TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ QTKD BÁO CÁO NHÓM HỌC PHẦN BẢO HIỂM BẢO HIỂM TÀI SẢN NHÓM MÔN HỌC 02 THỨ TỰ NHÓM 09 GVHD NTDH AN GIANG, NGÀY 24 THÁNG 4 NĂM 2023 DANH SÁCH THÀNH VI. Bảo hiểm nhà tư nhân bảo hiểm bảo việt
TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QTKD BÁO CÁO NHÓM HỌC PHẦN: BẢO HIỂM BẢO HIỂM TÀI SẢN NHĨM MƠN HỌC: 02 THỨ TỰ NHĨM: 09 GVHD: NGUYỄN THỊ DIỄM HẰNG AN GIANG, NGÀY 24 THÁNG NĂM 2023 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 09 Thứ tự Họ tên thành viên Lớp MSSV Võ Thị Ngọc Huyền DH21KT2 DKT202202 Nguyễn Thị Cao Kỳ DH21KT1 DKT202294 Ngô Thị Minh Thanh DH21KT2 DKT202440 Bùi Thị Thanh Thảo DH21KT2 DKT202443 Đặng Thị Ngọc Thảo DH21KT2 DKT202444 Ghi Nhóm trưởng MỤC LỤC VĂN BẢN ĐIỀU CHỈNH/ CĂN CỨ PHÁP LÝ - Luật kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 - Bộ luật dân 2015 - Quy tắc bảo hiểm nhà tư nhân (Ban hành theo Công văn số 4000/BHBV - TSKT ngày 10 tháng 08 năm 2017 Phó Tổng Giám đốc Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt) CÁC KHÁI NIỆM 2.1 Tài sản Theo quy định Điều 105 Bộ luật dân 2015: “Tài sản vật, tiền, giấy tờ có giá quyền tài sản; tài sản bao gồm bất động sản động sản Bất động sản tài sản có tài sản hình thành tương lai.” 2.2 Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm tài sản loại bảo hiểm thuộc nhóm bảo hiểm phi nhân thọ, quy định cụ thể Điều 15 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 Cũng tương tự nhiều loại bảo hiểm khác bảo hiểm tài sản có chức giúp khách hàng khắc phục kịp thời thiệt hại rủi ro xảy khơng phải lúc khơi phục lại trạng thái ban đầu tài sản 2.3 Đối tượng bảo hiểm Tại Khoản Điều 43 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định đối tượng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm tài sản sau: “Đối tượng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm tài sản tài sản theo quy định Bộ luật Dân sự.” 2.4 Người bảo hiểm (trong bảo hiểm tài sản) Tại Khoản 25 Điều Luật kinh doanh bảo hiểm 2022, người bảo hiểm bảo hiểm tài sản tổ chức, cá nhân có tài sản BẢO HIỂM NHÀ TƯ NHÂN CỦA BẢO HIỂM BẢO VIỆT 3.1 Sơ lược công ty bảo hiểm Tên tiếng Việt: TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT Tên thương mại tiếng Việt: BẢO HIỂM BẢO VIỆT Tên thương mại tiếng Anh: BAOVIET INSURANCE Bảo hiểm Bảo Việt doanh nghiệp hạch toán độc lập – thành viên Tập đồn Tài – Bảo hiểm Bảo Việt Với kinh nghiệm hoạt động 55 năm (từ 15/01/1965) lĩnh vực: Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm người; Bảo hiểm Bảo Việt khẳng định ưu vượt trội quy mô mạng lưới với mạng lưới 80 công ty thành viên tất tỉnh, thành phố toàn quốc, 3.000 nhân viên, 50.000 đại lý gần 700 phòng bảo hiểm khu vực trải rộng khắp tỉnh, thành phố toàn quốc Không đơn vị bảo hiểm số khách hàng cá nhân hộ gia đình, Bảo hiểm Bảo Việt nhà bảo hiểm hàng đầu cung cấp giải pháp bảo hiểm trọn gói có tính tổng thể chương trình quản lý rủi ro nhằm hạn chế thấp thiệt hại cho khách hàng tổ chức doanh nghiệp Bảo hiểm Bảo Việt doanh nghiệp bảo hiểm có vốn điều lệ lớn thị trường, lực tài vững mạnh, sản phẩm đa dạng, chất lượng dịch vụ vượt trội đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao Hơn năm mươi năm phát triển mạnh mẽ, liên tiếp đứng vị trí top đầu thị trường doanh thu, thị phần, tăng trưởng, Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt tiên phong ứng dụng công nghệ giải pháp thành tựu cách mạng công nghệ 4.0 không khâu bán hàng, quản lý nghiệp vụ, quản lý bồi thường, kiểm sốt liệu khách hàng mà cịn việc tương tác với khách hàng để mang lại thuận tiện cao 3.2 Sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Với người Việt, nhà niềm tự hào, tài sản giá trị tinh thần vật chất Chương trình “Bảo hiểm nhà tư nhân” công ty Bảo hiểm Bảo Việt đồng hành bảo vệ tồn diện cho mái ấm gia đình bạn trước rủi ro cháy, nổ, giông, bão, lũ lụt, trộm cướp,… 3.2.1 Đối tượng bảo hiểm - Ngôi nhà bảo hiểm: cơng trình xây dựng với mục đích để phục vụ nhu cầu sinh hoạt hộ gia đình, cá nhân, xây gạch, đá, xi măng, nằm lãnh thổ Việt Nam nêu giấy chứng nhận bảo hiểm - Căn hộ chung cư hộ tòa nhà chung cư cao tầng, thuộc sở hữu cá nhân, sử dụng cho mục đích sinh hoạt gia đình, có vị trí lãnh thổ Việt Nam ghi rõ giấy chứng nhận bảo hiểm - Tài sản bên hiểu đồ đạc, đồ gia dụng phận nâng cấp, cải tạo, gia cố… tài sản người bảo hiểm thành viên gia đình người bảo hiểm nằm khuôn viên nhà bảo hiểm 3.2.2 Điều kiện tham gia Để tham gia bảo hiểm cho ngơi nhà ngơi nhà cần phải đáp ứng tiêu chuẩn cụ thể loại hình sau: - Biệt thự, nhà liền kề cần phải có đường vào nhà rộng tối thiểu 4m đáp ứng tiếp cận phương tiện cứu hỏa xảy cố cháy nổ kể từ thời gian hoàn thiện đưa vào sử dụng không thời gian 25 năm ký kết hợp đồng bảo hiểm - Đối với nhà chung cư có chiều cao từ tầng trở lên thời gian sử dụng không thời hạn 25 năm đến tham gia hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân 3.2.3 Phạm vi bảo hiểm Căn vào Điều 8, Chương Quy tắc Bảo hiểm nhà tư nhân (Ban hành theo Công văn số 4000 ngày 10/08/2017 Phó Tổng Giám đốc Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt) Bảo Việt bồi thường cho người bảo hiểm thiệt hại xảy do: - Cháy (do nổ nguyên nhân khác) loại trừ: + Động đất, núi lửa biến động thiên nhiên khác + Tổn hại do: Tài sản tự lên men, tỏa nhiệt tự cháy, Tài sản bị đốt cháy theo lệnh quan công quyền Cháy lửa ngầm đất + Tổn hại gây hậu việc cháy rừng, bụi, đồng cỏ, hoang mạc rừng nhiệt đới đốt dọn đất dù ngẫu nhiên hay không - Sét đánh bồi thường cho tổn hại cho tài sản bảo hiểm sét đánh trực tiếp (làm thay đổi hình dạng bốc cháy) - Nổ: Thiệt hại xảy trang thiết bị sử dụng cho mục đích sinh hoạt loại trừ thiệt hại gây động đất, núi lửa phun biến động khác thiên nhiên - Giông, bão, lũ lụt (bao gồm nước biển tràn): Bảo Việt bồi thường thiệt hại xảy giông, bão, lũ lụt (bao gồm nước biển tràn) loại trừ: + Tổn thất thiệt hại gây lún sụt lở đất + Tổn thất thiệt hại ngơi nhà q trình xây dựng, xây dựng lại sửa chữa (trừ cửa vào, cửa sổ cửa khác hoàn thiện để ngăn chặn rủi ro này), mái hiên, rèm che, biển hiệu, tivi ăng-ten đặt trời, thiết bị hàng không, cột ăng ten tháp ngồi trời máy móc trang thiết bị trời bao gồm cổng hàng rào - Vỡ tràn nước từ bể chứa nước, thiết bị chứa nước đường ống dẫn nước: Bảo Việt bồi thưởng cho thiệt hại tài sản vỡ tràn nước từ bể chứa nước, thiết bị chứa nước đường ống dẫn nước, loại trừ + Đối với nhà, tổn thất thiệt hại: Xảy nhà chưa trang bị thiết bị liên quan Gây lún sụt lở đất + Đối với tài sản bên trong: thiệt hại gây cho bể chứa nước, thiết bị chứa nước đường ống dẫn nước - Va chạm với nhà Bảo Việt bồi thường cho thiệt hại va chạm với nhà phương tiện đường bộ, ngựa gia súc khơng thuộc sở hữu quyền kiểm sốt người bảo hiểm hay thành viên gia đình sống với người bảo hiểm - Trộm cướp Bảo Việt bồi thường cho thiệt hại cho tài sản nhà trộm cướp với điều kiện có dấu hiệu sử dụng vũ lực đột nhập vào tẩu khỏi ngơi nhà, cố gắng đột nhập vào tẩu khỏi ngơi nhà 3.2.4 Giá trị bảo hiểm Giá trị bảo hiểm để xác định số tiền bảo hiểm, giới hạn cho trách nhiệm bảo hiểm, xác định phí bảo hiểm Căn theo Điều 47, Điều 48, Điều 49, Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15: Hợp đồng bảo hiểm có loại: - Hợp đồng bảo hiểm tài sản giá trị - Hợp đồng bảo hiểm tài sản giá trị - Hợp đồng bảo hiểm trùng 3.2.5 Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 3.2.5.1 Số tiền bảo hiểm Căn theo Điều 45, Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15: Số tiền bảo hiểm số tiền mà bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm để bảo hiểm cho tài sản thiệt hại sở yêu cầu bên mua bảo hiểm theo quy định Luật 3.2.5.2 Phí bảo hiểm Căn vào Điều 2, Chương Quy tắc Bảo hiểm nhà tư nhân (Ban hành theo Cơng văn số 4000 ngày 10/08/2017 Phó Tổng Giám đốc Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt): Người bảo hiểm phải tốn đủ phí bảo hiểm lần trước Bảo Việt cấp giấy chứng nhận bảo hiểm, trừ có thỏa thuận khác văn Gồm phần: Phí bảo hiểm phần ngơi nhà phí bảo hiểm phần tài sản bên Phí bảo hiểm nhà tư nhân tính = [Giá trị nhà] x tỷ lệ phí cơng ty Bảo hiểm áp dụng riêng Hiện nay, tỷ lệ phí Bảo hiểm Bảo Việt thị trường đánh giá hãng bảo hiểm có tỷ lệ phí cạnh tranh nhất, giúp tiết kiệm tối đa chi phí cho khách hàng với phạm vi bảo hiểm rộng nhất, bảo vệ toàn diện nhà trước nguy rủi ro xảy Phí bảo hiểm phần nhà Bảng quyền lợi biểu phí bảo hiểm phần ngơi nhà Đơn vị tính: đồng Giới hạn bồi thường thời hạn Từ 300.000.000 VNĐ đến 5.000.000.000 VNĐ Tỷ lệ phí 01 năm 0.09% Tỷ lệ phí 02 năm 0.15% Ví dụ phí bảo hiểm phần nhà áp dụng cho thời hạn năm: Phí bảo hiểm phần ngồi nhà áp dụng cho thời hạn năm Đơn vị tính: đồng Giới hạn bồi thường 300.000.000 500.000.000 800.000.000 1.100.000.000 1.500.000.000 2.000.000.000 2.500.000.000 Thời gian xây dựng (Năm ) 1-15 15-25 1-15 15-25 1-15 15-25 1-15 15-25 1-15 15-25 1-15 15-25 1-15 Phí (1) (Nổ, Cháy, Sét) 270.000 420.000 450.000 700.000 720.000 1.120.000 990.000 1.430.000 1.350.000 1.950.000 1.800.000 2.600.000 2.250.000 Tổng phí (1)+(2) Phí bổ sung (2) Giơng bão, lũ lụt 54.000 84.000 90.000 140.000 144.000 224.000 198.000 286.000 270.000 390.000 260.000 520.000 450.000 Vỡ Tràn nước 27.000 42.000 45.000 70.000 72.000 112.000 99.000 143.000 135.000 195.000 180.000 260.000 225.000 Va chạm với nhà 14.000 21.000 22.000 35.000 36.000 56.000 50.000 72.000 68.000 98.000 90.000 130.000 112.000 Trộn cướp 40.000 63.000 68.000 105.000 108.000 168.000 148.000 214.000 202.000 292.000 270.000 390.000 338.000 405.000 630.000 675.000 1.050.000 1.080.000 1.680.000 1.485.000 2.145.000 2.025.000 2.925.000 2.700.000 3.900.000 3.375.000 3.000.000.000 3.600.000.000 4.200.000.000 5.000.000.000 15-25 1-15 15-25 1-15 15-25 1-15 15-25 1-15 15-25 3.000.000 2.700.000 3.600.000 3.240.000 4.320.000 3.780.000 5.040.000 4.500.000 6.000.000 600.000 540.000 720.000 648.000 864.000 756.000 1.008.000 900.000 1.200.000 300.000 270.000 360.000 324.000 432.000 378.000 504.000 450.000 600.000 150.000 135.000 180.000 162.000 216.000 189.000 252.000 225.000 300.000 450.000 405.000 540.000 468.000 648.000 567.000 756.000 675.000 900.000 4.500.000 4.050.000 5.400.000 4.860.000 6.480.000 5.670.000 7.560.000 6.750.000 9.000.000 (Nguồn: Tờ rơi bảo hiểm nhà tư nhân Truy cập từ: https://www.baoviet.com.vn) Phí bảo hiểm phần tài sản bên Bảng quyền lợi biểu phí bảo hiểm phần bên ngơi nhà Đơn vị tính: đồng Giới hạn bồi thường thời hạn 100.000.000 300.000.000 500.000.000 750.000.000 1.000.000.000 Giới hạn bồi thường đồ vật 50.000.000 50.000.000 50.000.000 50.000.000 50.000.000 Phí 01 năm Phí 02 năm 180.000 510.000 800.000 1.125.000 1.400.000 300.000 860.000 1.360.000 1.910.000 2.380.000 3.2.6 Hiệu lực bảo hiểm Căn vào Điều 2, Chương Quy tắc Bảo hiểm nhà tư nhân (Ban hành theo Công văn số 4000 ngày 10/08/2017 Phó Tổng Giám đốc Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt): - Hiệu lực bảo hiểm bắt đầu kết thúc ghi giấy chứng nhận bảo hiểm - Trong thời gian hiệu lực bảo hiểm, có chuyển quyền sở hữu tài sản bảo hiểm quyền lợi bảo hiểm có hiệu lực người sở hữu với điều kiện người bảo hiểm thông báo Bảo Việt việc chuyển sở hữu tài sản chấp thuận văn Bảo Việt Trường hợp người bảo hiểm không chuyển quyền lợi bảo hiểm cho người sở hữu Bảo Việt hồn phí bảo hiểm theo quy định quy tắc - Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực trường hợp người bảo hiểm khai báo sai lệch, cung cấp thông tin không không khai báo thông tin quan trọng - Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực trường hợp người bảo hiểm không thực việc thông báo thay đổi di chuyển tài sản bảo hiểm quy định điều quy tắc 3.2.7 Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm Căn vào Điều 10, Chương Quy tắc Bảo hiểm nhà tư nhân (Ban hành theo Công văn số 4000 ngày 10/08/2017 Phó Tổng Giám đốc Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt) Thiệt hại xảy trường hợp sau bị loại trừ theo quy tắc bảo hiểm này: - Những thiệt hại gây gây rối, quần chúng dậy, bãi công, sa thải công nhân - Những thiệt hại xảy tài sản tổn thất chi phí bắt nguồn từ phát sinh từ thiệt hại tổn thất có tính chất hệ nào, trực tiếp hay gián tiếp gây nên phát sinh từ: + Nguyên liệu vũ khí hạt nhân + Sử dụng cố ý không cố ý tên lửa và/hoặc loại vũ khí chiến tranh + Phóng xạ ion hố hay nhiễm phóng xạ từ nhiên liệu hạt nhân từ chất thải hạt nhân đốt cháy nguyên liệu hạt nhân Đối với điểm loại trừ thuật ngữ “đốt cháy” bao gồm trình phản ứng phân huỷ hạt nhân tự phát - Những thiệt hại gây ô nhiễm, nhiễm bẩn, hao mịn, ngoại trừ (nếu khơng bị loại trừ cách khác) thiệt hại tài sản bảo hiểm xảy do: + Ô nhiễm, nhiễm bẩn phát sinh từ rủi ro bảo hiểm + Bất kỳ rủi ro bảo hiểm mà rủi ro lại phát sinh từ ô nhiễm hay nhiễm bẩn - Những thiệt hại gây chiến tranh, khủng bố THỜI HẠN YÊU CẦU BỒI THƯỜNG VÀ HỒ SƠ BỒI THƯỜNG 4.1 Thời hạn yêu cầu bồi thường Người bảo hiểm/người đại diện gửi hồ sơ yêu cầu bồi thường đến Bảo hiểm Bảo Việt vòng tháng kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm Vì thê, sau phát tổn thất cố có khả gây tổn thất (trong vịng 24 giờ) Người bảo hiểm cần thơng báo tới Bảo Việt để hỗ trợ tiến hành thủ tục giải bồi thường nhanh chóng 4.2 Hồ sơ yêu cầu bồi thường 1/ Thông báo thiệt hại yêu cầu bồi thường (theo mẫu Bảo Việt); 2/ Bản tường trình cố người bảo hiểm người phát hiện/chứng kiến việc, nêu rõ diễn biến nguyên nhân dẫn đến cố (áp dụng trường hợp trộm nguyên nhân tổn thất không rõ ràng); 3/ Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu, sử dụng, trách nhiệm trông coi người bảo hiểm nhà tài sản bảo hiểm tính hữu trước xảy tổn thất 4/ Báo giá sửa chữa thay hạng mục bị tổn thất; 5/ Công văn chuyển quyền khiếu nại Bên thứ ba có (theo mẫu Bảo Việt) 10 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảo hiểm Bảo Việt Bảo hiểm nhà tư nhân – Bảo hiểm hộ chung cư nhà riêng (Ngày 10/5/2019) Truy cập từ: (https://baovietonline.com/bao-hiem-nha-tu-nhan-baohiem-can-ho-chung-cu-va-nha-rieng/) Bộ luật dân 2015 Giới thiệu Bảo hiểm Bảo Việt Truy cập từ: (https://baohiembaoviet.com/gioi-thieu/) Lê Cơng Đạt & Tuyết Thanh (Ngày 24/08/2022) Quy trình bồi thường bảo hiểm Bảo Việt chi tiết Truy cập từ: (https://thebank.vn/blog/21720-boi-thuong-bao-hiembao-viet.html#thoi-han-yeu-cau-boi-thuong-bao-hiem-bao-viet) Lịch sử hình thành Bảo hiểm Bảo Việt Truy cập từ: (https://www.baoviet.com.vn/insurance/Gioi-thieu/Lich-su-hinhthanh/AboutHistory/25/) Luật kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 Những điều cần biết bảo hiểm nhà tư nhân Truy cập từ: (https://ibaoviet.vn/nhungdieu-can-biet-ve-bao-hiem-nha-tu-nhan/#Dieu_kien_tham_gia_bao_hiem) Quy tắc bảo hiểm nhà tư nhân (Ban hành theo Công văn số 4000/BHBV - TSKT ngày 10 tháng 08 năm 2017 Phó Tổng Giám đốc Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt) Truy cập từ: (https://baovietonline.com.vn/Uploads/product/Home/Nha%20tu %20nhan_Quy%20tac.pdf) Tờ rơi bảo hiểm nhà tư nhân Truy cập từ: (https://www.baoviet.com.vn/insurance/Uploads/Library/Document/SP26041319_T %E1%BB%9D%20r%C6%A1i%20b%E1%BA%A3o%20hi%E1%BB%83m%20nh %C3%A0%20t%C6%B0%20nh%C3%A2n%20fixed.pdf) Websize: https://www.baoviet.com.vn/ 11