phân tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần bản việt chi nhánh tây sài gòn pgd tân bình

NHANH TAY SAI GON - PGD TAN BINH

NGANH: TAI CHINH - NGAN HANG BAC: DAI HQC

HE: CHINH QUY

SINH VIEN THUC HIEN: NGUYEN THI MY TIEN

LOP: DTN1196 KHOA HOC: 2019-2023 GVHD: TRAN THI THU DUNG

TP HO CHI MINH, THANG 4 NAM 2022

NHANH TAY SAI GON - PGD TAN BINH

NGANH: TAI CHINH - NGAN HANG BAC: DAI HOC

HE: CHINH QUY

SINH VIEN THUC HIEN: NGUYEN THI MY TIEN

LOP: DTN1196 KHOA HOC: 2019-2023 GVHD: TRAN THI THU DUNG

TP HO CHi MINH, THANG 4 NAM 2022

LOI CAM DOAN

Em xin cam đoan đề tài: “Phân tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại

ngân hàng Thương mại cô phần Bản Việt — Chỉ nhánh Tây sài Gòn - PGD Tân

Bình” là một công trình nghiên cứu độc lập của bản thân em Ngoài ra không có bất cứ sự sao chép của người khác Đề tài, nội dung báo cáo thực tập là san pham ma em đã nỗ lực nghiên cứu trong quá trình học tập tại trường cũng như tham gia thực tập tại Ngân

hàng Viet Capital Bank chỉ nhánh Tây Sài Gòn PGD Tân Bình Các số liệu, kết quả trình

bày trong báo cáo là hoàn toàn trung thực, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm nếu như có vân đê xảy ra.”

Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng 4 năm 2023 Tác gia dé tai

Nguyễn Thị Mỹ Tiên

LOI CAM ON

Đề hoàn thành bài báo cáo thực tập này, em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô

Khoa Tài chính- Kế toán, Trường Đại học Sài Gòn đã tận tình hướng dẫn cho em trong

suốt thời gian hoàn thành bài báo cáo Trong thời gian qua, quý thầy cô đã nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt cho em những kiến thức nên táng trong suốt thời gian học tại trường, giúp em có cơ hội áp dụng những kiến thức đã học trong thời gian thực tập và làm bài báo cáo

Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo và các anh chị tại

Ngân hàng TMCP Bán Việt - CN Tây Sài Gòn — PGD Tân Bình đã tạo điều kiện thuận

lợi cho em được tiếp cận công việc thực tế và học hỏi kinh nghiệm để em có thê hoàn

thành tốt bài cáo thực tập trong thời gian 2 tháng thực tập và làm việc tại ngân hàng Mặc dù thời gian thực tập chỉ 2 tháng nhưng cũng đủ giúp em rút ra nhiều kinh nghiệm

quý báu cho bản thân Đặc biệt cảm ơn cô Trần Thị Thu Dung đã tận tình giúp đỡ em

trong thời gian hoàn thành bài báo cáo này

Trong quá trình thực tập, do còn hạn chế về kiến thức, kinh nghiệm thực tế và thời gian nên bài báo cáo thực tập sẽ còn những thiếu sót và hạn chế Chính vì vậy, em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của Quy Thầy Cô và các Anh Chị làm việc tại Ngân hàng TMCP Bản Việt —- CN Tây Sài Gòn — PGD Tân Bình đề bài báo

cáo của em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng 4 năm 2023

Sinh viên thực hiện

Nguyễn Thị Mỹ Tiên TRƯỜNG ĐẠI HỌC SÀI GÒN

KHOA TÀI CHÍNH — KẺ TOÁN

PHIẾU LÂY Ý KIÊN CUA DON VI THUC TAP VE KIEN THUC VA KY NANG CUA SINH VIEN THUC TAP

Nhằm thu thập ý kiến đóng góp và phản hồi của đơn vị tuyên dụng sinh viên thực tập về kiến thức, kỹ năng của sinh viên, qua đó nâng cao chất lượng giảng dạy và học

tập tại Khoa Tài chính - Kế toán Trường ĐH Sài Gòn Chúng tôi gửi đến đơn vị phiếu

lây ý kiến này với mong muốn được quý đơn vị hợp tác đóng góp ý kiến bằng cách tô

kín ô trả lời hoặc ghi vào chỗ chưa sẵn

Chúng tôi xin đảm báo các câu trả lời sẽ được giữ kín và chỉ công bố kết quả tổng hợp trong bản báo cáo của nhà trường

Xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của quý vỊ

PHẢN 1: THÔNG TIN ĐƠN VỊ THỰC TẬP

PHẢN 2: THÔNG TIN VỀ SINH VIÊN THỰC TẬP (có thể chọn 1 hoặc nhiều

phương án)

SV ứng dụng được kỹ năng học tại trường trong CV

được phân công

ÐV bồi dưỡng thêm kiến thức chuyên môn thực tẾ và

kỹ năng cho SV

PHAN 4: Y KIEN CUA DON VI DANH GIA VE KIEN THỨC KỸ NANG CUA

SINH VIÊN (đơn vị đánh giá các tiêu chí dựa trên năng lực thực tế của SV thực tập)

ILRấtyêu 2.Yếu 3.Trungbình 4 Tốt 5 Rấttốt

Theo đơn vị, ŠSV được đảo tạo tại trường cần phải bé sung thêm những kiến thức và

kỹ năng nào? (Ghi rõ)

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng 4 năm 2023

Đơn vị thực tập

NHAN XET CUA GIANG VIÊN HƯỚNG DÂN

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng 4 năm 2023

Giáo viên hướng dẫn

MUC LUC

0910909 0)0909177 7.7 1 091099 19)00 7Š 2 PHIẾU LÂY Ý KIÊN CUA DON VI THUC TAP VE KIEN THUC VA KY

NANG CUA SINH VIEN THUC TAP scsssessssssessssssessssesessscsscssneescseneeaseneesseenceaneassses 3

DANH MỤC CÁC CHỮ VIIẾT TẮTT 5-5-2 se 52s sESsEse se SeEs e£seEeEsrsesseerse 9 DANH MUC CAC BANG 10 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỎ, BIÊU ĐỎ (5° 55s S3 > hs Sex gxeerrsrsrsrsee 11 3790800070007 7 12

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN BẢN VIỆT -CN TÂY SÀI GÒN - PGD TÂN BÌNH - 5 cos 5< ceceeserereersrree 16

1.1 Tổng quan về Ngân hàng Thương mại cô phần Bản Việt -.- 16 1.2 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cô phần Bản Việt - - 18

1.2.1 Cơ cấu tô chức bộ máy của Vietcombank Tân Bình

Dương 18

1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ một số bộ phận của Viet Capital Bank 19 1.2.3 Thuận lợi và khó khăn của Viet Capital Bank Tân Bình 24

1.2.4 Cơ sở vật chất tại Viet Capital Bank «5c ss cscscecesesrseerssee 24

1.3 Tình hình hoạt động chung tại Viet Capital Bank Tân Bình 25

1.3.1 Tinh hinh hoat động kinh doanh của đơn vị trong thời gian qua 25

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐÓI VỚI KHÁCH

HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẢN BẢN VIỆT — PGD TAN BINHL ssssssssssssssscsssssessssscssssscssssscssssscsssnscsssnsssssusesssusesssusesssusesssuscsssuessuesssess 29

2.1 Thực trạng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng 29

2.1.1 Các sản phẩm cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Viet Capital Bank Tân Bình GG G5 59 59.95.595.994 SE 9 HE 1 9 8ø 29

2.1.2 — Giới thiệu quy chế, quy trình thực hiện hoạt động cho vay đối với

khách hàng cá nhân tại ngân hàng Viet Capital Bank Tân Bình 31 2.1.3 _ Phân tích tình hình hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngan hang Viet Capital Bank Tan Binh 42 2.2 Những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Viet Capital Bank Tân Bình 53

2.2.1 Những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Viet Capital Bank Tân Bình 53 2.2.2 Nguyên nhân của những hạn chế -.-s s- se se ssssssssesessssess 54

CHUONG 3: MOT SO GIAI PHAP NANG CAO CHAT LUONG, HIEU QUA

HOAT DONG CHO VAY DOI VOI KHACH HANG CA NHAN TAI NGAN

HANG THUONG MAI CO PHAN BAN VIET- PHONG GIAO DICH TAN BÌNH

2.1.2 Tiếp tục xây dựng chiến lược Marketing của ngân hàng, tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo đến với khách hàng cá nhân 58 2.1.3 Xây dựng chiến lược cho vay đúng dan va hap dan khách hàng 59 2.1.4 Chú trọng công tác thẩm định khách hàng và phương án vay vốn 60 2.1.5 Xem xét tính khả thi của phương án kinh doanh trước khi quyết

định cho VAV co co c0 cọ HT gọn TT TH nà T4 1Á 4 Gà 00 1 18 0801) 61 2.1.6 Giám sát chặt chẽ các khoản vay cá HH ng 61 2.1.7 Thực hiện cơ chế đảm bảo tiền vay 61 2.1.8 Tiếp tục đây mạnh công tác kiểm tra, kiểm soát các khoản vay 62 2.1.9 Tăng cường công tác quản lý nợ quá hạn và thu hồi nợ 62

3.2 Một số kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với KHCN tại Viet

DANH MUC CAC CHU VIET TAT

ATM: May rut tiền tự động

CBNV: Cán bộ nhân viên CVTD: Cho vay tin dung DPRR: Dy phong rui ro

TCTD: Tổ chức tín dụng TMCP: Thương mại cô phần

TP: Thành phố

TSDB: Tai san dam bao

VAMC: Cong ty TNHH 1 thành viên chuyên quản lý tài sản của các tô chức tín dụng Việt

Viet Capital Bank: Ngân hàng Thương mại cổ phần Bản Việt

Viet Capital Bank Tan Ngân hàng Thương mại cô phần Bản Việt — Chỉ nhánh Binh: Tây Sài Gòn — PGD Tân Binh

; Kết quả kinh doanh tại Viet Capital Bank giai đoạn 2020- Bang 1.1 2022

Bang 2.1 So sánh về đặc tính giữa cho vay có TSĐB và cho vay không có TSĐH

Bảng 22 Ty lệ cấp tín dụng tối đa của một số TSĐB được Viet Capital

DANH MUC CAC SO DO, BIEU DO

Sơ đồ 1.1 Sơ đồ bộ máy tô chức Viet Capital Bank

Sơ đồ 2.1 Quy trình hoạt động cho vay KHCN tai Viet Capital Bank

kak Thé hién Ty trong cho vay cac san pham tai Viet Capital Biêu đồ 2.2 Bank Tân Bình

Biểu đồ 2.3 Cơ cầu doanh số cho vay giai đoạn 2020-2022

Biểu đồ 2.4 Cơ cầu cho vay KHCN theo sản phẩm năm 2020

Biểu đồ 2.5 Cơ cầu cho vay KHCN theo sản phẩm năm 2021

Biểu đồ 2.6 Cơ cầu cho vay KHCN theo sản phẩm năm 2022

PHAN MO DAU

1 Lý do chọn đề tài

Trong nền kinh tế thị trường, hệ thống ngân hàng được xem như huyết mạch của cả nền kinh tế Trong lĩnh vực Ngân hàng, hoạt động cho vay là dạng hoạt động vô cùng quan trọng mang lại lợi nhuận trực tiếp đối với các ngân hàng thương mại Trước đây, với hoạt động ngân hàng truyền thống chỉ tập trung cho vay đối với khách hàng doanh

nghiệp, chính điều này đã tạo ra sự cạnh tranh khốc liệt làm cho mức sinh lợi bị giảm đi

đáng kể, trái lại hoạt động cho vay cá nhân lại có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ và ngày càng đem lại hiệu quả kinh doanh cao cho các ngân hàng Trong xu thế hội nhập quốc té, hệ thống các ngân hàng đang cạnh tranh và hướng tới việc đây mạnh các sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân Việc phục vụ cho khách hàng cá nhân sẽ đảm bảo cho

ngân hàng có được một thị trường khai thác rộng lớn, mở rộng mỗi quan hệ với khách

hàng và tăng khả năng huy động các loại tiền gửi và các sản phẩm đi kèm khác của ngân hàng Khách hàng được đáp ứng kịp thời các nhu cầu chỉ tiêu, những nhu cầu mang tính cấp bách như y tế, giáo dục, Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân còn giúp kích cầu

cho nền kinh tế, qua đó thúc đây kinh tế tăng trưởng, phát triển xã hội

Không nằm ngoài xu thế chung đó, ngân hàng Thương mại cô phần Bản Việt (Viet Capital Bank) rất chú trọng vào hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, đặc biệt là sau trận dịch Covid-19 vừa qua Đề có thê nhất quán với mục tiêu phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của toàn hệ thống, Viet Capital Bank Tân Bình đã và đang nỗ lực như thế nào đề hoạt động hiệu quá, đã giải quyết những hạn chế, vướng mắc trong quá trình hoạt động và cần cải thiện những gì?

Chính vi vậy, em chọn đề tài “Phân tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân

tại Ngân hàng Thương mại cô phần Bản Việt - CN Tây Sài Gòn — PGD Tân Bình” để

nghiên cứu và tìm hiệu.

2 Mục tiêu nghiên cứu

Tìm hiểu, phân tích, làm rõ những khó khăn, hạn chế của hoạt động cho vay

khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cỗ phần (TMCP) Bản Việt Chi nhánh

Tân Bình, từ đó làm cơ sở đề xuất một số giải pháp của cá nhân nhằm phát triển, nâng cao hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hang trong thời gian tới, qua đó góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh Cụ thê sẽ nghiên cứu là:

- _ Tìm hiểu, phân tích năng lực của doanh nghiệp, chiến lược phát triển kinh doanh

và những nghiên cứu trước đó về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng

- _ Phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Bản Việt PGD Tân Bình

- _ Đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động cho vay cá nhân tại ngân hàng thực tập

3 Phương pháp nghiên cứu

Bài báo cáo nghiên cứu dựa trên các thông tin thu thập qua sách báo, tài liệu mạng, kế thừa những tài liệu nghiên cứu có liên quan tới hoạt động cho vay khách hàng

cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bản Việt PGD Tân Bình nhằm mục đích rút ra những vẫn

đề liên quan đến đề tài báo cáo của bản thân Từ đó phân tích tình hình của đề tai trong phạm vi nghiên cứu, giúp nhìn nhận, đánh giá vấn đề một cách cụ thê hơn

Trong quá trình nghiên cứu, bài báo cáo vận dụng kết hợp các phương pháp cụ thê như: liệt kê, thông kê, so sánh số tuyệt đối, tương đôi qua các năm, tổng hợp đề phân tích tình hình thực tiễn của đề tài và đưa ra một số ý kiến góp phần tăng cường hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bản Việt PGD Tân Bình.

4 Đối tượng và phạm vỉ nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: các vấn đề liên quan và ảnh hưởng đến hoạt động cho

vay đôi với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bản Việt PGD Tân Bình

Ket cau cua dé tai

Noi dung cua đề tài báo cáo thực tập gồm CÓ:

LI LI

Thương mại cô phần Bản Việt Chi Nhánh Tây Sài Gòn —- PGD Tân Bình

Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng, hiệu quả đối với hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cô phần Bản Việt — CN Tay Sai Gon — PGD Tan Binh.

O Két luan

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI

CO PHAN BAN VIET - CN TAY SAI GON - PGD TAN BINH

1.1 Tổng quan về Ngân hàng Thương mại cô phần Bản Việt

Năm 1992, thành lập với tên gọi Ngân hàng Thương mại Cô

phần Gia Định Vốn điều lệ 80 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động tập trung tại TP.HCM với 0L Trụ sở chính, 02 Chi nhánh và 02 Phòng giao dich

Giai đoạn 2006 -2010: Phát triển có định hướng và duy trì tăng trưởng ôn định đồng thời phát huy các thế mạnh hiện có Vốn điều lệ: 2.000 tỷ đồng Năm 2007 ký kết thỏa thuận đầu tư và hợp tác chiến

lược với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Mạng lưới hoạt động đã được mở rộng khắp cả nước với 28 điểm giao dịch

Giai đoạn 2011 — 2015: Hoàn thành các bước phát triển cơ bản, nâng cao năng lực cạnh tranh à đánh dấu bước chuyên mình mạnh

mẽ bằng việc đôi tên gọi thành Ngân hàng TMCP Bản Việt ( Viet Capital Bank) Vốn điều lệ: 3.000 tỷ đồng Triển khai Dự án ngân hàng

161 (Corebanking) Ra mắt dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet

Banking) Ra mắt ứng dụng Ngân hàng di động (Mobile Banking) Mạng lưới hoạt động tiếp tục phát triển mạnh với 39 điểm giao dịch

Giai đoạn 2016 — 2018: Triển khai chiến lược hoạt động giai

đoạn 2016 — 2020, trở thành ngan hàng bán lẻ đa năng, hiện đại hướng đến khách hàng Cá nhân và khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ Hợp tác với tổ chức thẻ tín dụng quốc tế Visa , ra mắt thẻ Visa

Bản Việt công nghệ 3D Hợp tác cùng KPMG thực hiện hệ thông Phê

duyệt và Khởi tạo tín dụng (LOS) Là l trong 10 ngân hang dau tiên

đạt chứng chỉ quốc tê về bảo mật thẻ PCI- DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) Xây dựng mới ngân hàng số: Mobile Banking va Internet Banking KHCN va KHDN, Tich hop Smart OT, mo Tài khoản online Mở rộng hệ sinh thái với các đối tác Fintech: Momo, ZaloPay, GrabPay by Moca, Hop tac bao hiểm phi nhân thọ cùng

Bao hiém Bao Long va bao hiém nhan tho cung AIA Viét Nam Phat

triển nhanh hệ thông mạng lưới 70 điểm giao dich

Giai đoạn 2019-2022: Tiến hanh trên lộ trình số hóa Hợp tác với

tổ chức phát hành thẻ quốc tế JCB ra mắt bộ 3 thẻ tín dụng JCB Bản Việt và tiếp tực ra mat thé tin dung Visa Corporate Ban Viét danh cho khách hàng doang nghiệp tiếp tục mở rộng hợp tác với các đối tac Fintech: Momo, ZaloPay, Moca, QR Pay, thu hộ Payoo Là ngân hàng

tiên phong trong việc triển khai mở tài khoản thanh toán bằng thiết

bị di động eKYC Trở thành đối tác chiến lược cung cấp nền tảng cho ngân hàng số Timo Plus Ngân hàng thứ 12 được triển khai sớm tý lệ

an toàn vốn Basel II Chính thức sạch nợ xấu tại VAMC Hệ thống

mạng lưới 87 điểm giao dịch bao gồm: 1 Trụ sở chính, 30 Chi nhánh, 56 Phòng giao dịch

Trải qua quá trình phát triển, Ngân hàng Bản Việt đã và đang

tạo dựng vị thế vững chắc trên thị trường tải chính và mang đến sự

hài lòng cho Khách hàng, Đối tác, Cô đông Với định hướng “tăng

trưởng — bền vững — chất lượng”, dựa trên nền tảng đã xây dựng được, Ngân hàng Bản Việt tiếp tục theo đuôi mục tiêu trở thành “Ngân hàng bán lẻ đa năng, hiện đại, hướng đến Khách hàng, đặc

20

biệt là Khách hàng cá nhân và Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ”

trong giai đoạn chiến lược 2021-2023 của mình

Đặc biệt, Ngân hàng Bản Việt cũng hướng đến trở thành một trong các ngân hàng có sự chuyên đôi số nhanh chóng và hiệu quả

Năm 2022, Ngân hàng vinh dự đón nhận 4 giải thưởng quốc tế: Ngân

hàng có ứng dụng công nghệ tiên tiễn nhất (FinanceAsia Country

Awards), Ngân hàng chuyên đổi số tốt nhất (Global Banking &

Finance), Ngan hang s6 có nhiều cải tiền nhat (Business Outlook Media) và Ngân hàng có sáng kiến về giải pháp thanh toán và ngân

hang di động của năm tại Việt Nam (Asia Banking & Finance Retail

Banking Awards), cùng hàng loạt các giải thưởng uy tín trong nước Tầm nhìn của ngân hàng sẽ trở thành Ngân hàng đa năng, hiện

đại, hướng đến Khách hàng, đặc biệt với nhóm Khách hàng cá nhân

và Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ Với các giá trị cốt lõi: Tin cậy — Luôn tuân thủ các quy định của Pháp luật và Ngân hàng, làm việc chuyên nghiệp đề khách hàng, đồng nghiệp và cổ đông tin cậy Gắn kết — Môi trường năng động, gắn kết và trách nhiệm vì mục tiêu chung của Ngân hàng, lợi ích của khách hàng và cô đông Sáng tạo — Luôn đôi mới để phát triển Đây mạnh ứng dụng công nghệ, số hóa,

tạo ra giá trị, hiệu quả vượt trội cho Ngân hàng Bản Việt

1.2 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cỗ phần Bản Việt

1.2.1 Cơ cầu tô chức bộ máy của Vietcombank Tân Bình Dương

21

Thực hiện chức năng của một ngân hàng thương mại cô phần,

Viet Capital Bank Tân Bình được phép kinh doanh trên mọi lĩnh vực của

hoạt động ngân hàng thương mại như: Huy động vốn, tín dụng, thanh

toán, kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ ngân hàng khác

Mô hình tô chức của Viet Capital Bank Tân Bình được thể hiện qua sơ do:

đến ưu thế chuyên môn, năng lực của nhân viên, thuận tiện cho việc kiểm tra, kiểm

soát Bên cạnh đó, mô hình còn đòi hỏi nhà lãnh đạo phải linh hoạt, mềm dẻo luôn điều

hòa phối hợp hoạt động các bộ phận để tránh hiện tượng không ăn khớp, cục bộ của các

phòng, ban

1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ một số bộ phận của Viet Capital Bank Phòng KH bán lẻ: Cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính cá nhân cho khách hàng cá nhân (KHCN) thông thường, khách hàng SME, khách hàng cá nhân và các đối tượng khách hàng khác theo quy định của ngân hàng Nghiên cứu, phát triển thị trường, tiếp cận, tìm kiêm nhụ cầu sử dụng dịch vụ của nhóm khách hàng cá nhân, cung cấp sản

23

phẩm dịch vụ cho vay cho phân khúc khách hàng được phân công Phối hợp với các đơn

vị khác đề thúc đây bán chéo các sản phẩm dịch vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân

Phối hợp với bộ phận quản lí nợ trong công tác thu hồi các khoản nợ và xử lý các khoản

nợ xấu, nợ khó đòi liên quan đến các hồ sơ khách hàng do đơn vị tìm kiếm Thực hiện

các báo cáo định kỳ hoặc theo yêu cầu vẻ tình hình thực hiện, số liệu hoạt động đối với

các mảng công việc

Phòng Quản lý nợ: chức năng chính là kiểm soát tính tuân thủ các khoản giải ngân tín dụng cho khách hàng, thực hiện tác nghiệp hệ thống và quản lý hồ sơ vay vốn

an toàn đầy đủ Đối với ngân hàng, cán bộ phòng Quản lý nợ giống như đội kiểm tra,

giám sát tại chỗ, đảm bảo các khoản giải ngân tuân thủ đúng quy chế quy trình hiện

hành, đảm bảo an toàn hiệu quá, hồ sơ đầy đủ tính pháp lý và khoản vay được thực

hiện đúng quy chế, quy trình luôn là lời biện hộ, kim bài miễn trách, bảo vệ tốt nhất

cho cán bộ ngân hàng khi có rủi ro xảy ra Đối với khách hàng, họ là người thực hiện hoàn thiện các thủ tục giấy tờ pháp lý giúp khách hàng trở thành ông chủ thực sự của các tài sản được hình thành từ vốn vay và kiểm soát sau giải ngân, đảm bảo an toàn khoản vay, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển an toàn bền vững Tính chất đặc thù của công việc đòi hỏi cán bộ Quản lý nợ không chỉ thông thạo quy chế, quy trình tín đụng mà mỗi người phải thực sự là những con người cần thận, tý mân, kỹ lưỡng và thuần thục cả các công việc tay chân như mang vác, khoan đục, đóng cặp hồ sơ chứng từ nhờ đó

mà hồ sơ tín dụng được bảo vệ sau nhiều năm vẫn nguyên vẹn, an toàn, sạch sẽ và dễ tra cứu

Phòng KH doanh nghiệp: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các

sản phẩm tín dụng phù hợp với ché độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn Trực tiếp quảng

cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phảm dịch vụ NH cho các doanh nghiệp lớn Phát triển thị trường, tiếp cận, tìm kiếm nhu cầu sử dụng dịch vụ của nhóm khách hàng

24

doanh nghiệp Tiếp nhận và cho vay đầu tư các nguồn vốn của các tổ chức Ủy thác cho các tô chức tín dụng trong và ngoài nước đề cho vay dự án Dàn xếp cho thuê tài chính và nhận quản lý tài sản cho thuê Thực hiện huy động vốn các tổ chức, doanh nghiệp

thuộc địa bàn phân công Phối hợp với bộ phận xử lý nợ của Ngân hàng đề xử lý các

khoản nợ xâu, nợ khó đòi liên quan đên các hồ sơ khách hàng do đơn vị tìm kiếm

Phòng Kế toán: Lập kế hoạch tài chính và kế hoạch kinh doanh của NH Thực

hiện các công việc liên quan đến nghiệp vụ chuyên môn tài chính kề toán theo chuẩn mực và nguyên tắc kế toán do Nhà nước quy định Tiên hành hạch toán kế toán một

cách đầy đủ và kịp thời toàn bộ tài sản bao gồm vốn chủ sở hữu, nợ phải trả Hạch toán

các hoạt động thu chỉ tài chính và kết quả kinh doanh theo chính sách của nội bộ NH, phục vụ cho hoạt động kinh doanh của NH Theo dõi, phản ánh sự vận động vốn của

đơn vị dưới mọi hình thức và tham mưu, cô vấn cho Ban lãnh đạo về các vấn đề liên

quan Kết hợp với các bộ phận khác trong việc quản lý thông tin hiệu quả và năng động Hach toán các nghiệp vụ về kinh tế nảy sinh tại đơn vị nhanh chóng và đây đủ,

phục vụ cho hoạt động kinh doanh của tại đơn vị Bao gồm các nghiệp vụ như: kế toán

vốn bằng tiền, kế toán doanh thu, kế toán chỉ phi, kế toán tài sản có định, công cụ, dụng cụ, nguyên nhiên vật liệu, kế toán công nợ và các hoạt động kế toán khác Tham gia

thực hiện và trực tiếp quản lý các công tác cho vay, đầu tư tài chính tại đơn vị Tham mưu cho Ban lãnh đạo của đơn vị về việc chỉ đạo thực hiện hoặc trực tiếp

tiền hành kiêm tra, giảm sát việc quản lý và chấp hành chế độ tài chính kề toán của nội

bộ NH và của Nhà nước Cụ thể về một số vẫn đề sau:

- Pam bao các kế hoạch chỉ tiêu đúng về định mức chỉ tiêu của Nhà nước và của NH đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu quả

- _ Xây dựng các quy định nội bộ về các vấn đề tài chính như là: quy trình thu, chi

kinh doanh; quản lý công nợ, tiền vốn; các loại định mức tiền lương, hàng tồn kho; và các chính sách về việc kiểm tra việc chấp hành các quy định này.

25

- _ Nghiên cứu và đề xuất với Ban lãnh đạo các biện pháp quản lý hoạt động kinh

doanh đạt hiệu quả cao

Phòng Hành chính nhân sự: Tổ chức và tiền hành các hoạt động nhân sự theo

đúng quy định: tuyên dụng, đánh giá nhân sự, đánh giá kết quả công việc, đào tạo,

thanh toán lương, chế độ phúc lợi Quản lý hồ sơ, thông tin nhân sự theo quy định hiện hành Tìm kiếm, xem xét, đề xuất tham gia, chuẩn bị hỗ sơ và theo dõi kết quả các

giải thưởng trong và ngoài nước cũng như các chương trình tài trợ xã hội dé nâng cao hình ảnh thương hiệu của doanh nghiệp

Cung cấp và quản lý các thông tin về cơ cấu tô chức, chế độ quyền lợi, thông tin tuyển dụng Xây dựng quy chế và thực hiện công tác văn thư, lưu trữ, quản lý hồ sơ pháp lý, lưu trữ và quan ly con dau cia NH Dam bảo các công tác hậu cần tại NH như: lễ tân, tiếp khách, văn phòng phẩm, đồng phục, quản lý điều động xe Đồng thời còn đảm bảo công tác an ninh, an toàn lao động, phòng cháy, chữa cháy trong NH

Thực hiện các thủ tục hành chính pháp lý, soạn thao các văn bản hành chính,

lịch công tác tuần, sắp xếp lịch họp, lịch làm việc và tô chức các cuộc họp, sự kiện

hàng năm của NH Lên kế hoạch mua sắm, quản lý và hướng dẫn sử dụng các tài sản

chung của doanh nghiệp Phối hợp với phòng kế toán thực việc kiêm kê và thanh lý tài

sản

Tiên hành các công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa, bảo trì, bảo hành tòa nhà văn phòng theo định kỳ Sắp xép, bồ trí chỗ làm việc hợp lý cho từng phòng ban, bộ phận

Thực hiện các nhiệm vụ khác theo sự phân công của Ban giám đốc

Phòng Ngân quỹ: Nhin chung, những công việc phải làm của một nhân viên ngân quỹ là các công việc sau:

+ Kiểm đếm, thu tiền mặt cho khách hàng

26

+Thực hiện đóng gói tiền mặt theo đúng quy định

+ Thu, chi hộ tại các đơn vị của khách hàng khi có yêu câu

+ Giao nộp tiền cho thủ quỹ

+ Kiểm đêm lại số tiền chỉ cho khách hàng khi được khách hàng yêu cầu

+ Kiểm đêm số tiền tồn quỹ

+ Kiểm đêm tổn quỹ cuối ngày của giao dịch viên chuyên về nhập quỹ chỉ nhánh/phòng giao dịch

+ Kiểm đêm tổn quỹ của chỉ nhánh/phòng giao dịch + Thực hiện công việc khác theo yêu cầu của lãnh đạo

Phòng Dịch vụ khách hàng: Cung cấp các sản phẩm/dịch vụ Ngân hàng cho

phân khúc khách hàng cá nhân Thực hiện đón tiếp, tìm hiểu nhu cầu của KH Tư vấn,

hỗ trợ KH về các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng bao gồm như: Giao dịch rúVgửi

tiền, mở số tiết kiệm, giao dịch chuyên khoản, sao kê tài khoản, xác nhận số dư, thu đôi

ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ tín dụng theo quy định từng thời kỳ Lập chứng từ,

nghiệp vụ kế toán liên quan đến thu nợ vay, quản lý các loại tài khoản, thực hiện báo cáo liên quan Đảm bảo các giao dịch tại quay với chất lượng dịch vụ cao nhất Kiểm

soát công tác hạch toán, kiểm toán nội bộ phát sinh tại quầy, quản lý công tác kho quỹ tại chỉ nhánh, đảm bảo hoạt động của phòng dịch vụ khách hàng tuân thủ đúng quy định Khai thác các nhu cầu của khách hàng trong quá trình giao dịch nhằm tiếp thị,

bán chéo sản phẩm dịch vụ Chăm sóc khách hàng và phát triển quan hệ lâu dài

Các PGD trực thuộc NH: các PGD trực thuộc có chức năng thực hiện các

nghiệp vụ như trực tiếp nhận tiền gửi tô chức kinh tế, huy động vốn dân cư, cho vay

các thành phần kinh tế, chuyên tiền, các dịch vụ ngân hàng, phát hành các loại thẻ ghi

27

nợ trong nước và quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế, thu ngân sách nhà nước, thu tiền điện, tiền nước, các dịch vụ trực tuyến qua hệ thông ATM, truy vấn thông tin, tài khoản, lãi suất, tỷ giá qua điện thoại di động (SMS Banking), truy van thong tin trên Internet (Internet Banking)

1.2.3 Thuận lợi và khó khăn cua Viet Capital Bank Tan Binh O Thuan loi:

Đội ngũ cán bộ trẻ, được đào tạo bài bản chính quy, tiếp thu nhanh cái mới,

nhiệt tình, tạo được phong cách giao tiếp chuyên nghiệp với khách hàng Ý thức doanh nghiệp và tính cộng đồng cao, mọi cán bộ nhân viên chỉ nhánh đều làm việc vì lợi ích chung của chi nhánh, của Viet Capital Bank

LI Khó khăn:

Sau thời gian dài bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh Covid-19 thì nền kinh tế đang trên

đường phục hồi theo chiều hướng tích cực, tuy nhiên tình hình kinh tế vẫn chưa thật sự khả quan, thêm vào đó là các bê bối gần đây của một số ngân hàng đã gây ra các khó khăn về lòng tin của khách hàng đổi với ngành ngân hàng nói chung và Viet Capital Bank nói riêng

Là ngân hàng đang trên đà phát triển trong thời gian gần đây, tên tuổi cũng như dộ nhận diện thương hiệu của ngân hàng chưa thật sự phô biến được đến với nhiều khách hàng Vì thể sẽ gặp khó khăn trong việc tiếp cận với khách hàng, khách hàng có sự lo ngại vì các bê bối gần đây của một số ngân hàng nên sẽ có xu hướng lựa chọn những ngân hàng lớn có tiếng trên thị trường đề thực hiện cũng như sử dụng các dịch

vụ

1.2.4 Cơ sở vật chất tại Viet Capital Bank

1.3 Tình hình hoạt động chung tại Viet Capital Bank Tân Bình 1.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của đơn vị trong thời gian qua

Tình hình kinh doanh của Viet Capital Bank Tân Bình có những tín hiệu tốt và dần đổi vào ôn định Với sự cố gang trong viéc nang cao chat lượng phục vụ KH, đa

dang hóa và không ngừng cải thiện sản phâm để đáp ứng nhu cầu của KH, tình hình kinh doanh cua Viet Capital Bank noi chung va Viet Capital Bank Tan Binh noi néng

đã đạt được những kết quả nhất định

Bảng 1.1 Kết quả kinh doanh tại Viet Capital Bank Tân Bình giai đoạn 2020 - 2022

29

(Don vi: Ty déng)

So sanh So sanh

Chỉ tiêu Năm 2021/2020 2022/2021 2020 2021 2022 +/- % +/- % Tổng doanhthu | 1.1773 | 1.300.9 | 1.405,6 | 123.6 | 10.5% | 104.7 | §.05% Lợi nhuận từ

(Nguân: Phòng kế toán Viet Capital Bank Tân Bình)

Doanh thu của chỉ nhánh không ngừng gia tăng qua các năm giai đoạn 2020- 2022.

30

Cu thé nam 2020 doanh thu dat 1.177,3 ty đồng Năm 2021 doanh thu đạt

1.300,9 tỷ đồng, tăng 123,6 tỷ đồng tương ứng 10,5% Năm 2022 doanh thu của chỉ

nhánh đạt 1.405,6 tỷ đồng tăng 104,7 tỷ đồng tương ứng 8,05% Như vậy, doanh thu

năm 2022 vẫn có sự gia tăng nhưng tăng ít hơn so với năm 2021, tỷ lệ tăng cũng thấp hơn năm 2021 Nguyên nhân có thê thấy là do sự phức tạp của dịch bệnh Covid-19 khiến NH đóng cửa vào một khoảng thời gian nên các thu nhập từ các hoạt động dịch

vụ giảm đáng kể dẫn đến doanh thu 2022 tang ít so với cùng kì năm ngoái Tổng chỉ

phí hoạt động của chỉ nhánh đều gia tăng qua các năm Năm 2020, chi phí hoạt động

của Viet Capital Bank Tân Bình là 925,7 tỷ đồng Năm 2021 chi phí là 1.0157 tỷ đồng, tăng 9,7% so với năm 2020, cụ thê tăng 90 tỷ đồng Năm 2022 chỉ phí hoạt động của

chi nhánh là 1.097,1 ty dong, tang 81,4 tỷ đồng so với năm 2021, tương ứng 8% Qua tốc độ gia tăng của doanh thu và chỉ phí, ta thấy tốc độ gia tăng của lợi nhuận cũng

ngày cảng cao Cụ thể năm 2020 lợi nhuận đạt 251,6 tỷ đồng Năm 2021 lợi nhuận đạt

285,2 tỷ đồng, tăng 33,6 ty đồng so với năm 2020, tương ứng tăng 15,6% Năm 2022 lợi nhuận đạt 308,5 tỷ đồng, tăng 23,3 ty đồng so với năm 202, tương ứng 7,6% Nhìn

chung, tình hình kinh doanh của Vietcombank giai đoạn 2020-2022 khá ổn định và tăng

đều.

31

Kết luận chương 1

Trong chương l, em đã giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Bán Việt

Theo đó, đã nêu được chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh, cơ cầu tô chức bộ máy cũng

như là chức năng, nhiệm vụ của các phòng, ban trong chỉ nhánh Nhận xét về thuận lợi

và khó khăn của chỉ nhánh cũng như tỉnh hình cơ sở vật chất và nhận sự tại đây Ngoài

ra, chương I còn nêu ra tình hình hoạt động chung của Vietcombank Tân Bình Dương trong thời gian qua Những nội dung trên sẽ là cơ sở đê giúp phân tích vào chương 2 thực trạng một cách kỹ càng hơn.

32

CHUONG 2: THUC TRANG HOAT DONG CHO VAY DOI VOI

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CO PHAN BAN VIET - PGD TAN BINH

2.1 Thực trạng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng Viet Capital Bank Tân Bình

2.1.1 Các sản phẩm cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Viet Capital Bank Tân Bình

Viet Capital Bank Tân Bình có một danh mục bao gồm đủ các sản phẩm bán lẻ

cơ bản trên thị trường theo hệ thông chung của Viet Capital Bank, đáp ứng tương đối đầy đủ nhu cầu của khách hàng cá nhân So với các sản phẩm trên thị trường hiện nay, nhiều sản phâm bản lẻ của Viet Capital Bank có những tiện ích khá cạnh tranh so với thị trường Chính sách sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tai Viet Capital Bank Tan

Bình được đưa vào thực hiện có những nội cung như sau:

- _ Cho vay tiêu dùng: đây là sản phẩm quy định về cho vay tín chấp đối với người lao động, tiêu dùng có đảm bảo bằng tài sản hoặc cầm có giấy tờ có giá nhằm phục vụ các mục đích như giao dịch Bất động sản (BĐS), mua sắm các sản

phâm bao gồm các máy móc thiết bị, vật dụng phục vụ cho sinh hoạt gia đình,

mua sắm các sản phẩm, dịch vụ hoặc thanh toán các chỉ phí hợp pháp cho mục

đích tiêu dùng như học tập/du lịch, khám chữa bệnh hoặc thực hiện các hoạt

động khác phục vụ đời sống Không áp dụng cho các mục đích như mua đất, xây mới/sửa chữa nhà, mua xe ô tô và thấu chỉ tài khoản thanh toán với mục đích

tiêu dùng, Chấp nhận tài sản đảm bảo (TSĐB) hình thành từ vốn vay (nếu là căn hộ thì Viet Capital Bank và đơn vị chủ dự án phải có hợp đồng kiên kết)

- _ Các sản phâm cụ thể: Cho vay cầm cố giấy tờ có giá (GTCG), cho vay không có

khách hàng vay quá 65 tuôi 60 tuổi đối với nam

Ộ ` Cho vay theo hạn mức

Phương thức cho vay Cho vay từng lân ‹ Cho vay tung lan

Thoi han cho vay Tôi đa lên tới 10 nam Tôi đa 5 năm

Mức cấp tín dụng tối đa 1 tỷ đồng 500 triệu đồng oe A A , Đối với vay trung hạn kỳ Phương thức trả nợ Shame goc khong qua trả nợ gôc không quá 6 tháng

Cho vay mua BĐS: Sản phẩm này quy định về cho vay đề mua nhà đất, mua nhà dự án, xây dựng nhà ở mới, sửa chữa nhà ở phục vụ nhu cầu đời sống (không phục vụ mục đích kinh doanh) đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình

- _ Các sản phâm cụ thể: cho vay mua nhà dự án, cho vay xây sửa nhà, cho vay mua

nhà đất

- _ Khách hàng: là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuôi tại thời điểm

xem xét cho vay Thu nhập tối thiểu là 5 triệu đồng/1 tháng, trường hợp cả vợ /chong tra ng thi thu nhập tối thiểu của cả hai vợ chồng là 10 triệu đồng/1 tháng - - Phương thức cho vay: cho vay từng lần