quản lý nhà nước về bảo hiểm nhân thọ tại việt nam

Ho¿t đáng quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá là cần thiết, để đÁm bÁo các doanh nghiáp kinh doanh bÁo hiểm nhân thá ho¿t đáng theo mát khuôn khổ nhÃt đßnh, đúng quy đßnh pháp luật, t¿

VIàN HÀN LÂM KHOA HàC XÃ HàI VIàT NAM

HâC VIÆN KHOA HâC XÃ HàI

LÊ THà HèNG

ĐÀ TÀI: QUÀN LÝ NHÀ N¯âC VÀ BÀO HIÂM NHÂN

THâ T¾I VIÆT NAM

LUÂN ÁN TI¾N S) KINH T¾

Hà Nái - 2024

VIàN HÀN LÂM KHOA HàC XÃ HàI VIàT NAM

HâC VIÆN KHOA HâC XÃ HàI

LÊ THà HèNG

ĐÀ TÀI: QUÀN LÝ NHÀ N¯âC VÀ BÀO HIÂM NHÂN

THâ T¾I VIÆT NAM Chuyên ngành: QuÁn lý kinh t¿ Mã sç: 9340410

LUÂN ÁN TI¾N S) KINH T¾

NG¯äI H¯âNG DÀN KHOA HâC: 1: PGS TS Bùi Quang TuÃn 2: GS.TS NguyÅn Công NghiÇp

Hà Nái - 2024

LäI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan, đây là công trình nghi ên cău khoa hác đác lập cāa mình dưới sự hướng dẫn cāa các nhà khoa hác:

1: PGS.TS Bùi Quang TuÃn 2: GS.TS NguyÅn Công NghiÇp

Các số liáu có nguồn trích dẫn rõ ràng, trung thực Kết quÁ nghiên cău chưa đưÿc công bố trong bÃt că công trình khoa hác nào Không vi ph¿m quy đßnh về tính trung thực trong nghiên cău khoa hác

Hà Nội, ngày tháng năm 2024

Nghiên cąu sinh

Lê Thá Héng

LäI CÀM ¡N Nghiên cău sinh bày tỏ biết ơn sâu sắc đến giáo viên hướng dẫn PGS.TS Bùi Quang

TuÃn và GS.TS Nguyßn Công Nghiáp, đã tận tình hướng dẫn, chỉ bÁo để nghiên cău sinh hoàn thành luận án cāa mình

Nghiên cău sinh trân tráng cÁm ơn các chuyên gia, các nhà khoa hác, nhà kinh tế, nhà quÁn lý, cán bá cāa các doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá đã dành thßi gian tham gia phỏng vÃn và trÁ lßi phiếu khÁo sát nhằm cung cÃp thông tin khoa hác và thực tißn giúp nghiên cău sinh hoàn thành luận án này

Nghiên cău sinh trân tráng cÁm ơn Hác vián Khoa hác Xã hái, Khoa Khoa hác QuÁn lý Trân tráng cÁm ơn Ban Giám hiáu, khoa Tài chính Trưßng Đ¿i hác Kinh doanh và Công nghá Hà Nái, các đồng nghiáp trong và ngoài trưßng đã giúp đÿ nghiên cău sinh trong quá trình nghiên cău

Xin cÁm ơn các thành viên gia đình, b¿n bè đã t¿o điều kián, đáng viên, giúp đÿ trong suốt quá trình hác và thực hián luận án

Nghiên cąu sinh

Lê Thá Héng

MĀC LĀC LäI CAM ĐOAN ILäI CÀM ¡N IIMĀC LĀC IIIDANH MĀC TĆ VI¾T TÄT VÀ THUÂT NGĊ VIIDANH MĀC BÀNG IXDANH MĀC HÌNH, HàP XDANH MĀC PHĀ LĀC XI

PHÄN Mæ ĐÄU 1

1.TÍNH CÂP THI¾T CĂA LUÂN ÁN 1

2.MĀC TIÊU,NHIÆM VĀ NGHIÊN CĄU 3

3.ĐæI T¯þNG VÀ PH¾M VI NGHIÊN CĄU 3

4.THI¾T K¾ NGHIÊN CĄU 5

5.PH¯¡NG PHÁP NGHIÊN CĄU 5

6.ĐÓNG GÓP MâI CĂA LUÂN ÁN 12

7.ÝNGH)A LÝ LUÂN VÀ THČC TIÄN CĂA LUÂN ÁN 12

8.K¾T CÂU CĂA LUÂN ÁN 13

CH¯¡NG 1: TêNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH Đà NGHIÊN CĄU CÓ LIÊN QUAN Đ¾N ĐÀ TÀI LUÂN ÁN 14

1.1.TêNGQUANTÌNHHÌNHNGHIÊNCĄUVÀBÀOHIÂMNHÂNTHâVÀQUÀNLÝNHÀN¯âCVÀBÀOHIÂMNHÂNTHâ 14

1.1.1 Các công trình nghiên cău nước ngoài về bÁo hiểm nhân thá và quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 14

1.1.2 Các công trình nghiên cău về bÁo hiểm nhân thá và quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 22

1.2.NHÂNXÉTCHUNGVÀCÁCNGHIÊNCĄUTRONGVÀNGOÀIN¯âC 30

1.2.1 Những giá trß khoa hác và thực tißn 30

1.2.2 Những h¿n chế cāa các nghiên cău đã công bố 31

1.3.KHOÀNGTRæNGNGHIÊNCĄUVÀNHĊNGVÂNĐÀNGHIÊNCĄUCĂALUÂNÁN 32

1.3.1 KhoÁng trống nghiên cău 32

1.3.2 VÃn đề nghiên cău cāa luận án 33

TÓM TÄT CH¯¡NG 1 34

CH¯¡NG 2: C¡ Sæ LÝ LUÂN VÀ KINH NGHIÆM QUæC T¾ QUÀN LÝ NHÀ N¯âC VÀ BÀO HIÂM NHÂN THâ 35

2.1.NHĊNGVÂNĐÀLÝLUÂNVÀBÀOHIÂMNHÂNTHâ 35

2.1.1 Khái niám bÁo hiểm nhân thá 35

2.1.2 Đặc trưng cāa bÁo hiểm nhân thá 37

2.1.3 Phân lo¿i bÁo hiểm nhân thá 39

2.1.4 Vai trò cāa bÁo hiểm nhân thá 43

2.2.QUÀNLÝNHÀN¯âCVÀBÀOHIÂMNHÂNTHâ 45

2.2.1 Khái niám quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 45

2.2.2 Chăc năng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 46

2.2.3 Mÿc tiêu quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 47

2.2.4 Mô hình tổ chăc bá máy quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 49

2.2.5 Nái dung quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 49

2.2.6 Các nhân tố Ánh hưáng đến quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 60

2.2.7 Các tiêu chí đánh giá quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 63

2.3. KINHNGHIÆMQUæCT¾VÀQUÀNLÝNHÀN¯âCBÀOHIÂMNHÂNTHâCĂAMàTSæQUæCGIAVÀKHUVČCTRÊNTH¾GIâIVÀBÀIHâCRÚTRACHOVIÆTNAM 64

2.3.1 Kinh Nghiám cāa mát số quốc gia và khu vực trong quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 64

2.3.2 Bài hác kinh nghiám cho Viát Nam trong quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 74

3.1.1 Bá máy quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 80

3.1.2 Thực tr¿ng xây dựng, ban hành văn bÁn quy ph¿m pháp luật về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 82

3.1.3 Thực tr¿ng tổ chăc quÁn lý, giám sát về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 83

3.1.4 Thực tr¿ng ho¿t đáng kinh doanh và tuân thā quÁn lý, giám sát cāa doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 93

3.1.5 Thực tr¿ng thanh tra, kiểm tra; giÁi quyết khiếu n¿i, tố cáo và xử lý vi ph¿m pháp luật về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 103

3.1.6 Các nhân tố Ánh hưáng đến quÁn lý nhà nước về BHNT t¿i Viát Nam 104

3.1.7 Các tiêu chí đánh giá thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 108

3.2.ĐÁNHGIÁTHČCTR¾NGQUÀNLÝNHÀN¯âCVÀBÀOHIÂMNHÂNTHâT¾IVIÆTNAM 113

3.2.1 Kết quÁ đ¿t đưÿc trong quÁn lý nhà nước về BHNT t¿i Viát Nam 113

3.2.2 H¿n chế và nguyên nhân cāa những h¿n chế trong quÁn lý nhà nước về BHNT t¿i

4.1.3 Đßnh hướng phát triển bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 140

4.2.QUANĐIÂMVÀĐàNHH¯âNGHOÀNTHIÆNQUÀNLÝNHÀN¯âCVÀBÀOHIÂMNHÂNTHâT¾IVIÆTNAM 141

4.2.1 Quan điểm hoàn thián quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 142

4.2.2 Đßnh hướng hoàn thián quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 144

4.3.GIÀIPHÁPHOÀNTHIÆNQUÀNLÝNHÀN¯âCVÀBÀOHIÂMNHÂNTHâT¾IVIÆTNAM 145

4.3.1 Nhóm giÁi pháp hoàn thián xây dựng, ban hành văn bÁn quy ph¿m pháp luật về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 146

4.3.2 Nhóm giÁi pháp hoàn thián tổ chăc quÁn lý, giám sát về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 146

4.3.3 Nhóm giÁi pháp về năng lực ho¿t đáng, mô hình và phương thăc quÁn lý, giám sát về BHNT t¿i Viát Nam 149

4.3.4 Nhóm giÁi pháp hoàn thián cơ chế, chính sách nhằm phát triển thß trưßng bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 151

4.3.5 Nhóm giÁi pháp về thanh tra, kiểm tra về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 152

4.3.6 Nhóm giÁi pháp giÁi quyết khiếu n¿i, tố cáo và xử lý vi ph¿m về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam 155

4.3.7 Nhóm giÁi pháp khác 157

4.4.KI¾NNGHàNHÆMHOÀNTHIÆNQUÀNLÝNHÀN¯âCVÀBÀOHIÂMNHÂNTHâT¾IVIÆTNAM 157

4.4.1 Đối với Quốc hái, Chính phā, Bá ban ngành có liên quan 157

4.4.2 Đối với hiáp hái bÁo hiểm Viát Nam 158

TÓM TÄT CH¯¡NG 4 158

K¾T LUÂN 159DANH MĀC CÁC CÔNG TRÌNH KHOA HâC CĂA NCS Đà CÔNG Bæ LIÊN QUAN Đ¾N ĐÀ TÀI NGHIÊN CĄU I

DANH MĀC TÀI LIÆU THAM KHÀO IIPHĀ LĀC VII

DANH MĀC TĆ VI¾T TÄT VÀ THUÂT NGĊ

BHNT BÁo hiểm nhân thá

AIRM QuÁn lý bÁo hiểm Đông Nam Á Asean Insurance Regulatory

Management

ASEAN Hiáp hái các quốc gia Đông Nam Á Association of South East Asian

Nations

BHNT: BÁo hiểm nhân thá BTC Bá Tài chính CAR Chỉ tiêu tỷ lá an toàn vốn Capital Adequacy Ratio CEEC Các nước Trung và Đông ÂU Central and Eastern European

Chamber CEPS Trung tâm nghiêm cău chính sách

CPTPP Hiáp đßnh đối tác toàn dián và tiến

bá xuyên Thái Bình Dương

Comprehensive and Progressive Agreement for Trans-Pacific Partnership

CRAFT Khung đánh giá rāi ro toàn dián Comprehensive Risk Assessment

Framework and Techniques C-ROSS Há thống khÁ năng thanh toán theo

đßnh hướng rāi ro cāa Trung Quốc

China Risk Oriented Solvency System

DNBH Doanh nghiáp bÁo hiểm DNBHNT Doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá

FATF Tổ chăc đặc nhiám tài chính Financial Action Task Force

FTA Hiáp đßnh thương m¿i tự do Free Trade Agreement GDP Tổng sÁn phẩm quốc nái Gross Domestic Product

HĐBHNT Hÿp đồng bÁo hiểm nhân thá IAIS Hái các nhà giám sát bÁo hiểm quốc

tế

International Association of Insurance Supervisors IASB Hái đồng Chuẩn mực Kế toán Quốc

tế

International Accounting Standards Board

ICP Các nguyên tắc cơ bÁn về bÁo hiểm Insurance Core Pricipals IRR Tỷ suÃt hoàn vốn nái bá Internal Rate of Return ISA Cÿc QuÁn lý, Giám sát bÁo hiểm Insurance Supervisory Authority KDBH Kinh doanh bÁo hiểm

KTQT Kinh tế quốc tế MAS Cơ quan quÁn lý tiền tá Singapore Monetary Authority of Singapore MCR Yêu cầu về vốn tối thiểu Minimum Capital Requirement NAIC Hiáp hái quốc gia các āy ban bÁo

OCR Công nghá nhận d¿ng ký tự quang

DANH MĀC BÀNG

BÁng 3.1 Tiêu chuẩn riêng về nhân sự cāa DNBHNT 84BÁng 3.2: Cơ cÃu nghiáp vÿ bÁo hiểm theo số hÿp đồng mới giai đo¿n 2016-2023 95BÁng 3.3: Cơ cÃu doanh thu phí bÁo hiểm gốc theo nghiáp vÿ BHNT giai đo¿n 2016-2022 97BÁng 3.4: Cơ cÃu trÁ tiền bÁo hiểm theo hÿp đồng BHNT giai đo¿n 2016-2022 98BÁng 3.5 Vốn điều lá cāa các doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá 100BÁng 3.6 Cơ cÃu danh mÿc đầu tư cāa thß trưßng BHNT Viát Nam giai đo¿n từ năm 2016-2022 102BÁng 3.7 Cơ cÃu dự phòng nghiáp vÿ cāa thß trưßng BHNT Viát Nam giai đo¿n 2016-2022 103BÁng 3.8 Kết quÁ phân tích điểm trung bình và đá lách chuẩn cāa biến nhân tố môi trưßng vĩ mô Ánh hưáng tới QLNN về BHNT t¿i Viát Nam 105BÁng 3.9 Kết quÁ phân tích điểm trung bình và đá lách chuẩn cāa biến nhân tố môi trưßng quÁn lý Ánh hưáng tới QLNN về BHNT t¿i Viát Nam 107BÁng 3.10 Kết quÁ phân tích tiêu chí tính hiáu lực về QLNN về BHNT t¿i Viát Nam109BÁng 3.11 Kết quÁ phân tích tiêu chí tính hiáu quÁ về QLNN về BHNT t¿i Viát Nam 110BÁng 3.12 Kết quÁ phân tích tiêu chí tính phù hÿp về QLNN về BHNT t¿i Viát Nam 111BÁng 3.13 Kết quÁ phân tích tiêu chí tính bền vững về QLNN về BHNT t¿i Viát Nam 112BÁng 4.1 Thß phần bÁo hiểm khu vực Châu Á-Thái Bình Dương năm 2030 137

DANH MĀC HÌNH, HàP

Hình 1 Khung nghiên cău 5

Hình 2 Quy trình nghiên cău dữ liáu sơ cÃp 9

Hình: 2.1 Nái dung quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá 50

Hình 2.2: Mô hình các nhân tố Ánh hưáng đến quÁn lý nhà nước về BHNT 63

Hình 2.3 Mô hình há thống Solvency II 69

Hình 2.4: Biên khÁ năng thanh toán Solvency II 69

Hình 2.5: Há thống khÁ năng thanh toán theo đßnh hướng rāi ro cāa Trung Quốc CROSS) 71

(C-Hình 3.1 Sơ đồ bá máy QLNN về bÁo hiểm t¿i Viát Nam 81

Hình 3.2: Quy mô, tốc đá tăng trưáng và đóng góp GDP cāa doanh thu phí bÁo hiểm nhân thá giai đo¿n 2016-2023 94

Hình 3.3 Doanh thu phí bÁo hiểm gốc và số tiền chi trÁ bÁo hiểm gốc cāa thß trưßng BHNT giai đo¿n 2016-2022 96

Hình 3.4: Số lưÿng đ¿i lý cāa thß trưßng bÁo hiểm nhân thá Viát Nam giai đo¿n 2022 99

2016-Háp 3.1 Vai trò cāa bÁo hiểm nhân thá đối với ngưßi tham gia bÁo hiểm và nền kinh tế Viát Nam 115

Háp 3.2 Đánh giá về hián tưÿng c¿nh tranh giữa các DNBH nhân thá 122

Háp 3.3 Đánh giá về trÿc lÿi bÁo hiểm và chế tài xử lý 123

Háp 3.4 Nguyên nhân các vÿ vi ph¿m quy đßnh trong kinh doanh bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam thßi gian qua 125

Hình 4.1 Nái dung thÁo luận trên m¿ng xã hái về BHNT từ 07-25/4/2023 135

Hình 4.2 Số DNBHNT nổi bật trên truyền thông giai đo¿n từ tháng 6/2021 - tháng 5/2022 và giai đo¿n từ tháng 6/2022 - 5/2023 136

Hình 4.3 Tình hình triển khai Insurtech trong lĩnh vực kinh doanh bÁo hiểm 138

Hình 4.4 Top 5 doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá trên thß trưßng hÁo hiểm nhân thá Viát Nam 139

DANH MĀC PHĀ LĀC

Phÿ lÿc 1: Thông tin về chuyên gia tham gia phỏng vÃn&&& &&&&.&&&&.vii Phÿ lÿc 2: Nái dung phỏng vÃn chuyên gia &&&&&&&& &&&&&&.& viii Phÿ lÿc 3: Tổng hÿp kết quÁ phỏng vÃn&&&&&&&&&& &&&&&& & ix Phÿ lÿc 4: Phiếu khÁo sát: QuÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam& xi Phÿ lÿc 5: Các văn bÁn pháp luật liên quan đến bÁo hểm nhân thá t¿i Viát Nam& xv Phÿ lÿc 6: Kết quÁ xử lý dữ liáu thống kê mô tÁ trên phần mềm SPSS 20 &&&.& xxi

PHÄN Mæ ĐÄU 1 Tính cÃp thi¿t căa luÃn án

Trong xã hái hián đ¿i, bÁo hiểm nhân thá giữ vai trò quan tráng cÁ về mặt kinh tế và xã hái, giúp xử lý các rāi ro và biến cố trong cuác sống, đÁm bÁo cho quá trình tái sÁn xuÃt săc lao đáng xã hái, góp phần nâng cao săc sÁn xuÃt cāa nền kinh tế, trên cơ sá đó góp phần ổn đßnh tài chính và tăng thu cho ngân sách Nhà nước, đồng thßi thúc đẩy phát triển kinh tế đối ngo¿i giữa các nước Về mặt xã hái, bÁo hiểm nhân thá góp phần ngăn ngừa đề phòng và h¿n chế tổn thÃt, giúp cuác sống cāa con ngưßi an toàn hơn, xã hái trật tự hơn và t¿o thêm công ăn viác làm cho ngưßi lao đáng, t¿o nếp sống tiết kiám trong xã hái

Hián nay, Viát nam đã và đang hái nhập ngày càng sâu ráng hơn vào quá trình toàn cầu hóa kinh tế, măc sống cāa ngưßi dân Viát Nam ngày càng đưÿc nâng cao, bên c¿nh đó chúng ta cũng thÃy rāi ro xuÃt hián ngày càng nhiều Càng ngày, ngưßi dân càng nhận thăc rõ hơn về lÿi ích cāa viác tham gia bÁo hiểm nhân thá t¿o điều kián thuận lÿi cho các doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá tăng nhanh về số lưÿng cũng như quy mô

Ho¿t đáng kinh doanh bÁo hiểm nhân thá là ho¿t đáng kinh doanh có điều kián Không giống các ho¿t đáng kinh doanh hàng hóa thông thưßng khác, kinh doanh bÁo hiểm là lĩnh vực cung cÃp dßch vÿ vô hình, chu kỳ kinh doanh bß đÁo ngưÿc, cÿ thể: DNBHNT nhận tiền phí bÁo hiểm trước và trÁ tiền bÁo hiểm sau Chu kỳ tham gia bÁo hiểm nhân thá khoÁng từ 10 đến 20 năm và còn có thể dài hơn, nên khách hàng tham gia bÁo hiểm có xác suÃt gặp rāi ro khá cao Ho¿t đáng đầu tư: mát trong những ho¿t đáng kinh doanh chā yếu cāa DNBHNT, cũng tiềm ẩn khá nhiều rāi ro, nếu đầu tư không hiáu quÁ, DNBHNT có thể lâm vào tình tr¿ng mÃt khÁ năng thanh toán Kỹ thuật tính phí bÁo hiểm nhân thá và dự phòng nghiáp vÿ đưÿc quy đßnh đối với từng sÁn phẩm BHNT nhưng không hoàn toàn chính xác, do đó DNBHNT có thể gặp rāi ro khi đßnh phí bÁo hiểm thÃp và dự phòng không đā để đÁm bÁo khÁ năng thanh toán

Ho¿t đáng quÁn lý Nhà nước là mát d¿ng quÁn lý đặc biát, thông qua đó các chā thể có thẩm quyền sẽ đưÿc sử dÿng quyền lực Nhà nước về hành pháp để quÁn lý mái lĩnh vực xã hái Ho¿t đáng quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá là cần thiết, để đÁm bÁo các doanh nghiáp kinh doanh bÁo hiểm nhân thá ho¿t đáng theo mát khuôn khổ nhÃt đßnh, đúng quy đßnh pháp luật, t¿o điều kián tốt nhÃt cho các DNBHNT và thß trưßng BHNT phát triển

lành m¿nh; đÁm bÁo quyền lÿi cho khách hàng tham gia bÁo hiểm (thường là những người không am hiểu kỹ thuật, nghiệp vụ BHNT)

Hián nay, vai trò quÁn lý, giám sát thß trưßng BHNT cāa Nhà nước đang ngày càng đưÿc tăng cưßng, hoàn thián Tuy nhiên không tránh khỏi còn mát số vÃn đề cần đưÿc cÁi thián:

Thứ nhất, viác ban hành và hướng dẫn thực hián các văn bÁn quy ph¿m pháp

luật về kinh doanh bÁo hiểm nhân thá còn chậm và tồn t¿i nhiều h¿n chế;

Thứ hai, giám sát ho¿t đáng kinh doanh bÁo hiểm nhân thá thông qua ho¿t đáng

nghiáp vÿ, tình hình tài chính, quÁn trß doanh nghiáp, quÁn trß rāi ro và viác chÃp hành pháp luật cāa doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá chưa đưÿc thực hián thưßng xuyên, liên tÿc, bài bÁn;

Thứ ba, tổ chăc thông tin, xử lý thông tin và dự báo tình hình thß trưßng bÁo

hiểm nhân thá, chưa theo kßp và đáp ăng kßp thßi yêu cầu phát triển cāa thß trưßng bÁo hiểm nhân thá;

Thứ tư, thanh tra, kiểm tra, giám sát ho¿t đáng kinh doanh bÁo hiểm nhân

thá; giÁi quyết khiếu n¿i, tố cáo và xử lý vi ph¿m pháp luật về kinh doanh bÁo hiểm

rà soát tính tuân thā quy đßnh pháp luật, chưa tập trung nhiều vào viác phát hián sớm các rāi ro cāa thß trưßng và DNBHNT do thiếu các công cÿ hß trÿ và thông tin thß trưßng còn chưa đầy đā; Chưa có kho dữ liáu chung để quÁn lý;

Thứ năm, tình tr¿ng trÿc lÿi bÁo hiểm ngày càng tinh vi và có xu hướng tăng nhanh,

c¿nh tranh ngày càng gay gắt.Từ những tồn t¿i h¿n chế nêu trên, liên tÿc trong thßi gian gần đây thß trưßng bÁo hiểm nhân thá Viát Nam đã xÁy ra nhiều vÿ viác <lùm xùm= đáng báo đáng Tình tr¿ng c¿nh tranh không lành m¿nh, số vÿ vi ph¿m quy đßnh về BHNT gia tăng Đến năm 2023, theo số liáu cāa Cÿc QuÁn lý, giám sát bÁo hiểm Viát Nam cho thÃy: Tình hình c¿nh tranh trên thß trưßng bÁo hiểm nhân thá ngày càng gay gắt, dẫn tới tình tr¿ng các doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá liên tÿc vi ph¿m quy đßnh trong kinh doanh bÁo hiểm Tính đến hết tháng 5-2023, Cÿc QuÁn lý, giám sát bÁo hiểm Viát Nam đã nhận đưÿc 201 kiến nghß qua đián tho¿i, 355 kiến nghß qua email Ngoài các vÿ khiếu n¿i qua đián tho¿i và qua email, còn nhiều các ý kiến phÁn ánh qua các nền tÁng m¿ng xã hái khác, phÁn ánh sự thiếu tin tưáng vào sÁn phẩm và thiếu tin tưáng vào doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá Rõ ràng ngưßi dân đang giÁm lòng tin đối với bÁo hiểm nhân thá Hơn bao giß hết, ho¿t đáng kinh doanh bÁo hiểm nhân thá rÃt cần có sự đßnh hướng, quÁn lý, giám sát chặt chẽ cāa Nhà nước để lành m¿nh hóa thß trưßng kinh doanh bÁo hiểm nhân thá, lÃy l¿i và cāng cố lòng tin cāa khách hàng; t¿o điều kián thuận lÿi nhÃt cho thß trưßng bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam ổn đßnh và phát triển bền vững

XuÃt phát từ phương dián lý luận và yêu cầu thực tißn cÃp bách nêu trên, NCS lựa

chán đề tài luận án: <QUÀN LÝ NHÀ N¯âC VÀ BÀO HIÂM NHÂN THâ T¾I VIÆT NAM=

để nghiên cău

2 Māc tiêu, nhiÇm vā nghiên cąu

2.1 Mục tiêu nghiên cāu

Trên cơ sá há thống lý luận và kinh nghiám thực tißn, làm rõ thực tr¿ng quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam Luận án đề xuÃt đßnh hướng và giÁi pháp hoàn thián quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam

2.2 Nhiệm vụ nghiên cāu

- Đánh giá tổng quan tình hình nghiên cău đã công bố và tìm ra khoÁng trống nghiên cău, làm cơ sá cho viác tìm ra vÃn đề nghiên cău cāa luận án nhằm xác đßnh đối tưÿng và ph¿m vi nghiên cău

- Há thống hóa, luận giÁi và làm rõ cơ sá lý luận về BHNT và quÁn lý Nhà nước về BHNT

- Tham khÁo kinh nghiám quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá cāa mát số quốc gia và khu vực trên thế giới, từ đó rút ra bài hác kinh nghiám cho Viát Nam

- Phân tích, đánh giá thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam, từ đó tìm ra những mặt đ¿t đưÿc, những h¿n chế và nguyên nhân cāa h¿n chế trong quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam

- Trên cơ sá nghiên cău lý luận, kinh nghiám quốc tế, phân tích thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam, phân tích bối cÁnh mới và xu hướng thß trưßng bÁo hiểm nhân thá, đưa ra đßnh hướng và đề xuÃt giÁi pháp hoàn thián quÁn lý Nhà nước về BHNT t¿i Viát Nam

3 Đçi t°ÿng và ph¿m vi nghiên cąu

3.1 Đối tượng nghiên cāu

Đối tưÿng nghiên cău cāa luận án là những vÃn đề lý luận, thực tißn liên quan đến quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam và giÁi pháp hoàn thián quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam trong thßi gian tới

3.2 Phạm vi nghiên cāu

Về nội dung

- BÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam đề cập trong luận án là ho¿t đáng kinh doanh cāa doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam Ho¿t đáng kinh doanh đó bao gồm ho¿t đáng kinh doanh bÁo hiểm nhân thá gốc, đầu tư, tái bÁo hiểm& Tuy nhiên để bÁo đÁm tính chuyên sâu cāa luận án cũng như ho¿t đáng kinh doanh chính cāa doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam nên luận án chỉ tập trung nghiên cău ho¿t đáng kinh doanh bÁo hiểm nhân thá gốc và đầu tư cāa doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam

- Hướng tiếp cận cāa luận án: QuÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá có nhiều cách tiếp cận khác nhau, luận án tiếp cận theo nái dung quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá Nái dung quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá có nhiều nái dung nhưng để bÁo đÁm tính chuyên sâu, luận án chỉ giới h¿n nái dung quÁn lý nhà nước bao gồm xây dựng, ban hành các văn bÁn quy ph¿m pháp luật về bÁo hiểm nhân thá; tổ chăc quÁn lý giám sát; thanh tra, kiểm tra; giÁi quyết khiếu n¿i, tố cáo và xử lý vi ph¿m về BHNT t¿i Viát Nam Nái dung quÁn lý, giám sát về bÁo hiểm nhân thá bao gồm quÁn lý, giám sát về tổ chăc ho¿t đáng và tài chính cāa doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá

- Các nhân tố Ánh hưáng đến quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá có nhiều cách tiếp cận và nhiều nhân tố Ánh hưáng nhưng trong luận án các nhân tố Ánh hưáng đưÿc tiếp cận theo cÃp đá há thống đó là nhân tố môi trưßng vĩ mô với các nhân tố: Chính sách pháp luật; Công nghá; kinh tế; hái nhập và nhân tố môi trưßng quÁn lý bao gồm chā thể quÁn lý và đối tưÿng bß quÁn lý với các nhân tố: tổ chăc bá máy quÁn lý; năng lực cán bá quÁn lý; công tác giám sát, thanh tra, kiểm tra; ăng dÿng công nghá thông tin; tính tuân thā pháp luật cāa DNBHNT

- Ho¿t đáng quÁn lý nhà nước về BHNT cÁ trước trong và sau khi DNBHNT giÁi thể Tuy nhiên luận án chỉ nghiên cău trong quá trình ho¿t đáng cāa DNBHNT;

- Tham gia quÁn lý ho¿t đáng bÁo hiểm nhân thá có nhiều chā thể như chính phā, Bá tài chính và các ngành liên quan Tuy nhiên luận án chỉ tập trung nghiên cău chā thể quÁn lý trực tiếp là Cÿc QuÁn lý, giám sát bÁo hiểm Viát Nam;

- Chā thể chßu sự quÁn lý là các doanh nghiáp bÁo hiểm bao gồm DNBHNT và DNBH phi nhân thá Tuy nhiên luận án chỉ nghiên cău chā thể chßu sự quÁn lý là doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá;

- Nghiên cău thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam về chính sách, thực tế ăng dÿng và hiáu quÁ mang l¿i về số lưÿng doanh nghiáp doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá tham gia thß trưßng, sÁn phẩm kinh doanh, thß phần, doanh thu và lÿi nhuận cāa doanh nghiáp bÁo hiểm Luận án lÃy ý kiến cāa các chuyên gia thông qua phỏng vÃn sâu và lÃy phiếu khÁo sát cāa cơ quan quÁn lý giám sát bÁo hiểm, các doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá, ngưßi tham gia bÁo hiểm nhân thá và các nhà nghiên cău về bÁo hiểm

Về không gian

Luận án tập trung nghiên cău quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam và kinh nghiám quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá như Mỹ, liên minh Châu Âu, Trung Quốc và Singapore để làm bài hác cho Viát Nam

Về thời gian

- Nghiên cău thực tr¿ng quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam từ năm 2016 đến 2023 Số liáu nghiên cău bắt đầu từ năm 2016 sau khi tổng kết tình hình triển khai chiến lưÿc phát triển thß trưßng bÁo hiểm từ năm 2011-2015, bắt đầu mát chu kỳ mới Do h¿n chế về nguồn số liáu từ Cÿc QuÁn lý, giám sát bÁo hiểm Viát Nam công bố nên số liáu về doanh thu phí, tốc đá tăng trưáng và đóng góp vào GDP cāa bÁo hiểm nhân thá đưÿc thu thập từ năm 2016-2023 Các số liáu chi tiết về ho¿t đáng kinh doanh cāa DNBHNT đưÿc thu thập từ năm 2016-2022

- Thßi gian áp dÿng đề xuÃt, đßnh hướng và giÁi pháp hoàn thián quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá á Viát Nam đến năm 2030 và tầm nhìn đến năm 2035

4 Thi¿t k¿ nghiên cąu

4.1 Khung phân tích

Nguồn: Tác giả

Hình 1 Khung nghiên cąu

4.2 Câu hỏi nghiên cāu

(1) Những yếu tố nào Ánh hưáng đến quÁn lý nhà nước về BHNT t¿i Viát Nam? (2) Thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về BHNT hián nay như thế nào?

(3) GiÁi pháp nào để hoàn thián quÁn lý nhà nước để phát triển thß trưßng BHNT t¿i Viát Nam?

5 ph°¢ng pháp nghiên cąu

5.1 Cách tiếp cận nghiên cāu

Các nhân tç môi tr°ång v* mô

- Chính sách pháp luật

- Công nghá - Môi trưßng kinh tế

- Ăng dÿng CNTT - Tính tuân thā pháp luật cāa DNBHNT

QuÁn lý nhà n°ãc vÁ bÁo hiÃm nhân thã

Thčc tr¿ng quÁn lý nhà n°ãc vÁ BHNT t¿i ViÇt

Nam

- Xây dựng, ban hành văn bÁn quy ph¿m pháp luật - Bá máy tổ chăc

- QuÁn lý, giám sát - Thanh tra, kiểm tra - GiÁi quyết khiếu n¿i, tố cáo và xử lý vi ph¿m Bối cÁnh

mới, xu hướng thß

trưßng

Bối cÁnh mới, xu hướng thß

trưßng

GiÁi pháp hoàn thiÇn QLNN vÁ BHNT t¿i ViÇt Nam

Cách tiếp cận nghiên cău về đề tài luận án là cách tiếp cận quÁn lý kinh tế với cách tiếp cận theo há thống đưÿc thực hián:

Cách tiếp cận nghiên cău há thống từ trên xuống: Tác giÁ tiến hành khÁo sát và phỏng vÃn sâu đối với cơ quan quÁn lý, giám sát trực tiếp là Cÿc QuÁn lý, Giám sát BÁo hiểm thuác Bá Tài chính; Hiáp hái bÁo hiểm Viát Nam; Trưßng, Vián đào t¿o về bÁo hiểm, doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá, Ngân hàng Thương m¿i (Cơ quan liên kết cāa bÁo hiểm nhân thá với ngân hàng (Bancasurance))

Cách tiếp cận nghiên cău há thống từ dưới lên: Tác giÁ tiến hành nghiên cău bằng viác thu thập thông tin phÁn ánh, khiếu n¿i cāa khách hàng tham gia bÁo hiểm nhân thá và phiếu khÁo sát DNBHNT Trên cơ sá đó, tập trung nghiên cău, chỉ ra những nái dung cần tăng cưßng quÁn lý giám sát và những giÁi pháp quÁn lý giám sát BHNT

Bên c¿nh phương pháp há thống, luận án còn sử dÿng phương pháp nghiên cău liên ngành: Từ chăc năng nhiám vÿ cāa các bá ngành liên quan, chỉ ra các nái dung cần liên kết giữa các Bá, Ngành liên quan để quÁn lý, giám sát các ho¿t đáng kinh doanh BHNT Bối cÁnh mới cāa QuÁn lý Nhà nước về BÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam đưÿc xem xét trên mát số khía c¿nh: Viát Nam đang hái nhập quốc tế mát cách sâu ráng; Tác đáng cāa cách m¿ng công nghá 4.0; Sự chuyển dßch cāa nền kinh tế sang kinh tế xanh, kinh tế tuần hoàn và phát triển bền vững; bÃt ổn chính trß và thay đổi cÿc dián; dßch bánh và thay đổi cÿc dián thế giới; suy giÁm lòng tin cāa ngưßi dân đối với bÁo hiẻm nhân thá; vv&

5.2 Phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu 5.2.1 Dữ liệu thā cÁp

Dữ liáu thă cÃp, đưÿc khai thác từ: Số liáu cāa Tổng cÿc Thống kê; Cÿc QuÁn lý, giám sát bÁo hiểm Viát Nam; từ Báo cáo Tài chính cāa các DNBHNT; từ các nghiên cău khoa hác các cÃp; từ các giáo trình, sách chuyên khÁo, báo cáo khoa hác, bài báo trong và ngoài nước liên quan đến đề tài nghiên cău Ngoài ra, dữ liáu còn đưÿc thu thập từ thư vián, thư vián số, dữ liáu số và website, vv&

Nái dung QuÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá: đưÿc trích dẫn từ các văn bÁn quy ph¿m pháp luật, như: Luật Kinh doanh BÁo hiểm, Nghß đßnh, Thông tư hướng dẫn luật kinh doanh bÁo hiểm và các văn bÁn cāa Bá, Ngành, Cÿc có liên quan đến bÁo hiểm nhân thá

Sử dÿng dữ liáu: Dữ liáu thă cÃp đưÿc sử dÿng để phân tích tổng quan, xây dựng cơ sá lý thuyết về bÁo hiểm nhân thá và quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá; nghiên cău bài hác kinh nghiám cāa mát số quốc gia và khu vực trong quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá như kinh nghiám cāa Châu Âu, Mỹ, Trung quốc và Singapore Dữ liáu thă

cÃp (đặc biát là số liáu thống kê), đưÿc sử dÿng để phân tích thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá

Phương pháp xử lý dữ liáu thă cÃp: Tác giÁ sử dÿng tổng hÿp các phương pháp để nghiên cău, bao gồm:

Phương pháp thống kê mô tả: Tác giÁ sử dÿng trong viác xây dựng bÁng biểu, sắp

xếp và xử lý dữ liáu làm căn că đưa ra nhận đßnh đánh giá thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam

Phương pháp so sánh: từ kết quÁ nghiên cău kinh nghiám cāa mát số quốc gia trên

thế giới, tác giÁ tiến hành so sánh: mô hình <quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá trên cơ sá rāi ro= và mô hình <quÁn lý nhà nước trên cơ sá khÁ năng thanh toán= Phương pháp so sánh còn đưÿc áp dÿng cho viác so sánh số liáu giữa các năm (từ 2016 - 2022) nhằm phân tích tốc đá tăng trưáng, tỷ tráng

Phương pháp hệ thống hóa: Tác giÁ áp dÿng khi nghiên cău và trích dẫn các văn

bÁn pháp lý về bÁo hiểm nhân thá

Phương pháp phân tích tổng hợp: Tác giÁ áp dÿng trong quá trình phân tích nái

dung cāa Luận án (từng khía c¿nh, đưÿc phân tích từ trên xuống, từ dưới lên, phân tích liên ngành, đa ngành) từ đó đưa ra các nhận đßnh đánh giá thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam làm cơ sá đưa ra giÁi pháp hoàn thián quÁn lý nhà nước về BHNT t¿i Viát Nam

Phương pháp dự báo: Đưÿc sử dÿng nhằm dự báo tính hình phát triển thß trưßng

bÁo hiểm nhân thá trong những năm tới

Phương pháp suy luận: Tác giÁ áp dÿng phương pháp nái và ngo¿i suy, để đề xuÃt

giÁi pháp hoàn thián quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam

5.2.2 Dữ liệu sơ cÁp

Quy trình nghiên cău dữ liáu sơ cÃp trong luận án đưÿc thể hián qua hình 2 có các bước:

Bước 1 Xác định mục tiêu nghiên cứu

Tác giÁ xác đßnh mÿc tiêu nghiên cău cāa đề tài <QuÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam=

Bước 2 Tổng quan nghiên cứu

Tác giÁ tổng quan các công trình nghiên cău để xác đßnh nái dung và phuơng pháp nghiên cău

Bước 3 Thiết kế nghiên cứu

Với nhân tố phÿ thuác là quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá với 9 biến đác chia làm 2 nhân tố là môi trưßng quÁn lý và môi trưßng vĩ mô và các tiêu chí đánh giá thực tr¿ng quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá là tính hiáu lực, hiáu quÁ, phù hÿp và bền vững Tác giÁ thiết kế phiếu khÁo sát và lÃy ý kiến chuyên gia góp ý về phiếu khÁo sát để nghiên cău đÁm bÁo tính khoa hác và thực tißn

Bước 4 Phương pháp nghiên cứu

Sử dÿng 2 phương pháp nghiên cău là đßnh tính và đßnh lưÿng Phương pháp nghiên cău đßnh tính lÃy ý kiến chuyên gia và nghiên cău đßnh lưÿng là phiếu khÁo sát

Bước 5 Thu thập dữ liệu

Tác giÁ tiến hành phỏng vÃn sâu với 9 chuyên gia thuác Cÿc QuÁn lý, giám sát bÁo hiểm Viát Nam; Hiáp hái BÁo hiểm; các nhà nghiên cău thuác các trưßng đ¿i hác và đ¿i dián doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá và thu thập 288 phiếu khÁo sát các doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá, các nhà nghiên cău, ngưßi tham gia bÁo hiểm nhân thá và nhà nghiên cău Phương pháp thu thập dữ liáu là phương pháp tổng hÿp các biến chỉ tiêu trên phần mềm Excel và chuyển vào phần mềm SPSS 20.0

Bước 6: Phân tích dữ liệu sơ bộ

Thông qua phân tích sơ bá bằng phương pháp thống kê mô tÁ các nhân tố Ánh hưáng và các tiêu chí đánh giá thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam bằng xác đßnh giá trß trung bình và đá lách chuẩn

Bước 6: Phân tích dữ liệu chính thức

Phân tích dữ liáu chính thăc bằng cách xác đßnh giá trß trung bình và đá lách chuẩn để đánh giá măc đá Ánh hưáng và chỉ tiêu đánh giá thực tr¿ng

Bước 7: Kết quả nghiên cứu

Luận án trình bày kết quÁ nghiên cău thực tr¿ng quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá từ đó đưa ra giÁi pháp nhằm hoàn thián quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam

Các bước nghiên cứu chính thức Các bước nghiên cứu bổ trợ

Nguồn: Tác giả

Hình 2 Quy trình nghiên cąu dċ liÇu s¢ cÃp

Dữ liáu sơ cÃp đưÿc tác giÁ sử dÿng kết hÿp với dữ liáu thă cÃp, để phân tích, đánh giá thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam, làm cơ sá để đưa ra nhận xét đánh giá và đưa ra giÁi pháp hoàn thián quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam Nguồn dữ liáu sơ cÃp đưÿc thu thập thông qua các phương pháp sau:

(1) Phương pháp điều tra (kh¿o sát)

Tác giÁ sử dÿng phiếu khÁo sát, đưÿc thiết kế theo thang đo Likert có 5 măc đá (từ 1 đến 5) từ thÃp đến cao 1: RÃt không đồng ý; 2: Không đồng ý; 3: Lưÿng lự; 4: Đồng ý; 5: RÃt đồng ý

Thang đo Likert 5, măc đá đồng ý đưÿc làm tròn toán hác tới số nguyên đầu tiên Gần với măc giá trß nào thì sẽ đánh giá á măc giá trß đó Ý nghĩa các măc như sau: 1,00-1,49: RÃt không đồng ý; 1,50-2,49: Không đồng ý 2,50-3,49: Lưÿng lự 3,50-4,49: Đồng ý 4,50-5,00: RÃt đồng ý

Phân tích dċ liÇu s¢ báMāc tiêu nghiên cąuTëng quan nghiên cąu

Thi¿t k¿ nghiên cąu

Ý kiến chuyên gia góp ý phiếu điều traHiáu chỉnh phiếu điều

tra

Thu thÃp dċ liÇu

K¿t quÁ nghiên cąuPhân tích dċ liÇu chính thąc

Ngưßi đưÿc hỏi sẽ đưa ra câu trÁ lßi cāa mình đối với từng nái dung bao gồm: đánh giá thß trưßng BHNT; về các nhân tố Ánh hưáng và từng tiêu chí về hiáu lực, hiáu quÁ, phù hÿp và bền vững trong quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam

Đối tương khÁo sát, gồm: cơ quan quÁn lý giám sát bÁo hiểm; Cơ quan, Vián nghiên cău; Doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá; đ¿i lý bÁo hiểm; ngưßi tham gia bÁo hiểm

Phương thăc khÁo sát: đưÿc thực hián qua 2 bước: - KhÁo sát sơ bá: Tác giÁ gửi mẫu Phiếu khÁo sát, lÃy ý kiến cāa ngưßi đưÿc khÁo sát về nái dung, hình thăc cāa Phiếu khÁo sát, từ đó hoàn thián Phiếu khÁo sát phù hÿp với đối tưÿng nghiên cău Phiếu khÁo sát đưÿc làm trên Google Doc và gửi qua Zalo và mail Mẫu phiếu khÁo sát sơ bá đưÿc gửi cho 35 đáp viên theo phương pháp lÃy mẫu thuận tián và đưÿc tiến hành từ tháng 12 năm 2022 t¿i Hà Nái

- KhÁo sát chính thăc: đưÿc thực hián trên tập dữ liáu lớn với kết quÁ thu đưÿc là 288 đáp viên, thông qua phiếu khÁo sát (phÿ lÿc 4) Phiếu khÁo sát đưÿc thiết kế gồm 3 phần: Phần 1, đánh giá về thß trưßng bÁo hiểm nhân thá; Phần 2, đánh giá về các nhân tố Ánh hưáng bao gồm nhân tố môi trưßng quÁn lý và môi trưßng vĩ mô; Phần 3, đánh giá thực tr¿ng quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam trên 4 tiêu chí: hiáu lực; hiáu quÁ; phù hÿp; bền vững

Phiếu khÁo sát đưÿc thực hián theo phương thăc ngẫu nhiên, phi xác suÃt, dựa trên khÁ năng mà tác giÁ có thể tiếp cận đưÿc (Nguyßn Văn Thắng, 2015)

Để đÁm bÁo kích thước mẫu trong phân tích dữ liáu thu thập đưÿc, tác giÁ sử dÿng công thăc cāa Hoàng Tráng và Chu Nguyßn Máng Ngác (2011) với tối thiểu 50 phiếu, tăc là măc tối thiều g n*5+50 với n là biến quan sát trong bÁng hỏi Với kích thước mẫu đưÿc thực hián trong Luận án là 288 đáp viên trÁ lßi, đÁm bÁo vưÿt trên măc tối thiểu đã đặt ra và đÁm bÁo đá tin cậy khi nghiên cău 288 phiếu nhận đưÿc từ các đáp viên như sau: 30 đáp viên là các cán bá quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá (chiếm 10,42%); 30 đáp viên là các nhà khoa hác làm trong các cơ quan, vián nghiên cău (chiếm 10,42%); 128 đáp viên làm viác trong các doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá và nhân viên ngân hàng trực tiếp làm công tác đ¿i lý bÁo hiểm nhân thá (chiếm 44,44%); 100 phiếu còn l¿i thuác về ngưßi tham gia bÁo hiểm nhân thá với (chiếm 34,72%)

Thßi gian khÁo sát chính thăc, đưÿc thực hián từ tháng 6/2023 đến tháng 10/2023 thông qua gửi email, zalo, messenger bằng cách gửi đưßng link google form, gái đián và khÁo sát trực tiếp

Tác giÁ xử dÿng phần mềm SPSS 20,0 để xử lý dữ liáu thu thập đưÿc từ phiếu khÁo sát: theo đó số liáu đưÿc cập nhật vào phần mềm, đưÿc mã hóa thông tin và phân tích kết quÁ theo phương pháp thống kê Kết quÁ xử lý dữ liáu khÁo sát đã bổ sung thêm căn că, giúp tác giÁ có thể đưa ra đánh giá chính xác hơn thực tr¿ng thß trưßng bÁo hiểm nhân thá,

các nhân tố Ánh hưáng và các tiêu chí đánh giá thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về BHNT t¿i Viát Nam

(2) Phương pháp chuyên gia

Trong quá trình làm Luận án, tác giÁ đã sử dÿng phương pháp chuyên gia để thực hián 4 bước công viác:

Bước 1: LÃy ý kiến các chuyên gia cāa Cÿc QuÁn lý giám sát bÁo hiểm, cāa Trưßng Đ¿i hác Kinh doanh và Công nghá Hà Nái để hoàn thián nái dung và hình thăc phiếu khÁo sát và nái dung phỏng vÃn;

Bước 2: Khi bÁo vá tài liáu tổng quan, tác giÁ tiếp thu tối đa ý kiến góp ý cāa các nhà khoa hác trong Hái đồng bÁo vá tài liáu tổng quan;

Bước 3: LÃy ý kiến các nhà khoa hác khi tác giÁ bÁo vá 3 chuyên đề trước Hái đồng bÁo vá, từ đó giúp tác giÁ tiếp tÿc hoàn thián về hình thăc và nái dung luận án;

Bước 4: LÃy ý kiến các nhà khoa hác khi tác giÁ bÁo vá Luận án trước Hái đồng bÁo vá Luận án Tiến sỹ Đây sẽ là bước cuối cùng để tác giÁ có thể hoàn thành đề tài nghiên cău cāa mình

Phỏng vÃn chuyên gia đưÿc thực hián qua 2 hình thăc: Nguồn dữ liáu đưÿc tập hÿp qua báo, t¿p chí, táa đàm trực tiếp về thực tr¿ng quÁn lý Nhà nước về BÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam với các chuyên gia trong lĩnh vực quÁn lý, giám sát bÁo hiểm, như: Bà Ph¿m Thu Phương-Phó Cÿc trưáng Cÿc QuÁn lý và Giám sát bÁo hiểm, Bá Tài chính; Ông Ngô Trung Dũng – Phó tổng thư ký Hiáp hái bÁo hiểm Viát Nam; TS.CÃn Văn Lực – Chuyên gia Kinh tế trưáng Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Viát Nam (BIDV) kiêm Giáo đốc Vián Đào t¿o và Nghiên cău BIDV, thành viên Hái đồng Tư vÃn Chính sách Tài chính – Tiền tá Quốc gia; Ông Nguyßn Đăc Thắng – Chā tßch cāa GAMA t¿i Viát Nam (Đưÿc thể hián qua các háp về nái dung phỏng vÃn) Nguồn dữ liáu thông qua phỏng vÃn chuyên gia, đưÿc tác giÁ thực hián thông qua gửi phiếu phỏng vÃn bằng email, zalo, gái đián tho¿i và phỏng vÃn trực tiếp với 9 chuyên gia, bao gồm: các chuyên gia quÁn lý giám sát là cán bá quÁn lý và chuyên viên Cÿc quÁn lý và giám sát bÁo hiểm Viát Nam – Bá Tài chính; Nguyên chā tßch hiáp hái bÁo hiểm Viêt Nam &.; Các Vián, Trưßng và Khoa trong lĩnh vực tài chính; cán bá thuác Công ty bÁo hiểm nhân thá và cán bá ngân hàng với tư cách là đ¿i lý bÁo hiểm (Cơ quan liên kết cāa bÁo hiểm nhân thá với ngân hàng (Bancasurance)) (Phÿ lÿc 1) Nái dung phỏng vÃn về thực tr¿ng thß trưßng bÁo hiểm Viát Nam và thực tr¿ng quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam

Nái dung phỏng vÃn gồm 5 câu hỏi liên quan đến thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về BHNT t¿i Viát Nam: (1) Những mặt đưÿc, chưa đưÿc về thß trưßng bÁo hiểm nhân thá

Nam (3)Mô hình quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam (4) Những mặt đ¿t đưÿc và chưa đưÿc khác trong quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam (5) Ý kiến cá nhân, nhằm góp phần hoàn thián công tác quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam (Phÿ lÿc 2)

Thông qua ý kiến chuyên gia, tác giÁ tổng hÿp, phân tích và đưa vào các nái dung phù hÿp trong quá trình nghiên cău; làm rõ những nái dung chưa đưÿc thể hián trong phiếu khÁo sát và bổ sung nguồn số liáu đßnh tính, có cơ sá khoa hác để đánh giá thực tr¿ng quÁn lý Nhà nước về BHNT t¿i Viêt Nam Từ đó giúp tác giÁ đưa ra giÁi pháp hoàn thián quÁn lý Nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viêt Nam

6 Đóng góp mãi căa luÃn án VÁ mặt lý luÃn: Luận án đã há thống hóa, luận giÁi, làm rõ, phát triển và bổ sung sơ

sá lý luận quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá: Đưa ra đưÿc đßnh nghĩa bÁo hiểm nhân thá và quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá; xây dựng và luận giÁi các tiêu chí Ánh hưáng đến quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá bao gồm nhân tố môi trưßng vĩ mô và nhân tố môi trưßng quÁn lý; xây dựng và luận giÁi các tiêu chí tổng hÿp đánh giá quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá bao gồm tiêu chí hiáu lực, hiáu quÁ, phù hÿp và bền vững

VÁ thčc tiÅn nghiên cąu: Luận án đã rút ra bài hác kinh nghiám trong quÁn lý nhà

nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam từ nghiên cău kinh nghiám quốc tế với 4 mô hình quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá cāa mát số quốc gia và khu vực như Mỹ, Trung Quốc, Singapore và Châu Âu Luận án đã tổng hÿp và phân tích đưÿc ho¿t đáng kinh doanh cāa các doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam và phân tích đưÿc thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam theo nái dung quÁn lý nhà nước gồm xây dựng, ban hành các văn bÁn quy ph¿m pháp luật về bÁo hiểm nhân thá; tổ chăc quÁn lý giám sát; thanh tra, kiểm tra; giÁi quyết khiếu n¿i, tố cáo và xử lý vi ph¿m về BHNT t¿i Viát Nam Luận án cũng xây dựng, phân tích đưÿc hai nhóm nhân tố Ánh hưáng đến quÁn lý nhà nước về bào hiểm nhân thá t¿i Viát Nam gồm nhân tố môi trưßng vĩ mô và nhân tố môi trưßng quÁn lý, cùng với các tiêu chí đánh giá thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bào hiểm nhân thá t¿i Viát Nam gồm tính hiáu lực, hiáu quÁ, phù hÿp và bền vững theo thang đo Likert 5 măc đá Trên cơ sá lý luận và thực tißn nêu trên, luận án đã đưa ra quan điểm và đề xuÃt giÁi pháp hoàn thián quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam trong thßi gian tới

7 Ý ngh*a lý luÃn và thčc tiÅn căa luÃn án

VÁ mặt lý luÃn: Luận án là mát trong những công trình nghiên cău chi tiết và

chuyên sâu, có ý nghĩa về mặt lý luận quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá trong bối cÁnh mới Luận án đã há thống hóa cơ sá lý luận về bÁo hiểm nhân thá và quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá làm tài liáu tham khÁo cho cơ quan quÁn lý, nhà nghiên cău, giáo viên và sinh viên

VÁ mặt thčc tiÅn: Thông qua nghiên cău kinh nghiám quốc tế cāa mát số quốc

gia và liên minh Châu Âu đối với quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá, luận án đã rút ra đưÿc những bài hác kinh nghiám cho Viát Nam khi áp dÿng quÁn lý nhà nước về BHNT Luận án đánh giá thực tr¿ng ho¿t đáng cāa các DNBHNT và thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam qua số liáu tập hÿp đưÿc từ các doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá, qua số liáu thống kê cāa Cÿc QuÁn lý, giám sát bÁo hiểm Viát Nam Luận án còn sử dÿng phương pháp phỏng vÃn sâu các chuyên gia, nhà quÁn lý, đ¿i lý bÁo hiểm nhân thá và số liáu khÁo sát các đối tưÿng có liên quan đến bÁo hiểm nhân thá để phân tích các nhân tố Ánh hưáng và đánh giá thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam Trên cơ sá đó chỉ ra những tồn t¿i trong quá trình quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá; đưa ra mát số giÁi pháp toàn dián, đồng bá, khoa hác nhằm hoàn thián quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam; đßnh hướng phát triển thß trưßng bÁo hiểm nhân thá đến năm 2030 và tầm nhìn đến năm 2035 Kết quÁ nghiên cău cāa luận án có thể làm tài liáu tham khÁo để cơ quan quÁn lý, giám sát bÁo hiểm Viát Nam hoàn thián cơ cÃu tổ chăc bá máy quÁn lý và thực thi chính sách quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i và các doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá Viát Nam tham khÁo để hoàn thián ho¿t đáng kinh doanh bÁo hiểm nhân thá

8 K¿t cÃu căa luÃn án

Đề tài cāa luận án: <QUÀN LÝ NHÀ N¯âC VÀ BÀO HiÂM NHÂN THâ T¾I VIÆT NAM=, Ngoài phần má đầu; kết luận; tài liáu tham khÁo và phÿ lÿc, nái dung luận án gồm 4 chương:

Chương 1: Tổng quan các công trình đã nghiên cău có liên quan đến đề tài cāa luận án Tập trung nghiên cău tổng quan tình hình nghiên cău trong nước và quốc tế liên quan đến đề tài để tìm ra khoÁng trống nghiên cău

Chương 2: Cơ sá lý luận và kinh nghiám quốc tế quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá Tập trung nghiên cău cơ sá lý luận quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá trong đó nghiên cău những vÃn đề lý luận về bÁo hiểm nhân thá và quÁn lý nhà nước về BHNT Bên c¿nh đó luận án còn tập trung nghiên cău kinh nghiám quÁn lý nhà nước về BHNT cāa mát số quốc gia và khu vực trên thế giới như Mỹ, Châu Âu, Trung quốc và Singapore từ đó rút ra bài hác kinh nghiám cho Viát Nam

Chương 3: Thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam Đánh giá thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát Nam trong đó nghiên cău thực tr¿ng quÁn lý nhà nước về BHNT t¿i Viát Nam như viác xây dựng, ban hành văn bÁn quy ph¿m pháp luật; tổ chăc quÁn lý, giám sát; thanh tra, kiểm tra; giÁi quyết khiếu n¿i tố cáo và xử lý vi ph¿m về BHNT

Chương 4: GiÁi pháp hoàn thián quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm nhân thá t¿i Viát

CH¯¡NG 1: TêNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH Đà NGHIÊN CĄU

CÓ LIÊN QUAN Đ¾N ĐÀ TÀI LUÂN ÁN 1.1 TêNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CĄU VÀ BÀO HIÂM NHÂN THâ VÀ QUÀN LÝ NHÀ N¯âC VÀ BÀO HIÂM NHÂN THâ

1.1.1 Các công trình nghiên cąu n°ãc ngoài vÁ bÁo hiÃm nhân thã và quÁn lý nhà n°ãc vÁ bÁo hiÃm nhân thã

1.1.1.1 Nghiên cāu về b¿o hiểm nhân thọ

 Phân lo¿i bÁo hiểm nhân thá SÁn phẩm bÁo hiểm nhân thá có nhiều lo¿i đưÿc chia làm nhiều tiêu thăc khác nhau, theo nghiáp vÿ bÁo hiểm, tác giÁ Shrikrishna Laxman Karve (2009) đã trình bày

trong cuốn sách <Principles of life insurance= (Các nguyên tắc cÿa b¿o hiểm nhân thọ)

Tác giÁ trình bày 4 lo¿i hình bÁo hiểm nhân thá bao gồm: (1) BÁo hiểm tử kỳ: Thưßng áp dÿng để trích lập dự phòng cho ngưßi phÿ thuác (2) BÁo hiểm trán đßi: Số tiền bÁo hiểm đưÿc chi trÁ bÃt că thßi điểm nào sau khi ký kết hÿp đồng trong trưßng hÿp ngưßi đưÿc bÁo hiểm tử vong Mát số doanh nghiáp bÁo hiểm thưßng Ãn đßnh thanh toán bÁo hiểm trán đßi khi hoàn thành tuổi 100 nhưng á Ân Đá thưßng là 80 tuổi hoặc thßi h¿n 35 năm tùy từng thßi điểm (3) BÁo hiểm nhân thá hßn hÿp: Thßi h¿n cố đßnh không quá 70 năm Số tiền bÁo hiểm đưÿc chi trÁ thì ngưßi bÁo hiểm sống đến đáo h¿n hÿp đồng hoặc chết trong kỳ h¿n hÿp đồng (4) bÁo hiểm niên kim nhân thá: Là lo¿i bÁo hiểm hữu ích cho tuổi già thưßng áp dÿng cho ngưßi lao đáng không có lương hưu hoặc trÿ cÃp xã hái [82] Phân lßa theo ph¿m vi bÁo hiểm, Mike Smith và Celia Ray Hayhoe (2013) đã nghiên cău:

<Life Insurance: The Different Types of Policies= (B¿o hiểm nhân thọ: Các loại chính sách khác nhau) Các tác giÁ đã trình bày 4 lo¿i hình bÁo hiểm nhân thá gồm: (1) BÁo hiểm có kỳ h¿n đưÿc thực hián từ mát đến 30 năm Nếu ngưßi đưÿc bÁo hiểm chết trong thßi h¿n nêu trên, công ty bÁo hiểm trÁ tiền bÁo hiểm cho ngưßi thÿ hưáng đúng số tiền bÁo hiểm Phí bÁo hiểm có kỳ h¿n thưßng là thÃp nhÃt trong số các lo¿i bÁo hiểm nhân thá khác nhau (2) BÁo hiểm trán đßi nhà bÁo hiểm sẽ trÁ cho ngưßi thÿ hưáng số tiền bÁo hiểm trong trưßng hÿp ngưßi đưÿc bÁo hiểm chết bÃt că thßi điểm nào sau khi ký kết hÿp đồng Phí bÁo hiểm thưßng nhiều cao hơn chính sách có kỳ h¿n và phí bÁo hiểm đầy đā phÁi trÁ mßi năm (3) BÁo hiểm nhân thá toàn dián (Universal-Life) tương tự như chính sách trán đßi Tuy nhiên, chính sách trán đßi mang l¿i cho chā sá hữu hÿp đồng có sự lựa chán thay đổi phí bÁo hiểm và chính sách khi tử cong (4) BÁo hiểm nhân thá toàn dián có thể thay đổi (Variable Universal-Life) Nó cho phép ngưßi mua bÁo hiểm có số tiền bÁo hiểm đầu tư vào quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu và các tài sÁn khác (giống như quỹ tương hß) Các quỹ này có thể cho phép số tiền bÁo hiểm tăng với tỷ lá cao hơn bÁo hiểm trán đßi hoặc bÁo hiểm toàn dián [76]

 Vai trò cāa bÁo hiểm nhân thá

Nghiên cău vai trò cāa bÁo hiểm nhân thá đối với xã hái và đối với toàn bá nền kinh tế Các tác giÁ David Cummins, và Michael Cragg, Bin Zhou, Jehan deFonseka cāa

The Brattle Group (2010) đã nghiên cău: <The Social and Economic Contributions of the Life Insurance Industry=(Đóng góp vào nền kinh tế và xã hội cÿa ngành b¿o hiểm nhân thọ) Các tác giÁ đã nghiên cău vai trò cāa bÁo hiểm nhân thá đối với sự thúc đẩy

tăng trưáng kinh tế, săc khỏe cáng đồng và nguồn lực tài chính cho các há gia đình á Hoa Kỳ bao gồm: (1) Thông qua các sÁn phẩm bÁo hiểm nhân thá như bÁo hiểm niên kim và các sÁn phẩm chăm sóc săc khỏe, bÁo hiểm phi y tế như bÁo hiểm thu nhập cho ngưßi tàn tật và bÁo hiểm chăm sóc dài h¿n đã đưÿc bán trực tiếp cho các cá nhân hoặc thông qua ngưßi sử dÿng lao đáng hoặc đ¿i lý, ngành bÁo hiểm nhân thá ho¿t đáng như mát nhà cung cÃp tư nhân duy nhÃt bÁo vá tài chính cá nhân (2) Ngành bÁo hiểm nhân thá cāa Hoa Kỳ cũng là mát ngành đóng góp quan tráng vào tăng trưáng kinh tế dài h¿n bằng cách hß trÿ cÁ chi tiêu cāa ngưßi tiêu dùng và thß trưßng vốn (3) BÁo hiểm nhân thá bổ sung bÁo hiểm xã hái và các chương trình phúc lÿi, đưa nhiều gia đình thoát nghèo và

giÁm áp lực trên các khoÁn chi cāa chính phā [56]

 Các nhân tố Ánh hưáng đến quyết đßnh mua bÁo hiểm nhân thá Để phân tích các nhân tố Ánh hưáng đến quyết đßnh mua bÁo hiểm nhân thá cāa ngưßi tiêu dùng giữa các quốc gia trên thế giới bao gồm cÁ nhân tố vĩ mô và vi mô có nhiều công trình nghiên cău khác nhau Các quốc gia khác nhau, nhân tố Ánh hưáng đến quyết đßnh mua bÁo hiểm nhân thá cũng khác nhau Các tác giÁ Beck, Thorsten, Ian và

Webb (2003) có nghiên cău: <Economic, Demographic, and Institutional Determinants of Life Insurance Consumption across countries= (Các yếu tố về kinh tế, nhân khẩu học và thể chế quyết định đến việc tiêu thụ s¿n phẩm b¿o hiểm nhân thọ ở các quốc gia) đã nghiên cău hành vi mua bÁo hiểm nhân thá cāa 68 quốc gia trên thế giới để tìm sự khác biát trong viác mua bÁo hiểm giữa các quốc gia dựa trên các yếu tố trong nghiên cău là kinh tế, nhân khẩu hác và thể chế Kết quÁ nghiên cău cho thÃy các quốc gia có măc thu nhập bình quân đầu ngưßi cao, há thống ngân hàng thương m¿i phát triển, tỷ lá l¿m phát thÃp và các yếu tố về tôn giáo và thể chế có xu hướng mua bÁo hiểm cao hơn Ngoài ra hành vi mua bÁo hiểm nhân thá Ánh hưáng tích cực bái lãi suÃt tiết kiám, các yếu tố nhân khẩu hác như trình đá hác vÃn, tuổi thá và há thống an sinh xã hái không Ánh hưáng m¿nh đến hành vi mua bÁo hiểm [53] Nghiên cău về các nhân tố cāa môi trưßng vĩ mô Ánh hưáng đến nhu cầu bÁo hiểm nhân thá t¿i Malaysia, tác giÁ Lim và Haberman

(2003) đã nghiên cău: <Macroeconomic Variables and the Demand for Life Insurance in Malaysia= (Các biến kinh tế vĩ mô và nhu cầu b¿o hiểm nhân thọ ở Malaysia) Các

tác giÁ đã nghiên cău sự tương tác giữa các biến số kinh tế vĩ mô như tài chính, thu nhập, l¿m phát, lãi suÃt, giá cÁ và nhân khẩu hác như tỷ lá sinh, tỷ lá tử, và tuổi thá Ánh hưáng đến nhu cầu về bÁo hiểm nhân thá để tìm kiếm bằng chăng về mối quan há trong bối cÁnh

kiám và sự thay đổi giá bÁo hiểm là hai biến số kinh tế vĩ mô quan tráng Ánh hưáng đến nhu cầu bÁo hiểm nhân thá á Malaysia Tuy nhiên, lãi suÃt tiết kiám không Ánh hưáng tiêu cực đến mong đÿi cāa khách hàng khi mua bÁo hiểm nhân thá và sự thay đổi giá bÁo hiểm có mối quan há tiêu cực đáng kể với nhu cầu bÁo hiểm nhân thá [70] Phân tích các nhân tố Ánh hưáng quyết đßnh đến tổng cầu về bÁo hiểm nhân thá cāa các nền kinh tế phát

triển, Li et.al (2007) trong nghiên cău: <Demand for Life Insurance in OECD Countries= (Nhu cầu mua b¿o hiểm nhân thọ cÿa các nước OECD) Các tác giÁ đã kết

luận: Thu nhập đóng mát vai trò quan tráng trong viác tiêu thÿ các sÁn phẩm bÁo hiểm nhân thá Nếu tăng 1 phần trăm thu nhập có thể làm tăng ít nhÃt 0,6% nhu cầu bÁo hiểm nhân thá Đặc biát, nhu cầu về bÁo hiểm nhân thá giÁm dần theo tuổi thá trung bình (xác suÃt tử vong thÃp hơn) và tăng theo tỷ lá phÿ thuác (số ngưßi phÿ thuác) Trình đá hác vÃn có liên quan tích cực đến cuác sống nhu cầu bÁo hiểm, trong khi Ánh hưáng cāa chi tiêu an sinh xã hái là tiêu cực đáng kể Mặt khác, l¿m phát làm giÁm đáng kể lưÿng cầu cho bÁo hiểm nhân thá Lãi suÃt thực tế cao không thuyết phÿc đưÿc các há gia đình mua nhiều bÁo hiểm hơn, nhưng thực sự kích thích há giÁm mua bái vì lÿi ích mong đÿi cao hơn cho cùng mát số tiền đầu tư hoặc vì ưu tiên tiêu dùng đối với ho¿t đáng trÁ góp [69] Nghiên cău các yếu tố quyết đßnh đến nhu cầu bÁo hiểm nhân thá á 14 quốc gia á Trung và Đông Nam Âu (CSEE) giai đo¿n 1998 – 2010 Tác giÁ Jordan Kjosevski (2012) đã

nghiên cău: <The Determinants of Life Insurance Demand In Central and Southeastern Europe= (Các yếu tố quyết định nhu cầu b¿o hiểm nhân thọ ở Trung và Đông Nam Châu Âu) Kết quÁ nghiên cău cho thÃy: GDP bình quân đầu ngưßi, l¿m phát,

săc khỏe, chi tiêu, trình đá hác vÃn và luật pháp là những yếu tố Ánh hưáng m¿nh mẽ nhÃt về nhu cầu bÁo hiểm nhân thá Các yếu tố như lãi suÃt thực, kiểm soát tiền tá, quy mô gia đình, kiểm soát tham nhũng và kiểm soát hiáu quÁ cāa chính phā dưßng như không Ánh hưáng đến nhu cầu bÁo hiểm nhân thá [68] Nghiên cău các nhân tố Ánh hưáng đến nhu

cầu mua bÁo hiểm nhân thá, tác giÁ Ganesh Dash (2018) đã nghiên cău: <Determinants of life insurance demand: Evidences from India= (Yếu tố quyết định cầu b¿o hiểm nhân thọ: Bằng chāng từ Àn Độ) Tác giÁ nghiên cău các nhân tố Ánh hưáng đến bÁo hiểm

nhân thá như: tuổi, giới tính, tình tr¿ng hôn nhân, nghề nghiáp, giáo dÿc, quy mô gia đình và thu nhập hàng năm và tác đáng cāa chúng đến hành vi mua hàng cāa há Nghiên cău cũng bao gồm khu vực cư trú, thương hiáu cāa công ty bÁo hiểm, phí bÁo hiểm Kết quÁ nghiên cău cho thÃy các nhân tố Ánh hưáng tích cực đến nhu cầu bÁo hiểm nhân thá á Ân đá là đá tuổi, thu nhập, nghề nghiáp, trình đá hác vÃn Các yếu tố không có Ánh hưáng tiêu cực đến nhu cầu ngưßi mua bÁo hiểm nhân thá là phí bÁo hiểm nhân thá và các nhân tố trung lập là giới tính, trình tr¿ng hôn nhân, thương hiáu doanh nghiáp, đßa điểm cư trú, kiểu há gia đình [59] Nhằm mÿc đích xem xét các yếu tố Ánh hưáng đến ý đßnh mua bÁo hiểm nhân thá, Các tác giÁ Marzia Nomi and Md Mahiuddin Sabbir (2020) đã nghiên

cău <Investigating the factors of consumers’purchase intention towards life insurance

in Bangladesh: An application of the theory of reasoned action= (Điều tra các yếu tố ¿nh hưởng đến ý định mua b¿o hiểm nhân thọ cÿa người tiêu dùng tại Bangladesh: Āng dụng cÿa lý thuyết hành động hợp lý) Các tác giÁ đã thu thập dữ liáu từ 315 những

ngưßi trÁ lßi làm viác trong các tổ chăc công và tư nhân khác nhau á Bangladesh Kết quÁ cho thÃy: Thái đá, yếu tố chā quan, đáng cơ sÿ rāi ro, đáng cơ tiết kiám và hiểu biết về tài chính có tác đáng tích cực đáng kể đến ý đßnh mua bÁo hiểm nhân thá cāa ngưßi tiêu dùng Tôn giáo đưÿc phát hián có tác đáng tiêu cực đến ý đßnh mua hàng Đáng cơ tiết kiám là yếu tố trung gian trong mối quan há giữa các đáng cơ sÿ rāi ro và ý đßnh mua, cũng như giữa hiểu biết về tài chính và ý đßnh mua đến nhu cầu cāa bÁo hiểm nhân thá t¿i Bangladesh [73]

1.1.1.2 Nghiên cāu liên quan đến qu¿n lý nhà nước về b¿o hiểm

Nghiên cău về các quy đßnh quÁn lý và giám sát ho¿t đáng bÁo hiểm cāa các nước đang phát triển trong bối cÁnh tự do hóa thß trưßng bÁo hiểm, ban thư ký UNCTAD (1995)

đã nghiên cău: <Regulation and supervision of insurance operations: analysis of responses to a questionnaire and possible elements for establishing an effective insurance supervisory authority= (Quy định và giám sát hoạt động b¿o hiểm: phân tích các câu tr¿ lời cho b¿ng câu hỏi và các yếu tố có thể để thiết lập một cơ quan giám sát b¿o hiểm hiệu qu¿) Nghiên cău đưÿc thực hián bằng 1 bÁng hỏi đưÿc gửi đến cơ quan

phÿ trách giám sát bÁo hiểm á các nước đang phát triển đưÿc phÁn hồi từ 42 quốc gia trong đó có 18 quốc gia Châu Phi và 12 quốc gia Châu Á - Thái Bình Dương, 10 nước Mỹ Latinh và 2 nước Châu Âu Kết quÁ cho thÃy tÃt cÁ các quốc gia đều đồng ý mÿc đích giám sát ngành bÁo hiểm là: (1) BÁo vá ngưßi tiêu dùng; (2) Sự an toàn và lành m¿nh cāa các công ty bÁo hiểm; (3) Tầm quan tráng cāa bÁo hiểm trong quá trình tăng trưáng kinh tế Nghiên cău còn đưa ra ph¿m vi giám sát bÁo hiểm, các quy đßnh về các vÃn đề thực tế mà cơ quan giám sát bÁo hiểm gặp phÁi, nguồn nhân lực cung cÃp cho cơ quan giám sát bÁo hiểm và ph¿m vi, trách nhiám cāa há và cuối cùng liát kê các yếu tố để thiết lập mát cơ quan giám sát bÁo hiểm hiáu quÁ [83]

Với mÿc tiêu hướng dẫn chính sách về cÃu trúc cāa quÁn lý và giám sát bÁo hiểm

đưÿc nghiên cău bái OECD (2020): <Policy Guidance on the Structure of Insurance Regulation and Supervision= (Hướng dẫn chính sách về cÁu trúc qu¿n lý và giám sát b¿o hiểm) Mát trong những mÿc tiêu chính cāa tài liáu là cung cÃp các khái niám và đßnh

nghĩa liên quan đến quÁn lý và giám sát bÁo hiểm với các thông lá trong lĩnh vực này Với viác nắm rõ hơn các khái niám và ăng dÿng thực tế, các cơ quan bÁo hiểm sẽ có cơ hái để xem xét cách há có thể đưa các phương pháp hay nhÃt vào cÃu trúc quÁn lý giám sát bÁo hiểm Các lo¿i hình công ty bÁo hiểm đang đưÿc quÁn lý và giám sát trên thß trưßng cũng sẽ tác đáng tới chăc năng cāa cơ quan quÁn lý bÁo hiểm Hiáp hái các nhà giám sát bÁo hiểm quốc tế (IAIS) Các nguyên tắc cơ bÁn về bÁo hiểm (ICP) có chā ý sử dÿng thuật ngữ

(1) Đßnh nghĩa và khái niám: Ngoài các đßnh nghĩa đưÿc sử dÿng, phần này cũng má ráng về cách quy mô và cÃu trúc cāa há thống bÁo hiểm, cũng như đßa phương có thể thực hián đưÿc.(2) khung cÃu trúc thể chế quÁn lý và giám sát bÁo hiểm: Trình bày điều kián cốt lõi cāa các thể chế, cũng như các thể chế khác nhau liên quan về vai trò và trách nhiám Các cÃu trúc thể chế khác nhau cũng xem xét khi áp dÿng trong lĩnh vực giám sát bÁo hiểm (3) Mÿc tiêu và nhiám vÿ cāa các cơ quan quÁn lý và giám sát bÁo hiểm: các mÿc tiêu cốt lõi cũng như mÿc tiêu bổ sung và sự tương tác giữa cơ quan giám sát bÁo hiểm và công ty bÁo hiểm (4) Tính đác lập và trách nhiám báo cáo cāa các tổ chăc bÁo hiểm [79]

Nhằm so sánh các quy đßnh cāa nhà nước về quÁn lý và giám sát bÁo hiểm cāa các nước thuác OECD (Organization for Economic Cooperation and Development) các nước Châu Á, các nước Trung và Đông ÂU (CEEC: Central and Eastern European countries) và các quốc gia Đác lập (NIS: New independent states) đưÿc tài trÿ bái Nhật BÁn Báo cáo đưÿc trình bày bái Đơn vß BÁo hiểm và lương hưu tư nhân, Báo cáo đưÿc xuÃt bÁn

bái OECD (2000): <Regulation and Supervision in the OECD Countries, ASIAN Economies and CEEC and NIS countries= (Quy định qu¿n lý và giám sát ở các nước OECD, các nền kinh tế Châu Á và các nước CEEC và NIS) Báo cáo so sánh các quy

đßnh cāa nhà nước về quÁn lý và giám sát bÁo hiểm bao gồm: (1) Tổ chăc quÁn lý và giám sát bÁo hiểm: Cơ quan quÁn lý, cơ quan giám sát, nguồn vốn và lực lưÿng lao đáng (2) QuÁn lý và giám sát bÁo hiểm trực tiếp: Nguyên tắc và yêu cầu cÃp giÃy phép (3) Giám sát tổng hÿp: Nguyên tắc và thā tÿc giám sát, Giám sát khÁ năng thanh toán, Quy đßnh kỹ thuật, Các khoÁn đầu tư (4) QuÁn lý và giám sát các công ty tái bÁo hiểm: Quy đßnh về tỷ lá tái bÁo hiểm xuyên biên giới (5) Các khó khăn về mặt tài chính cāa công ty bÁo hiểm: Các bián pháp thực hián trước khi các công ty bÁo hiểm phá sÁn, Lập quỹ bÁo vá chā hÿp đồng và khÁ năng thanh toán các khoÁn nÿ cāa công ty bÁo hiểm (6) Các quy đßnh khác như quy đßnh về bÁo hiểm bắt buác, đ¿i lý bÁo hiểm, kiểm toán&[78]

Nhằm cung cÃp sự hiểu biết và kiến thăc về giám sát bÁo hiểm đặc biát là kết hÿp với các nguyên tắc giám sát bÁo hiểm cāa Hiáp hái Giám sát BÁo hiểm Quốc tế (IAIS) và Hái nghß Liên hÿp quốc về Thương m¿i và phát triển (2003) đã đưa ra Ãn phẩm:

<Supervision of insurance operations= (Giám sát hoạt động b¿o hiểm) Ân phẩm đã

cung cÃp các nái dung về giám sát bÁo hiểm bao gồm: (1) tổng quan về giám sát bÁo hiểm nhằm cung cÃp mát số nái dung cơ bÁn để thiết lập và giám sát cāa chính phā đối với bÁo hiểm, nái dung, các công cÿ và con ngưßi để giám sát bÁo hiểm, đồng thßi nhÃn m¿nh tầm quan tráng cāa phối hÿp và hÿp tác quốc tế (2) Tập trung vào trách nhiám chính cāa ngưßi giám sát bao gồm: CÃp giÃy phép và các ho¿t đáng giám sát, vai trò cāa ngưßi bÁo lãnh phát hành và giám sát viên trong viác theo dõi và giám sát các thā tÿc và hướng dẫn bÁo lãnh phát hành (3) Mô tÁ các công cÿ chính để giám sát sự ổn đßnh tài chính cāa các công ty bÁo hiểm như giám sát khÁ năng thanh toán và tình tr¿ng tài chính cāa công ty bÁo hiểm bao gồm cÁ giám sát và phòng chống rửa tiền (4) Tập trung vào ho¿t đáng

giám sát các đ¿i lý và nhà môi giới bÁo hiểm bao gồm thā tÿc cÃp phép và các yêu cầu trong quá trình cÃp phép và trách nhiám cāa đ¿i lý và môi giới đối với ngưßi đưÿc bÁo

doanh bÁo hiểm á Châu Âu: Yêu cầu đòi bồi thưßng cāa ngưßi mua bÁo hiểm cao và lÿi nhuận đầu tư thÃp; Tỷ lá phí bÁo hiểm và điều khoÁn bồi thưßng cần đưÿc xem xét l¿i để đÁm bÁo rằng chúng phÁn ánh đúng; Sự an toàn cāa các công ty tái bÁo hiểm phÁi đưÿc giám sát và các công ty bÁo hiểm cần chắc chắn rằng há có đā vốn để tiếp tÿc ho¿t đáng Để đối phó với những thách thăc này, các doanh nghiáp bÁo hiểm cần tiếp tÿc cÁi thián viác thu thập dữ liáu và nß lực lập mô hình, đo lưßng và quÁn lý rāi ro cāa há, cÁi thián viác công bố hồ sơ rāi ro cá nhân và các thông lá quÁn lý rāi ro liên quan trong báo cáo hàng năm cāa há Các cơ quan quÁn lý cần phÁi cẩn thận hơn trong viác giám sát khÁ năng thanh toán và đÁm bÁo rằng các chā hÿp đồng đưÿc bÁo vá trong khung pháp lý (2) Sự phát triển về quy đßnh toàn cầu trong lĩnh vực bÁo hiểm: Đối với các yêu cầu về khÁ năng thanh toán, Hiáp hái Giám sát BÁo hiểm Quốc tế (IAIS) đã phát triển mát lo¿t các nguyên tắc, tiêu chuẩn và hướng dẫn đã đưÿc chăng minh là có hiáu quÁ Tuy nhiên trong thực tế ho¿t đáng cāa các doanh nghiáp bÁo hiểm cần tăng cưßng giao tiếp, minh b¿ch, hÿp tác và phối hÿp giữa các bên liên quan trong viác xây dựng khuôn khổ khÁ năng thanh toán toàn cầu mới để tránh trùng lặp các quy tắc và chi phí nhằm đÁm bÁo sự ổn đßnh cāa khung pháp lý cho các công ty bÁo hiểm và tái bÁo hiểm trên toàn thế giới Đối với các tiêu chuẩn đßnh giá, Hái đồng Chuẩn mực Kế toán Quốc tế (IASB) cần đưa ra quyết đßnh về tiêu chuẩn mực kế toán cho tài khoÁn bÁo hiểm (3) Hướng tới mát khuôn khổ quÁn lý và giám sát mới cāa Châu Âu: Các vÃn đề chung đưÿc giÁi quyết trong cÃu trúc ba trÿ cát cāa khung khÁ năng thanh toán mới cho các công ty bÁo hiểm KhÁ năng thanh toán II sẽ cho phép các công ty bÁo hiểm / tái bÁo hiểm tránh những thiát h¿i đáng kể không lưßng trước đưÿc và đÁm bÁo hÿp lý cho các chā hÿp đồng và ngưßi thÿ hưáng Nó phÁi khuyến khích các tổ chăc đưÿc giám sát cÁi thián các thā tÿc đánh giá và quÁn lý rāi ro nái bá cāa há thông qua viác thực thi đßnh giá các sÁn phẩm bÁo hiểm phù hÿp với rāi ro Và nó nên khuyến khích mát thß trưßng châu Âu duy nhÃt cho các dßch vÿ tài chính, đÁm bÁo mát sân chơi bình đẳng và đóng góp vào mát ngành bÁo hiểm đưÿc quÁn lý tốt hơn và c¿nh tranh hơn có thể thực hián tốt hơn chăc năng chính là chÃp nhận và phân tán rāi ro Các cơ quan quÁn lý châu Âu cần phát triển mát khuôn khổ cung cÃp cách tiếp cận quy đßnh khác biát cho các công ty nhân thá, phi nhân thá và tái bÁo hiểm bằng cách tính đến sự

khác biát cāa há về kinh doanh và rāi ro (4) Bài hác từ kinh nghiám cāa các cơ quan quÁn lý quốc gia Vương quốc Anh, Thÿy Sĩ và Hà Lan đang giới thiáu các phương pháp tiếp cận theo dòng kỹ thuật phù hÿp với thß trưßng để đßnh giá tài sÁn và nÿ phÁi trÁ, cùng với biên khÁ năng thanh toán tối thiểu phÁn ánh những rāi ro mà doanh nghiáp bÁo hiểm đang phÁi đối mặt [54]

Nhằm mÿc đích quÁn lý rāi ro trong ho¿t đáng kinh doanh cāa các doanh nghiáp bÁo hiểm, các tác giÁ George E Rejda và Michael J McNamara (2014) đã nghiên cău:

<Principles of risk management and insurance= (Các nguyên tắc qu¿n lý rÿi ro và b¿o hiểm), trong cuốn sách này đã nghiên cău về quÁn lý nhà nước đối với bÁo hiểm bao gồm:

(1) GiÁi thích những lý do chính phÁi quÁn lý đối với các công ty bÁo hiểm: Duy trì khÁ năng thanh toán cāa công ty bÁo hiểm, Để bÁo vá ngưßi tiêu dùng do không hiểu biết đầy đā về bÁo hiểm, ĐÁm bÁo măc phí bÁo hiểm hÿp lý và sự phát triển cāa ngành bÁo hiểm (2) Các quy đßnh pháp lý đưÿc đưa ra nhằm bÁo đÁm ho¿t đáng an toàn cāa các công ty bÁo hiểm như: Quy đßnh sự hình thành và cÃp phép các công ty bÁo hiểm, Quy đßnh khÁ năng thanh toán, Quy đßnh tỷ giá, Biểu mẫu chính sách, Thực hián kinh doanh và bÁo vá ngưßi tiêu dùng, Đánh thuế các công ty bÁo hiểm (3) Mô tÁ mát số cách tiếp cận để hián đ¿i hóa các quy đßnh về bÁo hiểm [60]

1.1.1.3 Nghiên cāu liên quan đến qu¿n lý nhà nước về b¿o hiểm nhân thọ

Để đÁm bÁo thß trưßng bÁo hiểm nhân thá phát triển bền vững cần có yếu tố quÁn lý giám sát cāa nhà nước BÁo hiểm nhân thá đóng vai trò quan tráng trong nền kinh tế Hoa kỳ Nhằm bÁo đÁm ho¿t đáng cāa các doanh nghiáp bÁo hiểm, tác giÁ Gerard M

Brannon, (1991) đã nghiên cău: "Public policy and life insurance," (Chính sách công và b¿o hiểm nhân thọ) Trong nghiên cău tác giÁ trình bày các chính sách mà chính phā

quÁn lý các công ty bÁo hiểm nhân thá bao gồm: (1) Chính sách quy đßnh dự trữ: Nhà nước yêu cầu các công ty nhân thá phÁi có khÁ năng thanh toán sau khi cố tình phóng đ¿i các khoÁn nÿ phÁi trÁ hoặc do tính phí quá thÃp cho dßch vÿ đưÿc cung cÃp Quy đßnh về dự trữ nhằm đÁm bÁo công ty nhân thá luôn có đā tài sÁn ghi sổ để trang trÁi các khoÁn trÿ cÃp tử vong trong tương lai theo tÃt cÁ các chính sách, (2) chính sách h¿n chế đầu tư: Những h¿n chế này giới h¿n các công ty bÁo hiểm nhân thá đối với các khoÁn đầu tư tương đối không có rāi ro và khiến ngưßi tiêu dùng không cần thiết phÁi đánh giá măc đá rāi ro cāa danh mÿc đầu tư cāa công ty Đôi khi chúng cũng lo¿i trừ những đổi mới tài chính chẳng h¿n như trái phiếu rác Tuy nhiên, các h¿n chế đầu tư đã t¿o ra các vÃn đề do chính sách đầu tư <bÁo thā= không bÁo vá các chā hÿp đồng trước rāi ro l¿m phát hoặc các vÃn đề về khÁ năng thanh toán có thể phát sinh khi lãi suÃt tăng theo l¿m phát và các chā hÿp đồng rút vốn (3) ĐÁm bÁo khÁ năng thanh toán Các cơ quan quÁn lý nhà nước có thể can thiáp vào công viác cāa mát công ty gần như mÃt khÁ năng thanh toán và, nếu cần thiết, có thể áp đặt các khoÁn thuế đối với các công ty nhân thá khác để bù đắp những khiếm khuyết cāa công ty mÃt khÁ năng thanh toán Những khoÁn thu này đôi khi đưÿc

ghi giÁm thuế phí bÁo hiểm để, mát cách hiáu quÁ, quỹ nhà nước đưÿc sử dÿng để bÁo lãnh.(4) Các bián pháp bÁo vá ngưßi tiêu dùng khác Mát lĩnh vực truyền thống cāa bÁo vá ngưßi tiêu dùng là tiêu chuẩn hóa các hình thăc chính sách và ngôn ngữ Đây là mát vÃn đề lâu dài trong bÁo hiểm nhân thá nhưng nó là mát vÃn đề mới nổi đối với bÁo hiểm chăm sóc dài h¿n Với chi phí ngày càng tăng cāa Medicaid, hián đang chi trÁ cho mát nửa chi phí vián dưÿng lão á Hoa Kỳ, viác quy đßnh các chính sách chăm sóc dài h¿n là mát vÃn đề chính sách công quan tráng [61]

Để đÁm bÁo khÁ năng thanh toán cāa các doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá các tác

giÁ Rosa Cocozza and Emilia Oi Lorenzot (2006) đã nghiên cău: <Solvency of Life Insurance Companies: Methodological Issues= (Kh¿ năng thanh toán cÿa các công ty b¿o hiểm nhân thọ: Các vÁn đề về phương pháp luận) Nghiên cău đề cập đến vÃn đề

đánh giá khÁ năng thanh toán đối với ho¿t đáng kinh doanh bÁo hiểm nhân thá đặc biát liên quan đến rāi ro đầu tư: (1) VÃn đề khÁ năng thanh toán đối với mát doanh nghiáp bÁo hiểm nhân thá, tráng tâm chính là trưßng hÿp cāa danh mÿc đầu tư theo niên kim (2) Đo lưßng chính xác các thành phần rāi ro khác nhau trong viác tính toán biên khÁ năng thanh toán, cũng như các mối liên há với viác giám sát bÁo hiểm nhân thá (3) Từ khÁo sát đề ra phương pháp luận chính hián đang đưÿc các cơ quan quÁn lý áp dÿng trong đánh giá khÁ năng thanh toán, phương pháp phân tích chỉ ra rằng có thể thu đưÿc phân bố xác suÃt cāa các tham số chính liên quan đến danh mÿc hÿp đồng bÁo hiểm Phương pháp luận này đã đưÿc áp dÿng cho viác dự trữ danh mÿc đầu tư bÁo hiểm nhân thá, chính xác hơn là cho danh mÿc đầu tư bao gồm mát nhóm các chính sách niên kim nhân thá [80]

Nhằm quÁn lý rāi ro cāa các công ty bÁo hiểm nhân thá Tác giÁ Michael Koller (2011) đã xuÃt bÁn cuốn sách <Life Insurance Risk Management Essentials= (Các yếu

tố cơ b¿n về qu¿n lý rÿi ro b¿o hiểm nhân thọ) Tác giÁ đã đưa ra các khái niám cơ bÁn

về quÁn lý rāi ro trong công ty bÁo hiểm nhân thá Nhưng tráng tâm tổng thể cāa cuốn sách này chā yếu là quÁn lý rāi ro tài chính, quÁn lý rāi ro bÁo hiểm, chỉ đ¿o kinh tế cāa mát công ty bÁo hiểm, các quy trình và sÁn phẩm bÁo hiểm Trong quÁn lý rāi ro trong công ty bÁo hiểm nhân thá bao gồm: (1) Rāi ro tài chính, (2) Rāi ro bÁo hiểm (3) Rāi ro ho¿t đáng Về quan điểm pháp lý về quÁn lý rāi ro, tác giÁ cho rằng: có sự khác biát giữa viác quÁn lý rāi ro đối với mát tổ chăc bÁo hiểm theo quan điểm cāa công ty và theo quan điểm cāa cơ quan quÁn lý Mÿc đích chính cāa đơn vß bÁo hiểm là tối ưu hóa lÿi nhuận đã điều chỉnh theo rāi ro và do đó nó không có đáng cơ để đánh giá thÃp hơn hoặc quá măc các yêu cầu về vốn cāa mình Mặt khác, cơ quan quÁn lý đặt tráng tâm lớn hơn vào tính bÁo mật và tỷ lá hoàn vốn và đÁm bÁo lÿi ích cāa ngưßi mua bÁo hiểm Các cơ quan quÁn lý bÁo vá lÿi ích cāa các chā hÿp đồng và đặt mÿc tiêu yêu cầu vốn á măc cao nhÃt trong ph¿m vi hÿp lý Theo quan điểm cāa tác giÁ, viác đánh giá ước tính chính xác nhÃt về vốn lưu đáng và vốn pháp đßnh, vì lý do cÁ măc vốn quá cao với tỷ suÃt lÿi nhuận ngầm đßnh

quán, cũng chưa đo lưßng đưÿc các rāi ro cāa công ty bÁo hiểm nhân thá Thước đo vốn - dựa trên chế đá khÁ năng thanh toán cũ - không có khÁ năng đo lưßng rāi ro tài sÁn - nÿ phÁi trÁ Nói cách khác, rāi ro mà bên tài sÁn cāa bÁng cân đối kế toán (các khoÁn đầu tư) có thể ho¿t đáng khác với bên nÿ phÁi trÁ (nghĩa vÿ kỹ thuật) không thể đưÿc đánh giá mát cách chính Kết quÁ là tài sÁn đã đưÿc sử dÿng để đưa vào rāi ro nằm ngoài bÃt kỳ tỷ lá nào so với danh mÿc bÁo hiểm bên nÿ phÁi trÁ Điều này cho thÃy sự cần thiết cāa các cơ quan quÁn lý Châu Âu phÁi điều chỉnh các công cÿ và phương pháp quÁn lý Do đó cần áp dÿng Solvency II, nhưng điều quan tráng là Solvency II phÁi chÃp nhận lÿi ích đa d¿ng hóa và đÁm bÁo khÁ năng thay thế vốn tương ăng [75]

Với mÿc đích giúp cơ quan quÁn lý bÁo hiểm và các công ty bÁo hiểm nhân thá quÁn lý các lo¿i rāi ro trong ho¿t đáng kinh doanh, các tác giÁ Jin-Li Hu và Hsueh-E Yu

(2014) đã nghiên cău: <Risk management in life insurance companies: Evidence from Taiwan= (Qu¿n lý rÿi ro trong công ty b¿o hiểm nhân thọ: Bằng chāng từ Đài Loan)

Nghiên cău xem xét mối quan há giữa rāi ro đầu tư, rāi ro bÁo lãnh phát hành và tỷ lá vốn trong thßi gian từ năm 2004-2009 á Đài Loan Nghiên cău sử dÿng 2 phương pháp là phương pháp hồi quy bình phương nhỏ nhÃt hai giai đo¿n (2SLS) và phương pháp hồi quy lưÿng tử hai giai đo¿n (2SQR) để đánh giá măc đá Ánh hưáng cāa măc vốn thÃp (hoặc rāi ro) và măc vốn cao (hoặc rāi ro) Phương pháp hồi quy bình phương nhỏ nhÃt hai giai đo¿n (2SLS) không giÁi thích đầy đā mối quan há giữa vốn - rāi ro Phương pháp hồi quy lưÿng tử hai giai đo¿n (2SQR) chỉ ra rằng có mối quan há giữa vốn và rāi ro bÁo lãnh phát hành là tích cực, trong khi mối quan há giữa rāi ro đầu tư và vốn cho thÃy mô hình đÁo ngưÿc Kết quÁ trên có ý nghĩa với viác kiểm tra và giám sát các công ty bÁo hiểm nhân thá cāa cơ quan quÁn lý bÁo hiểm Cơ quan quÁn lý bÁo hiểm cũng nhận thÃy rằng: Yêu cầu về vốn tăng lên có thể làm giÁm rāi ro và tăng cưßng an toàn cho các công ty bÁo hiểm nhân thá nhưng các ràng buác về quy đßnh cũng ngăn há đầu tư vào các lĩnh vực có tiềm năng lÿi nhuận cao và đẩy há chuyển sang đầu tư các lĩnh vực kém hiáu quÁ [67]

1.1.2 Các công trình nghiên cąu vÁ bÁo hiÃm nhân thã và quÁn lý nhà n°ãc vÁ bÁo hiÃm nhân thã t¿i ViÇt Nam

1.1.2.1 Nghiên cāu về b¿o hiểm nhân thọ

 Phân lo¿i bÁo hiểm nhân thá Nghiên cău về các sÁn phẩm bÁo hiểm nhân thá trên thß trưßng BHNT Viát Nam tác giÁ Ph¿m Thß Đßnh và Nguyßn Thành Vinh (2015) có nghiên cău <ChÃt lưÿng dßch vÿ trên thß trưßng bÁo hiểm nhân thá Viát Nam= Các tác giÁ cho rằng hián nay, các sån phẩm bÁo hiểm nhân thá mà các doanh nghiáp đang cung cÃp trên thß trưßng là khá đa d¿ng và phong phú, và đưÿc chia thành 2 nhóm: (l) Nhóm l: gồm các sån phẩm truyền thống là BÁo hiểm trán đßi, BÁo hiểm Sinh kỳ, Båo hiểm tử kỳ, Båo hiểm hßn hÿp, Båo hiêm trå tiền đßnh kỳ, và Båo hiểm hưu trí; (2) Nhóm 2: gồm các sån phẩm liên kết đầu tư là BÁo

hiểm liên kết đơn vß và Båo hiểm liên kết Chung [12] Xu hướng phát triển sÁn phẩm bÁo hiểm nhân thá ngày nay, ngưßi tham gia bÁo hiểm vừa quan tâm đến bÁo hiểm rāi ro vừa mong muốn gia tăng lÿi nhuận trong đó sÁn phẩm bÁo hiểm nhân thá đưÿc quan tâm là bÁo hiểm liên kết đầu tư Khi nghiên cău về sÁn phẩm bÁo hiểm liên kết đầu tư tác giÁ Ph¿m Hồng Nhung (2017) có nghiên cău: <Phát triển bÁo hiểm liên kết đầu tư trên thß trưßng BHNT= tác giÁ đã phân tích lÿi ích cāa sÁn phẩm bÁo hiểm liên kết đầu tư: (1) Về mặt đầu tư: với số tiền nhỏ có thể đầu tư vào nhiều danh mÿc đầu tư (2) Xóa bỏ h¿n chế mà nhà đầu tư cá nhân gặp phÁi vì đưÿc đầu tư bái các chuyên gia có trình đá và kinh nghiám (3) Có tính minh b¿ch (4) Tính minh b¿ch cāa sÁn phẩm và để phát triển sÁn phẩm này tác giÁ đã đưa ra mát số giÁi pháp (1) Đối với cơ quan quÁn lý: hoàn thián khung pháp lý, tăng cưßng quÁn lý giams sát (2) Đối với DN: Hoàn thián bổ sung thêm các lÿi ích từ sÁn phẩm và công khai minh b¿ch (3) Đối với khách hàng: Lựa chán Sp phù hÿp và cẩn tráng nguy cơ thua lß [34]

Phân tích kênh phân phối cāa bÁo hiểm nhân thá bao gồm kênh phân phối trực tiếp và kênh qua ngân hàng Khi nghiên cău về kênh phân phối sÁn phẩm BHNT, tác giÁ Nguyßn Quang Hián và Ph¿m Huyền Trang (2019) <SÁn phẩm BHNT và phân khúc khách hàng cao cÃp t¿i các NHTM= khi phân tích kênh phân phối sÁn phẩm bÁo hiểm nhân thá qua há thống ngân hàng thương m¿i tác giÁ cho rằng: Bancassurance là mô hình các NHTM tham gia kênh phân phối sÁn phẩm bÁo hiểm nhân thá từ năm 2014 Số lưÿng triáu phú đô la tăng Đặc điểm cāa kênh phân phối này là (1) Ngoài nhu cầu đầu tư còn bÁo vá tương lai và đÁm bÁo an toàn nên các Sp là liên kết đầu tư, BH hßn hÿp, bÁo hiểm bổ trÿ (2) Số lưÿng chỉ chiếm 4% nhưng doanh thu phí cao gÃp 3 lần (3) Số lưÿng hÿp đồng nhiều hơn khách hàng thông thưßng và thưßng là hÿp đồng cho chā thể, gia đình và con cháu (4) Lựa chán cán bá ngân hàng tư vÃn trán gói và yêu cầu bÁo mật thông tin [17]

 Vai trò cāa bÁo hiểm nhân thá Khi nghiên cău về vai trò cāa Nhà nước đối với sự phát triển cāa ngành bÁo hiểm nói chung và BÁo hiểm nhân thá nói riêng, tác giÁ Phùng Ngác Khánh (2016) với nghiên

cău <BHVN: Thực hiện thành công các gi¿i pháp chỉ đạo cÿa Đ¿ng và Nhà nước= đã

khẳng đßnh: dưới sự chỉ đ¿o cāa ĐÁng và Nhà nước ngành bÁo hiểm Viát Nam đã đ¿t đưÿc mát số thành tựu: (1) Thực hián tốt chính sách BH góp phần ổn đßnh kinh tế vĩ mô (2) Góp phần bổ trÿ cho các chính sách an sinh xã hái (3) BÁo vá tài chính cho nhà đầu tư (4) Thúc đẩy hái nhập, hÿp tác KTQT (5) Thực hián các chương trình mÿc tiêu cÃp bách cāa chính phā và dự báo: Thß trưßng bÁo hiểm sẽ phát triển và khẳng đßnh vai trò cāa mình đối với nền kinh tế xã hái [25]

Nghiên cău về vai trò cāa BHNT tác giÁ Lê Thß Thanh (2016), có nghiên cău:

<BHNT: Gi¿i pháp tài chính tốt cho người dân= đã Phân tích về lÿi ích cāa viác tham

gia bÁo hiểm nhân thá (1) Số phí thu đưÿc đầu tư trá l¿i nền kinh tế (2) Các DNBH đưÿc xếp vào nhóm 1 về xếp h¿ng DNBH (3) Công tác kiểm tra giám sát tiếp tÿc đưÿc triển khai theo kế ho¿ch (4) Tình hình tài chính ngày càng vững m¿nh [40] Nghiên cău cāa tác giÁ Ngô Viát Trung, (2016) về vao trò quan tráng cāa thß trưßng bÁo hiểm Viát

Nam trong quá trình phát triển kinh tế, xã hái: <Thị trường b¿o hiểm: Khẳng định vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế xã hội= Tác giÁ đã chăng minh vai trò cāa thß

trưßng bÁo hiểm: (1) Thực hián chính sách ổn đßnh kinh tế vĩ mô, kiềm chế l¿m phát, cāng cố các cân đối lớn cāa nền kinh tế và hß trÿ tái cơ cÃu nền kinh tế (2) Bổ trÿ cho các chính sách an sinh xã hái (3) BÁo vá tài chính cho các nhà đầu tư (4) Thúc đẩy hái nhập và hÿp tác kinh tế quốc tế [45]

 Các nhân tố Ánh hưáng đến bÁo hiểm nhân thá Nghiên cău các nhân tố Ánh hưáng đến quyết đßnh mua bÁo hiểm nhân thá cāa từng công ty bÁo hiển nhân thá tác giÁ Nguyßn Thß Thùy và Nguyßn Văn Ngác có nghiên cău <Các nhân tố Ánh hưáng đến quyết đßnh mua bÁo hiểm nhân thá cāa Công ty bÁo hiểm nhân thá Prudential= (2015) Các tác giÁ đưa ra 12 nhân tố gồm: Rào cÁn về thu nhập và thông tin, Lÿi ích do bÁo hiểm mang l¿i, Tư vÃn viên, Tính phăc t¿p cāa sÁn phẩm, Āng há cāa ngưßi thân, Sự kián trong cuác sống, Đáng cơ mua bÁo hiểm, Rāi ro và lÿi nhuận, Kinh nghiám mua bÁo hiểm, Công ty bÁo hiểm, Rào cÁn về phí bÁo hiểm và công ty bÁo hiểm, Kênh phân phối hÿp lý Kết quÁ phân tích hồi quy bái cho thÃy có 1 nhân tố quan há nghßch đến quyết đßnh mua bÁo hiểm nhân thá là Sự kián trong cuác sống và 4 nhân tố quan há thuận đến quyết đßnh mua bÁo hiểm nhân thá là (1) Tư vÃn viên, (2) Āng há cāa ngưßi thân, (3) Công ty bÁo hiểm (4) Kênh phân phối hÿp lý [41] Nghiên cău cāa Ph¿m Thß Loan và Phan Thß Dung (2015) về <Các nhân tố Ánh hưáng tới quyết đßnh mua BÁo hiểm nhân thá Manulife trên đßa bàn tỉnh Khánh Hòa= Tác giÁ đưa ra các nhân tố Ánh hưáng gồm: Tâm lý chi tiêu và tiết kiám, Các sự kián trong cuác sống, Các đáng cơ mua BHNT, Các rào cÁn trong viác mua BHNT, Nhận thăc giá trß sÁn phẩm, Thương hiáu công ty, Dßch vÿ khách hàng, Kinh nghiám mua BH trước đây, Ý kiến ngưßi thân Kết quÁ nghiên cău có 4 nhân tố Ánh hưáng đến quyết đßnh mua bÁo hiểm nhân thá cāa khách hàng Măc đá Ánh hưáng cāa các nhân tố theo thă tự là: (1) Sự kián và đáng cơ thúc đẩy mua bÁo hiểm nhân thá (2) Ý kiến cāa ngưßi thân (3) Uy tín cāa Công ty bÁo hiểm và (4) Tâm lý chi tiêu và tiết kiám [29]

Để phát triển thß trưßng bÁo hiểm, khi nghiên cău các nhân tố Ánh hưáng đến thß trưßng bÁo hiểm nhân thá Viát nam, tác giÁ Ph¿m Hồng Nhung (2017) có nghiên cău

<Những nhân tố ¿nh hưởng đến thị trường BHNT Việt Nam= Công trình nghiên cău

đã chỉ ra 5 yếu tố Ánh hưáng đến thß trưßng bÁo hiểm nhân thá Viát Nam bao gồm: <(1) Nß lực cāa chính phā (2) Chính sách quÁn lý nhà nước (3) Sự tăng trưáng m¿nh mẽ cāa thß trưßng và DNBH (4) SÁn phẩm đa d¿ng (5) Thu nhập cāa ngưßi dân tăng= [35] Nghiên

cău các nhân tố Ánh hưáng đến quyết đßnh tham gia bÁo hiểm nhân thá, tác giÁ Đß Hoàng

Anh và Ph¿m Hồng M¿nh (2019) có nghiên cău <Nhân tố ¿nh hưởng đến quyết định tham gia b¿o hiểm nhân thọ cÿa người dân tại TP Qu¿ng Ngãi= Các tác giÁ đã phân

tích Ánh hưáng cāa các nhóm yếu tố đến hành vi mua cāa ngưßi dân thành phố QuÁng Ngãi bao gồm: Đặc điểm tâm lý, các sự kián trong cuác sống, kiến thăc cāa khách hàng về BHNT, các yếu tố thuác về nhân khẩu hác, các đáng cơ mua BHNT và những rào cÁn tham gia BHNT Các tác giÁ đã sử dÿng mô hình thuyết hành vi dự đßnh (TPB) để đánh giá quyết đßnh tham gia BHNT cāa ngưßi dân trên đßa bàn TP QuÁng Ngãi và có kết quÁ cho thÃy, các yếu tố Ánh hưáng tới quyết đßnh tham gia BHNT cāa ngưßi dân gồm 4 yếu tố: (1) Thái đá và trách nhiám đ¿o lý; (2) Kỳ váng cāa ngưßi tham gia; (3) Sự thuận tián tiếp cận dßch vÿ BHNT; (4) Thương hiáu cāa Công ty [1]

1.1.2.2 Nghiên cāu về thực trạng thị trường b¿o hiểm và thị trường b¿o hiểm nhân

thọ Việt Nam

 Nghiên cāu về thực trạng thị trường b¿o hiểm Việt Nam

Khi nghiên cău về thß trưßng bÁo hiểm Viát Nam tác giÁ Doãn Thanh TuÃn,

(2016) có nghiên cău: <Thực hiện chiến lược phát triển thị trường b¿o hiểm: Thành công và những vÁn đề đặt ra= Tác giÁ đã đánh giá về thß trưßng bÁo hiểm giai đo¿n năm

2011-2015 với (1) Tổng doanh thu BH tăng măc tăng trưáng bình quân 16,5%/năm trong đó BHPNT 11,7%, BHNT tăng trưáng bình quân 24,6%/năm (2) Quy mô dự phòng nghiáp vÿ BH tăng (3) Tổng nguồn vốn huy đáng cho nền kinh tế cāa các DNBH vưÿt chỉ tiêu tăng 1,7 lần so với 2010 (4) Tổng tiền đầu tư vào trái phiếu chính phā là 89.000 tỷ đồng (5) Góp phần tăng NSNN (6) Tuân thā nguyên tắc quÁn lý giám sát do hiáp hái BH quốc tế ban hành Theo báo cáo tự đánh giá với dißn đàn các nhà quÁn lý bÁo hiểm Đông nam á (AIRM) VN tuân thā 13/26 các nguyên tắc quÁn lý giám sát BH theo thông lá quốc tế (Đ¿t 50%) hoàn thành chỉ tiêu quyết đßnh 193/QĐ-ttg [47] Cÿc QuÁn lý, giám sát bÁo hiểm, (2016) đã đánh giá triển váng phát triển thß trưßng bÁo hiểm năm 2016 qua nghiên cău: <Triển vọng thị trường b¿o hiểm năm 2016= Cÿc QuÁn lý, giám sát bÁo hiểm cho rằng thßi gian qua thß trưßng bÁo hiểm vẫn còn mát số h¿n chế là: (1) Quy mô thß trưßng nhỏ so với tiềm năng (2) Luật pháp về bÁo hiểm chưa phù hÿp với các luật khác (3) Sp chưa đa d¿ng, kênh phân phối thiếu chuyên nghiáp (4) Năng lực tài chính chưa m¿nh, công nghá quÁn trß điều hành chưa hián đ¿i, trình đá đái ngũ còn h¿n chế Sang năm 2016 muốn phát triển thß trưßng bÁo hiểm cần: (1) Đẩy m¿nh chế đá xây dựng chính sách (2) Thực hián đề án phát triển thß trưßng BH (3) Hoàn thành viác thanh tra kiểm tra (4) Tăng cưßng hÿp tác đối ngo¿i và hái nhập quốc tế để thß trưßng bÁo hiểm phát triển trong năm 2016 [10] Cũng nhận đßnh về thß trưßng bÁo hiểm Viát nam các tác

giÁ Nguyßn Ngác Hà và Lê Văn Sáng (2017) đã nghiên cău <Thị trường b¿o hiểm Việt Nam: Nhiều cơ hội phát triển trong thời kỳ hội nhập= Tác giÁ đã nhận đßnh: (1) số

đßnh, trán gói, khó điều chỉnh, chia nhỏ theo nhu cầu đa d¿ng cāa bên mua bÁo hiểm (2) phân khúc khai thác bÁo hiểm còn chưa đồng đều, các DNBH chā yếu tập trung khai thác t¿i các thành phố lớn và các đối tưÿng có thu nhập cao nên muốn phát triển thß trưßng bÁo hiểm cần (1) Nghiên cău, hoàn thián Luật Kinh doanh bÁo hiểm; (2) Tiếp tÿc triển khai hoàn thián các chính sách về bÁo hiểm nông nghiáp, bÁo hiểm thuỷ sÁn, bÁo hiểm hưu trí, bÁo hiểm vi mô; nghiên cău, xây dựng các chính sách bÁo hiểm thiên tai (3) Các DN kinh doanh bÁo hiểm cần đổi mới hơn nữa công tác quÁn trß DN theo hướng chuyên nghiáp, phù hÿp với thông lá quốc tế; quan tâm đến viác đa d¿ng hóa và phát triển sÁn phẩm, má ráng các kênh phân phối như bancassurance, há thống đ¿i lý, thương m¿i đián tử; (4) Các DN cần hÿp tác c¿nh tranh lành m¿nh và tuân thā pháp luật trong quá trình ho¿t đáng kinh doanh; thực hián tốt viác chi trÁ quyền lÿi bÁo hiểm cho các tổ chăc, cá nhân, các nhà đầu tư không may gặp rāi ro để sớm khôi phÿc sÁn xuÃt kinh doanh và ổn đßnh đßi sống dân cư, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hái và thực hián chính sách an sinh xã hái (5) Các cơ quan hữu quan cần bám sát tình hình ho¿t đáng cāa DN, kßp thßi chỉ đ¿o, hướng dẫn, hß trÿ DN trong quá trình ho¿t đáng, nhưng vẫn đÁm bÁo quyền tự chā về ho¿t đáng kinh doanh cāa DNBH; tăng cưßng công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát để có những khuyến nghß, cÁnh báo kßp thßi cho các DNBH (6) Tiếp tÿc triển khai thực hián, có hiáu quÁ các cam kết hái nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực bÁo hiểm, các chương trình hÿp tác đang thực hián với các tổ chăc và đối tác quốc tế, đặc biát là các dßch vÿ bÁo hiểm trong các hiáp đßnh thương m¿i tự do mà Viát Nam đã ký

kết&[14]

 Nghiên cāu về thực trạng thị trường B¿o hiểm nhân thọ Việt Nam

Nhằm nâng cao chÃt lưÿng dßch vÿ cāa thß trưßng BHNT tác giÁ Ph¿m Thß Đßnh

và Nguyßn Thành Vinh (2015) có nghiên cău <ChÁt lượng dịch vụ trên thị trường b¿o hiểm nhân thọ Việt Nam= Các tác giÁ nghiên cău chÃt lưÿng dßch vÿ cāa thß trưßng

BHNT t¿i thành phố Hà Nái với thước đo chÃt lưÿng dßch vÿ: (l) Hình ånh công ty, trên thß trưßng bÁo hiểm nhân thá Viát Nam (2) Näng lực nhân viên bÁo hiểm, (3) Giåi pháp tài chính, (4) TIếp cận dßch vÿ, (5) ÐÁm båo, và (6) Tin cậy Nghiên cău kết luận hình Ánh công ty thông qua truyền thông đẹp, Ãn tưÿng và thu hút khách hàng nhưng các nhân viên/đ¿i lý båo hiểm hay nói quá nhiều, làm khách hàng có cåm giác bß phiền hà, quÃy rầy Về năng lực cāa nhân viên bÁo hiểm trình đá không cao, chưa đưÿc đào t¿o chuyên môn tài chính, bÁo hiểm Nhiều đ¿i lý BHNT quÁng cáo sai sự thật về nái dung, ph¿m vi dây thiát h¿i cho ngưßi mua Về giÁi pháp tài chính khách hàng cho rằng lãi suÃt cāa bÁo hiểm quá thÃp Về tiếp cận dßch vÿ do á ngo¿i thành có dián tích ráng, ph¿m vi lớn, số lưÿng đ¿i lý ít nên chưa thuận tián Về đÁm bÁo khách hàng đánh giá cao danh tiếng và năng lực tài chính cāa công ty BHNT Về điểm tin cậy đa số khách hàng hài lòng với sự đÁm bÁo cam kết cāa công ty BHNT [12]

Nghiên cău về thß trưßng bÁo hiểm nhân thá tác giÁ Phùng Đắc Lác, (2016) đã

nghiên cău <DÁu Án mới trên thị trường BHNT= Tác giÁ cho rằng năm 2015 có nhiều

dÃu Ãn mới với thß trưßng BHNT Viát Nam như Các DNBHNT đã vưÿt qua thách thăc, nắm bắt cơ hái để phát triển sÁn phẩm m¿ng lưới Trong giai đo¿n tới cần triển khai nhiều giÁi pháp đồng bá để phát huy vai trò ổn đßnh nền tài chính quốc gia (1) Cần sửa đổi bổ sung luật để tăng trưáng, đÁm bÁo minh b¿ch và an toàn tài chính (2) Tăng cưßng quÁn lý, giám sát theo hướng kết hÿp giám sát từ xa và đối tho¿i trao đổi (3) DNBH phÁi hoàn thián công tác quÁn trß tài chính theo hướng tập trung hóa, tăng cưßng kỷ luật và hiáu quÁ quÁn lý tài sÁn, quÁn lý tài chính đÁm bÁo tuân thā pháp luật (4) DNBH cần rà soát danh mÿc đầu tư đÁm bÁo an toàn hiáu quÁ (5) DNBH cần hÿp tác chia sẻ thông tin nhằm h¿n chế c¿nh tranh không lành m¿nh [30]

1.1.2.3 Nghiên cāu liên quan đến qu¿n lý nhà nước về b¿o hiểm

Liên quan đén ho¿t đáng quÁn lý, giám sát cāa nhà nước đối với thß trưßng bÁo hiểm á Viát Nam, tác giÁ Hoàng Trần Hậu và Hoàng M¿nh Cừ (2011) đã có đề tài nghiên

cău khoa hác <Gi¿i pháp nâng cao hiệu qu¿ qu¿n lý, giám sát cÿa nhà nước đối với thị trường b¿o hiểm ở Việt Nam= Các tác giÁ đã (1) Há thống hóa những vÃn đề lý luận cơ

bÁn về thß trưßng bÁo hiểm và công tác quÁn lý, giám sát cāa nhà nước đối với thß trưßng bÁo hiểm, (2) Phân tích thực tế ho¿t đáng quÁn lý, giám sát cāa nhà nước đối với thß trưßng bÁo hiểm Viát Nam, (3) Đề xuÃt mát số giÁi pháp và kiến nghß nhằm nhằm nâng cao hiáu quÁ quÁn lý, giám sát cāa nhà nước đối với thß trưßng bÁo hiểm Viát Nam [16]

Nhằm mÿc đích quÁn lý các doanh nghiáp bÁo hiểm Viát Nam cần phÁi có viác giám sát ho¿t đáng cāa các DNBH trong đó giám sát tài chính là mát trong những nái dung quÁn lý nhà nước về bÁo hiểm tác giÁ Hồ Thāy Tiên và Nguyßn Ngác Đßnh (2004)

có nghiên cău <Giám sát tài chính đối với các công ty b¿o hiểm= Tác giÁ nghiên cău về

các phương dián bao gồm (1) Phương pháp giám sát: chỉ mới chú tráng đến khâu giám sát từ xa thông qua há thống báo cáo tài chính cāa các doanh nghiáp (2) Nái dung giám sát: giám sát tài chính đối với các doanh nghiáp bÁo hiểm chā yếu tập trung vào: Kiểm tra, giám sát về khÁ năng thanh toán cāa doanh nghiáp bÁo hiểm, Kiểm tra, giám sát về tình hình trích lập dự phòng nghiáp vÿ và Kiểm tra, giám sát về tình hình đầu tư [42] Tác

giÁ Hoàng Trần Hậu và Nguyßn Tiến Hùng (2013) có nghiên cău <Giám sát an toàn tài chính đối với các doanh nghiệp b¿o hiểm ở Việt Nam=, các tác giÁ đã nhận đßnh về ho¿t

đáng cāa các DNBH Viát Nam là (1) Quy mô nhỏ, (2) Vốn kinh doanh, (3) chưa khai thác và má ráng tiềm năng cāa thß trưßng, (4) tiềm ẩn nhiều rāi ro Các tác giÁ đưa ra nái dung cần giám sát tài chính bao gồm: (1) Kiểm tra các điều kián về tài chính cho ho¿t đáng kinh doanh bÁo hiểm, (2) giám sát trong quá trình ho¿t đáng về khÁ năng thanh toán, dự phòng nghiáp vÿ và đầu tư, (3) thực hián giám sát tài chính như kiểm tra các điều kián ho¿t đáng và giám sát điều kián ho¿t đáng, ban hành và hướng dẫn thực hián các quy đßnh