Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh vĩnh phúc ii

HỌC VI N NGÂN HÀNG -*** - NGUYỄN QUANG HUY MỞ R NG CHO VAY DOANH NGHI P NHỎ VÀ VỪA T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VI T NAM – Ĩ P Ú Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬ Ờ Ă C SỸ NG DẪN KHOA HỌC:TS TRẦN M NH HÀ Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127773951000000 i LỜ Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 12 tháng năm 2021 ác g ả guyễn Quang uy ii LỜI CẢ Ơ Để hoàn thành luận văn này, tác giả xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành tới TS Trần Mạnh Hà – Phòng Đào tạo – Học viện gân hàng định h ớng, h ớng dẫn, bảo tận tình suốt trình nghiên cứu thực luận văn Tác giả xin g i lời cảm ơn chân thành sâu s c tới tập thể thầy cô khoa gân hàng – Học viện gân hàng bảo nhiệt tình, bạn bè, đồng nghiệp đóng góp ý kiến giúp đỡ tác giả tận tình q trình hồn thiện luận văn Mặc dù cố g ng, nh ng kiến thức hạn chế thời gian nghiên cứu có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận đ ợc ý kiến đóng góp quý báu Quý thầy cơ, đồng nghiệp, bạn bè để luận văn hồn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày….tháng… năm 2021 ác g ả guyễn Quang uy iii L Ở ẦU Ơ Ơ SỞ LÝ LUẬ Ừ Ề Y Ơ P Ỏ hững vấn đề chung doanh ngh ệp nhỏ v vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa oạt đ ng cho vay doanh ngh ệp nhỏ v vừa tạ ngân h ng thương 12 1.2.1 Khái niệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng th ơng mại 12 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.2.3 Các hình thức cho vay 15 ác t chí đánh g r ng hoạt đ ng cho vay doanh ngh ệp nhỏ v vừa 18 1.3.1 Số l ợng khách hàng vay 18 1.3.2 Quy mô d nợ cho vay 19 1.3.3 Chỉ tiêu cấu d nợ 19 1.3.4 Chỉ tiêu cấu d nợ 20 ác nhân t ảnh hưởng đ n hoạt đ ng cho vay doanh ngh ệp nhỏ v vừa tạ ngân h ng thương 21 1.4.1 hân tố chủ quan 21 1.4.2 hân tố khách quan 24 Kết luận ch ơng 28 Ơ Y Ừ P P - Ĩ P Ú P Ỏ Ể 29 iv a há uát gân h ng – h nhánh nh Ph c ng ngh ệp v Phát tr n n ng th n ệt 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển gân hàng ơng nghiệp Phát triển nông thôn iệt am – Chi nhánh nh Phúc 2.1.2 Cơ cấu t chức ông nghiệp Phát triển nông thôn iệt am – Chi nhánh gân hàng nh Phúc 30 2.1.3 Tình hình hoạt động thơn iệt am – Chi nhánh hực trạng 29 gân hàng ông nghiệp Phát triển nông nh Phúc 31 r ng cho vay doanh ngh ệp nhỏ v vừa tạ ngân h ng ng ngh ệp v Phát tr n n ng th n ch nhánh nh Ph c 34 2.2.1 Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 34 2.2.2 Thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ông nghiệp Phát triển nông thôn iệt am chi nhánh ánh g thực trạng r ng cho vay đ gân hàng nh Phúc 38 vớ doanh ngh ệp nhỏ v vừa tạ gân h ng ng ngh ệp v Phát tr n n ng th n ệt a – chi nhánh nh Phúc II 45 2.3.1 hững kết đạt đ ợc 45 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 47 Kết luận ch ơng 53 Ơ Ả P P P Ỏ P Ở CHO VAY KHÁCH HÀNG Ừ P Ể – CHI NHÁNH Ĩ PHÚC II 54 tạ ịnh hướng hoạt đ ng cho vay đ gân h ng nhánh nh Ph c vớ doanh ngh ệp nhỏ v vừa ng ngh ệp v Phát tr n n ng th n đ nn ệt a - Chi 2025 54 3.1.1 Định h ớng phát triển kinh doanh 54 v 3.1.2 Định h ớng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 54 ả pháp gân h ng nh Ph c r ng cho vay đ vớ doanh ngh ệp nhỏ v vừa tạ ng ngh ệp v Phát tr n n ng th n ệt a ch nhánh 55 3.2.1 Xây dựng sách tín dụng linh hoạt hợp lý D 55 3.2.2 âng cao công tác đào tạo, bồi d ỡng cán 61 3.2.3 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin 61 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng 61 t k n nghị đ r ng cho vay doanh ngh ệp nhỏ v vừa 62 3.3.1 Kiến nghị gân hàng ông nghiệp Phát triển ông thôn iệt Nam 62 3.3.2 Kiến nghị quan quản lý hà n ớc Hiệp hội DNNVV 64 3.3.3 Kiến nghị D 66 Kết luận ch ơng 72 LUẬ 73 L U Ả 75 vi Ữ NHTM Agribank Ắ Ngân hàng th ơng mại gân hàng ông nghiệp Phát triển ông thôn iệt am TSĐB Tài sản đảm bảo DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DN Doanh nghiệp TCTD T chức tín dụng RRTD ủi ro tín dụng KH Khách hàng NH Ngân hàng CBTD Cán tín dụng vii Ả ỂU P BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn năm 2018 – 2020 31 Bảng 2.2: Di n biến quy mô cho vay giai đoạn 201 – 2020 33 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh năm 201 - 2020 34 Bảng 2.4: Cơ cấu d nợ khách hàng D theo thời hạn giai đoạn 201 - 2020 41 Bảng 2.5: Cơ cấu d nợ khách hàng D theo TSĐB giai đoạn 42 2018-2020 42 Bảng 2.6: Cơ cấu d nợ khách hàng D theo ngành nghề 43 giai đoạn 201 -2020 43 Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ hạn cho vay DNNVV giai đoạn 2018 - 2020 44 Hình 2.1 Cơ cấu t chức H o PT T iệt am – Chi nhánh nh Phúc II 30 Hình 2.2 Số l ợng khách hàng D Hình 2.3 Quy mô d nợ cho vay D giai đoạn 201 -2020 39 giai đoạn 201 -2020 40 Ở ẦU ính cấp th t c a đề t Ở iệt am nh n ớc khác giới, D ngày khẳng định vai trò kinh tế Theo thống kê, D tới 95% t ng số doanh nghiệp iệt chiếm am, đóng góp 40% GDP, thu hút 50% t ng số lao động, chiếm 17,26% t ng nộp ngân sách nhà n ớc Bên cạnh đặc điểm mạnh nh vốn đầu t ban đầu ít, thu hồi vốn nhanh quả; máy t chức quản lý sản xuất gọn nhẹ; có khả thâm nhập vào thị tr ờng nhỏ lẻ l nh vực sản xuất kinh doanh có lợi nhuận cao; khả ứng biến linh hoạt Đặc biệt xu hội nhập phát triển vai trị D Việt ngày đ ợc khẳng định khơng am mà cịn nhiều nơi giới đóng góp kinh tế tồn cầu nói chung quốc gia nói riêng nh Phúc sau 20 năm tái lập tỉnh, kinh tế có b ớc khởi s c định, khơng đóng góp vào thu ngân sách, tạo thêm nhiều việc làm cho ng ời lao động, nhờ nỗ lực v ợt khó “hấp thụ” tốt chế, sách, cộng đồng doanh nghiệp đội ngũ doanh nhân địa bàn tỉnh ngày lớn mạnh, khẳng định vị trí đầu tàu, động lực cho kinh tế nh Phúc phát triển Cùng với n ớc thực cơng kinh tế, nh Phúc có b ớc khởi s c định Trong có đóng góp khơng nhỏ khối doanh nghiệp, D Theo thống kê sở Kế hoạch Đầu t nh Phúc đến cuối năm 2017 toàn tỉnh có khoảng 450 doanh nghiệp với số vốn đăng ký 70 nghìn tỷ đồng, 97% D đóng góp cho ngân sách tỉnh, D Hàng năm, ngồi cịn tạo việc làm cho 00 lao động, chiếm khoảng 54% t ng số lao động đ ợc giải việc làm toàn tỉnh Qua đó, góp phần đẩy nhanh q trình chuyển dịch cấu lao động từ khu vực nông nghiệp, nông thôn sang khu vực công nghiệp, dịch vụ ới số l ợng đông đảo nhu cầu tăng nguồn vốn kinh doanh, nhu cầu s dụng dịch vụ toán cao D tạo thị tr ờng hấp dẫn cho gân hàng th ơng mại Agribank nh Phúc năm gần có sách trọng vào mảng phát triển khách hàng D với nhiều sách u đãi Ln bám sát định h ớng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh, định h ớng kinh doanh ngành, năm qua, Agribank nh Phúc II góp phần quan trọng việc cung ứng vốn vay cho nhiều thành phần kinh tế địa bàn gồi vai trị chủ lực l nh vực cho vay phát triển nông nghiệp, nơng thơn, Agribank nh Phúc II cịn cho doanh nghiệp vay vốn, doanh nghiệp vừa nhỏ nhiên thực tế kết đạt đ ợc việc phát triển mảng khách hàng D ch a thực tốt Thị phần Agribank nh Phúc II nhỏ so với ngân hàng khác địa bàn iệc tiếp cận cho vay D địa bàn mang lại nhiều nguồn thu khác cho chi nhánh bên cạnh việc phát triển tín dụng nh hoạt động chuyển tiền n ớc, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế, xuất nhập khẩu, phát triển dịch vụ bán lẻ cho chủ doanh nghiệp, ng ời lao động … Mặc dù mảng thị tr ờng đối t ợng D rộng mở nhiên với mức độ cạnh tranh gay g t ngân hàng địa bàn, khơng có b ớc kịp thời thích hợp, Agribank nh Phúc II khó mở rộng phạm vi hoạt động sức ảnh h ởng nh mong muốn Trên sở đó, để mở rộng phát triển cho vay D giá lại thực trạng hoạt động cho vay D , chi nhánh cần thiết đánh chi nhánh, tìm điểm mạnh, điểm yếu để đ a giải pháp phù hợp Do đó, tơi chọn đề tài: “Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa g n hàng ng nghiệp h ri n ng h n iệ a – i hi nh nh