NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ
Khái niệm và các phương thức thanh toán quốc tế hiện nay
Hầu như không có quốc gia nào lại tự sản xuất mọi thứ mình cần do đó các quốc gia luôn phụ thuộc lẫn nhau về rất nhiều loại hàng hóa cần thiết cho sản xuất và tiêu dùng Kết quả là, một nước sẽ nhập khẩu những hàng hóa với giá rẻ, đồng thời xuất khẩu những hàng hóa có ưu thế về năng suất lao động, nhằm tận dụng những lợi thế so sánh trong ngoại thương Do đó hoạt động thanh toán quốc tế được bắt nguồn từ hoạt động ngoại thương và mục đích chính của hoạt động thanh toán quốc tế là để hỗ trợ và phục vụ cho hoạt động XNK giữa các nước diễn ra một cách trôi chảy và có hiệu quả hơn.
“ Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nước này với tổ chức, cá nhân nước khác, hay giữa một quốc gia với tổ chức kinh tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan ”
Từ khái niệm trên cho thấy, thanh toán quốc tế phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt động là kinh tế và phi kinh tế Tuy nhiên, trong thực tế, giữa hai lĩnh vực hoạt động này thường giao thoa với nhau, không có một ranh giới rõ rệt Hơn nữa, do hoạt động thanh toán quốc tế được hình thành trên cơ sở hoạt động ngoại thương và phục vụ chủ yếu cho hoạt động ngoại thương Chính vì vậy, trong các quy chế về thanh toán và thực tế tại các NHTM, người ta thường chia hoạt động thanh toán quốc tế thành hai lĩnh vực rõ ràng là: thanh toán trong ngoại thương (thanh toán mậu dịch) và thanh toán phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch).
Trong cuộc sống hàng ngày, các giao dịch kinh tế và phi kinh tế giữa người cư trú với người không cư trú làm phát sinh nhu cầu thanh toán lẫn cho nhau Thông thường,người thụ hưởng và người trả tiền không thanh toán trực tiếp cho nhau mà thông qua hệ thống ngân hàng Để việc thanh toán diễn ra chính xác, các bên liên quan phải thoả thuận những nội dung, điều kiện và cách thức tiến hành chuyển tiền hoặc trả tiền thích hợp Dưới đây là một số phương thức thanh toán được áp dụng phổ biến:
- Phương thức chuyển tiền (Remittance)
Khái niệm : Chuyển tiền là phương thức thanh toán trong đó khách hàng
(người trả tiền) yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho người khác (người thụ hưởng) ở một địa điểm nhất định, trong một thời gian nhất định.
2 hình thức thanh toán chủ yếu:
- Chuyển tiền bằng thư (Mail transfer, M/T)
- Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic transfer, T/T)
- Phương thức thanh toán nhờ thu (Collection of Payment)
Khái niệm : Là phương thức thanh toán, trong đó, người bán (nhà xuất khẩu) sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng hoặc cung ứng một dịch vụ cho khách hàng, giao chứng từ cho ngân hàng, uỷ thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ số tiền từ người mua.
- Nhờ thu phiếu trơn (clean collection)
- Phương thức nhờ thu kèm chứng từ (Documentary collection)
- Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ L/C (Documentary credit)
Trong khi các phương thức thanh toán trên đều có sự rủi ro cho một trong hai bên: bán hoặc mua, thì phương thức L/C đảm bảo được quyền lợi một cách tương đối cho cả người mua và người bán Do đó, phương thức L/C được sử dụng rộng rãi và chiếm tỷ trọng lớn trong TTQT.
Khái niệm : Phương thức tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán, trong đó, một ngân hàng sẽ phát hành một bức thư, gọi là L/C (Letter of credit), theo yêu cầu khách hàng, trong đó ngân hàng cam kết trả tiền hoặc chấp nhận hối phiếu cho người thụ hưởng, trong thời gian nhất định, khi người này xuất trình cho ngân hàng bộ chứng từ thanh toán phù hợp với điều kiện và điều khoản quy định trong L/C.
Những vấn đề cơ bản về TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ
1.2.1 Ưu, nhược điểm của phương thức tín dụng chứng từ
Ưu điểm Đây là phương thức thanh toán quốc tế được sử dụng rộng rãi nhất hiện nay với nhiều ưu điểm, thứ nhất nó đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên trong giao dịch ở mức độ cao nhất Bên xuất khẩu sẽ thu đủ và đúng số tiền sau khi đã thực hiện nghĩa vụ của mình theo các điều kiện và điều khoản của thư tín dụng, còn bên nhập khẩu cũng chỉ được yêu cầu thanh toán khi đã nhận đủ hàng hóa, giảm thiểu rất nhiều rủi ro Bên cạnh ưu điểm này, thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ cũng giúp Ngân hàng thu được phí trong hoạt động thanh toán (hoạt động phát hành L/C, thông báo L/C và các khoản phí khác liên quan đến giao dịch L/C: chuyển đổi ngoại tệ, phí SWIFT…) Mặt khác, thông qua cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng giúp họ phát triển kinh doanh, thì các hoạt động tài khoản của khách hàng tại ngân hàng tăng, quan hệ tín dụng với khách hàng, doanh số mua bán ngoại tệ… phát triển, tăng cường được mối quan hệ với ngân hàng đại lý, làm tăng tiềm năng kinh doanh đối ứng giữa các ngân hàng với nhau.
Các quy định trên phù hợp với các quy định quốc tế nhưng trong nhiều trường hợp đã gây khó khăn trở ngại cho việc thu hút khách hàng cho hoạt động thanh toán của Ngân hàng Để mở L/C nhập khẩu, nhiều khi khách hàng phải qua nhiều thủ tục rườm rà, mất thời gian Bộ hồ sơ xin mở bao gồm rất nhiều thủ tục, giấy tờ Hơn nữa đối với những người lần đầu mở L/C thường phải chịu mức ký quỹ khá cao, điều này an toàn nhưng dễ làm mất khách hàng. Đối với Ngân hàng, phương thức thanh toán tín dụng chứng từ không phải là phương thức đảm bảo an toàn tuyệt đối, thực tế vẫn có thể xảy ra rủi ro, nếu nguời mua- người bán cố tình lừa đảo Mặt khác, nếu ngân hàng còn non yếu về trình độ và sự hiểu biết về ngoại thương, sẽ dẫn tới sai sót làm ảnh hưởng đến quyền lợi của khách hàng… NH phát hành phải thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng L/C ngay cả trong trường hợp nhà nhập khẩu không hoàn trả hoặc không có khả năng hoàn trả Vì vậy mà rủi ro tín dụng đối với NH phát hành là hiện hữu Nếu NH phát hành chấp nhận thanh toán hối phiếu kỳ hạn, mà không có sự kiểm tra một cách thích đáng bộ chứng từ, để bộ chứng từ có lỗi, nhà nhập khẩu không chấp nhận, thì không thể đòi tiền nhà nhập khẩu được
1.2.2 Phân loại thư tín dụng
Trên thực tế trong thanh toán quốc tế có rất nhiều loại thư tín dụng, tùy theo từng điều kiện cụ thể để lựa chọn loại thư tín dụng cho phù hợp.
L/C không thể hủy ngang (irrvocable L/C): là loại L/C sau khi đã được NH mở thì không thể sửa đổi, bổ sung hay hủy bỏ trong thời hạn hiệu lực của nó nếu chưa có sự thỏa thuận của các bên tham gia.
L/C có thể hủy ngang (revocable L/C): là loại L/C có thể bị sửa đổi hoặc hủy bỏ mà không cần thông báo cho người hưởng lợi Loại này chứa đựng nhiều rủi ro đối với nhà xuất khẩu.
L/C trả ngay (L/C payable by Draft at sight): là loại L/C không thể hủy ngang và phải thanh toán ngay khi hối chiếu được xuất trình.
L/C trả chậm (L/C available by deffered payment): là loại L/C trong đó NH phát hành cam kết thanh toán cho người hưởng lợi số tiền của thư tín dụng một số ngày sau khi bộ chứng từ hoàn hảo được xuất trình hoặc sau khi giao hàng.
L/C tuần hoàn (Revolving L/C): là loại L/C không thể hủy ngang mà sau khi sử dụng xong hoặc sau khi hết hạn hiệu lực L/C thì nó tự động có giá trị như cũ mà không cần mở L/C mới, cho đến khi hoàn tất giá trị hợp đồng.
L/C chuyển nhượng (Transferable letter of credit): là loại L/C không hủy ngang trong đó cho phép người hưởng lợi (nhà xuất khẩu là người hưởng lợi đầu tiên) yêu cầu NH thanh toán chuyển nhượng một phần hay toàn bộ giá trị L/C cho một hay nhiều người (người hưởng lợi thứ hai).
L/C với điều khoản đỏ (Red clause document credit): là loại L/C trong đó có một điều khoản ghi rõ điều khoản đặc biệt NH phát hành sẽ chuyển tiền hoặc ủy quyền cho NH thông báo (NH xác nhận, NH chiết khấu) để thực hiện ứng trước cho người hưởng một số tiền nhất định trước khi giao hàng, thông thường số tiền ứng trước tính theo phần trăm so với giá trị L/C.
L/C giáp lưng (Back to back L/C): là loại L/C được mở trên cơ sở L/C mà nhà nhập khẩu đã mở cho nhà xuất khẩu hưởng (được gọi là L/C gốc), để thanh toán tiền hàng cho nhà cung cấp, nhà xuất khẩu yêu cầu NH phục vụ mình mở L/C cho nhà cung cấp hưởng với nội dung gần giống nhau, L/C mở sau này được gọi là L/C giáp lưng.
L/C dự phòng (Standby L/C): là loại L/C được mở nhằm đảm bảo quyền lợi của nhà nhập khẩu trong trường hợp nhà xuất khẩu nhận được L/C, nhưng lại không có khả năng giao hàng
1.2.3 Nội dung thư tín dụng
Loại thư tín dụng : IRREVOCABLE – L/C không hủy ngang
Khi mở L/C người yêu cầu mở phải xác định cụ thể loại L/C Mỗi loại L/C khác nhau quy định quyền lợi và nghĩa vụ những người liên quan tới thư tín dụng cũng khác nhau
Số hiệu L/C dùng để trao đổi thư từ, điện tín có liên quan đến thực hiện L/C. Tất cả các L/C phải có số hiệu riêng, số hiệu này còn được ghi vào các chứng từ có liên quan: hối phiếu, chứng từ cần thiết khác.
Ngày phát hành L/C (Date of issue):
Là ngày bắt đầu phát sinh và có hiệu lực sự cam kết của NH mở L/C đối với người hưởng lợi, là ngày NH mở chính thức chấp nhận đơn xin mở của người NK, là ngày bắt đầu tính thời hạn hiệu lực của L/C và cũng là căn cứ để người XK kiểm tra xem người NK có mở L/C đúng thời hạn không…
Địa điểm phát hành L/C Địa điểm mở thư tín dụng là nơi NH mở phát hành thư tín dụng để cam kết trả tiền cho người hưởng lợi Địa điểm này có ý nghĩa quan trọng, vì nó liên quan đến việc tham chiếu luật lệ áp dụng, để giải quyết những bất đồng xảy ra (nếu có).
Tên địa chỉ của những người liên quan đến L/C
+ Người yêu cầu mở L/C (Applicant)
+ NH phát hành L/C (Applicant bank)
+ NH thông báo/ xác nhận L/C/ chiết khấu…
+ NH trả tiền (nếu có)
+ NH xác nhận (nếu có)
Số tiền của L/C (Currency code, Amount): Đây là nội dung quan trọng cần phải quy định chặt chẽ (điều 30 UCP 600)
Thời gian và nơi hiệu lực, thời gian trả tiền, thời gian giao hàng
- Thời gian và nơi hết hiệu lực ( date and place of expiry)
- Thời gian trả tiền: phụ thuộc vào L/C trả ngày, hay L/C trả chậm…
- Thời gian giao hàng (Lastest date of shipment):
Thời gian giao hàng được ghi trong L/C và do hợp đồng mua bán quy định.
Những nội dung về hàng hóa
Tên hàng, số lượng, trọng lượng, giá cả, quy cách phẩm chất…(Description of Goods and/ or Services)
Những nội dung về vận tải, giao nhận hàng
Những chứng từ mà nhà xuất khẩu phải xuất trình (document required)
Thông thường bộ chứng từ bao gồm:
- Hối phiếu (Commercial Bill of exchange)
- Hóa đơn thương mại (Commercial Invoice)
- Chứng từ bảo hiểm (Insurance policy) hoặc (Insurance certificate)
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
2.1 Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng là một chi nhánh của Ngân hàng Công thương Việt Nam Sau khi thực hiện Nghị định số: 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng về tổ chức bộ máy Ngân hàng nhà nước (NHNN) Việt Nam chuyển sang cơ chế Ngân hàng hai cấp, từ một chi nhánh NHNN cấp quận và một chi nhánh ngân hàng kinh tế cấp quận thuộc địa bàn quận Hai Bà Trưng, trực thuộc NHNN Thành phố Hà Nội chuyển thành Ngân hàng Công thương Thành phố Hà Nội thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam Tại quyết định số: 93/NHCT-TCCB ngày 01/04/1993 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam sắp xếp lại bộ máy tổ chức Ngân hàng Công thương trên địa bàn Hà Nội theo mô hình quản lý hai cấp của Ngân hàng Công thương Việt Nam, bỏ cấp thành phố, hai chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương khu vực I và khu vực II Hai Bà Trưng là những Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam được tổ chức hạch toán kinh tế và hoạt động như các Chi nhánh Ngân hàng Công thương cấp Tỉnh, Thành phố Kể từ ngày 01/09/1993, theo Quyết định của Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam, sáp nhập Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực I và Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực II Hai Bà Trưng Như vậy kể từ ngày 01/09/1993 trên địa bàn Quận Hai Bà Trưng (Hà Nội) chỉ còn duy nhất một Chi nhánh Ngân hàng Công thương Tại quyết định số: 107/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 22/03/2007 của Hội đồng Quản trị NHCT VN, chi nhánh Ngân hàngCông thương - khu vực Hai Bà Trưng được đổi tên thánh Chi nhánh Ngân hàng
Công thương Hai Bà Trưng Tháng 12/2008 Ngân hàng Công thương Việt Nam thực hiện cổ phần hóa theo quyết định của Chính phủ và Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam có quyết định số: 420/QĐ-HĐQT-NHCT1 đổi tên Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng thành Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng.
Hiện nay, NHTMCP CT VN- Chi nhánh Hai Bà Trưng đã vượt qua những khó khăn và khẳng định được vị trí, vai trò của mình trong nền kinh tế thị trường, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hóa các dịch vụ kinh doanh tiền tệ Mặt khác ngân hàng còn thường xuyên tăng cường việc huy động vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu đầu tư phục vụ phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hướng công nghiệp hóa- hiện đại hóa Để thực hiện chiến lược đa dạng hóa các phương thức, hình thức, giải pháp huy động vốn trong và ngoài nước, đa dạng các hình thức kinh doanh và đầu tư, từ năm 1993 trở lại đây NHTMCP CT VN – Chi nhánh Hai Bà Trưng đã thu được nhiều kết quả trong hoạt động kinh doanh, từng bước khẳng định mình trong môi trường kinh doanh mới đầy tính cạnh tranh.
2.1.2.Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
Mô hình tổ chức tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hai
Bà Trưng theo quyết định số 36/QĐ-TCHC ngày 15/05/2006 có hiệu lực kể ngày 01/06/2006 Từ ngày 01/08/2009 bổ sung tổ thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử
SƠ ĐỒ 2.1: MÔ HÌNH TỔ CHỨC TẠI NHTM CP CÔNG THƯƠNG VIỆT
NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
( Nguồn: Chức năng nhiệm vụ các phòng, tổ Ngân hàng TMCP Công thương
Việt Nam - chi nhánh HBT )
Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn
Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
Phòng khách hàng cá nhân
Phòng thông tin điện toán
Phòng tổ chức hành chính
Tổ thẻ và dịch vụ Ngân hàng Điện tử
Phòng tiền tệ kho quỹ
Phòng kế toán giao dịch
Phòng quản lý rủi ro và nợ có vấn đề
Phòng giao dịch Lò Đúc
2.1.3.Các chức năng hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi VND và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ và các khách hàng cá nhân.
- Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu và thực hiện các hình thức huy động vốn khác như phát hành trái phiếu, vay ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác.
- Cho vay ngắn hạn và trung hạn đối với các tổ chức kinh tế và các cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống.
- Cho vay theo các chương trình dự án kế hoạch của Chính phủ.
- Cho vay tài trợ các chương trình, dự án vì mục tiêu nhân đạo, văn hóa xã hội.
- Đầu mối về giao dịch mua - bán ngoại tệ
+ Xây dựng tỷ giá mua - bán ngoại tệ
+ Thực hiện ký kết hợp đồng mua - bán ngoại tệ với các tổ chức kinh tế,cá nhân
- Thực hiện thanh toán chuyển tiền nhanh qua mạng vi tính trong phạm vi toàn quốc và qua hệ thống SWIFT trên toàn thế giới
- Chiết khấu các chứng từ có giá (bao gồm cả nội tệ và ngoại tệ).
- Thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thương mại theo hạn mức được cấp đối với khách hàng: L/C nhận khẩu-xuất khẩu; nhờ thu nhập khẩu-xuất khẩu; bảo lãnh nước ngoài; phát hành bảo lãnh trong nước; thông báo bảo lãnh nước ngoài…
- Kinh doanh bảo hiểm, tư vấn về kinh doanh ngoại tệ, thông tin tín dụng và phòng ngừa rủi ro.
- Thực hiện nghiệp vụ đầu mối về thẻ: lắp đặt, vận hành, xử lý lỗi thẻ ATM, giải quyết các vướng mắc của khách hàng về sản phẩm thẻ, triển khai sản phẩm thẻ.
2.1.4.Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phầnCông thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
Năm 2009, được xem là năm khó khăn với kinh tế Việt Nam Cuộc khủng hoảng tài chính, suy thoái kinh tế toàn cầu và thiệt hại nặng nề từ thiên tai đã tác động mạnh đến nhiều lĩnh vực trong hoạt động kinh tế của nước ta Thị trường xuất khẩu bị thu hẹp, dòng vốn đầu tư nước ngoài và sản xuất kinh doanh chững lại…tất cả khiến cho GDP trong quý I/2009 chỉ tăng 3,14% Để giữ ổn định kinh tế vĩ mô, nhiệm vụ của Chính phủ được đặt ra thật nặng nề vừa phải kích thích tăng trưởng, vừa ngăn chặn thiểu phát lại phải phòng ngừa nguy cơ lạm phát quay trở lại Trước tình hình này, Chính phủ đã phản ứng nhanh và quyết liệt khi tung ra gói kích thích kinh tế trị giá 8 tỷ USD, gồm miễn giảm, hoãn thuế, hỗ trợ lãi suất, tăng đầu tư Sự kịp thời của gói kích thích kinh tế đã tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, giữ được công ăn việc làm cho người lao động, kinh tế vĩ mô phục hồi qua từng tháng và bắt đầu tăng trưởng trở lại Do sản xuất trong nước phục hồi, nhu cầu hàng hoá tiêu dùng tăng lên nên hoạt động thương mại dịch vụ khá sôi động trong những tháng cuối năm.
Cùng những nỗ lực chung trong toàn hệ thống NHTMCP CT VN, Chi nhánh HBT đã thực hiện tích cực các chủ trương chính sách của Chính phủ, NHNN và NHTMCP CT VN, với sự chỉ đạo quyết liệt, đúng đắn, kịp thời và kiểm soát tốt mọi hoạt động, sự đoàn kết nhất trí của Lãnh đạo và cán bộ nhân viên nên hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010 của Chi nhánh đã thu được kết quả tốt đẹp, liên tục đạt thành tích “Chi nhánh xuất sắc” 4 năm liền, góp phần ổn định và nâng cao đời sống của người lao động, đặc biệt là tiếp tục củng cố vị thế của Chi nhánh trong toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
2.1.4.1.Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là một hoạt động quan trọng của doanh nghiệp nói chung và đặc biệt là với doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ như Ngân hàng Công tác nguồn vốn đã trở thành một công cụ điều hành quan trọng giúp ban giám đốc quản lý sử dụng nguồn vốn hợp lý, hiệu quả, tiết kiệm, đảm bảo an toàn, sinh lời, bước đầu thực hiện việc kinh doanh tiền tệ nhằm tăng thêm thu nhập cho Chi nhánh.Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương VN nói chung và của Chi nhánh HBT nói riêng luôn đạt mức cao Nguồn vốn huy động được luôn đáp ứng được đầy đủ nhu cầu vốn phát triển sản xuất của mọi đối tượng khách hàng và góp phần điều hòa một lượng vốn lớn trong hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương VN để cho vay phát triển kinh tế tại các tỉnh, thành phố trên cả nước.
Bảng 1.1 : Kết quả hoạt động huy đồng vốn giai đoạn 2009-2011 của
NHTMCP CT VN - Chi nhánh HBT Đơn vị tính :n v tính :ịch tín dụng chứng từ và được áp dụng rộng rãi
Phân loại theo tính chất nguồn vốn
Tiề NH trong giao dịch tín dụng chứng từ và được áp dụng rộng rãin gửi tổ chứng từ và được áp dụng rộng rãic kinh t
Tiề NH trong giao dịch tín dụng chứng từ và được áp dụng rộng rãin gửi dân cư
Phân loại theo kỳ hạn
Tiề NH trong giao dịch tín dụng chứng từ và được áp dụng rộng rãin gửi không kỳ hạn
Tiề NH trong giao dịch tín dụng chứng từ và được áp dụng rộng rãin gửi có kỳ hạn
Phân loại theo loại tiền
Tiề NH trong giao dịch tín dụng chứng từ và được áp dụng rộng rãin gửi
Tiề NH trong giao dịch tín dụng chứng từ và được áp dụng rộng rãin gửi 2.859.2
( Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD của NHTMCPCTVN- Chi nhánh Hai Bà Trưng )
Tổng nguồn vốn huy động năm 2008 đạt 103,9% kế hoạch Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giao Về tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh năm 2008 là 16% , so với tốc độ tăng trưởng của các chi nhánh cùng hệ thống trên địa bàn Hà Nội; nói chung Chi nhánh có tốc độ tăng trưởng cao hơn (các chi nhánh khác tăng 8,4%) Bước vào năm 2009 đầy khó khăn đối với công tác huy động vốn: lạm phát vẫn tiếp tục diễn biến phức tạp, vấn đề lãi suất huy động vốn luôn nóng bỏng bắt đầu tăng từ những tháng đầu năm, việc NHNN nâng tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với các Ngân hàng thương mại (NHTM) đã làm cho tình hình cạnh tranh giữa các NHTM bằng lãi suất càng quyết liệt hơn Với những khó khăn của thị trường đã làm ảnh hưởng không nhỏ tới công tác huy động vốn của Chi nhánh, tuy Chi nhánh đạt vượt kế hoạch 7,6% về tổng nguồn huy động và tăng trưởng rất cao so với năm 2009, nhưng nếu không có nguồn huy động của Tập đoàn dầu khí thì nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt thấp, chỉ đạt 88,4% so với năm 2008 Tổng nguồn vốn huy động năm 2009 đạt 107,6% kế hoạch Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giao, so với năm 2008 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động là 80,1% So với tốc độ tăng trưởng của các chi nhánh cùng hệ thống trên địa bàn Hà Nội 20,3% thì Chi nhánh có tốc độ tăng trưởng rất cao, nguyên nhân chính là do chi nhánh huy động được nguồn của tổ chức kinh tế Trong năm
2010, từ những khó khăn chung, công tác huy động vốn cũng gặp nhiều khó khăn.
So với năm 2009 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động là 15,8 % và chỉ đạt 94,3
% kế hoạch trung ương giao, nhưng tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh vẫn khá cao trong toàn hệ thống, vì huy động bình quân đầu người đạt 26.363 triệu đồng/người, trong khi mức bình quân của khu vực là 24.682 triệu đồng/người và mức bình quân của 149 chi nhánh là 14.553 triệu đồng/người Năm 2011, tổng nguồn vốn huy động tăng trưởng vượt bậc là 31,8% so với năm 2010, đạt 95,1% kế hoạch giao
*Phân tích cơ cấu nguồn vốn:
- Phân theo loại tiền tệ:
+ Năm 2009: Nguồn vốn huy động bằng VND chiếm tỷ trọng 44,7% trong tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng 55,3% trong tổng nguồn vốn huy động Đây là năm có sự chuyển dịch tỷ lệ cơ cấu nguồn VND và Ngoại tệ thay đổi lớn nhất , tiền gửi bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng cao hơn tỷ giá bằng VND do Chi nhánh huy động được của Tập đoàn dầu khí là 113,1 triệu USD, trong khi nguồn VND giảm so với năm 2008.
+ Năm 2010: Nguồn vốn huy động bằng VND chiếm tỷ trọng 58,6 % trong tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng 41,4
% trong tổng nguồn vốn huy động Năm 2010 có sự đảo chiều tỷ lệ cơ cấu nguồn VND và ngoại tệ so với năm 2009, nếu như năm 2009 tiền gửi bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng cao hơn, thì năm 2010 tiền gửi bằng VND có tỷ trọng cao hơn tiền gửi bằng ngoại tệ, trong khi nguồn VND tăng thì nguồn ngoại tệ lại giảm so với năm 2009.
Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
2.2.1.Tình hình thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
Thanh toán hàng xuất nhập khẩu là một trong những nghiệp vụ rất được NHTMCP CT VN- chi nhánh HBT quan tâm và dần được hoàn thiện để đẩy mạnh hoạt động này Mặc dù quy mô nhỏ bé nhưng Chi nhánh đã thực sự khẳng định được vị trí và tìm được chỗ đứng của mình trong quá trình thực hiện nghiệp vụ này.
Hiện nay, Chi nhánh thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQT) cơ bản sau: thanh toán nhờ thu, chuyển tiền và thanh toán tín dụng chứng từ.
Bảng 7.1: Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế giai đoạn 2009-2011 của
NHTMCP CT VN - Chi nhánh Hai Bà Trưng n v tính : Nghìn USD Đơn vị tính : ịch tín dụng chứng từ và được áp dụng rộng rãi
Chuyển tiề NH trong giao dịch tín dụng chứng từ và được áp dụng rộng rãin đ n 7.837 8.221 8.965 + 4,9 + 9,05
Chuyển tiề NH trong giao dịch tín dụng chứng từ và được áp dụng rộng rãin đi 10.666 11.373 14.579 + 6,6 + 28,2
(Nguồn : Báo cáo kêt quả HĐKD của NHTMCPCTVN- Chi nhánh Hai Bà Trưng)
Qua bảng số liệu trên ta thấy: trong thanh toán quốc tế, phương thức nhờ thu chiếm tỷ trọng thấp nhất, sau đó là phương thức chuyển tiền và phương thức tín dụng chứng từ vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất Tuy nhiên, trong những năm gần đây, khách hàng cũng bắt đầu chuyển sang sử dụng phương thức chuyển tiền và nhờ thu khiến tỷ trọng của hai phương thức này trong tổng giá trị TTQT tăng lên Chi nhánh HBT sử dụng phương thức nhờ thu như một phương thức để thúc đẩy việc mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế Còn phương thức chuyển tiền trong thời gian vừa qua cũng chiếm một tỷ trọng đáng kể Trong năm 2008 giá trị thanh toán qua phương thức này chiếm 20,7% tổng giá trị TTQT, năm 2009 con số này tăng lên 25,8 %, sang năm 2010 mức biến động là không lớn, mặc dù tỷ trọng đã giảm xuống còn 25,1% nhưng giá trị thanh toán đạt 25.595 nghìn USD tăng lên so với năm 2009 chỉ đạt 18.503 nghìn USD Phương thức tín dụng chứng từ là phương thức chiếm tỷ trọng cao và quan trọng nhất trong hoạt động TTQT của chi nhánh HBT Thanh toán quốc tế là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro, đặc biệt trong điều kiện ngày nay kinh tế- chính trị có nhiều biến động thì đảm bảo an toàn trong thanh toán quốc tế các doanh nghiệp xuất nhập khẩu vẫn lựa chọn phương thức tín dụng chứng từ làm phương thức thanh toán cho mình Năm 2008 phương thức này đạt tỷ trọng là 67,8% cao nhất trong những năm gần đây Nhưng trong những năm
2009 do vẫn còn sự tác động của khủng hoảng kinh tế thế giới mà cả doanh số và số món thanh toán đều giảm đáng kể so với năm 2008, kéo theo đó là tỷ trọng của phương này cũng giảm so với các phương thức khác Đến năm 2010 cùng với sự khả quan của nền kinh tế cùng nỗ lực của chi nhánh thì hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ đã tăng trở lại tuy chưa đạt được mức như năm
2007 Sang năm 2011 thanh toán L/C nhập lại giảm 17,2%, thanh toán L/C xuất tăng 0,6% so với năm 2010; thanh toán nhờ thu cũng giảm so với các năm trước, ngược lại, phương thức chuyển tiền tăng trưởng khá cao: 9,05% và 28,2% với chuyển tiền đến và chuyển tiền đi.
2.2.2.Quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng
2.2.2.1.Quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C nhập khẩu
* Bước 1: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ
Chi nhánh chỉ phát hành L/C cho khách hàng nhập khẩu khi chi nhánh chưa sử dụng hết hạn mức vốn điều hòa của NHTMCP CT VN hoặc tài khoản điều chuyển vốn của chi nhánh tại trụ sở chính dư có và chi nhánh có khả năng thanh toán tổng giá trị toàn bộ các L/C mà chi nhánh phát hành và có đủ khả năng thanh toán L/C mà khách hàng mới yêu cầu.
Hồ sơ đề nghị mở L/C của khách hàng bao gồm:
- Hồ sơ tài liệu về tình hình sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính của khách hàng
- Hồ sơ đảm bảo nghĩa vụ thanh toán L/C của khách hàng
Trước khi đăng ký vào mạng để phát hành L/C, cán bộ thanh toán XNK phải kiểm tra hồ sơ mở L/C của khách hàng và phải đảm bảo các chứng từ trong hồ sơ có tính nhất quán, hợp lệ và hợp pháp Trường hợp các điều khoản của L/C có thể mang lại thiệt hại nghiêm trọng cho ngân hàng phát hành mà khách hàng không sửa đổi thì chi nhánh có quyền từ chối phát hành L/C.
* Bước 2: Đăng ký và phát hành L/C nhập khẩu
Khi hồ sơ xin mở L/C của khách hàng đã đầy đủ điều kiện quy định và đã có hạn mức phát hành L/C trong hệ thống máy tính, bộ phận thanh toán XNK sẽ tiến hành:
Đăng ký phát hành L/C: thanh toán viên sẽ tiến hành mở L/C nhập khẩu theo yêu cầu của khách hàng trên máy vi tính trong chương trình INCAS
Tạo điện L/C: sau khi hoàn tất các bước nhập dữ liệu mở L/C trên mạng máy tính để tạo điện MT700 theo quy định của SWIFT.
Kiểm soát L/C: kiểm soát viên soát lại toàn bộ hồ sơ xin mở L/C đảm bảo các điều kiện mở L/C đã được đáp ứng đầy đủ và đảm bảo sự nhất quán giữa nội dung của hợp đồng ngoại thương, đơn xin mở L/C và L/C, kiểm tra các bút toán hoạch toán ngoại bảng và nội bảng Nếu có điều khoản nào bất lợi cho người mởL/C và cho ngân hàng phát hành hoặc không phù hợp thì phải khẩn trương thông báo đề nghị sửa đổi lại đơn xin mở L/C để làm căn cứ phát hành L/C nhằm giảm bớt rủi ro Trường hợp khách hàng không chịu sửa đổi, tùy từng trường hợp nếu nghiêm trọng chi nhánh sẽ yêu cầu khách hàng làm bản cam kết chịu hoàn toàn rủi ro và bồi hoàn thiệt hại cho ngân hàng phát hành, đồng thời ngân hàng cũng tăng mức ký quỹ, tăng tài sản bảo đảm…
Tạo điện sửa đổi: sau khi L/C được phát hành, khi có nhu cầu sửa đổi khách hàng làm đơn yêu cầu sửa đổi và gửi đến ngân hàng Thanh toán viên có trách nhiệm nhận yêu cầu sửa đổi của khách hàng, kiểm tra các điều khoản sửa đổi, nếu thấy hợp lý thì tiến hành lập điện sửa đổi L/C (MT707) tuân thủ theo các quy định về cách lập và sử dụng tập tin MT 707 của NHCTVN.
* Bước 4: Nhận, kiểm tra và xử lý chứng từ, thanh toán/chấp nhận thanh toán
Ngân hàng thương lượng có trách nhiệm nhận kiểm tra, thanh toán hoặc chấp nhận và giao hàng chứng từ cho khách hàng theo quy định.
Việc thanh toán L/C sẽ được lập trên tập tin MT202 căn cứ vào chỉ thị trên thư đòi tiền của ngân hàng nước ngoài Tập tin MT202 được ngân hàng lập, kiểm soát và truyền lên phòng TTQT NHCTVN Tại đây, tập tin sẽ được kiểm soát lại và sau đó truyền đến ngân hàng nhận.
Việc chấp nhận thanh toán đối với L/C trả chậm được lập bằng tin MT799 và cho.
Việc lập, kiểm soát, truyền điện cũng thực hiện như đối với tập tin MT 202 và MT756.
Nếu bộ chứng từ có sai sót và khách hàng từ chối thanh toán, ngân hàng thông báo cho ngân hàng nước ngoài và thực hiện theo đúng chỉ thị trực tiếp của ngân hàng nước ngoài.
*Bước 5: Ký hậu vận đơn / bảo lãnh nhận hàng/ ủy quyền nhận hàng/giao chứng từ cho khách hàng
Khi khách hàng có những yêu cầu trên thì khách hàng phải nộp Giấy đề nghị cho Bộ phận thanh toán XNK (trường hợp ký quỹ đủ 100% trị giá L/C) hoặc các phòng khách hàng (trường hợp ký dưới 100% giá trị L/C) Bộ phận thanh toán
XNK và các phòng khách hàng có trách nhiệm lập tờ trình Giám đốc chi nhánh hoặc phó giám đốc chi nhánh phê duyệt ngay trên Giấy đề nghị của khách hàng *Bước 6: Theo dõi tài trợ cho L/C nhập khẩu
Đối với L/C xác định tài trợ bằng vốn vay của Chi nhánh ngay từ khi phát hành L/C: Trước khi ký hậu vận đơn/phát hành bảo lãnh nhận hàng/phát hành giấy ủy quyền nhận hàng hoặc giao bộ chứng từ cho khách hàng khi nhận được điện đòi tiền, hoặc khi nhận được chứng từ phù hợp với L/C, bộ phận thanh toán XNK phải thông báo ngay cho các phòng khách hàng biết để yêu cầu khách hàng ký Giấy nhận nợ vay, hạch toán tiền vay và tính lãi từ thời điểm thanh toán L/C, đảm bảo tài khoản trung gian giữa tài trợ thương mại và cho vay không được dư nợ cuối ngày làm việc
Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh
từ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
2.3.1.Những kết quả đạt được
Trong những năm gần đây, hoạt động thanh toán L/C của NHTMCPCT VN- Chi nhánh HBT đã đạt được kết quả tương đối tốt Mặc dù gặp nhiều khó khăn do thị trường tài chính có nhiều biến động lớn, thị trường chứng khoán sụt giảm mạnh, giá vàng và giá USD tăng cao, nền kinh tế lại chịu ảnh hưởng của khủng hoảng, song hoạt động thanh toán L/C tại Chi nhánh vẫn tiếp tục phát triển và mang lại những khoản thu nhập đáng kể, góp phần tăng lợi nhuận nâng cao hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng
Cụ thể, trong ba năm từ năm 2009 đến năm 2011 thì năm 2009 có sự tăng trưởng cao nhất về thanh toán xuất khẩu và năm 2010 có sự tăng trưởng cao nhất về thanh toán nhập khẩu, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đạt 85.596 nghìn USD đem lại doanh thu 105.096 triệu đồng chiếm 28,5% tổng doanh thu Tuy bước sang năm
2009 chịu sự tác động của khủng hoảng kinh tế thế giới dẫn đến doanh số thanh toán hàng xuất khẩu và nhập khẩu giảm hơn so với năm 2008 đặc biệt là doanh số thanh toán hàng nhập khẩu giảm đến hơn 40% nhưng doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế vẫn chiếm 23,7% tổng doanh thu đạt 118.735 triệu đồng Đến năm
2010 nhờ có sự hỗ trợ từ phía Nhà nước và từ sự nỗ lực của bản thân Chi nhánh mà tổng doanh số thanh toán hàng xuất và nhập khẩu đã tăng lên đáng kể, trong đó doanh số thanh toán hàng nhập tăng gần 45% mặc dù doanh số hàng xuất giảm
27% so với năm 2009, nhờ đó doanh thu thanh toán quốc tế được tăng lên đạt 198.780 triệu đồng chiếm 25,3% tổng doanh thu.
Về phát hành và thanh toán L/C, trong ba năm thì số lượng L/C nhập khẩu được phát và thanh toán năm 2008 là cao nhất, số lượng phát hành L/C nhập khẩu là 437 món với tổng trị giá là 32.132 nghìn USD, tuy năm 2009 có giảm mạnh so với năm
2008 trị giá thanh toán chỉ còn 19.140 nghìn USD nhưng đến năm 2010 số lượng phát hành và tổng trị giá đều tăng lên Bên cạnh đó, L/C xuất khẩu lại có xu hướng giảm dần so với các năm trước, cụ thể năm 2008 trị giá thanh toán đã giảm 5,9% so với năm 2008 và trị giá thanh toán năm 2010 lại tiếp tụ giảm 27,3% so với năm 2009.
Bên cạnh sự thay đổi về quy mô, chất lượng thanh toán cũng dần được cải thiện, công tác kiểm tra bộ chứng từ được thực hiện nhanh chóng và chuyên nghiệp hơn, các nhân viên dần dần có sự linh hoạt trong việc tư vấn cho khách hàng về các điều kiện và điều khoản của L/C để phù hợp và có lợi cho khách hàng, sự phân công công tác kiểm tra, kiểm soát trong quá trình thực hiện thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ là khá rõ ràng.
Ngoài ra, thanh toán L/C là hoạt động đem lại một nguồn thu không nhỏ từ các khoản phí, đóng góp một phần lớn vào thu phí dịch vụ của hoạt động thanh toán quốc tế Mức phí dịch vụ thanh toán là khá đồng đều so với các ngân hàng khác và cũng đảm bảo được tính cạnh tranh trên thị trường.
Những kết quả đạt được nói trên là nhờ Chi nhánh đã có những bước đi đúng hướng, tuyển dụng và đào tạo được đội ngũ nhân viên có trình độ, có trách nhiệm đối với công việc, có thái độ làm việc nhiệt tình, thân thiện Về mặt công nghệ, chi nhánh đã ứng dụng công nghệ cao trong nghiệp vụ tín dụng chứng từ Tuy nhiên trong quá trình hoạt động TTQT cũng không thể tránh khỏi một số hạn chế nhất định cần khắc phục để đẩy mạnh hơn nữa hoạt động TTQT bằng phương thức tín dụng chứng từ.
2.3.2.Những hạn chế còn tồn tại
Qua việc phân tích nhứng kết quả đạt được ta có thể phân tích một số hạn chế trong hoạt động thanh toán L/C như sau:
- Các loại thư tín dụng chứng từ chưa thực sự đa dạng, phong phú Các loại L/C chiếm tỷ trọng lớn là loại L/C không hủy ngang, L/C hủy ngang có xác nhận…, còn một số loại L/C như L/C chuyển nhượng có tỷ trọng nhỏ đặc biệt L/C điều khoản đỏ và L/C giáp lưng thì Chi nhánh không được phát hành Đây là một yếu tố hạn chế đến việc mở rộng và thu hút thêm khách hàng tham gia phương thức thanh toán L/C tại Chi nhánh.
- Số lượng khách hàng thực hiện giao dịch thanh toán bằng L/C còn ít, chủ yếu là các khách hàng truyền thống, ít có khách hàng mới thực hiện giao dịch.
- Việc áp dụng khoa học công nghệ vào hoạt động của Chi nhánh mặc dù đã được triển khai những công nghệ hiện đại, trang thiết bị được trang bị khá đầy đủ nhưng nhìn chung việc khai thác sử dụng những thiết bị này là chưa hết năng suất, chưa tạo được sự khác biệt để cạnh tranh với các ngân hàng khác.
- Nhìn chung các thanh toán viên của Chi nhánh đều năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao, tuy nhiên cũng có một số cán bộ chưa được đào tạo chuyên sâu về ngoại thương, giải quyết các công việc vẫn theo lối mòn cũ
2.3.3.Nguyên nhân của những hạn chế
- Chi nhánh đóng tại trung tâm thành phố, nơi tập trung nhiều ngân hàng lớn kể cả trong nước và ngoài nước, chính điều này làm cho chi nhánh gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp thị khách hàng nhằm thu hút khách hàng mới đặc biệt là các khách hàng xuất nhập khẩu lớn Trong khi đó uy tín trong hoạt động thanh toán quốc tế đối với khách hàng còn thấp Mặt khác, hạn chế trên cũng là do chính sách Marketing của Chi nhánh vẫn chưa thực sự được quan tâm đúng mức, chưa có sự liên kết giữa các phòng ban trong việc tiếp thị khách hàng về tổng thể các loại hình dịch vụ trọn gói của ngân hàng nói chung, dịch vụ thanh toán L/C nói riêng mà chỉ thực hiện tiếp thị cho bộ phận mình.
- Quy trình nghiệp vụ TTQT của chi nhánh được thực hiện theo quy định chung do NHTMCP CT VN ban hành Tính phức tạp trong quy trình nghiệp vụ là một nguyên nhân làm cho khách hàng không hài lòng khi đến giao dịch mà sẽ chọn một ngân hàng khác có các ưu đãi và chính sách thông thoáng và linh hoạt hơn.
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM –
Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt
3.1.1.Định hướng phát triển chung
Trong những năm qua, Việt Nam đã có những chuyển biến lớn trên tất cả các mặt của đời sống kinh tế - xã hôi, đặc biệt trong lĩnh vực kinh tế Nền kinh tế tăng trưởng mạnh, môi trường đầu tư trong nước được đánh giá là ngày càng trở nên hấp dẫn hơn, thị trường chứng khoán có những bước phát triển mới tạo đà tăng trưởng ngoạn mục trong những năm tiếp theo Thêm vào đó Việt Nam đã là thành viên của tổ chức thương mại thế giới WTO, hệ thống ngân hàng sẽ có nhiều cơ hội mở rộng và phát triển hoạt động của mình Song bên cạnh các thuận lợi, các ngân hàng cũng phải đối mặt với không ít khó khăn trong cuộc cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài Trước những cơ hội và thách thức đặt ra, chi nhánh HBT đã xây dựng và hoàn thiện một kế hoạch hoạt động kinh doanh ngày càng nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.
* Chỉ tiêu kinh doanh năm 2012: Nguyên tắc giao kế hoạch năm 2012:
- Một là theo chỉ tiêu của Trụ sở chính trong đó chỉ tiêu lợi nhuận và chất lượng tín dụng là quyết định.
- Hai là các phòng có năng suất và hiệu quả năm 2011
- còn thấp phải tăng trưởng cao hơn.
- Ba là coi huy động vốn, thu nợ đã xử lý rủi ro, phí dịch vụ và đảm bảo chất lượng tín dụng là nhiệm vụ quan trọng của các Phòng khách hàng.
Nguồn vốn: Kế hoạch giao là 12.000 tỷ đồng, tăng 52% so với kết quả thực hiện năm 2011, trong đó:
- Phòng Kế toán giao dịch: 7.280 tỷ đồng.
- Phòng Khách hàng cá nhân: 550 tỷ đồng
- Khách hàng doanh nghiệp lớn: 500 tỷ đồng.
- Khàng hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ: 385 tỷ đồng.
- Các Phòng giao dịch độc lập: 3.225 tỷ đồng.
- Tổ Thẻ và Dịch vụ Ngân hàng điện tử: 95 tỷ đồng.
Dư nợ: Kế hoạch giao là 5.000 tỷ đồng, tăng 45,7% so với kết quả thực hiện năm 2010, trong đó:
- Phòng Khách hàng cá nhân: 55 tỷ đồng
- Khách hàng doanh nghiệp lớn: 3.665 tỷ đồng.
- Khàng hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ: 750 tỷ đồng.
- Các Phòng giao dịch độc lập: 530 tỷ đồng.
Không giao cho các phòng: phấn đấu nợ xấu
