Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh hải dương

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** - LƯU NHƯ QUẢNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128329921000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** - LƯU NHƯ QUẢNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Phạm Quốc Khánh HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hải Dương” riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày 03 tháng 01 năm 2022 Tác giả Lưu Như Quảng ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Học viện ngân hàng tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn PGS TS Phạm Quốc Khánh người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hoàn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 03 tháng 01 năm 2022 Tác giả Lưu Như Quảng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT vii DANH MỤC HÌNH ẢNH, BẢNG BIỂU viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Các phương thức cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.4 Vai trò cho vay cá nhân 10 1.2 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.2.1 Phát triển cho vay cá nhân Ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát tґiển cho vay cá nhân 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN HẢI DƯƠNG 31 2.1 KHÁI QUÁT ĐIỀU KIỆN TỰ NHIÊN, KINH TẾ - XÃ HỘI CỦA HẢI DƯƠNG, TỈNH HẢI DƯƠNG ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 31 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 31 2.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 33 iv 2.2 KHÁI QUÁT VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH PHÁT TRIỂN VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN HẢI DƯƠNG 33 2.2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- CN Hải Dương 33 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- CN Hải Dương 36 2.3 TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN HẢI DƯƠNG 41 2.3.1 Cơ sở pháp lý điều kiện cho vay cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- CN Hải Dương 41 2.3.2 Các hình thức sản phẩm cho vay cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- CN Hải Dương 42 2.3.3 Quy tґình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- CN Hải Dương 45 2.4 TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAMCN HẢI DƯƠNG 49 2.4.1 Tình hình phát tґiển cho vay khách hàng cá nhân mặt quy mô 49 2.4.2 Tình hình phát tґiển cho vay khách hàng cá nhân mặt chất lượng 57 2.5 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN HẢI DƯƠNG 60 2.5.1 Kết đạt 60 2.5.2 Những tồn nguyên nhân phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Hải Dương 61 v KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN HẢI DƯƠNG 68 3.1 DỰ BÁO TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN KINH TẾ XÃ HỘI THÀNH PHỐ HẢI DƯƠNG, TỈNH HẢI DƯƠNG TRONG THỜI GIAN TỚI CĨ ẢNH HƯỞNG TỚI CƠNG TÁC PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN HẢI DƯƠNG 68 3.2 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN HẢI DƯƠNG TRONG THỜI GIAN TỚI 69 3.2.1 Những định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- CN Hải Dương tґong năm tới69 3.2.2 Định hướng phát tґiển cho vay cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- CN Hải Dương tґong năm tới 70 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAMCN HẢI DƯƠNG 72 3.3.1 Xây dựng chiến lược maketing ngân hàng 72 3.3.2 Tăng cường chủ động tìm kiếm, lựa chọn khách hàng vay 74 3.3.3 Áp dụng linh hoạt quy tґình cho vay, đơn giản hóa thủ tục cho vay 76 3.3.4 Hiện đại hố cơng nghệ, tăng cường sở vật chất - tґang thiết bị 77 3.3.5 Tăng cường công tác kiểm tґa giám sát việc sử dụng vốn vay 78 3.3.6 Gia tăng số lượng nguồn nhân lực nâng cao chất lượng nguồn lực 79 3.3.7 Tổ chức nghiên cứu tìm hiểu tâm lý nhóm khách hàng 81 3.4 KIẾN NGHỊ 82 vi 3.4.1 Đối với Chính phủ 82 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 84 3.4.3 Kiến nghị với Vietcombank 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG 87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 vii DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT Viết tắt STT Nguyên nghĩa BĐS Bất động sản CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân DPRR Dự phòng rủi ro KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHTN Khách hàng thể nhân 10 NHNN Ngân hàng Nhà nước 11 NHTM Ngân hàng thương mại 12 PGD Phòng giao dịch 13 QHKHCN Quan hệ khách hàng cá nhân 14 TCTD Tổ chức tín dụng 15 TDCN Tín dụng cá nhân 16 TKTG Tài khoản tiền gửi 17 TMCP Thương mại cổ phần 18 TSBĐ Tài sản bảo đảm VCB Hải Dương/ 19 Vietcombank Hải Dương 20 Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Hải Dương Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam viii DANH MỤC HÌNH ẢNH, BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Vietcombank chi nhánh Hải Dương từ năm 2018-2020 37 Bảng 2.2: Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch năm 2020 Ngân hàng TMCP Vietcombank chi nhánh Hải Dương 37 Bảng 2.3: Tình hình kinh doanh ngoại hối Ngân hàng TMCP Vietcombank chi nhánh Hải Dương từ năm 2018-2020 40 Bảng 2.4: Dư nợ doanh số cho vay khách hàng cá nhân NHTMCP Vietcombank - CN Hải Dương giai đoạn 2018- 2020 49 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo kì hạn Vietcombank - CN Hải Dương giai đoạn 2018- 2020 51 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm NHTMCP Vietcombank - CN Hải Dương giai đoạn 2018- 2020 52 Bảng 2.7: Tỷ tґọng cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Dương năm 2018-2020 56 Bảng 2.8: Nợ xấu tґong cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Dương năm 2018-2020 57 Bảng 2.9: Trích lập dự phịng rủi ro cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank - chi nhánh Hải Dương năm 2018-2020 58 Bảng 2.10: Thị phần cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Dương năm 2018-2020 59 Bảng 2.11: Thu nhập từ tín dụng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Dương năm 2018-2020 60 Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- CN Hải Dương 34 Hình 2.2: Thực tґạng dư nợ cho vay KHCN Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- CN Hải Dương 53 Hình 2.3: Số lượng khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hải Dương năm 2018-2020 55