi

9

ro và cải thiện lợi nhuận cho cổ đông fiác giải pháp công nghệ tài chính được ngân hàng sử dụng như một trong những biện pháp cải thiện nhằm làm giảm chỉ phí và tăng hiệu quả tài chính, khuyến khích sự hài lòng của khách hàng cao hơn vì mọi người có thể sử dụng các dịch vụ tài chính bất cứ lúc nào, ở bất kỳ đâu, miễn là chúng được kết nối với internet Với sự tác động của đại dịch fiovid- 19 cũng như xu hướng sử dụng các dịch vụ internet ngày một gia tăng tại Việt Nam, các sản phẩm, dịch vụ của Fintech được biết đến ngày một nhiều hơn, không chỉ ở mảng dịch vụ thanh toán mà cả trong các mảng cho vay, huy động vốn - lĩnh vực trước đây là các sản phẩm, dịch vụ truyền thống của ngân hàng

fihính vì vậy, nghiên cứu này sẽ góp một phần nhỏ vào sự phát triển của xã hội khi phân tích được hành vi của các cá nhân tại thành phố Đà Nẵng Từ đó, tạo tiền đề cho các giải pháp hữu ích ra đời Il Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1 Đối tượng nghiên cứu: - _ Nghiên cứu ảnh hưởng của Fintech đến mô hình kinh tế đêm 2 Chủ thể nghiên cứu:

- Mô hình kinh tế đêm 3 Phạm vi nghiên cứu:

a.Phạm vi thời gian: -_ Nghiên cứu được thực hiện từ tháng 11/2023 đến tháng 4/2024 b.Phạm vi không gian:

-_ Nghiên cứu được thực hiện tại Thành phố Đà Nang c.Phạm vi nội dung:

- Nghiên cứu tập trung vào mô tả thực trạng sử dụng và ảnh hưởng của việc sử dụng và áp dụng công nghệ tài chính Fintech đến hoạt động kinh doanh trong mô hình kinh tế đêm (mua và bán, nhận và trả) fiác phương diện khác ngoài hoạt động tài chính và kinh tế không thuộc phạm vi nghiên cứu của đề tài

II Mục tiêu nghiên cứu 1 Mục tiêu tổng quát:

- _ Phân tích những ảnh hưởng từ Fintech đến mô hình kinh tế đêm tại Đà Nẵng Trên cơ sở ấy, đưa ra những giải pháp, những ứng dụng

40

để giúp người dân chuyên nghiệp hơn và giúp cá nhân làm chủ trong hoạt động tham gia mô hình kinh tế đêm có những cải tiến để tiếp cận người tiêu dùng

2 Mục tiêu cụ thể: Hệ thống hóa hóa lý thuyết, phân tích rõ thực trạng hiện nay về Fintech trên cả nước nói riêng và Địa bàn Thành phố Đà Nẵng nói chung trong mô hình kinh doanh kinh tế đêm

Từ việc phân tích các thông tin đã qua xử lý để đề xuất giải pháp hoặc công nghệ hỗ trợ

IV Đối tượng khảo sát 1, Các cá nhân tham gia hoạt động kinh tế đêm tại Đà Nẵng 2 Sinh viên tại Trường Đại học Đông Á

3 Người dân sinh sống tại Đà Nẵng V Phương pháp nghiên cứu và dữ liệu nghiên cứu

Đề tài này sử dụng 3 phương pháp chính để nghiên cứu: Phương pháp luận

Phương pháp thu thập số liệu Phương pháp nghiên cứu thực tiễn

Phương pháp nghiên cứu định lượng - _ Đối tượng nghiên cứu trong đề tài này là những người có thể đã từng sử dụng, đang sử dụng và chưa từng sử dụng Fintech trong thanh toán và những dịch vụ khác Do hạn chế về thời gian và không gian, khảo sát chính thức chỉ được tiến hành trên địa bàn Đà Nẵng từ 11/2023 - 4/2024 Nhóm tác giả thực hiện phỏng vấn và phát bảng hỏi trực tiếp với các anh/chị nhân viên, khách hàng, chủ cửa hàng, khách du lịch, người dân địa phương và một số khách vãng lai, phỏng vấn ngẫu nhiên các cá nhân tại các địa điểm hoạt động kinh tế đêm trọng điểm tại Đà Nẵng như: fiác chợ ban đêm, cửa hàng tiện lợi, siêu thị, cũng như gửi bảng khảo sát online

Để đo lường thái độ, mức cảm nhận của đối tượng tham gia khảo sát, các biến quan sát được đo lường bằng thang đo Likert với 5 mức độ phổ biến sau: (1) Rất không đồng ý; (2) không đồng ý; (3) bình thường; (4) đồng ý; (5) rất đồng ý Toàn bộ mẫu hợp lệ được xử lí dữ liệu bằng phần mềm SPSS 20.0 để tiến hành các bước phân tích

11

độ tin cậy, phân tích tương quan, phân tích nhân tố, phân tích hồi quy và kiểm định giả thuyết

VI Ý nghĩa của nghiên cứu 1 Ý nghĩa khoa học của đề tài

- - Đánh giá được sự phát triển của Fintech trong cuộc sống con người Đà Nẵng hiện nay

- - Biết được các hình thức, cách thức sử dụng Fintech của người tham gia hoạt động kinh tế đêm

- - Nghiên cứu áp dụng các lý thuyết, quan điểm, khái niệm va phương pháp nghiên cứu liên ngành: xã hội học, tâm lý học Nghiên cứu vận dụng lý thuyết “sự lựa chọn hợp lý” nhằm giải thích tính xã hội trong hành vi sử dụng Fintech trong hoạt động kinh tế đêm; vận dụng “lý thuyết về công nghệ” để giải thích vai trò của Fintech

2 Ý nghĩa thực tiễn - _ Đề tài góp phần củng cố kiến thức và nâng cao nhận thức - - Nghiên cứu hướng đến việc mô tả thực trạng sử dụng công nghệ tài chính của con người tại Đà Nẵng vào hoạt động kinh tế ban đêm, chỉ ra ảnh hưởng của Fintech đến khía cạnh công nghệ và đời sống của các cá nhân Nghiên cứu mong muốn đưa ra định hướng, giải pháp, công nghệ, giúp mọi người sử dụng Fintech hiệu quả hơn trong hoạt động kinh tế nói chung và kinh tế đêm nói riêng

- - Nghiên cứu nếu ra được các lợi ích và bất lợi của Fintech đến hoạt động kinh tế đêm, nhằm khắc phục các bất lợi khi sử dụng các phương thức thanh toán thông thường

- Nghiên cứu có thể là tài liệu tham khảo cho những đề tài có liên quan khác; nghiên cứu cũng trình bày một số khuyến nghị có giá trị tham khảo cho việc định hướng việc sử dụng công nghệ tài chính trong hoạt động kinh tế ban đêm

VII Bối cảnh nghiên cứu 1 Thực trạng phát triển công nghệ tài chính (Fintech) tại

Việt Nam: Từ khởi điểm là lĩnh vực có quy mô nhỏ, lẻ mang nhiều tiềm năng ứng dụng, đến nay thị trường công nghệ tài chính (Fintech) đã và đang phát triển mạnh mẽ, toàn diện, góp phần phát triển lĩnh vực tài chính trên phạm vi toàn cầu Theo báo cáo Fintech Asean 2022, sự

12

bùng nổ và kéo dài của đại dịch fiovid-19 từ năm 2020 - 2021 cùng với cuộc khủng hoảng năng lượng toàn cầu do xung đột Nga - Ukraine cũng như việc nâng mức lãi suất cơ sở liên tục trong những năm qua để chống lạm phát đã tác động lớn đến các nền kinh tế thông qua việc đẩy mạnh tốc độ số hóa Không nằm ngoài xu hướng chung, ngành Fintech của Việt Nam cũng đang trên đà phát triển

Với tốc độ tăng trưởng hiện tại, thị trường Fintech ở Việt Nam được dự báo sẽ chạm mốc 18 tỉ USD vào năm 2024, tăng gấp bốn lần so với mức 4,5 tỉ USD năm 2016 và 93% vốn đầu tư mạo hiểm vào thị trường này tập trung vào mảng ví điện tử và thanh toán điện tử Theo dự báo của Quỹ Tiền tệ quốc tế (IMF), đến năm 2025, nền kinh tế Việt Nam sẽ vươn lên vị trí thứ ba trong khu vực Đông Nam Á về quy mô kinh tế với GDP là 571,1 tỉ USD vì thị trường Fintech của Việt Nam sở hữu nhiều yếu tố để có thể trở thành một trong những thị trường hấp dẫn nhất ở khu vực Bên cạnh đó, tỉ lệ sử dụng Internet cao và việc ứng dụng rộng rãi công nghệ vào các dịch vụ tài chính - ngân hàng cốt lõi cũng đem lại nhiều lợi thế Vào đầu năm 2023, 161,6 triệu kết nối di động đang hoạt động tại Việt Nam, tương đương với 164% tổng dân số và hơn 77,9 triệu người Việt Nam sử dụng Internet, đạt tỉ lệ 79,1% dân số, đứng thứ 13 trên thế giới Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nhiều nghiệp vụ cơ bản của ngành Ngân hàng đã được số hóa hoàn toàn và một số ngân hàng đã ghi nhận tỉ lệ hơn 90% giao dịch của khách hàng được thực hiện qua kênh số Ngoài ra, thị trường Fintech Việt Nam vẫn chưa bão hòa so với các nước trong khu vực Sự thay đổi hành vi tiêu dùng nhanh chóng cùng với sự phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử và ứng dụng công nghệ chuỗi khối (Blockchain) đã đem lại nhiều tiềm năng cho các công ty Fintech trong hoạt động thanh toán số, cho vay, công nghệ bảo hiểm (Insurtech) và tài chính nhúng Theo International Data fiorporation (IDfi), tính đến năm 2025, doanh thu của Việt Nam từ các dịch vụ tài chính kĩ thuật số dự kiến sẽ đạt 3,8 tỉ USD (Medici, 2021)

Ngoài ra, theo báo cáo của Google và Bain năm 2022, tốc độ tăng trưởng của thị trường Insurtech Việt Nam là gần 50% mỗi năm, cùng tốc độ với Indonesia và Philippines (Hoàng An, 2023) Mặc dù doanh thu từ các sản phẩm Insurtech chiếm tỉ lệ còn khiêm tốn (khoảng 2 - 3% tổng doanh thu thị trường bảo hiểm ở Việt Nam vào năm 2022), song nếu giữ đà tăng trưởng như hiện nay thì đến năm 2028, Việt Nam sẽ đạt quy mô Insurtech như Thái Lan và Singapore (Hoàng An,

13

2023) Trong những năm gần đây, các công ty Insurtech đẩy mạnh chính sách bán hàng qua nền tảng của bên thứ ba thông qua việc hợp tác chiến lược với các sàn thương mại điện tử như Lazada, Shopee, hoặc Tiki Điều này cho phép họ tiết kiệm chi phí phân phối, cũng như khai thác cơ sở người dùng lớn Ngoài ra, các công ty cũng tích cực kết hợp với nhà điều hành mạng viễn thông như Viettel Telecom; công ty bảo hiểm truyền thống như Bảo hiểm Bảo Việt, Bảo hiểm Bưu điện, MSIG, FWD và các định chế tài chính khác như LOTTE Finance, fiTfiP, Quỹ Dragon fiapital, fiông ty fihứng khoán Tín Việt để mở rộng thị trường và đa dạng hóa sản phẩm cho người dùng Hơn thế nữa, sự ra đời của bảo hiểm nhúng, hay còn gọi là bảo hiểm tích hợp cũng đã góp phần thúc đẩy thị trường này phát triển mạnh mẽ hơn Theo dự báo, quy mô thị trường tài chính nhúng toàn cầu sẽ vượt mức 7.300 tỉ USD vào năm 2030 và thị phần lớn nhất đến từ bảo hiểm nhúng (Gia Linh, 2023) Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm như Bảo hiểm Bưu điện, Bảo hiểm VietinBank, Bảo hiểm PVI, Bảo hiểm Bảo Việt đã tiên phong phát triển và cung cấp dòng sản phẩm này ở Việt Nam (Gia Linh, 2023) Nhìn chung, ngành Bảo hiểm Việt Nam nói chung và thị trường Insurtech Việt Nam nói riêng còn ở giai đoạn đầu phát triển và do vậy thị trường này còn rất nhiều tiềm năng ( Trích nguồn từ tạp chí Ngân hàng )

2 Thực trạng phát triển nghành "Kinh tế đêm" tại Đà Nẵng:

Thành phố Đà Nẵng có nhiều tiềm năng để phát triển kinh tế ban đêm, có sân bay quốc tế Đà Nẵng lớn nhất khu vực miền Trung - Tây Nguyên và là một trong ba sân bay lớn nhất ở Việt Nam; đường biển thuận lợi với cụm cảng biển Tiên Sa, cảng sông Hàn; là cửa ngõ giao thương quốc tế với hệ thống hạ tầng giao thông, cơ sở vật chất, các hoạt động, dịch vụ về đêm đã cơ bản được hình thành đồng bộ, môi trường du lịch an toàn, thân thiện, hàng năm thu hút lượng lớn du khách trong nước và quốc tế đến tham quan nghỉ dưỡng

Thành phố Đà Nẵng đã triển khai Đề án phát triển kinh tế ban đêm theo 3 giai đoạn Giai đoạn 1 làm thí điểm từ năm 2021 đến 2022 sẽ khảo sát, chọn lọc tổ chức khai thác các khu vực/dịch vụ phục vụ kinh tế ban đêm sẵn có trên nguyên tắc đảm bảo mỹ quan, an ninh trật tự, vệ sinh môi trường, chất lượng, tính hấp dẫn, có khả năng phát triển và có hiệu quả; đồng thời hạn chế tối thiểu ảnh hưởng đến cuộc sống và sinh hoạt của người dân

14

Giai đoạn 2 từ năm 2022 đến 2025 sẽ hoàn thành định hướng phát triển kinh tế ban đêm Hình thành mô hình kinh tế ban đêm của Đà Nẵng; tổ chức kêu gọi đầu tư, triển khai các dự án phục vụ phát triển kinh tế ban đêm; ưu tiên xây dựng một số khu tổ hợp giải trí ban đêm riêng biệt, tách biệt khu dân cư, quy mô lớn và đẳng cấp ngang tầm với các khu vui chơi giải trí nổi tiếng thế giới

Giai đọan 3 từ năm 2025 trở đi hoàn thành đưa vào hoạt động các dự án, các tổ hợp giải trí ban đêm; tăng tốc phát triển và phát huy hiệu quả các hoạt động - dịch vụ phát triển kinh tế ban đêm

Hiện nay Thành phố tăng tần suất trình diễn cho cầu Rồng phun lửa, phun nước vào thứ Sáu, thứ Bảy, fihủ nhật hàng tuần; khai trương Phố du lịch An Thượng (28/4/2022); tổ chức định kỳ chương trình âm nhạc đường phố; khai trương fiông viên APEfi; tổ chức hoạt động lại fihợ đêm Helio, chợ đêm Sơn Trà fiùng đó, thành phố cũng đang đẩy nhanh tiến độ đầu tư một số hạ tầng hỗ trợ phát triển kinh tế ban đêm như: fiông viên công cộng bãi biển Mỹ An, Phố du lịch An Thượng giai đoạn 1 và 2; Tuyến phố đi bộ Bạch Đằng - Nguyễn Văn Troi - Trần Hưng Đạo; cải tạo cầu Nguyễn Văn Trỗi làm cầu đi bộ, ngắm cảnh, tổ chức nâng hạ nhịp cầu Nguyễn Văn Trỗi để cho tàu du lịch qua lại trên sông Hàn

fiác hoạt động về đêm ban đầu đã thu hút đông đảo người dân và du khách đến tham gia vui chơi, giải trí và tận hưởng các dịch vụ thúc đẩy các hoạt động kinh tế về ban đêm phát triển

VIII Bố cục đề tài Ngoài phần mục lục, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, đề tài bố cục thành 5 chương:

Chương 1: Tổng quan về đề tài Chương 2: Cơ sở lý thuyết Chương 3: Phương pháp nghiên cứu Chương 4: Kết quả nghiên cứu Chương 5: Kết luận và giải pháp

15

Chương 2: Cơ sở lý thuyết I Financial Technology

1 Khai niém Financial Technology Fintech - Một trong những đại diện tiêu biểu cho cuộc cách mạng kỹ thuật số Fintech - Được ví như làn sóng công nghệ tài chính mới với những sản phẩm hiện đại kết hợp giữa Finance và Technology

Trích dẫn từ bài viết có tiêu đề: “Fintech là gì? Hiểu rõ về “Công nghệ tài chính Fintech” trong 5 phút.” của Fiin firedit cho rằng Fintech (viết tắt từ Financial Technology - dịch ra là Công nghệ tài chính) sự kết hợp giữa Technology (công nghệ) với Finance (tài chính và tiền tệ) là thuật ngữ chỉ việc áp dụng những công nghệ tiên tiến để cải thiện, nâng cao chất lượng của các phương pháp cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống Nó dé cập đến bất kỳ ứng dung, phần mềm hoặc công nghệ nào cho phép mọi người hoặc doanh nghiệp truy cập, quản lý hoặc hiểu biết kỹ thuật số về tài chính của họ hoặc thực hiện các giao dịch tải chính Fintech thường đề cập đến việc tận dụng sự sáng tạo công nghệ để có thể sử dụng trong mọi hoạt động tài chính và dịch vụ khác Fintech sẽ không bắt nguồn từ những hệ thống tiền tệ đang hiện có mà nó đánh sâu vào sự xâm lấn của IT2 vào các hệ thống tiền tệ này

Trong một bài viết của trang web ITNAVI với tiêu đề: “Tổ chức và cá nhân vào quản lý Fintech” đề cập rằng: hiện tại, Fintech đang hoạt động cho mọi công ty đang sử dụng thiết bị di động, internet, phần mềm mã nguồn mở, tiền mã hóa bitcoin, công nghệ điện toán đám mây, Từ đó, thực hiện các giao dịch đơn giản hơn, thuận tiện hơn và có thể cải thiện được hiệu quả hoạt động của các ngân hàng và đầu tư

Trong lịch sử, Fintech đã xuất hiện từ những năm 1850, cho đến khi cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 phát triển thì thuật ngữ này mới thực sự được công chúng quan tâm

Ban đầu, Fintech được sử dụng cho công nghệ lưu trữ dữ liệu của các tổ chức tài chính thương mại Sau đó, từ cuối thập kỷ đầu tiên của thế kỷ 21, thuật ngữ này được mở rộng bao gồm tất cả những đổi mới công nghệ trong lĩnh vực tài chính như: dịch vụ ngân hàng di động, đầu tư trực tuyến, ví điện tử, cho vay ngang hàng, tiền mã hóa Bitcoin,

1 Công nghệ thông tin

1ó

2 Nguhn gốc phát triển của Fintech Trích xuất từ tạp chí ngân hàng, công ty TNHH Banktop đề cập rằng: Để phát triển bùng nổ như hiện tại, những hình thức sơ khai nhất của Fintech đã xuất hiện từ đầu năm 1800 Những cột mốc quan trọng nhất của Fintech được bắt đầu từ thế kỷ XX, cụ thể:

e Nam 1919: Fintech chính thức được biết đến qua cuốn sách ‘The economic consequences of the peace’ cua John Maynard Keynes

¢ Nam 1950: firedit card?) lần đầu tiên được ra đời bởi Diners filub

¢ Nam 1967: May ATM dau tiên được ngân hang Barclays tai Vương Quốc Anh lắp đặt

e Năm 1971: Sàn giao dịch chứng khoán điện tử NASDAQ lần đầu được thành lập

»‹ - Năm 1982: Hình thức online banking3 chính thức xuất hiện ¢ Những năm 1990: Tài chính điện tử (e-finance) ra đời đã giảm thiểu chỉ phí giao dịch một cách đáng kinh ngạc, giúp mọi người sử dụng dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán thông qua Internet và World Wide Web (www) mà không cần phải đến tận nơi

¢ Đầu năm 2000: Số người sử dụng điện thoại di động tăng vọt, thúc đẩy cho ra đời tài chính lưu động như một hình thức mở rộng của e-finance Người dùng có thể thanh toán hóa đơn, chuyển tiền thông qua di động

¢ Pac biệt năm 2008: Một cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu diễn ra là cú đệm để e-finance và tài chính lưu động kết hợp cho ra đời Fintech (công nghệ tài chính) fió 9 công ty Fintech đầu tiên tại Việt Nam đã được NHNNˆ cấp giấy phép hoạt động từ năm 2008

e Năm 2015: Số lượng công ty Fintech tại Việt Nam bắt đầu tăng trưởng mạnh

3 Đặc điểm của Fintech? se Fintech hoạt động dựa vào công nghệ trí tuệ nhân tạo, Fintech được xem như là con robot có thể nhận diện, thiết lập, thống kê về

? Một loại thẻ chỉ tiêu trước, trả tiền sau 3 Ngân hàng trực tuyến * Ngân hàng nhà nước

những nhu cầu cụ thể của các khách hàng thông qua những thuật toán

se _fiông nghệ Fintech có khả năng làm thay đổi về nguồn lực tai chính trong tương lai khi một nhân viên tư vấn có thể dễ dàng hỗ trợ được nhiều người khách hàng trong mỗi lần thực hiện giao dịch

e fiông nghệ tài chính Fintech có thể sẽ làm thay đổi các thói quen vốn có của người tiêu dùng từ hình thức gặp mặt trực tiếp trước đây sang hình thức online trực tuyến

e Fintech được ứng dụng trong lĩnh vực ngân hàng sẽ hỗ trợ nhanh chóng đơn giản, tiện lợi hơn cho các dịch vụ về thanh toán và chuyển khoản tiền

se Trong lĩnh vực tài chính, công nghệ Fintech là nền tảng giúp cho bên thực hiện dịch vụ cho vay và các khách hàng có thể nhanh chóng kết nối với nhau mà không cần phải trực tiếp gặp mặt Mọi quy trình trong quá trình thực hiện dịch vụ từ tiếp cận giữa hai bên, đăng ký dịch vụ, nộp hồ sơ xin vay, giải ngân tiền, trả nợ đều được thực hiện hoàn toàn thông qua đơn vị, tổ chức cho vay sử dụng công nghệ Fintech

e Trong lĩnh vực bảo hiểm, công nghệ Fintech cũng giúp cho các khách hàng có thể thực hiện việc mua bảo hiểm online một cách nhanh chóng dễ dàng mà vẫn đảm bảo sở hữu được đầy đủ quyền lợi

4 Fintech bao ghm những gì? Trích dẫn từ bài viết của Mona.media với tiêu đề: “ Fintech và những thông tin cần biết “ cho rằng: Dựa theo chức năng và đối tượng, các sản phẩm Fintech hiện bao gồm 2 nhóm;

«ồ - Nhóm thứ nhất - Phục vụ người tiêu dùng: là các giải pháp giúp cải tiến trải nghiệm khách hàng trong các hoạt động tài chính như giao dịch thanh toán, vay tiền, gọi vốn cộng đồng, đầu tư,

¢ Nhóm thứ hai - Back-office: là các công ty hỗ trợ, cung cấp các giải pháp công nghệ cho các tổ chức phát hành hoặc đại lý phân phối như bảo mật thông tin, nhận diện người dùng, quản trị rủi ro

Theo đó, để đáp ứng được nhu cầu sử dụng dịch vụ tài chính số của người dân một cách thuận tiện nhất, hệ sinh thái Fintech đã cho ra đời hàng loạt các sản phẩm tiêu biểu cụ thể như:

o_ Ví điện tử

18

o E-Banking o P2P° Lending (fiho vay ngang hang) o_ Ứng dụng đầu tư chứng khoán o_ Ứng dụng quản lý ngân sách o Mua truéc tra sau (Buy Now Pay Later) o Tién dién tur (firyptocurrency)

o_ fiông nghệ chuỗi khối (Blockchain) 5 Lợi ích của Fintech?

Theo blog INFINA cho rằng lợi ích của Fintech bao gồm; e Nang cao chất lượng dịch vụ tài chính: Nhờ những đổi mới và đột phá về công nghệ, Fintech đã giúp cho các tổ chức tài chính cung cấp sản phẩm/ dịch vụ nhanh chóng hơn, tiết kiệm chi phí hơn, không giới hạn không gian và thời gian, từ đó gia tăng được sự hài lòng của khách hàng

e Cải tiến phương thức giao dịch: fihuyển đổi xu hướng từ giao dịch tiền mặt trực tiếp sang giao dịch trực tuyến mà nổi bật nhất là các dịch vụ ngân hàng số như Ví điện tử, Internet Banking,

¢ Xóa bỏ rào cản tiếp cận dịch vụ tài chính: Sự ra đời của Fintech đã tạo ra giải pháp cho người dân ở vùng sâu, vùng xa, khó tiếp cận các dịch vụ tài chính Ngoài ra, cá nhân không có nhiều tài sản cầm cố hoặc doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng là những đối tượng mà Fintech hướng tới bởi họ không có khả năng vay vốn từ ngân hàng do những đòi hỏi khắt khe và thủ tục phức tạp

6 Thách thức khi ứng dụng Fintech 6.1 Đối với người dùng

«‹ Rủi ro an ninh mạng: Với việc ngày càng gia tăng các tội phạm mạng và cách lưu trữ dữ liệu phi tập trung như hiện tại, khách hàng khi sử dụng các tiện ích từ Fintech có nguy cơ phải đối mặt với các tình huống bị đánh cắp dữ liệu, lộ lọt thông tin cá nhân

e Bãy lừa đảo: Sự “hiện đại” của Fintech sẽ là một trở ngại lớn cho những người không có nhiều hiểu biết về công nghệ Việc sử dụng các dịch vụ tài chính nhưng không hiểu rõ về sản phẩm, không có kiến thức nền tảng, không biết cách bảo mật thông tin sẽ khiến

Š Mạng ngang hàng, một loại mạng không cần sự trung gian của máy chủ trung tâm

19

người dùng dễ mắc vào bẫy của các đơn vị lừa đảo, tín dụng đen online núp bóng công ty Fintech, tạo sơ hở để các tội phạm công nghệ tấn công chiếm đoạt tiền

6.2 Đối với các đơn vị Fintech ¢ Tinh cạnh tranh cao: Fintech là thị trường béo bở mà bất cứ ai cũng có thể nhảy vào, do đó việc đối mặt và cạnh tranh với nhiều đối thủ khác là lẽ hiển nhiên mà bất cứ startup nào khi lựa chọn Fintech đều phải lường trước

e Thị trường hỗn loạn: fihưa có hành lang pháp lý rõ ràng, đầy đủ là nguyên nhân xảy ra tình trạng các doanh nghiệp tín dụng đen núp bóng Fintech mọc lên như nấm “Vàng thau lẫn lộn” vô tình đẩy các tổ chức Fintech uy tín rơi vào thế bí, khi “tín dụng đen” hay tội phạm lừa đảo còn hoành hành thì niềm tin của người dân dành cho các công ty công nghệ tài chính rất dễ lung lay

7 Nhóm đối tượng của Fintech Nếu như ở một thị trường tài chính truyền thống chúng ta chỉ bắt gặp mối quan hệ 2 bên giữa các định chế tài chính bao gồm ngân hàng, đầu tư, bảo hiểm, chứng khoán, công ty tài chính, và khách hàng Trích dẫn từ trang web Antoanaz.com về “Những nhóm đối tượng của Fintech” đề cập: “Khi một công ty IT triển khai dịch vụ của họ vào môi trường này, thì chúng ta sẽ có thêm một thành viên nữa tạo thành kiểng 3 chân tác động qua lại lẫn nhau đó là:

Công ty Fintech “ đây là các công ty công nghệ (IT) chuyên nghiên cứu, triển khai và cung cấp các sản phẩm dịch vụ công nghệ cho lĩnh vực tài chính ngân hàng Vậy ai là khách hàng cuối cùng của các công ty Fintech? Đó có thể là định chế tài chính hoặc “khách hàng” của định chế tài chính cũng có thể trở thành mục tiêu nhắm đến của các công ty IT

Hiện các công ty Fintech chính là đơn vị cung cấp dịch vụ chính, đảm nhận chạy chương trình, thiết kế tạo ra những sản phẩm dịch vụ tài chính trên nền tảng Internet, điện thoại di động cho các ngân hàng và công ty tài chính Trước đây thì con số đó rất hiếm nhưng hiện nay được mở ra rất nhiều với 154 công ty Fintech trên thị trường Việt Nam còn trên thế giới con số ước tính lên đến 10.000 công ty

Fintech

20

Theo thống kê của Viện nghiên cứu phát triển công nghệ ngân hàng ĐHQG TP HfiM thì có đến 154 công ty Fintech:

«37 công ty hoạt động mảng thanh toán e - 25 công ty hoạt động lĩnh vực cho vay e 22 công ty làm về Blockchain, firypto & Remittance Trong đó hơn 70% công ty Fintech Việt Nam có nguồn vốn đầu tư nước ngoài như Mỹ, Nhật, Anh, Trung, Singapore

Định chế tài chính Đó là ngân hàng, đầu tư, công ty tài chính đây là thực thể nắm vài trò quyến định trong lĩnh vực tài chính và ngày càng quan tâm đến việc áp dụng công nghệ IT vào hệ thống vận hành fiác định chế tài chính có thể sử dụng dịch vụ của công ty Fintech hoặc trực tiếp đầu tư nhân lực, tài chính để nghiên cứu áp dụng IT vào hệ thống, tạo nên lợi thế cạnh tranh với các định chế tài chính khác

Khách hàng Rõ ràng, đây là đối tượng mục tiêu chính của các định chế tài chính nhắm đến Việc các định chế tài chính áp dụng Fintech vào hệ thống vận hành để cạnh tranh lẫn nhau đã tạo nên nhiều lợi ích hơn cho nhóm khách hàng này

Đối tượng người sử dụng Fintech là ai? fió 4 đối tượng chính sử dụng Fintech:

e B2B cho ngân hàng e Khach hang doanh nghiệp « B2fi cho cac doanh nghiệp nhỏ e - Người tiêu dùng

Xu hướng sử dụng Mobile Banking, sự gia tăng về thông tin, dữ liệu và những phân tích tài chính chính xác sẽ giúp bốn nhóm đối tượng tương tác với nhau theo nhiều cách mới.”

8 Thị trường Công nghệ tài chính tại Việt Nam 8.1 Thành tích ghi nhận trong lĩnh vực Fintech Bất chấp những ảnh hưởng nghiêm trọng từ đại dịch fiovid-195 đến kinh tế toàn cầu, Fintech Việt Nam vẫn có sức tăng trưởng mạnh mẽ

Một thảm họa dịch bệnh trên toàn thế giới xảy ra vào năm 2019

với hàng loạt dòng vốn lớn rót vào các dự án công nghệ tài chính, cùng với đó là sự ra đời của hàng trăm công ty Startup hoạt động trong lĩnh vực này

Theo bảng xếp hạng trung tâm Fintech toàn cầu năm 2021, điểm Fintech của Việt Nam xếp hạng 70 trên thế giới, trong đó thành phố Hồ fihí Minh và Hà Nội xếp lần lượt thứ 28 và 33 trong khu vực châu Á - Thái Bình Dương Đây là thành quả đáng khích lệ với 1 thị trường

Fintech non trẻ như nước ta 8.2 Tiềm năng phát triển Fintech tại Việt Nam Dựa vào thống kê của Merchant Machine năm 2021, Việt Nam đứng thứ 2 trong danh sách các quốc gia có tỷ lệ người dân được tiếp cận dịch vụ tài chính ngân hàng thấp nhất thế giới fió tới 69% dân số Việt Nam chưa tiếp cận được dịch vụ tài chính, chưa có tài khoản ngân hàng fiác giao dịch bằng tiền mặt chỉ đạt 26% trong khi tỷ lệ phổ cập Internet của người dân Việt Nam lên tới 66%

Một điều tích cực là Việt Nam có tỷ lệ dân số trẻ ở mức cao, khả năng nắm bắt công nghệ nhanh nhạy với hơn 70 triệu người dùng điện thoại thông minh Những yếu tố này là lời khẳng định Việt Nam có tiềm năng rất lớn cho sự phát triển của ngành công nghệ tài chính trong tương lai

8.3 Tầm nhìn của Chính phủ Việt Nam Mặc dù Fintech Việt vẫn đang trong giai đoạn đầu phát triển, song lĩnh vực này đã và đang nhận được sự quan tâm, hỗ trợ tích cực từ fihính phủ và các bộ, ngành liên quan

Nhận thức được tầm quan trọng và tiềm năng của Fintech đối với hệ thống tài chính - ngân hàng, Ban fihỉ đạo Fintech của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cũng đã thiết lập kênh đối thoại trực tiếp với các công ty Fintech để có thể hỗ trợ, tháo gỡ những khó khăn trong quá trình hoạt động

Tháng 6/2019, NHNN đã nghiên cứu, hoàn thiện Đề án fiơ chế thử nghiệm có kiểm soát (Regulatory Sandbox) hoạt động Fintech trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam

Tháng 5/2020, Ban fihÏ đạo Fintech của NHNN đã trình Thủ tướng fihính phủ Đề án fiơ chế thử nghiệm có kiểm soát hoạt động Fintech trong lĩnh vực ngân hàng nhằm hoàn thiện hệ sinh thái Fintech, tạo

22

điều kiện thuận lợi cho việc triển khai công nghệ mới và thúc đẩy hợp tác giữa các công ty Fintech và hệ thống ngân hàng

9 Một số công ty tiêu biểu về Fintech Tại Việt Nam, trong số hàng trăm công ty công nghệ tài chính và các startup “kỳ lân”, nổi bật có thể kể đến:

se Fiin firedit với ứng dụng kết nối Tài chính số «e M Service với ví thanh toán điện tử Momo e VNG với ứng dụng thanh toán di động ZaloPay e Finsify Technology vdi Ung dung quan ly tai chinh Moneylover se VpBank vdi ngan hang sé Timo

Hình 9.1: Xếp hạng 10 công ty Fintech phổ biến ( Trích dẫn từ FiinCredit - “Hiểu rõ về Công nghệ tài chính trong 5 phút”.)

Trích từ tờ báo Nhân Dân với bài viết có tiêu đề “ Thúc đẩy kinh tế ban đêm “ đề cập rằng: Mô hình kinh tế ban đêm đã được áp dụng ở Việt Nam từ tháng 7/2020, với kỳ vọng tạo ra bước chuyển lớn cho ngành du lịch, dịch vụ, tạo động lực mới cho quá trình phục hồi và phát triển kinh tế-xã hội sau đại dịch fiovid-19

Tuy nhiên, việc hiện thực hóa các mục tiêu, chính sách phát triển kinh tế ban đêm trong ba năm qua còn không ít vấn đề tồn tại, hạn chế Dễ nhận thấy nhất là các hoạt động kinh tế ban đêm còn thiếu đa dạng, thiếu đặc thù và thiếu sáng tạo, chủ yếu dừng ở các hoạt động ẩm thực, biểu diễn nghệ thuật, phố đi bộ, chợ đêm

23

TS Võ Trí Thành, Viện trưởng Nghiên cứu chiến lược thương hiệu và cạnh tranh cho rằng muốn thúc đẩy kinh tế ban đêm phát triển, cần có thống kê về các chỉ tiêu cụ thể như số lượng khách, mức chi tiêu của du khách đến với các điểm du lịch ban đêm, mức độ tham gia của thế hệ trẻ (gen Z)

1 Kinh tế đêm là gì: Trích từ tạp chí Thể Thao Và Văn Hóa Việt Nam: Kinh tế về đêm là thuật ngữ chỉ những hoạt động dịch vụ diễn ra sau 18 giờ đến 6 giờ fiác hoạt động dịch vụ đó bao gồm mua sắm tại các chợ đêm, ẩm thực, nghệ thuật, cửa hàng tiện lợi 24/24, chương trình giải trí, lễ hội, âm nhạc, sự kiện, các địa điểm du lịch chỉ mở cửa vào ban đêm

« Dém - Evening Economy tu 6h chiéu dén 12h dém «+ Đêm muén - Late night Economy tu 12h dém đến 6h sáng hôm sau

Tại các thành phố lớn ở châu Âu hay nhiều quốc gia du lịch nổi tiếng, đều có nền “kinh tế ban đêm” phát triển thông qua việc thực hiện các chương trình, dự án khai thác tiềm năng kinh tế đêm, gắn với đặc trưng và thế mạnh văn hóa, nghệ thuật, thể thao, ẩm thực của riêng mình

Trên thế giới, kinh tế ban đêm chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong nền kinh tế fiác thống kê cho thấy, kinh tế ban đêm đã mang lại cho Tokyo (Nhật Bản) khoảng 3,76 tỷ USD mỗi năm Tại Anh, ngành công nghiệp về đêm đóng góp khoảng 6% GDP với quy mô xấp xỉ 66 tỷ bảng, tạo ra hơn 1,25 triệu việc làm

2 Lợi ích của kinh tế đêm fihuyên gia kinh tế Bùi Quang Tín cho rằng, nền kinh tế ban đêm đã phát triển ở nhiều quốc gia và đem lại hiệu quả fihính vì vậy, việc thúc đẩy phát triển những hoạt động này tại Việt Nam là hoàn toàn phù hợp Theo đó, trích dẫn từ Tạp fihí Ngân Hàng trong bài báo về “Giải pháp phát triển kinh tế ban đêm ở Việt Nam” đề cập đến lợi ích của kinh tế đêm như sau:

- - Nền kinh tế ban đêm tạo ra giá trị kinh tế, thúc đẩy phát triển kinh tế, tạo ra nhiều việc làm hơn cho toàn xã hội

- - Kinh tế ban đêm góp phần thúc đẩy du lịch phát triển, thu hút ngoại tệ

- - Ngoài ra, kinh tế ban đêm dem lai gia tri tinh than rat lớn cho mọi người sau thời gian làm việc căng thẳng

24

- - Kinh tế ban đêm tạo cơ hội để tăng cường giao tiếp xã hội và phát triển ý thức bản thân, đặc biệt là cho giới trẻ

- - Theo số liệu thống kê năm 2018 của Master fiard, trung bình du khách tại Việt Nam chỉ tiêu mỗi ngày khoảng 96 USD, trong khi con số đó tại Bangkok (Thái Lan) là khoảng 173 USD, tại Singapore là khoảng 272 USD Nguyên nhân chính là do dù có muốn thì khách du lịch cũng không thể tiêu tiền vào ban đêm tại Việt Nam

3 Hạn chế của kinh tế đêm Theo chuyên gia kinh tế Đinh Thế Hiển, lâu nay chúng ta chưa phát triển kinh tế ban đêm là vì lo ngại về an ninh trật tự “Tuy nhiên, cũng những hoạt động đó, chúng ta quản lý được vào ban ngày thì không lý gì lại không quản lý được vào ban đêm” Theo tờ báo Kinh tế và dự báo đề cập vấn đề “Cơ hội và thách thức của kinh tế đêm” cho rằng những điểm hạn chế của kinh tế đêm:

- _ Kinh tế ban đêm có thể gây ra ô nhiễm tiếng ồn hay ùn tắc giao thông

- - Đại đa số mọi người tận hưởng một đêm ra ngoài an toàn và hợp lí Tuy nhiên, nền kinh tế vào ban đêm có thể liên quan đến một số vấn đề như bạo lực do rượu, tệ nạn xã hội và hành vi chống đối xã hội fiác cơ quan cấp phép đóng một vai trò quan trọng trong việc điều tiết nền kinh tế ban đêm

- _ fiác vấn đề về an toàn thực phẩm hay vệ sinh môi trường cũng là một trong những hạn chế của nền kinh tế ban đêm

- - Một số hình thức phạm tội có thể có xu hướng tăng lên trong môi trường kinh tế ban đêm như trộm cắp tài sản, cướp giật, lừa đảo, gây rối trật tự nơi công cộng

- Theo PGS-TS Đinh Trọng Thịnh: “ Mỗi địa phương cần thiết kế, xây dựng những sản phẩm du lịch về đêm riêng, phát huy được tiềm năng và thể hiện được rõ nét đặc trưng của vùng miền, có như vậy mới có thể tạo dấu ấn trong lòng du khách Bên cạnh đó, cần phải quy hoạch được vùng phát triển kinh tế ban đêm, ảnh hưởng ít nhất đến các khu dân cư, không cần xây mới các địa điểm mà có thể tận dụng ngay các sản phẩm du lịch sẵn có Đồng thời, phải thay đổi tư duy, định kiến về kinh tế ban đêm của nhiều người, như vậy mới có thể phát triển lĩnh vực đầy tiềm năng này một cách tốt nhất ”

4 Các lĩnh vực hoạt động của kinh tế đêm

25

- _ Phần lớn các quốc gia có chung quan điểm, coi kinh tế ban đêm không phải là một bộ phận tách rời của nền kinh tế, mà tập trung phát triển các hoạt động dịch vụ diễn ra từ 06 giờ tối hôm trước đến 06h sáng hôm sau, cụ thể như:

Dịch vụ văn hoá, vui chơi, thể thao, giải trí Dịch vụ ăn uống

Dịch vụ mua sắm Dịch vụ du lịch, lễ hội, sự kiện gia đình

2 Khái niệm người dùng Fintech fió bốn loại người dùng rộng rãi trong fintech: (1) B2B cho các ngân hàng và (2) khách hàng doanh nghiệp của họ và (3) B2fi cho các doanh nghiệp nhỏ và (4) người tiêu dùng Xu hướng ngân hàng di động, tăng thông tin, dữ liệu, và phân tích chính xác hơn và phân cấp quyền truy cập sẽ tạo cơ hội cho cả bốn nhóm tương tác theo những cách chưa từng có trước đây

- - Đối với người tiêu dùng, như với hầu hết các công nghệ, bạn càng trẻ càng có nhiều khả năng nhận thức và có thể mô tả chính xác fintech là gì Thực tế là người tiêu dùng fintech định hướng chủ yếu được nhắm mục tiêu đến thế hệ trẻ do quy mô khổng lồ và tiềm năng thu nhập (và thừa kế) ngày càng tăng của phân khúc được nhắc đến nhiều đó Một số người theo dõi fintech tin rằng sự tập trung vào thế hệ Millennials” có liên quan nhiều hơn đến quy mô của thị trường đó hơn là khả năng va su quan tam cua Gen X® va Baby Boomers’? trong viéc str dung fintech Hon nua, fintech cé xu huéng it cung cấp cho người tiêu dùng lớn tuổi hơn vì nó không giải quyết được các vấn đề của họ

- - Khi nói đến các doanh nghiệp, trước khi fintech ra đời và áp dụng, chủ doanh nghiệp hoặc công ty khởi nghiệp sẽ phải đến ngân hàng để đảm bảo tài chính hoặc vốn khởi nghiệp

7 Thế hệ GenY hay còn gọi là thế hệ thiên niên kỷ (1981-1996) ° Thế hệ GenX là những người sinh ra từ năm (1965-1980) ? Thế hệ người với năm sinh từ (1946-1964)

26

- _ Nếu họ dự định chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, họ sẽ phải thiết lập mối quan hệ với nhà cung cấp tín dụng và thậm chí lắp đặt cơ sở hạ tầng, chẳng hạn như đầu đọc thẻ kết nối điện thoại cố định

3 Những định chế tài chính: Trích dẫn thông tin Luật Minh Khuê tại bài viết “ Định chế tài chính là gì? Vai trò và phân loại định chế tài chính” chỉ ra rằng:

- Định chế tài chính (Financial Institution) là các định chế (tức thé chế, tổ chức được thành lập theo luật) mà hoạt động chủ yếu của chúng là đóng vai trò trung gian tài chính trong quá trình chuyển vốn từ người cho vay sang người đi vay (ví dụ ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng) hoặc người tiết kiệm tới người đầu tư (ví dụ quỹ hưu trí, công ty bảo hiểm)

- - Những định chế tài chính hoạt động như những trung gian giữa người tiết kiệm và người vay, được phân biệt bằng cách huy động và đầu tư tiền vốn Những định chế tài chính ký thác - một nhóm bao gồm những ngân hàng thương mại, các hiệp hội cho vay và tiết kiệm, các ngân hàng tiết kiệm hỗ tương, và những nghiệp đoàn tín dụng - tiến hành công việc kinh doanh bằng cách nhận tiển gởi của công chúng, được chính phủ liên bang bảo hiểm chống thua lỗ, và chuyển tiền của những người ký gửi vào hoạt động cho vay

a.Ngân hàng trung ương Ngân hàng trung ương là tổ chức tài chính chịu trách nhiệm giám sát và quản lý tất cả các ngân hàng khác Tại Hoa Kỳ, ngân hàng trung ương là Ngân hàng Dự trữ Liên Bang, chịu trách nhiệm thực hiện chính sách tiền tệ và giám sát của các tổ chức tài chính Người tiêu dùng cá nhân không có cơ hội tiếp xúc trực tiếp với ngân hàng trung ương; thay vào đó, các tổ chức tài chính lớn làm việc trực tiếp với Ngân hàng Dự trữ Liên bang để cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho công chúng

b.Ngân hàng thương mại và ngân hàng bán lẻ Theo truyền thống, các ngân hàng thương mại cung cấp sản phẩm cho người tiêu dùng cá nhân và làm việc trực tiếp với các doanh nghiệp Hiện nay, phần lớn các ngân hàng lớn cung cấp tài khoản tiền gửi, cho vay và tư vấn tài chính có giới hạn cho cả hai đối tượng này fiác sản phẩm được cung cấp tại các ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại bao gồm tài khoản séc và tiết kiệm, chứng chỉ tiền

27

gửi (fiDs), các khoản vay cá nhân và thế chấp, thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng kinh doanh

c.Liên hiệp tín dụng Liên hiệp tín dụng phục vụ các đối tượng cụ thể theo lĩnh vực là thành viên của tổ chức, chẳng hạn như giáo viên hoặc thành viên của quân đội Trong khi các sản phẩm được cung cấp gần giống nhưữ các dịch vụ của ngân hàng thương mại, các Liên hiệp tín dụng được sở hữu bởi các thành viên và hoạt động chỉ vì lợi ích của họ

d.Hiệp hội tiết kiệm và cho vay fiác tổ chức tài chính nắm giữ lẫn nhau và cung cấp không quá 20% tổng số tiền cho vay cho các doanh nghiệp thuộc danh mục các hiệp hội tiết kiệm và cho vay cung cấp Khách hàng cá nhân sử dụng các hiệp hội tiết kiệm và cho vay đối với các tài khoản tiền gửi, các khoản vay cá nhân và cho vay thế chấp

e.Ngân hàng và công ty dau tu Ngân hàng đầu tư không nhận tiền gửi; thay vào đó, họ giúp các cá nhân, doanh nghiệp và chính phủ huy động vốn thông qua việc phát hành chứng khoán fiác công ty đầu tư, thường được gọi là các công ty quỹ tương hỗ, kéo quỹ từ các nhà đầu tư cá nhân và thể chế để cung cấp cho họ quyền truy cập vào thị trường chứng khoán rộng lớn hơn

f Công ty môi giới Một công ty môi giới hỗ trợ các cá nhân và tổ chức trong việc mua và bán chứng khoán giữa các nhà đầu tư có sẵn Khách hàng của các công ty môi giới có thể đặt các giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch ngoại hối (ETF) và một số khoản đầu tư thay thế

g.Công ty bảo hiểm fiác tổ chức tài chính giúp các cá nhân chuyển rủi ro bị mất mát, thiệt hại được gọi là các công ty bảo hiểm fiá nhân và doanh nghiệp sử dụng các công ty bảo hiểm để bảo vệ khỏi mất mát tài chính do tử vong, tàn tật, tai nạn, thiệt hại về tài sản

IV Các yếu tố ảnh hưởng của Fintech đến kinh tế Đêm - _ fihính sách, chính quyền

- - Người bán

28

- - Người mua - - Lợi ích - _ Yếu tố an toàn - _ Nhà cung cấp dịch vụ - _ fihất lượng

- Tihi phí - Tién ich - - Tâm lý

- - Qua nghiên cứu nhóm tác giả đã cho thấy có 6 yếu tố cấu thành nghiên cứu:

a Sự hữu ich o Tinh dé str dung

Tinh an toan va bao mat Sự tự chủ

Sự thuận lợi khi giao dịch

- - Nhóm nhân tố tính an toàn và bảo mật (AT) có tác động mạnh nhất (B = 0,366); tiếp theo lần lượt là nhóm nhân tố tính hữu ích HI (B = 0,357); nhóm nhân tố thái độ TD (B =0,273); nhóm nhân tố sự tự chủ Tfi (B = 0,271); nhóm nhân tố dễ sử dụng DD (B = 0,256); va tác động thấp nhất là nhóm nhân tố tính thuận lợi TL (B= 0,197)

29

Đồng thời, các hệ số Beta > 0 cho thấy các biến độc lập tác động thuận chiều với biến phụ thuộc Nghĩa là khi tăng bất kỳ một nhân tố nào cũng sẽ làm cho sự tiếp nhận dịch vụ công nghệ tài chính trong thanh toán của khách hàng tăng lên Do đó, các giả thuyết H1, H2, H3, H4, H5, H6 nêu trong mô hình nghiên cứu được chấp nhận Hình 1.1 Mô hình nghiên cứu “ Các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ fintech trong hoạt động thanh toán của khách hàng cá nhân tại Việt Nam”

- Dua vào mô hình nghiên cứu, nhóm tác giả đã đưa ra các giải thuyết cho 6 yếu tố nghiên cứu như sau:

a Giả thuyết H1: Tính hữu ích hay lợi ích cảm nhận của dịch vụ Fintech trong thanh toán càng lớn thì khả năng khách hàng cá nhân tiếp nhận sử dụng dịch vụ đó càng cao

b Giả thuyết H2 : Tính dễ sử dụng của dịch vụ Fintech trong thanh toán càng lớn thì khả năng khách hàng cá nhân tiếp nhận sử dụng dịch vụ đó càng cao

c Giả thuyết H3 : Sự an toàn và bảo mật của dịch vụ Fintech trong thanh toán càng lớn thì khả năng khách hàng cá nhân tiếp nhận sử dụng dịch vụ đó càng cao

d Giả thuyết H4 : Sự tự chủ của khách hàng cá nhân đối với các công nghệ tài chính trong thanh toán càng lớn thì khả năng khách hàng tiếp nhận sử dụng dịch vụ Fintech đó càng cao

e Giả thuyết H5 : Sự thuận tiện của dịch vụ Fintech trong thanh toán càng lớn thì khả năng khách hàng cá nhân tiếp nhận sử dụng dịch vụ đó càng cao

30