MỞ ĐẦUi1.Lý do chọn đề tài nghiên cứui2.Mục tiêu nghiên cứuii3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứuii4.Phương pháp nghiên cứuiii5.Kết cấu chuyên đềiiiNỘI DUNG5PHẦN 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ GIAO KỆT HỢP ĐỒNG CHO VAY TÀI SẢN52.1Khái niệm chung52.1.1Khái niệm về giao kết hợp đồng cho vay tài sản52.1.2Đặc điểm của hợp đồng vay tài sản62.1.3Các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng vay tài sản92.2Chủ thể, hình thức, đối tượng, thời hạn, lãi suất trong hợp đồng vay tài sản112.2.1chủ thể của hợp đồng vay tài sản112.2.2Hình thức của hợp đồng vay tài sản142.2.3Đối tượng của hợp đồng vay tài sản162.2.4Thời hạn trong hợp đồng vay tài sản172.2.5Lãi suất và lãi suất nợ quá hạn18
PHÁP LUẬT VỀ GIAO KẾT HỢP ĐỒNG CHO VAY TÀI SẢN VÀ THỰC TIỄN TẠI CÔNG TY LUẬT MỤC LỤC MỞ ĐẦU i Lý chọn đề tài nghiên cứu i Mục tiêu nghiên cứu ii Đối tượng phạm vi nghiên cứu ii Phương pháp nghiên cứu iii Kết cấu chuyên đề iii NỘI DUNG PHẦN 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ GIAO KỆT HỢP ĐỒNG CHO VAY TÀI SẢN 2.1 Khái niệm chung 2.1.1 Khái niệm giao kết hợp đồng cho vay tài sản 2.1.2 Đặc điểm hợp đồng vay tài sản .6 2.1.3 Các điều kiện có hiệu lực hợp đồng vay tài sản 2.2 Chủ thể, hình thức, đối tượng, thời hạn, lãi suất hợp đồng vay tài sản 11 2.2.1 chủ thể hợp đồng vay tài sản 11 2.2.2 Hình thức hợp đồng vay tài sản 14 2.2.3 Đối tượng hợp đồng vay tài sản 16 2.2.4 Thời hạn hợp đồng vay tài sản 17 2.2.5 Lãi suất lãi suất nợ hạn 18 PHẦN 3: THỰC TIỄN TƯ VẤN, SOẠN THẢO HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN TẠI CÔNG TY LUẬT TNHH INCOLAW 20 3.1 Nhận xét chung 20 3.2 Thực tiễn áp dụng pháp luật tư vấn soạn thảo hợp đồng vay tài sản công ty luật tnhh incolaw 20 3.2.1 Về chủ thể 20 3.2.2 Về đối tượng hợp đồng vay tài sản 21 3.2.3 Sự biến tướng hợp đồng vay tài sản 23 3.3 Một số hạn chế nguyên nhân 23 PHẦN 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN NHỮNG QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN 25 4.1 Về đối tượng hợp đồng vay tài sản 25 4.2 Về hình thức hợp đồng 25 KẾT LUẬN 26 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 27 PHỤC LỤC 28 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài nghiên cứu Ngày phát triển kinh tế thị trường, hội nhập quốc tế sâu rộng, hoạt đồng tư vấn pháp luật coi loại hình dịch vụ nghề nghiệp điều chỉnh quy định pháp luật hành nghề luật sư luật lệ kinh doanh Nhu cầu dịch vụ luật ngày cao nên số tổ chức, cá nhân tìm đến đồn luật sư, cơng ty, văn phịng luật sư để đề nghị hỗ trợ pháp lý gia tăng Riêng Công ty Luật TNHH Incolaw tháng đầu năm 2022 ký 200 hợp đồng hỗ trợ pháp lý tư vấn pháp luật cho 1000 tổ chức, cá nhân ngồi Thành phố Hồ Chí Minh Trong thời gian gần hoạt động tư vấn, hỗ trợ khách hàng giao kết hợp đồng cho vay tài sản ngày tăng Đặc biệt giai đoạn nay, Nhà nước cho phép cá nhân, tổ chức thuộc thành phần kinh tế khác tự do, sản xuất, kinh doanh Do vậy, việc huy động vốn kinh doanh trở nên sôi động Việc vay vốn diễn cá nhân với cá nhân, cá nhân với tổ chức hay tổ chức với tổ chức khác trường hợp mà luật sư công ty phải tiếp xúc xử lý ngày Những tranh chấp lãi suất, phương thức toán diễn theo tăng lên số lượng giá trị hợp đồng vay ngày lớn Là công ty Luật lớn với số lượng ca tư vấn, giải đặn ngày ca giao kết hợp đồng cho vay tài sản thường gặp Mỗi trường hợp cần tư vấn hỗ trợ khách hàng có nội dung đa dạng tính phức tạp khác nên việc giải trường hợp gặp khơng khó khăn, nhận thức vận dụng pháp luật khó khăn từ khách quan mạng lại Tuy nhiên, trình tư vấn, giải hỗ trợ khách hàng Công ty Luật TNHH Incolaw đạt kết định, góp phần vào việc giải vụ việc, góp phần giải mâu i thuẫn quan hệ dân sự, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp khách hàng Đồng thời, thông qua việc tư vấn, hỗ trợ pháp lý cho khách hàng, việc đấu tranh với hành vi trái pháp luật nảy sinh lĩnh vực dân vay tài sản, phần phát thiếu sót pháp luật cho phù hợp với địi hỏi thực tiễn giai đoạn cụ thể Bên cạnh mặt đạt trình tư vấn, hỗ trợ khách hàng tranh chấp dân cịn thiếu sót có vụ án để tồn đọng, kéo dài, vi phạm thời hạn tố tụng Do vậy, với mong muốn nghiên cứu phân tích tồn để đưa giải pháp khắc phục nhằm góp phần giải tranh chấp hợp đồng cho vay tài sản khách hàng Incolaw nói riêng Thành phố Hồ Chí Minh nói chung thời gian gần Mục tiêu nghiên cứu Mục đích báo cáo để làm sáng tỏ số vấn đề lý luận thực tiễn chế định hợp đồng vay tài sản, đưa kiến nghị có tính ứng dụng cáo hoạt động tư vấn hỗ trợ khách hàng cơng ty Luật, góp phần nâng cao chất lượng góp phần thúc đẩy việc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản Phạm vi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: báo cáo thực tập tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận, nội dung quy định pháp luật hợp đồng vay tài sản việc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản, cách tư vấn hỗ trợ khách hàng Công ty luật TNHH Incolaw Nguyên nhân bất cập việc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản, từ đưa giải pháp Phạm vi nghiên cứu: Báo cáo xem xét, nghiên cứu hợp đồng vay tài sản việc tư vấn hỗ trợ giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản của Công ty ii Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng phương pháp tổng hợp, so sánh, phân tích Phương pháp tổng hợp: thu thập thơng tin, liệu sách, quy định pháp luật có liên quan Tổng hợp kết nghiên cứu để đề xuất giải pháp cho vấn đề Phương pháp so sánh: so sánh, đối chiếu việc áp dụng sách, quy định pháp luật qua giai đoạn thời kỳ Phương pháp phân tích: phân tích thực trạng áp dụng pháp luật, giải thích đánh giá ưu nhược điểm quy định đó, đồng thời giải thích cho mối quan hệ nhân nghiên cứu Kết cấu chuyên đề PHẦN 1: MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu chuyên đề PHẦN 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ GIAO KẾT HỢP ĐỒNG CHO VAY TÀI SẢN 2.1 Khái niệm chung 2.1.1 Khái niệm giao kết hợp đồng cho vay tài sản 2.1.2 Đặc điểm hợp đồng cho vay tài sản 2.1.3 Các điều kiện có hiệu lực hợp đồng cho vay tài sản 2.2 Chủ thể, hình thức, đối tượng, thời hạn, lãi suất hợp đồng cho vay tài sản 2.2.1 Chủ thể hợp đồng cho vay tài sản 2.2.2 Hình thức hợp đồng cho vay tài sản 2.2.3 Đối tượng hợp đồng cho vay tài sản iii 2.2.4 Thời hạn hợp đồng cho vay tài sản 2.2.5 Lãi suất hợp đồng cho vay tài sản PHẦN 3: THỰC TIỄN TƯ VẤN, SOẠN THẢO HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN TẠI CÔNG TY LUẬT TNHH INCOLAW 3.1 Nhận xét chung 3.2 Thực tiễn áp dụng pháp luật tư vấn, soạn thảo hợp đồng vay tài sản 3.2.1 Về chủ thể 3.2.2 Về đối tượng 3.2.3 Sự biến tướng hợp đồng cho vay tài sản 3.3 Một số hạn chế nguyên nhân PHẦN 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN 4.1 Về đối tượng 4.2 Về hình thức PHẦN 5: KẾT LUẬN iv NỘI DUNG PHẦN 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ GIAO KỆT HỢP ĐỒNG CHO VAY TÀI SẢN 2.1 Khái niệm chung 2.1.1 Khái niệm giao kết hợp đồng cho vay tài sản Dưới góc độ xã hội, theo định nghĩa từ điển Tiếng Việt, từ “vay” hiểu “nhận tiền hay vật người khác để chi dùng trước với điều kiện trả tương đương có thêm phần lãi” Như vậy, góc độ quan hệ xã hội, quan hệ vay tài sản phải có hai chủ thể tham gia, xác lập sở thỏa thuận bên, đối tượng quan hệ tiền bạc tiền vật Qua tiến trình phát triển xã hội chứng minh vận động phát triển quan hệ vay tài sản chịu tác động chi phối hình thái kinh tế-xã hội Dưới góc độ pháp luật, khái niệm hợp đồng vay tài sản nhìn nhiều phương diện khác Về phương diện khách quan, hợp đồng vay tài sản hiểu tập hợp quy phạm pháp luật quan nhà nước có thẩm quyền ban hành, nhằm điều chỉnh quan hệ vay tài sản phát sinh chủ thể với giao dịch dân Về phương diện chủ quan, hợp đồng vay tài sản giao dịch dân mà bên tự trao đổi ý chí với nhằm đến thỏa thuận để làm phát sinh quyền nghĩa vụ dân định Hợp đồng vay tài sản trước hết giao dịch dân sự, giao kết hợp đồng dân nào, bên phải tuân thủ nguyên tắc quan hệ dân sự, nguyên tắc “tự nguyện cam kết, thỏa thuận” khoản Điều Bộ luật Dân 2015) tuân thủ điều kiện có hiệu lực giao dịch dân nói chung quy định Điều 122 Bộ luật Dân 2015 Xuất phát từ nguyên tắc mà khái niệm hợp đồng vay tài sản hình thành dựa sở “sự thỏa thuận” Thỏa thuận thỏa thuận chủ thể hợp đồng, bên vay bên cho vay Hợp đồng có xác lập hay không thỏa thuận bên, tức phải có thống ý chí bên việc làm phát sinh, thay đổi, chấm dứt quyền nghĩa vụ định Bởi ý chí khả tự xác định mục đích cho hành động hướng hoạt động tới việc đạt mục đích Tuy nhiên, thỏa thuận phải nằm hành lang quy định pháp luật chuẩn mực xã hội Ngoài ra, thỏa thuận cịn phải hình thành sở tự nguyện Nếu bên bị lừa dối, đe dọa, ép buộc giao kết hợp đồng hợp đồng khơng nhà nước cơng nhận bảo hộ, giao dịch vơ hiệu Như vậy, hợp đồng vay tài sản trước tiên phải có thống ý chí thể ý chí chủ thể tham gia quan hệ Theo pháp luật Việt Nam hành, hợp đồng vay tài sản quy định Điều 463 Bộ luật Dân 2015: “ Hợp đồng vay tài sản thỏa thuận bên, theo bên cho vay giao tài sản cho bên vay; đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản loại theo số lượng, chất lượng phải trả lãi có thỏa thuận pháp luật có quy định” 2.1.2 Đặc điểm hợp đồng vay tài sản Hợp đồng vay tài sản dạng hợp đồng dân sự, bên cạnh đặc điểm chung hợp đồng dân hợp đồng vay tài sản có đặc điểm riêng Nghiên cứu đặc điểm riêng hợp đồng vay tài sản ta phân biệt hợp đồng vay tài sản với loại hợp đồng dân khác Thứ nhất, hợp đồng vay tài sản hợp đồng ưng thuận Dựa vào thời điểm phát sinh hiệu lực, hợp đồng dân phân thành hai loại: hợp đồng ưng thuận hợp đồng thực tế Hợp đồng ưng thuận hợp đồng mà theo quy định pháp luật, quyền nghĩa vụ bên phát sinh sau bên thỏa thuận xong nội dung hợp đồng: hợp đồng thực tế hợp đồng mà sau thỏa thuận, hiệu lực phát sinh thời điểm bên chuyển giao cho đối tượng hợp đồng Việc xác định quyền nghĩa vụ dân với chủ thể hợp đồng vay tài sản phải hợp đồng có hiệu lực Theo Điều 401 Bộ luật Dân 20151 “1 Hợp đồng giao kết hợp pháp có hiệu lực từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp có thỏa thuận khác luật liên quan có quy định khác từ thời điểm hợp đồng có hiệu lực, bên phải thực quyền nghĩa vụ theo cam kết Hợp đồng bị sửa đổi hủy bỏ theo thỏa thuận bên theo quy định pháp luật” Như vậy, từ thời điểm hợp đồng giao kết phát sinh hiệu lực hợp đồng vay tài sản, từ thời điểm bên cho vay không thực nghĩa vụ giao tiền vật loại bên vay có quyền kiện góc độ vi phạm nghĩa vụ cam kết hợp đồng vay tài sản Do vậy, hợp đồng vay tài sản hợp đồng ưng thuận Thứ hai, hợp đồng vay tài sản hợp đồng đơn vụ Dựa vào mối liên hệ quyền nghĩa vụ bên hợp đồng mà hợp đồng chia thành hai loại hợp đồng song vụ hợp đồng đơn vụ Theo quy định khoản Điều 402 Bộ luật Dân 20152 thì: “Hợp đồng song vụ hợp đồng mà bên có nghĩa vụ nhau” Nghĩa quan hệ bên có quyền đồng thời có nghĩa vụ bên lại Còn theo quy định khoản Điều 402 Bộ luật Dân 2015 thì: “Hợp đồng đơn vụ hợp đồng mà bên có nghĩa vụ” Tức quan hệ bên có quyền mà khơng có nghĩa vụ bên có nghĩa vụ mà khơng có quyền Trong quan hệ này, bên có quyền mà khơng có nghĩa vụ, cịn bên có nghĩa vụ mà khơng có quyền Có ý kiến cho rằng, dựa vào mối quan hệ quyền nghĩa vụ bên cho vay bên vay hợp đồng vay hợp đồng song vụ, quyền bên vay tương ứng với nghĩa vụ bên cho vay ngược lại, đơn vụ bên hợp đồng có nghĩa vụ mà khơng có Điều 401 Bộ luật Dân 2015 Điều 402 Bộ luật Dân 2015 Về thời hạn vay, cho ngân hàng vay tùy trường hợp có khơng có thời hạn, cịn vay ngân hàng ln có thời hạn; Về mục đích vay, cho ngân hàng vay hợp đồng khơng cần phải thể rõ mục đích vay, cịn vay ngân hàng phải thể rõ mục đích vay Do chức năng, nhiệm vụ, tổ chức hoạt động ngân hàng nên có khác biệt Các chủ thể khác Ngoài chủ thể cá nhân, pháp nhân, quan hệ vay tài sản phải kể đến chủ thể khác, hộ gia đình tổ hợp tác Hai chủ thể tham gia vào quan hệ vay tài sản phải thông qua hành vi người đại diện Như vậy, chủ thể tham gia xác lập hợp đồng vay tài sản dù cá nhân, pháp nhân, hộ gia đình hay hợp tác xã phải thơng qua hành vi cá nhân với điều kiện lực pháp luật dân lực hành vi dân cá nhân khơng phải thỏa mãn điều kiện đại diện theo quy định pháp luật, việc giao kết phải phù hợp với chức năng, nhiệm vụ mục đích hoạt động chủ thể hợp đồng vay tài sản có hiệu lực pháp luật làm phát sinh quyền nghĩa vụ chủ thể Điều kiện chủ thể điều kiện để tranh chấp Tòa án xác định giá trị hiệu lực pháp luật hợp đồng vay tài sản 2.2.2 Hình thức hợp đồng vay tài sản Hình thức hợp đồng vay tài sản vấn đề quan trọng lý luận thực tiễn Đó cách chủ thể thể ý chí mình, xác định hợp đồng có hiệu lực pháp luật hay khơng, chứng quan trọng để luật sư đưa phương án tốt để Tịa án giải có tranh chấp xảy ra, qua giúp bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp chủ thể tham gia hợp đồng Hình thức hợp đồng phương tiện để ghi nhận, truyền tải, lưu trữ nội dung hợp đồng, Tùy thuộc vào nội dung, tính chất hợp đồng tùy 14 thuộc vào độ tin tưởng lẫn mà bên lựa chọn hình thức định việc giao kết hợp đồng cho phù hợp với trường hợp cụ thể Vì hợp đồng cho vay tài sản hình thức giao dịch dân nên Điều 119 Bộ luật dân 20159 có quy định: “Giao dịch dân thể lời nói, văn hành vi cụ thể Giao dịch dân thông qua phương tiện điện tử hình thức thơng điệp liệu theo quy định pháp luật giao dịch điện tử coi giao dịch văn bản.” Để phù hợp với xu phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin việc ứng dụng công nghệ thông tin vào lĩnh vực đời sống xã hội, pháp luật ghi nhận hình thức hợp đồng thể thơng qua phương tiện điện tử hình thức thơng điệp liệu hình thức coi hợp đồng văn Hình thức hợp đồng ngày phổ biến trở nên thơng dụng tích cực mà mang lại tiết kiệm thời gian, cơng sức, hiệu Vì Luật Giao Dịch điện tử Quốc hội thơng qua thức cơng nhận giá trị pháp lý giao dịch điện tử, giá trị thông tin điện tử, chữ ký điện tử …, tạo môi trường pháp lý thúc đẩy việc sử dụng giao dịch điện tử góp phần nâng cao hiệu phát triển kinh tế hội nhập kinh tế quốc tế Trong trường hợp pháp luật yêu cầu hợp đồng phải thể văn có cơng chứng chứng thực, phải đăng ký xin phép phải tn theo quy định Đối với hợp đồng vay tài sản thơng thường phải tuân theo quy định Đối với hợp đồng vay tài sản thơng thường bên có quyền lựa chọn hình thức hợp đồng hợp đồng khơng bị coi vơ hiệu có vi phạm hình thức, trừ trường hợp hợp đồng vay tài sản gắn với biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ thường phải tuân theo quy định pháp luật hình thức Điều 119 Bộ luật dân 2015 15 2.2.3 Đối tượng hợp đồng vay tài sản Đây điều khoản hợp đồng vay tài sản, sở để thực điều khoản khác Điều 463 Bộ luật Dân 201510 quy định: “Hợp đồng vay tài sản thỏa thuận bên, theo bên cho vay giao tài sản cho bên vay; ” Như vậy, đối tượng hợp đồng vay tài sản “tài sản” Điều 105 Bộ luật Dân 201511 quy định: “ Tài sản vật, tiền, giấy tờ có giá quyền tài sản Tài sản bao gồm bất động sản động sản Bất động sản động sản tài sản có tài sản hình thành tương lai” Vậy đối tượng hợp đồng vay tài sản vật vàng, kim khí quý, đá quý,bất động sản hay động sản đó, tiền vật trao đổi ngang giá chung cho hàng hóa, tiện lợi cho việc trao đổi thuận tiện cho việc toán trả nợ Tiền giấy, loại giấy tờ có giá khác ngân phiếu, cổ phiếu, trái phiếu… theo định nghĩa tiền tệ luật Ngân hàng nhà nước tiền Tuy nhiên pháp luật nước ta không cho phép ngoại tệ đối tượng hợp đồng vay tài sản, ngoại tệ tài sản hạn chế lưu thơng Chỉ tổ chức tín dụng Nhà nước cho phép có quyền cho vay tài sản ngoại tệ Pháp luật không cho phép công dân thực giao dịch mua bán hay vay mượn ngoại tệ với Do đó, ngoại tệ đối tượng Hợp đồng vay tài sản chủ thể tham gia có đủ điều kiện theo quy định pháp luật Trên thực tế, bên tổ chức, cá nhân phép hoạt động ngoại hối mua bán, tốn cho vay ngoại tệ mà Nhà nước khơng thể kiểm sốt Tuy nhiên, có tranh chấp xảy ra, quy định Bộ luật Dân để tòa án xác định giá trị pháp lý hợp đồng vay tài sản Nếu đối tượng hợp đồng vay vật, vật phải đảm bảo điều kiện sau: • Vật phải vật loại, tồn hữu, vật không thiết phải tồn thời điểm giao kết hợp đồng, mà thực 10 Điều 463 Bộ luật Dân 2015 11 Điều 105 Bộ luật Dân 2015 16 vật hình thành tương lai, miễn thời điểm giao kết hợp đồng bên có ý thức xác nhận nó; • Vật phải lưu thông được, bên thỏa thuận cho vay vật cấm lưu thông cách tuyệt đối theo quy định pháp luật; • Vật phải xác định được, nghĩa bên thỏa thuận cách chung chung mà phải xác định rõ chủng loại, chất lượng số lượng; • Vật phải thuộc sở hữu bên cho vay, người vay trở thành chủ sở hữu tài sản vay Khi bên vay bên cho vay thỏa thuận với điều kiện đối tượng hợp đồng vay tài sản, ngồi yếu tố loại tài sản vay vừa phân tích cịn có yếu tố ln kèm số lượng tài sản vay 2.2.4 Thời hạn hợp đồng vay tài sản Thời hạn cho vay có ý nghĩa quan trọng, sở để tính lãi suất Nếu hết thời hạn cho vay mà bên vay khơng trả nợ trả nợ khơng hạn, số nợ đến hạn phải chuyển sang nợ hạn bên vay phải chịu lãi suất nợ hạn bên vay phải chịu lãi suất nợ hạn số tiền chậm trả theo quy định pháp luật Bên cạnh đó, thời hạn cho vay cịn có ý nghĩa việc xử lý tài sản dùng để đảm bảo thực nghĩa vụ dân mà hết thời hạn vay bên vay không trả nợ hạn, thời hạn Theo quy định Điều 469 Bộ luật Dân 2015: “Thực hợp đồng không kỳ hạn” Điều 470 Bộ Luật Dân Sự: “Thực hợp đồng vay có kỳ hạn” Đối với trường hợp hợp đồng vay tài sản không kỳ hạn “bên cho vay địi lại tài sản bên vay có quyền trả nợ vào lúc nào, phải báo cho bên trước thời gian hợp lý, khơng có thỏa thuận khác” Đối với hợp đồng vay tài sản có kỳ hạn “bên cho vay có quyền địi lại tài sản trước kỳ hạn bên vay đồng ý bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn” Tuy nhiên việc bên vay trả nợ trước đến kỳ hạn cho bên vay cho vay 17 hình thức vi phạm hợp đồng phát sinh phí trả nợ trước hạn hai bên có thỏa thuận 2.2.5 Lãi suất lãi suất nợ hạn Trừ trường hợp cho vay sở tình cảm, giúp đỡ lợi ich lợi ích vật chất ln vấn đề mà chủ thể tham gia vào quan hệ vay tài sản, lợi ích vật chất thể lãi suất Trong hợp đồng vay tài sản có hai hình thức tính lãi suất, lãi suất lãi suất nợ hạn Lãi suất Lợi ích vật chất phát sinh từ hoạt động vay tài sản chủ thể gọi lãi suất, Tại Điều 468 Bộ luật Dân 201512 có quy định: “1 Lãi suất vay bên thỏa thuận Trường hợp bên có thỏa thuận lãi suất lãi suất theo thỏa thuận khơng vượt 20%/năm khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác Căn tình hình thực tế theo đề xuất Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội định điều chỉnh mức lãi suất nói báo cáo Quốc hội kỳ họp gần Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt lãi suất giới hạn quy định khoản mức lãi suất vượt q khơng có hiệu lực Trường hợp bên có thỏa thuận việc trả lãi, khơng xác định rõ lãi suất có tranh chấp lãi suất lãi suất xác định 50% mức lãi suất giới hạn quy định khoản Điều thời điểm trả nợ” Về nguyên tắc tiền lãi tính nợ gốc Trong trường hợp bên có thỏa thuận việc trả lãi việc vay khơng xác định rõ lãi suất có tranh chấp lãi suất áp dụng lãi suất Ngân hàng nhà nước quy định tương ứng với thời hạn vay thời điểm trả nợ Vấn đề đặt quy định mức lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố làm tiêu chuẩn cho việc thỏa 12 Điều 468 Bộ luật Dân 2015 18 thuận mức lãi suất bên hợp đồng vay tài sản áp dụng với đối tượng tiền Cịn hợp đồng vay có đối tượng khơng phải tiền mà bên có thỏa thuận việc trả lãi lãi lấy mức lãi suất cao làm tiêu chuẩn? làm cách để bảo vệ người vay chịu lãi suất cao? điều mà nhà làm luật cần quan tâm Lãi suất nợ hạn Lãi suất nợ hạn trường hợp đặc biệt lãi suất,căn theo điểm b khoản Điều 446 Bộ luật Dân 2015 hiểu, lãi hạn áp dụng trường hợp vay có lãi mà đến hạn bên vay không trả trả nợ không đầy đủ cho bên cho vay Lãi suất hạn tỷ lệ phần trăm định sinh giao dịch cho vay bên bên vay chưa trả nợ cho bên cho vay Cụ thể, lãi suất tính theo tỷ lệ phần trăm nhân với số tiền gốc chưa trả thời gian hạn mà chưa trả Đối với hợp đồng vay tài sản có lãi mà bên cho vay chưa tốn lãi lãi q hạn trường hợp tính tồn số tiền nợ gốc lãi chưa toán theo lãi suất Pháp luật hành có nhiều quy định khác liên quan đến lãi suất hạn, ví dụ Điều 306 Luật Thương mại điện tử năm 2005 13 quy định: Trường hợp bên vi phạm hợp đồng chậm trả tốn phải trả tiền lãi “theo lãi suất nợ hạn trung bình thị trường thời điểm toán tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác pháp luật có quy định khác” Hay khoản Điều 92 Luật Quản lý thuế năm 2006 điểm a khoản Điều 59 Luật Quản lý thuế năm 2019 quy định: “Người nộp thuế phải nộp tiền chậm nộp theo mức 0,05%/ngày, tức tương đương 18,25%/năm Từ 7/2020 trở đi, mức chậm nộp giảm xuống 0,03%/ngày tức gần 11%/năm” 13 Điều 306 Luật Thương mại điện tử năm 2005 19 PHẦN 3: THỰC TIỄN TƯ VẤN, SOẠN THẢO HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN TẠI CÔNG TY LUẬT TNHH INCOLAW 3.1 Nhận xét chung Thành phố Hồ Chí Minh nơi tập trung nhiều cơng ty Luật, văn phịng luật cơng ty tư vấn … Khi gặp vấn đề rắc rối pháp lý, khách hàng lựa chọn cho địa đáng tin để tư vấn 03 năm gần (2020-2023), số lượng án dân sự, kinh doanh thương mại tranh chấp hợp đồng vay tài sản mà đơn vị thụ lý 92 vụ án số tổng số 160 vụ án dân sự, kinh doanh thương mại đạt tỷ lệ xấp xỉ 50% Đặc biệt tranh chấp hợp đồng vay hợp đồng tín dụng chiếm phần lớn, thấy tranh chấp hợp đồng vay ngày gia tăng số lượng mức độ phức tạp chiếm tỷ lệ lớn tổng số vụ án đơn vị Đây khó khăn luật sư nói riêng, ngành Tịa án nói chung Theo quan sát cho thấy số vụ án tranh chấp hợp đồng vay tài sản qua năm đầu gia tăng, đặc biệt năm gần năm 2020 - 2022 số lượng vụ án tăng đột biến chiếm tỷ lệ lớn Điều xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nguyên nhân chủ yếu Thành phố Hồ Chí Minh trung tâm đầu não nước phát triển kinh tế, thủ phủ mảnh đất màu mỡ cơng ty, tập đồn ngồi nước đến để đầu tư Do nhu cầu sử dụng vốn cá nhân, tổ chức cho việc kinh doanh lớn, dẫn đến việc giao lưu vốn cá nhân, tổ chức tổ chức tín dụng làm cho quan hệ dân diễn ngày nhiều phức tạp từ phát sinh tranh chấp điều tất yếu 3.2 Thực tiễn áp dụng pháp luật tư vấn soạn thảo hợp đồng vay tài sản công ty luật tnhh incolaw 3.2.1 Về chủ thể Theo báo cáo kết hàng năm Cơng ty Luật TNHH INCOLAW vụ án tranh chấp hợp đồng vay tài sản tỷ lệ chủ thể cá nhân, pháp nhân đặc biệt ngân hàng chiếm tỷ lệ cao ngày có xu hướng tăng 20 Nhất năm gần đây, dịch bệnh covid 19 gây hậu đặc biệt nghiêm trọng đến kinh tế, thành phần, chủ thể kinh tế phải gánh chịu hậu nặng nề lạm phát tăng cao, khan nguồn vốn, nguồn đầu tư từ nước bị giới hạn xét thấy: Đối với chủ thể cá nhân, thường tuân thủ đầy đủ điều kiện lực hành vi lực pháp luật dân sự, đủ điều kiện để chịu trách nhiệm pháp luật hành vi giao kết hợp đồng Đối với chủ thể pháp nhân thường công ty trách nhiệm hữu hạn, cơng ty cổ phần, tổ chức tín dụng Các công ty tuân thủ đầy đủ điều kiện pháp nhân Tuy nhiên trình hỗ trợ khách hàng giải quyết, việc xác định người đại diện theo pháp luật số trường hợp nhiều khó khăn.Trường hợp người đại diện theo pháp luật bỏ trốn, hay số trường hợp người đại diện người nước ngồi, cơng ty nước ngồi gây nhiều khó khăn q trình giải nhiều thời gian cho bên Đối với chủ thể tổ chức tín dụng, ngân hàng, với quy chế hoạt động chặt chẽ nên hợp đồng vay tài sản Ngân hàng thường chặt chẽ chủ thể ký kết hợp đồng Tuy nhiên, hợp đồng bảo đảm thực nghĩa vụ biện pháp chấp tài sản người thứ ba nhiều trường hợp không tuân thủ quy định pháp luật nên dẫn đến hợp đồng chấp bị vơ hiệu Trong q trình làm việc tư vấn soạn thảo cho khách hàng, công ty Luật TNHH incolaw trọng kiểm tra chủ thể hợp đồng nhằm đảm bảo hợp đồng bị vơ hiệu vi phạm chủ thể 3.2.2 Về đối tượng hợp đồng vay tài sản Đối tượng hợp đồng vay tài sản điều khoản bắt buộc hợp đồng Các bên có quyền lựa chọn đối tượng để xác lập hợp đồng, trừ tài sản mà pháp luật cấm hạn chế lưu thông giao kết hợp đồng bên phải tuân thủ Thực tế trình tư vấn soạn thảo cho khách hàng số lượng hợp đồng vay tài sản hầu hết có đối tượng tiền, cịn ngoại tệ hay vàng chiếm tỷ lệ nhỏ 21 Với đối tượng ngoại tệ Về nguyên tắc, người dân có quyền cất giữ tài sản ngoại tệ giao dịch lãnh thổ Việt Nam người dân phải bán số ngoại tệ cất giữ cho tổ chức tín dụng để lấy đồng Việt Nam sử dụng Cá nhân, tổ chức không tự mua bán, cho vay với ngoại tệ Tuy nhiên, thực tế xã hội, việc người dân, tổ chức giao dịch với ngoại tệ diễn phổ biến, kệ quan hệ cho vay, mượn Mặt khác, nước ta chủ trương sách “mở cửa” nên việc giao lưu hợp tác với nước ngồi trở thành bình thường hóa Các quan hệ vay mượn ngoại tệ trở nên bình thường tranh chấp phát sinh nhiều Ví dụ: Hợp đồng vay công ty thành lập theo luật pháp Hàn Quốc có trụ sở đăng ký [**] (“Bên cho vay”) Và [**], công ty thành lập theo pháp Việt Nam có trụ sở đăng ký [**], Thành Phố Hồ Chí Minh, Việt Nam (“Bên vay”) Và đối tượng hợp đồng ngoại tệ (Đô la Mỹ), pháp luật điều chỉnh nêu rõ hợp đồng pháp luật hàn quốc Và có tranh chấp xảy việc giải Tịa án có thống áp dụng luật, Hội đồng xét xử vào Pháp lệnh Ngoại hối năm 2005 nhằm xác định việc vay nợ ngoại tệ vô hiệu, bên phải hoàn trả cho tiền Việt Nam quy đổi tiền đồng Việt Nam thời điểm xét xử không chấp nhận yêu cầu lãi Với đối tượng vàng Đối với hợp đồng vay tài sản có đối tượng vàng, chưa có văn pháp luật quy định lãi suất vàng nên việc áp dụng cịn nhiều lúng túng Tuy nhiên q trình giải tranh chấp tư vấn cách thức phương hướng quy đổi đồng Việt Nam thời điểm xét xử Còn yêu cầu lãi khơng có thống việc tính lãi cách thức trả 22 tài sản số trường hợp tư vấn cho khách hàng trả tài sản vay lãi vàng cho nguyên đơn 3.2.3 Sự biến tướng hợp đồng vay tài sản Hợp đồng vay tài sản bên ký kết bị biến tướng thành hợp đồng dân khác Cụ thể, nhiều hợp đồng vay tài sản che dấu hình thức hợp đồng mua bán nhà hợp đồng đặt cọc Hợp đồng giả tạo tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật, có cơng chứng, chứng thực Bên cho vay thu giữ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bên vay đến hạn trả nợ bên vay không thực nghĩa vụ trả nợ bên cho vay khởi kiện đòi nhà Trong trường hợp bên cho vay thường có nhiều thuận lợi chứng hợp đồng mua bán nhà hợp đồng đặt cọc công chứng, chứng thực Việc xác định hợp đồng giả tạo khó khăn khơng có chứng chứng minh 3.3 Một số hạn chế nguyên nhân Qua nghiên cứu thực trạng công tác hỗ trợ khách hàng giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản năm gần thấy Cơng ty Luật TNHH Incolaw hồn thành tốt nhiệm vụ mình, góp cơng vào giải lượng án định, thơng qua giải bất hòa quan hệ dân Bên cạnh kết đạt nhìn chung việc hỗ trợ khách hàng giải án hợp đồng vay tài sản Công ty Luật TNHH Incolaw không tránh khỏi hạn chế Có vụ án giúp khách hàng hòa giải thành, nhiên lại phát hoạt động thu thập chứng nhiều thiếu sót có vụ bên nộp tài liệu phơ tơ mà khơng giao nộp có cơng chứng, chứng thực khơng đảm bảo tính khách quan, xác vụ án, bên đối phương lần hòa giải hay phiên Tịa lại vắng mặt gây khơng khó khăn việc kiểm tra đối chất Nguyên nhân đến từ nhiều khía cạnh Về khách quan, trình giải tranh chấp phát sinh nhiều bất cập, có trường hợp lúng túng phải tìm văn pháp luật để áp dụng, có quy phạm văn pháp luật không phù hợp với thực tiễn, quy định không rõ ràng, cụ thể dẫn 23 đến nhiều cách hiểu áp dụng khác Nguyên nhân chủ quan, Luật sư có đầy đủ kinh nghiệm để giải án khó, Luật sư vừa vào ngành Để hạn chế mức thấp sai sót giải án hợp đồng vay tài sản cần khắc phục triệt để nguyên nhân nêu 24 PHẦN 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN NHỮNG QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN 4.1 Về đối tượng hợp đồng vay tài sản Về đối tượng cho vay vàng, kim khí q, đá q khơng nên để chung đối tượng vật, tài sản có giá trị đặc biệt Việc tách bạch giải vấn đề lãi suất thống dễ dàng Và cần có biện pháp quản lí chặt chẽ đối tượng hợp đồng ngoại tệ 4.2 Về hình thức hợp đồng Đây vấn đề quan trọng pháp lý phát sinh tranh chấp, xác định thời điểm có hiệu lực hợp đồng, xác định tính pháp lý hợp đồng Thực tế cho thấy tư vấn hỗ trợ khách hàng giải tranh chấp số lượng hợp đồng vay tài sản giao kết lời nói chiếm số lượng lớn Điều gây khơng khó khăn việc đánh giá chứng Vì vậy, pháp luật cần có quy định chi tiết hình thức hợp đồng vay tài sản để tạo điều kiện cho luật sư, đương sự, Tịa án có thêm nhiều sở pháp lý để giải tranh chấp, bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp cho người dân 25 KẾT LUẬN Hỗ trợ, tư vấn cho khách hàng giải tranh chấp dân nói chung tranh chấp hợp đồng vay tài sản nói riêng hình thức thực pháp luật Trong trình giải luật sư đại diện bảo vệ quyền lợi cho khách hàng ln phải tn theo ngun tắc pháp luật tố tụng dân sự, nhằm lựa chọn quy phạm pháp luật đắn để bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên Việc nghiên cứu sở lý luận, nội dung quy định pháp luật thực tiễn áp dụng pháp luật việc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản vấn đề cần thiết có ý nghĩa quan trọng Đây loại hợp đồng thông dụng, phổ biến đời sống dân sự, có vai trị quan trọng việc lưu thơng nguồn vốn, góp phần thúc đẩy kinh tế-xã hội phát triển Việc giải tranh chấp phát sinh từ quan hệ nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên, bảo vệ lành mạnh giao lưu dân sự, bảo vệ truyền thống tốt đẹp dân tộ 26 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Một số văn pháp luật sử dụng chủ yếu: Bộ Luật dân 2015 số 91/2015/QH13 ngày 24 tháng 11 năm 2015 Bộ Luật tố tụng dân 2015 số 92/2015/QH13 ngày 25 tháng 11 năm 2015 Luật Các tổ chức tín dụng 2012 số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 06 năm 2010 Luật Quản lý thuế 2019 số 38/2019/QH14 ngày 13 tháng 06 năm 2019 Luật Thương mại điện tử 2005 số 51/2005/QH11 ngày 29 tháng 11 năm 2005 Sách, báo, tạp chí tham khảo: Đỗ Thị Hồng Hạnh (2014), giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản, Luận văn thạc sĩ, Khoa Luật, Đại học Quốc gia Hà Nội 27 PHỤC LỤC GIỚI THIỆU VỀ CƠ QUAN THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC THỰC TẬP - Tên quan thực tập: Công ty Luật TNHH INCOLAW - Địa trụ sở chính: 40 Bà Huyện Thanh Quan, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam - Sơ nét lịch sử hình thành, tồn phát triển đơn vị - Công ty thành lập ngày 07/03/2018 - Lĩnh vực hoạt động, chức nhiệm vụ đơn vị - Các hoạt động kinh doanh cơng ty bao gồm: Tư vấn pháp lí, hỗ trợ tư vấn đầu tư, hỗ trợ doanh nghiệp sáp nhập mua lại,… - Cơ cấu tổ chức, máy đơn vị: Công ty tổ chức theo mơ hình Cơng ty Trách nhiệm hữu hạn, người đại diện theo pháp luật Công ty Bà Trần Thị Xuân Hiếu - Nhận xét sơ sinh viên đơn vị thực tập: Công ty Luật Trách nhiêm hữu hạn INCOLAW Công ty phát triển, có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực tư vấn pháp lí Đây Cơng ty mạnh chun môn với đội ngũ lãnh đạo dày dặn kinh nghiệm không phần động với đội ngũ nhân viên trẻ trung, giàu nhiệt huyết - Vị trí công việc mà sinh viên phân công đơn vị, việc sinh viên thực thời gian thực tập đơn vị - Trong thời gian thực tập, sinh viên phân công làm việc phịng pháp lý Cơng ty Các cơng việc thực tế bao gồm thực tế,bao gồm: Nghiên cứu hồ sơ, nghiên cứu loại hợp đồng, review hợp đồng, dịch thuật văn pháp lí Qua q trình thực tập, thân sinh viên tiếp thu số kiến thức hoạt động pháp công ty Luật, có thêm kinh nghiệm để chuẩn bị cho đường nghề nghiệp tới 28