Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Trường: Hoàn thiện chế định bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự (Phần 2)

Đây được coi là một biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong hợpđồng mua bán tài sản mà bên được bảo đảm là bên bán tài sản với quyền kiểmsoát lưu thông tài sản vốn là một trong các qu

Trong thực tế, dé cạnh tranh lẫn nhau giữa các nhà kinh doanh và tăngcường sức mua của người tiêu dùng nham thúc day quá trình chu chuyên hanghoá, các nhà kinh doanh nghĩ đến việc bán hàng hoá trong điều kiện cho phép

người mua trả chậm, trả dần tiền mua trong một thời hạn nhất định Thế nhưng,

khi đã giao hàng hoá mà tiền chưa thu đủ, nhà kinh doanh dé gặp rủi ro Vì vậy,bên bán phải tìm ra và thoả thuận với bên mua một biện pháp nào đó dé bên muabuộc phải trả hết tiền trong thời hạn đã thoả thuận Bên bán được bảo lưu quyền

sở hữu đối với vật bán cho đến khi bên mua trả đủ tiền là một trong các biệnpháp dé bao dam cho việc trả tiên mua tài sản.

Ghi nhận thực tế trên và dé có cơ sở pháp lý điều chỉnh và giải quyết cácquan hệ này, Điều 461 BLDS năm 2005 đã quy định: “Các bên có thé thoả thuận

về việc bên mua trả chậm hoặc trả dần tiền mua trong một thời hạn sau khi nhậnvật mua; bên bán được bảo lưu quyền sở hữu của mình đối với vật bán cho đếnkhi bên mua trả đủ tiền, trừ trường hợp có thoả thuận khác”

Luật thực định (Khoản 2, Điều 451 BLDS năm 2005) quy định rằng “Bênmua có quyên sử dụng vật mua trả chậm, trả dân và phải chịu rủi ro trong thờigian sử dụng, trừ trường hợp có thoả thuận khác ” cho phép ta hiểu nêu các bêntrong hợp đồng này không có thoả thuận nào khác thì từ thời điểm nhận vật mua,bên mua có toàn quyền đối với vật đó như một chủ sở hữu của vật, ngoại trừ quyền

định đoạt.

Đây được coi là một biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong hợpđồng mua bán tài sản mà bên được bảo đảm là bên bán tài sản với quyền kiểmsoát lưu thông tài sản (vốn là một trong các quyền của bên nhận thế chấp tàisản) Quyền này trong hợp đồng mua trả chậm trả dần cũng như trong thế chấptài sản là quyền pháp định và chỉ được giải trừ khi có sự thoả thuận khác giữacác bên Tuy nhiên, quyền kiểm soát lưu thông tải sản trong trong thế chấp tàisản chi là quyền pháp định đối với tài sản thé chấp không phải là hàng hoá luânchuyền trong quá trình sản xuất kinh doanh còn trong mua tra chậm, trả dan,không được luật thực định quy định rõ Bởi vậy, có một những hỏi đặt ra là bênbán được thực hiện việc bảo lưu quyền sở hữu đối với vật bán là loại tài sản gìhay tat ca? Việc bảo lưu quyên sở hữu được thực hiện như thê nao?

Thực tiền đời sông cho thay răng, việc sử dụng bảo lưu quyên sở hữu đôi

với vật ban chi có ý nghĩa là một biện pháp bao dam cho việc trả tiên mua trong

các giao dịch mua trả chậm, trả dan những tai sản phải đăng ký quyền sở hữu bởiđối với loại tài sản này, bên mua chỉ có thé đăng ky được quyền sở hữu đối với tàisản khi có sự đồng ý của bên bán Khi chưa trả đủ tiền mua và vì thế, chưa đăng

ký được quyền sở hữu, bên mua không thể định đoạt được tài sản Trong cáctrường hợp này, quyền bảo lưu được thực hiện bằng cách, bên bán sẽ không thựchiện việc đăng ký, sang tên đối với tài sản cho bên mua nếu họ chưa trả đủ tiền.Chăng hạn, Công ty kinh doanh ô tô X mua một loạt xe hơi và đăng ký quyền sởhữu mang tên công ty để bán trả chậm, trả dần Khách hàng A mua một xe trảchậm, trả dần trong thời hạn 3 năm từ 20/10/2013 đến 29/10/2016 với số tiền trảtrước là 50% Theo đó, khách hàng nhận xe và sử dụng như một chủ sở hữunhưng đứng tên trong đăng ký xe vẫn là Công ty X Trong thời gian này, kháchhang A không thé bán xe đó cho người khác hoặc dù có bán cũng không thé thựchiện được các thủ tục bắt buộc dù Công ty X không cần có bất kỳ động thái nào

Đối với các giao dịch mua trả chậm, trả dần mà trong đó các tài sản mua

bán là loại tài sản không phải đăng ký quyền sở hữu thì quyền bảo lưu khó có

thể thực hiện được bởi về mặt pháp lý, bên mua là chủ sở hữu của tài sản kể từ

thời điểm nhận vật (trừ khi có thoả thuận khác) nên họ có quyền và it ra là có thé

định đoạt tài sản đó bất cứ lúc nào Về mặt thực tế, bên bán không thể có điều

kiện liên tục kiểm soát dé ngăn chặn việc định đoạt tài sản đó ở bên mua Vì

vậy, dù luật cho phép nhưng việc bảo lưu quyền sở hữu đối với vật bán trong cácgiao dịch này không mang ý nghĩa là một biện pháp bảo đảm cho việc trả tiềnmua vật Tuy nhiên, nó sẽ có ý nghĩa trong việc kiện đòi lại tài sản hoặc yêu cầubồi thườrg thiệt hai sản nếu hết thời hạn mà bên mua không trả đủ tiền mua '°?

- Chuộc lại tài sản đã bản

Có rât nhiều trường hợp, một người không muôn bán đi một tài sản nhưng trong hoàn cảnh rat cân tiên dùng làm von dé sản xuất, kinh doanh hoặc vì các lý

do khác Trong các trường hợp này, họ có hai con đường dé lựa chọn, hoặc là dùng tài sản đó câm cô hay thê châp đê vay vôn, hoặc là bán tải sản đó vớiquyền được chuộc lại sau một thời hạn

Nết theo lựa chọn thứ nhất, họ không pial ban tai san nro luôn phải trảthêm mo lương gid trị ngoài lượng giá trị là vốn gốc vav ban đâu Luong giá tri

„= Trong trưng hợp bén mua }- chong trả hết tiền khi hết hạn trả chậm, bên ban cd thé khởi kiện tranh chap hop

dong dé yêu ‘au bên mua tra số tién còn nợ néu hợp đồng đó đã có hiệu lực và con tuoi hiệu khơi kiện :vêu hợp

đồng chưa ci hiệu lực hoặc hết thời hiệu khởi kiện thì việc bảo lưu quyền sở hữu là căn cứ để người bán với tu

cách là chủ sr hữu của tài sản khởi kiện đòi lại tài san hoặc yêu câu bôi thường thiệt hại.

tăng thêm này được gọi là tiên lãi Nếu theo lựa chọn thứ hai, họ không phảichịu khoản tiền lãi nhưng thay vào đó, họ phải chấp nhận sự bất lợi về giá bántài sản vì thông thường người mua trong mua bán có chuộc lại thường quan tâmđến giá mua thấp hơn giá mua của các hợp đồng không được quyên chuộc lạihơn là nhu cau sở hữu tài sản Thậm chí, bên bán trong bán có chuộc lại tài sản

có thể bị mất đi một khoản tiền mà thậm chí cao hơn lượng giá trị tăng thêmtrong vay vốn nếu giá thị trường vào thời điểm chuộc lại tài sản thấp hơn nhiều

so với giá tại thời điểm bán tài sản Tuy nhiên, họ có quyền lựa chọn việc chuộclại hay không chuộc lại tài sản sau khi tính toán lợi ích kinh tế

Cả hai trường hợp trên đều có thé dẫn đến tình trạng cham dứt quyên sở

hữu của họ đôi với tài sản nêu đên thời hạn trả nợ mà họ không trả được khoản

vay hoặc nêu het thời hạn chuộc lại tài sản mà họ không đủ tiên dé chuộc lạihoặc do lợi ích kinh tế mà họ không chuộc lại tài sản đó

Như vậy, bán có chuộc lại tài sản có thé được coi là một biến thé của cầm

cố tài sản bởi các lý do sau đây:

Cả hai trường hợp, người có tài sản đều thông qua tài sản đó để có mộtkhoản vốn sử dụng trong một thời hạn nhất định và chỉ lay lại được tài sản khi

có đủ tiền để hoàn lại khoản vốn mà người nhận tài sản đã giao cho Vì vậy, tài

sản trong cả hai trường hợp đều được coi là vật bảo đảm an toàn đối với khoảntiền mà người nhận tài sản đã bỏ ra

Trong một thời hạn nhất định theo thoả thuận hoặc theo quy định củapháp luật thì trong cả hai trường hợp, bên nhận tai sản không được trao đối, tặngcho, cho :huê, thé chap, cầm cô tài sản, nhưng khi hết thời hạn đó, tài sản đều cóthê thuộc quyên sở hữu của bên nhận tài sản.

Tuy nhiên, giữa hai trường hợp lại có một sô diém khác nhau sau đây:Trong trường hợp bán có chuộc lại tài sản thì quyền sở hữu được xác lập

ở người nua theo quy định của pháp luật về thời điểm chuyên quyền sở hữu đốivới tài sải mua bán nhưng trong cầm cô thi tài sản vẫn thuộc sở hữu của bên cótai san ve quyền sở hữu chỉ cham dứt khi tài sản cầm cố đã bị xử lý theo thoảthuận ho‡c theo quy định của pháp luật.

Thời hạn cầm cố tài sản do các bền thoả thuận, không có sự giớ! hạn bởipháp luật và thường được xác định theo thời hạn cua ngia vụ được bao dan:bằng biệr pháp cầm cỗ đó nhưng sự thoả thuận về thời hạn chuộc lại tài sản có

sự giới hạn của pháp luật (Không quá một năm đôi với động sản và năm năm đôi với bat động san, kê từ thời diém giao tài sản).

Tài sản bán có chuộc lại là tài sản bất ky (luật thực định không giới hạn) nêncần bàn đến tính hiệu lực và thời điểm có hiệu lực của hợp đồng mua bán dé xácđịnh việc chuộc lại tài san được thực hiện như thé nào trong từng trường hợp cụ thê

Nếu tài sản mua bán là loại tài sản không phải đăng ký quyền sở hữu thìhợp đồng mua bán có hiệu lực từ thời điểm giao kết và bên mua là chủ sở hữucủa tài sản kế từ thời điểm nhận tài sản đó Bên bán có quyên chuộc lại tài sảntrong thời hạn chuộc lại nhưng nếu muốn nhận lại tài sản phải với tư cách làngười mua tai sản đó với giá thoả thuận mới hoặc theo giá thị trường của tai sảnvào thời điểm và địa điểm mua Trong trường hợp này thì việc chuộc lại tài sản

là một hợp đồng mua bán mới được thiết lập mà trong đó quyền mua được xácđịnh từ hợp đồng mua bán trước

Nếu tài sản bán là loại tài sản phải đăng ký quyền sở hữu thì người muachỉ được đứng tên sở hữu tài sản khi đã thực hiện thủ tục đăng ký Trong trườnghợp này sẽ có hai tình huống xảy ra, hoặc là các bên chưa làm thủ tục hợp đồng

và đăng ký quyền sở hữu khi còn thời hạn chuộc lại hoặc là đã làm các thủ tục

đó Như đã nói, thường người mua trong bán có chuộc lại tài sản chỉ quan tâm

đến độ thấp hơn của giá mua mà không quan tâm đến nhu cầu sở hữu Mặt khác,

để tránh các thủ tục phức tạp khi người bán chuộc lại tài sản, các bên thườngchưa thực hiện thủ tục hợp đồng và đăng ký sở hữu khi chưa hết thời hạn chuộclại tài sản Vì vậy, người bán chỉ cần giao đủ tiền chuộc lại tài sản (theo thoả

thuận hoặc theo giá thị trường) là được quyền nhận lại tài sản Chúng ta thấy

răng tình huống này là biến thé rõ nét nhất của cầm có tài sản trong quan hệ vayvốn Nếu hết thời hạn chuộc lại mà bên bán không chuộc lại tài sản thì các bên

sẽ cùng nhau thực hiện thủ tục của hợp đồng mua bán và đăng ký quyền sở hữutại cơ quan có thâm quyền và theo đó, thay vì được trả lại một khoản tiên, bênmua được sở hữu một tài sản từ một hợp đồng mua bán Tuy nhiên, trong thực

tế, bên bán thường không có thiện chí trong việc cùng bên mua thực hiện các thủtục hợp đồng và đăng ký quyền sở hữu cho bên mua trong khi luật thực địnhkhông quy định rõ trách nhiệm của bên bán về nghia vụ này nên bên muathường gặp rủi ro nếu hợp đồng mua bán chưa được thực hiện các thu tục theoquy định của pháp luật trong thoi hạn cuộc lại tai 54: và cũng vi thể mà tínhbảo đảm của biến thể này không cao Vì vậy, pháp luật cần có quy định trách

nhiệm của bên bán về việc thực hiện các thủ tục hợp đồng và đăng ký quyên sở

hữu tài sản cho bên mua.

Dé bảo đảm chắc chắn răng khi đã qua thời hạn chuộc lại mà bên bán

không chuộc lại tài sản đã bán thì quan hệ giao dịch giữa hai bên coi như đã châmdứt tuyệt đối, tài sản đã thuộc sở hữu của bên mua và bên bán mắt quyền chuộc

lại, các bên phải thực hiện đầy đủ các thủ tục hợp đồng và đăng ký quyền sở hữutrước khi bên mua giao tiền cho bên bán Trong tình huống nay, hợp đồng muabán đã co hiệu lực, quyền sở hữu tài sản đã được xác lập ở bên mua, nếu muốn

nhận lại tài sản, bên đã bán tài sản phải với tư cách là người mua tài sản đó với

giá thoả thuận mới hoặc theo giá thị trường của tài sản vào thời điểm va địa điểmmua Việc chuộc lại tài sản phải thông qua các thủ tục hợp đồng và đăng ký quyền

sở hữu theo quy định của pháp luật và là một hợp đồng mua bán mới được thiếtlập ma treng đó quyền mua được xác định từ hợp đồng mua bán trước

2 Các loại quyền của bên nhận bảo đảm trong quan hệ bảo đảm thựchiện nghĩa vụ dân sự

Nhs đã nói, quan hệ bao đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự là quan hệ trai

quyền V vậy, với tính chất chung của các quan hệ trái quyền thì quyền dân sự

của chủ thể trong các quan hệ đó là quyền đối nhân Nói cách khác, quyền của

bên này chỉ được thực hiện thông qua hành vi thực hiện nghĩa vụ của bên kia.

Bên có quyền chỉ có thể yêu cầu phía bên kia (đối nhân) thực hiện nghĩa vụ vìlợi ích của minh mà không có quyên tác động đến tai sản (đối vật) của họ Tuy

vậy, giả sử rằng nếu quyền của bên nhận bảo đảm chỉ luôn luôn là quyền đối

nhân thì rhiéu trường hợp, biện pháp bảo đảm sẽ không mang lại ý nghĩa gi cho

bên nhận bảo đảm bởi chỉ có thể tạo ra thế chủ động trong việc hưởng quyền dân

sự nếu quyền của bên nhận bao đảm là quyền đối vật hoặc một quyền nào đó mà

có thê thcát khỏi tính đối nhân của quyên dân sự

Dé bảo đảm tính chủ động trong hưởng quyền dân sự của bên nhận bảo

đảm, biện pháp kỹ thuật trong quy định của pháp luật về bảo đảm thực hiện

nghĩa vụ lân sự đã tạo ra cho bên nhận bảo đảm các quyền đối vật nhất định Đó

chính là quyền của bên nhận bảo đảm đối với tài san là vật bảo đảm thực hiệnnghĩa vụ lân sự Trong da SỐ CÁC biện pháp bảo đảm thực biện nghĩa vụ dai: sự,bên nhận bảo đảm vừa có các quyền đối nhân, vừa có các quyền đối vật Ngoài

ra, trong nột sô biện pháp bảo đảm, bên nhận bảo đảm còn có quyên theo đuôi,

quyền kiếm soát lưu thông tai san.

Phải nói rằng có rất nhiều quyền của bên nhận bảo đảm vừa mang tính đốinhân, tính theo đuổi và tính kiểm soát Mặt khác, có những quyền cùng một nộidung nhưng do luật quy định nên ở trường hợp này nó là quyên đối nhân, ởtrường hợp khác, nó lại là quyền đối vật Chắng hạn, việc xử lý tài sản sẽ là

quyên đối nhân khi luật quy định rằng: Bên nhận bảo đảm có quyền yêu cầu xử

2.1 Quyên doi nhân

Về lý thuyết, quyền đối nhân là quyền yêu cầu của chủ thể này đối với

chủ thể khác về việc thực hiện một nghĩa vụ nhất định Như vậy, các quyền

được hình thành trong quan hệ bảo đảm mà bên có quyền chỉ có thé thực hiện

quyền đó thông qua biện pháp yêu cầu bên kia thực hiện nghĩa vụ và chỉ được

hưởng quyền khi bên có nghĩa vụ đã thực hiện theo yêu cầu của mình là cácquyên đối nhân

Trong các quan hệ bảo đảm, quyền đối nhân của bên nhận bảo đảm baogồm (nhưng không giới hạn) các quyền sau đây:

- Yêu câu bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong trường hợp bảolãnh đối nhân

- Yêu cầu bên bảo lãnh phải dua tài của mình dé thanh toán nếu bên bảolãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ bảo lãnh;

- Yêu cầu xử lý tài sản cầm có theo phương thức đã thoả thuận hoặc theoquy định của pháp luật để thực hiện nghĩa vụ;

- Yêu cau bên bảo đảm thanh toán chi phí hợp lý bảo quan tai sản bảođảm khi trả lại tài sản cho bên bảo đảm.

- Yêu câu bền th:iê, bên mượn tài sản bảo đảm phải chấm đứt Việc sử dungtài sản, nêu việc sử dụng làm mật giá trị hoặc giảm sut giá trị của tài sản đó;

1® Xem Khoản 2, Điều 333 và Khoản 7, Điều 351, BLDS 2005

- Yêu câu bên bao dam phải cung cap thông tin về thực trạng tai sản bao dam;

- Yêu cầu bên bảo đảm áp dụng các biện pháp cần thiết để bảo toàn tàisản, giá tr] tài san trong trường hợp có nguy cơ làm mắt giá trị hoặc giảm sút giátrị của tải sản do việc khai thác, sử dụng;

- Yêu cầu bên bảo đảm hoặc người thứ ba giữ tài sản bảo đảm giao tàisản đó cho mình để xử lý trong trường hợp đến hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên

có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ;

- Yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm

Lý thuyết về quyền đối nhân cho chúng ta thấy răng nếu quyền của bênnhận bảo đảm trong các quan hệ bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự là quyền đốinhân thì họ không thé chủ động trong việc hưởng quyền, nếu nghĩa vụ được bảođảm là khoản vay thì bên cho vay không chủ động được trong việc xử lý tài sản

đê thu hồi von.

Trong hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại, tài sản bảo đảmthường được coi là “phao cứu sinh” của ngân hàng khi khách hàng mất khả năngtrả nợ Tuy nhiên, hiện nhiều ngân hang bị "chết đuôi" bởi chiếc phao này `'

Pháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự quy định nhiều phươngthức xử lý tài sản bảo đảm nhưng “khi khách hàng chây y trả nợ, không chịu

phối hợp xử lý tai sản bảo đảm, ngân hàng chi có cách kiện ra toà Phải trải quavài ba năm, qua rất nhiều cấp xét xử như sơ thẩm, phúc thâm, có khi lại giámđốc thâm dé xử lại từ sơ thâm, ngân hàng mới nhận được một bản án, quyết định

có hiệu lực làm căn cứ yêu câu thi hành án Thậm chí, những vụ án cá biệt cóthé kéo dài 5 - 7 năm Giai đoạn thi hành án dé xử lý tài sản bao đảm cũng phức

tạp không kém Chưa kể, việc xử lý còn phức tạp hơn khi các cơ quan tài phán

` z ~ A r A A z A KAR A Ita 112

còn có những nhận thức không nhat quán trong một sô van dé liên quan” “.

Để tránh tình trạng trên, pháp luật cần quy định quyền của bên nhận baođảm theo hướng quyên đối vật và hạn chế quyền đối nhân nếu có thẻ

2.2 Quyền doi vật

Vệ lý thuyết, quyền đôi vật là quyền của chủ thé băng hành vi và theo ý

cni của mình đề thực hiện một van đề nhất định đô: với một tải sản trong khuêa

'` Hoàng Duy - Đầu tư chứng khoán (Báo điện tử)

P” Nguồn đã dẫn

khổ pháp luật cho phép Chăng hạn, chủ sở hữu của tài sản thực hiện quyềnchiếm hữu tài sản bằng cách thông qua hành vi và ý chí của mình để cất giữ,quản lý tài sản hoặc chủ sở hữu thực hiện quyền định đoạt tài sản thông quahành vi xác lập hợp đồng bán tài sản.

Vì vậy, quyền đối vật chỉ có thể thực hiện được khi có vật (tài sản) tồn tại

và khi đã có vật thì người có quyền đối vật sẽ có toàn quyền bằng ý chí củamình để quyết định đối với vật đó

Trước hết, chúng tôi cho răng nếu hiểu quyền đối vật theo lý thuyết trên

và nếu như pháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự được xây dựng trên

nền tảng của lý thuyết này sẽ hạn chế được nhiều bất cập xảy ra trên thực tế.Chang hạn, nếu quyền xử ly tài sản bảo đảm của bên nhận bảo đảm được phápluật quy định theo lý thuyết này thì bên nhận cầm có, thế chấp được toàn quyền

xử lý tài sản khi đã có căn cứ để xử lý tài sản mà không phải phụ thuộc vào ý chícủa bên bảo đảm và chắc chắn là quyền thu hồi nợ của bên cho vay có bảo đảmbằng tài sản mang tính khả thi hơn nhiều

Các quyền đối vật hình thành trong quan hệ bảo đảm thực hiện nghĩa vụdân sự là các quyền mà trong đó một bên được quyên quyết định đối với tài sảnbảo đảm theo ý chí của mình trong khuôn khô pháp luật cho phép Trong cácquan hệ bảo đảm, quyền đối vật của bên nhận bảo đảm bao gồm (nhưng khônggiới hạn) các quyền sau đây:

- Quyền chiếm hữu tài sản bảo đảm

Theo quy định của pháp luật, bên cầm có phải giao tài sản cầm có cho bênnhận cầm cố giữ, bên đặt cọc trực tiếp nhận tài sản đặt cọc, bên nhận ký cượctrực tiếp nhận tài sản ký cược nên đã hình thành các quyền đối với ở bên nhậnbảo đảm trong các trường hợp nói trên Có thẻ, vì một lý do nào đó mà bên nhậnbảo đảm giao tài sản bảo đảm cho người khác giữ trên cơ sở một hợp đồng gửigiữ tài tài hoặc uy quyền quản ly tài sản nhưng về mặt pháp lý, họ vẫn là người

có quyền chiếm hữu tài sản đó Khi thực hiện quyền chiếm hữu, họ bằng hành vi

và ý chí của mình để thực hiện việc năm giữ, quản lý tài sản

- Quyền khai thác công dụng tài sản cầm cố và hưởng hoa lợi, lợi tức từtài sản cầm cô;

Trong trường hợp các bên trong quan hệ cầm cố có thee thuận về việc bênnhận câm cô được quyên khai thác công dụng của tài sản câm cô, được hưởng

hoa lợi, lợi tức từ tai sản cầm có thì bên nhận cầm cô được quyền bang hành vicủa mình tác động trực tiếp đến tài sản cầm cô đề khai thác công dụng của tàisản cầm cố nhằm thoả mãn nhu cầu về sinh hoạt, sản xuất, kinh doanh của mình

và trực tiếp thu hoa lợi, lợi tức có được từ tai sản đó.

- Quyền xử lý tài sản bảo đảm

Khi có căn cứ xử lý tài sản bảo đảm, bên nhận bảo đảm được quyền xử lý

tai sản bảo đảm theo phương thức đã được thoả thuận hoặc yêu cầu bán đấu giá

tài sản Trong đó, quyền xử lý tài sản được thực hiện theo phương thức bên nhậnbảo đảm bán tài sản đó hoặc tự nhận tài sản đó để khấu trừ nghĩa vụ là cácquyền đối vật Tuy nhiên, trong các trường hợp do thoả thuận hoặc do pháp luật

quy định mà bên nhận bảo đảm chỉ có quyền yêu cầu xử lý tài sản thì quyền yêu

cầu này lại là một quyền đối nhân Ngoài ra, quyền khấu trừ tài sản đặt cọc củabên nhận đặt cọc trong trường hợp các bên trong đặt cọc đã thực hiện đúng mục

đích của đặt cọc và bên đặt cọc là bên có nghĩa vụ thanh toán, quyền khấu trừ tàisản ký cược của bên nhận đặt cược cũng được coi là các quyền đối vật

- Chon tài sản cụ thé dé xử lý

Trong trường hợp một nghĩa vụ được bảo đảm bằng nhiều tài sản khácnhau mà tổng giá trị của tài sản bảo đảm cao hơn giá trị của nghĩa vụ được bảođảm thì khi xử lý tài sản, bên nhận bảo đảm được quyền chọn tài sản để xử lývới nguyên tắc chỉ được xử lý số tài sản cần thiết tương ứng với giá trị của nghĩa

vụ được bảo đảm.

Quyền chọn tài sản để xử lý trong trường hợp này cũng đực coi là mộtquyền đối vật

- Thu hôi nợ sau khi xử lý tài sản bảo đảm.

Điều 338 BLDS năm 2005 quy định: Tiền bán tai sản cầm cỗ được sửdụng dé thanh toán nghĩa vụ cho bên nhận cầm có sau khi trừ chi phí bảo quản,bán tài san và các chi phí cần thiết khác có liên quan để xử lý tài sản cầm cố;

trong trường hợp nghĩa vụ được bảo đảm là khoản vay thì thanh toán cho bên

nhận cầm cé theo thứ tự nợ gốc, lãi, tiền phạt, tiền bồi thường thiệt hại nếu có;

nếu tiền bán còn thừa thì phải trả lại cho bên cầm cố; nếu tiền bán còn thiếu thì

bên cam cô phải trả tiệp phan còn thiệu dd.

Quy định trên được hiệu rang nêu người bán tai sản là bên nhận cam cô và

nghĩa vụ được bảo đảm là một khoản vay thì bên nhận cầm cố (bên cho vay)

được quyền thu nợ từ số tiền bán tài sản Quyền của bên nhận cầm cô đối vớikhoản tiền đó được coi là một quyền đỗi vật Tương tự như vậy, nếu trong biện

pháp thé chap, bảo lãnh dé bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ vay mà theo

thoả thuận, bên nhận bảo đảm (bên cho vay) là người trực tiếp xử lý tài sản bảođảm thì quyền thu hồi nợ cũng được coi là loại quyền đối nhân

Tuy nhiên, nêu việc xử lý tài sản do bên bảo đảm thực hiện hoặc thôngqua bán đấu giá thì quyên thu hồi nợ của bên cho vay lại là một quyền đối nhân

2.3 Quyên theo đuổi

Trong thực tế, có nhiều trường hợp nghĩa vụ trả nợ vốn vay được bảo đảmbằng một tài sản nhưng vì những lý do nhất định nên bên nhận bảo đảm (bên

cho vay) không thể chiếm hữu nó với tư cách là bên giữ tài sản bảo đảm Lý do

dẫn đến tình trạng này có thể là tài sản bảo đảm là loại hàng hoá mà việc bảoquản nó phải được thực hiện trong một môi trường đặc biệt như môi trườngđông lạnh, môi trường an toàn cho việc chống cháy, nỗ hoặc có thé là do bênvay cần phải sử dụng tài sản đó trong thời hạn bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân

sự để thoả mãn nhu cầu sinh hoạt hoặc sản xuất kinh doanh mà nếu như khôngđược quyền khai thác tài sản đó thì việc vay vốn trở nên mất ý nghĩa về mặt kinh

tế Chẳng hạn, chủ sở hữu của một chiếc xe tải dùng chiếc xe tải đó bảo đảm

cho việc vay vốn dé thực hiện việc kinh doanh vận tải của mình hoặc chủ mộtchủ tàu biển dùng tàu biển bảo đảm cho việc vay vốn dé chi phí cho một chuyếnvận tải biển của mình Trong những trường hợp này, để đảm bảo lợi ích cho cảhai bên trong giao dịch, các bên phải tìm đến một biện pháp nào đó, sao cho bêncho vay vẫn được bảo đảm an toàn trong việc thu hồi vốn vay của mình và bênvay vẫn có thê khai thác tài sản đó trong trong thời gian bảo đảm việc trả nợ vốnvay Người ta nghĩ ngay đến một biện pháp mà theo đó, tài sản vẫn do người vaychiếm hữu và sử dụng nhưng bên cho vay luôn có quyền yêu cầu giao tài sản đócho mình dé thu hồi nợ khi bên vay không trả được nợ đến hạn cho dù tài sản đódang nam trong sự chiếm hữu của bat kỳ ai Thuật ngữ Quyên theo đuổi được sửdụng để chỉ quyên này của bên cho vay Theo đó, có thể khái quát về quyền theođuổi trong quan hệ bảo đảm như sau:

Quyền theo đuôi tong quan hệ bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dao sự làquyên của bên nhận bảo đảm trong việc duy trì, lập lại quyền chiếm hữu, kiểmsoát tài sản bảo dara dé bảo dam cho việc hưởng quyền dân sự của minh

Về cơ bản, quyền theo đuôi của bên của bên nhận bao đảm thường được

hình thành từ biện pháp thé chấp tài sản dé bảo dam trả nợ vay, ngoài ra, quyềnnày còn có thể được hình thành từ các biện pháp bảo đảm khác Có thể liệt kêmột số quyền theo đuổi sau đây:

- Yêu cầu người chiếm hữu, sử dụng trái pháp luật tài sản cầm cố trả lạitài sản đó.

Xuất phát từ việc bên nhận cầm cô có quyền chiếm hữu tài sản cầm cốtrong thời hạn bảo đảm nên với tư cách là người chiếm hữu hợp pháp tài sản,bên nhận cầm cố được quyền yêu cầu người đang chiếm hữu, sử dụng trái phápluật tài sản phải trả lại tài sản đó cho mình.

Nếu dựa vào tính chủ động hay bị động trong việc hưởng quyền thì quyềnnày là một quyền đối nhân nhưng ở góc độ đảm bảo cho quyền chiếm hữu thìquyên này là một quyền theo đuổi

- Quyền thu hồi tài sản thé chấp từ người thuê tài sản

Trong trường hợp bên thế chấp cho thuê, cho mượn tài sản đang thế chấp

thì hợp đồng thuê, mượn đó cham dứt khi tài sản thé chấp bị xử lý dé thực hiệnnghĩa vụ Bên thuê, bên mượn phải giao tài sản cho bên nhận thé chap dé xử ly,trừ trường hợp bên nhận thé chap và bên thuê, bên mượn có thoả thuận khác

Trong trường hợp thế chấp tài sản đang cho thuê mà tài sản đó bị xử lý đểthực hiện nghĩa vụ thì bên thuê được tiếp tục thuê, bên nhận thé chấp chỉ đượcthu hôi tài sản đó dé xử lý khi hết thời hạn thuê theo hợp đồng

- Quyền thu hồi tài sản thế chấp từ người mua tài sản trong trường hợpbên thế chấp bán tài sản thế chấp không phải là hàng hoá luân chuyên trong quátrình sản xuất, kinh doanh mà không có sự đồng ý của bên nhận thé chấp;

- Quyền đối đối với hàng hoá theo vận don

Trong trường hợp nhận cầm cố vận đơn theo lệnh, vận đơn vô danh (bộvận đơn day đủ) theo quy định tại Điều 89 Bộ luật Hang hải Việt Nam thì bênnhận cầm cố có quyền đối với hàng hoá ghi trên vận đơn đó

- Yêu cầu bên thế chấp hoặc người thứ ba giữ tài sản thế chấp giao tài sản

đó cho mình để xử lý trong trường hợp đến hạn thực hiện nghĩa vụ ma bên có

nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ;

- Bên nhận thé chấp phải thông báo cho tổ chức bảo hiểm biết về việc tai

san bảo hiểm đang được dùng dé thé chấp Tô chức bảo hiểm chi trả số tiền bảohiểm trực tiếp cho bên nhận thế chấp khi xảy ra sự kiện bảo hiểm Trường hợpbên nhận thế chấp không thông báo cho tổ chức bảo hiểm biết về việc tài sản bảohiểm đang được dùng để thế chấp thì tổ chức bảo hiểm chỉ trả bảo hiểm theo hợpđồng bảo hiểm và bên thế chấp có nghĩa vụ thanh toán với bên nhận thế chấp.

2.4 Quyên kiểm soát lưu thông tài sản

Tài sản bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự nói chung và bảo đảm thu hồi

nợ vay nói riêng luôn là khoản tài chính dự phòng cho việc thực hiện nghĩa vụdân sự Vì thế, bên nhận bảo đảm phải kiểm soát được tài sản đó sao cho khinghĩa vụ được bảo đảm bằng tài sản đó bị vi phạm, họ có thể bằng tài sản đó đểbảo đảm thực hiện nghĩa vụ.

Trong thực tế, nếu tài sản bảo đảm bị người bảo đảm bán, tặng cho ngườikhác, bị mất giá trị hoặc giảm sút giá trị thì nghĩa vụ không còn khoản tài chính dựphòng cho việc thực hiện nữa va do đó, lợi ích của bên nhận bảo dam bị de doa.

Luật thực định cho phép bên nhận bảo đảm được thực hiện các xử sự ngăn chặn việc định đoạt tài sản của bên bảo đảm, ngăn chặn việc sử dụng tài sản đó

nêu việc sử dung có nguy cơ lam mat hoặc giảm sút gia tri tài san dé tài sản bao

đảm không bị thất thoát về số lượng cũng như chất lượng Quyên được phépthực hiện các xử sự này được gọi là Quyên kiểm soát lưu thông tài sản

Theo đó, có thể khái quát quyền này như sau:

Quyền kiểm soát lưu thông tài sản trong quan hệ bảo đảm thực hiện nghĩa

vụ dan sự là quyền của bên nhận bảo đảm được phép thực hiện các hành vi nhấtđịnh để ngăn chặn việc định đoạt trái phép tài sản bảo đảm hoặc hành vi làmmat, làm giảm sút giá trị của tài sản bảo đảm

Bao gôm :

- Quyền giữ bản gốc giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản thé chấp;

- Quyền xem xét, kiểm tra trực tiếp tài sản thế chấp

- Yêu cầu bên thuê, bên mượn tài sản bảo đảm phải chấm dứt việc sử dụngtài sản, néu việc sử dụng làm mất giá trị hoặc giám sút giá trị của tài san đó;

- Quyền yêu cầu phong toa tài khoản tiền gửi :iết kiệm

Treng trường hợp nhận cầm cố thẻ tiết kiệm thì bên nhận cầm cô có

quyên yàu cầu tô chức nhận tiền gửi tiết kiệm phong toa tài khoản tiền gửi tiếtkiệm củ: bên cầm cố.

- tuuyền giám sát đôi với giá trị tài sản ghi trên giấy tờ có giá

T:ong trường hợp nhận cầm cố giấy tờ có giá thì bên nhận cầm cố cóquyền yầu cầu người phát hành giấy tờ có giá hoặc Trung tâm Lưu ký chứngkhoán dim bảo quyền giám sát của bên nhận cầm cố đối với giá trị tài sản ghitrên giấy tờ đó

- Quyền giám sát, kiểm tra tài sản thế chấp hình thành trong tương lai

ân thế chấp có nghĩa vụ tạo điều kiện để bên nhận thế chấp thực hiệnquyền giám sát, kiểm tra quá trình hình thành tài sản Việc giám sát, kiểm tracủa bên nhận thế chấp không được cản trở hoặc gây khó khăn cho việc hìnhthành tài sản.

3 Đối tượng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự và đối tượngđược bảo đảm

Các quan hệ bảo đảm bao giờ cũng nhằm bảo đảm cho một nghĩa vụ nhấtđịnh Bởi vậy, đối với một nghĩa vụ có bảo đảm bao giờ cũng tồn tại hai quan hệpháp luật: Quan hệ nghĩa vụ chính và quan hệ bảo đảm cho quan hệ nghĩa vụ

chính được thực hiện Chang hạn, vay có bảo đảm bằng cầm có tài sản thì quan

hệ vay là nghĩa vụ chính, cầm cé tài sản là quan hệ bảo đảm Với mối liên hệ đó,chúng ta xem xét hai vấn đề sau đây:

3.1 Đối tượng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

Trong sự liên quan giữa các chủ thể tham gia quan hệ nghĩa vụ, bên cónghĩa vụ phải lấy cái gì để đảm bảo lòng tin cho bên có quyền rằng nghĩa vụ sẽđược thực hiện? Cái mà bên có quyền có thể đặt lòng tin vào đó có thể là một tàisản, việc thực hiện một công việc hoặc uy tín.

Đối tượng bảo đảm có thể là một tài sản với ý nghĩa là một lượng tài chính

dự phòng cho việc thực hiện nghĩa vụ trong trường hợp đến hạn mà nghĩa vụchính không được thực hiện hoặc thực hiện không đúng, không đầy đủ Theo luậthiện hành thì tài sản được dùng đề bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự bao gôm:

- Vật bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

“1 Vật bảo dam thực hiện nghĩa vụ dan sự phải thuộc quyên sở hữu cua bên bao dam và được phép giao dich.

2 Vát dùng dé báo đam thực hiện nghĩa vụ dán sự là vật hiện có hoặcược hình thành trong tương lai Vật hình thành trong tương lai là động sản, bắtOng san thuộc sở hữu cua bên bảo dam sau thời điểm nghĩa vụ được xác lap

oặc giao dich bảo dam được giao kết , (Điều 320 BLDS năm 2005)

- Tiền, giấy tờ có giá dùng dé bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

“Tiên, trái phiếu, cô phiếu, kỳ phiếu và giáy tờ có giá khác được dùng để

áo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự” (Điều 321 BLDS năm 2005)

- Quyén tai san dung dé bao dam thuc hién nghia vu dan su

“1 Các quyên tài sản thuộc sở hữu của bên bảo dam bao gém quyên tai

an phát sinh từ quyên tác giả, quyên sở hữu công nghiệp, quyên đổi với giống

dy trồng, quyên đòi nợ, quyên được nhận số tiên bảo hiểm đối với vật bảo dam,uyên tài sản đối với phan vốn góp trong doanh nghiệp, quyền tài sản phát sinh

3 hợp đông và các quyên tài sản khác thuộc sở hữu của bên bảo đảm đêu đượctừng đê bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự.

bị Quyên sử dụng dat được dùng dé bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dán sựneo quy định của Bộ luật này và pháp luật về dat dai

3 Quyên khai thác tài nguyên thiên nhiên được dùng để bảo đảm thực

ién nghĩa vu dân sự theo quy định của Bộ luật này và pháp luật về tài nguyên ”.Điều 322 BLDS năm 2005)

Vậy, ngoài tài sản, các bên trong quan hệ bảo đảm có thê thoả thuận về

¬ột đối tượng khác để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự không?

Nếu cái mà các bên thông qua nó để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

hi là tài sản thì đối tượng dé bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự được gọi ngayang cụm từ tai sản bdo đảm và có lẽ không cần bàn thêm gì nữa Tuy nhiên,

uy định của luật thực định cho thấy rằng, trong một SỐ trường hợp nhất định,

ác bên có thé thoả thuận về một đối tượng khác dé bảo đảm cho việc thực hiệnghia vụ dân sự và do đó, thuật ngữ tai san bao dam sẽ không lột ta hết nội hàm

tia cái gọi là đối tượng bảo dam

Theo tỉnh thần của khoản ! Điều 1 Nghị định số 11/2012/NĐ-CP “bên

áo dam là bên dàng tài sản thuộc sở hữu cua mình, dùng quyền sử dụng đất

ua mình dùng uy tín hoặc cam kết thực hiện công việc đối với bên nhận bảo

fam dé bao đảm việc thực hiện nghĩa vu dan sự cua chính mình hoặc của người

khác, bao gôm bên cam có, bên thé chap, bên đặt cọc, bên ký cược, bên ký quỹ,bên bảo lãnh và tô chức chính trị - xã hội tại cơ sở trong trường hop tin chấp”thì ngoai tài sản, các bên trong quan hệ bảo đảm còn có thé thông qua đối tượngkhác dé bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự.

Vì vậy, ngoài tài sản, đôi tượng đề bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự còn

có thé là các yếu tố khác nếu căn cứ vào quy định của hai điều luật sau:

- Điều 361 BLDS năm 2005:

“Bao lãnh là việc người thứ ba (say đáy gọi là bên bao lãnh) cam kết với

bên co quyên (sau đây gọi là bên nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay chobên có nghĩa vụ (sau đây gọi là bên được bao lãnh), nếu khi đến thời hạn màbên được bao lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không dung nghĩa vụ Cácbên cũng có thể thoả thuận về việc bên bảo lãnh chỉ phải thực hiện nghĩa vụ khibên được bảo lãnh không có khả năng thực hiện nghĩa vụ cua minh”.

Thuật ngữ “sé thuc hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vu” trong điềuluật này được hiểu là bên bảo lãnh phải thực hiện một công việc nhất định vốn là

nghĩa vụ của bên được bảo lãnh trước bên nhận bảo lãnh nếu đến thời hạn mà

bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng Công việc mà

bên bảo lãnh phải thực hiện trước bên nhận bảo lãnh có thẻ là việc trả tiền, giấy

to CÓ gia; chuyén giao vat, chuyén giao quyén (goi chung 1a chuyén giao tai san)hoặc có thé là thực hiện một công việc khác tuỳ thuộc vào nội dung của nghĩa vuđược bảo đảm bang biện pháp bảo lãnh đó hoặc sự thoả thuận giữa bên bảo lãnh

và bên nhận bảo lãnh.

Trong trường hợp các bên trong quan hệ bảo lãnh không thoả thuận vàxác định bên bảo lãnh phải bảo đảm nghĩa vụ bằng cái gì thì đối tượng bảo đảmphải có tính chất cừng loại với đối tượng của nghĩa vụ được bảo đảm bằng biệnpháp bảo lãnh đó.

Nói cụ thể hơn, nếu đối tượng của nghĩa vụ chính là tài sản thì đối tượngcủa bảo lãnh phải là tài sản thuộc sở hữu của người bảo lãnh Chẳng hạn, nếu Cbảo lãnh cho B về khoản vay của B theo hợp đồng vay tài sản được giao kết

giữa A và B thì đương nhiên A có quyền yêu cầu © tra cho mình khoản tiền đónếu đến thời hạn mà B không trả Đối tượng dé bảo đám thực hiện nghĩa vu

trong trường hợp nay là ia: san.

Nếu đối tượng của nghĩa vụ chính là việc thực hiện một công việc thì đối

tượng của báo lãnh là việc thực công việc đó Chăng hạn, hoạ sĩ điêu khắc C

bảo lãnh cho hoạ sĩ điêu khắc B về việc xây dựng một bức tượng nghệ thuật theohợp đồng được giao kết giữa A và B mà trong đó giữa A và C không xác định cụthê về đối tượng bảo đảm thì A chỉ có thể yêu cầu C thực hiện công việc để hoànthành bức tượng đó khi đến thời hạn mà B không thực hiện hoặc thực hiệnkhông đúng chứ không thể yêu cầu C trả một khoản tiền cho mình được

Trong trường hợp trên, đối tượng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ là việcthực hiện một công việc.

- Điều 372 BLDS năm 2005:

“Tổ chức chính trị - xã hội tại cơ sở có thé bảo đảm bằng tin chấp cho cảnhân, hộ gia đình nghèo vay một khoản tiên tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụngkhác dé sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ theo quy định của Chinh phú `

Hướng tới việc thực hiện chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước ta

vê xoá đó giảm nghèo, BLDS quy định về việc các tô chức chính trị - xã hội tai cơ

sở có thê băng uy tín của tô chức mình đề bảo đảm cho thành viên nghèo của

mình vay vốn tại một tô chức tín dụng để phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ

Quy định trên cho thay đối tượng dé bảo đảm cho khoản vay trong trườnghợp này không phải là tài sản Các tổ chức chính trị - xã hội tại cơ sở chỉ cótrách nhiệm giám sát việc sử dụng vốn vay và bang uy tin của minh dé bảo đảmtrước bên cho vay rằng vốn vay sẽ được sử dụng đúng mục đích, bên vay sẽhoàn trả vốn cùng lãi suất đúng thời han Tuy nhiên, tổ chức bao đảm không cótrách nhiệm trả thay dù bên vay không thẻ trả nợ khi đến hạn

Vi lý do trên, ta thấy rang đối tượng dé bao đảm thực hiện nghĩa vụ dân

sự trong trường hợp tín chấp chỉ là wy tin

Như vậy, có thể khái quát về đối tượng bảo đảm như sau:

Đôi tượng bảo đảm là cái mà các bên trong quan hệ bảo đảm thông qua nó

dé bao dam cho việc thực hiện nghĩa vụ chính Đôi tượng bảo đảm có thê là tài

sản, công việc phải thực hiện, uy tín.

3.2 Đôi tượng được bảo dam (con gọi là nghĩa vu được bảo đảm).

Là nghĩa vụ dân sự mà bên có nghĩa vụ trong quan né nghia vụ duc bảo

đảm phải thực hiện trước bên có quyền, bao gôm nghĩa vụ chuyên ciao vat;

chuyên giao quyền, nghĩa vụ trả tiên hoặc giây tờ có giá, nghĩa vụ thực hiện

công việc khác.

Nếu các bên không có thoả thuận gì khác thì nghĩa vụ được bảo đảm làtoàn bộ nghĩa vụ, kế cả tiền lãi và bồi thường thiệt hại nhưng chỉ là nghĩa vụhiện tại Đó là nghĩa vụ mà giao dịch dân sự làm phát sinh nghĩa vụ đó được xác

lập trước khi giao dich bảo đảm được giao kết Chang hạn, sau khi giao kết hợpđồng vay tài sản, các bên xác lập với nhau về biện pháp thế chấp tài sản để bảođảm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng đó thì nghĩa vụ được bảo đảm bao øồm: vốn

gốc, tiền lãi, bồi thường thiệt hại (nếu có) Ngoài ra, các bên có thể thoả thuận

về biện pháp bảo dam dé bảo đảm thực hiện cho nghĩa vụ được hình thành trongtương lai Đó là nghĩa vụ dân sự mà giao dịch dân sự làm phát sinh nghĩa vụ đóđược xác lập sau khi giao dịch bảo đảm được giao kết Chang hạn, Doanhnghiệp B là khách hàng của Ngân hàng A thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiệnnghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng đã được giao kết nhưng trong hợp đồngthé chấp nay, các bên có thỏa thuận tài sản thé chấp giaođược dùng dé bảo đảmcho việc thực hiện nghĩa vụ phát sinh từ các hợp đồng tín dụng mà Doanhnghiệp B sẽ ký kết với Ngân hàng A về sau nảy

3.3 Mỗi liên hệ giữa doi tượng dé bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

và doi tượng được bảo đảm

Đối tượng dé bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự tồn tại trong quan hệ bao

dam với tư cách là yếu tố cần thiết cho việc thực hiện các nghĩa vụ vốn là đối

tượng trong quan hệ nghĩa vụ được bảo đảm trong bối cảnh quan hệ nghĩa vụ

được bảo đảm và quan hệ bảo đảm thường song song tổn tại Trong đó, quan hệ

bảo đảm được coi là một nghĩa vụ phụ có chức năng bảo đảm cho quan hệ nghĩa

vụ chính được thực hiện Vì thế, cần xem xét mối liên hệ giữa hai đối tượng này

- Vé tinh chát

Trong trường hợp các bên không thoả thuận để xác định cụ thể về đối

tượng dé bao dam thực hiện nghĩa vụ dân sự là loại nào thì đối tượng dé bảođảm thực hiện nghĩa vụ dân sự phải được xác định theo nguyên tắc cùng loại với

đối tượng của nghĩa vụ dân sự được bảo đảm

- Về sự khấu trừ

Đề thực hiện chức năng bảo đảm của quan hệ bảo đảm, sự khấu trừ đượcthực hiện khi đến hạn mà nghĩa vụ chính không được thực hiện hoặc thực hiệnkhông day đủ Tuy nhiên, chỉ có thể khấu trừ nếu đối tượng dé bảo đảm thựchiện nghĩa vụ dân sự cùng loại với đối tượng của nghĩa vụ được bảo đảm

Sự khấu trừ được thực hiện bằng việc bên nhận bảo đảm tự bán hoặc tựnhận tải sản và theo đó, nghĩa vụ được bảo đảm được giảm trừ tương ứng với giá trị của tài sản bảo đảm.

4 Chủ thể trong quan hệ bảo đảm

Quan hệ bảo đảm được xác lập làm hình thành một quan hệ pháp luật giữacác bên tham gia, trong đó, quyền và nghĩa vụ của các bên được pháp luật bảođảm thực hiện Tuy nhiên, do tính chất đa dạng của thực tiễn nên nhiều trườnghợp, bên cạnh các chủ thé của quan hệ bảo đảm còn có chủ thể khác có quyền vànghĩa vụ liên quan đến quan hệ bảo đảm và vì thể, hiện còn nhiều cách khác

nhau về chủ thể của quan hệ bảo đảm Có một vài quan điểm cho rằng, trong

một số trường hợp (quan hệ bảo lãnh, quan hệ cầm có, thé chấp tai sản củangười thứ ba) thì chủ thé của quan hệ bao đảm bao gồm ba bên

Để thông nhất cách nhìn về chủ thé trong quan hệ bảo đảm, phần này củacuôn sách xác định hai loại chủ thê sau đây:

4.1 Chủ thê của quan hệ bao dam

Chủ thê của quan hệ bảo đảm bao giờ cũng chỉ gôm hai bên, một bên

được gọi là bên bảo đảm, bên kia được gọi là bên nhận bảo đảm.

- Bên bảo đảm:

Bên bảo đảm trong quan hệ bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự là bên cam kết trước bên có quyền trong quan hệ nghĩa vụ được bảo đảm bang quan hệ bảo đảm đó về việc băng tài sản thuộc sở hữu của mình hoặc băng việc thực hiện một công việc nhật định dé bao đảm việc thực hiện nghĩa vụ dan sự.

Khoản | Điều 3 Nghị định số 165/2006/NĐ-CP đã quy định rang:

“Ben bao dam là bên có nghĩa vụ hoặc người thứ ba cam két bao dam thực hiện nghĩa vụ dan sự, bao gôm bên cám cô, bên thê chap, bên đặt cọc, bên

ký cược, 5ên ký quỹ, bên bao lãnh và tô chức chính trị - xã hội tại cơ sở trongtrường hcp tín chấp `

Có lẽ do việc Nghị định trên dùng thuật ngữ “người thứ ba” nên có cáchhiểu cho răng chủ thể của quan hệ bảo đảm có thể bao gồm ba bên nếu ngườicam kết tảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự là người thứ ba Tuy nhiên, “ngườithứ ba” cii là thuật ngữ dùng dé chỉ người bảo đảm trong trường hợp họ khôngđồng thờ: là người có nghĩa vụ dân sự trong quan hệ nghĩa vụ được bảo đảmbằng biện pháp bảo đảm đó

Để tránh cách hiểu sai lệch về chủ thể của quan hệ bảo đảm, quy định trên

đã được Nghị định số 11/2012/NĐ-CP sửa đổi lại như sau:

“Ben bao dam là bên dùng tài sản thuộc sở hữu của mình, dùng quyên sửdụng đất của mình, dùng uy tín hoặc cam kết thực hiện công việc đối với bênnhận bảo đảm để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ dân sự cua chính mình hoặc

của ngưở' khác, bao gom bên cầm có, bên thé chấp, bên đặt cọc, bên ky cược,

bên kỷ quỹ, bên bảo lãnh và tổ chức chính trị - xã hội tại cơ sở trong trường hợp

¬ Anvil

tín chấp” `

Nhr vậy, trong một quan hệ bảo đảm thì bên bảo đảm là bên cam kết

trước bên có quyền trong quan hệ nghĩa vụ được bao đảm về việc bảo đảm thựchiện nghĩ vu dân sự Bên bảo đảm có thể đồng thời là bên có nghĩa vụ trongquan hệ rghĩa vụ được bảo đảm bằng biện pháp bảo đảm đó Chẳng hạn, B vaytiền của A và B bằng tài sản của minh dé cầm có, thé chấp bảo đảm cho việc trảtiền đó Fên bảo dam có thé là người khác mà không đồng thời là bên có nghĩa

vụ trong quan hệ nghĩa vụ được bảo đảm bang biện pháp bảo đảm đó Chẳng

hạn, B vey tiền của A nhưng C là người thé chấp tai sản của mình dé bao đảmviệc trả ny của B trước A.

Th:o quy định của pháp luật hiện hành thì bên bảo đảm bao gồm: bên

cầm có, tên thế chấp, bên đặt cọc, bên ký cược, bên ký quỹ, bên bảo lãnh và tổ

chức chirh tr} - xã hội tại cơ sở trong trường hợp tín chap.

- B?n nhận bảo dam

UŠ Khoản 1, Jigu 1 Nghị định số 11/1012/ND — CP ngày 02/12/2012 của Chính phủ

Bên nhận bao đảm trong quan hệ bao đảm là bên chap nhận sự cam kêt của bên kia vê việc bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự băng tài sản hoặc băng việc thực hiện công việc nhât định.

“Bên nhận bảo đảm là bên có quyên trong quan hệ dán sự mà việc thực

hiện quyền đó được bảo dam bằng một hoặc nhiễu giao dich bảo đảm, bao gom

bên nhận cam có, bên nhận thé chấp, bên nhận đặt cọc, bên nhận ký cược, bên

nhận bảo lãnh, tô chức tin dụng trong trường hợp tín chấp và bên có quyênđược ngân hàng thanh toán, bồi thường thiệt hại trong trường hop ký quỹ”.'”

Như vậy, bên nhận bảo đảm luôn luôn là bên có quyên trong quan hệnghĩa vụ được bảo đảm băng quan hệ bảo đảm

4.2 Chú thể có liên quan đến quan hệ bảo đảm

- Người được bảo đảm

Trong những trường hợp người bảo đảm đồng thời là người có nghĩa vụthì nghĩa vụ được bảo đảm là nghĩa vụ của chính họ nên người được bảo đảmchỉ được coi là chủ thể có liên quan đến quan hệ bảo đảm trong trường hợpngười bảo đảm không đồng thời là người có nghĩa vụ trong quan hệ nghĩa vụđược bảo đảm Cụ thể hơn, người được bảo đảm là chủ thể có liên quan đến

quan hệ bảo dam là người có nghĩa vụ mà nghĩa vụ của họ được bảo đảm bang

biện pháp bảo lãnh hoặc là người có nghĩa vụ mà nghĩa vụ của họ được ngườikhác bảo đảm bằng biện pháp cầm cô hoặc thé chấp Trong những trường hợpnày, chủ thể của quan hệ bảo đảm là bên bảo đảm và bên nhận bảo đảm cònngười có nghĩa vụ được bảo đảm bằng các biện pháp bảo dam đó là chủ thé liênquan đến quan hệ bảo đảm Sự liên quan của người có nghĩa vụ được bảo đảmđến quan hệ bảo đảm có thé vừa liên quan về tính ý chí vừa liên quan về quyền

và nghĩa vụ nhưng có thê chỉ liên quan vê quyên và nghĩa vu.

Được coi là có sự liên quan vẻ ý chí nếu giữa người có nghĩa vụ được bảođảm với người bảo đảm có thoả thuận và theo đó người bảo đảm mới đứng racam kết bao đảm thực hiện nghĩa vụ của họ trước người có quyền Trong trườnghợp này thì bên có nghĩa vụ được bảo đảm đã biết người bảo đảm nghĩa vụ chomình là ai và thông thường phải trả một khoản phí hảo dam nhất định, nế» có

thoả thuận.

Được coi là không có sự liên quan về y chi nâu người bao dam đứng ra

3 Khoản 2, Điều 3, Nghị định số 163/2012/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về Giao dich bảo đảm.

cam kết một cách độc lập trước người có quyên về việc bảo đảm thực hiện nghĩa

vụ mà người có nghĩa vụ không biết hoặc tuy có biết nhưng không có sự thỏathuận về việc người đó đứng ra bảo đảm nghĩa vụ cho mình Trong trường hợpnày, người bảo đảm không được quyền yêu cầu người được bảo đảm trả phí bảođảm dù đã thực hiện nghĩa vụ thay nghĩa vụ cho họ.

BLDS năm 2005 chỉ quy định: Khi bên bao lãnh đã hoàn thành nghĩa vụthì có quyền yêu cẩu bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ đối với mình trongphạm vi bao lãnh, nếu không có thoả thuận khác' '” nhưng không có quy định vềmối liên hệ về quyền và nghĩa vụ giữa người bảo đảm với người được bảo đảmtrong trường hợp nghĩa vụ được bảo đảm bằng biện pháp cầm có, thế chấp Vậy,quyền lợi của người bảo đảm trong trường hợp cầm có, thé chấp được giải quyếtnhư thé nào nếu họ đã thay người được bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trước bênnhận bảo đảm? Chúng tôi cho rằng đây là một điểm khuyết trong quy định củapháp luật về bao đảm thực hiện nghĩa vu dân sự Dé tránh tình trạng này, luậtviết cần quy định về nghĩa vụ hoàn lại giữa người được bảo đảm với với ngườibảo đảm theo nguyên tắc sau khi bên bảo đảm đã thực hiện nghĩa vụ thay chobên được bảo đảm đều phát sinh một quan hệ nghĩa vụ giữa người bảo đảm vớingười được bảo đảm, theo đó, người được bảo đảm phải hoàn lại cho người bảo

đảm các chi phí mà người bảo dam đã thực hiện trước người nhận bảo đảm.

- Người giữ tài sản bảo đảm

Người giữ tài sản bảo đảm được coi là chủ thể có liên quan đến quan hệbảo đảm nếu họ không phải là một bên trong quan hệ bảo đảm Bao gồm các

trường hợp sau đây:

+ Người giữ tài sản cam cổ

Nếu người giữ tài sản cam cô là một bên trong quan hệ được hình thànhgiữa họ với bên nhận cầm cé thì quyền và nghĩa vụ của họ chỉ liên quan đến bênnhận cầm có và được xác định theo nội dung của quan hệ gửi giữ tài sản Bênnhận cầm cố luôn là người chịu trách nhiệm trước bên cầm cố về việc bảo quan,giữ gin tài san cẦm cố; bồi thường thiệt hại khi tài sản bị mat, bị hư hỏng: trả lạitài sản cầm cố khi nghĩa vụ được bảo đảm bằng cầm cô chấm dứt hoặc đượcthay thé bằng biện pháp bao đảm khác

Nêu người giữ tai san cam cô là người được xác định theo ý chí của ca hai

Š Điều 367

bên trong quan hệ cầm có thì quyền và nghĩa vụ của họ liên quan đến cả hai bêntrong quan hệ cầm cô đó Chang han, B cầm cố chiếc ô tô dé vay vốn ở A nhưnghai bên thống nhất xác định C là người giữ chiếc xe ô tô đó thì quyên và nghĩa

vụ của C liên quan đến cả A và B Theo đó, C có quyền yêu câu B thanh toánphí và thù lao bảo quản tai sản, nếu có và chịu trách nhiệm bảo quan tài sản, bồithường thiệt hại nếu dé mat, hư hỏng tài sản trước cả A và B

+ Người giữ tài sản thé chap

Nếu người giữ tài sản cầm cố có thé là một bên trong quan hệ gửi giữ taisản được hình thành từ sự thoả thuận giữa họ với bên nhận cam có (bên nhậnbảo đảm) thì người giữ tài sản thế chấp chỉ là một bên trong các quan hệ đượchình thành từ sự thoả thuận giữa họ với bên thế chấp (bên bảo đảm) bởi bản chất

của thế chấp là bên thé chấp không chuyển giao tai sản cho bên nhận thé

cháp.Bao gồm quan hệ gửi giữ tài sản, quan hệ cho thuê, cho mượn tải sản,ngoài ra, người giữ tài sản thé chấp có thé là người có quyền trong trường hợppháp luật có quy định Vì vậy, người giữ tài sản thé chấp có các quyên và nghĩa

vụ liên quan sau đây:

Trong trường hợp người thứ ba giữ tài sản thé chấp phải bồi thường thiệthại do làm mắt tài sản thế chap, làm mat giá trị hoặc giảm sút giá trị tài sản théchấp thì số tiền bồi thường trở thành tài sản bảo đảm

Trong trường hợp bên có quyền cầm giữ tài sản mà tài sản này đang đượcdùng dé thé chap thì quyền của bên cầm giữ được ưu tiên hơn so với quyền củabên nhận thế chấp.Bên cầm giữ tài sản có trách nhiệm giao tài sản mà mình đangcầm giữ cho bên nhận thé chấp dé xử lý theo quy định của pháp luật sau khi bênnhận thé chấp hoặc bên có nghĩa vụ đã hoàn thành nghĩa vụ đối với bên cầm giữ

+ Người giữ tài san ký quỹ

Trong biện pháp ký quỹ, ngân hang nơi ký quỹ được coi là người có liênquan đến quan hệ bảo đảm bởi ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán theo yêu cầucủa bên có quyền được ngân hàng thanh toán, bồi thường thiệt hại trong phạm vigiá tri tài sản ky quỹ, hoàn trả tài sản ký quỹ còn lại cho bên ký quỹ sau khi trừchi phí dich vụ ngân hang và sé tiền đã thanh toán theo yêu cầu của bên cóquyền khi cham dứt ký quỹ

Chuyện dé 2

QUA TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIEN CUA PHÁP LUẬT

VE BẢO DAM THỰC HIEN NGHĨA VU DAN SỰ Ở VIỆT NAM

TS Vũ Thị Hong YếnĐại học Luật Hà Nội

1 Pháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự ở Việt Nam trước

năm 1995 (Trước khi ban hành Bộ luật Dân sự 1995)

1.1 Thời kỳ phong kiến

Ngay từ thời phong kiến, trong các cô luật đã có những quy định về giaodịch bảo đảm bằng bất động sản (đất dai) và các tai sản là động sản có giá trị, vídụ: Điều 384 Bộ luật Hồng Đức quy định về điển mại (cầm cố) ruộng đất thuộc

sở hữu tư nhân' '° hoặc Sắc dụ năm Minh Mạng thứ 20 quy định về điển mại (cầmcô) ruộng đất thuộc sở hữu tư nhân hoặc Sắc dụ năm Tự Đức thứ 32 quy định vềviệc cam zố vải vóc, áo quan hay bát đĩa, mâm nồi bằng đồng Tuy nhiên, các

quy định về đăng ký giao dịch bảo đảm chưa xuất hiện ở giai đoạn này

1.2 Thời ky Pháp thuộc

Trcng thời kỳ Pháp thuộc, Việt Nam bị chia thành Bắc Kỳ, Trung Kỳ vàNam Kỳ Nam Kỳ là đất thuộc địa của Pháp, người dân ở đây được coi là dânthuộc địa Pháp và chịu sự điều chỉnh của pháp luật Pháp Bắc Kỳ và Trung Kỳ

là đất bác hộ, người dân ở đây thuộc dân An Nam và chịu sự điều chỉnh củapháp luật An Nam!”

Ở Nam kỳ, Bộ Dân luật giản yếu Nam kỳ đã sao chép một cách máy móc

BLDS Nepoleon của Pháp, do vậy đó là “một bộ luật có tinh cách ca nhán rõrệt, khác han tinh than pháp luật truyền thống Việt Nam'"'® Do “sao chép”BLDS Napoleon nên những quy định về đăng ký giao dịch bảo dam đã bước đầuđược áp cụng nhưng mới chỉ đối với thế chấp bất động sản, ví dụ như: “phải

đăng ký ai Phòng quản thủ thé chấp nơi có bất động sản" và "giữa những

người cô tuyên thé chap chỉ được xếp thứ hạng ké từ ngày người có quyên đăng

ký tại cơ cuan thủ thé chấp theo đúng thể thức do pháp luật quy định" |”

“Đinh Ván "hanh (¡996 ,„ "Nghiên cứu một sở đi sản pháp luật dan su từ thẻ ký XV đến thờt Pháp thuộc”, De

tài khoa hoc ap Bộ: Những quy định pháp luật dan su Liệt Nam trong thoi kỳ phong kiến, BO Tư pháp, Hà Nội, tr.28.

"Vi Văn Man (1974), Pháp ludt thóng khao, Tập lÍ- Dân luật hái luận, Sai Gòn, tr l3.

8

Sdd, tr.11

''9 Sdd, tr.12

Bộ Dân luật Bắc Kỳ được nhà lập pháp đã kế thừa các nguyên tắc vềthông lệ pháp lý của các nước Châu Âu, điển hình là BLDS Napoleon của Pháp

năm 1804 và Bộ Dan luật Thuy Sỹ năm 1912 “Nhà làm luật đã chứng to một

phương pháp làm việc có ý thức, biết sưu tam cổ lệ của ta, dé cô phản chiếu cácsắc thải của xã hội Việt Nam" và "kỹ thuật lập pháp khá tỉnh vi và cách thể hiện

~ A a Ry ek gl 20

cũng rat nom na, dé hiểu” “`.

Các quy định trong Bộ Dân luật Bac Ky va Bộ Hoàng Việt Trung ky hộluật, cho thấy pháp luật thời kỳ này chỉ tập trung điều chỉnh về đăng ký giaodich bảo đảm bằng bat động sản (ruộng đất và những bất động sản khác), cụ thélà: Điều 506 Chương VI Bộ Dân luật Bắc Kỳ về sự thủ đắc và di chuyển quyền

sở hữu, chúng ta có thê thấy đối với ruộng đất, chủ sở hữu phải đăng ký vào địabạ; còn đối với những bat động sản khác, chủ sở hữu có thé đăng ký hoặc không.Nhưng chỉ sau khi đăng ký, quyền lợi của chủ sở hữu, sử dụng mới được Nhànước thừa nhận, bảo vệ và mới đối kháng với người thứ ba; Bộ Dân luật Bắc Kỳ

và Trung Kỳ đã có những quy định về đăng ký các vật quyền đối với bất độngsản (quyền để đương, địa dịch), ví dụ như: Bộ Dân luật Bắc Kỳ quy định:

"Thuộc về bất động san, quyên ung dụng thu lợi phải biên vào trong địa bạ"(Điều 572) hoặc "những dia dich do người lập ra, phải có chứng chỉ mới thành

Chỗ nào có địa bạ thì phải đăng ký vào địa bạ mới có thé đem ra đổi phó với đệ

tam nhân" (Điều 630) hoặc "Quyên để đương có biên vào địa bạ, thì mới đốidung với đệ tam nhân" (Điều thứ 1365).Trường hợp có sự chuyền dịch bat độngsản và các vật quyền đối với bất động sản thì cũng phải đăng ký, vì Điều 701 Bộdân luật Bắc Kỳ quy định "Pham chuyển dịch bat động san cùng những vật

quyên vé bat động san, phải co văn tự do nô - te lam, hoặc văn tự có viên chức

thị thực, và nơi nào có địa bạ phải có dang ký phan minh, thời mới đối dụng vớingười đệ tam duoc".

Tuy nhiên, việc đăng ký không phải là căn cứ phát sinh, thay đôi hay

chấm dứt các vật quyền về bất động sản, mà chỉ có giá trị xác lập hiệu lực với

người thứ ba Người có quyén đối với bất động sản phải đăng ky thì mới đượcNhà nước công nhận và bảo vệ quyền, lợi ích của người đó trước người thứ ba,trừ trường hợp ngoại lệ, ví dụ: theo những quy định của BG Dan luật Bắc Kỳ và

Bộ Hoàng Việt Trung kỳ hộ luật, thì chủ sở hữu, chủ sư dụng chỉ phải đăng ký wong trường hop địa phương có sô địa bạ Vậy chúng ta có té suy đoán, néu dia

"°° Sdd, tr.17

phương nao không có số địa bạ, thì việc đăng ký không thê tiễn hành được, do

đó các quyền của chủ sở hữu, chủ sử dụng vẫn được Nhà nước thừa nhận

1.3 Thời kỳ từ năm 1945 đến 1995

1.3.1 Giai đoạn từ năm 1945 đến năm 1975

Ở Miền Bắc, sau Cách mạng Tháng Tám năm 1945, pháp luật đã khẳng

định "quyên tư hữu tài san của công dan được dam bao" (Hiến pháp năm 1946)

và một số văn bản quy phạm pháp luật đã được ban hành nhằm thúc day sản

xuất trong khu vực kinh tế quốc doanh phát triển Tuy nhiên, do nền kinh tế ở

Miền Bắc, thời kỳ này mang tính kế hoạch hoá tập trung cao nên giao dịch bảođảm và đăng ký giao dịch bảo đảm chưa có quy phạm điều chỉnh Bản chất kinh

tế thời kỳ này chịu sự chỉ đạo "truc tiếp” của Nhà nước nên "giao dich bảo damtrong giao lưu dân sự, kinh tế" được thay bằng "bảo đảm bằng mệnh lệnh hànhchính" của cơ quan chủ quan, đại diện quyền lực nhà nước Trong giai đoạn nay,

tư liệu sản xuất, thiết bị là động sản chủ yếu thuộc sở hữu nhà nước, còn bất

động sản (quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất) thì không tôn tại thịtrường - nơi diễn ra các giao dịch Trong khi đó, ở Miền Nam giai đoạn trướckhi BLDS năm 1972 có hiệu lực,"đối với các khế ước, các nghĩa vụ và các vấn

dé thừa kế, các toà án van phải chiếu có vào các điều khoản trong Dân luật

địa bộ, và các trích lục số địa bạ có tín lực đến khi có phản chứng

1972, với BLDS năm 1972 (đăng Cong báo Việt Nam Cộng hoa số 11 đặc biệt,ngày 28/2/1973) quy định không đăng ký cầm có và hiệu lực đối kháng vớingười thứ ba được xác định kể từ thời điểm chuyển giao vật là động sản Cònđối với thé chấp bất động sản và quyền dé đương bat động sản, thì giá trị pháp lývới người thứ ba chỉ phát sinh ké từ thời điểm đăng ky (xem Điều 1362 BLDS

Sài Gòn năm 1972) Theo quy định của BLDS Sai Gon năm 1972 thì "chủ no

được quyền ưu tiên lấy lấy nợ trước các chủ nợ khác trên đô vật cam cé" (Điều1350) và “chứng thư phải đăng ký vào số điền dia, sự thé chấp mới đối khang

được với người đệ tam" (Điều 1364)

!*!' Sdd, tr.20

'? Sdd, tr.28

1.32 Giai đoạn từ năm 1975 đến năm 1995

Sau ngày 30/4/1975, miền Nam hoàn toàn giải phóng và đất nước thống

nhất Tuy nhiên, từ năm 1975 đến tháng 12/1986, nên kinh tế được xây dựng

theo hình thái “kế hoạch hoá tập trung" như giai đoạn trước nên các giao dichbảo đảm chưa có hành lang pháp lý điều chỉnh Tình trạng này kéo dài cho đếnnăm 1989, với việc ban hành Pháp lệnh hợp đồng kinh tế, lần đầu tiên quy định

về 4 biện pháp bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng kinh tế là:

Thế chấp cam có, bảo lãnh và phạt vi phạm Tiếp đó, năm 1991, Nhà nước banhành Pháp lệnh hợp đồng dân sự quy định về 4 biện pháp bảo đảm bang tài san

là: Thế chấp, cầm có, bảo lãnh và đặt cọc nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ phát

sinh từ hợp đồng dân sự Các quy định của 2 Pháp lệnh nêu trên đã đặt nênmóng che việc hình thành và phát triển của pháp luật Việt Nam về giao dịch bảođảm va ding ký giao dịch bảo đảm.

2 Pháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự ở Việt Nam từnăm 1995 đến năm 2005 (trước khi BLDS năm 2005 được ban hành)

Trên cơ sở tư tưởng, định hướng đổi mới của Hiến pháp năm 1992 BLDS

năm 1995 được Quốc hội ban hành và để cụ thể hoá một số quy định của BLDS

năm 199‘, Nghị định số 165/1999/NĐ-CP ngày 19/11/1999 của Chính phủ về

giao dich bảo đảm đã được ban hành Nghị định này đã ap dung nhiều đặc thù

cơ bản của thực tiễn được xem là tốt nhất cho phép nhiều động sản được dùng

làm thế chấp như thiết bị, hàng trữ kho, giấy tờ có giá, quyền sở hữu trí tuệ,

quyền tài sản Cơ quan công chứng và các bên thứ ba khác không cần phải tham

gia quá trnh tạo lập và ký kết hợp đồng bao đảm Chỉ hơn 1 tháng sau khi Nghịđịnh 165/1999/NĐ-CP được ban hành thì Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày

29 tháng 2 năm 1999 về bảo đảm tiền vay của các tô chức tín dụng đã ra đời để

áp dụng c1o các tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam Hệ quả là bên cho vay

có bảo đám chịu sự điều tiết của 2 bọ quy chế, Nghị định số 178/1999/NĐ-CP

áp dung cho các tô chức tín dung là đối tượng quản ly của Ngân hàng nhà nướcViệt Nam và Nghị định 165/1999/NĐ-CP áp dụng cho cả tổ chức tín dụng vacác chu ny khác như các bên cung ứng hàng hoá và các chủ nợ thương mại khác.

Điều này ôi khi tạo ra sự bỗi rối cho các ngân hàng không thé dua ra một quyết

định thoả đáng nều só sự mâu thuẫn trong hai neki định song hành nay Vi dụ,

theo Điều 11 Nghị định 178/1999/NĐ-CP quy định một iai sản có thể dùng làm

bao dam thi cho một tô chức tín dụng và ưu ai hình thúc cằm cô hơn hình thứcthế chấp Khoản 1 Điều 12) và thay đổi quan trọng nhất là yêu cầu bắt buộc về

việc định giá tài sản bảo dam Điều này sẽ tăng thêm chi phí giao dịch va làm

giảm cơ hội tiếp cận tín dụng Quy định về mô tả tài sản cụ thê là một yêu cau

bắt buộc nữa đối với các bên khi xác lập giao dịch, ngay cả khi tai sản bảo dam

là tài sản hình thành trong tương lai Hợp đồng sau khi sửa déi cũng phải đượcđăng ký thay đổi tại cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm để phản ánh các mô tảmới và cụ thể nói trên Các quy định về thứ tự ưu tiên thanh toán theo thứ tự nộp

đơn đăng ký nhưng lại chỉ áp dụng đối với các biện pháp thế chấp tài sản

Không có một quy định nào khăng định quyền của bên nhận cầm có trực tiếp

chiếm hữu tài sản chứ không thực hiện việc đăng ký thì được bảo vệ quyền như

thé nào và cũng không có điều khoản nao về giải quyết tranh chấp

Đặc biệt, với việc ban hành Nghị định số 08/2000/NĐ-CP ngày 10/3/2000

của Chính phủ về đăng ký giao dịch bảo đảm, pháp luật về đăng ký giao dịchbảo đảm chính thức hình thành ở Việt Nam, tạo tiền đề quan trọng cho sự vận

hành của hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm hiện đại Nhiều quy định củaNghị định này là kết quả của quá trình nghiên cứu, tiếp thu kinh nghiệm của cácchuyên gia trên thế giới

Trong giai đoạn từ năm 2000 đến năm 2005, nhằm hướng dẫn Nghị định

số 08/2000/NĐ-CP, Bộ Tư pháp và các Bộ, ngành có liên quan đã ban hành cácvăn bản quy phạm pháp luật, ví dụ: Thông tư số 01/2002/TT-BTP ngày 9/1/2002

của Bộ Tư pháp hướng dẫn một số van đề về thâm quyền, trình tự, thủ tục đăng

ký, cung cấp thông tin về giao dịch bảo đảm tại Cục Đăng ký quốc gia giao dịchbao đảm thuộc Bộ Tư pháp va Chi nhánh; Thông tư số 04/2002/TT-BTP ngày22/02/2002 của Bộ Tư pháp hướng dẫn về thẳm quyên, trình tự, thủ tục đăng ký,cung cấp thông tin về tài sản cho thuê tài chính và việc quản lý nhà nước vềđăng ký tài sản cho thuê tài chính và Thông tư liên tịch số 03/2003/TTLT/BTP-BTNMT ngày 04/7/2003 của Bộ Tư pháp, Bộ tài nguyên và Môi trường hướngdẫn việc đăng ký, cung cấp thông tin về thế chấp, bảo lãnh bằng quyền sử dụngđất, tài sản gắn liền với đất; Thông tư số 01/2004/TT-BGTVT ngày 16/1/2004hướng dẫn việc đăng ký tàu bay và đăng ký các quyền đối với tàu bay

Một hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm đã hình thành tương đối day đủtrên cơ sở các quy định về giao dịch bảo đảm đã có nhiều đổi mới Tuy nhiên,pháp luật về giao dịch bảo đảm giai đoạn này vẫn bộc lộ những bất cập như: đốitượng đăng ký hạn chê, thời gian đăng ky kéo dài, thủ tục dang ky chưa thực sự

thuận lợi cho người dân, hệ thống đăng ký chưa vận hành theo hướng hiéi đại,pháp luật chưa quy định cho phép mô tả chung về tài sản bảo đảm

3 Pháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự ở Việt Nam từnăm 2005 đến nay

Vớ việc ban hành BLDS năm 2005 và một số văn bản có giá trị pháp lýcao (Luật Đất đai, Luật Nhà ở, Bộ luật Hàng hải, Luật Hàng không dân dụngViệt Nan ) và trước yêu cầu của quá trình hội nhập quốc tế, đòi hỏi pháp luậtViệt Nar về đăng ký giao dich bảo đảm phải có những bước phát triển, hoànthiện mới Do vậy, nhiều văn bản quy phạm pháp luật về giao dịch bảo đảm và

đăng ký ziao dịch bao đảm đã được ban hành, khắc phục những bat cap cua

pháp luật giai đoạn trước năm 2005 và tương thích với pháp luật quốc tế BLDSnăm 200/ đã thừa nhận những nguyên tắc nên tảng của pháp luật về giao dịchbảo đảm ‘hay vi phó thác cho các văn bản ở cấp thấp như như các Nghị định,Thông tư hướng dẫn thi hành Đây chính là một bước tiễn bộ hướng vào việcnâng cao ‘inh dự đoán được của quy chê về cho vay có bao đảm ở Việt Nam.

Dé quy định chỉ tiết các điều khoản mang tính định khung của BLDS vềcác biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự, Nghị định số 163/2006/NĐ-

CP được ›an hành Điều quan trọng nhất là Nghị định 163/2006/NĐ-CP đã bãi

bỏ 178/1499/NĐ-CP và Nghị định 85/2002/NĐ-CP với những quy định lạc hậu

và phiền toái về giao dịch bảo đảm như đã phân tích ở trên Nghị định

11/2012/NĐ-CP của Chính phủ về sửa đổi, bé sung một số điều của Nghị định163/2006ND-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch bao đảm đã đượcban hành và đã tạo được sắc diện mới trong quan hệ cho vay có bảo đảm, góp

phần làm cho các giao dịch bảo đảm có tính an toàn và dễ dàng xử lý hơn Có

thê tóm tšt một sô điểm mới tiền bộ trong các Nghị định nêu trên như sau:

(i) Động sản cũng là đối tượng của thé chấp tài sản Việc thé chấp độngsản có thé được thực hiện với cả tài sản hữu hình và tài sản vô hình với bất cứ

tính chất shu thé nào, kể cả tài sản hình thành trong tương lai;

(ii)Tài sản hình thành trong tương lai là tài sản bảo đảm không bao gồmquyên sử dụng dat Theo đó, các tài sản gắn liền với đất như nhà ở, công trìnhchỉ được hề chấp khi đất đã được cấp giấy chứng nhận quyén sử dụng đất;

(HH iài sản bảo đam là động sản có thé được mô tả một cách khái quát;

(iv Các bên có thê thoả thuận về thay đổi về thứ tự ư tiên mà không can

phái đăng ký thông báo về sự thoả thuận này

Bn cạnh đó, một loạt các nghị định và các thông tư khác có liên quan đến

giao dici bao dam đã được ban hành tạo cơ sở cho quá trình thực thi, cụ thé:

- Nghị định số 70/2007/NĐ-CP ngày 20/4/2007 của Chính phủ về đăng kyquốc tịc+ và đăng ký các quyền đối với tàu bay dân dụng:

- Nghị định 71/2010/NĐ-CP của Chính phủ quy định chi tiết và hướngdẫn thi hành Luật Nhà ở;

- Thông tư số 06/2006/TT-BTP ngày 28 tháng 9 năm 2006 của Bộ Tưpháp hướng dan một số van đề về thâm quyên, trình tự và thủ tục đăng ký, cungcấp thông tin về giao dịch bảo đảm tại Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản củaCục Đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm thuộc Bộ Tư pháp;

- Thông tư số 03/2007/TT-BTP ngày 17 tháng 5 năm 2007 của Bộ Tưpháp sửa đôi, bỗ sung một số quy định của Thông tư số 06/2006/TT-BTP ngày

28 tháng 9 năm 2006 của Bộ Tư pháp hướng dẫn một số van dé về thẩm quyền,trình tự và thủ tục đăng ký, cung cấp thông tin về giao dịch bảo đảm tại Trungtâm Đăng ký giao dịch, tài sản của Cục Đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảmthuộc Bộ Tư pháp;

- Thông tư số 04/2007/TT-BTP ngày 17 tháng 5 năm 2007 của Bộ Tư pháphướng dẫn về thâm quyên, trình tự và thủ tục đăng ký, cung cấp thông tin về hợpđồng mua trả chậm, trả dần có bảo lưu quyền sở hữu của bên bán, hợp đồng thuêtài sản, hợp đồng cho thuê tài chính và hợp đồng chuyên giao quyền đòi nợ;

- Thông tư liên tịch số 05/2005/TTLT/BTP-BTNMT ngày 16/6/2005 của

Bộ Tư pháp, Bộ tài nguyên và Môi trường hướng dẫn việc đăng ký thế chấp, bảolãnh bằng quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất;

- Thông tư liên tịch số 03/2006/TTLT/BTP-BTNMT ngày 13/6/2006 của

Bộ Tư pháp, Bộ tài nguyên và Môi trường hướng dẫn việc đăng ký thế chấpquyên sử dụng đất, tài sản gan liền với đất;

- Thông tư liên tịch số 05/2007/TTLT-BTP-BXD-BTNMT-NHNN ngày21/5/2007 của Bộ Tư pháp, Bộ Xây dựng, Bộ Tài nguyên và Môi trường và Ngânhàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn một số nội dung về đăng ky thé chấp nhà ở

- Thông tư liên tịch 15/2013/TTLT-BTP-BGTVT-BINMT-BCA của Bộ

Tư pháp, Bộ Giao thông Vận tải, Bộ Tài nguyên và Môi trường, BA Công an vềhướng daa việc trao đôi, cung cap thông tin về tai sản bảo đảm giữa cơ quan đăng

ký giao dịch bao đảm với tô chức hành nghề công chứng, cơ quan thi hành án dân

sự vả cơ quan đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng, quyên lưu hành tải sản

Dac biệt, có 2 thông tư được mong đợi nhất, giải quyết những vướng mắcnhất trong giao dịch bảo đảm cũng đã được ban hành trong năm 2014:

Thứ nhất, Thông tư 01/2014/TTLT-NHNN-BXD-BTP-BTNMT ngày25/4/2014 Hướng dẫn thủ tục thế chấp nhà ở hình thành trong tương lai theo quyđịnh tạo Nghị định số 71/2010/NĐ-CP ngày 23/6/2010 của Chính phủ quy địnhchỉ tiết và hướng dẫn thi hành Luật Nhà ở Thông tư này hướng dẫn thủ tục thếchấp nhà ở hình thành trong tương lai (bao gom thủ tục thế chấp, công chứnghợp đồng thế chấp và đăng ký thế chấp) của tổ chức, cá nhân để vay vốn tại tổchức tín dụng mua nhà ở trong dự án phát triển nhà ở, dự án đầu tư xây dựngkhu đô thị của doanh nghiệp kinh doanh bất động sản theo quy định tại Khoản 2Điều 61 của Nghị định số 71/2010/NĐ-CP ngày 23 tháng 6 năm 2010 của Chínhphủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành Luật Nhà ở

Thứ hai, Thông tư liên tịch Thông tư liên tịch

16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN của Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên và Môi trường, Ngân hàng

Nhà nước Việt Nam hướng dẫn một số vẫn đề về xử lý tài sản bảo đảm Mặc dùNghị định số 163/2006/NĐ-CP và Nghị định số 11/2012/NĐ-CP bước dau đã cónhững quy định nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức, cá nhân trong quátrình xử lý tài san bao đảm dé thu hồi nợ Tuy nhiên, do chưa có văn bản hướngdẫn cụ thể cách thức xử lý tài sản bảo đảm nên các tổ chức, cá nhân gặp nhiềukhó khăn, lúng túng trong quá trình áp dụng Điều này dẫn đến hệ quả, một sốquy định về xử lý tài sản bảo đảm vẫn chưa thực sự phát huy hết hiệu quả trongquá trình triển khai thực hiện Việc xử lý tài sản bảo đảm phụ thuộc nhiều yếu tốkhách quan (ví dụ như: thái độ hợp tác của bên bảo đảm hoặc bên giữ tài sản bảođảm; sự hỗ trợ từ phía các cơ quan nhà nước có thắm quyén ), do đó, tuy đãđược pháp luật thừa nhận song trên thực tế thì bên nhận bảo đảm chưa có đượcquyên chủ động khi tiến hành xử lý tài sản bảo đảm theo quy định của pháp luật

và theo thoả thuận của các bên trong hợp đồng bảo đảm Đây là một trongnhững nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu kéo dài, ảnh hưởng đến khả năngthanh khoản, gây rủi ro cho bên nhận bảo dam Nhiều vân dé phát sinh trongthực tiễn vẫn chua được giải quyết triệt dé, do vay, dé có thé xử lý được tài sanbảo đảm và thu hồi nợ thì bên nhận bảo đảm thường pnai lựa chọn con đường tổtụng (khởi kiện tại Toà án) Kết quả tổng kết thực tiễn cho thấy, việc xử lý tài

sản bao đảm theo con đường tổ tụng mat nhiều thời gian, thủ tục phức tap, quanhiều cấp xét xử với nhiều quy trình tô tụng đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạtđộng kinh doanh, đầu tư của bên nhận bảo đảm Trong nhiều vụ việc, tuy bênnhận bảo đảm thắng kiện, nhưng vẫn không đảm bảo chắc chắn có thé xử lyđược tài sản bảo đảm trên thực tê.

Thực tiễn nêu trên cho thay Thông tư liên tịch Thông tư liên tịch16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN của Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên và Môitrường, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn một số vấn đề về xử lý tàisản bảo đảm là rất cần thiết nhằm kịp thời tháo gỡ những khó khăn, vướng mắctrong thực tiễn xử lý tài sản bảo dam, qua đó, góp phan bảo vệ quyền và lợi íchcủa các bên trong quan hệ bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự.

Với các văn bản quy phạm pháp luật nêu trên, pháp luật về giao dịch bảo

đảm, đặc biệt là đối với động sản của Việt Nam đã có những bước tiền quan

trọng, tạo thuận lợi cho các tô chức, đáp ứng yêu cầu, SỐ lượng các giao dịchtrong đời sống dân sự, kinh doanh Pháp luật về giao dịch bảo đảm đã thực sự tạođược lòng tin của các nhà đầu tư trong và ngoài nước, góp phần khai thông thịtrường vốn, đảm bảo an toàn cho sự vận hành của hệ thống tín dụng Việt Nam

Chuyên đề 3

MOT SO VAN DE CHUNG VE GIAO DỊCH BAO DAM

TS Lé Kim Giang Van phòng Luật su Hung - Giang

1 Khai quat chung vé giao dich bao dam

1.1 Khai niém vé giao dich bao dam

Theo quy định của pháp luật hiện hành, giao dich bảo dam bao gồm:

- Cam cố tài sản

Cam cô tai san là việc một bên (được gọi là bên cầm cô) giao tải sản thuộcquyền sở hữu của mình cho bên kia (được gọi là bên nhận cầm cố) dé bảo damthực hiện nghĩa vụ dân sự.

- Thể chấp tài sản

Thế chấp tài sản là việc một bên (được gọi là bên thế chấp) dùng tài sảnthuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với bên kia(được gọi là bên nhận thé chap) và không chuyên giao tai sản đó cho bên nhậnthê châp.

- Đặt cọc

Đặt cọc là việc một bên giao cho bên kia một khoản tiên hoặc kim khí quí,

đá quý hoặc vật có giá trị khác (được gọi là tài sản đặt cọc) trong một thời hạn

dé bảo dam giao két hoặc thực hiện hợp dong dân sự.

- Bao lãnh

Bao lãnh là việc người thứ ba (được gọi là bên bảo lãnh) cam kết với bên

có quyền (được gọi là bên nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên cónghĩa vụ (được gọi là bên được bảo lãnh), nếu khi đến thời han mà bên được baolãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.

- Tin chap

Tổ chức chính tri - xã hội tại cơ sở có thé bảo dam bang tin chấp cho cánhân, hộ gia đình nghèo vay một khoản tiền tại ngân hàng hoặc tô chức tín dụngkhác dé sản xuất, kinh doanh, làm dich vụ theo quy định của Chính phủ

Như vậy, có thể khái quát về giao dịch bảo đảm như sau:

Giao dịch bảo đảm là sự thoả thuận giữa một bên (được gọi là bên bảođảm) với bên có quyền trong quan hệ nghĩa vụ được bảo đảm (được gọi là bênnhận bảo đảm), theo đó bên bảo đảm cam kết trước bên nhận bảo đảm về việcbằng tài sản thuộc sở hữu của mình, bằng việc thực hiện một công việc hoặcbăng uy tín của mình dé bao dam cho việc thực hiện nghĩa vụ dân sự.

Theo khái niệm trên, chủ thê của giao dịch bảo đảm bao giờ cũng bao

gồm hai bên chủ thê là bên bảo đảm và bên nhận bảo đảm

Bên bảo đảm là bên có nghĩa vụ hoặc người thứ ba cam kết bảo đảm thực

hiện nghĩa vụ dân sự, bao gồm bên cầm cố, bên thế chấp, bên đặt cọc, bên ký

cược, bên ký quỹ, bên bao lãnh và tổ chức chính trị - xã hội tại cơ sở trongtrường hợp tín chấp

Bên nhận bảo đảm là bên có quyền trong quan hệ dân sự mà việc thựchiện quyền đó được bảo đảm bằng một hoặc nhiều giao dịch bảo đảm, bao gồm

bên nhận cầm có, bên nhận thế chấp, bên nhận đặt cọc, bên nhận ký cược, bên

nhận bảo lãnh, tổ chức tin dụng trong trường hợp tín chấp và bên có quyền đượcngân hàng thanh toán, bồi thường thiệt hại trong trường hợp ký quỹ

1.2 Đặc điểm của giao dịch bảo dam

Vớt véu tô thoa thuận, giao dịch bao đảm là một dạng hap dong dan su Tuy nhiên, so với các hợp dong dân sự thông dụng thì giao dịch bảo đảm có các đặc diém sau day:

- Giao dich bao dam chỉ được xác lập cùng voi một hop đồng hoặc camkết khác.

Các giao dịch bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự không tồn tại độc lập

mà luôn phụ thuộc và gắn liền với một nghĩa vụ nào đó Sự phụ thuộc thể hiện ởchỗ, khi có quan hệ nghĩa vụ chính hoặc giữa các bên có một cam kết nhất địnhthì các bên mới cùng nhau xác lập một giao dịch bảo đảm Chăng hạn, các bênchỉ xác lập với nhau một hợp đồng cầm cé tài sản hoặc hợp đồng thé chấp tài

sản khi hợp đồng vay tài sản đã được xác lập Hoặc chỉ xác lập một hợp đồng

đặt cọc trong trường hợp các bên đã có cam kết với nhau về việc sẽ giao kếthoặc thực hiện một hợp đồng mua bán tài sản Nghĩa là việc bảo đảm thực hiệnnghĩa vụ không tồn tại một cách độc lập Nội dung, hiệu lực của giao dịch bảođảm phù hợp và phụ thuộc vào nghĩa vụ chính hoặc cam kết giữa hai bên

- Mục dich cua giao dich bao dam là bao dam cho việc thực hiện hop

đóng hoặc cam kêt giữa các bên.

Thông thường, khi xác lập giao dịch bảo đảm, các bên hướng tới mục đích nâng cao trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ của người có nghĩa vụ Ngoài ra,trong nhiều trường hợp, các bên còn hướng tới mục đích nâng cao trách nhiệmtrong giao kết hợp đồng của cả hai bên Vi du: Giao dịch đặt cọc buộc các bênphải giao kết hợp đồng

Tuy theo tinh chất mà mỗi một giao dịch bảo đảm có những chức năngkhác nhau Một chức năng riêng biệt có ở giao dịch bảo đảm này nhưng có thểkhông có ở giao dịch bảo đảm khác Nhưng nếu nhìn một cách tông thể, thì cácgiao dịch bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đều có ba chức năng nói chung:chức năng tác động, chức năng dự phòng, chức năng khắc phục hậu quả của sự

vi phạm nghĩa vụ.

Trong trường hợp bên bảo đảm cũng chính là bên có nghĩa vụ được bảo đảm thì thông qua chức năng tác động, giao dịch bảo đảm nâng cao ý thức thực hiện nghĩa vụ của họ Một khi người có nghĩa vụ không thực hiện nghĩa vụ khiđến hạn thì giao dịch bảo đảm phát huy chức năng dự phòng và chức năng khắcphục hậu quả của sự vi phạm nghĩa vụ Lượng rải chính từ các tà! sản bảo đảmđược dùng dé thay thé cho phần nghĩa vụ bị vi phạm và khắc phục các thiệt hạixảy ra từ sự vi phạm nghĩa vụ đó.

- Phạm vi bao dam cua các giao dich bao dam không vượt quả phạm vi nghĩa vụ được bao đảm.

Điều 319 BLDS năm 2005 (sau đây viết tắt là BLDS năm 2005) quy định:

"Nghĩa vit dân sự có thê được bảo đảm một phần hoặc toàn bộ theo thoả thuậnhoặc theo quy định của pháp luật; nếu không có thoả thuận và pháp luật khôngquy định phạm vi bảo đảm, thì nghĩa vụ coi như được bảo đảm toàn bộ, ké cảnghĩa vụ trả lãi và bồi thường thiệt hại"

Như vậy, về nguyên tắc, phạm vi bảo đảm là toàn bộ nghĩa vụ khi các bênkhông thoả thuận và pháp luật không quy định khác; nhưng cũng có thé chỉ là

một phần nghĩa vụ Vi du: "Bên bảo lãnh có thé cam kết bảo lãnh một phần hoặc

toàn bộ nghĩa vụ cho bên được bảo lãnh" (xem Điều 363 BLDS năm 2005)

Phạm vi của bảo dam không lớn hơn phạm vi của nghĩa vụ được bao dam

dù trong thực tế người có nghĩa vụ đưa một tài sản có giá trị lớn hơn nhiều lần

giá trị của nghĩa vụ để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ Vì rang, dù gia tri của

đối tượng bảo đảm có lớn hon giá trị nghĩa vu nhưng mục đích của việc bảo đảm

đó cũng chỉ là để người mang nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ trong phạm vi đãxác định.

- Giao dich bảo dam vừa mang tính pháp định, vừa mang tính thoả thuậnVới góc độ là các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, trong nhiềutrường hợp, các bên bắt buộc phải xác lập giao dịch bảo đảm để bảo đảm cho việcthực hiện nghĩa vu phát sinh từ các hợp đồng Chang hạn, đối với các hợp đồngtín dụng mà bên cho vay là ngân hàng thương mại nhà nước thì các bên bắt buộcphải xác lập hợp đồng cầm có hoặc thé chap dé bao dam cho nghĩa vụ trả nợ vay(trừ khách hàng vay thuộc diện không cần biện pháp bao đảm bằng tài sản)'”

Như vậy, theo quy định của pháp luật về tín dụng ngân hàng thì kháchhàng muốn vay tiền tại ngân hàng thương mại phải có tài sản để thế chấp hoặc

cam có Mặt khác, trừ trường hợp đặc biệt, ngân hàng chi được cho vay khi

khách hàng chấp nhận việc xác lập hợp đồng cầm cô hoặc thế chấp để bảo đảmviệc tra nợ von vay khi dén thời hạn.

= Xein Nghị định 41/2010/NĐ-CP Quy dịnh về chính sách tín dung phục vụ phát triển nöng neniép, néng thôn.

Quyét định sô 92/2009/QĐ-TTg ngày 08/7/2009 của Thủ tướng Chính phủ Quy định về chính sách tín dụng đôi

với thương nhân hoạt động thương mại tại vùng khó khăn.

Bên cạnh tính chất bắt buộc nói trên, các giao dịch bảo đảm luôn mangtính thoá thuận Sự thoả thuận của các giao dịch bảo đảm thể hiện ở chỗ các bênđược quyền lựa chọn loại giao dịch bảo đảm để xác lập sao cho phù hợp vớiđiều kiện của mình Chang han, dé bảo đảm việc trả vốn vay, các bên có thé lựachọn dé xác lập một trong ba giao dịch bảo đảm: cầm có tài sản, thế chấp tài sản,bảo lãnh Ngoài ra, các bên hoàn toàn bằng ý chí của minh dé thoả thuận về nộidung của giao dịch cầm có như thoả thuận về tài sản bảo đảm, quyền và nghĩa

vụ của các bên đối với tài sản trong thời hạn bảo đảm, thời điểm xử lý vàphương thức xử lý tài sản bảo đảm.

2 Hình thức của giao dịch bảo đảm

Hình thức của hợp đồng dân sự nói chung và giao dịch bảo đảm nói riêng

là phương tiện thể hiện và ghi nhận y chí của chủ thé xác lập về sự thoả thuận,cam kêt của các bên chủ thê.

Ý chí của chủ thé thuộc về phạm trù nội dung mà nội dung đó bao giờcũng phải thé hiện ra bên ngoài bằng một hình thức nhất định Vì vậy, muốn xáclập và cùng nhau ghi nhận một sự thoả thuận, các chủ thể nhất thiết phải thôngqua một trong hai hình thức: bằng miệng hoặc bằng văn bản

Bên cạnh chức năng thé hiện ý chí, ghi nhận sự cam kết của các chủ thể,hình thức của giao dịch bảo đảm còn có chức năng như một chứng cứ trong việcbảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho các chủ thê tham gia giao dịch đó trongnhững trường hợp có tranh chấp xảy ra

Một mặt, để tạo điều kiện thuận lợi cho các chủ thể trong việc xác lập vàtham gia các hợp đồng dân sự, pháp luật nước ta quy định các bên có thể giaokết hợp đồng bằng nhiều hình thức khác nhau Mặt khác, pháp luật cũng quyđịnh déi với những hợp đồng cần có sự quan lý của nhà nước hoặc cần có chứng

cứ xác thực, minh bach dự phòng cho việc bảo vệ quyên, lợi ích hợp pháp củacác bên trong trường hợp tranh chấp xảy ra thì hợp đồng phải tuân theo một hìnhthức nhất định Vì vậy, Điều 401 BLDS năm 2005 đã quy định:

“1 Hop dong dan sự có thé được giao kết bang lời nói, bằng văn bản

hoặc bằng hành vi cụ thể, khi pháp luật không qui định loại hợp dong đó phải

dược giao kết bằng mệ: hình thite nhát định

2 Trong trường hợp pháp luật có qui định hợp dong phải được thể hiệnhang văn ban có công chứng hoặc ching thực, phải dang ky hoặc phải xin phep thì phải tucin theo các qui định đó.

3 /2 dong không bị v6 hiệu trong trường hợp có vi phạm về hình thức,

,

trừ trường hợp pháp luật có qui định khác `

Với sóc độ là hợp đồng dân sự, các giao dịch bảo đảm cũng có thé xác lậptheo một trong những hình thức sau đây:

2.1 Xác lập giao dịch bảo dam bằng hình thức văn ban

Theo quy định của pháp luật hiện hành thì giao dịch bảo đảm buộc phảixác lập băng văn bản bao gồm: cầm có tài sản (“Việc cẩm cố tài sản phải đượclập thành văn bản, có thể lập thành văn bản riêng hoặc ghi trong hợp dongchinh” Điều 327 BLDS năm 2005), thé chấp tài sản (“Việc thé chấp tài sản phảiđược lập thành văn bản, có thể lập thành văn bản riêng hoặc ghi trong hop

động chính Trong trường hợp pháp luật có quy định thì văn bản thế chấp phải

được công chứng, chứng thực hoặc đăng ký”, Điều 343 BLDS năm 2005), đặtcọc (“Việc đặt cọc phải được lập thành văn ban”, Điều 358 BLDS năm 2005),bảo lãnh (Việc bảo lãnh phải được lập thành văn bản, có thể lap thành văn bảnriêng hoặc ghi trong hợp đông chính Trong trường hợp pháp luật có quy địnhthì văn bản bảo lãnh phải được công chứng hoặc chứng thực, Điều 362 BLDSnăm 2005).

Đề thực hiện chủ trương của Đảng, chính sách của Nhà nước trong công

cuộc xoá đói giảm nghèo, chính sách tín dung cân được ưu tiên đôi với cá nhân hộgia đình nghèo trong việc vay vốn dé tiền hành sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ

Theo chủ trương, chính sách này, các cá nhân, hộ gia đình nghèo có thểvay vốn không cần bảo đảm bang tài sản nhưng phải có sự bảo đảm của các tổchức chính tri - xã hội tại cơ sở “Tổ chức chính trị - xã hội tại cơ sở có thể bảodam bang tin chấp cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay một khoản tiền tại ngân

hàng hoặc tô chức tín dụng khác để sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ theo quy

định của Chính phi” (Điều 372 BLDS năm 2005)

Chúng ta chưa có khái niệm thống nhất về văn bản nói chung và văn bảncủa giao dịch bảo đảm nói riêng Có thê hiểu giao dịch bảo đảm được xác lậptheo hình thức văn bản là việc các bên thể hiện nội dung đã cam kết bằng ngônngữ viết trên giấy Tuy nhiên, cách hiểu này chỉ là thông thường và theo cảmtính chủ quan bởi trong thời đại thông tin bùng nỗ, các giao dịch điện tử dướihìnk thức thông điệp dữ liệu cũng đã được thừa nhận là giao dịch bar.g hình thứcvăn ban Vi vậy, pháp luật cân có quy định cụ thê vê hình thức văn ban của hợp

đồng nói chung và giao dịch bảo đảm nói riêng.

2.2 Xác lập giao dịch bảo đảm bằng các hình thức khác

Dé phù hợp với tính chất của từng giao dịch trong từng trường hợp cu thé,

ngoài hình thức văn bản, giao dịch bảo đảm còn được xác lập theo các hình thức, thủ tục sau đây:

2.2.1 Theo thủ tục đã được pháp luật chuyên ngành quy định

Trong trường hợp các bên thống nhất dùng biện pháp Ky guy bảo đảmthực hiện nghĩa vụ phát sinh từ các hợp đồng thì người đóng vai trò trung giantrong biện pháp này là các tô chức tín dụng ngân hàng Dịch vụ ký quỹ là mộttrong các dịch vụ ngân hàng mà chỉ các tổ chức tín dụng là ngân hàng mới đượcphép thực hiện Theo đó, điều kiện, trình tự, thủ tục, chi phí dịch vụ về ký quỹ,thủ tục thanh toán được thực hiện theo quy định của pháp luật về ngân hàng

Như vậy, có thể nói bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự thông qua tín chấp

là một giao dịch có thủ tục tương đối đặc biệt, thé hiện ở chỗ cá nhân, hộ giađình nghèo chỉ được vay vốn khi có sự đồng ý của tô chức chính trị - xã hội màmình là thành viên Bên cạnh quyền và nghĩa vụ của bên cho vay (tổ chức tíndụng) và bên vay (cá nhân, hộ gia đình nghèo), hợp đồng vay vốn còn quy định

về trách nhiệm của tô chức bảo đảm (tô chức chính trị - xã hội tại cơ sở)

2.2.2 Bang lời nói hoặc hành vi cụ thể (hình thức miệng)

Nhu chúng ta đã biết, giao dịch bao đảm chi có thé xác lập theo hình naynêu thuộc trường hợp pháp luật không bắt buộc phải tuân theo hình thức văn bảnhoặc một thủ tục bắt buộc nào

Trong hệ thống các giao dịch bảo đảm được pháp luật hiện hành quyđịnh thì duy nhất có trường hợp ký cược là pháp luật không yêu cầu cụ thé vềhình thức, thủ tục xác lập giao dịch Vì vậy, có thể nói rằng các bên trong kýcược được quyền băng ý chí của mình lựa chọn hình thức xác lập giao dịch,theo đó, các bên có thể xác lập việc ký cược băng văn bản hoặc bằng lời nói,hành vi cụ thê Tuy nhiên, bản chất của ký cược là việc bên thuê tài sản là độngsản phải giao cho bên cho thuê một tài sản có giá tri để bảo đảm việc trả lại tàisan thuê nên dù được xác lập ở hình thức nào thì các bên vẫn phải tạo ra cácgiấy tờ minh chứng cho việc các bên đã giao nhận tài sản ký cược là tài sản gì

sô lượng, giá tri của tài san ký cược Vì vậy, có thê nói rang giây chứng nhận

về việc giao nhận tai sản ký cược giữa các bên là băng chứng của việc xác lập giao dịch ký cược.

3 Dang ký giao dịch bao đảm và hiệu lực của giao dịch bảo dam

3.1 Dang ký giao dịch bao dam

3.1.1 Khái niệm và thời điểm đăng ky giao dich bảo đảm

Đăng ký giao dịch bảo đảm là việc cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảmghi vào số đăng ký giao dịch bảo đảm hoặc nhập vào cơ sở dữ liệu về giao dịchbảo đảm việc bên bảo đảm dùng tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sựđôi với bên nhận bao đảm

Giao dịch bảo đảm được coi là đã đăng ký theo các thời điểm sau đây:+ Trong trường hợp tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất, tài sản gắn liềnvới đất thì thời điểm đăng ký giao dịch là thời điểm cơ quan đăng ký nhận hồ sơđăng ký hợp lệ Nếu đăng ký thay đổi do bé sung tài sản bảo đảm là quyền sử

dụng đất, tài sản gắn liền với đất thì thời điểm đăng ký giao dịch bảo đảm được

xác định là thời điểm cơ quan đăng ký nhận hồ sơ đăng ký thay đổi hợp lệ

+ Trong trường hợp tai sản bảo đảm là tàu bay, tàu biến thì thời điểm

đăng lý giao dịch bảo đảm là thời điểm thông tin về giao dịch bảo đảm được ghi

vào Số đăng bạ tàu bay, Số đăng ký tàu biển quốc gia Việt Nam Nếu đăng kýthay đôi do bổ sung tài sản bảo đảm là tàu bay, tàu biến thì thời điểm đăng kygiao dịch bảo đảm được xác định là thời điểm nội dung đơn yêu cầu đăng kýthay đổi đó được ghi vào Số đăng bạ tàu bay, Số đăng ký tàu biển quốc gia Việt

Nam.

+ Trong trường hợp tai san bao dam là các tài sản khác thi thời điểm đăng

ký giao dịch bảo đảm là thời điểm nội dung của đơn yêu cầu đăng ký được nhậpvào Cơ sở đữ liệu về giao dịch bảo đảm

3.1.2 Các giao dịch bảo đâm bắt buộc phải đăng ký

Theo quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm hiện hành thì giao dịchbảo đảm buộc phải đăng ký bao gồm:Thế chấp quyền sử dụng đất; quyền sửdụng rừng, quyền sở hữu rừng sản xuất là rừng trồng; thé chap tàu bay, tàu biển;thé chấp một tai san dé bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ và các trường hopkhác, nêu pháp luật có quy định

Ngoài ra, do giao dịch bao dam chỉ có giá trị pháp lý đối với người thứ ba

kế từ thời điểm đăng ký nên các cá nhân, tổ chức đều có quyền yêu cầu đăng kygiao dịch bảo đảm dù không thuộc các trường hợp trên.

3.2 Hiệu lực của giao dich bao dam

3.2.1 Thời điểm có hiệu lực của giao địch bảo đảm

Điều 405 BLDS năm 2005 đã quy định rằng: “Hợp đồng dân sự có hiệulực từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp có thoả thuận khác hoặc pháp luật cóquy định khác `”

Trên cơ sở của quy định này và hướng dẫn của Nghị định

163/2006/NĐ-CP thì giao dịch bảo đảm có hiệu lực theo một trong các thời điểm sau đây:

- Trong trường hợp các bên không có thoả thuận khác và pháp luật cũngkhông có quy định khác về thời điểm có hiệu lực của giao dịch bảo đảm thì giaodịch bảo dam được giao kết hợp pháp có hiệu lực kế từ thời điểm giao kết

Chang hạn, hai bên xác lập một giao dich đặt cọc để bảo đảm cho việc giao két

hop đồng mua bán nha ở Trong đó, các bên không thoả thuận vẻ thời điểm cóhiệu lực của giao dịch đặt cọc và pháp luật cũng không có quy định riêng về thời

điểm có hiệu lực của việc đặt cọc Tuy nhiên, luật quy định rằng việc đặt cọc

phải được lập thành văn bản Vì vậy, thời điểm có hiệu lực của giao dịch đặt cọcnảy là thời điểm bên sau cùng ký vào văn bản đặt cọc (thời điểm giao kết giaodịch bằng văn bản không có công chứng, chứng thực)

- Trong trường hợp các bên có thoả thuận khác về thời điểm có hiệu lựccủa giao dịch bảo đảm thì thời điểm có hiệu lực của giao dịch bảo đảm được xácđịnh theo sự thoả thuận đó (trừ trường hợp pháp luật có quy định riêng về thờiđiểm có hiệu lực của giao dịch bảo đảm) Đây là trường hợp các bên thoả thuận

để xác định thời điểm có hiệu lực của giao dịch bảo đảm khác với thời điểm giaokết giao dịch đó Thời điểm này có thể là một ngày cụ thể, có thể là thời điểm

xuất hiện một sự kiện mà các bên đã xác định trước, có thẻ là thời điểm các bên

chuyển giao tài sản bảo đảm cho nhau Chang hạn, các bên có thé thoả thuậnthời điểm có hiệu lực của giao dịch đặt coc là: (1) sau bao nhiêu ngày kể từ ngàygiao kết giao kết; (2) co hiệu iực từ thời điềm bên nhận đặt cọc nhận được quyếtđịnh chuyển công tác; (3) có hiệu lực từ thời điểm bên đặt cọc đã giao tài sản đặt

cọc cho bên nhận đặt cọc