Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp lienvietpostbank chi nhánh quảng bình

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ Kin ht ế H uế TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN QUỐC HÙNG ọc PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG Đa ̣i h TẠI NGÂN HÀNG TMCP LIENVIETPOSTBANK ̀ng CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Trư LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2022 - BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ Kin ht ế H uế TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN QUỐC HÙNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP LIENVIETPOSTBANK Đa ̣i h ọc CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 31 01 10 ̀ng LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Trư NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS BÙI ĐỨC TÍNH HUẾ, 2022 - LỜI CAM ĐOAN Kin ht ế H uế Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chƣa đƣợc cơng bố cơng trình nghiên cứu khoa học Tác giả luận văn Trư ̀ng Đa ̣i h ọc Nguyễn Quốc Hùng - LỜI CẢM ƠN Kin ht ế H uế Để hoàn thành chƣơng trình đào tạo thạc sĩ Quản lý kinh tế Đại học Kinh tế Huế, bên cạnh cố gắng thân nhận đƣợc động viên, hƣớng dẫn, giảng dạy nhiều ý kiến đóng góp q báu thầy giáo, giáo, gia đình, bạn bè đồng nghiệp suốt trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn Nhân đây, tơi xin đƣợc bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Ban lãnh đạo Đại học Kinh tế Huế, thầy giáo, cô giáo Khoa Sau đại học Đặc biệt vô trân trọng biết ơn PGS.TS Bùi Đức Tính, ngƣời hƣớng dẫn khoa học tận tình giúp đỡ tơi để hồn thành luận văn Tuy có nhiều cố gắng việc đầu tƣ thời gian cơng sức nghiên cứu hồn thành luận văn, nhƣng chắn tránh khỏi khiếm khuyết, kính mong thầy giáo, giáo bạn đọc thông cảm Xin trân trọng cảm ơn! Trư ̀ng Đa ̣i h ọc Tác giả luận văn ii Nguyễn Quốc Hùng - Trư ̀ng Đa ̣i h ọc Kin ht ế H uế TÓM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên: NGUYỄN QUỐC HÙNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Niên khóa: 2019-2021 Giáo viên hƣớng dẫn: PGS.TS BÙI ĐỨC TÍNH Tên đề tài: PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP LIENVIETPOSTBANK - CN QUẢNG BÌNH Tính cấp thiết đề tài Trong xu hƣớng cạnh tranh ngày gay gắt để mở rộng quy mơ, tăng trƣởng tín dụng, nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng, phân tán rủi ro NHTM địa bàn, khơng có Ngân hàng TMCP Lienvietpostbank - Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình mà tổ chức tín dụng khác phát triển cho vay tới hộ gia đình, cá nhân đặc biệt cho vay tiêu dùng Tuy nhiên, tính phức tạp phân khúc thị trƣờng này, cho vay nhỏ lẻ, chi phí nghiệp vụ cao, địa bàn hoạt động rộng nên không tránh khỏi rủi ro tiềm ẩn định Điều làm cho chi phí phát sinh tăng dự kiến, giảm lợi nhuận kỳ vọng hạn chế khả cạnh tranh chi nhánh so với NHTM khác Mặt khác, sách nhƣ quy chế cho vay chi nhánh vƣớng mắc làm ảnh hƣởng đến khả tăng trƣởng cho vay tiêu dùng Chi nhánh Nhận thức đƣợc vấn đề nêu trên, xuất phát từ thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Lienvietpostbank-Chi nhánh tỉnh Quảng Bình, tác giả chọn đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp: "Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Lienvietpostbank - Chi nhánh tỉnh Quảng Bình" Phƣơng pháp nghiên cứu: Trong luận văn này, tác giả sử dụng phƣơng pháp tổng hợp, phân tích, thống kê để sâu phân tích thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Lienvietpostbank- CN Quảng Bình, đồng thời tiến hành thu thập xử lý số liệu sơ cấp qua điều tra - vấn khách hàng nhằm đánh giá mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay tiêu dùng Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn: Trên sở lý luận thực tiễn, tác giả tiến hành đánh giá tình hình phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Lienvietpostbank - CN Quảng Bình, Đề tài luận văn giúp cho Ngân hàng biết đƣợc thực trạng vay tiêu dùng Ngân hàng, có biện pháp để nhằm khắc phục hạn chế, tìm đƣợc nguyên nhân Luận văn hệ thống đƣợc sở lý luận liên quan đến phát triển vay tiêu dùng, biện pháp phát triển cho vay tiêu dùng Từ đề xuất giải pháp nhằm phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Lienvietpostbank - CN Quảng Bình thời gian tới Những kết nghiên cứu đóng góp khoa học cụ thể: Quy mô chi nhánh không ngừng tăng trƣởng, mở rộng đối tƣợng khách hàng cá nhân, hộ gia đình CBCNV tạo đƣợc uy tín lịng tin quan hệ khách hàng Cơng tác kiểm sốt thu hồi nợ đƣợc thực nghiêm túc phòng ngừa đƣợc rủi ro, tỷ lệ nợ xấu tiêu dùng đƣợc khống chế dƣới 1% Công tác thu lãi đạt hiệu cao Các sản phẩm cho vay tiêu dùng ngày đƣợc đa dạng hoá đặc biệt sản phẩm nhƣ cho vay trả góp, vay du học, cho vay 24 phút thu hút ngày nhiều khách hàng tham gia Chi nhánh có sách ƣu đãi hợp lý khách hàng truyền thống có uy tín nhƣ cho vay ƣu đãi với lãi suất thấp, miễn giảm loại phí iii - DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa Kin ht ế H uế STT CBTD Cán tín dụng CTY TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn CVTD Cho vay tiêu dung DNCVTD Dƣ nợ cho vay tiêu dùng Lienvietpostbank Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ƣơng 10 NQH Nợ hạn 11 SLKH Số lƣợng khách hàng 12 SXKD Sản xuất kinh doanh 13 TCKT Tổ chức kinh tế 14 TCTD 15 TMCP 16 TSĐB Tài sản đảm bảo 17 USD Đô la Mỹ 18 VND Việt Nam đồng 19 XLRR Xử lý rủi ro ọc Tổ chức tín dụng Trư ̀ng Đa ̣i h Thƣơng mại cổ phần iv - Kin ht ế H uế Mử lý r LTOC \o "1-3 i LiAGEREF _ ii TÓM LƢEF _Toc97986171 \h hầnnghiên cứu chủ iii DANH MEF _Toc97986172 \h iv DANH MEF _Toc9798 ix DANH MEF _Toc9798617, SƠ Đ .1 PHiGEREF _Toc9 .1 1.Tính cEF _Toc97986177 \h hầnnghiên M tiêu nghiên cứu Đ GEREF _Toc97986179 \h hầnngh .2 4.Phƣơng pháp nghiên c1 ọc K GEREF _Toc979 PHAGEREF _Toc97986184 \h hần CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG Đa ̣i h CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thƣơng m186 \h TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠITMC 1.1.1.Khái quát voc97986187 \h TRIỂN CH 1.1.2 Vai trò cc97986188 \h TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG ̀ng THƢƠNG MẠI 1.2 Các ho _Toc97986189 \h TRIỂN CHO VAY T Trư 1.3 Cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại .8 1.3.1 Khái niF _Toc97986191 \h n 1.3.2 Đ.3.2 F _Toc97986192 \h n .9 1.3.3 Phân loF _Toc97986193 \h n 12 1.3.4.Vai trò c_Toc97986194 \h n hà 16 1.4 Phát tri _Toc97986195 \h n hàng thƣơng mạiU DÙNG CỦA 18 v - 1.4.1.Khái niF _Toc97986196 \h n hàng thƣơng 18 1.4.2.S.4.2.EF _Toc97986197 \h n hàng thƣơng mạ 19 Kin ht ế H uế 1.4.3 Nội dung phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 20 1.4.4 Các nhân tToc97986199 \h n cho vay tiêu dùng n .24 1.4.5 Nhóm nhân toc97986200 \ 26 1.4.6 Các ch F _Toc97986201 \h n cho vay tiêu dùng c 29 1.5.Kinh nghi_Toc97986202 \h n cho vay tiêu dùng ngân hàng nƣớc 35 1.5.1.Kinh nghi_Toc97986203 \h n cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mạiTMCP Lienvie .35 1.5.2.Kinh nghi_Toc97986204 \h n cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mạiTMCP Lienv 37 1.5.3.Bài h.EF _Toc97986205 \h n cho vay tiêu dùng ngtỉài h.EF _Toc9 38 ọc CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG LIENVIETPOSTBANK CHI NHÁNH THƢƠNG 2: THỰC 41 2.1.GiEF _Toc97986208 \h TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG Đa ̣i h LIENVIETPOSTBANK C 41 2.1.1 L.1.1.EF _Toc97986209 \h TRIỂN .41 2.1.2 Khái quát hoc97986210 \h TRIỂN CHO VAY TIÊU 43 2.2 Th2.EREF _Toc97986211 \h TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀCN tỉN tEREF _Toc9 52 ̀ng 2.2.1.Quy trình cho vay đii \h TRIỂN CHO 52 2.2.2 Các sản phẩm cho vay cho tiêu dùng 54 Trư 2.2.3.Th2.3.n phẩm cho vay cho tiêu dùngO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG LIENVIETPOSTBANK CHI NHÁNHbank u d 54 2.3.Đánh giá kEF _Toc97986220 \h tiêu dùngO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG LIENVIETPOSTBANK CHI NHÁNHbatỉgiá kEF _Tonh 70 2.3.1.Đ.3.1.EF _Toc97986225 \h tiêu dù 72 2.3.2.Đánh giá cToc97986226 \h tiêu d dnh giá cho vay tiêu dùng .72 vi - 2.4.Đánh giá chung v86228 \h tiêu dùngO VAY TIÊU DÙNG nhánh tỉánh giá chung 77 2.4.1.Nh4.1.EF _Toc97986230 77 Kin ht ế H uế CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG LIENVIETPOSTBANK - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH 82 3.1.Đ.1.EREF _Toc97986233 \h ÁP VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG LIENVIETPOSTBANK - tỉ.1.EREF _Toc9 82 3.1.1.Đ.1.1.EF _Toc97986234 \h ÁP VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG LIENVI .82 3.1.2.Đ.1.2.EF _Toc97986235 \h ÁP VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG LIENVIETPOSTBANK - CHI N 83 3.2.Các giEF _Toc97986236 \h ÁP VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG LIENVIETPOSTtỉác Quảng Bình 84 ọc 3.2.1.Gi2.1.EF _Toc97986237 \h ÁP VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG T 84 3.2.2.Gi2.2.EF _Toc97986238 \h ÁP VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI Đa ̣i h NGÂN HÀNG LI .84 3.2.3.Giải pháp đa d pháp 97986245 \h ÁP VỀ PHÁT TR 87 3.2.4.Gi2.4.EF _Toc97986246 \h ÁP VỀ PHÁT TR 89 3.2.5.Giải pháp hạn chế rủi ro, nâng cao chất lƣợng cho vay tiêu dùng 90 3.2.6.Giải pháp nâng cao chất lƣợng công nghp nâng cao chất lƣợng o chất ̀ng lƣợn 92 3.2.7.Gi2.7.EF _Toc97986253 \h t lƣợng o chất lƣợng cho vay tiêu dùng NGÂN HÀNG LIENVIETPOSTBANK - CHI NHÁNH TỈ 93 Trư PHAGEREF _Toc97986254 \h t lƣ 95 KEREF _T .95 KiREF _To 96 2.1 KiEF _Toc97986257 \h t lƣợn 96 2.2 KiEF _Toc979862ới Ngân hàng Nhà nƣớc 96 vii - Kiến nghị Lienvietpostbank 97 Kin ht ế H uế TÀI LIEF _Toc97986 .99 PH0GERE .101 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ BẢN GIẢI TRÌNH NỘI DUNG CHỈNH SỬA LUẬN VĂN Trư ̀ng Đa ̣i h ọc GIẤY XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN viii - quan hành chính, trƣờng học, doanh nghiệp có uy tín thơng qua trao đổi với lãnh đạo cơng đồn việc nhận tài trợ cho công nhân viên quan đồng Kin ht ế H uế thời có tiếp xúc thông qua hội thảo để giới thiệu sản phẩm Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung, cho vay tiêu dùng nói riêng đến với khách hàng Hình thức quảng cáo cần bắt mắt, ngắn gọn, dễ hiểu, nội dung sâu vào tiềm thức ngƣời dân Nội dung quảng cáo cần đƣợc thực nhiều kênh thông tin khác nhau, phù hợp với phong tục tập quán vùng, miền phù hợp với nhiều đối tƣợng khác nhƣ trí thức, cơng nhân, nơng dân, doanh nhân; đa dạng hóa kênh quảng cáo nhƣ: báo nói, báo hình, Internet, tờ rơi Xây dựng thực chăm sóc khách hàng, khuyến khích sử dụng sản phẩm dịch vụ Lienvietpostbank Ƣu tiên kinh phí thực chƣơng trình khuyến mại, tiếp thị trọng điểm theo khu vực, theo phân khúc khách hàng để đạt hiệu cao nhất, tránh đầu tƣ dàn trải, tiết kiệm chi phí Hai là, Nâng cao thương hiệu Lienvietpostbank ọc Thực tiếp thị quảng bá sản phẩm đôi với quảng cáo thƣơng hiệu Lienvietpostbank, lập phận nghiên cứu sản phẩm quảng bá thƣơng hiệu Đa ̣i h Lienvietpostbank mang tính chun mơn, có đầu tƣ hiệu Xây dựng văn hố tác phong phục vụ khách hàng mang dấu ấn riêng Lienvietpostbank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình.Tạo thống trang phục nhân viên, xây dựng tiêu chuẩn phong cách phục vụ khách hàng Tạo thống hình ảnh Lienvietpostbank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình gây ấn tƣợng gắn "thƣơng hiệu" điểm bán hàng thống Trư ̀ng hình ảnh Lienvietpostbank 94 - PHẦN III: KẾT LUẬN, KIẾN NGHỊ Kin ht ế H uế Kết luận Trong điều kiện bối cảnh tín dụng, cạnh tranh diễn ngày gay gắt tổ chức tín dụng, phát triển cho vay tiêu dùng trở thành mục tiêu chiến lƣợc mang tầm quan trọng không Ngân hàng thƣơng mại, Lienvietpostbank nói chung mà cịn Lienvietpostbank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình nói riêng Việc đẩy mạnh hoạt động tín dụng đƣợc xem xu tất yếu, biện pháp hữu hiệu để Lienvietpostbank đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng lợi ích thiết thực mà cho vay tiêu dùng mang lại Để dành lợi cạnh tranh gia tăng thị phần thị trƣờng đòi hỏi Ngân hàng TMCP Lienvietpostbank - Chi nhánh tỉnh Quảng Bình phải nỗ lực khơng ngừng để thích nghi với mơi trƣờng kinh doanh thay đổi Bằng đầu tƣ thời gian công sức phù hợp, luận văn "Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Lienvietpostbank - Chi nhánh tỉnh Quảng Bình"đƣợc hồn thành đáp ứng đầy đủ yêu cầu khoa học luận văn thạc ọc sĩ chuyên ngành Quản lý kinh tế với nội dung khoa học chủ yếu sau đây: Thứ nhất, Hệ thống hố, bổ sung hồn thiện sở khoa học phát triển cho Đa ̣i h vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại Đó thấy rõ đặc điểm cụ thể cho vay tiêu dùng nhƣ: Quy mơ vay nhỏ, nhƣng số lƣợng khách hàng vay lớn; Mục đích vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu chi tiêu cá nhân hộ gia đình, khơng phải mục đích kinh doanh; Thời gian vay khoản vay tiêu dùng dài, nguồn trả nợ không ổn định phụ thuộc nhiều yếu tố; Cho vay tiêu dùng hoạt động có mức độ rủi ro cao, Cho vay tiêu dùng hoạt động có mức độ rủi ro ̀ng cao, Đặc biệt, cho vay tiêu dùng có tính nhạy cảm theo chu kỳ kinh tế, hoạt động cho vay tiêu dùng nhạy cảm với kinh tế Thứ hai, Phân tích đánh giá thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân Trư hàng TMCP Lienvietpostbank- Chi nhánh tỉnh Quảng Bình, vấn đề hạn chế nguyên nhân hạn chế Đây đƣợc coi vấn đề xúc cần xử lý trình phát triển cho vay tiêu dùng Lienvietpostbank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình Đó dự nợ cho vay ngày tăng Tìm kiếm khai thác đa dạng hoá sản phẩm cho vay tiêu dùng tiêu chí để Lienvietpostbank Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình ln phát triển thêm số lƣợng khách hàng có xây dựng 95 - mối quan hệ lâu dài Các sản phẩm ngày đa dạng Nợ xấu ngày giảmThứ ba, Trên sở đối chiếu với lý luận, tham chiếu kinh nghiệm NHTM Kin ht ế H uế ngồi nƣớc, từ đề xuất hệ thống giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Lienvietpostbank - Chi nhánh tỉnh Quảng Bình đến năm 2021, định hƣớng đến năm 2025 Các giải pháp bao gồm: - Giải pháp xây dựng chiến lƣợc phát triển cho vay tiêu dùng - Giải pháp phát triển tăng trƣởng mở rộng thị phần cho vay tiêu dùng - Giải pháp qui trình, thủ tục vay vốn - Giải pháp hạn chế rủi ro, nâng cao chất lƣợng cho vay tiêu dùng - Giải pháp nâng cao chất lƣợng công nghệ thơng tin, trình độ đội ngũ cán - Giải pháp tăng cƣờng hoạt động maketting, nâng cao thƣơng hiệu Lienvietpostbank Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình Kiến nghị 2.1 Kiến nghị Chính phủ ọc - Chính phủ cần thực biện pháp nhăm ổn định mơi trƣờng vĩ mơ, từ xác định chiến lƣợng phát triển kinh tế, tăng cƣờng đầu tƣ, thực chuyển Đa ̣i h dịch cấu kinh tế theo hƣớng ngày tăng tỷ trọng công nghiệp, dịch vụ, giảm dần tỷ trọng nông nghiệp nhằm mục tiêu ổn định thị trƣờng, giá cả, trì tỷ lệ lạm phát mức có lợi cho kinh tế; chuyển dịch cấu lao động theo hƣớng hợp lý, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng mức sống dân cƣ tạo cầu hàng hoá - Xây dựng hệ thống quản lý hành cơng nghệ thơng tin quản lý tồn thơng tin việc làm, thân nhân cá thể xã hội - Xây dựng hành lang pháp lý luật nhà ở, luật dân sự, luật kinh tế, nhằm ̀ng tạo sở pháp lý vững bảo vệ quyền lợi ngƣời vay ngân hàng - Chính phủ cần sớm ban hành Luật tín dụng tiêu dùng, tạo tảng vững Trư cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển 2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN quan đại diện cho Nhà nƣớc lĩnh vực NH, trực tiếp đạo hoạt động NH, NHNN đóng vai trị quan trọng việc phát triển hoạt động NH nói chung hoạt động CVTD nói riêng 96 - - Hồn thiện văn pháp quy hoạt động cho vay tiêu dùng Hiện chƣa có văn pháp luật riêng hƣớng dẫn hoạt động cho vay tiêu Kin ht ế H uế dùng TCTD Các NHTM áp dụng cho vay tiêu dùng theo quy chế cho vay 1627, theo định chƣa tách biệt đƣợc cho vay tiêu dùng với cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh Quyết định 1627 quy định điều kiện vay vốn, theo cá nhân vay vốn có vay tiêu dùng phải bảo đảm: Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp; có dự án đầu tƣ, phƣơng án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi có hiệu quả; có dự án đầu tƣ, phƣơng án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật Vì NHNN cần sớm hoàn thiện văn pháp quy hoạt động CVTD Hoàn chỉnh hệ thống văn pháp quy tạo tảng sở cần thiết cho hoạt động CVTD phát triển, tạo hành lang pháp lý đầy đủ, thơng thống cho hoạt động - NHNN cần phát triển hệ thống thông tin liên NH, tăng cƣờng mối quan hệ với NHTM NHTM với nhau, thiết lập nên mối quan hệ mật thiết, nắm bắt thông tin hoạt động NH nhƣ thơng tin KH ngồi nƣớc ọc - Phát triển hệ thống thông tin khách hàng, tra cứu thơng tin với chi phí hợp lý - NHNN nên linh hoạt việc điều hành quản lý công cụ Đa ̣i h sách tiền tệ nhƣ: cơng cụ lãi suất, công cụ tỷ giá, công cụ dự trữ bắt buộc để hoạt động NH thay đổi kịp với thị trƣờng - NHNN nên hỗ trợ, tạo điều kiện cho NHTM phát triển hoạt động thơng qua biện pháp nhƣ: tăng khả tự chủ, tự chịu trách nhiệm kinh doanh cho NHTM NHNN nên thƣờng xuyên tổ chức hội thảo, khóa học, buổi nghe ý kiến NHTM văn sách mà NHNN đƣa nhằm phổ biến chủ trƣơng NHNN tới ̀ng NHTM hoàn thiện chủ trƣơng Kiến nghị Lienvietpostbank Trư - Lienvietpostbank cần có văn hƣớng dẫn cụ thể định hƣớng cho Lienvietpostbank Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình phát triển mạnh hình thức cho vay tiêu dùng; tạo điều kiện hỗ trợ để Lienvietpostbank Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình tổ chức đào tạo, nâng cao chất lƣợng cán tín dụng, đặc biệt nâng cao kiến thức lý luận nghiệp vụ cho vay tiêu dùng 97 - - Thiết lập sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp, hấp dẫn, hiệu - Xây dựng chiến lƣợc cụ thể nhằm tạo lợi khác biệt Kin ht ế H uế sản phẩm cho vay tiêu dùng Lienvietpostbank: Chiến lƣợc quảng bá thƣơng Trư ̀ng Đa ̣i h ọc hiệu sản phẩm, chiến lƣợc khách hàng, chiến lƣợc phát triển nguồn nhân lực 98 - TÀI LIỆU THAM KHẢO LienVietPostBank Kin ht ế H uế Chiến lược kinh doanh năm 2020 Ngân hàng TMCP Bưu điện PGS.TS Phan Thị Cúc, Ths Đoàn Văn Huy, Ths Dƣơng Hồng Thuỷ (2009), Lý thuyết Tài tiền tệ, NXB Thống kê, thành phố Hồ Chí Minh TS Hồ Diệu (2001), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống kê, thành phố Hồ Chí Minh Vũ Thị Minh Hằng, Sử Đình Thành (2010), Nhập mơn Tài – Tiền tệ, Nhà xuất Đại học Quốc gia TP.Hồ Chí Minh Tơ Ngọc Hƣng (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ Ngân hàng, Nhà xuất Thống ọc kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2010), Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê Hà Nội Đa ̣i h Nguyễn Văn Lộc, Hà Minh Sơn (2018), Giáo trình Kế toán Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài 10 Ngân hàng TMCP Bƣu điện LienVietPostBank (2020), Báo cáo thường niên, TP.HCM 11 Ngân hàng TMCP Bƣu điện LienVietPostBank (2020), Lienvietpostbank – 13 năm hình thành phát triển, TP.HCM 12 Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Bình (2018, ̀ng 2019, 2020), Báo cáo tổng kết kết kinh doanh năm, Quảng Bình 13 Ngân hàng TMCP Bƣu điện LienVietPostBank – Chi nhánh Quảng Bình Trư (2018, 2019, 2020), Báo cáo chuyên đề tín dụng, Quảng Bình 14 Ngân hàng TMCP Bƣu điện LienVietPostBank – Chi nhánh Quảng Bình (2017), Chiến lược phát triển năm 2018 tầm nhìn đến 2028, Quảng Bình 15 Ngân hàng Nhà nƣớc – Chi nhánh Quảng Bình (2018, 2019, 2020), Báo cáo tổng kết hoạt động năm, Quảng Bình Website: http:// www.sbv.gov.vn; http:// www.Lienvietpostbank.com.vn 99 - 16 Ngân hàng Nhà nƣớc (2019) Thông tư số 18/2019/TT-NHNN, ngày 04 tháng 11 năm 2019 Thông tư sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư Kin ht ế H uế số 43/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cho vay tiêu dùng công ty tài 17 Ngân hàng Nhà nƣớc Thơng tư số 25/2015/TT-NHNN ngày 09 tháng 12 năm 2015 Về hướng dẫn việc cho vay thực sách nhà xã hội Nghị định 100/2015/NĐ-CP ngày 20/10/2015 18 Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Quyết định số 666/QĐ-HĐQTTDHo ngày 15 tháng năm 2015 việc ban hành quy định cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 19 Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Quyết định số 66/QĐ - HĐTV KHDN ngày 22 tháng năm 2020 Hội đồng thành viên Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt khách hàng nhằm bổ sung nhu cầu cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển đời sống 20 Phạm Doãn Quốc (2010), Phát triển cho vay tiêu dùng Vietcombank ọc Quảng Nam, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng 21 Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thƣơng mại (Xuất lần thứ 4), Đa ̣i h Nhà xuất tài 22 Đỗ Thị Thuỳ Trang (2010), Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng 23 UBND tỉnh Quảng Bình (2021) Quyết định số 36/2021/QĐ-UBND ngày 30/9/2021 tỉnh Quảng Bình Ban hành Quy chế quản lý sử dụng nguồn vốn ngân sách địa phương ủy thác qua Ngân hàng Chính sách xã hội vay người Trư ̀ng nghèo đối tượng sách khác địa bàn tỉnh Quảng Bình 100 Trư ̀ng ọc Đa ̣i h Kin ht ế H uế - PHỤ LỤC 101 - PHỤ LỤC 01 Sự tin tƣởng (reliability) Kin ht ế H uế Thang đo SERVQUAL  Khi công ty xyz hứa làm điều vào thời gian họ làm  Khi bạn gặp trở ngại, công ty xyz chứng tỏ mối quan tân thực muốn giải trở ngại  Cơng ty xyz thực dịch vụ từ lần đầu  Công ty xyz cung cấp dịch vụ nhƣ thời gian họ hứa  Công ty xyz lƣu ý để khơng xảy sai xót Sự phản hồi (responsiness)  Nhân viên công ty xyz cho bạn biết thực dịch vụ  Nhân viên công ty xyz nhanh chóng thực dịch vụ cho bạn  Nhân viên công ty xyz sẵn sàng giúp bạn  Nhân viên công ty xyz không qúa bận không đáp ứng yêu cầu bạn ọc Sự đảm bảo (assurance)  Cách cƣ xử nhân viên xyz gây niềm tin cho bạn Đa ̣i h  Bạn cảm thấy an toàn giao dịch với công ty xyz  Nhân viên công ty xyz niềm nở với bạn  Nhân viên cơng ty xyz có đủ hiểu biết để trả lời câu hỏi bạn Sự cảm thông (empathy)  Công ty xyz đặc biệt ý đến bạn  Cơng ty xyz có nhân viên biết quan tâm đến bạn ̀ng  Cơng ty xyz lấy lợi ích bạn điều tâm niệm họ  Nhân viên công ty xyz hiểu rõ nhu cầu bạn Trư  Côngty xyz làm việc vào thuận tiện Sự hữu hình (tangibility)  Cơng ty xyz có trang thiết bị đại  Các sở vật chất công ty xyz trông bắt mắt  Nhân viên công ty xyz ăn mặc tƣơm tất  Các sách ảnh giới thiệu công ty xyz có liên quan đến dịch vụ trơng đẹp 102 - PHỤ LỤC 02 Sự tin tƣởng (reliability) Kin ht ế H uế Thang đo chất lƣợng cho vay tiêu dùng  Ngân hàng thực giới thiệu, cam kết  Khi bạn có nhu cầu, bạn cần giúp đỡ, ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ  Ngân hàng đáp ứng cho vay tiêu dùng vào thời điểm họ hứa  Thời gian thẩm định khoản vay nhanh chóng  Khả thẩm định khoản vay ngân hàng tốt Sự phản hồi (responsiness)  Nhân viên ngân hàng giúp bạn hoàn thành hồ sơ thủ tục vay cách đầy đủ  Nhân viên ngân hàng nhanh chóng thực dịch vụ cho bạn  Nhân viên ngân hàng sẵn sàng giúp bạn  Nhân viên ngân hàng không qúa bận không đáp ứng yêu cầu bạn Sự đảm bảo (assurance) ọc  Cách cƣ xử nhân viên ngân hàng gây niềm tin cho bạn  Bạn cảm thấy an tòan giao dịch với ngân hàng Đa ̣i h  Nhân viên ngân hàng niềm nở với bạn  Nhân viên ngân hàng có đủ hiểu biết để trả lời câu hỏi bạn Sự cảm thông (empathy)  Ngân hàng thể quan tâm đến bạn  Ngân hàng có sách ƣu khách hàng truyền thống, khách hàng có quan hệ uy tín ̀ng  Ngân hàng ln thể ngƣời bạn đồng hành bạn  Nhân viên ngân hàng hiểu rõ nhu cầu bạn Trư  Ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ bạn vào thời điểm bạn cần Sự hữu hình (tangibility)  Cơ sở vật chất ngân hàng đại  Địa điểm giao dịch ngân hàng thuận lợi với bạn  Nhân viên ngân hàng ăn mặc tƣơm tất  Thời gian chờ đợi, xử lí thủ tục, hồ sơ vay ngân hàng nhanh chóng 103 - PHỤ LỤC 03 BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU CHẤT LƢỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG Kin ht ế H uế Ngân hàng TMCP Lienvietpostbank – CN Quảng Bình chúng tơi xin trân trọng cám ơn Q Khách dành thời gian để đánh giá chất lƣợng dịch vụ Lienvietpostbank Những góp ý Quý khách giúp ngân hàng nâng cao chất lƣợng dịch vụ đáp ứng nhu cầu Quý khách ngày tốt Anh/chị sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng Lienvietpostbank chƣa? Có -> Tiếp tục Không -> Kết thúc Thông tin khách hàng - Họ tên khách hàng: …………………………………………………………… - Địa chỉ:…………………………………………… SĐT:……………………… Xin vui lịng cho biết anh/chị thuộc nhóm tuổi sau đây: Dƣới 30 Từ 30 đến 45 Trên 45 Xin vui lòng cho biết giới tính anh/chị: Nam ọc Nữ Xin vui lòng cho biết mức thu nhập hàng tháng anh/chị: Từ 5-10 triệu Đa ̣i h Dƣới triệu Trên 10 triệu Xin anh/chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý phát biểu sau: Xin khoanh trịn số thích hợp quy ƣớc: ̀ng Đánh giá nghiên cứu chất lƣợng cho vay tiêu dùng Hồn tồn khơng đồng ý Trư Ngân hàng ln thực giới thiệu, cam kết Khi bạn có nhu cầu, bạn cần giúp đỡ, ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ Ngân hàng đáp ứng cho vay tiêu dùng vào thời điểm họ hứa Thời gian thẩm định khoản vay nhanh chóng 104 Khơng đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Hồn tồn đồng ý - Trư ̀ng Đa ̣i h ọc Kin ht ế H uế Khả thẩm định khoản vay ngân hàng tốt Nhân viên ngân hàng giúp bạn hoàn thành hồ sơ thủ tục vay cách đầy đủ Nhân viên ngân hàng nhanh chóng thực dịch vụ cho bạn Nhân viên ngân hàng sẵn sàng giúp bạn Nhân viên ngân hàng không qúa bận không đáp ứng yêu cầu bạn 10 Cách cƣ xử nhân viên ngân hàng gây niềm tin cho bạn 11 Bạn cảm thấy an tòan giao dịch với ngân hàng 12 Nhân viên ngân hàng niềm nở với bạn 13 Nhân viên ngân hàng có đủ hiểu biết để trả lời câu hỏi bạn 14 Ngân hàng thể quan tâm đến bạn 15 Ngân hàng có sách ƣu khách hàng truyền thống, khách hàng có quan hệ uy tín 16 Ngân hàng thể ngƣời bạn đồng hành bạn 17 Nhân viên ngân hàng hiểu rõ nhu cầu bạn 18 Ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ bạn vào thời điểm bạn cần 19 Cơ sở vật chất ngân hàng đại 20 Địa điểm giao dịch ngân hàng thuận lợi với bạn 21 Nhân viên ngân hàng ăn mặc tƣơm tất 22 Thời gian chờ đợi, xử lí thủ tục, hồ sơ vay ngân hàng nhanh chóng Xin chân thành cám ơn hỗ trợ hợp tác anh/chị! 105 - PHỤ LỤC 04 lƣợng cho vay tiêu dùng Kin ht ế H uế Kết phân tích điểm số trung bình thành phần thang chất THÀNH PHẦN SST Sự tin tƣởng Sự phản hồi Sự đảm bảo Sự cảm thơng Sự hữu hình 3,75 3,45 3,24 2,88 3,52 Trư ̀ng Đa ̣i h ọc ĐIỂM TRUNG BÌNH 106 - PHỤ LỤC 05 lƣợng cho vay tiêu dùng THÀNH PHẦN Kin ht ế H uế Kết phân tích điểm số trung bình biến quan sát thang chất YẾU TỐ Trư ̀ng Đa ̣i h ọc Ngân hàng thực giới thiệu, cam kết Ngân hàng đáp ứng cho vay tiêu dùng vào thời điểm họ hứa Sự tin tƣởng Thời gian thẩm định khoản vay nhanh chóng Khả thẩm định khoản vay ngân hàng tốt Khi bạn có nhu cầu, bạn cần giúp đỡ, ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ Nhân viên ngân hàng giúp bạn hoàn thành hồ sơ thủ tục vay cách đầy đủ Nhân viên ngân hàng nhanh chóng thực dịch vụ Sự phản hồi cho bạn Nhân viên ngân hàng sẵn sàng giúp bạn Nhân viên ngân hàng không qúa bận không đáp ứng yêu cầu bạn Cách cƣ xử nhân viên ngân hàng gây niềm tin cho bạn Bạn cảm thấy an tòan giao dịch với ngân hàng Sự bảo đảm Nhân viên ngân hàng niềm nở với bạn Nhân viên ngân hàng có đủ hiểu biết để trả lời câu hỏi bạn Ngân hàng thể quan tâm đến bạn Ngân hàng có sách ƣu khách hàng truyền thống, khách hàng có quan hệ uy tín Ngân hàng ln thể ngƣời bạn đồng hành Sự cảm bạn thông Nhân viên ngân hàng hiểu rõ nhu cầu bạn Ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ bạn vào thời điểm bạn cần Cơ sở vật chất ngân hàng đại Địa điểm giao dịch ngân hàng thuận lợi với bạn Sự hữu hình Nhân viên ngân hàng ăn mặc tƣơm tất Thời gian chờ đợi, xử lí thủ tục, hồ sơ vay ngân hàng nhanh chóng 107 ĐIỂM TB 3,70 3,59 3,59 3,71 3,66 3,44 3,44 3,49 3,43 3,24 3,26 3,22 3,24 2,89 2,85 2,90 2,87 2,89 3,42 3,52 3,53 3,61 - PHỤ LỤC 06 Danh sách phòng giao dịch Lienvietpostbank thực vấn Đồng Hới Bố Trạch Ba Đồn Số lƣợng Kin ht ế H uế Phòng giao dịch STT 64 38 32 134 Trư ̀ng Đa ̣i h ọc Tổng cộng 108