Tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u
H z iệ p n p n x a m y 3 có e rấ v t p nh z iề h u 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u ở p nướ 3 c p n c goà z i i về p nợ p xấ h u pn c gâ p n hà p n c g Vấ p n p đề p nợ p xấ h u p n c gà m y 3 cà p n c g v th h u hú v t p đượ 3 c p nh z iề h u l sự q h u x a p n v tâ l m v t e ro p n c g ivà z i v thậ s p o kỷ c gầ p n p đâ m y Hầ h u hế v t 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề h u 3 cho e rằ p n c g hậ h u q h uả v t e rự 3 c v t z iế s p
3củ x a v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v tă p n c g 3 c x ao v t e ro p n c g hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g y là p n c gâ p n hà p n c g s phá l sả p n.
Rấ v t p nh z iề h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về p n c g h u m yê p n p nhâ p n s phá l sả p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 chỉ e r x a e rằ p n c g
3chấ v t y lượ p n c g v tà z i l sả p n y là l mộ v t m yế h u v tố g dự p đoá p n i vỡ p nợ e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g i về l mặ v t v thố p n c g okê (D e e e r l m z i e r c g h u e e-K h u p n v t 1989, B x a e r e r i và S z i e e l m l s 1994) i và 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c p n c gâ p n hà p n c g vt e rướ 3 c o kh z i s phá l sả p n y l h uô p n 3 có l mứ 3 c p nợ p xấ h u e rấ v t 3 c x ao. lNh z iề h u y lậ s p y l h uậ p n y lạ z i 3 cho e rằ p n c g v t e rì v t e rệ o k z i p nh v tế y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c g h u m yê p n pnhâ p n 3 chí p nh 3 củ x a p nợ p xấ h u p n c gâ p n hà p n c g k Mỗ z i o khoả p n p nợ p xấ h u v tạ z i l mộ v t o kh h u i vự 3 c v tà z i
3chí p nh p đượ 3 c p x e e l m y là hì p nh ả p nh s phả p n 3 ch z iế h u 3 củ x a l mộ v t g do x a p nh p n c gh z iệ s p m yế h u o ké l m i và okhô p n c g y lợ z i p nh h uậ p n Từ q h u x a p n p đ z iể l m p nà m y 3 cho v thấ m y i v z iệ 3 c c g z iả l m v th z iể h u p nợ p xấ h u y là pđ z iề h u o k z iệ p n 3 cầ p n v th z iế v t p để 3 cả z i v th z iệ p n v t e rạ p n c g v thá z i o k z i p nh v tế l Nế h u p nợ p xấ h u i vẫ p n v tồ p n v tạ z i i và vt z iế s p v tụ 3 c c g z i x a v tă p n c g, 3 cá 3 c p n c g h uồ p n y lự 3 c l sẽ l mắ 3 c o kẹ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g o kh h u i vự 3 c o khô p n c g y lợ z i pnh h uậ p n, o kì l m hã l m l sự s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế i và y là l m c g z iả l m h z iệ h u q h uả o k z i p nh v tế. lN c goà z i e r x a, v t e rê p n v thế c g z iớ z i 3 có o khá p nh z iề h u 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u y l h uậ p n @ bà p n i về pn c g h u m yê p n p nhâ p n c gâ m y e r x a p nợ p xấ h u p n c gâ p n hà p n c g é Đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n c gâ m y e r x a p nợ pxấ h u i và l sự ả p nh hưở p n c g 3 củ x a p nợ p xấ h u p đế p n h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p n c gâ p n hà p n c g, s phả z i o kể p đế p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a K e e e e v to p n, W z i y l y l z i x a l m i và k Mo e r e r z i l s (1987).
T e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a l mì p nh, v tá 3 c c g z iả p đã v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rê p n 3 cá 3 c lNHT k M @ bị v th h u x a y lỗ v tạ z i Ho x a Kỳ v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 1979-1985 p đồ p n c g v thờ z i l sử g dụ p n c g vtỷ y lệ p nợ p xấ h u y là l m v thướ 3 c p đo 3 chí p nh 3 cho i v z iệ 3 c p đo y lườ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g p nà m y k Mô hì p nh o k z iể l m pđị p nh p đã 3 chỉ e r x a e rằ p n c g 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n o k z i p nh v tế e r z iê p n c g @ b z iệ v t p đị x a s phươ p n c g 3 cù p n c g i vớ z i l sự myế h u o ké l m v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý p n c gâ p n hà p n c g y là 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 chí p nh g dẫ p n pđế p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g l N c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y 3 cũ p n c g 3 cho v thấ m y e rằ p n c g 3 cá 3 c l NHT k M l sẵ p n lsà p n c g 3 cho i v x a m y p nhữ p n c g l mó p n l mạo h z iể l m v thườ p n c g 3 có e rủ z i e ro i vỡ p nợ 3 c x ao hơ p n l so i vớ z i
T z iế s p v tụ 3 c s phá v t v t e r z iể p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rướ 3 c p đó 3 củ x a l mì p nh, K e e e e v to p n (1999) l sử gdụ p n c g g dữ y l z iệ h u 3 cá 3 c p nă l m 1982 -1996 i và l mô hì p nh i vé 3 c v tơ v tự hồ z i q h u m y, p để s phâ p n vtí 3 ch v tá 3 c p độ p n c g 3 củ x a v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g, q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g… i vớ z i v tì p nh vt e rạ p n c g q h uỵ v t p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g ở k Mỹ l N c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cho 3 chú p n c g v t x a @ bằ p n c g 3 chứ p n c g ivề l mố z i q h u x a p n hệ 3 chặ v t 3 chẽ v th h uậ p n 3 ch z iề h u c g z iữ x a v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g i vớ z i okhả p nă p n c g l s h u m y m yế h u 3 củ x a 3 cá 3 c v tà z i l sả p n 3 cho i v x a m y Cụ v thể, K e e e e v to p n (1999) 3 cho v thấ m y, vtố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g p nh x a p nh 3 chó p n c g o kế v t hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c v t z iê h u 3 ch h uẩ p n v tí p n gdụ p n c g p đượ 3 c hạ v thấ s p p đã c gâ m y e r x a v th z iệ v t hạ z i p nặ p n c g p nề o kh z i 3 cho i v x a m y ở l mộ v t l số @ b x a p n c g vt e rê p n p nướ 3 c k Mỹ T e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y, p nợ p xấ h u p đượ 3 c p đị p nh p n c ghĩ x a y là 3 cá 3 c o khoả p n
3cho i v x a m y q h uá hạ p n q h uá 90 p n c gà m y hoặ 3 c 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y o khô p n c g v t e rả y lã z i.
S x a y l x a l s, V z i p n 3 c e e p n v t e e i và S x a h u e r z i p n x a (2002) p đã l sử g dụ p n c g l mô hì p nh o k z iể l m p đị p nh i vớ z i
@bả p n c g g dữ y l z iệ h u c g z i x a z i p đoạ p n 1985-1997 p để p đ z iề h u v t e r x a 3 cá 3 c m yế h u v tố c gâ m y e r x a 3 cá 3 c o khoả p n pnợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g Tâ m y B x a p n l Nh x a l N c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cho v thấ m y i vớ z i v tố 3 c p độ vtă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế GDP, l sự l mở e rộ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nh x a p nh 3 chó p n c g, l sự l mở e rộ p n c g q h u m y l mô p n c gâ p n hà p n c g, v tỷ y lệ x a p n v toà p n i vố p n i và i vị v thế 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n v thị vt e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh o khá 3 c p nh x a h u l sẽ g dẫ p n p đế p n l sự o khá 3 c @ b z iệ v t i về v tỷ y lệ p nợ p xấ h u.
B x a p nă l m l s x a h u p đó, J z i l m e e p n e ez, G x a @ b e r z i e e y l i và S x a h u e r z i p n x a (2005) o kh z i v t z iế s p v tụ 3 c pn c gh z iê p n 3 cứ h u i về i vấ p n p đề p nợ p xấ h u v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M v tạ z i Tâ m y B x a p n l Nh x a c g z i x a z i p đoạ p n 1984-2003, p đã 3 c h u p n c g 3 cấ s p @ bằ p n c g 3 chứ p n c g l số p n c g p độ p n c g e rằ p n c g v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 có y l z iê p n q h u x a p n l mậ v t v th z iế v t p đế p n v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế GDP, l mặ v t @ bằ p n c g y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao ivà p đ z iề h u o k z iệ p n v tí p n g dụ p n c g g dễ g dã z i l N c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y 3 cho e rằ p n c g i vớ z i y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao, 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g @ bị hú v t ivào “ v tâ l m y lý @ bầ m y p đà p n” o kh z i y lô z i o kéo p nh x a h u 3 cho i v x a m y q h uá l mứ 3 c g dẫ p n p đế p n 3 cá 3 c o khoả p n pnợ p xấ h u.
Sử g dụ p n c g l mô hì p nh g dự x a v t e rê p n @ bả p n c g g dữ y l z iệ h u á s p g dụ p n c g 3 cho l mộ v t l số p nướ 3 c ở
S x ah x a e r x a – 3 châ h u Ph z i, Fof x a 3 c o k (2005) v tì l m v thấ m y @ bằ p n c g 3 chứ p n c g 3 cho v thấ m y o kh z i o k z i p nh v tế okhủ p n c g hoả p n c g, 3 c h u p n c g ứ p n c g v t z iề p n v tệ q h uá l mứ 3 c, y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y v th x a m y p đổ z i, i và l sự vtă p n c g v t e rưở p n c g p nó p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g y là m yế h u v tố q h u m yế v t p đị p nh q h u x a p n v t e rọ p n c g g dẫ p n p đế p n l sự s phá v t l s z i p nh 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u v tạ z i 3 cá 3 c p nướ 3 c p nà m y Tà z i yl z iệ h u p nà m y 3 cũ p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p @ bằ p n c g 3 chứ p n c g i về l mố z i q h u x a p n hệ v th h uậ p n 3 ch z iề h u c g z iữ x a v tỷ y lệ ylạ l m s phá v t i và v tỷ y lệ p nợ p xấ h u Fof x a 3 c o k (2005), 3 cho v thấ m y e rằ p n c g y lạ l m s phá v t c gó s p s phầ p n vtạo p nê p n 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u ở 3 cá 3 c p nướ 3 c S x ah x a e r x a – 3 châ h u Ph z i Th e eo p n c gh z iê p n 3 cứ h u pnà m y, y lạ l m s phá v t c gâ m y e r x a l sự p xó z i l mò p n p nh x a p nh 3 chó p n c g v tà z i l sả p n 3 cá 3 c l NHT k M i và c g z i x a vtă p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g ở 3 cá 3 c p nướ 3 c 3 châ h u Ph z i.
Tạ z i Châ h u Á, R x aj x a p n, R x aj z i i v i và Dh x a y l (2003) p đã l sử g dụ p n c g @ bả p n c g s phâ p n v tí 3 ch hồ z i q h u m y p để 3 chỉ e r x a e rằ p n c g p nhữ p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n o k z i p nh v tế i vĩ l mô v th h uậ p n y lợ z i ( v tí p nh @ bằ p n c g lsự v tă p n c g v t e rưở p n c g GDP) i và 3 cá 3 c m yế h u v tố v tà z i 3 chí p nh, 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n v tí p n g dụ p n c g, q h u m y lmô p n c gâ p n hà p n c g, 3 ch z iế p n y lượ 3 c v tí p n g dụ p n c g v tá 3 c p độ p n c g p đá p n c g o kể p đế p n 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u vtạ z i 3 cá 3 c l NHT k M ở Ấ p n é Độ.
H h u i và 3 cộ p n c g l sự (2006) 3 có s phâ p n v tí 3 ch l mố z i q h u x a p n hệ c g z iữ x a p nợ p xấ h u i và 3 cơ 3 cấ h u lsở hữ h u 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M v tạ z i é Đà z i Lo x a p n i vớ z i l mộ v t @ bộ g dữ y l z iệ h u i vào c g z i x a z i p đoạ p n 1996-
1999 l N c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cho v thấ m y hì p nh v thứ 3 c l sở hữ h u 3 cũ p n c g y là l mộ v t p n c g h u m yê p n p nhâ p n c gâ m y er x a p nợ p xấ h u : 3 cụ v thể 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có v tỷ y lệ l sở hữ h u p nhà p nướ 3 c 3 c x ao hơ p n l sẽ 3 có 3 cá 3 c okhoả p n p nợ p xấ h u v thấ s p hơ p n l so i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c H h u i và 3 cộ p n c g l sự (2006)
3cũ p n c g 3 cho v thấ m y e rằ p n c g q h u m y l mô p n c gâ p n hà p n c g 3 có l mố z i q h u x a p n hệ p n c ghị 3 ch 3 ch z iề h u i vớ z i 3 cá 3 c okhoả p n p nợ p xấ h u, (q h u m y l mô p n c gâ p n hà p n c g 3 cà p n c g y lớ p n v thì v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 cà p n c g p nhỏ) v t e ro p n c g okh z i p đ x a g dạ p n c g hó x a g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y lạ z i o khô p n c g s phả z i y là m yế h u v tố q h u m yế v t p đị p nh.
Kh e e l m e r x aj, P x a l sh x a (2009), p đã l sử g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch hồ z i q h u m y i và @ bả p n c g gdữ y l z iệ h u v t e ro p n c g 10 p nă l m (1994- 2004) p để p xá 3 c p đị p nh l mố z i q h u x a p n hệ c g z iữ x a 3 cá 3 c @ b z iế p n lsố ok z i p nh v tế i vĩ l mô, 3 cá 3 c m yế h u v tố p nộ z i @ bộ p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M
G h u m y x a p n x a Bằ p n c g 3 chứ p n c g 3 cho v thấ m y v tỷ c g z iá 3 có ả p nh hưở p n c g l mạ p nh l mẽ p nhấ v t v tớ z i v tỷ y lệ pnợ p xấ h u v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M G h u m y x a p n x a, v t x a v thấ m y e rằ p n c g @ bấ v t 3 cứ o kh z i p nào 3 có l mộ v t l sự l s h u m y cg z iả l m i về o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh q h uố 3 c v tế 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế G h u m y x a p n x a v thì v tỷ y lệ p nợ pxấ h u l sẽ 3 c x ao hơ p n Kh e e l m e r x aj, P x a l sh x a 3 cũ p n c g v tì l m v thấ m y @ bằ p n c g 3 chứ p n c g i về l mố z i q h u x a p n hệ pn c ghị 3 ch 3 ch z iề h u c g z iữ x a v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế i và 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u Kế v t q h uả
3cho e rằ p n c g v tá 3 c p độ p n c g 3 củ x a v tă p n c g v t e rưở p n c g GDP v tớ z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u y là v tứ 3 c v thờ z i.
Cò p n y lạ l m s phá v t y lạ z i o khô p n c g s phả z i y là l mộ v t m yế h u v tố q h u m yế v t p đị p nh q h u x a p n v t e rọ p n c g v tớ z i v tỷ y lệ pnợ p xấ h u v t e ro p n c g hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g ở G h u m y x a p n x a. Ở v t e ro p n c g p nướ 3 c, 3 cũ p n c g p đã 3 có l mộ v t l số 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u y l z iê p n q h u x a p n pđế p n i vấ p n p đề p nợ p xấ h u p n c gâ p n hà p n c g Bê p n 3 cạ p nh p đó 3 cá 3 c i vấ p n p đề i về p nợ p xấ h u 3 cũ p n c g p đượ 3 c pđề 3 cậ s p v tớ z i v t e ro p n c g l mộ v t l số v tạ s p 3 chí 3 ch h u m yê p n p n c gà p nh Bà z i i v z iế v t 3 củ x a H h uỳ p nh Thế D h u
Cơ l sở y lý y l h uậ p n i về p nợ p xấ h u i và p xử y lý p nợ p xấ h u v t e ro p n c g 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 9 1 Khá z i p nz iệl m i về p nợ p xấh u i và p xử y lý p nợ p xấ h u v t e ro p nc g l N c gâ p n hà p nc g
Phâ p n y loạ z i p nợ p xấ h u
Phâ p n y loạ z i p nợ p xấ h u p đượ 3 c h z iể h u y là q h uá v t e rì p nh 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p x e e l m p xé v t 3 cá 3 c gd x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y i và p đư x a o khoả p n i v x a m y i vào 3 cá 3 c p nhó l m o khá 3 c p nh x a h u g dự x a v t e rê p n e rủ z i ero ivà p đ z iể l m v tươ p n c g p đồ p n c g 3 củ x a o khoả p n i v x a m y V z iệ 3 c v thườ p n c g p x h u m yê p n p x e e l m p xé v t i và s phâ p n yloạ z i p nợ c g z iú s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể o k z iể l m l soá v t 3 chấ v t y lượ p n c g g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y ivà v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p 3 cầ p n v th z iế v t, l sẽ 3 có 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý 3 cá 3 c i vấ p n p đề s phá v t ls z i p nh v t e ro p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá 3 c g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y Thô p n c g v thườ p n c g, 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g l sử g dụ p n c g hệ v thố p n c g s phâ p n y loạ z i p nộ z i @ bộ, hệ v thố p n c g s phâ p n y loạ z i q h u m y p đị p nh
@bở z i 3 cá 3 c p nhà c g z iá l m l sá v t m yê h u 3 cầ h u p đượ 3 c l sử g dụ p n c g 3 chủ m yế h u s phụ 3 c i vụ l mụ 3 c v t z iê h u @ báo
3cáo, l so l sá p nh i và c g z iá l m l sá v t. lNhó l m 1 ( l Nợ p đủ v t z iê h u 3 ch h uẩ p n) @ b x ao c gồ l m: l Nợ v t e ro p n c g hạ p n i và p đượ 3 c p đá p nh c g z iá ylà 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i p đẩ m y p đủ 3 cả p nợ c gố 3 c i và y lã z i p đú p n c g hạ p n; l Nợ q h uá hạ p n g dướ z i
10 p n c gà m y i và p đượ 3 c p đá p nh c g z iá y là 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i p đầ m y p đủ p nợ c gố 3 c i và y lã z i p đã q h uá hạ p n i và v th h u hồ z i p đầ m y p đủ p nợ c gố 3 c i và y lã z i 3 cò p n p đú p n c g hạ p n. lNhó l m 2 ( l Nợ 3 cầ p n 3 chú ý) @ b x ao c gồ l m: l Nợ p đã q h uá hạ p n v từ 10 p đế p n 90 p n c gà m y; lNợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n p đầ h u. lNhó l m 3 ( l Nợ g dướ z i v t z iê h u 3 ch h uẩ p n) @ b x ao c gồ l m: l Nợ q h uá hạ p n v từ 91 p đế p n 180 pn c gà m y; l Nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n p đầ h u q h uá hạ p n g dướ z i 30 p n c gà m y v th e eo v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ p đượ 3 c 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i y lầ p n p đầ h u; l Nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n v thứ h x a z i; l Nợ p đượ 3 c l m z iễ p n hoặ 3 c c g z iả l m y lã z i g do o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có p đủ o khả p nă p n c g v t e rả ylã z i p đầ m y p đủ v th e eo hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g. lNhó l m 4 ( l Nợ p n c gh z i p n c gờ) @ b x ao c gồ l m: l Nợ q h uá hạ p n v từ 181 p đế p n 360 p n c gà m y; l Nợ
3cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n p đầ h u q h uá hạ p n v từ 30 p đế p n g dướ z i 90 p n c gà m y v th e eo v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ p đượ 3 c 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i y lầ p n p đầ h u; l Nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n 2 q h uá hạ p n g dướ z i 30 p n c gà m y v th e eo v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ p đượ 3 c 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i y lầ p n v thứ h x a z i. lNhó l m 5 ( l Nợ 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n) @ b x ao c gồ l m: l Nợ q h uá hạ p n v t e rê p n 360 pn c gà m y; l Nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n p đầ h u q h uá hạ p n v từ 90 p n c gà m y v t e rở y lê p n v th e eo vthờ z i hạ p n v t e rả p nợ p đượ 3 c 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i y lầ p n p đầ h u; l Nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n 2 q h uá hạ p n v từ 30 p n c gà m y v t e rở y lê p n v th e eo v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ p đượ 3 c 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i y lầ p n v thứ h x a z i; lNợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n @ b x a v t e rở y lê p n, o kể 3 cả 3 chư x a @ bị q h uá hạ p n hoặ 3 c p đã q h uá hạ p n.
T e ro p n c g p đó l Nợ p xấ h u y là p nợ v th h uộ 3 c 3 cá 3 c p nhó l m 3,4,5; v tỷ y lệ p nợ p xấ h u y là v tỷ y lệ c g z iữ x a p nợ pxấ h u l so i vớ z i v tổ p n c g p nợ v từ p nhó l m 1 p đế p n p nhó l m 5.
l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a p nợ p xấ h u
1.2.3.1 l N c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 ch q h u x a p n s phá v t l s z i p nh p nợ p xấ h u
- k Mô z i v t e rườ p n c g v th z iê p n p nh z iê p n:
Th z iê p n v t x a z i, @ bão y lụ v t, hoả hoạ p n, l mấ v t l mù x a, g dị 3 ch @ bệ p nh… é Đâ m y y là p nhữ p n c g p n c g h u m yê p n pnhâ p n o khá 3 ch q h u x a p n g do l sự @ b z iế p n p đổ z i 3 củ x a l mô z i v t e rườ p n c g v th z iê p n p nh z iê p n p đã c gâ m y e r x a l sự hoạ v t p độ p n c g v thấ v t @ bạ z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y, p nhấ v t y là 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y p nô p n c g pn c gh z iệ s p, g dẫ p n p đế p n p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh. lN c g h u m yê p n p nhâ p n p nà m y p nằ l m p n c goà z i v tầ l m o k z iể l m l soá v t i và l mo p n c g l m h uố p n 3 củ x a 3 cả l NHT k M ivà 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y é Đâ m y y là p n c g h u m yê p n p nhâ p n c gâ m y e r x a e rủ z i e ro o khô p n c g v thể v t e rá p nh pđượ 3 c, p nhữ p n c g l mấ v t l má v t g do p n c g h u m yê p n p nhâ p n p nà m y c gâ m y e r x a 3 cầ p n p đượ 3 c l sự l sẻ 3 ch z i x a 3 củ x a pnhà p nướ 3 c, i và 3 củ x a 3 cả p xã hộ z i.
- k Mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế: lNế h u l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế 3 chư x a v thự 3 c l sự s phá v t v t e r z iể p n, 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g
3chư x a v thự 3 c l sự @ bì p nh p đẳ p n c g, v tố 3 c p độ 3 cũ p n c g p như v t e rì p nh p độ s phá v t v t e r z iể p n 3 chư x a 3 c x ao l sẽ gdẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n i và v tổ 3 chứ 3 c 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p o khô p n c g 3 có vt z iề l m y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh p đủ l mạ p nh k Mặ v t o khá 3 c, i vớ z i l sự v th x a m y p đổ z i y l z iê p n v tụ 3 c v t e ro p n c g 3 cá 3 c
3chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế i vĩ l mô p như l sự v th x a m y p đổ z i i về 3 cơ 3 chế y lã z i l s h uấ v t, v tỷ c g z iá… 3 chí p nh lsá 3 ch p x h uấ v t p nhậ s p o khẩ h u, hà p n c g v t z iê h u g dù p n c g… v th x a m y p đổ z i q h u m y hoạ 3 ch p xâ m y g dự p n c g hạ vtầ p n c g, v th x a m y p đổ z i 3 cơ 3 chế v tà z i 3 chí p nh, 3 cơ 3 chế l sử g dụ p n c g p đấ v t p đ x a z i… 3 cũ p n c g ả p nh hưở p n c g vt e rự 3 c v t z iế s p p đế p n hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n, v tổ 3 chứ 3 c, g do x a p nh p n c gh z iệ s p, o kh z iế p n 3 cá 3 c pđố z i v tượ p n c g p nà m y e rơ z i i vào v thế @ bị p độ p n c g, g do p đó p nó c g z iá p n v t z iế s p ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 chấ v t ylượ p n c g p nợ 3 củ x a 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g p nà m y v tạ z i l NHT k M Ví g dụ p như l sự v th x a m y p đổ z i v t e ro p n c g y lã z i ls h uấ v t: i vớ z i l mặ v t @ bằ p n c g y lã z i l s h uấ v t 3 có p x h u hướ p n c g v tă p n c g p nh x a p nh l sẽ y là l m c g z i x a v tă p n c g 3 cá 3 c okhoả p n p nợ p xấ h u p n c g h u m yê p n p nhâ p n y là g do p nhữ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p l mạ p nh l sẽ o khô p n c g 3 chấ s p pnhậ p n l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t q h uá 3 c x ao, họ 3 có o khả p nă p n c g v tì l m p đế p n p nhữ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n o khá 3 c vthô p n c g q h u x a v thị v t e rườ p n c g 3 chứ p n c g o khoá p n l N c gh z i i vấ p n pđặ v t e r x a p đố z i i vớ z i p nhữ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p g dá l m 3 chấ s p v th h uậ p n l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao Phầ p n ylớ p n l sự 3 chấ s p v th h uậ p n p đó p x h uấ v t s phá v t v từ l sự v th z iế h u i vố p n v t e rầ l m v t e rọ p n c g, p nă p n c g y lự 3 c v tà z i
3chí p nh hạ p n 3 chế, p độ v tí p n p nh z iệ l m v thấ s p p nê p n o khô p n c g v t z iế s p 3 cậ p n p đượ 3 c p nhữ p n c g p n c g h uồ p n ivố p n o khá 3 c Và v tấ v t p nh z iê p n, p n c g h u m y 3 cơ p nợ p xấ h u p n c gâ p n hà p n c g v tă p n c g y lê p n v từ p nhó l m p đố z i vtượ p n c g p nà m y.
- k Mô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý: kMô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý 3 cho hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a p đầ m y p đủ y là p n c g h u m yê p n p nhâ p n q h u x a p n v t e rọ p n c g c gó s p s phầ p n c gâ m y e r x a p nợ p xấ h u Sự @ bấ v t 3 cậ s p i và 3 chồ p n c g 3 chéo 3 củ x a 3 cá 3 c y l h uậ v t lsẽ o kh z iế p n 3 cơ q h u x a p n hữ h u q h u x a p n y lú p n c g v tú p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xử y lý v t e r x a p nh 3 chấ s p i về v tà z i l sả p n pđả l m @ bảo, 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh i về o kế v toá p n o k z iể l m v toá p n 3 chư x a p đủ l sứ 3 c l mạ p nh v thự 3 c h z iệ p n l sẽ okh z iế p n l số y l z iệ h u o khô p n c g p đủ 3 cơ l sở i vữ p n c g 3 chắ 3 c p để v thẩ l m p đị p nh 3 cho i v x a m y.
- Tí p n g dụ p n c g 3 chỉ p đị p nh 3 củ x a 3 chí p nh s phủ:
Th e eo y lý v th h u m yế v t i và o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a 3 cá 3 c p nướ 3 c 3 có p nề p n o k z i p nh v tế o kế hoạ 3 ch hó x a hoặ 3 c 3 ch h u m yể p n p đổ z i, p nợ p xấ h u v thườ p n c g y là g do i vấ p n p đề 3 cá 3 c l NHT k M q h uố 3 c g do x a p nh @ bị erà p n c g @ b h uộ 3 c v tà z i 3 chí p nh “ l mề l m”, g dẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g q h u x a p n v tâ l m pđá p nh c g z iá l sá v t l s x ao p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a p n c gườ z i i v x a m y l N c goà z i e r x a, v tạ z i p nhữ p n c g pnướ 3 c p nà m y, 3 chí p nh q h u m yề p n v t e r h u p n c g ươ p n c g 3 có p x h u hướ p n c g c gâ m y á s p y lự 3 c h x a m y o kh h u m yế p n okhí 3 ch 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g i vượ v t q h uá l mứ 3 c x a p n v toà p n 3 cho s phé s p p để p đạ v t pđượ 3 c p nhữ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u p nhấ v t p đị p nh p đã p đề e r x a Sự 3 c x a p n v th z iệ s p 3 củ x a 3 chí p nh s phủ i vào iv z iệ 3 c 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể g d z iễ p n e r x a v t e rướ 3 c hoặ 3 c l s x a h u o kh z i c g z i x ao g dị 3 ch p đã hoà p n v tấ v t é Đế p n v tậ p n p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y, v tạ z i l mộ v t l số p nề p n o k z i p nh v tế, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g q h uố 3 c g do x a p nh i vẫ p n 3 có p n c ghĩ x a i vụ v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 chí p nh l sá 3 ch, vth e eo 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a 3 chí p nh s phủ hoặ 3 c i vì y lý g do 3 chí p nh v t e rị.
1.2.3.2 l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 chủ q h u x a p n s phá v t l s z i p nh p nợ p xấ h u éĐâ m y y là p nhữ p n c g p n c g h u m yê p n p nhâ p n p x h uấ v t s phá v t v từ 3 chí p nh @ bả p n v thâ p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g é Đó 3 có v thể y là g do l mộ v t 3 chí p nh h z iệ h u q h uả l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g o ké l m, l sự y lỏ p n c g y lẻo vt e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t h x a m y 3 cá 3 c i vấ p n p đề y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g pn c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c p n c gâ p n hà p n c g.
- Chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g: kMộ v t 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g p đầ m y p đủ, o khô p n c g p đồ p n c g @ bộ i và v thố p n c g p nhấ v t lsẽ g dẫ p n v tớ z i i v z iệ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g p đú p n c g p đố z i v tượ p n c g, v t z iề l m ẩ p n p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro
3cho p n c gâ p n hà p n c g k Mặ v t o khá 3 c p để v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g i và 3 ch z iế l m y lĩ p nh v thị s phầ p n, pnh z iề h u l NHT k M p đã @ bỏ q h u x a l mộ v t l số @ bướ 3 c v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g, 3 cơ 3 chế 3 cho iv x a m y p đượ 3 c p đơ p n c g z iả p n hó x a, v tự ý hạ v thấ s p v t z iê h u 3 ch h uẩ p n p đá p nh c g z iá o khá 3 ch hà p n c g Bà z i họ 3 c i vẫ p n 3 cò p n p đó, o khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chí p nh v toà p n 3 cầ h u 2008 p x h uấ v t s phá v t v từ v thị vt e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh Ho x a Kỳ 3 có p n c g h uồ p n c gố 3 c l sâ h u l s x a 3 chí p nh y là p nhữ p n c g l mó p n 3 cho i v x a m y gdướ z i 3 ch h uẩ p n é Đâ m y y là p nhữ p n c g o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 chấ v t y lượ p n c g v thấ s p i vớ z i l mứ 3 c e rủ z i e ro
3c x ao Cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y p nà m y o khô p n c g p đượ 3 c p x e e l m p xé v t o kỹ y lưỡ p n c g i về o khả p nă p n c g vth x a p nh v toá p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p như: v th h u p nhậ s p hà p n c g p nă l m, v t z iể h u l sử p n c ghề p n c gh z iệ s p, v tà z i lsả p n… i và v thườ p n c g p đượ 3 c @ bảo p đả l m @ bở z i e rấ v t í v t hoặ 3 c o khô p n c g 3 có c g z iấ m y v tờ 3 chứ p n c g l m z i p nh okhả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a p n c gườ z i p đ z i i v x a m y k Mặ 3 c g dù 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y p nà m y 3 chỉ
3ch z iế l m 16% v tổ p n c g l số l mó p n 3 cho i v x a m y v thế 3 chấ s p p như p n c g p nó y lạ z i 3 ch z iế l m v tớ z i hơ p n 50%
3cá 3 c o khoả p n i vỡ p nợ v tạ z i Ho x a Kỳ.
- Cô p n c g v tá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t: lNh z iệ l m i vụ 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t y là s phá v t h z iệ p n l sớ l m p nhữ p n c g ls x a z i s phạ l m v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p đề p n c gă p n p n c gừ x a e rủ z i e ro T h u m y p nh z iê p n, 3 cô p n c g v tá 3 c vtổ 3 chứ 3 c, o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M p nế h u q h uá m yế h u o ké l m i và y lỏ p n c g y lẻo lsẽ g dẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c s phá v t h z iệ p n i và p xử y lý o khô p n c g o kị s p v thờ z i p nhữ p n c g v t e rườ p n c g hợ s p i v z i sphạ l m, y lợ z i g dụ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, i và p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh y là p đ z iề h u v tấ v t myế h u
- Chấ v t y lượ p n c g 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g:
Cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g y là p n c gườ z i v t e rự 3 c v t z iế s p c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, p nắ l m @ bắ v t pđặ 3 c p đ z iể l m 3 cũ p n c g p như 3 chấ v t y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, o khoả p n i v x a m y é Đ z iề h u p nà m y p đò z i hỏ z i
3cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g s phả z i 3 có o k z iế p n v thứ 3 c, o k z i p nh p n c gh z iệ l m y là l m i v z iệ 3 c 3 cũ p n c g p như o khả pnă p n c g s phâ p n v tí 3 ch, g dự @ báo k Mộ v t @ bộ s phâ p n 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g v t e rì p nh p độ m yế h u o ké l m okhô p n c g p đá p nh c g z iá p đượ 3 c hế v t 3 cá 3 c o khả p nă p n c g e rủ z i e ro y l z iê p n q h u x a p n p đế p n o khoả p n i v x a m y l sẽ gdầ p n p đế p n q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y l s x a z i y lầ l m i và p n c g h u m y 3 cơ s phá v t l s z i p nh p nợ p xấ h u e rấ v t 3 c x ao. kMộ v t l số 3 cá p n @ bộ 3 củ x a hệ v thố p n c g l NHT k M l s x a l sú v t i về s phẩ l m 3 chấ v t, p đạo p đứ 3 c pn c ghề p n c gh z iệ s p, v th z iế h u i vữ p n c g i và p n c g g do p đó p đã y lợ z i g dụ p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c p đượ 3 c c g z i x ao p để lmó 3 c p n c goặ 3 c i vớ z i 3 co p n p nợ, y lợ z i g dụ p n c g o kẽ hở 3 củ x a y l h uậ v t s phá s p p để y là l m c g z ià h u @ bấ v t hợ s p sphá s p, c gâ m y v th z iệ v t hạ z i i về v tà z i l sả p n i và v t z iề p n i vố p n. éĐâ m y y là e rủ z i e ro i về p đạo p đứ 3 c 3 củ x a 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g. lN c goà z i e r x a, p nă p n c g y lự 3 c q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh 3 củ x a @ b x a p n y lã p nh p đạo p n c gâ p n hà p n c g okhô p n c g v tố v t p như: (1) B h uô p n c g y lỏ p n c g q h uả p n y lý, o khoá p n v t e rắ p n c g l mọ z i i v z iệ 3 c 3 cho 3 cá p n @ bộ vtí p n g dụ p n c g, (2) V z iệ 3 c q h uả p n y lý 3 co p n p n c gườ z i 3 chư x a p đú p n c g l mứ 3 c 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c hoạ v t pđộ p n c g o khá 3 c v t e ro p n c g q h uả p n y lý p n c gâ p n hà p n c g g dẫ p n p đế p n p nhữ p n c g l s x a z i y lầ l m v t e ro p n c g 3 cá 3 c q h u m yế v t pđị p nh 3 cho i v x a m y, p đư x a p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g o ké l m o kéo g dà z i l N c goà z i e r x a, i vấ p n p đề erủ z i e ro p đạo p đứ 3 c 3 cũ p n c g p xả m y e r x a o kh z i y lã p nh p đạo p n c gâ p n hà p n c g 3 có q h u x a p n hệ y lợ z i í 3 ch i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g.
- l N c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a o khá 3 ch hà p n c g :T e rì p nh p độ m yế h u o ké l m 3 củ x a p n c gườ z i iv x a m y v t e ro p n c g g dự p đoá p n 3 cá 3 c i vấ p n p đề o k z i p nh g do x a p nh, m yế h u o ké l m v t e ro p n c g q h uả p n y lý, 3 chủ p đị p nh ylừ x a p đảo 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g, 3 châ m y ì,… y là 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n c gâ m y e rủ z i e ro v tí p n gdụ p n c g.
+ Khá 3 ch hà p n c g m yế h u o ké l m v t e ro p n c g q h uả p n y lý, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là q h uả p n y lý v tà z i 3 chí p nh:
T e rườ p n c g hợ s p p n c gườ z i i v x a m y 3 có v t e rì p nh p độ m yế h u o ké l m i về q h uả p n y lý, o khô p n c g v tí p nh v toá p n o kỹ ylưỡ p n c g hoặ 3 c o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v tí p nh v toá p n o kỹ y lưỡ p n c g p nhữ p n c g @ bấ v t v t e rắ 3 c 3 có v thể pxả m y e r x a, o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v thí 3 ch ứ p n c g i và o khắ 3 c s phụ 3 c o khó o khă p n v t e ro p n c g o k z i p nh gdo x a p nh l sẽ g dẫ p n v tớ z i i vố p n i v x a m y o khô p n c g p đượ 3 c l sử g dụ p n c g h z iệ h u q h uả. lN c goà z i e r x a, i v z iệ 3 c m yế h u o ké l m v t e ro p n c g q h uả p n y lý v tà z i 3 chí p nh 3 có v thể g dẫ p n v tớ z i v t e rườ p n c g hợ s p g dù g dự á p n h x a m y q h uá v t e rì p nh l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 có h z iệ h u q h uả l so p n c g p n c g h uồ p n v t e rả pnợ p n c gâ p n hà p n c g l sẽ o khô p n c g p đượ 3 c p đả l m @ bảo l Như i vậ m y g do x a p nh p n c gh z iệ s p o khô p n c g 3 có okhả p nă p n c g hoà p n v t e rả p nợ c gố 3 c i và y lã z i p đầ m y p đủ, p đú p n c g hạ p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g
Cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g v tớ z i hoạ v t p độ p n c g p xử y lý p nợ p xấ h u v t e ro p n c g l N c gâ p n hà p n c g 25 1.2.6 K z ip nh p nc ghz iệl m q h uố 3 c v tế v t e ro p nc g i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u i và @ bàz i họ 3 c 3 cho V z iệ v t l N x al m 27 KẾT LUẬl N CHƯƠl NG 1
- k Mô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý i và l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế:
Hầ h u hế v t 3 chí p nh s phủ 3 cá 3 c p nướ 3 c p đề h u p nhậ p n e r x a v tá 3 c p độ p n c g v t z iê h u 3 cự 3 c l mà 3 cá 3 c okhoả p n p nợ p xấ h u 3 có v thể c gâ m y e r x a p đố z i i vớ z i hệ v thố p n c g l NHT k M i và 3 cả p nề p n o k z i p nh v tế Vì ivậ m y, 3 chí p nh s phủ p đã v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p như @ b x a p n hà p nh 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n, y l h uậ v t, h x a m y 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh i về i v z iệ 3 c s phò p n c g p n c gừ x a i và p xử y lý p nợ p xấ h u Tạo e r x a l mộ v t l mô z i vt e rườ p n c g s phá s p y lý e rõ e rà p n c g, l m z i p nh @ bạ 3 ch v th h uậ p n y lợ z i i và p đủ l mạ p nh p để c g z iả z i q h u m yế v t p nợ pxấ h u Ví g dụ p như s phả z i 3 có 3 cá 3 c y l h uậ v t i về v thế 3 chấ s p, v tị 3 ch v th h u v tà z i l sả p n, y l h uậ v t s phá l sả p n pn c gâ p n hà p n c g, p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v thí 3 ch hợ s p, v th x a m y p đổ z i l s h u m y p n c ghĩ “ c g z iớ z i hạ p n pn c gâ p n l sá 3 ch l mề l m” @ bằ p n c g “ c g z iớ z i hạ p n p n c gâ p n l sá 3 ch 3 cứ p n c g” p đố z i i vớ z i p nhữ p n c g g do x a p nh pn c gh z iệ s p 3 có i vấ p n p đề. Ở 3 cá 3 c p nướ 3 c s phá v t v t e r z iể p n v t e rê p n v thế c g z iớ z i, p nhà p nướ 3 c p đã @ b x a p n hà p nh y l h uậ v t p để p xử ylý v th h u hồ z i p nợ p xấ h u i vì p đâ m y y là i vấ p n p đề q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a p đấ v t p nướ 3 c Cơ 3 chế s phá s p y lý
3có h z iệ h u q h uả y là 3 cầ p n s phả z i 3 có 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p v thí 3 ch hợ s p p để p xử y lý p nợ, v t e rá p nh v tì p nh vt e rạ p n c g v thủ v tụ 3 c e rườ l m e rà o kéo g dà z i q h u x a p nh z iề h u v tầ p n c g p nấ 3 c. lN c goà z i l mô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý v thì l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế y là p nh l mạ p nh, l m z i p nh
@bạ 3 ch, i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n p đầ m y p đủ 3 củ x a 3 cá 3 c v thị v t e rườ p n c g v t z iề p n v tệ, v thị v t e rườ p n c g i vố p n, v thị vt e rườ p n c g 3 chứ p n c g o khoá p n, v thị v t e rườ p n c g @ bấ v t p độ p n c g l sả p n 3 cũ p n c g y là p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g e rấ v t lmạ p nh p đế p n hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý p nợ p xấ h u p n c gâ p n hà p n c g.
- Vố p n 3 chủ l sở hữ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g:
Xử y lý p nợ p xấ h u l mộ v t 3 cá 3 ch v t e r z iệ v t p để p đò z i hỏ z i l NHT k M s phả z i 3 có v t z iề l m y lự 3 c v tà z i
3chí p nh p đủ l mạ p nh, l mà 3 cụ v thể ở p đâ m y y là q h u m y l mô i vố p n 3 chủ l sở hữ h u Thự 3 c v tế v t e ro p n c g l số
3cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý p nợ p xấ h u v thì i v z iệ 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p i và l sử g dụ p n c g q h uỹ DPRR i vẫ p n
3ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g p đá p n c g o kể T h u m y p nh z iê p n, o khô p n c g s phả z i l NHT k M p nào 3 cũ p n c g 3 có v thể vt e rí 3 ch p đủ DPRR v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t i vì l số v thự 3 c v t e rí 3 ch DPRR v tí p n g dụ p n c g pđượ 3 c v tí p nh i vào 3 ch z i s phí i và v t e rự 3 c v t z iế s p ả p nh hưở p n c g p đế p n o khả p nă p n c g l s z i p nh y lờ z i 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Thự 3 c v tế p đã 3 có p nhữ p n c g l NHT k M y lâ l m i vào v tì p nh v t e rạ p n c g p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh q h uá vthấ s p 3 có o kh z i s phả z i l mấ v t p đế p n l mấ m y 3 chụ 3 c p nă l m l mớ z i 3 có v thể p xử y lý hế v t p nợ v tồ p n p đọ p n c g.
Vì i vậ m y, p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh, v tă p n c g q h u m y l mô i vố p n 3 chủ l sở hữ h u y là p đ z iề h u ok z iệ p n q h u x a p n v t e rọ p n c g c g z iú s p 3 cho l NHT k M 3 chủ p độ p n c g hơ p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý p nợ pxấ h u 3 củ x a l mì p nh Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i v t z iề l m y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh l mạ p nh 3 cũ p n c g l sẽ i vữ p n c g ivà p n c g hơ p n o kh z i c gặ s p s phả z i o khoả p n v tổ p n v thấ v t y lớ p n g do p nợ p xấ h u c gâ m y e r x a T h u m y p nh z iê p n ở 3 cá 3 c q h uố 3 c c g z i x a p đ x a p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cò p n 3 cầ p n 3 có l sư hỗ v t e rợ v từ s phí x a 3 chí p nh s phủ p nhằ l m p nâ p n c g
3c x ao p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh 3 cho l NHT k M.
- Sự s phá v t v t e r z iể p n 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g:
T e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chủ v thể v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế, p n c gâ p n hà p n c g y l h uô p n y là p nhữ p n c g p n c gườ z i p đ z i p đầ h u v t e ro p n c g i v z iệ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g 3 cá 3 c v t z iế p n @ bộ v t e ro p n c g
3cô p n c g p n c ghệ p để p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g Sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a 3 cô p n c g p n c ghệ pn c gâ p n hà p n c g vtá 3 c p độ p n c g p đế p n hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n i và o kế v toá p n v t e ro p n c g p n c gâ p n hà p n c g, l sẽ g dẫ p n p đế p n vth x a m y p đổ z i 3 cá 3 c v thủ v tụ 3 c o k z iể l m l soá v t i và c gó s p s phầ p n q h uả p n y lý p nợ p xấ h u 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g.
- l N c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý p nợ p xấ h u:
Sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y l h uô p n c gắ p n y l z iề p n i vớ z i p độ z i p n c gũ p nhâ p n i v z iê p n, họ y là pnhâ p n v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t v t e ro p n c g l mô z i v t e rườ p n c g q h uả p n y lý 3 cũ p n c g p như p đó p n c g i v x a z i v t e rò y là
3chủ v thể v t e rự 3 c v t z iế s p v thự 3 c h z iệ p n l mọ z i v thủ v tụ 3 c v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p n c gâ p n hà p n c g Cá 3 c l NHT k M hoạ v t p độ p n c g 3 có h z iệ h u q h uả 3 c x ao @ b x ao c g z iờ 3 cũ p n c g e rấ v t q h u x a p n v tâ l m p đế p n iv z iệ 3 c v t h u m yể p n 3 chọ p n 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 có v t e rì p nh p độ, p nă p n c g y lự 3 c i và v tâ l m h h u m yế v t Cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g s phả z i 3 có o kế hoạ 3 ch v t h u m yể p n 3 chọ p n, p đào v tạo i và p đào v tạo y lạ z i p để
3cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g v thí 3 ch ứ p n c g i vớ z i m yê h u 3 cầ h u v thự 3 c v tế Do i vậ m y i v z iệ 3 c v t h u m yể p n 3 chọ p n i và pxâ m y g dự p n c g p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c p nh x a p nh p nhạ m y, 3 có s phẩ l m 3 chấ v t v tố v t, p đá s p ứ p n c g p đò z i hỏ z i
3củ x a v thị v t e rườ p n c g, s phá v t h z iệ p n p xử y lý o kị s p v thờ z i 3 cá 3 c i vướ p n c g l mắ 3 c v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh 3 cho iv x a m y y là i vô 3 cù p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g.
1.2.6 K z i p nh p n c gh z iệ l m q h uố 3 c v tế v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u i và @ bà z i họ 3 c 3 cho V z iệ v t l N x a l m 1.2.6.1 K z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a Hà p n Q h uố 3 c
T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v từ 1980 – p đầ h u p nhữ p n c g p nă l m 1990, Hà p n Q h uố 3 c p đã p đạ v t pđượ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế e rấ v t ấ p n v tượ p n c g Từ 1985 – 1995, GDP v tă p n c g v t e rưở p n c g
@bì p nh q h uâ p n l mỗ z i p nă l m y là 9% Tă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế g dẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p v t z iế p n hà p nh p đầ h u v tư q h uá l mứ 3 c T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v từ 1988 – 1996, l mứ 3 c pđầ h u v tư v t e r h u p n c g @ bì p nh p đạ v t 13,6%, 3 c x ao hơ p n l so i vớ z i l mứ 3 c 10,4% ở S z i p n c g x a s po e r e e i và 8,3% ở Hồ p n c g Kô p n c g k Mộ v t l số g do x a p nh p n c gh z iệ s p Hà p n Q h uố 3 c p đã v th z iế h u l sự s phâ p n v tí 3 ch okỹ y lưỡ p n c g c g z iữ x a y lợ z i í 3 ch i và e rủ z i e ro o kh z i v t z iế p n hà p nh p đầ h u v tư l Nă l m 1996, 20 v t e ro p n c g lsố 30 v tậ s p p đoà p n y lớ p n p nhấ v t Hà p n Q h uố 3 c 3 có v tỉ y lệ 3 ch z i s phí i vố p n p đầ h u v tư y lớ p n hơ p n v tỉ ls h uấ v t y lợ z i p nh h uậ p n Lợ z i p nh h uậ p n v thấ s p p như p n c g 3 cho i v x a m y g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vẫ p n o khô p n c g hề cg z iả l m, l mộ v t s phầ p n g do l sự v tá 3 c p độ p n c g 3 củ x a Chí p nh s phủ Hà p n Q h uố 3 c p đế p n i v z iệ 3 c 3 cấ s p s phá v t vtí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế. éĐ z iề h u p đó g dẫ p n p đế p n p nh z iề h u e rủ z i e ro l mớ z i p x h uấ v t h z iệ p n v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c p n c gâ p n hà p n c g vtạ z i Hà p n Q h uố 3 c Q h uá v t e rì p nh v tự g do hoá 3 cho s phé s p hệ v thố p n c g v tà z i 3 chí p nh 3 có p nh z iề h u v tự gdo hơ p n v t e ro p n c g o kh z i 3 chư x a 3 có o kh h u p n c g s phá s p y lý hoà p n v th z iệ p n Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c pn c goà z i ở Hà p n Q h uố 3 c i v x a m y p n c gắ p n hạ p n @ bằ p n c g p n c goạ z i v tệ p để v tà z i v t e rợ 3 cho 3 cá 3 c o khoả p n iv x a m y g dà z i hạ p n @ bằ p n c g p nộ z i v tệ, l mộ v t s phầ p n y là v tà z i v t e rợ 3 cho 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y l mớ z i Chí p nh lsự @ bấ v t 3 câ p n p xứ p n c g i về v thờ z i hạ p n i và y loạ z i v t z iề p n v tệ p đã y là l m l s h u m y m yế h u hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g Do p đó, o kh z i 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chì p nh Châ h u Á p xả m y e r x a p n c g x a m y y lậ s p v tứ 3 c pđã v tá 3 c p độ p n c g p đế p n p nề p n o k z i p nh v tế Hà p n Q h uố 3 c l Nă l m 1997, v tỉ y lệ p nợ p xấ h u v t e rê p n v tổ p n c g gdư p nợ y là 7,4%, v tă p n c g y lê p n 8,3% p nă l m 1998 Tỉ y lệ p nợ v t e rê p n i vố p n 3 chủ l sở hữ h u ở 30 vtậ s p p đoà p n y lớ p n p nhấ v t i vượ v t 3 co p n l số 500% i vào p nă l m 1997 Lã z i l s h uấ v t 3 c x ao, p đồ p n c g p nộ z i vtệ l s h u m y m yế h u p đã p đẩ m y s phầ p n y lớ p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i và e rấ v t p nh z iề h u g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đế p n
T e rướ 3 c v tì p nh hì p nh p đó, Chí p nh s phủ Hà p n Q h uố 3 c p đã v t z iế p n hà p nh 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g
3c x a p n v th z iệ s p l mộ v t 3 cá 3 ch p nh x a p nh 3 chó p n c g i và v toà p n g d z iệ p n p để ổ p n p đị p nh v thị v t e rườ p n c g Có v thể pnó z i 3 chươ p n c g v t e rì p nh p xử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a Hà p n Q h uố 3 c p đã p đạ v t p đượ 3 c p nhữ p n c g v thà p nh
3cô p n c g p nhấ v t p đị p nh, c gó s p s phầ p n c g z iả z i q h u m yế v t l mố z i p đ e e g doạ p nợ p xấ h u i và g d h u m y v t e rì hoạ v t pđộ p n c g ổ p n p đị p nh 3 củ x a hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g T e ro p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý p nợ p xấ h u
3củ x a Hà p n Q h uố 3 c 3 có v thể p nhắ 3 c v tớ z i 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p v t z iê h u @ b z iể h u l s x a h u p đâ m y: k Mộ v t y là, hì p nh v thà p nh q h uỹ 3 cô p n c g 3 chú p n c g i và 3 cô p n c g v t m y q h uả p n y lý v tà z i l sả p n Hà p n
Q h uố 3 c - Ko e r e e x a p n A l s l s e e v t k M x a p n x a c g e e l m e e p n v t Co e r s po e r x a v t z io p n (KA k MCO).
Kể v từ v thá p n c g 11/1997, 3 chí p nh s phủ Hà p n Q h uố 3 c p đã h h u m y p độ p n c g q h uỹ 3 cô p n c g
3chú p n c g i vớ z i v tổ p n c g l số v t z iề p n y là 6 v tỷ wo p n (58 v tỉ USD) p nhằ l m v thú 3 c p đẩ m y v tá z i 3 cơ 3 cấ h u gdo x a p nh p n c gh z iệ s p i và hệ v thố p n c g v tà z i 3 chí p nh Q h uỹ 3 cô p n c g 3 chú p n c g p đượ 3 c 3 ch z i x a v thà p nh 2 q h uỹ i vớ z i 3 cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch p đặ 3 c @ b z iệ v t k Mộ v t q h uỹ g dù p n c g p để p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u ( l NRF) i và l mộ v t q h uỹ y là q h uỹ @ bảo h z iể l m v t z iề p n c gử z i (DIF).
KA k MCO i và h z iệ s p hộ z i @ bảo h z iể l m v t z iề p n c gử z i Hà p n Q h uố 3 c (Ko e r e e x a D e e s po l s z i v t
I p n l s h u e r x a p n 3 c e e Co e r s po e r x a v t z io p n -KDIC) s phá v t hà p nh v t e rá z i s ph z iế h u p để h h u m y p độ p n c g 3 cho q h uỹ lNRF i và DIF Cá 3 c v t e rá z i s ph z iế h u p nà m y p đề h u p đượ 3 c 3 chí p nh s phủ @ bảo y lã p nh v th x a p nh v toá p n.Bộ
Tà z i 3 chí p nh i và K z i p nh v tế, 3 có v th x a l m o khảo ý o k z iế p n 3 củ x a Uỷ @ b x a p n c g z iá l m l sá v t v tà z i 3 chí p nh,
3chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m @ b x a p n hà p nh 3 chí p nh l sá 3 ch i và s phố z i hợ s p q h uả p n y lý q h uỹ 3 cô p n c g
3chú p n c g KA k MCO q h uả p n y lý l NRF i vớ z i l số i vố p n h h u m y p độ p n c g y là 20,5 v tỷ wo p n i và KDIC q h uả p n y lý DIF i vớ z i 43,5 v tỷ wo p n k Mụ 3 c p đí 3 ch 3 chí p nh 3 củ x a q h uỹ l NRF y là l m h u x a ylạ z i p nhữ p n c g o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh ( 3 chủ m yế h u y là p n c gâ p n hà p n c g) ivà p xử y lý v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c @ bá p n y lạ z i, s phá v t hà p nh 3 chứ p n c g o khoá p n 3 có @ bảo p đả l m @ bằ p n c g vtà z i l sả p n (ABS) hoặ 3 c 3 chứ p n c g o khoá p n 3 có @ bảo p đả l m @ bằ p n c g v thế 3 chấ s p ( k MBS), hoặ 3 c
Phươ p n c g s phá s p y l h uậ p n
Vớ z i 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p 3 có l sẵ p n, y l h uậ p n i vă p n á s p g dụ p n c g q h u m y v t e rì p nh s phâ p n v tí 3 ch g dữ yl z iệ h u v th e eo v tì p nh h h uố p n c g l so l sá p nh, o kế v t hợ s p i vớ z i s phươ p n c g s phá s p y lo c g z i 3 c, y lý v th h u m yế v t hệ vthố p n c g, g d z iễ p n c g z iả z i i và q h u m y p nạ s p p để s phâ p n v tí 3 ch, 3 chứ p n c g l m z i p nh i và p đá p nh c g z iá 3 cá 3 c i vấ p n pđề Bê p n 3 cạ p nh p đó p đề v tà z i i vẫ p n g dự x a v t e rê p n s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e ro p n c g o k z i p nh v tế họ 3 c y là s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c 3 chứ p n c g i và s phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch 3 ch h uẩ p n v tắ 3 c, o kế v t hợ s p ivớ z i i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g s phâ p n v tí 3 ch v thố p n c g o kê v thô p n c g q h u x a l mộ v t l số 3 chỉ v t z iê h u s phâ p n v tí 3 ch, l so lsá p nh y là l m 3 cơ l sở 3 cho i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá i và v tì l m c g z iả z i s phá s p 3 cho p đề v tà z i é Để p đạ v t p đượ 3 c lmụ 3 c v t z iê h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u, y l h uậ p n i vă p n g dự x a v t e rê p n p nề p n v tả p n c g s phươ p n c g s phá s p v t e r z iế v t họ 3 c gd h u m y i vậ v t @ b z iệ p n 3 chứ p n c g, g d h u m y i vậ v t y lị 3 ch l sử, p đồ p n c g v thờ z i l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p hệ vthố p n c g hó x a, p đ z iề h u v t e r x a, v thố p n c g o kê, v tổ p n c g hợ s p, s phâ p n v tí 3 ch, l so l sá p nh Cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g 3 cơ lsở y lý y l h uậ p n p đượ 3 c g dự x a v t e rê p n p nhữ p n c g o khá z i p n z iệ l m, p n c g h u m yê p n y lý, s phươ p n c g s phá s p p đã pđượ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u ở V z iệ v t l N x a l m i và p đ x a p n c g p đượ 3 c á s p g dụ p n c g e rộ p n c g e rã z i v t e rê p n v thế c g z iớ z i
T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u y l h uậ p n i vă p n, 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch, l so l sá p nh, gd z iễ p n g dị 3 ch p đượ 3 c l sử g dụ p n c g v tù m y v th h uộ 3 c i vào v từ p n c g v t e rườ p n c g hợ s p 3 cụ v thể.
X h uấ v t s phá v t v từ 3 câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n y là v thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g pxử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k c g z i x a z i p đoạ p n 2010 – 2015 p như v thế p nào? Tá 3 c c g z iả pđã l sử g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p p đị p nh v tí p nh v t e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i vấ p n p đề v thự 3 c v t z iễ p n.
l N c g h uồ p n l số y l z iệ h u
lN c g h uồ p n l số y l z iệ h u v tá 3 c c g z iả l sử g dụ p n c g v t e ro p n c g y l h uậ p n i vă p n 3 chủ m yế h u p đượ 3 c y lấ m y v từ
T e e 3 ch 3 co l mB x a p n o k, 191 Bà T e r z iệ h u, Lê é Đạ z i Hà p nh, H x a z i Bà T e rư p n c g, Hà l Nộ z i. lN c goà z i e r x a v tá 3 c c g z iả 3 cò p n v t z iế s p 3 cậ p n l số y l z iệ h u v từ v t e r h u p n c g v tâ l m v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g, iv z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i …Cò p n y lạ z i v tá 3 c c g z iả l sẽ l sử g dụ p n c g lsố y l z iệ h u y lấ m y v từ 3 cá 3 c w e e @ b l s z i v t e e 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y o k z iể l m v toá p n h u m y v tí p n p như
VACO, VAAC, P e r z i 3 c e e w x a v t e e e rho h u l s e e Coo s p e e e r l s…, 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh q h uố 3 c v tế pnhư I k MF, Wo e r y l g d B x a p n o k, ADB…
Cá 3 c s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u
Thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a l NHT k MCP Kỹ v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m
Thự 3 c v t e rạ p n c g p nợ p xấ h u v tạ z i l NHT k MCP Kỹ v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m
Bả p n c g 3.2: Dư p nợ 3 cho i v x a m y s phâ p n v th e eo o kỳ hạ p n 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k q h u x a
3 cá 3 c p nă l m 2010-2015 é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g
( l N c g h uồ p n : Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k 3 cá 3 c p nă l m 2010 – 2015 )
Phâ p n v tí 3 ch v tì p nh hì p nh v tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 2010-2015
Q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t x a v thấ m y g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k i vẫ p n v t z iế s p v tụ 3 c i về
3co p n l số v t h u m yệ v t p đố z i l Nế h u p như g dư p nợ p nă l m 2010 y là p xấ s p p xỉ 52.928 v tỷ p đồ p n c g v thì p nă l m
2011 y là p xấ s p p xỉ 63.451 v tỷ p đồ p n c g, p nă l m 2012 y là p xấ s p p xỉ 68.261 v tỷ p đồ p n c g, p nă l m 2013 ylà
70.275 v tỷ p đồ p n c g, p nă l m 2014 y là 80.308 v tỷ p đồ p n c g i và 3 cho p đế p n p nă l m 2015 y là 111.626 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 38,54% l so i vớ z i p nă l m 2014.
B z iể h u p đồ 3.1: Tỷ y lệ g dư p nợ 3 cho i v x a m y s phâ p n v th e eo o kỳ hạ p n 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k
( l N c g h uồ p n : Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k 3 cá 3 c p nă l m 2010 – 2015 )
Dự x a i vào @ b z iể h u p đồ v t e rê p n v t x a v thấ m y 3 cơ 3 cấ h u g dư p nợ v th e eo o kỳ hạ p n 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k hợ s p y lý i vớ z i v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ p n c gắ p n hạ p n 3 ch z iế l m s phầ p n y lớ p n ( v t e rê p n 50% ), g dư p nợ v t e r h u p n c g hạ p n i và g dà z i hạ p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g v tươ p n c g p đươ p n c g p nh x a h u Dư p nợ v t e r h u p n c g hạ p n p nă l m
2015 v tă p n c g l mạ p nh g do p n c gâ p n hà p n c g p đẩ m y l mạ p nh 3 cho i v x a m y l mả p n c g 3 cá p nhâ p n p nhằ l m v tă p n c g okhả p nă p n c g l s z i p nh y lờ z i, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro i vì l mả p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n í v t e rủ z i e ro i và v tỷ ls h uấ v t l s z i p nh y lờ z i 3 c x ao hơ p n, 3 chú v t e rọ p n c g l mả p n c g @ bá p n y lẻ , p đú p n c g v th e eo 3 ch h uẩ p n l mự 3 c q h uố 3 c vtế.
Ngắn hạn Trung hạnDài hạn
Bả p n c g 3.3: Dư p nợ 3 cá 3 c p nhó l m p nợ 1 -5 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 2010 – 2015 éĐơ p n i vị: v tỷ p đồ p n c g
3 ch h uẩ p n 50.097 94,65 57.105 90 64.415 94,37 63.736 90,69 76.479 95,23 108.012 96,76 l Nhó l m 2 - l Nợ 3 cầ p n 3 chú ý 1.620 3,06 4.553 7,18 2.006 2,94 3.972 5,65 1.915 2,38 1.751 1,57 l Nhó l m 3 - l Nợ g dướ z i v t z iê h u
719 1,36 927 1,46 108 0,16 448 0,63 532 0,66 309 0,28 l Nhó l m 4 - l Nợ p n c gh z i p n c gờ 320 0,61 624 0,98 849 1,24 1.129 1,6 326 0,41 538 0,48 l Nhó l m 5 - l Nợ 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n 172 0.32 242 0.38 883 1.29 989 1.43 1,055 1.31 1,017 0.91
( l N c g h uồ p n : Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k 3 cá 3 c p nă l m 2010 – 2015 )
Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn
Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn l Nă l m
B z iể h u p đồ 3.2 : Dư p nợ 3 cá 3 c p nhó l m p nợ v từ p nhó l m 2 p đế p n p nhó l m 5 3 củ x a
( l N c g h uồ p n : Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k 3 cá 3 c p nă l m 2010 – 2015 )
Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn
Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn
B z iể h u p đồ 3.3 : Tỷ y lệ p nợ v từ p nhó l m 2 p đế p n p nhó l m 5 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k 3 cá 3 c p nă l m 2010 -2015
( l N c g h uồ p n : Tá 3 c c g z iả v tổ p n c g hợ s p )
Q h u x a @ b z iể h u p đồ 3.2 i và 3.3 v t x a v thấ m y, p nợ p nhó l m 2 p nă l m 2010 p đạ v t 1.620 v tỷ pđồ p n c g, 3 ch z iế l m 3,06% v tổ p n c g g dư p nợ i và p nợ p nhó l m 2 p nă l m 2011 p đạ v t 4.553 v tỷ p đồ p n c g,
3ch z iế l m 7,18% v tổ p n c g g dư p nợ, v tă p n c g l mạ p nh l so i vớ z i p nă l m 2010 T h u m y p nh z iê p n, p đế p n p nă l m
2012 v tỷ y lệ p nợ p nhó l m 2 c g z iả l m 3 chỉ 3 cò p n 2.006 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m 2,94% v tổ p n c g g dư p nợ ivà p nă l m 2013 v tă p n c g v t e rở y lạ z i 3.972 v tỷ 3 ch z iế l m 5,65% v tổ p n c g g dư p nợ é Đế p n p nă l m 2014,
2015 v tỷ y lệ p nợ p nhó l m 2 v t z iế s p v tụ 3 c c g z iả l m p x h uố p n c g 3 cò p n 1.915 v tỷ p nă l m 2014 3 ch z iế l m 2,38% v tổ p n c g g dư p nợ i và 1.751 v tỷ p nă l m 2015 3 ch z iế l m 1,57% v tổ p n c g g dư p nợ l Nợ p nhó l m
3 3 có p x h u hướ p n c g v tă p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 2010, 2011 p như p n c g p đế p n p nă l m 2012 c g z iả l m 3 chỉ
3cò p n 108 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m 0,16% v tổ p n c g g dư p nợ, p đế p n p nă l m 2013, 2014 v tă p n c g y lê p n lmứ 3 c 448 v tỷ i và 532 v tỷ é Đế p n p nă l m 2015 c g z iả l m 3 chỉ 3 cò p n 309 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m 0,28% v tổ p n c g g dư p nợ k Mặ v t o khá 3 c, v t x a v thấ m y v t h u m y p nợ p nhó l m 3 c g z iả l m p như p n c g p nợ p nhó l m 4 ivà p nhó l m 5 v tă p n c g o khá p nh x a p nh, p đ z iể p n hì p nh y là p nợ p nhó l m 4 p nă l m 2010 y là 320 v tỷ pđồ p n c g, 3 ch z iế l m 0,61% v tổ p n c g g dư p nợ; p nă l m 2011 v tă p n c g c gầ p n c gấ s p p đô z i y lê p n 624 v tỷ p đồ p n c g,
3ch z iế l m 0,98% v tổ p n c g g dư p nợ; i và p đặ 3 c @ b z iệ v t p nă l m 2012 p nợ p nhó l m 4 v tă p n c g y lê p n p đế p n 849 vtỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m 1,24% v tổ p n c g g dư p nợ, pnă l m 2013 p nợ p nhó l m 4 v tă p n c g y lê p n p đế p n 1.129 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m 1,6% v tổ p n c g g dư p nợ pnế h u o khô p n c g p xử y lý o kị s p v t e ro p n c g p đế p n 3 c h uố z i p nă l m 2013 l sẽ 3 ch h u m yể p n l s x a p n c g p nợ p nhó l m 5, ylà l m c g z i x a v tă p n c g v tỷ y lệ p nợ p nhó l m 5, ả p nh hưở p n c g p đế p n v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh i và hì p nh ả p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l Nợ p nhó l m 4 3 có g dấ h u h z iệ h u c g z iả l m g dầ p n v t e ro p n c g pnă l m 2014 i và 2015 l Nă l m 2014 p nợ p nhó l m 4 c g z iả l m p đá p n c g o kể p x h uố p n c g 3 cò p n 326 v tỷ
3ch z iế l m 0,41% i và pnă l m 2015 p nợ p nhó l m 4 y là 538 v tỷ 3 ch z iế l m 0,48% v tổ p n c g g dư p nợ.
Bê p n 3 cạ p nh p đó, v t x a v thấ m y v tỷ y lệ p nợ p nhó l m 5 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g pnhỏ i và ổ p n p đị p nh v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 2010, 2011 T h u m y p nh z iê p n, p đế p n
3c h uố z i p nă l m 2012 v tỷ y lệ p nợ p nhó l m 5 p đạ v t 883 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g hơ p n 3,6 y lầ p n l so i vớ z i pnă l m 2011, 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 1,29% v tổ p n c g g dư p nợ T x a g dễ g dà p n c g v thấ m y e rằ p n c g v t e ro p n c g pnă l m 2012 i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xé v t p đế p n 3 cù p n c g i vẫ p n o khô p n c g p đạ v t h z iệ h u q h uả 3 c x ao i vì v tỷ y lệ p nợ pnhó l m 2 i và p nhó l m 3 c g z iả l m l mộ v t s phầ p n g do p đã 3 ch h u m yể p n l s x a p n c g p nhó l m 4 i và p nhó l m 5 ylà l m 3 cho i v z iệ 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tă p n c g 3 c x ao, ả p nh hưở p n c g p đế p n y lợ z i p nh h uậ p n ok z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.
3.2.1.2 Tỷ y lệ p nợ p xấ h u v t e rê p n v tổ p n c g g dư p nợ lNợ p xấ h u y là h z iệ p n v tượ p n c g s phá v t l s z i p nh v từ l mố z i q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g hoà p n hảo o kh z i p n c gườ z i p đ z i i v x a m y o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đượ 3 c p n c ghĩ x a i vụ v t e rả p nợ 3 củ x a l mì p nh 3 cho pn c gâ p n hà p n c g p đú p n c g hạ p n Tỷ y lệ p nợ p xấ h u y là v tỷ y lệ s phầ p n v t e ră l m c g z iữ x a g dư p nợ p xấ h u i và vtổ p n c g g dư p nợ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i ở l mộ v t v thờ z i p đ z iể l m p nhấ v t p đị p nh, v thườ p n c g ylà 3 c h uố z i v thá p n c g, 3 c h uố z i q h uý, 3 c h uố z i p nă l m.
Tỷ y lệ p nợ p xấ h u v th e eo 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế y là 1,5%.
Xé v t i về l mặ v t @ bả p n 3 chấ v t, v tí p n g dụ p n c g y là l sự hoà p n v t e rả, g do p đó v tí p nh x a p n v toà p n y là m yế h u vtố q h u x a p n v t e rọ p n c g @ bậ 3 c p nhấ v t p để 3 cấ h u v thà p nh h z iệ h u q h uả v tí p n g dụ p n c g Kh z i l mộ v t o khoả p n i v x a m y okhô p n c g p đượ 3 c v t e rả p đú p n c g hạ p n p như p đã 3 c x a l m o kế v t, l mà o khô p n c g 3 có y lý g do 3 chí p nh p đá p n c g vthì p nó l sẽ @ bị
3ch h u m yể p n l s x a p n c g p nợ q h uá hạ p n i vớ z i y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao hơ p n y lã z i l s h uấ v t @ bì p nh v thườ p n c g T e rê p n vthự 3 c v tế, s phầ p n y lớ p n 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u y là 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 có i vấ p n p đề 3 có o khả p nă p n c g lmấ v t i vố p n l Như i vậ m y, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 cà p n c g 3 c x ao v thì p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 3 cà p n c g cgặ s p o khó o khă p n v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh i vì l sẽ 3 có p n c g h u m y 3 cơ l mấ v t i vố p n, l mấ v t o khả p nă p n c g vth x a p nh v toá p n i và c g z iả l m y lợ z i p nh h uậ p n, v tứ 3 c y là v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 cà p n c g 3 c x ao, h z iệ h u q h uả v tí p n gdụ p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g v thấ s p.
Cù p n c g i vớ z i v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g, p n c gâ p n hà p n c g 3 chú v t e rọ p n c g p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g vtí p n g dụ p n c g, v tă p n c g 3 cườ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p nhờ p đó 3 cá 3 c okhoả p n i v x a m y p đượ 3 c o k z iể l m l soá v t 3 chặ v t 3 chẽ, p đả l m @ bảo v tí p nh ổ p n p đị p nh i và @ bề p n i vữ p n c g, gdễ v thấ m y p đ z iề h u p nà m y v t e ro p n c g @ bả p n c g g dướ z i p đâ m y:
Bả p n c g 3.4 l Nợ p xấ h u i và v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v tạ z i T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k v từ p nă l m 2010-2015 é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g
Tổ p n c g g dư p nợ 52.928 63.451 68.261 70.274 80.307 111.627 lNợ p xấ h u 1.211 1.793 1.840 2.566 1.913 1.864
( l N c g h uồ p n : Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k 3 cá 3 c p nă l m 2010 – 2015 )
Q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t x a v thấ m y l mặ 3 c g dù v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 có l sự v tă p n c g c g z iả l m q h u x a
3cá 3 c p nă l m, p như p n c g p x h u v thế i vẫ p n v t e rê p n p đà v tă p n c g y lê p n p đặ 3 c @ b z iệ v t y là p nă l m 2013 é Đ z iề h u p nà m y, vthự 3 c l sự p đá p n c g y lo p n c gạ z i l mặ 3 c g dù p nợ p xấ h u p nă l m 2012 3 có c g z iả l m l so i vớ z i p nă l m 2011 v từ 2,82 % p x h uố p n c g 3 cò p n 2,69% p như p n c g v tỷ y lệ p nợ p xấ h u p nă l m 2012 i vẫ p n v tă p n c g l so i vớ z i p nă l m
2010 T h u m y p nh z iê p n, p như 3 chú p n c g v t x a v thấ m y, p nă l m 2012 y là l mộ v t p nă l m p đầ m y o khó o khă p n
3củ x a p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k p nó z i e r z iê p n c g Vì i vậ m y, v tỉ y lệ p nợ pxấ h u 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k c g z iả l m 3 cò p n 2,69%, s phả p n á p nh i v z iệ 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đã p đặ v t vt e rọ p n c g v tâ l m p nh z iề h u hơ p n i vào 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g, 3 chú v t e rọ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ pxấ h u i và i vào
3cá 3 c hoạ v t p độ p n c g c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro p để p đả l m @ bảo l mộ v t @ bả p n c g 3 câ p n p đố z i y là p nh l mạ p nh. kMặ 3 c g dù v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 có p x h u hướ p n c g v tă p n c g 3 c x ao v t e ro p n c g p nă l m 2012, 2013 p như p n c g pn c gâ p n hà p n c g p đã 3 cố c gắ p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g i vào i v z iệ 3 c q h uả p n y lý p nợ p xấ h u, á s p g dụ p n c g 3 chí p nh lsá 3 ch v thậ p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g q h uả p n y lý i và o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v th e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế g do p đó p nă l m 2013 v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v tă p n c g y lê p n 3,65% p như p n c g y l h uô p n p đượ 3 c c g z iá l m lsá v t q h uả p n y lý l sá v t l s x ao i và 3 có 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p o khả v th z i p nhằ l m c g z iả l m p x h uố p n c g v th e eo y lộ vt e rì p nh s phù hợ s p i vớ z i q h u m y p đị p nh, s phê g d h u m yệ v t 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c Kế v t q h uả ls x a p n c g p nă l m 2014 v tỷ y lệ p nợ p xấ h u c g z iả l m p x h uố p n c g 3 cò p n 2,38% i và 1,67% p nă l m 2015.
3.2.2 Cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý p nợ p xấ h u á s p g dụ p n c g v tạ z i T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k lN c g h u m yê p n p nhâ p n p xả m y e r x a p nợ p xấ h u p đế p n v từ p nh z iề h u p n c g h uồ p n o khá 3 c p nh x a h u l Nhậ p n v thứ 3 c pđượ 3 c p đ z iề h u p đó T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k p đã v tì l m h z iể h u p n c g h u m yê p n p nhâ p n, p đá p nh c g z iá o khả p nă p n c g vth h u hồ z i p nợ ở l mứ 3 c p độ p nào : 3 cụ v thể @ bê p n i v x a m y 3 có v thể p xo x a m y l sở v t e ro p n c g v thờ z i hạ p n @ b x ao ylâ h u, l mứ 3 c p độ v t e rả p đượ 3 c y là @ b x ao p nh z iê h u % l so i vớ z i v tổ p n c g p nợ p xấ h u, v tí p nh 3 chắ 3 c 3 chắ p n 3 củ x a
3chủ @ bê p n i v x a m y v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 chủ p độ p n c g v thự 3 c h z iệ p n v t e rả p nợ…Do g dó v t e rê p n 3 cơ l sở 3 cá 3 c pn c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 c p nh x a h u l mà 3 có p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p s phù hợ s p p nhấ v t é Để p xử y lý p nợ pxấ h u l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả, B x a p n c g z iá l m l sá v t p xử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k m yê h u
3cầ h u 3 cá 3 c Ch z i p nhá p nh y l z i p nh hoạ v t v t e ro p n c g p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p xử y lý p nợ s phù hợ s p ivớ z i v tì p nh hì p nh v thự 3 c v tế l Nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p 3 cơ @ bả p n p đã v thự 3 c h z iệ p n v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a y là: Thà p nh y lậ s p B x a p n p xử y lý p nợ p xấ h u v tạ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh; Thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c c g z iả z i sphá s p hợ s p y lý v t e rê p n 3 cơ l sở s phâ p n v tí 3 ch v tì p nh hì p nh 3 củ x a v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cụ v thể Chủ vt e rươ p n c g 3 củ x a TECHCO k MBA l NK y là v thự 3 c h z iệ p n v thươ p n c g y lượ p n c g, s phố z i hợ s p i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g p xử y lý p nợ p xấ h u p để q h uá v t e rì p nh v t e r z iể p n o kh x a z i p đượ 3 c p nh x a p nh 3 chó p n c g i và í v t v tố p n v thờ z i c g z i x a p n.
Thờ z i c g z i x a p n q h u x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k p đã v t z iế p n hà p nh p xử y lý p nợ p xấ h u l mộ v t 3 cá 3 ch y l z i p nh hoạ v t,
é Đá p nh c g z iá i về hoạ v t p độ p n c g p xử y lý p nợ p xấ h u v tạ z i l NHT k MCP Kỹ v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m 60 1 l Nhữ p n c g o kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c
l Nhữ p n c g l mặ v t 3 cò p n hạ p n 3 chế i và p n c g h u m yê p n p nhâ p n
- Về 3 cơ 3 chế 3 chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g: Q h u m y v t e rì p nh v thủ v tụ 3 c y là m yế h u v tố e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g p để v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g i vì p nó y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v thờ z i c g z i x a p n c g z i x ao g dị 3 ch ivà 3 cả l m p nhậ p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về 3 chấ v t y lượ p n c g s phụ 3 c i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g k Mặ 3 c g dù
T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k p đã 3 cố c gắ p n c g e rấ v t p nh z iề h u p để 3 cả z i v t z iế p n q h u m y v t e rì p nh, p đư x a e r x a g dị 3 ch i vụ cg z i x ao g dị 3 ch l mộ v t 3 cử x a, p đơ p n c g z iả p n hó x a v thủ v tụ 3 c, … p như p n c g q h u m y v t e rì p nh i và v thủ v tụ 3 c, pnhấ v t y là q h u m y v t e rì p nh i và v thủ v tụ 3 c 3 cho i v x a m y i vẫ p n 3 cò p n 3 chư x a p đượ 3 c 3 ch h uẩ p n hó x a hoà p n vtoà p n i và 3 có l sự v th x a m y p đổ z i c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh Q h u m y v t e rì p nh h z iệ p n p n x a m y p đượ 3 c v th z iế v t o kế vth e eo l sự v t z iệ p n y lợ z i 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g hơ p n y là 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, v tứ 3 c @ bảo i vệ q h u m yề p n y lợ z i
3củ x a p n c gâ p n hà p n c g hơ p n o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p 3 có p xả m y e r x a e rủ z i e ro l Nê p n i vă p n
@bả p n v thườ p n c g s phứ 3 c v tạ s p, g dà z i g dò p n c g, 3 có l sự 3 chồ p n c g 3 chéo c g z iữ x a 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n i và v th x a m y pđổ z i y l z iê p n v tụ 3 c é Để 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n i v z iê p n, p n c gườ z i v t e rự 3 c v t z iế s p q h uả p n y lý okhá 3 ch hà p n c g p nẵ l m i vữ p n c g hế v t v toà p n @ bộ 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh, q h u m y v t e rì p nh 3 cũ p n c g y là l mộ v t i vấ p n pđề p n x a p n c g z iả z i Chư x a o kể p đế p n, hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n 3 chư x a v thự 3 c l sự 3 có h z iệ h u q h uả, @ b x ao cgồ l m 3 cả v th h u v thậ s p i và p xử y lý v thô p n c g v t z i p n i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, i về o khá 3 ch hà p n c g vt e ro p n c g q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g, i về o k z iể l m l soá v t 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y i và s phâ p n y loạ z i p nợ
Hệ v thố p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 chư x a p đượ 3 c q h uả p n y lý l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả v từ v t e r h u p n c g v tâ l m pđ z iề h u hà p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Vì i vậ m y, l mộ v t o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể o khô p n c g i v x a m y p đượ 3 c ở
3ch z i p nhá p nh p nà m y p như p n c g 3 có v thể i v x a m y p đượ 3 c ở 3 ch z i p nhá p nh o khá 3 c l N c g h u m yê p n p nhâ p n p nó z i vt e rê p n p x h uấ v t s phá v t v từ h x a z i o khí x a 3 cạ p nh 3 chủ m yế h u: Thứ p nhấ v t, hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ q h uả p n ylý v tí p n g dụ p n c g 3 chư x a v thậ v t l sự v t z iê p n v t z iế p n, o khô p n c g p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c m yê h u 3 cầ h u q h uả p n y lý v tí p n gdụ p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g , y lư h u v t e rữ y lạ z i g dữ y l z iệ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k i vẫ p n pđ x a p n c g v thự 3 c h z iệ p n pđề á p n h z iệ p n p đạ z i hó x a 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g, y lắ s p p đặ v t hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g y lõ z i: Co e r e e B x a p n o k z i p n c g Thứ h x a z i, v th z iế h u l sự p đồ p n c g p đề h u c g z iữ x a 3 chấ v t y lượ p n c g CBTD.
Bộ l má m y o k z iể l m v t e r x a o k z iể l m l soá v t v tí p n g dụ p n c g l s x a h u o kh z i i v x a m y i và q h uả p n y lý p nợ p xấ h u i vẫ p n pđ x a p n c g v t e rự 3 c v th h uộ 3 c l sự p đ z iề h u hà p nh i và q h uả p n y lý 3 củ x a c g z iá l m p đố 3 c 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh, g do pđó, h z iệ h u y lự 3 c o k z iể l m v t e r x a c g z iá l m l sá v t p độ 3 c y lậ s p o khô p n c g 3 c x ao Chỉ o kh z i o khoả p n p nợ 3 có i vấ p n pđề, l mớ z i 3 có l sự 3 chú v t e rọ p n c g p đặ 3 c @ b z iệ v t c g z iữ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n y l z iê p n q h u x a p n Bê p n 3 cạ p nh p đó, pnhì p n v tổ p n c g q h u x a p n, 3 cá 3 c 3 co p n l số i về g dư p nợ 3 cho i v x a m y, p nợ p xấ h u q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 3 chư x a sphả p n á p nh p đú p n c g v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, p nhữ p n c g 3 co p n l số @ b z iế v t “ y là l m p đẹ s p @ báo
3cáo o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh” l Nê p n, p để 3 có p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p á s p g dụ p n c g s phù hợ s p 3 cầ p n sphả z i 3 có l sự q h u m yế v t v tâ l m i và q h u m yế v t y l z iệ v t hơ p n p nữ x a p để q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tố v t hơ p n.
- Về 3 cơ 3 chế 3 chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c: l N c goà z i p n c g h u m yê p n p nhâ p n i về l mặ v t 3 chủ q h u x a p n 3 củ x a p nộ z i v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g, 3 cò p n i về s phươ p n c g g d z iệ p n o khá 3 ch q h u x a p n, o kh z i s phá v t l s z i p nh
3cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u v thì i vướ p n c g p n c g x a m y v thủ v tụ 3 c s phá s p y lý é Đâ m y y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g erào 3 cả p n y lớ p n p đố z i i vớ z i i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u y là V z iệ v t l N x a l m p đ x a p n c g v th z iế h u l mộ v t o kh h u p n c g sphá s p y lý hoà p n v th z iệ p n 3 cho i v z iệ 3 c l m h u x a @ bá p n i và p xử y lý p nợ Có v thể v thấ m y e rằ p n c g, s phá s p yl h uậ v t h z iệ p n hà p nh p đã 3 có p nhữ p n c g o kh h u p n c g s phá s p y lý 3 cơ @ bả p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c hạ p n 3 chế 3 cũ p n c g pnhư c g z iả z i q h u m yế v t p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g p như: q h u m y p đị p nh i về s phâ p n y loạ z i pnợ; q h u m y p đị p nh i về v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro; q h u m y p đị p nh i về p xử y lý v tà z i l sả p n p đả l m
@bảo p nợ; q h u m y p đị p nh i về q h u m yề p n o khở z i o k z iệ p n m yê h u 3 cầ h u 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 cá p nhâ p n hoà p n v t e rả ivố p n i v x a m y; q h u m y p đị p nh i về hoạ v t p độ p n c g l m h u x a @ bá p n p nợ…T h u m y p nh z iê p n, v thự 3 c v tế p đã 3 cho vthấ m y, 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh o kh z i p đ z i i vào v thự 3 c v tế v t e rở p nê p n o khô p n c g s phù hợ s p, o khô p n c g s phá v t h h u m y p đượ 3 c h z iệ h u q h uả v t e ro p n c g i v z iệ 3 c c g z iả z i q h u m yế v t p nợ p xấ h u, g dẫ p n p đế p n v tì p nh v t e rạ p n c g p nợ p xấ h u okhô p n c g p đượ 3 c 3 cả z i v th z iệ p n l mà 3 cò p n 3 có p x h u hướ p n c g v tă p n c g y lê p n l N c goà z i e r x a, 3 cá 3 c o kh h u p n c g sphá s p y lý 3 cho hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mộ v t 3 cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n p nợ i vẫ p n hế v t l sứ 3 c “ l sơ o kh x a z i”.
T h u m y p nh z iê p n, p n c g x a m y 3 cả o kh z i 3 có 3 có o kh h u p n c g s phá s p y lý p nà m y v thì 3 cò p n 3 cá 3 c e rào 3 cả p n o khá 3 c,
3chẳ p n c g hạ p n p như hệ v thố p n c g v tò x a á p n h z iệ p n p n x a m y y là l m i v z iệ 3 c o ké l m h z iệ h u q h uả y là l m 3 cho iv z iệ 3 c o k z iệ p n v tụ p n c g v t e r x a p nh 3 chấ s p o kéo g dà z i i và 3 ch z i s phí v tố p n o ké l m Do i vậ m y, p n c gâ p n hà p n c g erấ v t o khó v th h u hồ z i p nợ i và 3 ch z i s phí i vô 3 cù p n c g v tố p n o ké l m.
- Về 3 chấ s p hà p nh q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ
+ Yế h u v tố p đạo p đứ 3 c: l N c gâ p n hà p n c g y là p n c gà p nh o k z i p nh g do x a p nh p đặ 3 c v thù, 3 cầ p n g dự x a vt e rê p n l sự v t z i p n 3 cậ m y i và l mứ 3 c p độ v tí p n p nh z iệ l m v thì p đạo p đứ 3 c s phả z i p đượ 3 c p đặ v t y lê p n hà p n c g p đầ h u ivà ở o khí x a 3 cạ p nh p nào p đó 3 cò p n l m x a p n c g v tí p nh @ bắ v t @ b h uộ 3 c Thự 3 c v tế 3 cho v thấ m y, p nh z iề h u 3 cá p n
@bộ p n c gâ p n hà p n c g p đã v thô p n c g p đồ p n c g e rú v t e r h uộ v t i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, 3 cho i v x a m y o khố p n c g g dẫ p n pđế p n p nhữ p n c g hậ h u q h uả p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g é Đạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p ả p nh hưở p n c g p đế p n q h uả p n y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Thự 3 c v tế 3 cho v thấ m y e rằ p n c g, s phầ p n y lớ p n 3 cá 3 c l s x a z i sphạ l m p nổ z i 3 cộ l m v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a y là g do p đạo p đứ 3 c pn c ghề p n c gh z iệ s p, p nhữ p n c g p n c gườ z i p đượ 3 c c g z i x ao p nh z iệ l m i vụ p đã p đặ v t y lợ z i í 3 ch 3 cá p nhâ p n y lê p n vt e rê p n y lợ z i í 3 ch 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Khá 3 ch hà p n c g i và g dư p nợ 3 cho i v x a m y v tă p n c g p nh x a p nh q h u x a
3cá 3 c p nă l m, v t e ro p n c g o kh z i p nă p n c g y lự 3 c q h uả p n v t e rị 3 cho i v x a m y, q h uả p n v t e rị v tí p n g dụ p n c g, q h uả p n y lý p nợ pxấ h u 3 cò p n hạ p n 3 chế, i v z iệ 3 c l mở v thê l m l mạ p n c g y lướ z i 3 ch z i p nhá p nh, s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch p đ x a p n c g
@bị c g z iớ z i hạ p n @ bở z i 3 chí p nh l sá 3 ch i và q h u z i p đị p nh 3 ch h u p n c g.
+ Yế h u v tố p nă p n c g y lự 3 c 3 cá p nhâ p n: Bộ l má m y q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g 3 chư x a s phố z i hợ s p
3chặ v t 3 chẽ y lắ l m i vớ z i 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g k Mặ 3 c g dù T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k
3có 3 cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n p độ 3 c y lậ s p p như s phò p n c g q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g, q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro i và
@bộ s phậ p n q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g, v t h u m y p nh z iê p n, v t e rá 3 ch p nh z iệ l m q h uả p n y lý p nợ p xấ h u i vẫ p n y là 3 cá 3 c
3ch h u m yê p n i v z iê p n v tí p n g dụ p n c g, p nê p n o khô p n c g y loạ z i v t e rừ p đượ 3 c i v z iệ 3 c CBTD 3 cố ý y là l m l s x a z i ylệ 3 ch v thô p n c g v t z i p n, @ báo 3 cáo o khố p n c g, 3 chỉ p đế p n o kh z i i vụ i v z iệ 3 c i vỡ y lỡ l mớ z i @ bắ v t p đầ h u p đ z i c g z iả z i q h u m yế v t Hằ p n c g p nă l m, v t h u m yể p n g dụ p n c g l mớ z i p nhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g, CBTD pnó z i e r z iê p n c g hà p n c g p nă l m p nh z iề h u, 3 cò p n p nh z iề h u @ bấ v t 3 cậ s p, v th z iế h u v thự 3 c v t z iễ p n, 3 chư x a 3 có o k z i p nh pn c gh z iệ l m é Độ z i p n c gũ p nhâ p n i v z iê p n p đô p n c g, v t h uổ z i p đờ z i 3 cò p n e rấ v t v t e rẻ, s phầ p n p đô p n c g l mớ z i e r x a vt e rườ p n c g hoặ 3 c 3 ch h u m yể p n v từ 3 cá 3 c l NHT k M p nhà p nướ 3 c l s x a p n c g é Đ z iề h u p nà m y p nó z i y lê p n e rằ p n c g họ vth z iế h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g, p như p n c g o khả p nă p n c g p nắ l m @ bắ v t pn c gh z iệ s p i vụ l mớ z i, ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v t z i p n họ 3 c p để q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g v thì 3 có y lợ z i vthế, l so p n c g 3 chư x a p đủ.
é Đị p nh hướ p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k v t e ro p n c g p nhữ p n c g
T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k h z iệ p n y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i Cổ sphầ p n y lớ p n p nhấ v t V z iệ v t l N x a l m i vớ z i v tố 3 c p độ s phá v t v t e r z iể p n e rấ v t l mạ p nh l mẽ i và v thà p nh v tí 3 ch ok z i p nh g do x a p nh p x h uấ v t l sắ 3 c p đượ 3 c p nh z iề h u v tổ 3 chứ 3 c q h uố 3 c v tế h u m y v tí p n c gh z i p nhậ p n v t e ro p n c g pnh z iề h u p nă l m q h u x a H z iệ p n p n x a m y, T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k l sở hữ h u l mộ v t l mạ p n c g y lướ z i 3 ch z i p nhá p nh erộ p n c g o khắ s p i vớ z i 315 3 ch z i p nhá p nh v t e rả z i p đề h u v t e rê p n 44 v tỉ p nh v thà p nh s phố y lớ p n v t e rê p n v toà p n q h uố 3 c, 3 cù p n c g i vớ z i l mộ v t p nề p n v tả p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g v t z iê p n v t z iế p n @ bậ 3 c p nhấ v t l N c goà z i er x a, i vớ z i p độ z i p n c gũ p nhâ p n l sự y lê p n v tớ z i 7.290 p nhâ p n i v z iê p n p đượ 3 c p đào v tạo 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p lsẵ p n l sà p n c g h z iệ p n v thự 3 c hó x a l mụ 3 c v t z iê h u 3 ch h u p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g – v t e rở v thà p nh v tổ 3 chứ 3 c
3c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p v tà z i 3 chí p nh hà p n c g p đầ h u v tạ z i V z iệ v t l N x a l m Tí p nh p đế p n p n x a m y,
T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k i v z i p nh g dự p đượ 3 c 3 c h u p n c g ứ p n c g 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p v tà z i 3 chí p nh v toà p n g d z iệ p n 3 cho
3.3 v t e r z iệ h u o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n i và c gầ p n 50 p n c ghì p n o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p.
T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k y l h uô p n p đ z i p đầ h u v t e ro p n c g i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g l mô hì p nh q h uả p n y lý p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i H z iệ p n T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k p đã l sử g dụ p n c g hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g y lõ z i T e e l m z i p no l s, lmở p đầ h u 3 cho 3 ch h uỗ z i 3 cả z i v t z iế p n hệ v thố p n c g q h uả p n y lý, 3 chấ v t y lượ p n c g p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c, ylà l m v t z iề p n p đề 3 cho l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i v t e ro p n c g vtươ p n c g y l x a z i k Mặ 3 c g dù p nề p n o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i i và V z iệ v t l N x a l m p đ x a p n c g 3 có p nh z iề h u g dấ h u h z iệ h u sphụ 3 c hồ z i p như p n c g g d z iễ p n @ b z iế p n i vẫ p n 3 cò p n o khó y lườ p n c g, 3 chứ x a p đự p n c g o khô p n c g í v t o khó okhă p n, v thá 3 ch v thứ 3 c i và p nhữ p n c g 3 cơ hộ z i e rấ v t y lớ p n 3 cho l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a
T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2019, T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k 3 có l mộ v t l số p đị p nh hướ p n c g 3 chủ m yế h u l s x a h u:
• Về p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c hoạ v t p độ p n c g i và o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh:
- C h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, g d ị 3 c h i vụ , c g z iả z i s phá s p v tà z i 3 chí p nh ư h u i v z iệ v t p nhấ v t
3cho v từ p n c g p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i và s phâ p n o khú 3 c o khá 3 ch hà p n c g
- Khô p n c g p n c gừ p n c g 3 cả z i v t z iế p n p đơ p n c g z iả p n hó x a 3 cá 3 c v thủ v tụ 3 c, q h u m y v t e rì p nh p nhằ l m v tạo lsự v th h uậ p n v t z iệ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g c g z i x ao g dị 3 ch hoặ 3 c l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, gdị 3 ch i vụ v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k.
- Hoà p n v th z iệ p n l mô hì p nh q h uả p n v t e rị, p đ z iề h u hà p nh v tậ s p p đoà p n p n c gâ p n hà p n c g v tà z i
3chí p nh h z iệ p n p đạ z i, v t e rê p n 3 cơ l sở v t z iế s p v th h u v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế i và i vậ p n g dụ p n c g s phù hợ s p i vớ z i vtì p nh hì p nh V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g v từ p n c g v thờ z i o kỳ.
- L z iê p n v tụ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t, hoà p n v th z iệ p n p nhằ l m p đả l m @ bảo hệ v thố p n c g o k z iể l m l soá v t p nộ z i
@bộ p đượ 3 c v th z iế v t y lậ s p p đầ m y p đủ, hoạ v t p độ p n c g h z iệ h u q h uả, p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u p n c gă p n p n c gừ x a, sphá v t h z iệ p n i và o kị s p v thờ z i p xử y lý 3 cá 3 c g dấ h u h z iệ h u, hà p nh i v z i c gâ m y e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g pn c gâ p n hà p n c g.
- Ch h uẩ p n hó x a hệ v thố p n c g l mạ p n c g y lướ z i 3 ch z i p nhá p nh, s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, l má m y
AT k M p nhằ l m c g z iả l m 3 ch z i s phí q h uả p n y lý, i vậ p n hà p nh i và p nâ p n c g 3 c x ao o khả p nă p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, sphụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g T z iế s p v tụ 3 c p đẩ m y l mạ p nh p đầ h u v tư s phá v t v t e r z iể p n hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g c g z i x ao g dị 3 ch p đ z iệ p n v tử @ bở z i p đâ m y y là o kê p nh c g z i x ao g dị 3 ch v th h uậ p n y lợ z i, 3 có o khả p nă p n c g p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g l mà o khô p n c g @ bị c g z iớ z i hậ p n i về s phạ l m i v z i vthờ z i c g z i x a p n, o khô p n c g c g z i x a p n, p đị x a @ bà p n hoạ v t p độ p n c g.
- Xâ m y g dự p n c g, s phá v t v t e r z iể p n p độ z i p n c gũ p nhâ p n l sự 3 có v t e rì p nh p độ 3 c x ao, 3 ch h u m yê p n pn c gh z iệ s p, v thấ h u h z iể h u i và v tâ l m h h u m yế v t y là l m i v z iệ 3 c, 3 cố p n c g h z iế p n v th e eo 3 cá 3 c c g z iá v t e rị i vă p n hó x a
3cố v t y lõ z i 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k.
- é Đầ h u v tư, o kh x a z i v thá 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c v tạo er x a p nh z iề h u l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ i vớ z i p nh z iề h u v t z iệ p n í 3 ch v thỏ x a l mã p n p nh h u 3 cầ h u p n c gà m y 3 cà p n c g ylớ p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.
- l N c gh z iê p n 3 cứ h u v thị v t e rườ p n c g p để q h u m yế v t p đị p nh v t hà p nh y lậ s p l mộ v t l số 3 cô p n c g v t m y/ 3 ch z i pnhá p nh ở p nướ 3 c p n c goà z i p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c hoạ v t p độ p n c g i và o khả p nă p n c g s phá v t vt e r z iể p n, l mở e rộ p n c g v thị v t e rườ p n c g p đ e e l m y lạ z i h z iệ h u q h uả o k z i p nh v tế i và h u m y v tí p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.
- l N c gh z iê p n 3 cứ h u, y lự x a 3 chọ p n v thờ z i p đ z iể l m v thí 3 ch hợ s p p để p n z iê l m m yế v t 3 cổ s ph z iế h u
T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g 3 chứ p n c g o khoá p n p nhằ l m p đả l m @ bảo y lợ z i í 3 ch v tố v t p nhấ v t
3cho 3 cá 3 c 3 cổ p đô p n c g i và p n c gâ p n hà p n c g
• k Mộ v t l số 3 chỉ v t z iê h u v tà z i 3 chí p nh 3 cơ @ bả p n: éĐị p nh hướ p n c g l mộ v t l số 3 chỉ v t z iê h u v tà z i 3 chí p nh 3 cho c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2019 p như l s x a h u:
- Tổ p n c g v tà z i l sả p n v tă p n c g v từ 158.896 v tỷ p đồ p n c g y lê p n 275.542 v tỷ p đồ p n c g
- Dư p nợ v tă p n c g v từ 70.274 v tỷ p đồ p n c g y lê p n 206.656 v tỷ p đồ p n c g
- H h u m y p độ p n c g v từ p nề p n o k z i p nh v tế v tă p n c g v từ 122.620 v tỷ p đồ p n c g y lê p n 25.720 v tỷ pđồ p n c g Tă p n c g v t e rưở p n c g i về h h u m y p độ p n c g i và 3 cho i v x a m y l sẽ v tậ s p v t e r h u p n c g p nh z iề h u p nhấ v t ở PFS ivà WB é Đế p n p nă l m 2018, h h u m y p độ p n c g 3 củ x a PFS l sẽ 3 ch z iế l m o khoả p n c g 70% h h u m y p độ p n c g vtoà p n p n c gâ p n hà p n c g, 3 cò p n 3 cho i v x a m y l sẽ 3 ch z iế l m o khoả p n c g 45%
- Lợ z i p nh h uậ p n v t e rướ 3 c v th h u ế p đế p n 3 c h uố z i p nă l m 2018 y là 5.739 v tỷ p đồ p n c g
- Tỷ y lệ ROA i và ROE 3 c h uố z i p nă l m 2018 y lầ p n y lượ v t y là 1,65% i và 18,22%
- Cơ 3 cấ h u g do x a p nh v th h u l sẽ i vẫ p n v tậ s p v t e r h u p n c g i vào v th h u p nhậ s p y lã z i v th h uầ p n ( o khoả p n c g 75 – 77%), 3 có l sự 3 ch h u m yể p n g dị 3 ch p nhẹ v tă p n c g 3 cơ 3 cấ h u g do x a p nh v th h u v từ v th h u p nhậ s p v từ s phí (13% y lê p n 19%)
- Q h uả p n y lý 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m c g z iả l m i và g d h u m y v t e rì v tỷ y lệ p nợ p xấ h u gdướ z i 3% v tổ p n c g g dư p nợ
- Cá 3 c v tỷ y lệ x a p n v toà p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c v t h uâ p n v thủ q h u m y pđị p nh s phá s p y l h uậ v t
T e ro p n c g p nă l m 2016 – p nă l m p đầ h u v t z iê p n v thự 3 c h z iệ p n 3 ch z iế p n y lượ 3 c 5 p nă l m,
T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k p xá 3 c p đị p nh e rõ e rà p n c g q h u x a p n p đ z iể l m “Khá 3 ch hà p n c g y là v tâ l m p đ z iể l m 3 củ x a vthà p nh 3 cô p n c g” i và h z iể h u e rằ p n c g p n c gâ p n hà p n c g s phả z i y l z iê p n v tụ 3 c v tạo p nê p n p nhữ p n c g hướ p n c g p đ z i okhá 3 c @ b z iệ v t, l mớ z i l mẻ p nhằ l m l m x a p n c g p đế p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p v tà z i
3chí p nh v toà p n g d z iệ p n l mộ v t 3 cá 3 ch 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m p nhấ v t, p đồ p n c g p n c ghĩ x a i vớ z i v tạo 3 cho lmì p nh l m z iế p n c g @ bá p nh v thị s phầ p n y lớ p n hơ p n.
Cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g p xử y lý p nợ p xấ h u v tạ z i l NHT k MCP Kỹ Thươ p n c g V z iệ v t l N x al m
Chấ s p hà p nh p đú p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y, p xế s p hạ p n c g i và v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g, v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cá3 c @ bz iệ p n s phás p q h uả p n y lý i và o k z iểl m v t e r x a 3 cá 3 c q h um y v te rì p nh v t e ro p n c g hoạv t p độp n c g v tí p n g dụ p nc g 71 4.2.2 l Nâp nc g 3 c x ao v t e rì p nh p độ v thẩl m p đị p nh i và 3 chấ v t y lượ p nc g 3 củ x a CBTD
hà p n c g, v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p q h uả p n y lý i và o k z iể l m v t e r x a 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g
T e rướ 3 c hế v t, 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g 3 chấ l m p đ z iể l m i và p xế s p y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g vtí p n g dụ p n c g s phù hợ s p i vớ z i v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế, p đư x a e r x a hệ v thố p n c g 3 chấ l m p đ z iể l m i và p xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v tí p n g dụ p n c g v th x a m y v thế 3 cho 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh h z iệ p n hà p nh o khô p n c g 3 cò p n sphù hợ s p
Hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ p xâ m y g dự p n c g v th e eo h x a z i pnhó l m: o khá 3 ch hà p n c g D l N i và o khá 3 ch hà p n c g hộ l sả p n p x h uấ v t, 3 cá v thể T x a 3 có v thể v th x a l m okhảo 3 cá 3 c @ bướ 3 c hướ p n c g g dẫ p n 3 củ x a Cô p n c g v t m y o k z iể l m v toá p n q h uố 3 c v tế E e r p n l s v t& Yo h u p n c g
3ch h u m yê p n o k z iể l m v toá p n 3 cá 3 c l NHT k M hà p n c g p đầ h u 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m v tư i vấ p n 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p nộ z i @ bộ v th e eo v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế 3 có p đ z iề h u
3chỉ p nh s phù hợ s p i vớ z i v thự 3 c v t z iễ p n 3 củ x a p nướ 3 c v t x a p như l s x a h u:
- Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i D l N, c gồ l m 8 @ bướ 3 c 3 chí p nh :
Bướ 3 c 2- Xá 3 c p đị p nh p n c gà p nh p n c ghề o k z i p nh vtế Bướ 3 c 3- Xá 3 c p đị p nh q h u m y l mô D l N
Bướ 3 c 4- Xá 3 c p đị p nh y loạ z i hì p nh l sở hữ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g
Bướ 3 c 5- Chấ l m p đ z iể l m 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v tà z i 3 chí p nh Gồ l m 14 3 chỉ v t z iê h u v th h uộ 3 c 4 pnhó l m: p nhó l m 3 chỉ v t z iê h u v th x a p nh o khoả p n: 3 3 chỉ v t z iê h u; p nhó l m 3 chỉ v t z iê h u hoạ v t p độ p n c g: 4
3chỉ v t z iê h u; p nhó l m 3 chỉ v t z iê h u 3 câ p n p nợ: 2 3 chỉ v t z iê h u; p nhó l m 3 chỉ v t z iê h u v th h u p nhậ s p: 5 3 chỉ v t z iê h u
Bướ 3 c 6- Chấ l m p đ z iể l m 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u s ph z i v tà z i 3 chí p nh Gồ l m 46 3 chỉ v t z iê h u vth h uộ 3 c 5 p nhó l m: o khả p nă p n c g v t e rả p nợ v từ y lư h u 3 ch h u m yể p n v t z iề p n v tệ: 3 3 chỉ v t z iê h u; v t e rì p nh p độ q h uả p n ylý i và l mô z i v t e rườ p n c g p nộ z i @ bộ: 9 3 chỉ v t z iê h u; q h u x a p n hệ i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g: 13 3 chỉ v t z iê h u; 3 cá 3 c pnhâ p n v tố @ bê p n p n c goà z i: 8 3 chỉ v t z iê h u; 3 cá 3 c p đặ 3 c p đ z iể l m hoạ v t p độ p n c g o khá 3 c: 13 3 chỉ v t z iê h u
Bướ 3 c 7- Tổ p n c g hợ s p p đ z iể l m i và p xế s p hạ p n c g éĐ z iể l m 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g = é Đ z iể l m 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v tà z i 3 chí p nh px T e rọ p n c g l số + é Đ z iể l m 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u s ph z i v tà z i 3 chí p nh p x T e rọ p n c g l số. éĐ z iể l m v tí p nh v th e eo v t e rọ p n c g l số 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g D l N v tí p nh v th e eo v th x a p n c g p đ z iể l m
100, s phâ p n v thà p nh 10 hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g D l N.
Bướ 3 c 8- Phê g d h u m yệ v t o kế v t q h uả 3 chấ l m p đ z iể l m i và p xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v tí p n g dụ p n c g.
- Xế s p hạ p n c g Tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i hộ o k z i p nh g do x a p nh i và hộ c g z i x a p đì p nh, c gồ l m 4 @ bướ 3 c:
Bướ 3 c 2- Chấ l m p đ z iể l m v thô p n c g v t z i p n 3 cơ @ bả p n o khá 3 ch hà p n c g, c gồ l m 14 3 chỉ vt z iê h u Bướ 3 c 3- Chấ l m p đ z iể l m o khả p nă p n c g v t e rả p nợ, c gồ l m 5 3 chỉ v t z iê h u
Bướ 3 c 4- Chấ l m p đ z iể l m v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m, c gồ l m 3 3 chỉ v t z iê h u Bướ 3 c 5- Tổ p n c g hợ s p p đ z iể l m i và p xế s p hạ p n c g éĐ z iể l m 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g = é Đ z iể l m @ bướ 3 c 2 p x T e rọ p n c g l số + é Đ z iể l m @ bướ 3 c
3 p x T e rọ p n c g l số+ é Đ z iể l m @ bướ 3 c 4 p x v t e rọ p n c g l số.
Tươ p n c g v tự o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p, p đ z iể l m v tí p nh v th e eo v t e rọ p n c g l số 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g hộ o k z i p nh g do x a p nh i và hộ c g z i x a p đì p nh v tí p nh v th e eo v th x a p n c g p đ z iể l m 100, p như p n c g lmứ 3 c p đ z iể l m p để p đạ v t 3 cá 3 c hạ p n c g 3 có o khá 3 c l so i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g D l N
Bướ 3 c 6- Phê g d h u m yệ v t o kế v t q h uả 3 chấ l m p đ z iể l m i và p xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v tí p n g dụ p n c g
4.2.2 l Nâ p n c g 3 c x ao v t e rì p nh p độ v thẩ l m p đị p nh i và 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a CBTD lNâ p n c g 3 c x ao v t e rì p nh p độ v thẩ l m p đị p nh 3 củ x a CBTD, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là v thẩ l m p đị p nh v tư
3cá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g y là e rấ v t 3 cầ p n v th z iế v t i vì p đ z iề h u p nà m y 3 có ả p nh hưở p n c g e rấ v t y lớ p n p đế p n v th z iệ p n
3chí hoà p n v t e rả v t z iề p n i v x a m y 3 củ x a KH V z iệ 3 c v thẩ l m p đị p nh c g z iá v t e ro p n c g i v z iệ 3 c q h uả p n y lý p nợ pxấ h u, p đị p nh c g z iá TSB é Đ s phả z i p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n l mộ v t 3 cá 3 ch p n c gh z iê l m v tú 3 c p nhằ l m s phả p n á p nh c g z iá v t e rị v thự 3 c 3 củ x a v tà z i l sả p n T e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p p nă p n c g y lự 3 c 3 củ x a CBTD 3 cò p n hạ p n
3chế, p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể l mở e rộ p n c g y l z iê p n o kế v t i vớ z i l mộ v t l số 3 cô p n c g v t m y p đị p nh c g z iá p độ 3 c y lậ s p.
Bê p n 3 cạ p nh p đó, CBTD s phả z i p đổ z i l mớ z i i và v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u v thậ s p i và pxử y lý v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g hơ p n p nữ x a é Đ z iề h u p nà m y c gó s p s phầ p n hạ p n 3 chế v tì p nh v t e rạ p n c g vthô p n c g v t z i p n @ bấ v t 3 câ p n p xứ p n c g c g z iữ x a p n c gườ z i 3 cho i v x a m y i và p n c gườ z i p đ z i i v x a m y é Để p đạ v t p đượ 3 c pđ z iề h u p nà m y, v th e eo 3 cá p nhâ p n v tô z i v thấ m y p như l s x a h u:
T e rướ 3 c hế v t, 3 cầ p n l sự o kế v t hợ s p 3 chặ v t 3 chẽ 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n: Bộ s phậ p n Q h uả p n y lý vthô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g i và q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro, o kh x a z i v thá 3 c o khá 3 ch hà p n c g, q h uả p n y lý v tí p n gdụ p n c g, o k z iể l m v t e r x a i và o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ p n c goà z i i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p nh z iệ l m i vụ l mộ v t 3 cá 3 ch pđộ 3 c y lậ s p, 3 cầ p n s phả z i hỗ v t e rợ p nh x a h u v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g p để 3 cậ s p p nhậ v t vthô p n c g v t z i p n p đầ m y p đủ, 3 chí p nh p xá 3 c i về o khá 3 ch hà p n c g Cù p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g vt z i p n CIC 3 cho l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c, 3 cầ p n v tổ 3 chứ 3 c o kh x a z i v thá 3 c, l sử g dụ p n c g v thườ p n c g px h u m yê p n i và 3 có h z iệ h u q h uả p n c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n v từ CIC 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c p để sphụ 3 c i vụ 3 cô p n c g v tá 3 c v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g éĐặ 3 c @ b z iệ v t, 3 cầ p n p x e e l m p xé v t o kỹ v thô p n c g v t z i p n i về g do x a p nh p n c gh z iệ s p l mớ z i p đặ v t q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g, v thô p n c g v t z i p n i về 3 cá 3 c D l N l N l N v t e ro p n c g l mộ v t l số p n c gà p nh, v tổ p n c g 3 cô p n c g vt m y p đượ 3 c l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c 3 cả p nh @ báo i về o khả p nă p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 c x ao lN c goà z i e r x a, CBTD s phả z i p xâ m y g dự p n c g v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g, i vì CBTD y là pn c gườ z i v thườ p n c g p x h u m yê p n v t z iế s p 3 cậ p n o khá 3 ch hà p n c g, p nắ l m @ bắ v t 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n i về o khá 3 ch hà p n c g v từ o khâ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u v thị v t e rườ p n c g, p n c gh z iê p n 3 cứ h u o khá 3 ch hà p n c g 3 chủ m yế h u p đế p n okhâ h u p đ z iề h u v t e r x a, v thẩ l m p đị p nh g dự á p n p x z i p n i v x a m y, p nắ l m @ bắ v t 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y, v t z iê h u v thụ l sả p n s phẩ l m, p n c g h uồ p n v t e rả p nợ Phươ p n c g sphá s p p đ z iề h u v t e r x a q h u x a p n v t e rọ p n c g l mà CBTD 3 cầ p n á s p g dụ p n c g v tố v t y là y là l m i v z iệ 3 c, s phỏ p n c g ivấ p n v t e rự 3 c v t z iế s p o khá 3 ch hà p n c g, o k z iể l m v t e r x a v tạ z i 3 chỗ p nơ z i hoạ v t p độ p n c g Sả p n p x h uấ v t o k z i p nh gdo x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g k Mặ v t o khá 3 c s phả z i o kh x a z i v thá 3 c v tố v t 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n v từ
3cá 3 c 3 cơ q h u x a p n 3 chứ 3 c p nă p n c g p như 3 cơ q h u x a p n q h uả p n y lý v th h uế, 3 chí p nh q h u m yề p n p đị x a s phươ p n c g, okhá 3 ch hà p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, s phươ p n c g v t z iệ p n v thô p n c g v t z i p n p đạ z i 3 chú p n c g, l N c goà z i e r x a, lmộ v t p n c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 có p độ v t z i p n 3 cậ m y 3 c x ao 3 cầ p n 3 chú ý o kh x a z i v thá 3 c ylà v thô p n c g v t z i p n p nộ z i @ bộ.
Bê p n 3 cạ p nh p đó, v thườ p n c g p x h u m yê p n v t z iế p n hà p nh s phâ p n v tí 3 ch v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c @ báo 3 cáo p đị p nh o kỳ, p độ v t p x h uấ v t l mà o khá 3 ch hà p n c g c gử z i v th e eo q h u m y pđị p nh 3 cho p n c gâ p n hà p n c g hoặ 3 c CBTD o k z iể l m v t e r x a v tì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh i và v tà z i
3chí p nh v tạ z i 3 chỗ, y lấ m y l số y l z iệ h u s phả p n á p nh v t e r h u p n c g v thự 3 c p để p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g Sả p n p x h uấ v t-K z i p nh g do x a p nh 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p, s phá v t h z iệ p n p nhữ p n c g p đ z iể l m lmạ p nh i và p đ z iể l m m yế h u p để 3 có p nhữ p n c g ứ p n c g p xử v tí p n g dụ p n c g s phù hợ s p V z iệ 3 c o k z iể l m v t e r x a v tạ z i
3chỗ v tì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g s phả z i p đượ 3 c v t z iế p n hà p nh v th e eo p đị p nh o kỳ, pn c goà z i e r x a, 3 có v thể o k z iể l m v t e r x a p độ v t p x h uấ v t o kh z i 3 cầ p n v th z iế v t é Đó y là q h uá v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n
3cá 3 c @ bướ 3 c 3 cô p n c g i v z iệ 3 c l s x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y p để hướ p n c g g dẫ p n, p đô p n p đố 3 c p n c gườ z i i v x a m y l sử gdụ p n c g p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch, 3 có h z iệ h u q h uả l số v t z iề p n i v x a m y, hoà p n v t e rả c gố 3 c, y lã z i i v x a m y p đú p n c g hạ p n, p đồ p n c g v thờ z i v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p v thí 3 ch hợ s p p nế h u p n c gườ z i i v x a m y o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đầ m y p đủ i và p đú p n c g hạ p n 3 cá 3 c 3 c x a l m o kế v t é Đâ m y y là @ bướ 3 c 3 cô p n c g i v z iệ 3 c p đặ 3 c @ b z iệ v t q h u x a p n vt e rọ p n c g l s x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c o khoả p n l mụ 3 c p đầ h u v tư, p nế h u @ bỏ l só v t hoặ 3 c p x e e l m p nhẹ @ bướ 3 c 3 cô p n c g i v z iệ 3 c p nà m y, e rủ z i e ro o khô p n c g v th h u p đượ 3 c p đủ i vố p n p đầ h u v tư l sẽ erấ v t 3 c x a o.
K z iể l m v t e r x a 3 chặ v t 3 chẽ q h uá v t e rì p nh v t e rướ 3 c, v t e ro p n c g i và l s x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y
lN c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g o k z iể l m v t e r x a 3 chặ v t 3 chẽ q h uá v t e rì p nh v t e rướ 3 c, v t e ro p n c g i và ls x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y p để o kị s p v thờ z i 3 có @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý p nế h u KH l sử g dụ p n c g i vố p n l s x a z i lmụ 3 c p đí 3 ch Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v th x a p nh v t e r x a, o k z iể l m v t e r x a p nộ z i @ bộ p n c gâ p n hà p n c g.
T e rướ 3 c hế v t 3 cầ p n v tổ 3 chứ 3 c c g z iá l m l sá v t p nợ p xấ h u l mộ v t 3 cá 3 ch 3 có h z iệ h u q h uả v thô p n c g q h u x a hoạ v t pđộ p n c g s phâ p n v tí 3 ch, s phâ p n y loạ z i p nợ p xấ h u v th e eo p đị p nh o kỳ é Để i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u p đượ 3 c okị s p v thờ z i, p đạ v t p đượ 3 c h z iệ h u q h uả 3 c x ao v thì o khâ h u 3 cả p nh @ báo, s phá v t h z iệ p n l sớ l m p nợ p xấ h u sphá v t l s z i p nh y là e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g, q h u m yế v t p đị p nh v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n q h uá v t e rì p nh p xử y lý p nợ l s x a h u pnà m y D h u m y v t e rì v thườ p n c g p x h u m yê p n i v z iệ 3 c o k z iể l m v t e r x a, s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g pn c g h u m yê p n p nhâ p n s phá v t l s z i p nh p nợ p xấ h u, y là l m e rõ v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a 3 cá p nhâ p n 3 có y l z iê p n q h u x a p n pnhấ v t y là ở p nhữ p n c g p đơ p n i vị, 3 cá p nhâ p n s phụ v t e rá 3 ch 3 có v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v tă p n c g p nh x a p nh, c gắ p n vt e rá 3 ch p nh z iệ l m v th h u hồ z i p nợ p xấ h u, p nợ p đã p xử y lý e rủ z i e ro i vớ z i v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a 3 cá p nhâ p n vt e ro p n c g 3 cho i v x a m y o khô p n c g p nằ l m p n c goà z i l mụ 3 c p đí 3 ch p nà m y l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g o k z iể l m lsoá v t, o k z iể l m v t e r x a p nộ z i @ bộ i và o k z iể l m l soá v t l s x a h u i v x a m y.
G z iá l m l sá v t v tí p n g dụ p n c g 3 cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c p đượ 3 c 3 ch h u m yê p n l mô p n hó x a i và p nâ p n c g 3 c x ao
3chấ v t y lượ p n c g p để p đả l m @ bảo 3 có 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ s phá v t h z iệ p n l sớ l m 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có ivấ p n p đề i và s phâ p n y l h uồ p n c g p xử y lý o kị s p v thờ z i i và s phù hợ s p p nhằ l m v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c v th h u hồ z i pnợ v tố v t p nhấ v t 3 cho p n c gâ p n hà p n c g Cá 3 c 3 cô p n c g i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g p nề p n v tả p n c g o khá 3 c v t z iế s p v tụ 3 c pđượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n p để p đả l m @ bảo p nâ p n c g 3 cấ s p hệ v thố p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro l so p n c g hà p nh
3cù p n c g l sự s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p như: q h uả p n v t e rị g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n gdụ p n c g, q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v thị v t e rườ p n c g, e rủ z i e ro hoạ v t p độ p n c g, e rủ z i e ro v th x a p nh o khoả p n 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g, g dầ p n g dầ p n v t z iế s p 3 cậ p n i vớ z i 3 cá 3 c v thô p n c g y lệ v tố v t p nhấ v t.
Thườ p n c g p x h u m yê p n v thự 3 c h z iệ p n o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t i v z iệ 3 c 3 chấ s p hà p nh q h u m y v t e rì p nh, vthủ v tụ 3 c 3 cho i v x a m y, o kị s p v thờ z i s phá v t h z iệ p n 3 cá 3 c v tồ p n v tạ z i, l s x a z i s phạ l m, 3 cá 3 c " y lỗ hổ p n c g” vt e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p để p đề e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p 3 chấ p n 3 chỉ p nh s phù hợ s p H z iể h u e rõ okhá 3 ch hà p n c g 3 củ x a l mì p nh p để @ b z iế v t 3 ch h u m yệ p n c gì p xả m y e r x a; Cá p n @ bộ p đượ 3 c s phâ p n 3 cô p n c g sphả z i v thườ p n c g p x h u m yê p n y l z iê p n y lạ 3 c i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, o khô p n c g 3 chỉ ở v t e rụ l sở 3 chí p nh l mà
3cò p n ở p nhà l má m y; D h u m y v t e rì 3 cá 3 c o kê p nh y l z iê p n y lạ 3 c ở 3 cá 3 c 3 cấ s p v từ c g z iá l m p đố 3 c v tớ z i o kế v toá p n vt e rưở p n c g; K z iể l m l soá v t l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 có p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch okhô p n c g.
l Nhó l m c g z iả z i s phá s p p xử y lý p nợ p xấ h u
éĐể p xử y lý p nợ p xấ h u i và s phò p n c g p n c gừ x a, hạ p n 3 chế p nợ p xấ h u c g z i x a v tă p n c g v t e ro p n c g v tươ p n c g yl x a z i,T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k 3 có v thể 3 chủ p độ p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i 10 c g z iả z i s phá s p p như l s x a h u: éĐá p nh c g z iá y lạ z i 3 chấ v t y lượ p n c g i và o khả p nă p n c g v th h u hồ z i 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p để 3 có
@b z iệ p n s phá s p p xử y lý v thí 3 ch hợ s p;
Tă p n c g 3 cườ p n c g v t e rí 3 ch y lậ s p i và l sử g dụ p n c g g dự s phò p n c g e rủ z i e ro p để p xử y lý p nợ pxấ h u; T z iế s p v tụ 3 c 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i p nợ;
T z iế s p v tụ 3 c hỗ v t e rợ i vố p n p để o khá 3 ch hà p n c g o khắ 3 c s phụ 3 c o khó o khă p n i và s phụ 3 c hồ z i; Bổ l s h u p n c g, hoà p n v th z iệ p n hồ l sơ s phá s p y lý v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m;
Th h u p nợ i và p xử y lý v tà z i l sả p n @ bảo pđả l m; Hoá p n p đổ z i p nợ v thà p nh i vố p n;
K z iể l m l soá v t 3 chặ v t 3 chẽ i và c g z iả l m 3 ch z i s phí hoạ v t pđộ p n c g; Hạ p n 3 chế p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh v t e ro p n c g v tươ p n c g yl x a z i. lN c goà z i e r x a, l m h uố p n y là l m v tố v t 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý, v th h u hồ z i p nợ p xấ h u 3 cầ p n s phả z i c g z iả z i q h u m yế v t v tố v t @ b x a i vấ p n p đề 3 cơ @ bả p n p như l s x a h u: kMộ v t y là, s phâ p n y loạ z i 3 ch z i v t z iế v t y loạ z i p nợ p xấ h u: Thự 3 c h z iệ p n p đá p nh c g z iá, s phâ p n v tí 3 ch pđể s phâ p n y loạ z i p nợ p xấ h u v thà p nh 3 cá 3 c p nhó l m p như o khá 3 ch q h u x a p n, 3 chủ q h u x a p n, 3 có v thá z i p độ hợ s p v tá 3 c i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v thự 3 c v th z i o kế hoạ 3 ch v t e rả p nợ, 3 châ m y ỳ v t e ro p n c g iv z iệ 3 c v t e rả p nợ, 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo v t z iề p n i v x a m y, o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo v t z iề p n iv x a m y, p để 3 có p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý v th h u hồ z i 3 có h z iệ h u q h uả l Nê p n v th h uê o k z iể l m v toá p n pđộ 3 c y lậ s p p đố z i i vớ z i v từ p n c g o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá p nhâ p n/ g do x a p nh pn c gh z iệ s p/ p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh: p đá p nh c g z iá i về 3 cơ l sở s phá s p y lý, p đị p nh c g z iá v tà z i l sả p n p đả l m
@bảo v th e eo v thị v t e rườ p n c g, o kế v t hợ s p i vớ z i v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g p để 3 có @ b z iệ p n s phá s p @ bá p n – v th h u hồ z i i vố p n v thí 3 ch hợ s p vt e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n l sớ l m p nhấ v t 3 có v thể
H x a z i y là, 3 có o kế hoạ 3 ch 3 cụ v thể p xử y lý p nợ p xấ h u : l N c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n 3 chủ p độ p n c g pxâ m y g dự p n c g s phươ p n c g á p n p xử y lý, 3 có o kế hoạ 3 ch, 3 chươ p n c g v t e rì p nh 3 cụ v thể p đế p n v từ p n c g l mó p n pnợ p để p xử y lý v th h u hồ z i Thà p nh y lậ s p 3 cá 3 c Tổ p xử y lý p nợ v th h u hồ z i p nợ, v t e ro p n c g p đó y lã p nh p đạo sphụ v t e rá 3 ch v tí p n g dụ p n c g y là l m v tổ v t e rưở p n c g Hà p n c g v t h uầ p n, v tổ p xử y lý p nợ họ s p p để p đá p nh c g z iá okế v t q h uả p xử y lý v t e ro p n c g v t h uầ p n i và v thố p n c g p nhấ v t 3 chươ p n c g v t e rì p nh hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a v t h uầ p n v tớ z i.
Hà p n c g v thá p n c g v tạ z i 3 c h uộ 3 c họ s p c g z i x ao @ b x a p n v tạ z i hộ z i l sở, v tạ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh, 3 cá 3 c p đơ p n ivị v t e rự 3 c v th h uộ 3 c @ báo 3 cáo o kế v t q h uả p xử y lý v th h u hồ z i p nợ p xấ h u p để c g z iá l m p đố 3 c 3 ch z i pnhá p nh c g z i x ao p nh z iệ l m i vụ p xử y lý v t z iế s p v th e eo Thự 3 c h z iệ p n s phâ p n 3 cô p n c g c g z i x ao p nh z iệ l m i vụ, cg z i x ao v t e rá 3 ch p nh z iệ l m, c g z i x ao o khoá p n v th h u p nợ p như l mộ v t 3 chỉ v t z iê h u 3 chí p nh 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g vtí p n g dụ p n c g é Đồ p n c g v thờ z i c gắ p n v t e rá 3 ch p nh z iệ l m p đố z i i vớ z i CBTD p để p nợ q h uá hạ p n s phá v t l s z i p nh vt e ro p n c g q h uá v t e rì p nh q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g.
B x a y là, v t e r x a p nh v thủ l sự hỗ v t e rợ i và s phố z i o kế v t h ợ s p 3 chặ v t 3 chẽ v t e ro p n c g p xử y lý p nợ pxấ h u T e r x a p nh v thủ l mạ p nh l mẽ l sự hỗ v t e rợ 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cấ s p 3 chí p nh q h u m yề p n, 3 cá 3 c l sở, @ b x a p n pn c gà p nh p đị x a s phươ p n c g, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n s phá s p y l h uậ v t p để p xử y lý o k z iê p n q h u m yế v t pđố z i i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g 3 châ m y ỳ, o khó v th h u é Đố z i i vớ z i p nợ q h uá hạ p n, v t e rườ p n c g hợ s p okhá 3 ch hà p n c g 3 có p nợ q h uá hạ p n g do p n c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 ch q h u x a p n @ bấ v t o khả o khá p n c g p như vth z iê p n v t x a z i, @ b z iế p n p độ p n c g @ bấ v t y lợ z i 3 củ x a c g z iá 3 cả hà p n c g hó x a, ố l m p đ x a h u p độ v t p x h uấ v t,… 3 cầ p n sphả z i p xử y lý @ bằ p n c g o kỹ v th h uậ v t p n c gh z iệ s p i vụ p để v tháo c gỡ o khó o khă p n p như: c g z i x a hạ p n p nợ,
3cho i v x a m y y lạ z i p để o khá 3 ch hà p n c g v t z iế s p v tụ 3 c l sả p n p x h uấ v t p để v tạo p n c g h uồ p n v t e rả p nợ 3 cho p n c gâ p n hà p n c g CBTD s phả z i y là p n c gườ z i c gầ p n c gũ z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p để p đề p x h uấ v t 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p pn c gh z iệ s p i vụ, v tư i vấ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g o kể 3 cả i về s phươ p n c g g d z iệ p n q h uả p n y lý, v t z iê h u v thụ lsả p n s phẩ l m, c g z iá 3 cả p để c g z iú s p o khá 3 ch hà p n c g i vượ v t q h u x a o khó o khă p n Kh z i v t e rả p nợ, p nế h u okhá 3 ch hà p n c g i vẫ p n v t z iế s p v tụ 3 c c gặ s p o khó o khă p n 3 có v thể v thự 3 c h z iệ p n l m z iễ p n c g z iả l m y lã z i vt e ro p n c g o kh h uô p n o khổ i và o khả p nă p n c g 3 cho s phé s p p để v thể h z iệ p n v th z iệ p n 3 chí 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Là l m v tố v t p đượ 3 c 3 cô p n c g v tá 3 c p nà m y, l mố z i q h u x a p n hệ c gắ p n @ bó c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g okhă p n c g o khí v t hơ p n, p n c gườ z i 3 có p nợ q h uá hạ p n ý v thứ 3 c p đượ 3 c v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a l mì p nh vt e ro p n c g i v z iệ 3 c v t e rả p nợ
T e rườ p n c g hợ s p o khá 3 ch hà p n c g 3 có @ b z iể h u h z iệ p n v th z iế h u v tí 3 ch 3 cự 3 c, o khô p n c g hợ s p v tá 3 c vtố v t i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g o kế hoạ 3 ch v t e rả p nợ, v tù m y l mứ 3 c p độ i và v từ p n c g vt e rườ p n c g hợ s p 3 cụ v thể p để á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p xử y lý o khá 3 c p nh x a h u p như p n c g s phả z i vt h uâ p n v th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c y là o k z iê p n q h u m yế v t, g dứ v t o khoá v t T e rướ 3 c hế v t, s phố z i hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c vtổ 3 chứ 3 c 3 chí p nh v t e rị - p xã hộ z i 3 cù p n c g v tá 3 c p độ p n c g, c g z iáo g dụ 3 c v tư v tưở p n c g p để p n c gườ z i i v x a m y ý vthứ 3 c p đượ 3 c p n c ghĩ x a i vụ v t e rả p nợ l Nế h u p n c gườ z i i v x a m y i vẫ p n o khô p n c g 3 chị h u v t e rả p nợ 3 cầ p n á s p gdụ p n c g p n c g x a m y 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p l mạ p nh hơ p n p như s phố z i hợ s p i vớ z i 3 chí p nh q h u m yề p n i và 3 cá 3 c
3cơ q h u x a p n 3 chứ 3 c p nă p n c g @ bắ v t @ b h uộ 3 c p n c gườ z i i v x a m y s phả z i v thự 3 c h z iệ p n p n c ghĩ x a i vụ v t e rả p nợ, o khở z i ok z iệ p n, s phá v t l mạ z i v tà z i l sả p n v th h u hồ z i p nợ… Bà z i họ 3 c e rú v t e r x a v t e ro p n c g p nh z iề h u p nă l m y là p nơ z i pnào y là l m v tố v t 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u hồ z i p nợ 3 châ m y ỳ v thì p nơ z i p đó 3 có v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n v thấ s p
T e rườ p n c g hợ s p p nợ q h uá hạ p n 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n CBTD v t z iê h u 3 cự 3 c, 3 cho i v x a m y vth z iế h u o khá 3 chq h u x a p n, o khô p n c g p đú p n c g 3 chế p độ v tí p n g dụ p n c g v thì p nhấ v t v th z iế v t s phả z i p xử y lý, q h u m y vt e rá 3 ch p nh z iệ l m i vậ v t 3 chấ v t, 3 ch h u m yể p n 3 cô p n c g v tá 3 c o khá 3 c hoặ 3 c p xử y lý p n c gừ p n c g 3 cho i v x a m y,
3ch h u m yể p n p đ z i v th h u p nợ hoặ 3 c p nặ p n c g hơ p n y là l s x a v thả z i, o khở z i o k z iệ p n e r x a s phá s p y l h uậ v t
k Mộ v t l số o k z iế p n p n c ghị
K z iế p n p n c ghị i vớ z i Chí p nh s phủ
éĐể v thự 3 c h z iệ p n v tố v t 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý p nợ p xấ h u, @ bê p n 3 cạ p nh p nỗ y lự 3 c 3 củ x a 3 chí p nh
@bả p n v thâ p n p n c gâ p n hà p n c g v thì 3 cầ p n 3 có l sự c gó s p l sứ 3 c i vô 3 cù p n c g v to y lớ p n 3 củ x a 3 chí p nh s phủ. kMộ v t l số p đề p x h uấ v t p đố z i i vớ z i 3 chí p nh s phủ v t e ro p n c g 3 c h uộ 3 c 3 ch z iế p n 3 chố p n c g p nợ p xấ h u 3 cụ v thể pnhư l s x a h u:
é Đả l m @ bảo l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế, 3 chí p nh v t e rị, p xã hộ z i ổ p n p đị p nh: kMô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế, 3 chí p nh v t e rị, p xã hộ z i 3 có ả p nh hưở p n c g o khô p n c g p nhỏ p đế p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g T e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n o kh z i V z iệ v t l N x a l m hoà p nhậ s p i vào p nề p n o k z i p nh vtế v thế c g z iớ z i v thì l mô z i v t e rườ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 cà p n c g 3 c x ao, p nề p n o k z i p nh v tế 3 cà p n c g g dễ @ b z iế p n pđộ p n c g, D l N g dễ e rơ z i i vào p n c g h u m y 3 cơ l mấ v t o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n, s phá l sả p n, h z iệ p n p n x a m y
3có p nh z iề h u p n c gâ p n hà p n c g l mớ z i v thà p nh y lậ s p v t e ro p n c g o kh z i v thị v t e rườ p n c g 3 có hạ p n p nê l m l mứ 3 c p độ
3cạ p nh v t e r x a p nh okhố 3 c y l z iệ v t hơ p n, v từ p đó 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g c g z iả l m v thấ s p é Đả l m @ bảo lmô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế, 3 chí p nh v t e rị, p xã hộ z i ổ p n p đị p nh hơ p n l sẽ c g z iú s p 3 cho 3 cá 3 c Tổ 3 chứ 3 c vtí p n g dụ p n c g i và D l N hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 có h z iệ h u q h uả hơ p n, v từ p đó v tă p n c g o khả p nă p n c g vt e rả p nợ i v x a m y 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.
Hoà p n v th z iệ p n q h u m y v t e rì p nh p xử y lý v tà z i l sả p n kMặ 3 c g dù y l h uậ v t i và 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n 3 có y l z iê p n q h u x a p n 3 củ x a V l N q h u m y p đị p nh l NHT k M 3 có q h u m yề p n p xử y lý TS é ĐB p nợ i v x a m y 3 củ x a KH o kh z i KH o ko v t e rả p đượ 3 c p nợ, v t h u m y p nh z iê p n 3 cơ 3 chế sphá s p y lý 3 chư x a e rõ e rà p n c g p đặ 3 c @ b z iệ v t y là p đố z i i vớ z i QSD é Đ T e ro p n c g v thự 3 c v tế i v z iệ 3 c p xử y lý vth h u hồ z i p nợ 3 cò p n l mấ v t p nh z iề h u v thờ z i c g z i x a p n i và q h u x a p nh z iề h u o khâ h u p đoạ p n.
Hạ p n 3 chế v tí p n g dụ p n c g 3 chỉ p đị p nh
Hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g y là hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 có p đ z iề h u o k z iệ p n e rấ v t 3 cầ p n l sự q h uả p n y lý 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c 3 cũ p n c g p như 3 củ x a Chí p nh s phủ p đặ 3 c @ b z iệ v t p đố z i i vớ z i v tí p n g dụ p n c g pđầ m y e rủ z i e ro T h u m y p nh z iê p n i v z iệ 3 c q h uả p n y lý @ bằ p n c g 3 c x a p n v th z iệ s p l sâ h u i vào hoạ v t p độ p n c g v tự 3 chủ ok z i p nh g do x a p nh 3 củ x a TCTD p như i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y v th e eo 3 chỉ p đị p nh 3 củ x a Chí p nh Phủ hoặ 3 c ylà 3 c x a p n v th z iệ s p hà p nh 3 chí p nh p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y, l sẽ y là l m c g z iả l m h z iệ h u q h uả 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g Vì i vậ m y Chí p nh s phủ 3 cầ p n v t e rá p nh p nhữ p n c g 3 c x a p n v th z iệ s p lsâ h u i và l m x a p n c g v tí p nh hà p nh 3 chí p nh i vào hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i
K z iế p n p n c ghị p đố z i i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c
lNH l N l N p đã e rấ v t q h u x a p n v tâ l m v tớ z i i vấ p n p đề p xử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g
@bằ p n c g i v z iệ 3 c e r x a 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n v thự 3 c h z iệ p n p xử y lý p nợ p xấ h u é Để v tạo p đ z iề h u ok z iệ p n 3 cho l N c gâ p n hà p n c g v thự 3 c h z iệ p n v tố v t hơ p n 3 cô p n c g i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ 3 củ x a l mì p nh lNH l N l N 3 cầ p n:
- Hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g s phá s p y l h uậ v t p n c gâ p n hà p n c g:H z iệ p n v tạ z i hệ v thố p n c g L h uậ v t 3 cá 3 c TCTD p đã e r x a p đờ z i v từ p nă l m 1997 hầ h u p như 3 chư x a p đủ v tí p nh 3 cậ s p p nhậ v t hoặ 3 c @ bộ 3 c y lộ pnhữ p n c g hạ p n 3 chế l so i vớ z i q h u m y p đị p nh l mớ z i v t e ro p n c g B x a l s e e y l B x a p n hà p nh hướ p n c g g dẫ p n v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c 3 ch h uẩ p n l mự 3 c 3 củ x a Uỷ @ b x a p n B x a l s e e y l v t e rê p n 3 cơ l sở y lự x a 3 cho p n p nhữ p n c g 3 ch h uẩ p n lmự 3 c v thí 3 ch hợ s p, s phù hợ s p i vớ z i p đ z iề h u o k z iệ p n v thự 3 c v tế v tạ z i V z iệ v t l N x a l m l N c goà z i e r x a lNH l N l N 3 cũ p n c g 3 cầ p n @ b x a p n hà p nh v thô p n c g v tư i về i v z iệ 3 c p xử y lý p nhữ p n c g v tổ p n v thấ v t o kh z i 3 cá 3 c lNHT k M l m h u x a @ bá p n pnợ, v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g m yê p n v tâ l m v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ 3 củ x a l mì p nh
- Hoà p n v th z iệ p n i và l m z i p nh @ bạ 3 ch hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n: l Nâ p n c g 3 c x ao hơ p n 3 chấ v t ylượ p n c g v tí p n g dụ p n c g CIC p nhằ l m m yê h u 3 cầ h u v thô p n c g v t z i p n 3 cậ s p p nhậ v t i và 3 chí p nh p xá 3 c i về KH.B x a p n hà p nh 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n pnh z iệ l m ở v từ p n c g p n c gâ p n hà p n c g
- Chỉ p đạo 3 cá 3 c Tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đú p n c g 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p yl h uậ v t i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, v tỷ y lệ x a p n v toà p n i vố p n i và c g z iớ z i hạ p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, okhô p n c g 3 cho i v x a m y l mớ z i p để v t e rả p nợ 3 cũ i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch 3 ch e e c g z iấ h u p nợ 3 cũ.
- Yê h u 3 cầ h u 3 cá 3 c TCTD 3 chủ p độ p n c g s phố z i hợ s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y p để v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g i và o khả p nă p n c g v th h u hồ z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p để 3 có @ b z iệ p n sphá s p p xử y lý s phù hợ s p, p như: Cơ 3 cấ h u y lạ z i p nợ l mộ v t 3 cá 3 c h 3 cá 3 ch hợ s p y lý p để c g z iả l m o khó okhă p n v tà z i 3 chí p nh v tạ l m v thờ z i 3 cho D l N, v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro p để p xử y lý p nợ p xấ h u vth e eo q h u m y p đị p nh, v thự 3 c h z iệ p n v tố v t i v z iệ 3 c l m h u x a @ bá p n p nợ
- Chỉ p đạo 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v t z iế v t c g z iả l m 3 ch z i s phí, 3 ch z i x a l sẻ o khó o khă p n 3 cho
D l N v thô p n c g q h u x a c g z iả l m y lã z i l s h uấ v t v t z iề p n i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cả y lĩ p nh i vự 3 c ư h u v t z iê p n i và 3 cá 3 c y lĩ p nh ivự 3 c l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh o khá 3 c
- Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v th x a p nh v t e r x a hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M, v từ pđó s phá v t h z iệ p n 3 cá 3 c l s x a z i l só v t, p x h u hướ p n c g y lệ 3 ch y lạ 3 c… p để 3 chỉ p đạo i và s phò p n c g p n c gừ x a,
3chỉ p nh l sử x a i và o khắ 3 c s phụ 3 c l mộ v t 3 cá 3 ch v t e r z iệ v t p để Q h uá v t e rì p nh v th x a p nh v t e r x a 3 cầ p n s phò p n c g pn c gừ x a p x h u hướ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh o khô p n c g y là p nh l mạ p nh, @ b h uô p n c g y lỏ p n c g 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n v tí p n gdụ p n c g g dẫ p n v tớ z i p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a o khô p n c g 3 chỉ l mộ v t lN c gâ p n hà p n c g l mà 3 cả hệ v thố p n c g. lN c goà z i e r x a, l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c 3 cũ p n c g 3 chủ p độ p n c g s phố z i hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c Bộ, p n c gà p nh yl z iê p n q h u x a p n p để v t e r z iể p n o kh x a z i l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p hỗ v t e rợ o khá 3 c, p như: v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c
3chươ p n c g v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g s phù hợ s p, p đẩ m y p nh x a p nh v t z iế p n p độ c g z iả z i s phó p n c g hà p n c g v tồ p n o kho, vtháo c gỡ o khó o khă p n 3 cho hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh é Đồ p n c g v thờ z i, v tí 3 ch 3 cự 3 c vt e r z iể p n o kh x a z i p đồ p n c g @ bộ 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p l sắ s p p xế s p, p đổ z i l mớ z i i và 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i 3 cá 3 c
D l N l N l N, vtậ s p p đoà p n o k z i p nh v tế i và v tổ p n c g 3 cô p n c g v t m y p nhà p nướ 3 c c gắ p n i vớ z i i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a
3cá 3 c D l N p nà m y; Phố z i hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c p đị x a s phươ p n c g hỗ v t e rợ v thị v t e rườ p n c g B é ĐS s phụ 3 c hồ z i pnh x a p nh, q h uả p n y lý 3 chặ v t 3 chẽ i và @ bảo p đả l m v thị v t e rườ p n c g p nà m y s phá v t v t e r z iể p n y là p nh lmạ p nh Chỉ p đạo 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đú p n c g 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p yl h uậ v t i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, v tỷ y lệ x a p n v toà p n i vố p n i và c g z iớ z i hạ p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, okhô p n c g 3 cho i v x a m y l mớ z i p để v t e rả p nợ 3 cũ i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch 3 ch e e c g z iấ h u p nợ 3 cũ Chủ p độ p n c g sphố z i hợ s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y p để v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g i và o khả pnă p n c g v th h u hồ z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p để 3 có @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý s phù hợ s p, p như: Cơ 3 cấ h u y lạ z i pnợ l mộ v t 3 cá 3 ch 3 cá 3 ch hợ s p y lý p để c g z iả l m o khó o khă p n v tà z i 3 chí p nh v tạ l m v thờ z i 3 cho D l N, v t e rí 3 ch ylậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro p để p xử y lý p nợ p xấ h u v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t, v thự 3 c h z iệ p n vtố v t i v z iệ 3 c l m h u x a @ bá p n p nợ v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t, v t e rườ p n c g hợ s p v tổ 3 chứ 3 c v tí p n gdụ p n c g 3 có p nh h u 3 cầ h u 3 chào l m h u x a, @ bá p n 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p như p n c g 3 chư x a v tì l m p đượ 3 c @ bê p n
@bá p n p nợ/ @ bê p n l m h u x a p nợ, l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c 3 cũ p n c g m yê h u 3 cầ h u 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n gdụ p n c g v tổ p n c g hợ s p, @ báo 3 cáo p để l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c v thô p n c g v t z i p n, o kh h u m yế p n p n c ghị 3 cá 3 c vtổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c v th x a l m c g z i x a l m h u x a/ @ bá p n l N c goà z i e r x a, l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c
3cũ p n c g 3 cầ p n Phố z i hợ s p i vớ z i Bộ Tư s phá s p, Bộ Cô p n c g x a p n p đẩ m y p nh x a p nh v t z iế p n p độ p xâ m y gdự p n c g i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh i về p xử y lý v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m, 3 chỉ p đạo p xử ylý g dứ v t p đ z iể l m 3 cá 3 c i vụ i v z iệ 3 c, i vụ á p n 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p để v tạo pđ z iề h u o k z iệ p n 3 cho 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g p xử y lý v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m, v th h u hồ z i p nợ, c g z iả l m pnợ p xấ h u i và 3 có 3 cơ l sở p để l mở e rộ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế;Tí 3 ch 3 cự 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i pđồ p n c g @ bộ 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p l sắ s p p xế s p, p đổ z i l mớ z i i và 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i 3 cá 3 c D l N l N l N, v tậ s p p đoà p n ok z i p nh v tế i và v tổ p n c g 3 cô p n c g v t m y p nhà p nướ 3 c c gắ p n i vớ z i i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c D l N pnà m y.
KẾT LUẬ l N lNợ p xấ h u y là m yế h u v tố v tấ v t m yế h u v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g, l so p n c g v thự 3 c v tế hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g i vừ x a q h u x a i và g d z iễ p n @ b z iế p n p nề p n o k z i p nh v tế p đượ 3 c g dự @ báo 3 cò p n pnh z iề h u o khó o khă p n, v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i p đò z i hỏ z i s phả z i l sớ l m 3 có 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nhằ l m ok z iể l m l soá v t h z iệ h u q h uả p đà v tă p n c g 3 củ x a p nợ p xấ h u 3 cũ p n c g p như p nhữ p n c g v tá 3 c p độ p n c g o khó ylườ p n c g 3 củ x a p nó p đố z i i vớ z i hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g i và v toà p n @ bộ p nề p n o k z i p nh v tế l Nợ p xấ h u pđ x a p n c g v t e rở v thà p nh c gá p nh p nặ p n c g o khô p n c g 3 chỉ 3 cho hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g, g do x a p nh pn c gh z iệ s p l mà 3 cho 3 cả p nề p n o k z i p nh v tế l Nợ p xấ h u p đ x a p n c g p đượ 3 c i ví y là “ 3 cụ 3 c l má h u p đô p n c g vt e ro p n c g l mạ 3 ch l má h u” 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế l Nợ p xấ h u v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a y l h uô p n y là i vấ p n p đề v thườ p n c g v t e rự 3 c 3 cầ p n c g z iả z i q h u m yế v t 3 củ x a o khô p n c g 3 chỉ 3 củ x a
T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k l mà 3 cò p n 3 củ x a hệ v thố p n c g 3 cá 3 c l NHT k M p nó z i 3 ch h u p n c g Chí p nh i vì i vậ m y, iv z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u 3 cầ p n p nh z iề h u hơ p n p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p l m x a p n c g v tí p nh p đồ p n c g @ bộ, q h u m yế v t y l z iệ v t i và p nhắ l m i vào c gố 3 c e rễ 3 củ x a i vấ p n p đề p nợ p xấ h u Có p như i vậ m y, l sứ 3 c 3 cạ p nh vt e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l mớ z i p đượ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao, p đả l m @ bảo hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh ổ p n p đị p nh, s phá v t v t e r z iể p n Cho p nê p n, p xử y lý p nợ p xấ h u v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g l N c gâ p n hà p n c g v t e rở pnê p n 3 cấ s p v th z iế v t hơ p n @ b x ao c g z iờ V z iệ 3 c p nà m y p nhằ l m v tă p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g, c g z iả l m
3ch z i s phí hoạ v t p độ p n c g, v tă p n c g v th h u p nhậ s p, p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gà p nh p n c gà m y 3 cà p n c g c g x a m y c gắ v t Kh z i hậ h u q h uả
3củ x a 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g o k z i p nh v tế i vẫ p n 3 cò p n g d x a z i g dẳ p n c g, g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nó z i 3 ch h u p n c g ivà p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g p nó z i e r z iê p n c g p đ x a p n c g 3 chì l m v t e ro p n c g @ bó p n c g p đê l m ả l m p đạ l m v thì q h uả p n y lý p nợ p xấ h u p đ x a p n c g v t e rở v thà p nh v t e rọ p n c g v tâ l m 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k p nó z i e r z iê p n c g i và vtoà p n hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g.
Vấ p n p đề p nợ p xấ h u y là l mộ v t i vấ p n p đề hế v t l sứ 3 c s phứ 3 c v tạ s p, g do p nh z iề h u p n c g h u m yê p n pnhâ p n g dẫ p n v tớ z i, g do p đó, i v z iệ 3 c c g z iả z i q h u m yế v t p nợ p xấ h u o khô p n c g 3 chỉ p đơ p n c g z iả p n y là p đư x a e r x a lmộ v t i và z i c g z iả z i s phá s p, h x a m y @ b x a p n hà p nh l mộ v t i và z i i vă p n @ bả p n q h u m y p đị p nh v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a