Thu nhập từ hoạt động dịch vụ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh quang trung

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - LÊ TRUNG THÀNH THU NHẬP TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129063041000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - LÊ TRUNG THÀNH THU NHẬP TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG Chuyên ngành: Tài - ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Thái Hưng HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM KẾT Tôi hiểu hành vi vi phạm trung thực nghiên cứu khoa học cam kết không vi phạm yêu cầu trung thực nghiên cứu học thuật đề tài luận văn “Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung” Đây cơng trình nghiên cứu tơi tự thực hướng dẫn TS Nguyễn Thị Thái Hưng Các số liệu kết sử dụng luận văn trung thực có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Lê Trung Thành ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến thầy, cô giáo Học viện Ngân hàng tạo điều kiện giúp đỡ thực luận văn Tơi bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Thị Thái Hưng người tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung tạo điều kiện, cung cấp thông tin để tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên, khích lệ giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tác giả luận văn Lê Trung Thành iii MỤC LỤC LỜI CAM KẾT i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THU NHẬP TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động dịch vụ NHTM 1.1.1 Dịch vụ ngân hàng truyền thống .8 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng đại 12 1.2 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ NHTM 15 1.2.1 Khái quát thu nhập từ hoạt động dịch vụ NHTM 15 1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng thu nhập từ hoạt động dịch vụ NHTM 17 1.2.3 Các tiêu phản ánh gia tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ NHTM 18 1.2.4 Lợi ích việc gia tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ NHTM .21 1.3 Kinh nghiệm việc gia tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ NHTM học rút cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 23 1.3.1 Kinh nghiệm việc gia tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ NHTM.23 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THU NHẬP TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 27 2.1 Tổng quan BIDV - Chi nhánh Quang Trung 27 2.1.1 Lịch sử phát triển BIDV - Chi nhánh Quang Trung 27 2.1.2 Hoạt động kinh doanh BIDV - Chi nhánh Quang Trung 31 iv 2.1.3 Khái quát kết kinh doanh Chi nhánh Quang Trung .38 2.2 Thực trạng thu nhập từ hoạt động dịch vụ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung 40 2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ đem lại thu nhập cho BIDV - Chi nhánh Quang Trung 40 2.2.2 Các khoản thu nhập từ hoạt động dịch vụ BIDV - Chi nhánh Quang Trung 40 2.2.3 So sánh thu nhập từ hoạt động dịch vụ tổng thu nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung 58 2.3 Đánh giá thực trạng thu nhập từ hoạt động dịch vụ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung 63 2.3.1 Kết đạt .63 2.3.2 Hạn chế, tồn nguyên nhân 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP GIA TĂNG THU NHẬP TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 70 3.1 Phương hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung .70 3.2 Giải pháp gia tăng thu nhập từ hoạt dịch vụ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung .70 3.2.1 Lập kế hoạch, tổ chức hoạt động kinh doanh theo hướng hiệu .71 3.2.2 Xây dựng kế hoạch marketing sản phẩm, dịch vụ hiệu quả, trọng tâm 71 3.2.3 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội hoạt động dịch vụ Chi nhánh 74 3.2.4 Xây dựng hồn thiện hệ thống cơng nghệ thông tin cấp Chi nhánh .76 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh 77 3.3 Kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị NHNN 78 3.3.2 Kiến nghị Trụ sở BIDV .79 KẾT LUẬN 82 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Cụm từ viết tắt Cụm từ viết tắt BIDV BIDV - Chi nhánh Quang Trung, Chi nhánh Quang Trung, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung FTP Fund Transfer Pricing NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam MBB Ngân hàng TMCP Quân đội KHCN/KHDN L/C, L/C UPAS GTCG Khách hàng cá nhân/Khách hàng doanh nghiệp Thư tín dụng, Thư tín dụng trả chậm có điều khoản trả Giấy tờ có giá vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Số dư huy động vốn BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) 32 Bảng 2.2: Thu nhập từ hoạt động bán vốn cho Trụ sở tại33 BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) 33 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) 33 Bảng 2.4: Thu nhập từ hoạt động cho vay BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) .35 Bảng 2.5: Cơ cấu thu nhập BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) 39 Bảng 2.6 Danh mục sản phẩm dịch vụ BIDV - Chi nhánh Quang Trung 40 Bảng 2.7 Các dịch vụ bảo lãnh mức phí phát hành BIDV - Chi nhánh Quang Trung 41 Bảng 2.8 Thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh BIDV - Chi nhánh Quang Trung (20192022) 42 Bảng 2.9 Biểu phí phát hành bảo lãnh BIDV số NHTM khác năm 2020 43 Bảng 2.10 Biểu phí số dịch vụ toán BIDV .44 Bảng 2.11 Thu nhập từ dịch vụ toán BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) .46 Bảng 2.12 Sản phẩm tài trợ thương mại BIDV - Chi nhánh Quang Trung (20192022) 47 Bảng 2.13 Hoạt động tài trợ thương mại BIDV - Chi nhánh Quang Trung (20192022) 48 Bảng 2.14 Thu nhập từ hoạt động tài trợ thương mại BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) 49 Bảng 2.15 Danh mục số sản phẩm thẻ BIDV 50 Bảng 2.16 Doanh số dịch vụ thẻ BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) 52 Bảng 2.17 Thu nhập từ dịch vụ thẻ BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) 53 Bảng 2.18 Dịch vụ NHĐT BIDV 55 Bảng 2.19 Thu nhập từ dịch vụ Ngân hàng điện tử tại56 BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) 56 vii Bảng 2.20 Thu nhập từ dịch vụ Ngân hàng điện tử số57 Chi nhánh BIDV địa bàn Hà Nội (2019-2022) 57 Bảng 2.21 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) .58 Bảng 2.22 Thu nhập số Chi nhánh BIDV địa bàn Hà Nội (2019-2022) 62 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV - Chi nhánh Quang Trung 28 Biểu đồ 2.1: Doanh số mua bán ngoại hối BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) .36 Biểu đồ 2.2: Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) 37 Biểu đồ 2.3 Doanh số phát hành bảo lãnh BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) .41 Biểu đồ 2.4 Doanh số toán BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) 45 Biểu đồ 2.5 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) 54 Biểu đồ 2.6 Tỷ trọng thu nhập bình quân dịch vụ BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) 59 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu thu nhập BIDV - Chi nhánh Quang Trung (2019-2022) .60 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Hiện nay, kinh tế nước phát triển nói chung Việt Nam nói riêng q trình phát triển mạnh mẽ với nhiều hội/thách thức như: (i) toàn cầu hóa tự thương mại; (ii) kỷ ngun cơng nghệ 4.0 định hình lại quy tắc vận hành giao dịch thị trường tài tồn cầu; (iii) tốc độ hội nhập nhanh chóng tạo mơi trường thuận lợi để phát triển cho doanh nghiệp Theo đó, để đáp ứng nhu cầu kinh tế, ngành Ngân hàng có bước chuyển rõ rệt, số tập trung đẩy mạnh cơng tác phát triển dịch vụ tài chính, chìa khóa để giải nhiều vướng mắc doanh nghiệp, nâng cao khả hội nhập tận dụng tối đa thành tựu phát triển cơng nghệ để tăng tính cạnh tranh với định chế tài khác ngồi nước Việc đa dạng hóa phát triển dịch vụ tài hướng đắn, nhằm gia tăng mở rộng nguồn thu NHTM Với mức độ rủi ro chi phí vốn thấp đáng kể so với hoạt động cấp tín dụng truyền thống, mảng kinh doanh nước phát triển giới Châu Á khai thác triệt để, với nguồn thu trung bình năm đạt ~25% tổng thu nhập Trong đó, thị trường Việt Nam, mảng kinh doanh dịch vụ ngân hàng chưa trọng, đầu tư kỹ lưỡng, có nhiều dư địa phát triển Vì vậy, việc trọng phát triển mảng dịch vụ tài NHTM cấp thiết, phù hợp với thông lệ quốc tế định hướng đạo Chính phủ thời gian gần họp, diễn đàn thương mại… Như vậy, việc tăng trưởng dịch vụ ngân hàng vấn đề cấp thiết NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung chi nhánh lâu đời hệ thống BIDV (18 năm kể từ thành lập), hoạt động kinh doanh Chi nhánh cho vay trung dài hạn tài trợ dự án khách hàng doanh nghiệp