(Luận văn) hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên hsbc (việt nam)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH Y Z NGUYỄN HỒNG UYÊN an lu n va gh tn to HOẠT ĐỘNG CHO VAY p ie KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI w NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN d oa nl MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) oi m ll fu an v an lu nh at z LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z @ om l.c gm an Lu TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 n va a th c si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH // - NGUYỄN HỒNG UYÊN an lu HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) n va p ie gh tn to d oa nl w LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ oi m ll fu an v an lu Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 nh Người hướng dẫn khoa học: PGS; TS HẠ THỊ THIỀU DAO at z z @ gm om l.c TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 an Lu n va a th c si LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: NGUYỄN HỒNG UYÊN Sinh ngày 14 tháng 05 năm 1987 – Hà Nội; Hiện công tác tại: Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (235 Đồng Khởi, Phường Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh); Là học viên cao học khóa: 12 Trường Đại Học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh; Mã số học viên: 020112100107 Cam đoan đề tài “HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM)” an lu Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 va n Người hướng dẫn cao học: PGS; TS Hạ Thị Thiều Dao gh tn to Luận văn thực trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có p ie tính độc lập riêng, không chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu (hoặc cơng bố ghi rõ thông tin tài liệu w cơng bố); số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc d oa nl rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự Tác giả oi m ll fu an v an lu TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2013 nh Nguyễn Hồng Uyên at z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng nước Nghĩa tiếng Việt ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Eximbank Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam an lu KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn va n Thương Tín Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn p ie gh tn to Techcombank w Vietcombank d oa nl Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công v an lu Thương Việt Nam Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động CIC Credit Information Center Trung tâm thông tin tín dụng GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội oi m ll fu an ATM nh at z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU TT THỨ TỰ TÊN BẢNG BẢNG TRANG So sánh hoạt động cho vay cá nhân cho vay với tổ chức, an lu n va Bảng 1.1 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 So sánh sản phẩm cho vay KHCN HSBC 28 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng HSBC 29 doanh nghiệp Quy mô hoạt động HSBC qua năm 2010 – 2012 23 Kết hoạt động kinh doanh HSBC giai đoạn 2010 – 24 2012 Vốn huy động dư nợ cho vay HSBC giai đoạn 2010 – 26 2012 to Thu nhập bình quân đầu người số nước khu Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 10 Bảng 2.9 11 Bảng 2.10 12 Bảng 2.11 Dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm 39 13 Bảng 2.12 Dư nợ cho vay KHCN theo phương thức bảo đảm 44 14 Bảng 2.13 Tỷ lệ nợ xấu khối KHCN 44 15 Bảng 2.14 p ie gh tn 31 vực Châu Á giai đoạn 2009 – 2011 Mức tăng dư nợ cho vay KHCN qua năm 33 Dư nợ cho vay KHCN tốc độ tăng trưởng vài ngân w 35 hàng d oa nl Biểu phí vài dịch vụ HSBC ngân hàng khác 37 thời điểm tháng 3/2012 v an lu Số lượng khách hàng cá nhân tới vay HSBC giai đoạn 38 2010 – 2012 oi m ll fu an nh Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN HSBC vài ngân 47 at hàng khác giai đoạn 2010 - 2012 z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Vốn điều lệ, số lượng điểm giao dịch, số lượng sản phẩm cho 16 Bảng 2.15 vay dư nợ cho vay KHCN số ngân hàng tính tới 50 31 tháng 12 năm 2012 Dư nợ cho vay KHCN tỷ trọng dư nợ cho vay 17 Biểu đồ 2.1 18 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu sản phẩm cho vay KHCN qua năm 33 số ngân hàng năm 2012 40 an lu n va p ie gh tn to d oa nl w oi m ll fu an v an lu nh at z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng số liệu Mục lục Lời mở đầu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ an lu NHÂN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Các vấn đề chung cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng va n 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân gh tn to 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân p ie 1.1.4 Rủi ro cho vay khách hàng cá nhân 1.1.5 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân w 1.1.5.1 Dựa vào mục đích vay d oa nl 1.1.5.2 Dựa vào phương thức hoàn trả 1.1.5.3 Dựa vào nguồn gốc khoản nợ v an lu 1.1.6 Các sản phẩm nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân phổ biến 1.2 Phân biệt hoạt động cho vay cá nhân cho vay với tổ chức, doanh nghiệp fu an 1.3 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân m ll 1.3.1 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ ngân hàng 1.3.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng cho vay 10 oi nh 1.3.3 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng vay 11 at 1.3.4 Sự đa dạng, phong phú sản phẩm cho vay 11 z 1.3.5 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay 11 z @ om l.c gm an Lu n va a th c si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng 12 1.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 12 1.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 16 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) 22 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) 22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 22 2.1.2 Vài nét tình hình hoạt động kinh doanh HSBC năm gần 23 an lu 2.2 Một số quy định cho vay khách hàng cá nhân HSBC 27 2.2.1 Đối tượng vay 27 va n 2.2.2 Lãi suất cho vay 27 gh tn to 2.2.3 Các sản phẩm cho vay 28 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN HSBC giai đoạn 2010-2012 29 p ie 2.3.1 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ Ngân hàng 29 2.3.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng cho vay khách hàng cá nhân 33 w 2.3.3 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng vay 38 d oa nl 2.3.4 Sự đa dạng, phong phú sản phẩm cho vay 39 2.3.4.1 Cơ cấu cho vay theo sản phẩm 39 v an lu 2.3.4.2 Cơ cấu cho vay theo phương thức bảo đảm 43 2.3.5 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay 44 fu an 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay khách hàng cá nhân HSBC 48 m ll 2.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 48 2.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 50 oi nh KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 at z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) 60 3.1 Định hướng hoạt động phát triển HSBC 60 3.2 Giải pháp phát triển nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN HSBC 62 3.2.1 Giải pháp cho Chính phủ 62 3.2.2 Giải pháp cho Ngân hàng Nhà nước 63 3.2.3 Giải pháp cho HSBC 65 3.2.3.1 Nâng cao tiềm lực vốn 65 an lu 3.2.3.2 Đẩy mạnh phát triển cho vay khách hàng cá nhân 65 3.2.3.3 Xây dựng mạng lưới phân phối 67 va n 3.2.3.4 Tăng cường hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm 68 3.2.3.6 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước cho vay cách thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác 74 p ie gh tn to 3.2.3.5 Cải tiến quy trình nghiệp vụ 72 3.2.3.7 Tăng cường công tác kiểm tra sau cho vay 75 w 3.2.3.8 Hồn thiện cơng tác kiểm soát, quản lý nợ vay 76 d oa nl 3.2.3.9 Hoàn thiện phát triển mạnh ngân hàng 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 v an lu Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo oi m ll fu an Phụ lục nh at z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với phát triển kinh tế xã hội hợp tác quốc tế Việt Nam, tài ngân hàng ngày trở thành lĩnh vực có cạnh tranh gay gắt Nổi bật xu cạnh tranh ngân hàng Việt Nam khai thác thị trường tài cá nhân mà đặc biệt cho vay cá nhân với nhiều sản phẩm dịch vụ ngày phong phú phát triển nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng Trên thực tế, lĩnh vực cho vay doanh nghiệp bị thu hẹp tình hình sản xuất kinh doanh khó khăn, khoản cho vay cá nhân việc thực an lu dễ dàng hơn, mặt lãi suất cao rủi ro thấp so với cho vay doanh nghiệp, giúp ngân hàng tăng dư nợ, tăng lãi mở rộng thị trường Xu n va hướng đẩy mạnh cho vay cá nhân trở thành xu hướng chung nhiều ngân hàng gh tn to nước Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC (Việt Nam) (HSBC) p ie không nằm ngồi xu Là thương hiệu ngân hàng tiếng tồn giới, thức vào thị trường Việt Nam từ năm 1870, phải tới sau năm 2009 w trở thành ngân hàng 100% vốn nước hoạt động Việt Nam, HSBC d oa nl bắt đầu tập trung khai thác mảng khách hàng cá nhân Hoạt động cho vay cá nhân từ ngày đầu chưa đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, song đến năm 2012, v an lu cho vay khách hàng cá nhân mảng tăng trưởng tín dụng cao HSBC, đem lại nguồn lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng fu an Từ thực tế đó, để nghiên cứu sâu hoạt động cho vay cá nhân m ll để tìm giải pháp thực tế, hữu ích nhằm phát triển nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân HSBC, tác giả chọn đề tài HOẠT ĐỘNG CHO oi nh VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH at VIÊN HSBC (VIỆT NAM) làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an - 85 - lớn sếp nhân viên, làm việc nên trực tiếp tham gia hoạt động xã hội mà ngân hàng tổ chức để tạo gần gũi, thân mật với nhân viên + Xây dựng văn hóa riêng cho ngân hàng: kỷ luật cao cơng việc, tuân thủ giấc làm việc, chấp hành nội quy, tác phong làm việc chuyên nghiệp, có hợp tác nhịp nhàng nhân viên phòng ban q trình giải cơng việc đặc biệt trình cho vay phải trải qua nhiều phận từ tiếp xúc khách hàng đến khâu giải ngân thu hồi nợ Tinh thần đoàn kết nội làm cho việc phục vụ khách hàng chu đáo hơn, hướng tới mục tiêu chung lợi an lu nhuận ngân hàng + Xây dựng chế độ đãi ngộ hợp lý: lãnh đạo phận phối hợp với khối n va nhân nắm vững điểm mạnh, điểm yếu nhân viên để có sách gh tn to phát huy tối đa lực nhân viên, thuyên chuyển vị trí hợp lý để tạo hiệu công việc Mỗi phận có hệ thống chuẩn mực riêng để đánh giá chất lượng p ie hồn thành cơng việc hàng tháng, hàng quý nhân viên sở để ngân hàng thực tăng lương, phân phối thưởng công cho nhân viên theo kết w hoàn thành cơng việc người Bên cạnh đó, có sách khen thưởng đãi d oa nl ngộ riêng cho nhân viên hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao có đóng góp tích cực vào hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngoài ra, chế độ bảo v an lu hiểm, khám sức khỏe định kỳ, tham quan nghỉ dưỡng hàng năm yếu tố góp phần động viên tạo nên gắn bó lâu dài nhân viên ngân hàng fu an + Có chế đề bạt hợp lý: nhân viên hồn thành tốt cơng việc, m ll ngồi trình độ chun mơn cao cịn thể khả quản lý, lãnh đạo cần có xem xét đề bạt vào chức vụ tương xứng, tránh tình trạng “chảy máu chất oi nh xám” chế đề bạt khơng cơng Hiện tại, với việc sở hữu đội ngũ nhân viên at ban lãnh đạo chất lượng cao, ngân hàng tổ chức tài khác ln z tìm cách lơi kéo nhân viên HSBC làm việc Điều đòi hỏi ban lãnh đạo z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an - 86 - khối nhân ngân hàng phải có động thái tích cực việc xem xét lại lương, thưởng, chức vụ để giữ chân nhân viên thực giỏi ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở nghiên cứu lý luận cho vay KHCN thực trạng hoạt động chương 2, tác giả đề giải pháp chương bao gồm: Thứ nhất, trình bày định hướng phát triển HSBC thời gian tới Thứ hai, xây dựng hệ thống giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay Nhóm giải pháp cho Chính phủ; - Nhóm giải pháp cho Ngân hàng Nhà nước; - Nhóm giải pháp cho HSBC, từ giải pháp liên quan trực tiếp đến nghiệp vụ cho vay KHCN cải tiến quy trình, áp dụng hệ n va - gh tn an lu KHCN HSBC, bao gồm: to p ie thống tính điểm, tăng cường cơng tác kiểm tra sau cho vay quản lý nợ vay; với giải pháp nghiên cứu phát triển sản phẩm cho vay w KHCN để khắc phục hạn chế cân đối so với dịch vụ khách hàng d oa nl doanh nghiệp đến giải pháp chung khác phát triển công nghệ thông tin, marketing quảng bá thương hiệu, hồn thiện sách v an lu chăm sóc khách hàng đội ngũ nhân chất lượng cao Tất đề xuất nêu hướng đến mục tiêu chung phát triển fu an nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN HSBC, góp phần vào phát triển Nam oi m ll ngân hàng sau thức trở thành ngân hàng 100% vốn nước ngồi Việt nh at z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an - 87 - KẾT LUẬN Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày gay gắt, để phát triển, mở rộng chiếm lĩnh thị trường, ngân hàng chọn cho hướng riêng, mở rộng cho vay khách hàng cá nhân hướng tất yếu nhiều ngân hàng lựa chọn nhận thức tầm quan trọng chiến lược phát triển ngân hàng Để cạnh tranh với thị trường nước đưa thương hiệu HSBC trở thành thương hiệu mạnh Việt Nam, ngân hàng cần đầu tư mảng bán lẻ, đặc biệt cho vay khách hàng cá nhân Với mục đích luận văn tìm hiểu thực trạng cho vay KHCN HSBC để từ tới phân tích giải pháp cụ an lu thể nhằm giúp HSBC phát triển mảng dịch vụ chất lượng hơn, luận văn tập trung giải số vấn đề sau: n va Một là, đề tài tổng hợp trình bày tổng quan sở lý luận hoạt động gh tn to cho vay cho vay khách hàng cá nhân, khác biệt cho vay khách hàng cá nhân doanh nghiệp, đồng thời phân tích tiêu đánh giá phát triển p ie cho vay KHCN nhân tố tác động đến hoạt động cho vay KHCN ngân hàng w Hai là, phân tích sâu sắc hoạt động cho vay KHCN HSBC d oa nl năm gần tiêu chí cụ thể đánh giá phát triển Thơng qua đó, tổng hợp kết đạt hạn chế tồn cho vay v an lu KHCN HSBC tìm nguyên nhân hạn chế để có sở xây dựng giải pháp mở rộng nâng cao hiệu cho vay KHCN năm tới fu an Ba là, đề tài đưa giải pháp vừa tầm vi mô, vừa tầm vĩ mô nhằm m ll phát triển hoạt động cho vay KHCN HSBC Khi giải pháp triển khai cách đồng theo lộ trình hợp lý, chắn góp phần hồn oi nh thiện mơi trường hoạt động cho HSBC Việt Nam, nâng cao lực tài chính, góp at phần phát triển mảng cho vay KHCN để đưa HSBC ngày phát triển mạnh mẽ z có vị cao thị trường tài Việt Nam z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an - 88 - Đây đề tài không chắn vấn đề đáng quan tâm tất ngân hàng xem việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân xu để tồn phát triển, có HSBC Do tính chất phong phú phát triển liên tục hoạt động cho vay nước nên nội dung luận văn chắn nhiều thiếu sót, hạn chế Xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình người hướng dẫn khoa học PGS; TS Hạ Thị Thiều Dao, quan tâm giúp đỡ anh chị công tác phận Dịch Vụ Khách Hàng Cá Nhân HSBC, mong nhận tham gia đóng góp, chỉnh sửa nhà khoa học, Quý thầy cô người nghiên cứu để khiếm khuyết hạn chế luận văn an lu bổ sung hoàn chỉnh n va p ie gh tn to d oa nl w oi m ll fu an v an lu nh at z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu, Lê Thị Hiệp Thương (2011), Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, NXB Phương Đơng Hồ Diệu (2001), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Nguyễn Chí Đức, Hồ Thiên Thanh (2012), “Vấn đề tài sản đảm bảo ngân hàng thương mại Việt Nam nay”, Tạp chí phát triển hội nhập an lu Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng, NXB Lao động xã hội Nguyễn Minh Kiều (2008), Hướng dẫn thực hành tín dụng thẩm định tín n va dụng Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Trần Hoàng Mai, Trịnh Quốc Trung (2008), Marketing Ngân hàng thương mại, gh tn to NXB Thống kê Nguyễn Thị Thúy Nga (2011), “Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ bán lẻ p ie Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Bình Dương”, Luận w văn thạc sĩ kinh tế Đào Lê Kiều Oanh (2012), “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ d oa nl Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam”, Luận án tiến sĩ kinh tế Đào Minh Phúc, Mai Siêu, Nguyễn Quang Tuấn (2002), Cẩm nang quản lý tín v an lu 10 dụng ngân hàng, NXB Thống kê Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng đại, NXB Khoa học xã hội 12 Trương Quang Thông (2010), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài TP Hồ Chí Minh oi Nguyễn Thị Ngọc Tú (2012), “Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân Ngân nh 13 m ll fu an 11 at hàng TMCP Á Châu Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 14 Phạm Xuân Vinh (2012), “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương (Saigonbank)”, Luận văn thạc sĩ kinh tế 15 Công ty chứng khoán Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (5/2012), Báo cáo đánh giá số tổ chức tín dụng 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định thống đốc Ngân hàng nhà nước việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 01 tháng an lu 03 năm 2011 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Quyết Định 15/2010/TT-NHNN n va ngày 16 tháng 06 năm 2010 Ngân hàng TMCP Á Châu (2010, 2011, 2012), Báo cáo tài hợp gh tn to 19 Ngân hàng TMCP Á Châu (2013), Biểu phí dịch vụ KHCN 21 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo tài p ie 20 hợp w Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2013), Biểu phí dịch vụ KHCN 23 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (2010, 2011, 2012), Báo cáo tài hợp d oa nl 22 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (2013), Biểu phí dịch vụ KHCN 25 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo tài fu an hợp v an lu 24 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (2013), Biểu phí dịch vụ KHCN 27 Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (2010, 2011, 2012), Báo oi m ll 26 Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (2010, 2011, 2012), Báo z cáo tài at 28 nh cáo Khối Dịch Vụ Tài Chính Cá Nhân (lưu hành nội bộ) z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 29 Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (2013), Biểu phí dịch vụ KHCN 30 Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (2013), Quá trình hình thành phát triển 31 Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (2013), Quy trình thực cho vay khách hàng cá nhân, Khối nghiệp vụ ngân hàng (lưu hành nội bộ) 32 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 33 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật ngân hàng an lu nhà nước, số 46/2010/QH12 ngày 16/06/2010 n va TIẾNG NƯỚC NGOÀI Asian Development Bank (2013), “Economy & Output”, Key Indicators for gh tn to 34 Asia and the Pacific 2012 p ie d oa nl w oi m ll fu an v an lu nh at z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an PHỤ LỤC CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA HSBC TỔNG GIÁM ĐỐC Giám Đốc Hoạt Động Khối Thanh Toán Quốc Tế Tài Trợ Chuỗi Cung Ứng Khối Nghiệp Vụ Ngân Hàng Khối Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Cá Nhân Khối Thanh Tốn Quản Lý Tiền Tệ Tồn Cầu Khối Phát Triển Cơng Nghệ Ngân Hàng Khối Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Doanh Nghiệp Khối Cơng Nghệ Thơng Tin Khối Kiểm Sốt Nội Bộ Khối Quản Lý Hệ Thống Giám Đốc Tài Chính Khối Quản Trị Rủi Ro Ngân Hàng Khối Tiếp Thị Quan Hệ Công Chúng Khối Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng an lu Khối Dịch Vụ Tài Chính Doanh Nghiệp n va gh tn to Khối Marketing p ie w d oa nl Khối Dịch Vụ Tài Chính Tồn Cầu Khối Hành Chính Cung Ứng fu an Khối Dịch Vụ Chứng Khoán v an lu Khối Nghiệp Vụ Ngân Hàng Toàn Cầu Khối Nhân Sự oi m ll Khối Tư Vấn Luật nh at Khối Dịch Vụ Tài Chính Cá Nhân z z Khối Tuân Thủ Nội Bộ @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an PHỤ LỤC TỔNG QUAN VỀ QUY TRÌNH CHO VAY KHCN TẠI HSBC Bộ phận thực Nội dung thực Chuyên viên/ Giám Đốc Quan - Tìm kiếm khách hàng; Hệ Khách Hàng - Khối Dịch - Giới thiệu sản phẩm cho vay KHCN Vụ Tài Chính Cá Nhân HSBC tới khách hàng; (Relationship Manager – Retail - Nhận yêu cầu vay từ khách hàng Banking and Wealth an lu Management) n va Chuyên viên Dịch Vụ Khách - Thu thập chứng từ cần thiết liên quan đến Hàng - Khối Dịch Vụ Tài khoản vay: + Chứng từ ngân hàng yêu cầu (như đơn đề nghị gh tn to Chính Cá Nhân vay vốn, giấy tờ tùy thân…) Wealth Management) hợp pháp; (Relationship Manager p ie Assistant – Retail Banking and + Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn w - Gửi tất chứng từ cho phận phê duyệt khoản d oa nl vay thông qua hệ thống ngân hàng - Nhận kiểm tra chứng từ; Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Cá - Thực vài bước kiểm tra cần thiết liên Nhân (Approval – Consumer quan tới đề xuất xin vay khách hàng; Credit Risk) - Phê duyệt từ chối khoản vay fu an v an lu Chuyên viên phê duyệt - Khối - Sau khoản vay Khối quản lý rủi ro tín Khối Nghiệp Vụ (Credit dụng phê duyệt, tiến hành soạn thảo Hợp đồng cho Services – Service Delivery) vay chứng từ cần thiết khác (như hợp đồng oi m ll Bộ phận Nghiệp vụ tín dụng – nh at chấp, cầm cố…); z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an - In gửi toàn hồ sơ gửi khách hàng ký; - Nhận hồ sơ ký từ khách hàng, tiến hành kiểm hồ sơ; - Thực thủ tục cần thiết khác công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo hồ sơ hợp lệ từ chối/ chuyển trả hồ sơ cho Giám đốc quan hệ khách hàng phát hồ sơ bất hợp lệ; - Giải ngân cho khách hàng sau thực công chứng/ đăng ký giao dịch bảo đảm (nếu có); an lu - Lưu trữ hồ sơ giấy tờ gốc (Hợp đồng ký ngân hàng với khách hàng tài sản đảm bảo Thực thu hồi nợ định kỳ theo thỏa thuận Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Cá Hợp đồng cho vay với khách hàng biện Nhân pháp chế tài khác khách hàng không thực (Collection – Consumer Credit nghĩa vụ trả nợ to Chuyên viên thu hồi nợ - Khối gh tn n va khoản vay) p ie d oa nl w Risk) oi m ll fu an v an lu nh at z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an PHỤ LỤC MỘT SỐ GIẢI THƯỞNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TRONG NƯỚC TẶNG HSBC TỪ NĂM 2007 ĐẾN NĂM 2013 Năm nhận Tổ chức, đơn vị trao giải Tên giải thưởng giải thưởng thưởng 2007 Giải thưởng Top Trade Services 2007 Formatted: Font color: Auto Bộ Công Thương Việt Nam Báo Saigon Times kết hợp an lu với Sở Kế Hoạch-Đầu Tư 2008 Giải thưởng Saigon Times Top 40 Thành Phố Hồ Chí Minh, va n Bình Dương, Đồng Nai Bà gh tn to Rịa - Vũng Tàu Báo Saigon Times kết hợp Thành Phố Hồ Chí Minh, Bình Dương, Đồng Nai Bà Rịa - Vũng Tàu d oa nl 2009 Giải thưởng Saigon Times Top 40 w p ie với Sở Kế Hoạch-Đầu Tư Ngân hàng có dịch vụ ATM Tiền Báo Sài Gịn Tiếp nhiều bình chọn Hàng Thị v an lu gửi người tiêu dùng bình chọn fu an Việt Nam Chất Lượng Cao Formatted: Font color: Auto m ll Bằng khen ghi nhận Thành tích hoạt động Đóng góp Xuất sắc cho ngành Nước Việt Nam nh Bằng khen ghi nhận đóng góp at 2010 oi ngân hàng Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Bộ Tài Chính z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an phát triển thị trường chứng khoán giai đoạn 2006 – 2010 Formatted: Font color: Auto Bằng khen ghi nhận Thành tích hoạt động Đóng góp Xuất sắc cho ngành ngân hàng Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Bằng khen ghi nhận thành tích 15 năm Ngân Hàng Nhà Nước Việt hoạt động ngành ngân hàng Nam Thời Báo Kinh Tế Việt Nam Giải thưởng Rồng Vàng Formatted: Font color: Auto Bộ Kế Hoạch Đầu Tư an lu Ngân hàng có dịch vụ ATM Tiền gửi người tiêu dùng bình chọn n va nhiều bình chọn Hàng 2011 Formatted: Font color: Auto Báo Sài Gòn Tiếp Thị Thời Báo Kinh Tế Việt Nam Giải thưởng Rồng Vàng Formatted: Font color: Auto Bộ Kế Hoạch Đầu Tư p ie gh tn to Việt Nam Chất Lượng Cao Bằng khen cho thành tích hoạt động w 2013 Thủ Tướng Chính Phủ kinh doanh đóng góp thúc đẩy d oa nl phát triển kinh tế Việt Nam oi m ll fu an v an lu nh at z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an PHỤ LỤC MỘT SỐ GIẢI THƯỞNG CỦA CÁC TỔ CHỨC QUỐC TẾ TẶNG HSBC TỪ NĂM 2007 ĐẾN NĂM 2012 Năm nhận Tổ chức, đơn vị trao Tên giải thưởng giải giải thưởng thưởng Ngân hàng nước tốt Việt Nam Ngân hàng cung cấp Dịch vụ Ngoại hối tốt an lu 2007 Việt Nam va n Ngân hàng nước tốt Việt Nam gh tn Nam p ie Giải thưởng Hoạt động Mơi trường Tốt Asiamoney Formatted: Font color: Auto Asset Triple A w Tạp chí FinanceAsia Ngân hàng Lưu ký tốt Việt Nam Asset Triple A d oa nl Ngân hàng nước tốt Việt Nam Ngân hàng trực tuyến dành cho khách hàng v an lu cá nhân tốt Việt Nam Ngân hàng tài trợ thương mại tốt Việt fu an Nam Formatted: Font color: Auto Phòng thương mại Úc 2009 Formatted: Font color: Auto Tạp chí FinanceAsia Ngân hàng tài trợ thương mại tốt Việt to 2008 Formatted: Font color: Auto Tạp chí FinanceAsia Formatted: Font color: Auto Formatted: Font color: Auto Formatted: Font color: Auto Global Finance Formatted: Font color: Auto Asset Triple A oi Việt Nam m ll Ngân hàng cung cấp Dịch vụ Ngoại hối tốt at sản phẩm ngoại hối sáng tạo Asiamoney nh Ngân hàng nước cung cấp ý tưởng z z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Giải thưởng Hoạt động Mơi trường Tốt Phịng thương mại Úc Ngân hàng nước tốt Việt Nam Ngân hàng trực tuyến dành cho khách hàng 2010 cá nhân tốt Việt Nam Giải thưởng Hoạt động Mơi trường Tốt Formatted: Font color: Auto Formatted: Font color: Auto Global Finance Formatted: Font color: Auto Phòng thương mại Úc Ngân hàng nước tốt Việt Nam Formatted: Font color: Auto Tạp chí FinanceAsia Ngân hàng có dịch vụ cao cấp tốt dành an lu cho khách hàng cá nhân Việt Nam Ngân hàng trực tuyến dành cho khách hàng va n doanh nghiệp tốt Việt Nam Formatted: Font color: Auto Euromoney Global Finance Ngân hàng tốt Việt Nam bốn gh tn to 2011 Formatted: Font color: Auto Tạp chí FinanceAsia năm liên tiếp 2008-2011 p ie Ngân hàng nước quản lý tiền tệ tốt w Việt Nam Ngân hàng Cung cấp Nghiệp vụ Giao dịch Asset Triple A d oa nl Toàn cầu Tốt Việt Nam Ngân hàng tài trợ thương mại tốt Việt 2012 v an lu Nam Ngân hàng nước tốt Việt Nam Formatted: Font color: Auto Tạp chí FinanceAsia Formatted: Font color: Auto fu an Ngân hàng có thị phần ngoại hối Tốt oi đến 2012 Euromoney FX Survey m ll Việt Nam ba năm liên tiếp từ 2010 nh Ngân hàng Lưu ký tốt Việt Nam at z Ngân hàng Lưu ký nước tốt Asser Triple A z @ om l.c gm an Lu n va a th c si Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn