Khái niệm bảo hiểm nhân thọ

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐIỆN LỰC KHOA KINH TẾẾ VÀ QUẢN LÝ - - TIỂU LUẬN MÔN BẢO HIỂM Giáo viên giảng dạy : Phạm Quốc Huân Sinh viên thực : Nguyễn Thị Quỳnh Anh Mã sinh viên : 19810820047 Lớp : D14TCDN Hà Nội, tháng năm 2022 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG Khái niệm Bảo hiểm Nhân thọ Các loại bảo Bảo hiểm Nhân thọ 3 Đặc trưng Bảo hiểm Nhân thọ Vai trò ý nghĩa Bảo hiểm Nhân thọ Khó khăn thách thức Bảo hiểm Nhân thọ Giải pháp khắc phục Ví dụ Bảo hiểm Nhân thọ KẾT LUẬN 10 LỜI MỞ ĐẦU Trong phát triển chung kinh tế, lĩnh vực tài – ngân hàng – bảo hiểm nói chung ngành bảo hiểm nhân thọ,nói riêng có bước phát triển đáng kể Doanh thu từ loại hình bảo hiểm nhân thọ ngày tăng cao ổn định Với tính chất ưu việt riêng có, bảo hiểm nhân thọ góp phần ổn định kinh tế xã hội thơng qua công tác bồi thường chi trả tiền bảo hiểm, giải công ăn việc làm cho hàng trăm ngàn lao dộng Hơn nữa, quốc gia, thời kỳ, người coi lực lượng sản xuất chủ yếu, nhân tố định đến phát triển kinh tế - xã hội Song lao động sống, người không tránh khỏi rủi ro như: tai nạn, ốm đau, bệnh tật, việc làm, già yếu, tác động đến nhiều mặt đời sống xã hội Vì vậy, vấn đề mà ai quan tâm đến làm để khắc phục hậu rủi ro nhằm đảm bảo sống người Thực tế có nhiều biện pháp áp dụng như: phịng tránh, cứu trợ, tiết kiệm, bảo hiểm đánh giá biện pháp hữu hiệu Thực tế cho thấy rằng, bảo hiểm xã hội bảo hiểm y tế đời từ lâu, lại có nhiều hạn chế phạm vi bảo hiểm, chưa đáp ứng nhu cầu xã hội Bên cạnh vấn đề sức khỏe, người nhiều vấn đề phải quan tâm như: thất nghiệp, thu nhập người trụ cột bị giảm xuống, người cao tuổi hưu, Vấn dề lúc phải tạo nguồn cơng cụ để người để dành từ thu nhập tiết kiệm chi tiêu khoản tiền nhỏ để đảm bảo sống có biến cố hay lúc già Và bảo hiểm nhân thọ đời nhằm đáp ứng nhu cầu người Bảo hiểm mơn học giúp em tìm hiểu sâu sắc khái niệm, nội dung, cách thức hoạt động, vai trò ý nghĩa, bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng từ giúp em nhận thức lợi ích cùa thân người thân tham gia bảo hiểm Hơn nữa, môn học giúp em lĩnh hội thêm nhiều kiến thức để phục vụ cho nhu cầu công việc chuyên ngành sau rời khỏi ghế nhà trường NỘI DUNG Khái niệm Bảo hiểm Nhân thọ: Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam: Bảo hiểm nhân thọ cam kết người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, mà người bảo hiểm trả cho bên tham gia (hay người thụ hưởng) số tiền định có kiện định trước xảy (người bảo hiểm sống chết đến thời điểm định) cịn người tham gia phải nộp phí đầy đủ, hạn, Nói cách khác, bảo hiểm rủi ro sinh mạng, sống tuổi thọ người Hay: “Bảo hiểm nhân thọ hình thức bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm sống chết.” Các loại Bảo hiểm Nhân thọ:  Bảo hiểm nhân thọ theo phương thức tham gia: Bảo hiểm nhân thọ cá nhân - Là loại bảo hiểm thực hình thức tham gia bảo hiểm cá nhân - Cá nhân tự nguyện tham gia hay nhiều hợp đồng bảo hiểm - Người bảo hiểm mua thêm sản phẩm bổ sung cho người thân gia đình hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ nhóm, gia đình - Là loại bảo hiểm theo hình thức tập thể có kèm theo danh sách cá nhân người bảo hiểm - Thường sản phẩm bảo hiểm hưu trí nhóm  Bảo hiểm nhân thọ theo phạm vi bảo hiểm:  Bảo hiểm trọn đời: nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm chết vào thời điểm suốt đời người Vì thời điểm chết người tham gia bảo hiểm không xác định nên thời hạn hợp đồng không xác định Số tiền bảo hiểm chi trả cho người thụ hưởng người bảo hiểm chết Ngoài ra, số trường hợp, loại hình bảo hiểm cịn đảm bảo chi trả cho người bảo hiểm họ sống đến độ tuổi định Loại hình thường có loại hợp đồng sau: - Bảo hiểm nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có tham gia chia lợi nhuận - Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí liên tục - Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí lần Bảo hiểm nhân thọ trọn đời quy định số lần đóng phí Loại hình bảo hiểm có số đặc điểm sau: - Thời hạn bảo hiểm không xác định Số tiền bảo hiểm trả lần người bảo hiểm chết lúc Phí bảo hiểm loại lớn Bảo hiểm tử kỳ rủi ro chết chắn xảy nên số tiền bảo hiểm chắn trả Phí đóng đóng lần, định kỳ khơng thay đổi suốt trình bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ trọn đời triển khai nhằm thỏa mãn nhiều mục đích khác nhau: - Đảm bảo sống gia đình người thân sau chết người bảo hiểm Giữ gìn tài sản cho hệ sau Mua sắm tài sản cho gia đình người thân theo kế hoạch định trước Tiết kiệm  Bảo hiểm sinh kỳ: nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm sống đến thời hạn định Theo doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hướng người bảo hiểm sống đến thời hạn thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Thực chất người bảo hiểm cam kết chi trả khoản tiền đặn khoảng thời gian xác định suốt đời người tham gia bảo hiểm Nếu người bảo hiểm chết trước ngày đến hạn tốn khơng chi trả khoản tiền Bảo hiểm sinh kỳ có số đặc điểm: - Thời hạn bảo hiểm xác định (gọi niêm kim nhân thọ tạm thời), không xác định (gọi niên kim nhân thọ trọn đời) Phí bảo hiểm đóng lần Số tiền bảo hiểm chi trả nhiều lần nên gọi trợ cấp định kỳ Loại bảo hiểm sinh kỳ nhằm thỏa mãn mục đích: - Đảm bảo sống già hưu Đảm bảo thu nhập cố định sau hết tuổi lao động Giảm nhẹ gánh nặng phụ thuộc vào phúc lợi xã hội tuổi già  Bảo hiểm tử kỳ: gọi bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng có thời hạn, nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm chết thời hạn định, theo doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng người bảo hiểm chết thời hạn thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Nếu chết khơng xảy thời gian người bảo hiểm không nhận khoản tiền Điều có nghĩa doanh nghiệp bảo hiểm khơng phải tốn số tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm Ngược lại có chết xảy thời hạn hiệu lực hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ toán số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm định Loại hình bảo hiểm tử kỳ đa dạng hóa thành loại: - Bảo hiểm tử kỳ cố định Bảo hiểm tử kỳ tái tục Bảo hiểm tử kỳ chuyển đổi Bảo hiểm tử kỳ giảm dần Bảo hiểm tử kỳ tăng dần Bảo hiểm thu nhập gia đình Bảo hiểm thu nhập gia đình tăng lên Bảo hiểm tử kỳ có điều kiện Đặc điểm chính: - Thời hạn bảo hiểm xác định Trách nhiệm quyền lợi mang tính chất tạm thời Mức phí bảo hiểm thấp khơng phải lập quỹ tiết kiệm cho người bảo hiểm Mục đích triển khai: - Đảm bảo chi phí mai táng, chơn cất Bảo trợ cho gia đình thời gian ngắn Thanh tốn khoản nợ khoản vay chấp người bảo hiểm  Bảo hiểm hỗn hợp: nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ bảo hiểm tử kỳ Công ty bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm chết thời hạn hợp đồng chi trả vào thời điểm hợp đồng đáo hạn Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có số đặc điểm chính: - Thời hạn bảo hiểm xác định ( thường năm, 10 năm, 20 năm ) Số tiền bảo hiểm trả lần có SKBH xảy (người bảo hiểm chết hết hạn hợp đồng mà người bảo hiểm cịn sống) Phí bảo hiểm thường đóng định kỳ khơng thay đổi suốt thời hạn bảo hiểm Có thể chia lãi hồn phí khơng có điều kiện tiếp tục tham gia Loại hình bảo hiểm hỗn hợp triển khai nhằm nhiều mục đích khác nhau: Recommandé pour toi Suite du document ci-dessous Câu 151 - 179 - Câu 151 - 179 môn kế tốn tài doanh nghiệp Quản lý tài Bài - IN- Hiện đơn, tiếp diễn Quản lý tài Aucun Bài - IN- Hiện hoàn thành, hoàn thành tiếp diễn Quản lý tài 11 100% (1) Aucun Chapter - lý thuyết Quản lý tài Aucun - Đảm bảo sống cho gia đình người thân Thực tiết kiệm từ ngân sách gia dình để tạo lập quỹ gia đình cho cái, mua sắm tài sản - Dùng làm vật chấp vay vốn khời nghiệp kinh doanh  Bảo hiểm trả tiền định kỳ: nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm sống đến thời hạn định, sau thời hạn doạn nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Bảo hiểm trả tiền định kỳ loại hình bảo hiểm theo cơng ty bảo hiểm cam kết chi trả khoản tiền cố định cho người bảo hiểm, độ tuổi định Đặc điểm chính: - - - Những khoản tiền thường mô tả khoản tiền năm (niên kim), thực tế trả nửa năm, quý tháng Niên kim trả vào thời điểm ký kết hợp đồng trả sau, hợp đồng có hiệu lực khoảng thời gian định Thời hạn hợp đồng bảo hiểm trả tiền định kỳ phụ thuộc vào nhiều yếu tố Sản phẩm cụ thể khách hàng tham gia, độ tuổi bắt dầu tham gia, độ tuổi bắt đầu nhận niên kim Sản phẩm bảo hiểm trả tiền định kỳ thường cung cấp hai hình thức: đóng phí lần định kỳ Bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ triển khai nhằm nhiều mục đích khác nhau: - Đảm bảo thu nhập cố định sau hưu hay tuổi cao sức yếu Có thu nhập bổ sung cho sách xã hội Nhà nước bảo hiểm xã hội bảo hiểm y tế Đảm bảo mức sống năm tuổi già Có thêm thu nhập để trang trải khoản phí như: chi phí thuốc men, y tế, chăm sóc sức khỏe, lo hậu Không phụ thuộc, không trở thành gánh nặng cho con, cháu Đặc trưng Bảo hiểm Nhân thọ: - Bảo hiểm nhân thọ vừa có giá trị bảo vệ vừa có giá trị tích lũy đầu tư Không phải rủi ro bảo vệ Không phải cần mua bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ có tính chất dài hạn Bảo hiểm nhân thọ có nhiều mức “giá” khơng cố định Vai trò ý nghĩa Bảo hiểm Nhân thọ:  Vai trò:  Đối với thân gia đình: - Bảo vệ tài cúa gia đình Tạo dựng quỹ tiết kiệm cho tương lai Chuẩn bị cho hưu trí an nhàn  - Đối với xã hội: Huy động nguồn vốn nhàn rỗi Góp phần kiểm soát rủi ro, hạn chế tổn thất đảm bảo an tồn cho kinh tế Tạo cơng ăn việc làm cho lao động  - Ý nghĩa: Tinh thần thoải mái, an tâm tận hưởng sống Có trách nhiệm với Sống có trách nhiệm với người thân gia đình Giúp giảm bớt chi tiêu lãng phí tạo nếp sống tiết kiệm cho tương lai Chung tay chia sẻ rủi ro cộng đồng Khó khăn thách thức Bảo hiểm Nhân thọ: Mặc dù có bước phát triển dài thấy, đến thị trường bảo hiểm nhân thọ VIệt Nam nhỏ bé so với nước khu vực giới giai đoạn hình thành Bên cạnh đó, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam gặp phải số thách thức phát triển bền vững mình: - - - Thứ nhất, khó khăn chung kinh tế khiến nhu cầu bảo hiểm nhân thọ người dân suy giảm Làm phát cao cộng với giá lương thực, thực phẩm, giá điện nước, giá dịch vụ y tế, giáo dục tiếp tục bị điều chỉnh tăng kéo theo hệ làm giảm niềm tin công chúng khoản đầu tư dài hạn, hợp đồng bảo hiểm dài hạn đồng thời làm cho lãi suất ngắn hạn tăng lên cao (như lãi suất tiết kiệm ngân hàng), tạo cạnh tranh lớn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Thứ hai, cạnh tranh tổ chức tài (như ngân hàng, chứng khốn tổ chức tài chính) doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ việc thu hút tiền vốn nhàn rỗi dân chúng ngày gay gắt Các ngân hàng đưa sản phẩm có tính cạnh tranh cao sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm gửi định kỳ, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm với thời hạn dài kèm theo hình thức khuyến mại tặng bảo hiểm, rút thăm trúng thưởng nhiều ưu đãi liên quan khác Theo đánh giá chung, cạnh tranh tổ chức tài nguyên nhân gây suy giảm thị trường bảo hiểm nhân thọ giai đoạn 2004-2006 Thứ ba, môi trường luật pháp điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm mặc - - - dù quan tâm xây dựng đến chưa theo kịp phát triển ngành, đặc biệt bối cảnh Việt Nam hội nhập sâu vào kinh tế giới Thứ tư, quy trình quản lý đại lý số doanh nghiệp chưa hoàn thiện dẫn đến khiếu nại tố cáo nhiều đại lý việc chấm dứt hợp đồng đại lý, cạnh tranh, lôi kéo đại lý doanh nghiệp; danh mục đầu tư nhiều doanh nghiệp chủ yếu tiền gửi ngắn hạn, chưa phù hợp với chất dài hạn bảo hiểm nhân thọ; chi phí quản lý doanh nghiệp, chi phí bán hàng cao so với doanh thu phí bapr hiểm làm giảm hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Thứ năm, nhận thức bảo hiểm nhân thọ tầng lớp dân cư cịn hạn chế; cơng tác tuyên truyền quảng cáo bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng cịn hạn chế nên nhiều người bảo hiểm nhân thọ, biết mơ hồ bảo hiểm nhân thọ nhầm lẫn bảo hiểm nhân thọ với hình thức bảo hiểm khác Giải pháp khắc phục: - - - Thứ nhất, nghiên cứu hồn thiện trình Quốc hội định xây dựng Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi; xây dựng văn hướng dẫn thi hành; đẩy mạnh thực đơn giản hóa thủ tục hành chính; tăng cường kết nối với quan quản lý, hội nhập, hợp tác quốc tế Thứ hai, nâng cao tính minh bạch thông tin Doanh nghiệp Bảo hiểm Thứ ba, phát triển chuyên nghiệp hóa kênh phân phối bảo hiểm theo kịp với phát triển Cách mạng công nghiệp 4.0 Thứ tư, tăng cường hiệu lực quản lý nhà nước hiệu công tác tra, kiểm tra, giám sát, xử phạt hành Thứ năm, phát triển nâng cao chất lượng nguồn lực Thứ sáu, tăng cường vai trò hội nghề nghiệp với việc đầu mối toàn thị trường, cầu nối với quan có liên quan để thực thi sách hiệu Thứ bảy, tăng cường kết nối liên thông bảo hiểm xã hội với bảo hiểm y tế thương mại Thứ tám, thiết lập hệ thống công nghệ thông tin, hạ tầng kỹ thuật, xây dựng sở liệu cho thị trường bảo hiểm Thứ chín, khuyến khích phát triển đa dạng sản phẩm mới; đa dạng hóa phương thức phát triển sản phẩm bảo hiểm phù hợp với xu kinh doanh gắn liền với Cách mạng công nghiệp 4.0; Chú trọng, nâng cao chất lượng tư vấn, tính chuyên nghiệp đại lý bảo hiểm; Phối hợp chặt chẽ với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Doanh nghiệp Bảo hiểm quan truyền thơng, báo chí để đẩy mạnh công tác tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức người dân, tổ chức, quan bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng, phịng chống tượng trục lợi bảo hiểm Ví dụ Bảo hiểm Nhân thọ: Chị B 18 tuổi tham gia quyền lợi bảo hiểm Covid-19 mệnh giá 2,5 tỷ Tất thơng tin gói bảo hiểm chị B là: - Bảo hiểm tử vong Covid-19 = 2,5 tỷ đồng: trường hợp chị B bị tử vong gia đình chị B nhận 2,5 tỷ đồng Bảo hiểm bệnh lý Covid-19 = tỷ đồng: trường hợp chị B mắc bệnh lý nghiêm trọng (ung thư phổi, ) bảo hiểm chi trả tỷ đồng Bảo hiểm trợ cấp thu nhập phòng cách ly = 84 triệu đồng/ngày: trường hợp chị B mắc Covid-19 phải cách ly tập trung trợ cấp 84 triệu đơng tương đương 14 ngày cách ly KẾT LUẬN Như vậy, bảo hiểm nhân thọ hình thức bảo vệ tài chính, thể quan tâm đến gia đình, lập quỹ học tập cho em, lương hưu an nhàn cho tuổi già, kênh huy động vốn đầu tư lớn, Với lợi ích bảo hiểm nhân thọ ngày trở nên quan trọng cá nhân, gia đình tồn kinh tế xã hội Góp phần ổn định phát triển kinh tế, xã hội Là sinh viên ngồi ghế nhà trường em cố gắng học tập thực hành tốt kiến thức bổ ích mà thầy giảng giải, để giúp ích cho chun ngành sau giúp ích cho gia đình có sống ổn định xa giúp ích cho xã hội ngày phát triển Bài làm em có sai sót mong thầy góp ý sửa chữa Em xin chân thành cảm ơn! 10