Chuong 1

CHƯƠNG TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM I KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC THÙ KINH DOANH CỦA NHTM Khái niệm NHTM tổ chức thành lập để thực hoạt động kinh doanh tiền tệ hoạt động kinh doanh khác có liên quan, với hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi nhiều hình thức khác từ chủ thể kinh tế sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản cho chủ thể kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM II CHỨC NĂNG VÀ VAI TRÒ CỦA NHTM Chức NHTM a Trung gian tài NHTM thực chức trung gian tài kinh tế: + NHTM tổ chức tham gia điều tiết nguồn vốn cho kinh tế việc tập hợp nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân để điều chuyển cho tổ chức cá nhân có nhu cầu vốn thông qua hoạt động huy động vốn cấp tín dụng + Ngân hàng thương mại chủ thể đầu tư thị trường vốn TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM II CHỨC NĂNG VÀ VAI TRÒ CỦA NHTM Chức NHTM b Trung gian toán Ngân hàng thương mại thực chức trung gian toán cho khách hàng việc tổ chức thực toán chi trả thay cho khách hàng có nhu cầu toán qua ngân hàng: - NHTM tổ chức mở tài khoản cho khách hàng; - NHTM cung cấp quản lý cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt; - NHTM tổ chức thực quy trình toán thay cho khách hàng TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM II CHỨC NĂNG VÀ VAI TRÒ CỦA NHTM Chức NHTM c Tạo tiền - Chức tạo tiền NHTM kết hợp chức trung gian tài chức trung gian toán Khi NHTM thực chức làm cho lượng tiền gửi khách hàng hệ thống ngân hàng thương mại tăng lên, làm tăng khôi cung tiền tệ kinh tế TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM II CHỨC NĂNG VÀ VAI TRỊ CỦA NHTM Vai trị NHTM - Góp phần điều tiết nguồn vốn nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn kinh tế - Góp phần thúc đẩy phát triển thị trường tài - Góp phần thực thi sách tiền tệ quốc gia nhằm đạt mục tiêu phát triển kinh tế đề giai đoạn TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghiệp vụ nguồn vốn a Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu nguồn vốn thuộc sở hữu ngân hàng, bao gồm: vốn góp chủ sở hữu ngân hàng, vốn tạo từ hoạt động kinh doanh chênh lệch đánh giá lại tài sản TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghiệp vụ nguồn vốn a Vốn chủ sở hữu o Nghiệp vụ hình thành vốn chủ sở hữu - Nghiệp vụ góp vốn ban đầu chủ sở hữu thành lập ngân hàng - Nghiệp vụ tăng vốn NHTM q trình hoạt động: từ lợi nhuận, từ vốn góp thêm chủ sở hữu trình hoạt động ngân hàng TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghiệp vụ nguồn vốn a Vốn chủ sở hữu o Đặc điểm - Thành phần vốn có tính ổn định - Chiếm tỷ trọng nhỏ có vai trò quan trọng kinh doanh ngân hàng o Mục đích sử dụng - Đầu tư mua sắm tài sản cố định - Đầu tư nhằm mục đích sinh lời - Cấp tín dụng TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 10 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghiệp vụ nguồn vốn b Vốn huy động Vốn huy động vốn thuộc sở hữu chủ thể kinh tế, ngân hàng tạm thời quản lý, sử dụng, kinh doanh thời gian định sau hồn trả lại cho chủ sở hữu đến hạn TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 11 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghiệp vụ nguồn vốn b Vốn huy động o Nghiệp vụ hình thành - Nhận tiền gửi (khơng KH, có KH, tiết kiệm); - Phát hành giấy tờ có giá o Đặc điểm - Thành phần vốn không ổn định - Chiếm tỷ trọng lớn nhất, chủ lực cho kinh doanh o Mục đích sử dụng - Thiết lập dự trữ - Cấp tín dụng TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 12 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghiệp vụ nguồn vốn c Vốn vay Vốn vay vốn thuộc sở hữu chủ thể kinh tế mà NHTM chủ động thỏa thuận sử dụng để bù đắp thiếu hụt khoản tạm thời hoạt động kinh doanh NHTM Nghiệp vụ hình thành vốn vay: NHTM vay từ NHNN, NHTM khác vay tổ chức tài nước ngồi TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 13 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghiệp vụ nguồn vốn d Vốn khác - Vốn tài trợ, ủy thác từ chủ thể nước cho NHTM - Vốn chiếm dụng từ dịch vụ đại lý kiều hối, dịch vụ toán nước, dịch vụ toán quốc tế…v.v TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 14 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghiệp vụ sử dụng vốn a Đầu tư, mua sắm TSCĐ b Thiết lập dự trữ - Dự trữ sơ cấp; - Dự trữ thứ cấp TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 15 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghiệp vụ sử dụng vốn c Cấp tín dụng - Cho vay; - Chiết khấu; - Thấu chi; - Cho thuê tài chính; - Bao tốn; - Tài trợ xuất nhập TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 16 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghiệp vụ sử dụng vốn d Nghiệp vụ đầu tư - Đầu tư qua hùn vốn, góp vốn liên doanh với TCTC khác; - Đầu tư vào tài sản tài (trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác) - Đầu tư thị trường chứng khoán (mối giới, tự doanh, ….) TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 17 III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghiệp vụ trung gian Nghiệp vụ trung gian thực thông qua việc cung ứng cho khách hàng dịch vụ: - Dịch vụ ngân quỹ; - Dịch vụ toán; - Dịch vụ giữ hộ tài sản; - Tư vấn tài chính…v.v TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 18 IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam - NHTM nhà nước; - NHTM cổ phần; - NH liên doanh; - Chi nhánh NHNNg; - Ngân hàng 100% vốn nước TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 21 IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Cơ cấu tổ chức - Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên; - Ban kiểm soát; - Tổng giám đốc; - Phòng ban nghiệp vụ TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 22 IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Mạng lưới hoạt động • Hội sở; • Sở giao dịch; • Chi nhánh; • Văn phịng đại diện; • Đơn vị nghiệp; • Cơng ty trực thuộc; • Phịng giao dịch; • Điểm giao dịch; • ATM – POS TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 23 IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Phân loại khách hàng + Khách hàng doanh nghiệp + Khách hàng cá nhân TS Nguyễn Thanh Phong Tổng quan NHTM 24