31 Phát hiện và kiểm tra dấu hiệu đáng ngờ Báo cáo vượt ngưỡng các tài khoản khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân đều phải trải qua báo cáo này Công cụ sử dụng để phát hiện các dấu hiệu nghi[.]
31 - Phát kiểm tra dấu hiệu đáng ngờ Báo cáo vượt ngưỡng: tài khoản khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân phải trải qua báo cáo Công cụ sử dụng để phát dấu hiệu nghi vấn: Hệ thống Phòng chống rửa tiền phân tích, tra sốt liệu rủi ro - Báo cáo giao dịch đáng ngờ Trước giao dịch toán quốc tế, phát dấu hiệu có nghi vấn hành vi phạm tội, chuyên viên thiết lập báo cáo mà không cần ghi trước giá trị giao dịch nhanh chóng gửi cho Bộ phận Phịng chống rửa tiền Cơ quan tình báo tài Malaysia - Xử lý giao dịch đáng ngờ Tại trụ sở Maybank: Bộ phận phòng chống rửa tiền trụ sở Maybank trực tiếp tiếp nhận báo cáo giao dịch đáng ngờ Tại chi nhánh Maybank: nhân viên thuộc phận tuân thủ tiếp nhận báo cáo giao dịch đáng ngờ thông qua kênh thông tin nội để báo cáo lên Bộ phận Phòng chống rửa tiền trụ sở 1.1.6.2 Ngân hàng Affinbank Ngân hàng Affinbank, tên đầy đủ Affin Banking Berhad, thành lập vào năm 2001, có trụ sở Kuala Lumpur, Malaysia Affinbank tập đồn tài với hoạt động tập trung vào dịch vụ NHTM Với hiệu “Banking without barriers” – dịch vụ ngân hàng khơng có rào cản, Affinbank xây dựng cho 110 chi nhánh tạo thành mạng lưới rộng khắp Malaysia thiết lập mối quan hệ với khách hàng với thái độ tích cực, xoá bỏ bớt rào cản với quy trình nghiêm ngặt Cũng giống NHTM khác, nhu cầu thực giao dịch toán quốc tế ln tăng mạnh, Affinbank trang bị quy trình cần thiết hoạt động phịng chống rửa tiền, cụ thể sau: - Xử lý giao dịch đáng ngờ Đối với Affinbank, việc nắm bắt cập nhật thông tin khách hàng ưu tiên hàng đầu Một báo cáo giao dịch đáng ngờ phải đạt chuẩn tiêu chí sau: 32 + Khách hàng + Mục đích giao dịch + Thời gian + Địa điểm + Lý lựa chọn ngân hàng để yêu cầu dịch vụ + Phương thức giao dịch - Xây dựng hệ thống dấu hiệu đáng ngờ Một hệ thống dấu hiệu đáng ngờ giao dịch Affinbank xây dựng để thống tiêu chí nhận biết giao dịch có hành vi phạm pháp, cụ thể sau: + Thông tin khách hàng cung cấp không quán sai lệch + Giao dịch toán đột ngột, khác biệt so với giao dịch thường xuyên khác khách hàng + Có hành vi mua chuộc nhân viên ngân hàng hành vi tương tự + Chuyển tiền có nguồn gốc khơng bình thường nước ngồi + Các khoản nợ xấu khách hàng yêu cầu nhanh chóng tốn Khi ngân hàng xác định đối tượng khách hàng nghi vấn phù hợp với dấu hiệu kể ngân hàng tiếp tục giám sát khách hàng dựa theo tiêu chí sau: + Loại tiền giao dịch + Giá trị giao dịch + Tần suất giao dịch + Các chủ thể tham gia + Vị trí địa lý khách hàng lơi nhận toán quốc tế + Nguồn tiền giao dịch + Sự quán giấy tờ chứng minh mục đích tốn quốc tế 33 1.2 Tổng quan hoạt động toán quốc tế 1.2.1 Thanh tốn quốc tế Các quốc gia khơng thể tồn phát triển dựa vào giao dịch, trao đổi hàng hóa, dịch vụ hoạt động văn hóa, khoa học kỹ thuật xã hội thân quốc gia Sự khác biệt địa lý, khí hậu, mơi trường trình độ phát triển khoa học, kỹ thuật nguồn nhân lực yếu tố xã hội học quốc gia làm cho lợi mặt lại bất lợi mặt khác nước khác ngược lại Để tồn phát triển cách thuận lợi, quốc gia phải tiến hành trao đổi kinh tế thương mại với ngun tắc mang có lợi trao đổi lấy chưa có lợi với nước khác Việc trao đổi hoạt động kinh tế thương mại quốc gia làm phát sinh khoản thu chi tiền nước nước khác giao dịch định kỳ chi trả hai nước quy định Trong mối quan hệ chi trả này, quốc gia phải quy định yếu tố cấu thành chế toán quốc gia quy định chủ thể tham gia toán, lựa chọn tiền tệ, cơng cụ phương thức địi chi trả tiền tệ Tổng hợp yếu tố cấu thành chế tạo thành tốn quốc tế quốc gia (Đinh Xn Trình, 2006) Có hai loại thu chi tiền tệ phát sinh toán quốc gia Một là, loại thu chi tiền tệ phát sinh từ dịch chuyển dòng vốn nước hoạt động vay nợ, viện trợ, đầu tư, biếu tặng, kiều hối,… Hai là, loại thu chi tiền tệ nước nhằm mục đích thu trả nợ Mỗi loại thu chi tiền tệ có ý nghĩa, vai trị chất khác toán quốc tế quốc gia 1.2.2 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.2.2.1 Thanh toán quốc tế khác toán quốc nội yếu tố ngoại quốc Những hoạt động tốn có yếu tố ngoại quốc gọi hoạt động tốn quốc tế, cịn ngược lại gọi hoạt động tốn quốc nội Yếu tố ngoại quốc hoạt động toán thể thành tố cụ thể sau: