Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng tmcp bảo việt 2

Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT, SƠ ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bảo Việt 1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bảo Việt: .3 PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG Ch THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT GIAI ĐOẠN 2011-2013 uy 2.1 Hoạt động huy động vốn ên 2.2 Hoạt động sử dụng vốn 2.2.1 Hoạt động cho vay đề 2.2.2 Phân loại nợ, tình hình nợ hạn, nợ xấu Ngân hàng TMCP Bảo Việt 11 th 2.3 Hoạt động khác .11 ực 2.3.1 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế 11 tậ 2.3.2 Dịch vụ bảo lãnh 12 p 2.3.3 Dịch vụ toán nước 12 cu 2.4 Kết hoạt động kinh doanh 14 ối PHẦN III: ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP óa kh NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT 15 3.1.Đánh giá mặt hoạt động 15 3.1.1 Những mặt đạt được: 15 3.1.2 Những hạn chế tồn 16 3.1.3 Nguyên nhân hạn chế: 16 3.2 Giải pháp khắc phục : .17 3.3 Một số đề xuất, kiến nghị: 17 Kết luận 19 SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Giải nghĩa NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cố phần TCTD Tổ chức tín dụng TPKT Thành phần kinh tế NH Ch Từ viết tắt KH Khách hàng VNĐ Việt Nam đồng USD Đô La Mỹ ên uy Ngân hàng đề ực th p tậ ối cu óa kh SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền SƠ ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Hội sở Sơ đồ 1.2 Cơ cấu tổ chức – chi nhánh Bảng 2.1 Kết huy động vốn (2011-2013) Bảng 2.2.1 Kết hoạt động cho vay ( 2011-2013) Bảng 2.2.2 Phân loại nợ, tình hình nợ hạn, nợ xấu (2011-2013) Bảng 2.3.2 Dịch vụ bảo lãnh (2011-2013) Bảng 2.3.3 Dịch vụ thẻ máy ATM, POS….(2011-2013) Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh (2011-2013) ên uy Ch Sơ đồ 1.1 đề ực th p tậ ối cu óa kh SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền LỜI MỞ ĐẦU Đất nước ta q trình thực cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Để thực cơng nghiệp hóa, đại hóa trách nhiệm lớn lao nhiều ngành kinh tế, có ngành Ngân hàng Ngày ngành Ngân hàng coi ngành kinh tế huyết mạch có tầm quan trọng đặc biệt,góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước Trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động bất ổn, kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng rơi vào tình trạng khủng hoảng giai đoạn (2011-2013) Vì mà hoạt động hệ thống Ngân hàng chịu Ch tác động khơng nhỏ suy thối kinh tế uy Là sinh viên trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội, chuyên ên ngành Ngân hàng, sau thời gian dạy dỗ giúp đỡ tận tình thầy cơ, em tiếp cận với lý thuyết ngân hàng Trong thời gian thực tập đề sở em Ngân hàng TMCP Bảo Việt – CN Hà Nội , số Phạm Ngọc th Thạch, Đống Đa, Hà Nội tiếp nhận tạo điều kiện thuận lợi cho em củng cố ực kiến thức học Sau thời gian thực tập với giúp đỡ nhiệt tình tậ anh chị ngân hàng giúp em hoàn thành báo cáo thực tập Báo cáo p chia làm phần sau: cu Phần I : Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Bảo Việt ối Phần II: Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bảo Việt óa kh Phần III : Đánh gía hoạt động số đề xuất nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Bảo Việt Kết thúc đợi thực tập tổng hợp, em có nhìn tổng quát hoạt động Ngân hàng Sau báo cáo thực tập tổng hợp em Em xin chân thành cảm ơn cán Ngân hàng TMCP Bảo Việt giúp đỡ em thời gian thực tập tổng hợp hướng dẫn tận tình cô giáo ThS.Đỗ Cẩm Hiền thời gian qua hướng dẫn em hoàn thành báo cáo Tuy nhiên thời gian thực tập ngắn trình độ cịn hạn chế nên báo cáo thực tập em tránh khỏi thiếu sót, em kính mong nhận nhận xét đóng góp thầy cô để báo cáo thực tập hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền PHẦN I GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bảo Việt Ngân hàng TMCP Bảo Việt thành lập theo giấy phép hoạt động số 328/GP-NHNN ngày 11/12/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) thành viên trẻ tập đồn Tài - Bảo hiểm Bảo Việt ngân hàng thương mại trẻ Ch hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam Sự đời BAOVIET Bank góp phần hình thành chân kiềng vững Bảo hiểm - Ngân hàng - Chứng uy khoán, tạo nên sức mạnh tổng hợp, đảm bảo cho phát triển bền vững, toàn ên diện cho toàn hệ thống Bảo Việt đề Với cổ đông sáng lập Tập đồn Bảo Việt, Tổng Cơng ty sữa Việt Nam th (Vinamilk) Cơng ty Cổ phần Tập đồn CMC số cổ đơng tổ ực chức có uy tín khác nước, BAOVIET Bank có nhiều điều kiện thuận lợi tậ việc phát triển quan hệ đối tác với tổ chức kinh tế ngồi nước, p ứng dụng cơng nghệ ngân hàng tiến tiến hiệu để tạo nên sức mạnh cu cạnh tranh cho ngân hàng, tạo tiền đề để trở thành ngân hàng ối hàng đầu Việt Nam óa kh Tầm nhìn: Trở thành ngân hàng hàng đầu chất lượng dịch vụ giải pháp tài tồn diện ngân hàng – bảo hiểm – đầu tư Sứ mệnh: Xây dựng ngân hàng đại, đề cao tính chuẩn mực quản trị điều hành hoạt động, đảm bảo mức độ cao chất lượng dịch vụ hài lòng khách hàng thơng qua tạo giá trị gia tăng bền vững cho cổ đơng, lợi ích dài hạn cho nhân viên thực tốt trách nhiệm với cộng đồng xã hội Giá trị cốt lõi: + Hướng tới chuẩn mực: Chuẩn mực mơ hình tổ chức, mô thức quản trị, công nghệ, dịch vụ ngân hàng môi trường hoạt động để xây dựng ngân hàng động SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền + Hiệu bền vững: Ưu tiên cho nỗ lực, đóng góp thiết thực để tạo hiệu bền vững Coi trọng việc đánh giá rủi ro xây dựng nguồn lực, lực cần thiết cho việc trì hiệu bền vững + Sáng tạo không ngừng: Nắm bắt sẵn sàng tiếp nhận ý tưởng, hội mới, có giải pháp hồn thiện nhằm tạo khác biệt Ln coi sáng tạo chìa khóa thành cơng mơi trường kinh doanh ngân hàng đầy cạnh tranh biến động + Hợp tác thành công: Đề cao tinh thần hợp tác, tôn trọng đồng Ch nghiệp phát huy sức mạnh tập thể + Đồng lịng chia sẻ: Có tinh thần trách nhiệm, chia sẻ với đồng uy nghiệp, khách hàng cộng đồng xã hội ên 1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bảo Việt: đề Cơ cấu tổ chức có ảnh hưởng quan trọng đến phát triển bền vững th ngân hàng thương mại, bảo đảm điều kiện thích hợp cho tăng trưởng quản tậ tiền tiến theo nguyên tắc sau: ực lý rủi ro Vì vậy, từ đầu BAOVIET Bank tổ chức với cấu trúc p  Tách bạch chức "tạo doanh thu", "quản lý rủi ro" tác nghiệp cu cấu tổ chức; ối  Quản lý tập trung cao Hội sở chính, theo chi nhánh thực coi óa kh điểm bán hàng;  Hội sở phải thực mạnh với máy nhân đủ lực chế vận hành hiệu để phát huy vai trò quản lý tập trung toàn hệ thống; SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền ên uy Ch đề th ực Sơ đồ 1.1: Cơ cấu phòng ban Ngân hàng TMCP Bảo Việt tậ Bộ máy điều hành Ngân hàng thông qua Đại hội đồng cổ p đông Điều hành cao Hội đồng quản trị với hỗ trợ Văn phòng Hội cu đồng quản trị Các Ủy ban Ban kiểm sốt phịng kiểm tốn nội có chức ối kiểm sốt hoạt động toàn hệ thống Ngân hàng Hội đồng quản trị giao óa kh nhiệm vụ điều hành hoạt động toàn hệ thống Ngân hàng cho Tổng giám đốc Tiếp đến khối chức bao gồm: Khối tác nghiệp, Khối KHDN, Khối Ngân hàng bán lẻ, Khối kinh doanh tiền tệ, Khối quản lý rủi ro, Trung tâm cơng nghệ thơng tin, phịng ban hỗ trợ gồm: Ban tài kế tốn, Ban pháp chế, Ban nhân sự, Ban hành chính, phịng thương hiệu truyền thơng Ban phát triển mạng lưới Các Khối bao gồm phịng ban Nghiệp vụ có chức riêng phụ trách lĩnh vực Tại chi nhánh, Giám đốc chi nhánh điều hành hoạt động chung chi nhánh, bao gồm phòng: phòng Khách hàng doanh nghiệp, phòng Khách hàng cá nhân, phòng Dịch vụ khách hàng, phịng hỗ trợ: phịng Tác nghiệp tín dụng, phịng hành Trong đó, Phịng Khách hàng Doanh nghiệp SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền điều hành chuyên môn nghiệp vụ Khối khách hàng Doanh nghiệp, phòng Khách hàng cá nhân chịu điều hành Khối Ngân hàng bán lẻ, phòng Dịch vụ khách hàng chịu điều hành Khối tác nghiệp Ch uy Sơ đồ 1.2: Cơ cấu phòng ban Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh - ên Trong đó, hoạt động chủ yếu chi nhánh là: Huy động vốn: chi nhánh huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn đề VND ngoại tệ từ nguồn vốn hình thức huy động: Nhận tiền gửi ực th tiết kiệm có kỳ hạn không kỳ hạn tổ chức kinh tế, dân cư Phát hành loại trái phiếu, kì phiếu với loại kỳ hạn Vay vốn tổ chức tài Hoạt động cho vay đầu tư: Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn p - tậ thị trường liên ngân hàng cu VNĐ Tài trợ xuất khẩu, nhập khẩu; chiết khấu chứng từ hàng xuất ối Đồng tài trợ cho vay hợp vốn phương án, dự án lớn với trường vốn thị trường tiền tệ nước quốc tế - óa kh thời gian hoàn vốn dài Cho vay tiêu dùng cho vay thấu chi Đầu tư thị Hoạt động Bảo Lãnh: bảo lãnh, tái bảo lãnh bao gồm: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng bảo lãnh toán - Ngân quỹ: Mua bán ngoại tệ Mua bán chứng từ có giá Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ loại ngoại tệ Cất giữ vàng bạc, đá quý, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế, cho thuê két sắt - Thẻ ngân hàng điện tử:Phát hành toán loại thẻ Dịch vụ thẻ tiền mặt Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking - Các hoạt động khác: tư vấn đầu tư tài chính, khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, cho thuê tài SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền PHẦN II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT GIAI ĐOẠN 2011-2013 ên uy Ch 2.1 Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn huy động nhân tố thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng mở rộng hay thu hẹp quy mô.Trong tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất, có vai trị quan trọng Bởi mà Ngân hàng TMCP Bảo Việt trọng, quan tâm đến vấn đề ổn định gia tăng nguồn vốn Thực đa dạng hóa cơng tác huy động vốn hình thức lẫn lãi suất huy động; kết hợp huy động vốn ngồi địa bàn; sử dụng hình thức huy động vốn như: tiền gửi tiết kiệm loại, tiền gửi kho bạc, tiền gửi tổ chức kinh tế…với thời hạn mức lãi suất khác nhau; vận động mở tài khoản cá nhân tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng… Ngồi ngân hàng cịn sử dụng hoạt động marketing việc huy động vốn quà tặng tùy theo giá trị khoản tiền gửi vào ngân hàng, khen thưởng tuyên dương doanh nghiệp, hộ gia đình làm ăn có hiệu từ vốn vay ngân hàng đề ực th ối óa kh Tổng NV HĐ So sánh 2012So sánh 2013-2012 2011 +/ % +/% 8=3- 9=(8:2)x1 10=4- 11=(10:3)x1 00 00 7.03 6.26 8.58 (765 100 100 100 (10,88) 2.319 37,02 ) Tỷ Tỷ Tỷ Năm Năm trọn Năm trọn trọn 201 201 g 2012 g g (%) (%) (%) cu p Chỉ tiêu tậ Bảng 2.1: Kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Bảo Việt (2011-2013) I.Phân loại theo đv tiền tệ 1.Nội tệ 2.Ngoại tệ 6.07 5.66 8.09 (412 86,4 90,3 93,4 ) (353 957 13,6 604 9,7 489 6,6 ) (6,78) 2.434 43,0 (36,89) (115) (19,04) 14,57 437 23,85 (20,66) 1.046 46,88 (22,06) 646 47,85 (3,95) 190.0 22,30 II.Phân loại theo tiền gửi 1.TG không kỳ hạn 2.TG kỳ hạn 12 tháng 3.TG kỳ hạn 12-24 tháng 4.TG kỳ hạn 24 tháng 1.59 1.83 2.26 22,7 29,2 26,4 9 2.81 2.23 3.27 40 35,6 38,2 1.73 1.35 1.99 24,6 21,6 23,3 1.04 887 12,7 852 13,6 12,1 SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy 233 (581 ) (382 ) (35,0 ) MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền III Phân loại theo thành phần kinh tế 1.67 2.72 3.57 1.TG dân cư 23,9 43,5 41,6 1,05 2.TG tổ chức kinh 5.35 3.54 5.01 (1,81 76,1 56,5 58,4 tế 3 ) 62,49 846 31,05 (33,87) 1.47 41,61 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bảo Việt 2011-2013) Qua bảng 2.1 ta thấy hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bảo Việt giai đoạn 2011 – 2013 có nhiều biến động - Về tổng nguồn vốn : Tổng số vốn huy động năm 2011 7.030 tỷ đồng, năm 2012 6.265 tỷ (giảm 10,88% so với năm 2011) Trong năm 2012 Ngân hàng TMCP Bảo Việt chịu tác động từ diễn biến phức tạp kinh tế Ch thay đổi sách điều hành lãi suất huy động Ngân hàng uy Nhà nước, công tác huy động vốn gặp nhiều trở ngại Tuy nhiên đến năm ên 2013, BaoVietBank đă có bước chuyển mạnh mẽ , tổng huy động đề vốn 8.584 tăng 2.319 tỷ (tương đương 37,02%) so với năm 2012 th - Nguồn vốn huy động phân theo đơn vị tiền tệ : Nguồn huy động ực nội tệ nguồn vốn huy động chủ yếu ngân hàng chiếm tỷ trọng tậ cao tổng nguồn vốn huy động ( 2013: 93,4%).Xét tỷ lệ nguồn vốn tăng p (giảm) không Năm 2013 nguồn vốn nội tệ có tượng tăng mạnh, tăng cu 2.434 tỷ đồng (tương đương tăng 43 % so với năm 2012) Nguồn huy động ối ngoại tệ : Trong năm gần quy định siết chặt quản lý thị trường óa kh ngoại hối nên số vốn huy động ngoại tệ không cao Năm 2012 số tiền huy động ngoại tệ đạt 603 tỷ đồng, giảm 353 tỷ đồng so với năm 2011 Sang năm 2013 nguồn ngoại tệ đạt 489 tỷ đồng, tiếp tục giảm 115 tỷ đồng so với năm 2012 ( giảm 19,04%) - Về nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn tiền gửi: Tiền gửi không kỳ hạn chiếm ưu lớn tính linh hoạt nó, không chiếm tỷ trọng cao tiền gửi ngắn hạn, nhiên nguồn vốn lại tăng qua năm Năm 2012 tăng 233 tỷ so với năm 2011 (chiếm gần 15 %) Năm 2013 tăng 23 % so với kỳ năm 2012 Bên cạnh đó, chiếm tỷ trọng lớn,tuy nhiên tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng có diễn biến thất thường, giảm mạnh SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền năm 2012 tăng trưởng mạnh mẽ vào năm 2013 (tăng 940 tỷ đồng ,tương đương 40,22%) Nguồn kỳ hạn từ 12-24 tháng 24 tháng nhìn chung giảm năm 2012, thực năm khó khăn kinh tế nói chung Ngân hàng TMCP Bảo Việt nói riêng Nhưng đến năm 2013 lại nhanh chóng tăng trở lại với 38,22 % 28,42% - Về nguồn vốn huy động từ thành phần kinh tế: Nguồn vốn huy động từ dân cư tăng qua năm,cụ thể tiền gửi dân cư năm 2011 1.677 tỷ đồng, năm 2012 tăng 1.048 tỷ đồng,và đến cuối năm 2013 số Ch 3.571 tỷ (tăng 31,05 %) điều cho thấy BaoVietBank có chiến lược đắn, tạo dựng niềm tin cho người dân nhằm thu hút nguồn vốn uy không nhỏ từ dân cư, thời kỳ khủng hoảng kinh tế Bên cạnh thấy ên cấu nguồn vốn thay đổi theo chiều hướng tốt, nguồn vốn đề tổ chức kinh tế có thời hạn gửi vốn dài hơn, có số dư lớn ổn định Năm th 2012 với suy sụp kinh tế, dẫn đến 50.000 doanh nghiệp bị ực phá sản, lượng tiền gửi từ TCKT giảm sút nghiêm trọng , năm 2012 tậ giảm 33,87% so với năm 2011 Mặc dù có khởi sắc vào năm 2013, p nhiên hệ thống ngân hàng nói chung cần phải có biện pháp tích cực cu nhằm hỗ trợ cho Hoạt động TCKT hoạt động TCKT tốt tạo ối hiệu ứng ngược lại, giúp doanh nghiệp tích cực quan hệ tín dụng với óa kh ngân hàng Đây hợp tác có lợi ngân hàng TCKT Trải qua năm kinh tế đất nước có nhiều biến động bất ổn, với bảng số liệu chứng tỏ ngân hàng nỗ lực, bước tạo tin tưởng phân dân cư tổ chức tín dụng 2.2 Hoạt động sử dụng vốn 2.2.1 Hoạt động cho vay Cùng với hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay mục tiêu mũi nhọn ngân hàng TMCP BAOVIET Bank không ngoại lệ Bởi hoạt động sinh lời chủ yếu ngân hàng thương mại giai đoạn SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền Bảng 2.2.1 Tình hình hoạt động Cho vay Ngân hàng TMCP Bảo Việt (2011-2013) Chỉ tiêu Tỷ Tỷ Tỷ So sánh 2012-2011 So sánh 2013-2012 Năm Năm Năm trọng trọng trọng 2011 2012 2013 +/% +/% (%) (%) (%) 8=3-2 9=(8:2)x100 10=4-3 11=(10:3)x100 Tổng dư nợ 6.713 100 6.748 100 7.963 cho vay I.Phân loại theo tiền tệ 100 35 0,5 945 14 1.Nội tệ 5.520 82,2 5.891 87,3 6.977 87,6 371 6,7 1.608 18,4 2.Ngoại tệ 1.193 17,8 857 (28,2) (141) (16,5) (21,9) 713 59,4 7,2 232 4,2 720 47,7 716 12,4 (336) Ch 1.201 17,8 1.914 24 5.547 82,2 5.779 76 (337) ên uy 372 đề 1.090 16,2 1.610 20,2 340 45,3 ực (3,4) 325 5,64 p tậ 5.758 83,8 6.083 79,8 (205) th II.Phân loại theo kỳ hạn 1.Dư nợ 1.538 22,9 ngắn hạn 2.Dư nợ trung, dài 5.175 77,1 hạn III.Phân loại theo TPKT 1.Khách 750 11,2 hàng CN 2.Khách 5.963 88,8 hàng DN 12,7 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bảo Việt 2011-2013) cu ối Qua bảng số liệu ta thấy tổng dư nợ cho vay BaoVietBank óa kh diễn biến chung có tăng,nhưng tăng khơng đều, năm 2012 tổng dư nợ cho vay tăng nhẹ (chỉ tăng 0,5%) so với kỳ năm 2011 hoạt động cho vay năm 2012 gặp khó khăn lớn tổng cầu suy giảm,cùng với tình hình nợ xấu gia tăng Tuy nhiên BaoVietBank cố gắng khắc phục tình trạng việc tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận sản phẩm linh hoạt, tiện ích phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn thông qua hoạt động marketing phương tiện thông tin đại chúng nhằm đẩy mạnh nghiệp vụ cho vay, với nỗ lực khơng ngừng nghỉ giúp cho ngân hàng có chuyển biến khả quan, năm 2013 tổng dư nợ cho vay 7.693 tăng 1.086 tỷ đồng (tăng 14%) SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền - Tình hình dư nợ theo tiền tệ: Dư nợ nội tệ chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ (dao động từ 80-87%).Năm 2012 dư nợ tăng 371 tỷ đồng so với năm 2011 tỷ lệ tăng 6,7% , năm 2013 tăng 18,43% so với năm 2012 dư nợ ngoại tệ lại giảm tương đối biến động sách tài vĩ mơ, quy định NHNN ban hành việc thắt chặt cho vay ngoại tệ loạt chế tài để giảm dư nợ ngoại tệ hạn chế đối tượng cho vay ngoại tệ, mua ngoại tệ việc mở L/C, toán TTR hàng nhập nên dư nợ cho vay ngoại tệ liên tục giảm năm qua, giảm mạnh vào Ch thời điểm năm 2012 (giảm 28,2%) năm 2013 giảm đến 16,5% so với năm 2012 Điều cho thấy rằng, sách tài NHNN có ảnh uy hưởng vơ lớn đến hoạt động NHTM nói chung hoạt động cho vay nói ên riêng đề - Tình hình dư nợ theo thời gian: Dư nợ ngắn hạn tính đến năm 2012 giảm th 337 tỷ so với kỳ năm 2011 ( giảm 21,9%) Bên cạnh dư nợ trung,dài hạn ực bình quân chiếm khoảng 78% tổng dư nợ , tăng trưởng qua năm, tậ tăng 4.2% vào năm 2013 p - Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế: Ta thấy rằng, chiềm tỷ cu trọng không lớn ( khoảng 18%), nhiên cho vay khách hàng cá nhân tăng ối qua năm, năm 2012 tăng 340 tỷ đồng (chiếm 45,03%), năm 2013 tăng óa kh 520 tỷ đồng (tăng 47,7%) Nhóm khách hàng Doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ ngân hàng, có diễn biến bất ổn định, năm 2012 dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp giảm 205 tỷ kéo dư nợ xuống 5.758 tỷ đồng tăng trở lại vào năm 2013 (tăng 5,64% so với năm 2012) SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy 10 MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền 2.2.2 Phân loại nợ, tình hình nợ hạn, nợ xấu Ngân hàng TMCP Bảo Việt Bảng 2.2.2 Phân loại nợ Ngân hàng TMCP Bảo Việt Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2012 Năm 2013 6.713 6.748 9,245 So sánh 20122011 +/% 35,00 0,52 560,75 760,27 904,2 199,52 248,38 276,67 281,05 28,29 Tỷ lệ nợ hạn 8,35 11,27 9,78 Tỷ lệ nợ xấu 3,70 4,10 3,04 Chỉ tiêu Tổng dư nợ Nợ hạn (nhóm 25) Nợ xấu (nhóm 3-5) So sánh 2013-2012 +/- % 2.497 37,00 143,93 18,93 11,39 4,38 1,58 2,91 34,88 (1,49) (13,19) 0,4 10,81 (1,06) (25,85) 35,58 uy Ch Năm 2011 ên (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bảo Việt 2011-2013) Qua bảng số liệu 2.2.2 ta thấy: Tỷ lệ nợ hạn BAOVIET Bank tăng đề giảm khơng đều, ln trì mức khoảng 8-10% trong tổng dư th nợ Tỷ lệ nợ hạn năm 2012 11,27% tăng 2,91% so với kỳ năm ực 2011 , đến năm 2013 doanh số nợ hạn tăng,tuy nhiên tỷ lệ nợ hạn p tậ chiếm 9,78% tổng dư nợ Bên cạnh tỷ lệ nợ xấu tăng đột biến vào năm 2012 (chiếm 4,1% tổng dư nợ) số nợ xấu tập trung chủ yếu vào cu ối khách hàng hộ sản xuất, doanh nghiệp có tài sản bảo đảm, có khả thu hồi, óa kh chậm thị trường bất động sản bị đóng băng Năm 2013, BAOVIET Bank với mục tiêu tăng trưởng an toàn, nhận vấn đề quan trọng hàng đầu tăng cường kiểm soát chất lượng tín dụng, khống chế kiểm sốt gia tăng nợ hạn, tập trung xử lý nợ xấu, kết đạt tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 3% 2.3 Hoạt động khác 2.3.1 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Thanh toán quốc tế: Mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn ảnh hưởng kinh tế giới nước tốc độ tăng trưởng hoạt động Thanh toán quốc tế BAOVIET Bank tăng trưởng Về doanh số SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy 11 MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền toán nhập chiếm tỷ trọng lớn, chiếm khoảng 50-60% tổng doanh số toán quốc tế Kinh doanh ngoại tệ : Doanh số toán tăng nhanh góp phần tích cực cho hoạt động mua bán ngoại tệ phát triển Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ tăng qua năm Tuy nhiên thị trường nhiều biến động,nên BAOVIET Bank chưa thực đạt doanh số mong đợi 2.3.2 Dịch vụ bảo lãnh Với hình thức bảo lãnh : Bảo lãnh thực dự thầu, bảo lãnh thực Ch hợp đồng, bảo lãnh toán, … khách hàng sử dụng nhiều năm BAOVIET Bank giải yêu cầu bảo lãnh cách nhanh uy gọn đảm bảo an toàn, hiệu doanh số số lượng khách hàng tham ên gia sản phẩm dịch vụ tăng qua năm: đề Năm 2011: Doanh số đạt 435 tỷ đồng th Năm 2012: Doanh số đạt 976 tỷ đồng ực Năm 2013: Doanh số đạt 1.128 tỷ đồng tậ Như thấy dịch vụ bảo lãnh BAOVIET Bank tăng trưởng p qua năm Năm 2012 tăng 540 tỷ đồng so với năm 2011, đến năm cu 2013 số 1.128 tỷ đồng, tăng 15% Điều cho thấy ngân ối hàng trọng vào phát triển, đẩy mạnh tăng trưởng mảng dịch vụ ngân óa kh hàng, nhằm góp phần vào gia tăng lợi nhuận chung đẩy mạnh việc quảng bá hình ảnh Ngân hàng tới khách hàng 2.3.3 Dịch vụ toán nước Hoạt động tốn nước ln BAOVIET Bank thực tốt,đã đảm bảo kịp thời, xác, an tồn, hạn chế tối đa thiếu sót.Bởi vây mà doanh số tăng qua năm Tổng doanh số chuyển tiền năm 2013 32.510 tỷ đồng, tăng 30,1% so với 2012; năm 2012 đạt 24.991 tỷ đồng tăng 13% so với 2011 Bên cạnh đó, phí thu từ dịch vụ toán nước cao tăng liên tục SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy 12 MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền 2.3.4 Dịch vụ thẻ Bảng 2.3.4: Dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Bảo Việt (2011-2013) Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số lượng thẻ 30.680 44.381 53.751 Số lượng KH 43.102 59.174 63.680 Số điểm giao dịch 20 25 34 ATM 30 43 52 Ngân hàng TMCP Bảo Việt dù ngân hàng hệ thống NHTM Việt Nam, nhiên Bảo Việt có bước nắm bắt xu thế, tạo Ch sản phẩm phù hợp nhiều ưu đãi với khách hàng Cụ thể : uy - Sản phẩm Thẻ ghi nợ nội địa BVLink giải pháp hiệu cho nhu cầu tài ên Khách hàng động Chủ thẻ BVLink khơng giao dịch đề miễn phí hệ thống ATM tất ngân hàng Việt Nam tồn quốc mà th cịn tận hưởng ưu đãi hấp dẫn từ BAOVIET Bank đối tác chương ực trình địa vàng tậ - Thẻ BVIP dành riêng cho Khách hàng cao cấp với hạn mức giao dịch p cao Và với việc liên kết liên minh thẻ Smartlink ATM BAOVIET Bank cu chấp nhận thẻ nội địa tất ngân hàng nước, ngân hàng ối cho mắt dịch vụ ứng tiền mặt cho thẻ quốc tế ATM góp phần hồn óa kh thiện dịch vụ thẻ BAOVIET Bank, tạo điều kiện thuận tiện việc chi tiêu chủ thẻ, đặc biệt khách nước đến Việt Nam - Dự án thẻ hoạt động quan trọng lộ trình phát triển chiến lược đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ BAOVIET Bank Cùng với việc mở rộng mạng lưới Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh; hợp tác phát triển dịng sản phẩm Bancassurance với đơn vị thành viên Tập đoàn Tài - Bảo hiểm Bảo Việt Đến cuối năm 2013 số lượng thẻ Ngân hàng TMCP Bảo Việt phát hành 54.751 thẻ, số lượng khách hàng tăng 18% so với năm 2012 số lên đến 63.680 khách hàng Điều cho thấy rằng, BAOVIETBank SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy 13 MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền có bước đắn nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ tiện ích ngân hàng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Bảo Việt 2011-2013 Đơn vị : Tỷ đồng Năm Năm 2011 2012 2013 +/- 5=3-2 Tổng thu nhập 436,74 428,8 519,01 (7,94) (1,8) 90,2 21,0 Tổng chi phí 282,7 307,3 379,2 24,61 8,7 71,9 23,4 Lợi nhuận trước 154,1 121,48 139,76 (32,64) (21,2) 18,28 15,0 So sánh 2012-2011 % So sánh 2013-2012 +/- % 6=(5:2)x100 7=4-3 8=(7:3)x100 ên uy thuế Ch Năm Chỉ tiêu (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bảo Việt 2011-2013) đề Do tình hình suy thối kinh tế tồn cầu, nên kinh tế Việt Nam bị th ảnh hưởng không nhỏ năm 2012 xem năm khó khăn với ngành ngân ực hàng: thu nhập người dân giảm sút , thị trường bất động sản đóng băng, cộng thêm tậ sách thận trọng NHNN dẫn tới việc người dân tiết kiệm chi tiêu,hạn p chế đầu tư , kinh doanh.Sức cầu dịch vụ ngân hàng suy giảm kể, đặc ối cu biệt nghiệp vụ tín dụng, ngân hàng gặp khó khăn việc tìm đầu ra,nhất giai đoạn giai đoạn nợ xấu gia tăng Bởi năm 2012 óa kh lợi nhuận sau thuế BAOVIET Bank giảm từ 154,12 tỷ đồng xuống 121,48 tỷ đồng (giảm 21,2%) Năm 2013 BAOVIETBank xác định rõ trọng tâm chiến lược đẩy mạnh công tác huy động vốn, thực tăng trưởng tín dụng phù hợp với đạo NHNN , năm 2013 lợi nhuận trước thuế tăng gần 18,3 tỷ đồng, đạt đến số 139,76 tỷ SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy 14 MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền PHẦN III ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT 3.1.Đánh giá mặt hoạt động 3.1.1 Những mặt đạt được: Ngân hàng TMCP Bảo Việt non trẻ dần hoàn thiện ba năm gần đạt thành tựu định: Ch - Môi trường làm việc động, đội ngũ nhân viên trẻ, có sức sáng tạo lớn, NH cho đời sản phẩm huy động, cho vay phù hợp với uy địa bàn mà Ngân hàng đặt điểm giao dịch ên - Đối tượng khách hàng cho vay đa dạng, nhiều ngành nghề như: sản xuất đề hàng nông sản, xuất khẩu,cà phê Bên cạnh đó, BAOVIET Bank với ưu th thành viên Tập đoàn Bảo Việt xây dựng hệ thống khách hàng ực doanh nghiệp rộng lớn đa dạng thành phần kinh tế Tổng công ty lớn tậ nhà nước, cơng ty ngồi quốc doanh có thương hiệu, uy tín hiệu p - Ngân hàng có nhiều có gắng tích cực đốc thúc việc thu lãi đến ối cu hạn,thu nợ hạn nợ xử lý rủi ro - Bên cạnh việc đẩy mạnh hoạt động kinh doanh mình, Ngân hàng óa kh TMCP Bảo Việt cố gắng thực thi tốt đạo Chính phủ, NHNN, góp phần tích cực vào cơng ổn định kinh tế vĩ mô thị trường tiền tệ, đóng góp lớn vào lợi nhuận kinh doanh Tập đoàn Bảo Việt Ngân hàng TMCP Bảo Việt góp phần tích cực việc tham gia hoạt động cộng đồng, cơng tác an sinh xã hội, góp phần xây dựng hình ảnh ngân hàng thân thiện với cộng đồng - Trụ sở làm việc, máy móc thiết bị, phương tiện làm việc tiếp tục quan tâm đầu tư nâng cấp sử chữa mua sắm trang bị Hệ thống giao dịch bước đại hoá với sở liệu chỉnh sửa bản, kết hợp với tiện ích góp phần lớn việc tăng suất lao động, nâng cao lực cạnh tranh, phục vụ có hiệu cho yêu cầu quản lý SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy 15 MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền 3.1.2 Những hạn chế tồn - Mạng lưới giao dịch: cơng tác phát triển mạng lưới cịn kém, số điểm giao dịch cịn khiến số lượng khách hàng chưa nhiều, mạng lưới điểm giao dịch ngân hàng chưa thực đến vùng miền nước Mạng lưới giao dịch Ngân hàng tập trung chủ yếu Hà Nội thành phố Hồ Chí Minh, số thành phố lớn, điều dẫn đến đối tượng khách hàng Ngân hàng không đa dạng, dịch vụ ngân hàng cịn bỏ sót đối tượng khách hàng khu vực chưa phát triển Ch - Doanh số cho vay dư nợ cho vay cá nhân Ngân hàng TMCP Bảo Việt chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh số tổng dư nợ uy cho vay, chưa tương xứng với tiềm vốn có Ngân hàng trẻ ên - Chất lượng dịch vụ : chưa thực tốt, khách hàng phàn nàn nhiều đề thái độ làm việc nhân viên giao dịch dịch vụ ngân hàng Bên cạnh th ngân hàng non trẻ hệ thống NHTM nên hoạt động cho vay ực huy động vốn chưa phát triển có tính đột biến Bên cạnh đó, nhiều khách hàng tậ cịn gặp rắc rối thủ tục vay vốn quy trình giải ngân vay p phải thơng qua nhiều phịng ban cu 3.1.3 Nguyên nhân hạn chế: ối - Chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế tài tồn cầu, kéo óa kh theo tình hình kinh tế nước gặp nhiều khó khăn gây ảnh hưởng khơng nhỏ tới hoạt động ngành Ngân hàng nói chung - Việc lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay tăng cao làm tăng chi phí tài làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh người dân doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn,dẫn tới nguồn thu từ hoạt động tín dụng ngân hàng bị giảm sút - Sự gia tăng biện pháp quản lý NHNN thông qua việc ban hành văn sách tăng cường công tác kiểm tra TCTD làm cho hao tổn thời gian nhân lực ngân hàng SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy 16 MSV : 10A45689N Báo cáo thực tập GVHD: ThS.Đỗ Cẩm Hiền - Mạng lưới hệ thống BAOVIET Bank so với NHTM khác cịn nên tính cạnh tranh chưa cao Cơ cấu khách hàng số Chi nhánh BAOVIETBank chưa thật ổn định bền vững - Nhiều đơn vị chưa đẩy mạnh quảng bá sản phẩm triển khai, chưa chủ động phát tờ rơi giới thiệu sản phẩm với khách hàng 3.2 Giải pháp khắc phục : Giai đoạn 2012 đến 2015 giai đoạn có nhiều thach thức cho ngân hàng số vấn đề xử lý nợ xấu, áp lực tái cấu để nâng cao lực Ch tài chính, khó khăn từ sách thắt chặt tiền tệ quy mơ tăng trưởng tín dụng Trước bối cảnh đó, lãnh đạo Ngân hàng Bảo Việt định hướng tập uy trung cho mục tiêu “an toàn hiệu quả” hoạt động kinh doanh, với số ên định hướng sau: đề - Về tổ chức máy: kiện tồn mơ hình tổ chức chế hoạt động để vận th hành cách hiệu theo nguyên tắc quản lý tập trung cao theo Khối ực - Về hoạt động kinh doanh: đẩy mạnh huy động vốn từ tổ chức kinh tế tậ dân cư, tiếp tục hướng đến đối tượng khách hàng doanh nghiệp lớn p vừa để phát triển tín dụng; hợp tác hiệu với đơn vị thành viên cu Tập đoàn Bảo Việt ối - Về công nghệ ngân hàng: đẩy mạnh việc phát triển tiện ích ngân hàng óa kh điện tử sản phẩm thẻ, trọng quản trị hệ thống để đảm bảo an toàn hệ thống an ninh mạng, kết hợp với hệ thống hạ tầng cơng nghệ thơng tin Tập đồn Bảo Việt để nâng cao hiệu hoạt động hệ thống BaoViet Bank - Về quản lý rủi ro: hoàn thiện nâng cấp sách, cơng cụ quản trị rủi ro tín dụng, tăng cường cho cơng tác giám sát phối hợp đơn vị tác nghiệp đơn vị kinh doanh việc kiểm soát hợp đồng tín dụng hợp đồng đảm bảo tiền vay 3.3 Một số đề xuất, kiến nghị: - Mở rộng hoạt động bán chéo sản phẩm để tăng lợi nhuận với ngân hàng Tăng cường phối hợp với cơng ty thành viên thuộc tập đồn Bảo Việt để đạt SV: Nguyễn Thị Ngọc Thúy 17 MSV : 10A45689N