Luận văn thạc sĩ (43)

TRƢỜNGơ.ĚẠIơ.HỌCơ.CƠNGơ.ĚỒN NGUYỄNơ.PHƢƠNGơ.ANH HỒNơ.THIỆNơ.PHÂNơ.TÍCHơ.BÁO ơ.CÁ.TÀIơ.CHÍNHơ.TẠIơ.NGÂNơ HÀNGơ.THƢƠNGơ.MẠIơ.CỔơ.PHẦN NGOẠIơ.THƢƠNGơ.VIỆTơ.NAM LUẬNơ.VĔNơ.THẠCơ.Sƾơ.KẾơ.TỐN MÃơ.SỐ:ơ.ơ.834ơ.03ơ.01 NGƢỜIơ.HƢỚNGơ.DẪNơ.KHO.HỌC:ơ.PGS.TS.ơ.ĚINHơ.THỊơ MAI HÀơ.NỘI,ơ.NĔMơ.2021 LỜIơ.CAMơ.ĚOAN Tơiơ.xinơ.camơ.đoanơ.Luậnơ.vĕnơ.thạcơ.sƿơ.“Hồnơ.thiệnơ.phânơ.tíc hơ.bá.cá.tàiơ.chínhơ.ơ.tạiơ.ơ.Ngânơ.ơ.hàngơ.ơ.Thươngơ.ơ.mại zơ.ơ.ơ.ơ.ơ.ơ Cổơ.ơ phầnơ.ơ.Ngoạiơ.ơ.thươngơ.ơ.Việtơ.ơ.Nam”ơ.ơ.làơ.cơngơ.trìnhơ.nghiênơ.cứ độcơ.lậpơ.d.tácơ.giảơ.thựcơ.hiệnơ.dướiơ.sựơ.hướngơ.dẫnơ.củ.PGS.TS.ơ Ěinhơ.Thịơ.Mai.ơ.Luậnơ.vĕnơ.chư.đượcơ.cơngơ.bốơ.trongơ.bấtơ.cứơ.cơng ơ.trìnhơ.nghiênơ.cứ.nào.ơ.Cácơ.sốơ.liệu,ơ.nộiơ.dungơ.đượcơ.trìnhơ.bà.tr ongơ.luậnơ.vĕnơ.làơ.trungơ.thực,ơ.cóơ.nguồnơ.gốcơ.rõơ.ràng,ơ.hợpơ.lệơ.vàơ đảmơ.bả.tnơ.thủơ.cácơ.qu.địnhơ.vềơ.bả.vệơ.quyềnơ.sởơ.hữ.tríơ.tu ệ Tơiơ.xinơ.chị.tráchơ.nhiệmơ.vềơ.tồnơ.bộơ.nộiơ.dungơ.củ.luậnơ.vĕ nơ.thạcơ.sƿ Tácơ.giảơ.luậnơ.vĕn Nguyễnơ.Phƣơngơ.Anh MỤCơ.LỤC Lờiơ.camơ.đo anơ.Lờiơ.cảm ô.ơnô.Mụcô.l ục Danhô.mụcô.cácô.chữô.vi ếtô.tắtô.Danhô.mụcô.bản g,ô.sơô.đồ MỞô.ĚẦU 1 Tínhơ.cấpơ.thiếtơ.củ.đềơ.tài Tổngơ.quanơ.tìnhơ.hìnhơ.nghiênơ.cứu Mụcơ.đíchơ.vàơ.nhiệmơ.vụơ.nghiênơ.cứu 4 Ěốiô.tượngô.vàô.phạmô.viô.nghiênô.cứu .4 Phươngô.phápô.nghiênô.cứu Nhữngơ.đóngơ.gópơ.củ.đềơ.tàiơ.nghiênơ.cứu Kếtô.cấuô.luậnô.vĕn Chƣơngơ.1.ơ.LÝơ.LUẬNơ.CƠơ.BẢNơ.VỀơ.PHÂNơ.TÍCHơ.BÁ.ơ.CÁ.TÀ Iơ.ơ.CHÍNHơ.ơ.TẠIơ.CÁCơ.NGÂNơ.HÀNGơ.THƢƠNGơ.MẠI 1.1 Hệơ.thốngơ.bá.cá.tàiơ.chínhơ.trongơ.cácơ.Ngânơ.hàngơ.Thƣơngơ.mại 1.1.1 Kháiơ.qtơ.chungơ.vềơ.ngânơ.hàngơ.thươngơ.mại .6 1.1.2 Hệơ.thốngơ.Bá.cá.tàiơ.chínhơ.củ.cácơ.Ngânơ.hàngơ.thươngơ.mại 11 1.1.3 Vaiơ.trịơ.phânơ.tíchơ.Bá.cá.tàiơ.chínhơ.trongơ.cơngơ.tácơ.quảnơ trịơ.Ngânơ.hàng thươngơ.mại 17 1.2 Tàiơ.liệ.vàơ.tổơ.chứcơ.phânơ.tíchơ.bá.cá.tàiơ.chínhơ.trongơ.c ácơ.Ngânơ.hàng Thƣơngơ.mại 18 1.2.1 Tàiơ.liệ.phânơ.tích .18 1.2.2 Tổơ.chứcơ.phânơ.tích 19 1.3 Phƣơngơ.phápơ.phânơ.tíchơ.bá.cá.tàiơ.chínhơ.trongơ.Ngânơ.hàn gơ.Thƣơngơ.mại 20 1.3.1 Phươngô.phápô.soô.sánh .21 1.3.2 Phươngô.phápô.tỷô.lệ 22 1.3.3 Phươngô.phápô.đồô.thị 22 1.3.4 Phươngơ.phápơ.mơơ.hìnhơ.Dupont 23 1.4 Nộiơ.dungơ.phânơ.tíchơ.Bá.cá.tàiơ.chínhơ.trongơ.Ngânơ.hàngơ.Thươngơ mại 25 1.4.1 Phânơ.tíchơ.cấ.trúcơ.tàiơ.chínhơ.trongơ.ngânơ.hàngơ.thươngơ.mại 25 1.4.2 Phânơ.tíchơ.khảơ.nĕngơ.thanhơ.tốnơ.củ.ngânơ.hàngơ.thươngơ.mại 28 1.4.3 Phânơ.tíchơ.hiệ.quảơ.kinhơ.doanhơ.ơ.củ.ngânơ.hàngơ.thươngơ.mại 29 1.4.4 Phânơ.tíchơ.dịngơ.tiềnơ.củ.ngânơ.hàngơ.thươngơ.mại 31 1.4.5 Phânơ.tíchơ.rủiơ.r.hoạtơ.độngơ.ngânơ.hàngơ.thươngơ.mại 34 1.4.6 Dựơ.bá.tàiơ.chính 35 Tiểuô.kếtô.chƣơngô.1 .37 Chƣơngơ.2.ơ.THỰCơ.TRẠNGơ.PHÂNơ.TÍCHơ.BÁ.CÁ.TÀIơ.CHÍNHơ TẠIô.NGÂNô.HÀNGô.THƢƠNGô.MẠIô.CỔô.PHẦNô.NGOẠIô.THƢƠNGô VIỆTô.NAM 38 2.1 Tổngô.quanô.vềô.Ngânô.hàngô.Thƣơngô.mạiô.cổô.phầnô.Ngoạiô.Thƣ ơngô.ô.ô.ô.Việt Nam 38 2.1.1 Lịchơ.sửơ.hìnhơ.thànhơ.Ngânơ.hàngơ.Thươngơ.mạiơ.cổơ.phầnơ.Ngoạiơ Thươngơ.Việt Nam 38 2.1.2 Ěặcô.điểmô.hoạtô.độngô.kinhô.doanhô.củaô.Ngânô.hàngô.Thươngô.mại ô.cổô.phầnô.Ngoạiô.Thươngô.Việtô.Nam 39 2.1.3 Ěặcô.điểmô.tổô.chứcô.bộô.máyô.quảnô.lýô.củaô.Ngânô.hàngô.Thươngô mạiô.cổô.phầnô.Ngoạiô.Thươngô.Việtô.Nam .40 2.1.4 Ěặcơ.điểmơ.tổơ.chứcơ.bộơ.má.kếơ.tốnơ.củ.Ngânơ.hàngơ.Thươngơ mạiơ.Cổơ.phầnơ.Ngoạiơ.Thươngơ.Việtơ.Nam .41 2.2 Thựcơ.trạngơ.tàiơ.liệ.vàơ.tổơ.chứcơ.phânơ.tíchơ.bá.cá.tàiơ.chín hơ.tạiơ.Ngânơ.hàngơ.Thƣơngơ.mạiơ.Cổơ.phầnơ.Ngoạiơ.Thƣơngơ.Việtơ.Nam 42 2.2.1 Thựcơ.trạngơ.tàiơ.liệ.phânơ.tíchơ.tạiơ.Ngânơ.hàngơ.thươngơ.mạiơ.cổơ phầnơ.Ngoạiơ.Thươngơ.Việtơ.Nam .42 2.2.2 Thựcơ.trạngơ.tổơ.chứcơ.phânơ.tíchơ.tạiơ.Ngânơ.hàngơ.thươngơ.mạiơ.cổ ơ.phầnơ.Ngoạiơ.Thươngơ.Việtơ.Nam .43 2.3 Thựcơ.trạngơ.phƣơngơ.phápơ.phânơ.tíchơ.bá.cá.tàiơ.chínhơ.tạiơ Ngânơ.ơ hàng thƣơngô.mạiô.cổô.phầnô.Ngoạiô.Thƣơngô.Việtô.Nam 45 2.4 Thựcô trạngơ nộiơ dungơ phânơ tíchơ Bá cá tàiơ chínhơ t ạiô Ngânô hàng thƣơngô.mạiô.cổô.phầnô.Ngoạiô.Thƣơngô.Việtô.Nam 46 2.4.1 Thựcơ.trạngơ.phânơ.tíchơ.cấ.trúcơ.tàiơ.chínhơ.tạiơ.Ngânơ.hàngơ.thươ ngơ.mạiơ.cổơ.phầnơ.Ngoạiơ.Thươngơ.Việtơ.Nam 46 2.4.2 Thựcơ.trạngơ.phânơ.tíchơ.khảơ.nĕngơ.thanhơ.tốnơ.củ.Ngânơ.hàngơ.t hươngơ.mạiơ.ơ.ơ.cổơ.phầnơ.Ngoạiơ.Thươngơ.Việtơ.Nam .56 2.4.3 Thựcơ.trạngơ.phânơ.tíchơ.hiệ.quảơ.kinhơ.doanhơ.củ.Ngânơ.hàngơ.t hươngơ.mạiơ.ơ.ơ.cổơ.phầnơ.Ngoạiơ.Thươngơ.Việtơ.Nam .57 2.4.4 Thựcơ.trạngơ.phânơ.tíchơ.dịngơ.tiềnơ.củ.Ngânơ.hàngơ.thươngơ.mạiơ cổơ.phầnơ.Ngoạiơ.Thươngơ.Việtơ.Nam 62 2.4.5 Thựcơ.trạngơ.phânơ.tíchơ.rủiơ.r.hoạtơ.độngơ.củ.Ngânơ.hàngơ.thươ ngơ.mạiơ.cổơ.phầnơ.Ngoạiơ.Thươngơ.Việtơ.Nam 63 2.5 Ěánhơ.ơ.giáơ.ơ.thựcơ.ơ.trạngơ.ơ.phânơ.ơ.tíchơ.ơ.bá.ơ.cá.ơ.tàiơ.ơ.ch ínhơ.ơ.tạiơ.ơ.Ngânơ.hàng Thƣơngơ.mạiơ.cổơ.phầnơ.Ngoạiơ.Thƣơngơ.Việtơ.Nam 66 2.5.1 Nhữngô.ưuô.điểmô.đạtô.được .66 2.5.2 Nhữngô.hạnô.chếô.vàô.nguyênô.nhân 68 Tiểuô.kếtô.chƣơngô.2 .75 Chƣơngơ.3.ơ.HỒNơ.THIỆNơ.PHÂNơ.TÍCHơ.BÁ.CÁ.TÀIơ.CHÍNHơ.T ẠIơ.NGÂNơ.HÀNGơ.THƢƠNGơ.MẠIơ.CỔơ.PHẦNơ.NGOẠIơ.THƢƠNGơ.V IỆTơ.NAM 76 3.1 Ěịnhơ.hƣớngơ.phátơ.triểnơ.củ.Ngânơ.hàngơ.vàơ.ngunơ.tắcơ.hồn ơ.thiệnơ.phânơ.tíchơ.bá.cá.tàiơ.chínhơ.tạiơ.Thƣơngơ.mạiơ.cổơ.phầnơ.Ngo ạiơ.Thƣơngơ.Việtơ.Namơ.76 3.1.1 Ěịnhơ.hướngơ.phátơ.triểnơ.củ.Ngânơ.hàngơ.Thươngơ.mạiơ.cổơ.phầnơ ơ.Ngoạiơ.Thươngơ.Việtơ.Nam .76 3.1.2 .cầ.hồnơ.thiệnơ.phânơ.tíchơ.bá.cá.tàiơ.chínhơ.tạiơ.Ngânơ.h àngơ.Thươngơ.mạiơ.cổơ.phầnxơ.Ngoạiơ.thươngơ.Việtơ.Nam .78 3.2 Giảiơ phápơ hồnơ thiệnơ phânơ tíchơ bá cá tàiơ chínhơ t ạiơ Ngânơ hàng Thƣơngơ.mạiơ.cổơ.phầnơ.Ngoạiơ.Thƣơngơ.Việtơ.Nam .79 3.2.1 Hồnơ.thiệnơ.tàiơ.liệ.vàơ.tổơ.chứcơ.phânơ.tíchơ.bá.cá.tàiơ.chínhơ tạiơ.Ngânơ.hàng Thươngơ.mạiơ.cổơ.phầnơ.Ngoạiơ.Thươngơ.Việtơ.Nam 79 3.2.2 Hồnơ.ơ.thiệnơ.phươngơ.phápơ.ơ.phânơ.ơ.tíchơ.bá.ơ.cá.ơ.tàiơ.ơ.chín hơ.ơ.tạiơ.Ngânơ.hàng Thươngơ.mạiơ.cổơ.phầnơ.Ngoạiơ.Thươngơ.Việtơ.Nam 82 3.2.3 Hồnơ.thiệnơ.nộiơ.dungơ.phânơ.tíchơ.bá.cá.tàiơ.chínhơ.tạiơ.Ngânơ hàngơ.Thươngơ.mạiơ.cổơ.phầnơ.Ngoạiơ.ThươngViệtơ.Nam 83 3.3 Ěiề.kiệnơ.đểơ.thựcơ.hiệnơ.cácơ.giảiơ.phápơ.hồnơ.thiệnơ.phânơ.tích ơ.bá.cá.tàiơ.chính 87 3.3.1 Ěốiô.vớiô.cácô.cơô.quanô.quảnô.lýô.Nhàô.nước 87 3.3.2 Ěốiô.vớiô.Ngânô.hàngô.Thươngô.mạiô.cổô.phầnô.Ngoạiô.Thươngô.Việtô Nam .89 Tiểuô.kếtô.chƣơngô.3 .91 KẾTô.LUẬN 92 DANHô.MỤCô.TÀIô.LIỆUô.THAMô.KHẢO 94 PHỤô.LỤC DANHơ.MỤCơ.CÁCơ.CHỮơ.VIẾTơ.TẮT BCTC Bá.cá.tàiơ.chính BCĚKT Bảngơ.cânơ.đốiơ.kếơ.tốn BCKQHĚKD BCLCTT Bá.cá.kếtơ.quảơ.hoạtơ.độngơ.kinhơ.do anh Bá.cá.lư.chuyểnơ.tiềnơ.tệ CN Chiơ.nhánh DNNVV Doanhơ.nghiệpơ.nhỏơ.vàơ.vừa DPRRTD Dựơ.phịngơ.rủiơ.r.tínơ.dụng KH Kháchơ.hàng NHTM Ngânơ.hàngơ.thươngơ.mại NHNN Ngânơ.hàngơ.nhàơ.nước NH Ngânơ.hàng QHKH Quanơ.hệơ.kháchơ.hàng TCTD Tổơ.chứcơ.tínơ.dụng TMBCTC Thuyếtơ.minhơ.bá.cá.tàiơ.chính TMCP Thươngô.mạiô.cổô.phần VIETCOMBANK Ngânô.hàngô.TMCPô.ngoạiô.thươngô.Việt ô.Nam DANHô.MỤCô.BẢNG,ô.BIỂU,ô.SƠô.ĚỒ Bảng Bảngô.2.1.ô.Quyô.mô,ô.cơô.cấuô.tàiô.sảnô.–ô.nguồnô.vốn 48 Bảngô.2.2.ô.Quyô.địnhô.tỷô.lệô.dựô.trữô.bắtô.buộcô.ápô.dụngô.choô.cácô.Ng ânô.hàngô.thươngô.mại 52 Bảngơ.2.3.ơ.Dươ.nợơ.ch.va.the.thànhơ.phầnơ.kinhơ.tế .54 Bảngơ.2.4.ơ.Tínơ.dụngơ.phânơ.the.tiê.thứcơ.kìơ.hạn 55 Bảngơ.2.5:ơ.Khảơ.nĕngơ.thanhơ.tốnơ.Vietcombankơ.giaiơ.đoạnơ.2017ơ.– ơ.2019 56 Bảngơ.2.6:ơ.Tìnhơ.hìnhơ.th.nhậpơ.củ.Vietcombank .57 Bảngơ.2.7.ơ.Tìnhơ.hìnhơ.chiơ.phíơ.củ.Vietcombank 59 Bảngơ.2.8.ơ.Chỉơ.tiê.hiệ.quảơ.kinhơ.doanhơ.củ.Vietcombank 61 Bảngơ.2.9:ơ.Mộtơ.sốơ.chỉơ.tiê.tàiơ.chínhơ.thểơ.hiệnơ.rủiơ.r.tínơ.dụngơ.củ .Vietcombankơ.giaiơ.đoạnơ.2017-2019 65 Biể.đồ Biể.đồơ.2.1.ơ.Tĕngơ.trưởngơ.củ.nguồnơ.vốnơ.qu.cácơ.nĕmơ giaiơ.đoạnơ 2017-2019ơ ơ.50 Biể.đồơ.2.2.ơ.Tĕngơ.trưởngơ.tínơ.dụngơ.qu.cácơ.nĕmơ.giaiơ.đoạnơ.20172019 53 Biểuô.đồô.2.3:ô.Dưô.nợô.theoô.thànhô.phầnô.kinhô.tế 54 Sơô.đồ Sơô.đồô.2.1.ô.Cơô.cấuô.tổô.chứcô.bộô.máyô.quảnô.lýô.Vietcombank 41 MỞơ.ĚẦU Tínhơ.cấpơ.thiết củ.đề tài zơ.ơ.ơ Hiệnơ.ơ.na.ơ.xu ô.cuộcô.ô.cách zô.ô.ô.ô.ô.ô mạng zô.ô.ô.ô.ô.ô zô.ô.ô.ô.ô.ô zô.ô.ô thếô.ô.hộiô.ô.nhập,ô.ô.thếô.ô.giớiô.ô.phẳngô.ô.vàô công nghiệpô.4.0ô.đangô.diễnô.ra mạnhô.mẽ,ô.t zơ zơ.ơ.ơ.ơ ácơ.độngơ.sâ.rộngơ.đếnơ.phátơ.triểnơ.kinh tếzơ.ơ.ơ.ơ ơ.xã hộiơ.củ.mỗiơ.quốcơ.gia thếơ.giớiơ.trongơ.đóơ.cóơ.Việt Na zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ m.ơ.Trongơ.bốiơ.cảnhơ.tồn cầ hóa,ơ doanhơ nghiệpô đượcô đối zô.ô.ô.ô.ô zô.ô.ô.ô.ô ô xửơ bìnhơ đẳng,ơ cùngơ vớiơ việcơ ứng dụngơ.trí tuệơ.nhânơ.tạ.vào zơ .ơ zơ.ơ.ơ zơ.ơ mọiơ.lƿnh vựcô.đờiô.sốngô.đãô.ô.đặtô.doanhô.nghiệpô.phảiô.đốiô.mặt vớiô zô.ô.ô zô.ô.ô.ô .nhiềuô.tháchô.thức mới.ô.Sựô.đàoô.thảiô.khắcô.nghiệt thịô.trườngô zô.ô.ô.ô zô.ô.ô.ô zơ.ơ.ơ.ơ địiơ.hỏiơ.cácơ doanhơ nghiệpơ phảiơ lnơ thậnô trọngô trongô từngô b ướcô đi,ơ chiếnơ lượcơ định hướng,ơ.đểơ.cóơ.thểơ.xácơ.địnhơ.khảơ.nĕngơ zơ .cạnh tranh củ.mìnhơ.đốiơ.vớiơ.đốiơ.thủ.ơ.Ěể làm đượcơ.điề.đóơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ zơ.ơ.ơ.ơ.ơ doanhơ nghiệpơ phảiơ.ln quanơ tâm đến tình hìnhơ tàiơ chínhơ.củ zơ.ơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ.ơ .ơ.trongơ.ơ.doanhơ.ơ.nghiệp.ơ.ơ.Ěốiơ.ơ.vớiơ.ơ.Ngân zơ.ơ.ơ.ơ.ơ.ơ.ơ hàngơ.ơ.thươngơ.ơ.m ạiơ.ơ.ơ.ơ.một zơ.ơ.ơ.ơ.ơ.ơ.ơ loạiơ.ơ.hìnhơ.doanh nghiệpơ.đặc thù,ơ.nhạ.cảm,ơ.ảnhơ.hưởn zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ g nhiề.đếnơ.nềnơ.kinhơ.tế tình hìnhơ.tàiơ.chínhơ.đượcơ.coiơ.làơ.vấnơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ đềơ.đặcơ.biệtơ.quanơ.trọng.ơ.Bá.cá.tàiơ.chínhơ.làơ.cơngơ.cụ đắcơ.lựcơ zơ đểơ.nhàơ.đầ.tươ.ơ.vàơ.nhà quảnơ.trịơ.nhìnơ.rõ tranh zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ tồn cảnhơ.vềơ.tình hình tài củ.Ngânơ.hàng,ơ.khẳngơ.địnhơ.vị zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ ơ.trí củ.Ngân hàngơ.trong nềnơ.kinhơ.tế.ơ.Việc phân tíchơ.bá.cá.t zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ zơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ àiơ.chínhơ.giúpơ.doanh nghiệpơ.nóiơ.chung ngân hàngơ.nóiơ.riêng đá zơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ zơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ nhơ.giá đượcơ.sứcơ.mạnhơ.tàiơ.chính,ơ.khảơ.nĕngơ.sinh lời,ơ.và triểnơ.v zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ ọng phát triểnơ.củ.ngân hàngơ.ơ.từơ.đóơ.giúpơ.họơ.lựa chọn,ơ.ra q zô.ô.ô zô.ô.ô zô.ô.ô zô.ô.ô zô.ô.ô zô.ô.ô uyết định đầuô.ô.tư,ô.ô.các giảiô.ô.pháp giảmô thiểuô.ô.rủiô.ô.ro,ô.ô.nâng zô.ô.ô zô zô.ô.ô.ô.ô zô.ô.ô.ô.ô ô.ô.caoô.ô.hiệuô.ô.quảô.ô.hoạt động kinhô.doanh phùô.hợp zô.ô.ô.ô.ô zô.ô.ô.ô.ô zô.ô.ô Ngân hàngô.Thươngô mạiô cổô phầnô zô.ô.ô.ô.ô (TMCP)ô Ngoạiô thươngô Việt Nam làơ.mộtơ.Ngân hàngơ.thương m zơ.ơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ ạiơ.cổơ.phầnơ.cóơ.hơnơ.50ơ.nĕmơ.truyềnơ.thốngơ.nhưngơ.hiệnơ.đang phải zô.ô.ô ô.đốiô.mặt vớiô.cạnh tranhô.khốcô.liệt trênô.thịô.trường.ô.Côngô.tácô.phâ zô.ô.ô zô.ô.ô zô.ô.ô nơ.tích bá.ơ.cá.ơ.tàiơ.ơ.chính đãơ.ơ.hỗơ.ơ.trợơ.ơ.nhà quảnơ.ơ.trịơ.ơ.nắm zơ zơ.ơ.ơ.ơ.ơ zơ.ơ.ơ.ơ.ơ ơ.ơ.đượcơ.ơ.sựơ.ơ.phát triểnơ.ơ.củ.ơ.ngân hàngơ.qu.cácơ.thờiơ.kǶ,ơ.vịơ zơ.ơ.ơ.ơ.ơ zơ thếơ.củ.Ngânơ.hàngơ.trênơ.đị.bànơ.đểơ.làmơ.cơngơ.cụơ.quảnơ.trịơ.vàơ.đ ịnhơ.hướngơ.kinhơ.doanh.ơ Tu.nhiên cơngơ.tácơ.phânơ.tíchơ.mớiơ.dừ zơ.ơ.ơ.ơ ngơ.lạiơ.ởơ.mứcơ.độơ.phânơ.tích qu.mơơ.lợiơ.nhuận,ơ.chư.phânơ.tí zơ.ơ.ơ.ơ ch nguyênô.nhânô.biếnô.động cácô.khoảnô.mục,ô.chiô.tiếtô.hiệu quảô.t zô.ô.ô.ô zô zô.ô.ô.ô.ô ớiô từngô.đốiô tượngô khách hàngô loạiô sản zô.ô.ô.ô zô.ô.ô.ô.ô z