14 thành viên gặp khó khăn tài chính có thể nhận được sự tương hỗ, giúp đỡ từ những KH cùng nhóm Khả năng tiếp cận được với một số lượng KH lớn Các nhân viên tín dụng chỉ làm việc với nhóm trưởng, v[.]
14 thành viên gặp khó khăn tài nhận tương hỗ, giúp đỡ từ KH nhóm Khả tiếp cận với số lượng KH lớn Các nhân viên tín dụng làm việc với nhóm trưởng, tổng chi phí giao dịch phần giảm 1.2.1.2 Hoạt động tiết kiệm TCVM cung cấp dịch vụ TK vi mô cho người có thu nhập thấp, người nghèo có nhu cầu TK để chống đỡ vượt qua nghèo đói bất trắc sống Thông thường tổ chức TCVM cung cấp ba loại sản phẩm dịch vụ TK là: TK bắt buộc, TK tự nguyện, tiền gửi giao dịch (có/khơng kỳ hạn) Xét chất, TK bắt buộc số tiền người vay đóng góp điều kiện để nhận tiền vay, coi hình thức bảo đảm khoản vay Nó tính phần trăm giá trị khoản vay, giá trị danh nghĩa Khoản tiền trả lại cho KH KH hoàn thành nghĩa vụ trả nợ; KH rút phần số dư TK đảm bảo phần trăm theo quy định Sản phẩm dịch vụ TK tự nguyện dựa giả thiết KH biết có TK bắt buộc, nhiên tiền nhàn rỗi, mong muốn gửi với điều kiện gửi/rút linh hoạt TK bắt buộc Đối tượng tham gia sản phẩm đa dạng, bao gồm KH khơng vay vốn Tiền gửi giao dịch (có/khơng kỳ hạn) loại tiền gửi có tính khoản cao tạo thuận tiện cho KH, hưởng lãi suất thấp KH có quyền gửi tiền hay rút tiền lúc Loại tiền gửi đưa để khuyến khích doanh nghiệp tận dụng nguồn tiền nhàn rỗi giai đoạn chưa đầu tư, đồng thời cung cấp thêm vốn cho tổ chức TCVM 1.2.1.3 Hoạt động toán Các sản phẩm dịch vụ toán bao gồm dịch vụ trung gian toán hỗ trợ tốn Các KH nơng thơn thường cần tới dịch vụ chuyển tiền, xu hướng đô thị hóa khiến cho nhiều người nơng thơn lập nghiệp thành thị nước ngồi, thường xun có nhu cầu gửi tiền cho gia đình Tuy nhiên, để 15 cung cấp dịch vụ chuyển tiền, tổ chức TCVM phải có hệ thống chi nhánh mối quan hệ đại lý rộng rãi có sở hạ tầng hoàn chỉnh Thực tế giới có số tổ chức TCVM cung ứng dịch vụ này, Hiệp hội phát triển doanh nghiệp nhỏ cộng hịa Dominica, hay Quỹ tín thác tăng trưởng kinh doanh Swaziland 1.2.1.4 Hoạt động bảo hiểm Bảo hiểm vi mô sản phẩm hoạt động giống sản phẩm bảo hiểm khác thiết kế riêng để phù hợp với đối tượng KH TCVM Các sản phẩm bảo hiểm vi mô giới thiệu cung cấp cho KH có thu nhập thấp số quốc gia Indonesia, Bangladesh, Mông cổ Một ví dụ điển hình ngân hàng Grameen Bank cung cấp dịch vụ bảo hiểm vay vốn hồn trả Mỗi thành viên u cầu đóng góp khoảng 1% giá trị vay vào quỹ bảo hiểm Trong trường hợp KH chết quỹ sử dụng để hồn trả vay cung cấp cho gia đình người chết số tiền để chi phí tang lễ Bảo hiểm sản phẩm mà TCTCVM có hội cung cấp rộng rãi tương lai, KH nơng thơn có nhu cầu ngày tăng bảo hiểm y tế; giảm thiểu rủi ro thời tiết, bệnh dịch tiền vay trường hợp chết mát tài sản 1.2.1.5 Hoạt động phi tài Khác với TCTD khác tập trung cung cấp dịch vụ tài chính, tổ chức TCVM coi trọng dịch vụ phi tài Thơng qua dịch vụ phi tài chính, KH tổ chức TCVM cung cấp kiến thức, kỹ để phát triển nghề nghiệp Ngồi ra, KH TCVM chủ yếu cá nhân, hộ gia đình thu nhập thấp, họ mong muốn cung cấp dịch vụ y tế, sức khỏe, văn hóa, giáo dục để phát triển đời sống tinh thần Theo trình phát triển xã hội, nhu cầu cho dịch vụ phi tài từ KH ngày đa dạng nên dịch vụ phi tài ngày quan tâm 16 1.2.2 Các tiêu đo lường phát triển hoạt động tổ chức TCVM Các tổ chức, nhà nghiên cứu, học giả nhà hoạch định sách sử dụng tiêu khác để đo lường hiệu tổ chức TCVM Theo Hướng dẫn kỹ thuật MicroRate công bố vào năm 2014, tiêu hiệu tài tổ chức TCVM phân loại thành năm nhóm Bảng 1.3 Các tiêu đo lƣờng phát triển hoạt động TCVM theo MicroRate STT Chỉ tiêu điển hình Nhóm tiêu Chỉ tiêu đánh giá rủi ro 30 ngày (PAR30); Chất lượng nợ Tỷ lệ xóa nợ; Tỷ lệ chi phí vốn; Tỷ lệ dự phịng rủi ro Tỷ lệ chi phí hoạt động (OER); Hiệu Tỷ lệ chi phí KH vay; suất Năng suất cá nhân; Năng suất cán tín dụng Tỷ lệ chi phí vốn; Quản lý tài Tỷ lệ chi phí vốn tài trợ; Tỷ lệ nợ vốn chủ sở hữu Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE); Lợi nhuận Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản (ROA); Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động cho vay tổng dư nợ (PY) Tỷ lệ mức cho vay trung bình/GDP; Hiệu xã hội Tỷ lệ trì KH (vay vốn); Tỷ lệ trì nhân viên; Chỉ tiêu hiệu xã hội Nguồn: MicroRate (2014)