ng©n hµng c«ng thng viÖt nam céng hoµ x• héi chñ nghÜa viÖt nam NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc Đồng Hới, ngày tháng[.]
NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc Đồng Hới, ngày tháng năm 2017 ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH GIAI ĐOẠN 2017-2022 I TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG BÌNH: Tình hình kinh tế xã hội địa bàn tỉnh Quảng Bình: Quảng Bình là một tỉnh dun hải thuộc vùng Bắc Trung Bộ Việt Nam, có diện tích tự nhiên 8.056 km2 với dân số gần 900.000 người Tồn tỉnh có huyện, thành phố thị xã, có vùng đồng bằng, miền núi, trung du ven biển gần; Quảng Bình có hệ thống giao thơng vận tải tương đối thuận lợi:Tuyến đường sắt Bắc - Nam, Quốc lộ 1A, đường Hồ Chí Minh qua hầu hết vùng dân cư vùng tiềm khai thác Vận tải đường biển đường sông lợi tỉnh, với 05 cửa sơng, có cảng Nhật Lệ, cảng Gianh cảng Hịn La, có sân bay Đồng hới với tuyến bay ngày mở rộng Với 116 km đường bờ biển dài nhiều bãi tắm đẹp, Quảng Bình có điều kiện thuận lợi để xây dựng tổ hợp nghỉ dưỡng biển, vui chơi giải trí đẳng cấp quốc tế Đặc biệt, Quảng Bình có hệ thống hang động kỳ vĩ, hồnh tráng khu vực Di sản thiên nhiên giời Vườn Quốc gia Phong Nha - Kẻ Bàng nơi có sức thu hút mạnh mẽ khách du lịch nước Về khống sản có trữ lượng đá vơi, cát thạch anh trắng nguyên liệu cho ngành công nghiệp sản xuất vật liệu xây dựng Hiện địa bàn tỉnh có 02 khu kinh tế Khu kinh tế cảng biển Hòn La khu kinh tế cửa Chalo Theo quy hoạch từ đến năm 2020, tỉnh Quảng Bình phát triển 08 KCN với quy mơ diện tích khoảng 2.000 ha, đó, 03 KCN đầu tư sở hạ tầng đồng KCN Tây Bắc Đồng Hới, KCN Bắc Đồng Hới KCN cảng biển Hòn La Phát huy tiềm lợi riêng mình, tình hình kinh tế xã hội năm 2016 tỉnh Quảng Bình có bước chuyển biến quan trọng: Tốc độ tăng trưởng GRDP đạt 4,5% ( thực kỳ năm 2015 6,5%, nước năm 2016 6,2%); Đây mức tăng trưởng thấp nhiều năm qua Ngun nhân cố nhiễm môi trường biển thiệt hại nặng nề đợt lũ lụt làm giảm tốc độ tăng trưởng 02 khu vực: nông, lâm nghiệp, thủy sản khu vực dịch vụ GRDP bình quân đầu người đạt 28,7 triệu đồng (cả nước bình quân 48,6 triệu, 60% nước) ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 1/ 13 Giá trị sản xuất nông, lâm nghiệp thủy sản tăng 1,2%; sản xuất công nghiệp tăng 9,2% , ngành dịch vụ tăng 4%, doanh số xuất nhập 180 triệu USD Cơ cấu kinh tế: nông, lâm nghiệp thủy sản: 23%, công nghiệp - xây dựng: 26%, dịch vụ: 51% Thu ngân sách địa bàn đạt 3.067 tỷ đồng, Tổng vốn đầu tư toàn xã hội đạt 10.824 tỷ đồng, tăng 7% so kỳ Về tổng thể , Quảng Bình tỉnh nghèo, thu nhập bình quân đầu người thấp, kinh tế cịn phát triển mức thấp, chưa có sản phẩm mũi nhọn công nghiệp, dịch vụ; nguồn thu ngân sách chưa cân đối đủ chi thường xuyên, nằm địa bàn thường xuyên bị thiên tai bão lũ Tuy nhiên, Quảng Bình có tiềm để phát triển, đặc biệt hệ thống Vườn quốc gia, hang động Phong NhaKẻ Bàng có khả thu hút đầu tư để phát triển du lịch, dịch vụ * Mục tiêu tổng quát phát triển kinh tế xã hội Quảng Bình đến năm 2020: Mục tiêu tổng quát: Phấn đấu đưa Quảng Bình trở thành Tỉnh phát triển trung bình vùng vào năm 2020; xây dựng kết cấu hạ tầng đồng bộ, bước đại; phát triển hệ thống giáo dục, đào tạo, đáp ứng yêu cầu nguồn nhân lực giai đoạn Với mục tiêu cụ thể: Phấn đấu tốc độ tăng trưởng kinh tế (GRDP) bình quân hàng năm giai đoạn 2016 - 2020 đạt 13% Đến năm 2020 GRDP bình quân đầu người đạt khoảng 70 – 72 triệu đồng (khoảng 3.500 - 3.700USD); Tỷ trọng công nghiệp - dịch vụ nông nghiệp cấu kinh tế vào năm 2020 cấu kinh tế tương ứng 44 - 45,0%, 41,0% 14 - 15%; Phấn đấu đến năm 2020 kim ngạch xuất đạt khoảng 260 - 270 triệu USD; Thu ngân sách địa bàn tăng bình quân hàng năm giai đoạn 2016 - 2020 tăng bình quân 18 - 18,5% Tình hình hoạt động doanh nghiệp, sở SXKD địa bàn: Theo số liệu Niên giám thống kê, số lượng Doanh nghiệp địa bàn tỉnh Quảng Bình ngày gia tăng Năm 2016, thành lập 554 doanh nghiệp với số vốn đăng ký 3.000 tỷ đồng, nâng tổng số doanh nghiệp đăng ký lên 4.766 doanh nghiệp với tổng vốn đăng ký 25.800 tỷ đồng Khu vực doanh nghiệp tư nhân giữ vai trò quan trọng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh, góp phần tăng kim ngạch xuất khẩu, thu ngân sách, tạo việc làm, góp phần xóa đói, giảm nghèo Các doanh nghiệp chủ động khắc phục khó khăn, tái cấu sản xuất, tổ chức lại máy nhằm trì mở rộng sản xuất nên nhiều doanh nghiệp hoạt động kinh doanh có hiệu quả, giải việc làm cho gần 50.000 lao động Tuy nhiên, doanh nghiệp địa bàn tỉnh gặp hạn chế số lượng doanh nghiệp so với quy mơ dân số; quy mơ doanh nghiệp cịn nhỏ; lực kết nối thị trường, quảng bá tiêu thụ sản phẩm doanh nghiệp yếu; lực quản lý kinh doanh thấp; ý thức tuân thủ chấp hành pháp luật chưa cao ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 2/ 13 Với tâm đạo đồng hành doanh nghiệp, Quảng Bình phấn đấu đến năm 2020 có khoảng 7.000 doanh nghiệp đăng ký thành lập, có số doanh nghiệp lớn, nguồn lực mạnh Hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Quảng Bình Tính đến thời điểm 31/12/2016, địa bàn tỉnh Quảng Bình có 13 chi nhánh cấp NHTM, chi nhánh NHCSXH, 24 chi nhánh QTDTW, 10 chi nhánh cấp NHNNo&PTNT hoạt động, cung cấp chủ yếu sản phẩm cho vay, dịch vụ huy động vốn với tổng nguồn vốn huy động đạt 27.369 tỷ đồng (tăng 17.2% so với cuối năm trước) 36.390 tỷ đồng dư nợ cho vay (tăng 28.6% so với kì năm trước) Nợ xấu đến 31/12/2016 33.6 tỷ đồng chiếm 0.92% tổng dư nợ, nợ xấu tổ chức tín dụng nằm tầm kiểm sốt Đến thời điểm 31/12/2016, số liệu hoạt động huy động vốn cho vay tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Quảng Bình sau: Nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay TCTD đến 31/12/2016 ĐVT: Triệu đồng TT 10 11 12 13 14 15 TCTD NHNo &PTNT BIDV QB VIETCOMBANK VIETINBANK BIDV BẮC QB SACOM BANK VP BANK NH BẮC Á NH Á CHÂU NH LIÊN VIỆT NH QUÂN ĐỘI NH HÀNG HẢI NH HỢP TÁC QTDND NH CSXH HUY ĐỘNG VỐN Số dư 7,311,416 5,918,566 1,632,392 2,386,463 2,678,887 2,355,269 649,085 660,542 247,372 968,156 127,404 32,944 260,765 1,987,672 152,277 27,369,210 Thị phần(%) 26.71 21.62 5.96 8.72 9.79 8.61 2.37 2.41 0.90 3.54 0.47 0.12 0.95 7.26 0.56 100 DƯ NỢ CHO VAY Thị Số dư phần(%) 8,692,505 23.94 9,685,284 26.67 2,444,133 6.73 3,605,827 9.93 3,381,515 9.31 1,444,458 3.98 195,892 0.54 52,405 0.14 361,408 1.00 1,067,489 2.94 148,728 0.41 19,351 0.05 669,469 1.84 1,955,026 5.38 2,585,188 7.12 36,308,678 100 Nhìn chung, địa bàn tỉnh Quảng Bình tương đối nhỏ, số lượng tổ chức tín dụng tương đối nhiều, nhiên chiếm thị phần nhiều tổng số nguồn vốn huy động dư nợ cho vay toàn tỉnh thị phần Ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - CN Quảng Bình tốc độ tăng trưởng cao năm qua, nằm nhóm Ngân hàng lớn thị phần thấp, thị phần huy động vốn chiếm 8.7%, thị phần dư nợ cho vay 9,2%, có khoảng cách xa so với Ngân hàng dẫn đầu NH Nông nghiệp BIDV ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 3/ 13 Các tổ chức tín dụng địa bàn cạnh tranh gay gắt, công cụ cạnh tranh chủ yếu lãi suất Nhìn chung lãi suất huy động cho vay VNĐ NHTM Nhà nước thấp NHTM Cổ phần khoảng 0.3-0.6%/năm nguồn vốn huy động dư nợ cho vay NHTM Nhà nước vẫnchiếm thị phần lớn Trên sở mục tiêu, định hướng điều hành CSTT năm 2017 NHNN Việt Nam tiêu kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội tỉnh Quảng Bình năm 2017, NHNN chi nhánh Quảng Bình định hướng tiêu Ngân hàng Quảng Bình: Nguồn vốn huy động tăng 17-19%, dư nợ tín dụng tăng 19-21%, nợ xấu 3% Dự kiến năm tới đến 2022, bình qn tín dụng tăng 15-16%, huy động vốn tăng 17-18% năm Đến 2022, dự kiến dư nợ toàn tỉnh đạt : 65.000 tỷ, huy động đạt 50.000 tỷ II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH TỪ 2012-2016: Chi nhánh Quảng Bình thành lập từ tháng 2/2004, với lực quản trị điều hành uy tín thương hiệu Vietinbank, Chi nhánh quảng Bình có phát triển định Nhưng đến năm 2011 CN Quảng Bình gặp rủi ro hoạt động rủi ro tín dụng, nên Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt nam xử lý kỷ luật hàng loạt cán cuối năm 2011: 16 cán bị kỷ luật, gồm cán Trưởng phòng bị khởi tố 15 năm tù, cán bị sa thải (Trong có Trưởng phịng Khách hàng Doanh nghiệp Trưởng PGD loại 1), toàn Ban Giám đốc người bị cách chức, hầu hết cán quản lý chủ chốt Chi nhánh bị kỷ luật Rủi ro dẫn đến nợ xấu lớn thất thoát tài sản Ngân hàng: 27 khách hàng Doanh nghiệp, 70 khách hàng cá nhân nợ xấu rủi ro với dư nợ gần 150 tỷ/968 tỷ, chiếm 15% dư nợ Chi nhánh; bị tham ô 2,7 tỷ Nợ xấu cao, rủi ro hoạt động lớn, thị phần bị thu hẹp, uy tín thương hiệu địa bàn bị ảnh hưởng, tâm lý cán dao động; lợi nhuận thấp nên quỹ lương thấp, thu nhập cán thấp, đời sống khó khăn, đến cuối năm 2011 nợ quỹ lương Trụ sở 4,2 tỷ Trụ sở Chi nhánh thuê với diện tích 300m2 diện tích xây dựng, Trụ sở Chi nhánh khởi công từ 2008 đến hết năm 2011 làm 15% khối lượng xây dựng Đội ngũ CBNV 58 người, phần lớn lớn tuổi lực hạn chế, cán quản lý chủ chốt phần lớn bị kỷ luật, có tâm lý hoang mang lo lắng, thiếu an tâm tin tưởng vào phát triển lên Chi nhánh Quảng Bình Đến tháng 11/2011, Ngân hàng TMCP Công Thương tiếp nhận 1đồng chí Phó Giám đốc BIDV Quảng Bình chuyển làm Giám đốc Chi nhánh, đến 3/2012 lại xin từ nhiệm để lại đơn vị cũ Đến 5/2012, chấp thuận tin tưởng giao nhiệm vụ Lãnh đạo VietinBank, đảm nhận cương vị Giám đốc Chi nhánh Quảng Bình Bên cạnh số thành đạt sau năm hoạt động Chi nhánh với tạo điều kiện, quan tâm đạo tối đa Trụ sở CN Quảng Bình đối diện bộn bề khó khăn Tình hình kinh doanh 2012-2016: ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 4/ 13 Ba nhiệm vụ trọng tâm CN Quảng bình giai đoạn 2012-2016 : Tập trung xử lý nợ xấu; tăng trưởng phát triển nâng cao quy mô thị phần để nâng cao hiệu hoạt động với định hướng an toàn, hiệu tăng trưởng bền vững; xây dựng kiện toàn đội ngũ cán nhân viên Ba nhiệm vụ gắn kết chặt chẽ, vừa mục tiêu vừa giải pháp,là điều kiện, hệ tiền đề lẫn Được tạo điều kiện, đạo sâu sát Lãnh đạo Ngân hàng, hỗ trợ tạo điều kiện Phịng Ban Trụ sở chính, với nỗ lực cố gắng đội ngũ cán nhân viên; năm 2012-2017, Chi nhánh đạt kết đáng khích lệ, tiêu chủ yếu: ĐVT: Tỷ Đồng Thực đến 31/12/2011 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động 623 Tổng dư nợ cho vay 968 Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ vay(%) Thu dịch vụ Lợi nhuận trích DPRR Thực đến 31/12/2016 Bình quân tăng trưởng năm Tỷ %/năm đồng/năm 2.416 3.606 2,84 0,46 3,73 9,81 7,79 41,87 359 40% 528 40% 1,21 28% 6.82 52% Kết thực số tiêu qua năm: ĐVT: Tỷ Đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tổng nguồn vốn huy động 623 737 1.096 1.506 2.008 2.416 Tổng dư nợ cho vay 968 1.211 1.510 2.102 2.802 3.606 2,84 1,72 0,98 0,77 0,58 0,46 3,77 4,32 5,62 8,80 7,25 9,81 7,79 7,24 24,67 24,54 36,97 41,87 Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ cho vay (%) Thu dịch vụ Lợi nhuận trích DPRR ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 5/ 13 1.1 Huy động vốn: Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2016 đạt 2.416 tỷ đồng, tăng 408 tỷ đồng so với kỳ năm ngoái; tăng gấp 3,9 lần so với thời điểm 31/12/2011, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân 40%/ năm tương đương tăng gần 360 tỷ/năm Chi nhánh tích cực đẩy mạnh huy động vốn dân cư, huy động vốn KH cá nhân đạt 240 tỷ vào cuối năm 2011 đến cuối năm 2016 đạt 1.550 tỷ, tăng 6,5 lần năm, bình quân tăng 60% năm Huy động vốn KH doanh nghiệp năm 2011 đạt 42 tỷ đến cuối năm 2016 đạt 293 tỷ, tăng lần so năm 2011, bình quân tăng 65%/năm Chi nhánh áp dụng nhiều giải pháp phát triển vai trò mạng lưới, đa dạng hóa hệ khách hàng, tích cực làm tốt cơng tác tiếp thị thị trường, đa dạng hóa xác định cơng tác chăm sóc khách hàng giải pháp trọng tập để tăng cường công tác huy động vốn 1.2 Hoạt động tín dụng: Đến 31/12/2016 dư nợ cho vay đạt 3.606 tỷ đồng, so với năm 2011 tăng 3,7 lần so với cuối năm 2011, đạt tốc độ bình quân tăng trưởng 40%/năm, năm tăng 805 tỷ đồng; tương đương tốc độ tăng trưởng 29%, tương đương tăng 530 tỷ/năm Trong cấu tín dụng đượ thay đổi bản, tỷ trọng dư nợ vay bán lẻ ngày chiếm tỷ trọng lớn: Dư nợ năm 2011 170 tỷ dư nợ vay cá nhân đến cuối năm 2016 đạt 1400 tỷ, tăng 8,2 lần Năm 2015, 2016 đánh dấu điểm sáng hoạt động tín dụng bán lẻ chi nhánh Năm 2015, Chi nhánh NHCT vinh danh Câu lạc 1.000 tỷ cho vay KHCN, Chi nhánh dẫn đầu Khu vực tốc độ tăng trưởng giá trị tăng trưởng tín dụng bán lẻ Tiếp nối thành công năm 2015, năm 2016 Chi nhánh thúc đẩy bán toàn diện sản phẩm bán lẻ, xây dựng phát huy văn hóa bán hàng mạnh mẽ hơn, chủ động hơn, tiếp tục tạo động lực cho đội ngũ bán lẻ nâng cao suất bán hàng, Chi nhánh Quảng Bình đơn vị có dư nợ bán lẻ tăng tuyệt đối cao khu vực Chi nhánh có tốc độ tăng trưởng tổng thu nhập bán lẻ cao khu vực năm 2016 Về hệ KH Doanh nghiệp, Chi nhánh tập trung phát triển đa dạng hóa khách hàng, tập trung phát triển KH doanh nghiệp vừa nhỏ, đẩy mạnh cho vay ngắn hạn Dư nợ vay KH Doanh nghiệp năm 2011 798 tỷ với 75 KH đến 2016 đạt 2.216 tỷ với 533 KH, tỷ lệ dư nợ vay trung dài hạn năm 2011 chiếm 40% dư nợ đến 2016 chiếm 20% tổng dư nợ Thị phần tín dụng nâng cao, từ chiếm 6% năm 2011 lên 10% năm 2016 1.3 Xử lý nợ quản lý rủi ro tín dụng: 1.3.1 Công tác xử lý nợ xấu, nợ xử lý rủi ro: Xác định xử lý nợ xấu, nợ xử lý rủi ro nhiệm vụ tâm điều kiện CN Quảng Bình gặp rủi ro tín dụng Trong năm 2012 đến 2016, CN tập trung xử lý thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro nợ tiềm ẩn rủi ro Kết đạt sau: ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 6/ 13 Đ.V.T: Tr.Đ Năm Thu XLRR Thu hồi nợ xấu Tổng cộng 2012 2013 2014 2015 5,050 18,687 23,737 7,401 19,501 26,902 2,076 10,626 12,702 1,553 15,508 17,061 2016 Tổng 2,007 4,598 6,605 18,087 68,920 87,007 1.3.2 Quản lý chất lượng tín dụng: CN Quảng Bình ln xác định chất lượng tăng trưởng tín dụng yếu tố định an tồn hoạt động CN ln làm tốt công tác thẩm định, sàng lọc khách hàng từ ban đầu, thiết lập hồ sơ tín dụng chặt chẽ, quản lý đôn đốc thu hồi nợ tốt, nhận diện khách hàng gặp rủi ro để chủ động xử lý nợ Tuy địa bàn gặp nhiều khó khăn bão lụt nghiêm trọng, vụ ô nhiễm môi trường biển FOMOSA xả thải ; năm qua CN Quảng Bình ln tăng trưởng tín dụng với tốc độ cao đảm bảo chất lượng tín dụng Nợ xấu phần lớn khoản nợ rủi ro cấp tín dụng từ năm 2011 trở trước : Năm 2016 nợ xấu lại 16,7 tỷ 15 tỷ khoản nợ phát sinh tiềm ẩn rủi ro từ 2011 trước Đây nỗ lực thành lớn CN Quảng Bình lý chất lượng tín dụng 1.4 Hoạt động dịch vụ, tài trợ thương mại Đến thời điểm 31/12/2016, Tổng thu dịch vụ lũy kế đạt 9.805 triệu đồng, hoàn thành 115% kế hoạch năm 2016 Trong năm, CN Quảng Bình tăng từ 3,7 tỷ năm 2011 lên 9,8 tỷ năm 2016, bình quân tăng 28%/năm Chi nhánh bám sát diễn biến thị trường, trì phát triển mối quan hệ tốt với doanh nghiệp kinh doanh XNK địa bàn, sách ưu đãi lãi suất, phí dịch vụ toán nước quốc tế, mua bán ngoại tệ,… số dư Bảo lãnh thời điểm 31/12/2016 224 tỷ đồng Doanh số TTQT&TTTM đạt 33 triệu USD, đạt 132% kế hoạch năm, Doanh số mua bán ngoại tệ đạt 34 triệu USD, đạt 81% KH 1.5 Về lợi nhuận: Đến 31/12/2016, bị ảnh hưởng lớn trước tình hình khó khăn kinh tế xã hội tỉnh nhà, Chi nhánh nỗ lực hoàn thành 98% kế hoạch lợi nhuận, đạt 42 tỷ đồng, tăng 25% so với năm 2015 Tốc độ tăng trưởng Lợi nhuận giai đoạn 2011-2016 đạt gần tỷ đồng / năm tương đương tăng 52% / năm Mạng lưới hoạt động, tổ chức máy; 2.1.Mạng lưới hoạt động: Chi nhánh gồm Trụ sở phịng giao dịch, mạng lưới hoạt động liên tục kiện tồn, quy mơ hiệu hoạt động ngày nâng cao, đóng góp ngày lớn vào hoạt động Chi nhánh, mảng bán lẻ Nếu năm 2011 dư nợ vay PGD đạt 56 tỷ, chiếm 6% tổng dư nợ; huy động đạt 159 tỷ chiếm 26% nguồn huy động Qua năm củng cố kiện tồn, mạng lưới phịng giao dịch đóng góp đáng kể vào kết hoạt động Đơn vị Năm 2016 dư nợ PGD đạt 1.134 tỷ, chiếm 31% tổng dư nợ, dư nợ vay bán lẻ PGD đạt 934 ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 7/ 13 tỷ, chiếm 57% tổng dư nợ vay bán lẻ toàn Chi nhánh; Trong 800 tỷ tăng trưởng dư nợ năm2016 mạng lưới PGD đóng góp tăng 350 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng tăng 43% Huy động vốn hết năm 2016 đạt 1.081 tỷ, chiếm 60% nguồn vốn huy động địa bàn Đến cuối năm 2016 có PGD có quy mơ tổng dư nợ cho vay 500 tỷ: PGD Ba Đồn đạt 858 tỷ, PGD Bố Trạch 526 tỷ Hệ thống PGD trở thành nòng cốt hoạt động CN, đặc biệt hoạt động bán lẻ nhân tố đống vai trò định tăng trưởng vượt bậc tín dụng bán lẻ CB Quảng Bình 2.2 Cơng tác tổ chức cán bộ: Trước tình hình máy CBNV có nhiều biến động năm 2011, CN xác định công tác cán then chốt việc xử lý khó khăn, vực dậy haotj động CN Trong năm, CN cấu, xếp tuyển dụng đào tạo sau: - Số nghỉ hưu, nghỉ trước tuổi, chuyển công tác cấu lại : 13 cán - Chấm dứt hợp đồng lao động: 18 cán - Tuyển dụng mới: 58 cán ( Trong có cán quản lý) Đến thời điểm 31/12/2016 Chi nhánh có tổng số 93 cán nhân viên, người lao động tuổi đời bình quân 35 tuổi, động, nhiệt tình, có chun mơn nghiệp vụ vững vàng đáp ứng tốt yêu cầu nhiệm vụ với cấu giới tính hợp lý ( Nam chiến 56%, nữ chiếm 44%) Từ số 58 cán vào đầu năm 2012, máy nhân Chi nhánh tăng lên đáng kể số lượng lẫn chất lượng Công tác tiếp nhận, hướng dẫn, đào tạo cán Chi nhánh quan tâm, bồi dưỡng Chi nhánh coi trọng cơng tác kiện tồn máy nhân sự, bố trí đề bạt cán hợp lý nhằm phát huy tốt lực vị trí Thời gian qua, nhờ việc áp dụng chế tự ứng tuyển nội vào vị trí lãnh đạo phịng giao dịch, VietinBank Quảng Bình lựa chọn ứng viên xứng đáng bổ nhiệm vào vị trí chủ chốt đơn vị Chi Nhánh nỗ lực xây dựng môi trường làm việc động, công bằng, nơi cán người lao động thử sức, rèn luyện, cống hiến Tất nỗ lực cán nhân viên ghi nhận, tưởng thưởng xứng đáng với kết công việc Công tác Đảng trọng, năm Chi kết nạp Đảng viên mới, đến hết năm 2016 Chi có 28 đảng viên Ngoại trừ năm 2012 Chi đạt Chi vững mạnh hoàn thành nhiệm vụ, liên tục năm từ năm 2013 -2016 đạt danh hiệu Chi vững mạnh, hồn thành xuất sắc nhiệm vụ Cơng tác Đồn Thanh niên, Cơng đồn kiện tồn, tạo điều kiện phát triển để chăm lo đời sống cán nhân viên xây dựng văn hóa doanh nghiệp Từ năm 2012 đến nay, Chi Nhánh Ủy ban ND Tỉnh Bằng khen đóng góp vào phát triển kinh tế xã hội năm 2012, 2014, 2016, tặng cờ thi đua dẫn đầu ngành Ngân hàng địa bàn năm 2015 Về cá nhân Giám đốc CN Ủy ban Tỉnh tặng Bằng khen năm 2013, 2015; Hội doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam tăng Bằng khen năm 2014-2016; Ngân hàng TMCP Việt Nam đánh giá hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ năm liên tiếp 2013-2016, vinh danh Lãnh đạo cấp trung tiêu biểu toàn hệ thống năm 2015 phát triển nhân tài ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 8/ 13 Từ kết trên, đến hết 2016 CN Quảng Bình vượt qua giai đoạn khó khăn, trở thành đơn vị có quy mơ loại trọng Khu vực, nằm TOP Ngân hàng thương mại lớn địa bàn, quy mơ thị phần, uy tín thương hiệu nâng cao Ngoại trừ năm 2012 mức độ hoàn thành nhiệm vụ, liên tục năm 2013-2016 Chi nhánh Quảng Bình Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam đánh giá danh hiệu thi đua Hoàn thành Xuất sắc nhiệm vụ Bên cạnh kết thành tích đạt được, Chi nhánh cịn số hạn chế: Quy mơ huy động vốn cịn thấp, thị phần có tăng trưởng chưa tương xứng vị VietinBank, thu dịch vụ thấp, hiệu hoạt động chưa cao III KẾ HOẠCH HOẠT ĐỘNG GIAI ĐOẠN 2017-2022: Năm năm tiếp theo, giai đoạn 2017-2022 dự báo tiếp tục giai đoạn nhiều thách thức khó khăn có nhiều hội với hoạt động ngành ngân hàng, kinh tế xã hội tỉnh Quảng Bình có triển vọng khả quan giai đọan trước Bám sát tình hình định hướng phát triển địa bàn, định hướng đạo điều hành Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, phát huy thành công đạt được, CN Quảng Bình đề mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh kế hoạch hoạt động giai đoạn 2017-2022 sau: Các tiêu kinh doanh chủ yếu: Mục tiêu an toàn hoạt động, hiệu kinh doanh, tăng trưởng cao phát triển bền vững với tiêu chủ yếu đến 2022 sau: - Tăng trưởng nguồn vốn huy động 20%- 25%/năm; phấn đấu đến hết năm 2022 đạt 4.500 tỷ huy động vốn chỗ; chiếm thị phần huy động vốn 9-11% địa bàn; - Tăng trưởng dư nợ cho vay kinh tế 20-25%/năm; đạt 9.000 tỷ hết năm 2022 dư nợ bán lẻ đạt 4000 tỷ (chiếm 45% tổng dư nợ); thị phần dư nợ địa bàn đạt 13-15% - Nợ xấu/Tổng dư nợ 0,5% tất năm - Tăng trưởng thu dịch vụ bình quân 30% năm; đạt 25 tỷ năm 2022 - Lợi nhuận tăng bình quân 30%/năm; đạt 120 tỷ năm 2022 Tổng lợi nhuận đạt 400 tỷ năm từ 2017-2022 Các giải pháp chủ yếu: Với mục tiêu xây dựng truyền thống hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh, đặc biệt với tiêu kinh doanh thách thức trên, Chi nhánh cần tập trung nguồn lực vào giải pháp sau: 2.1.Về tổ chức máy: * Về phát triển mạng lưới: Tiếp tục đẩy mạnh kiện toàn, củng cố hệ thống mạng lưới có sở vật chất khang trang, đại, không gian giao dịch thân thiện theo tiêu chuẩn nhận diện thương hiệu VietinBank Không ngừng tăng trưởng quy mô hoạt động điểm giao dịch, chiếm lĩnh thị trường, tiếp tục có đề án nâng cấp lên tất phòng giao dịch trở thành PGD đa Phát triển, kiện toàn mạng lưới, phấn đấu đến hết năm 2022 mở thêm PGD gồm: 01 PGD địa bàn huyện Bố Trạch, ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 9/ 13 địa bàn huyện Quảng Trạch, địa bàn huyện Quảng Ninh, địa bàn Thị xã Ba Đồn, địa bàn huyện Tuyên Hóa; đưa tổng số PGD lên 10 phịng; phấn đấu đến 2022 hệ thống PGD đóng góp 70% huy động, 40% dư nợ vay bán lẻ chiếm 70% Công tác phát triển mạng lưới củng cố hệ thống PGD giải pháp then chốt phát triển kinh doanh, đặc biệt bán lẻ giai đoạn 2017-2022 * Về công tác nhân sự: Không ngừng kiện tồn máy tổ chức, cơng tác nhân Chú trọng công tác đào tạo, bồi dưỡng lực chuyên môn, phẩm chất, đổi tư làm việc, rà sốt, bố trí, xếp cán Cơng tác giao tiêu kế hoạch kinh doanh đánh giá cán theo phương pháp KPI Thực hiện tốt công tác theo dõi, thi đua khen thưởng gắn với chế tiền lương hợp lý, thực nâng lương, đánh giá định kỳ tạo động lực phát huy tốt lực vị trí, phát huy tối đa sức mạnh tập thể Nghiêm túc thực Quy chế nội quy lao động, Sổ tay văn hoá VietinBank, cán người lao động ý thức xây dựng hình ảnh VietinBank chuyên nghiệp, đại, tận tâm phục vụ khách hàng VietinBank Quảng Bình coi trọng việc xếp, bố trí cán hợp lý nhằm phát huy tốt lực vị trí, ghi nhận đánh giá cán minh bạch công bằng, linh hoạt đổi sáng tạo công tác đề bạt, bổ nhiệm vị trí quản lý, tạo mơi trường cạnh tranh công bằng, hội thử sức đến cán nhân viên Chủ động xây dựng quy hoạch cán sở quy chế, quy định NHCT công tác cán bộ, thực cấu lại nguồn nhân lực tổ chức đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để đáp ứng nguồn nhân lực cho mở rộng kinh doanh Dự kiến nhân năm tăng thêm 10 người, đến 2022 nhân Chi nhánh 150 cán 2.2 Về thị trường: Thứ nhất, Tăng trưởng nguồn vốn huy động, tăng thị phần hoạt động: Cán công nhân viên Chi nhánh phải tích cực cơng tác khai thác, thu hút nguồn vốn, đặc biệt coi công tác phát triển nguồn vốn trọng tâm, hàng đầu định kết kinh doanh Chi nhánh Giữ vững khai thác tối đa hệ khách hàng có đơi với đẩy mạnh phát triển hệ khách hàng Chủ động nắm sản phẩm, chế, sách NHCT, kịp thời triển khai, quảng bá, giới thiệu đến khách hàng Bám sát diễn biến thị trường, biến động lãi suất, sách, sản phẩm có ưu đối thủ để có phương án cạnh tranh lôi kéo khách hàng Không ngừng cải thiện môi trường kinh doanh ngày chuyên nghiệp, thay đổi tư làm việc, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Việc thu hút nguồn vốn có chi phí thấp nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi toán đồn bẩy để nâng cao hiệu hoạt động Thứ hai, Tăng trưởng tín dụng đầu tư đảm bảo chất lượng an toàn, hiệu quả: Quản lý chặt chẽ cấu tín dụng, ưu tiên đẩy mạnh cho vay dự án khả thi, hiệu cao, khách hàng có tiềm lực tài mạnh, có tài sản bảo đảm đầy đủ ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 10/ 13 Ưu tiên cho vay làm tốt sách chăm sóc khách hàng khách hàng chiến lược khách hàng chiến lược tiềm năng, củng cố quan hệ mật thiết với doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ lớn Đẩy mạng cho vay bán lẻ, đảm bảo tăng trưởng dư nợ bán lẻ năm tối thiểu 500 tỷ, đạt 4.000 tỷ dư nợ bán lẻ năm 2022 Tăng trưởng quy mơ tín dụng đơi với kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng Bám sát định hướng tăng trưởng NHCT VN phân khúc khách hàng kỳ hạn, bứt phá tín dụng phân khúc bán lẻ Nâng cao lực cạnh tranh địa bàn thơng qua tính đa dạng, tiện ích sản phẩm, tinh thần tốc độ phục vụ khách hàng, thuận lợi an toàn khách hàng đến giao dịch NHCT Tiếp tục nâng cao vị ngân hàng thương mại nhà nước địa bàn, bám sát định hướng tín dụng theo đạo NHNN, triển khai dòng vốn cho vay Chính phủ khuyến khích Quản lý chất lượng tín dụng, trọng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, giám sát rủi ro tín dụng, khơng để phát sinh nợ nhóm 2, nợ xấu Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng, thường xuyên giám sát, kiểm tra, đánh giá hoạt động khách hàng Xây dựng kế hoạch, phương án hành động rõ ràng, sử dụng linh hoạt, đồng nhiều giải pháp đạt hiệu cao công tác thu hồi nợ khoản nợ xấu, nợ XLRR Quyết tâm xử lý xong nợ bán cho VAMC năm 2017 Thứ ba, đẩy mạnh hoạt động dịch vụ, tăng tỷ trọng thu dịch vụ tổng thu Chi nhánh Triển khai cách có hiệu gói sản phẩm dịch vụ ngân hàng, trọng đẩy mạnh sản phẩm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt cho quan hành cơng, bệnh viện, trường học, thu hộ thuế, phí bảo hiểm xã hội, điện nước, phí viễn thơng dịch vụ khác, dịch vụ ngân hàng điện tử trọn gói doanh nghiệp, cá nhân Đổi phương thức bán nâng cao chất lượng bán hàng, chất lượng sản phẩm dịch vụ, cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng, trọng xây dựng văn bán hàng lấy khách hàng làm trọng tâm hoạt động, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, tăng khả cạnh tranh VietinBank Triển khai kịp thời các sản phẩm dịch vụ, sản phẩm mạnh có tính cạnh tranh cao địa bàn, tăng dần tỷ trọng thu phí dịch vụ tổng thu nhập Chi nhánh Đẩy mạnh bán chéo sản phẩm dịch vụ, khai thác tối đa, toàn diện khách hàng đến giao dịch NHCT Tăng cường khai thác khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ TTTM& TTQT, ngân hàng điện tử, thẻ, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, tốn qua khơng dùng tiền mặt, dịch vụ ngân hàng điện tử Chú trọng công tác đào tạo, tự đào tạo phòng ban kỹ bán hàng, bán chéo sản phẩm dịch vụ cán quan hệ khách hàng/giao dịch viên 2.3 Về quản lý điều hành: Cán quản lý Phịng cần cụ thể hố, phân cơng công việc, tiêu kế hoạch cho cán bộ, đảng viên, đẩy mạnh hoạt động nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, bán sản phẩm, dịch vụ ngân hàng theo nghiệp vụ Mỗi thành viên phải chịu trách nhiệm với công việc, tiêu giao Lãnh đạo phòng tăng cường theo dõi, kiểm tra việc thực kế hoạch tiêu nhiệm vụ ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 11/ 13 Tạo điều kiện thời gian, động viên kịp thời để cán nhân viên hoàn thành nhiệm vụ chuyên mơn, học tập nâng cao trình độ Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát mặt hoạt động Đổi tác phong làm việc, phong cách giao dịch cán nhân viên kể nội dung hình thức, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để thu hút nhiều khách hàng đến với Chi nhánh Đi đôi với xây dựng phong cách giao dịch văn minh lịch sự, trọng việc trang bị sở vật chất làm việc khang trang nhằm phục vụ tốt khách hàng Kiên xử lý cán bộ, người lao động có thái độ gây phiền hà, nhũng nhiễu với khách hàng Tiếp tục cải tiến thủ tục, quy trình, hồ sơ đảm bảo tuân thủ quy trình, quy định phát luật thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch Phối hợp thường xun thơng tin đến Trụ sở chính, hướng đến rút giảm thời gian phục vụ khách hàng, tăng suất lao động, cải thiện môi trường làm việc Tăng cường vai trò lãnh đạo tổ chức đoàn thể, lãnh đạo đồn thể tích cực tham gia cơng tác xây dựng Đảng; đồn thể chăm lo, giáo dục trị, tư tưởng, phẩm chất, đạo đức, lối sống, kịp thời ngăn ngừa tượng tiêu cực quan xã hội Luôn quan tâm lãnh đạo, đảm bảo hoạt động Cơng đồn Đồn niên có sức thu hút đoàn viên người lao động Khơng ngừng củng cố BCH cơng đồn BCH đồn niên có đủ lực, nhiệt tình, trì nề nếp sinh hoạt, đẩy mạnh phong trào thi đua, phát huy sáng kiến, cải tiến, hoạt động văn thể mỹ, nhằm khơi dậy tiềm sáng tạo, tinh thần đoàn kết, thân ái, tương trợ giúp đỡ hoàn thành tốt nhiệm vụ giao LỜI KẾT Giai đoạn 2012-2016 qua với nhiều thách thức khó khăn Với đạo sâu sát, hỗ trợ giúp đỡ Lãnh đạo Ngân hàng Phịng Ban Trụ sở chính; nỗ lực đoàn kết đội ngũ cán nhân viên, Chi nhánh Quảng Bình vượt qua giai đoạn khó khăn, xử lý tồn giai đoạn trước, tăng trưởng quy mô, nâng cao thị phần uy tín thương hiệu địa bàn, tạo tảng bền vững cho phát triển thời gian tới CN Quảng Bình Bản thân tơi cám ơn Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam tin tưởng giao phó trách nhiệm Giám đốc Chi nhánh, giúp đỡ dìu dắt tơi hồn thành nhiệm vụ Qua năm năm với trách nhiệm Giám đốc Chi nhánh, thân tơi thấy nâng cao lực chuyên môn quản trị điều hành, trưởng thành sống; thấy ngày thêm tin tưởng, yêu thương gắn bó với mái nhà chung VietinBank Bản thân tơi thấy đảm bảo sức khỏe nhiệt huyết, có khả tiếp tục gánh vác trách nhiệm Giám đốc Chi nhánh Vì vây, thông qua đề án này, xin bày tỏ tâm tư nguyện vọng xin tiếp tục đảm nhận cương vị Giám đốc Chi nhánh Quảng Bình thời hạn năm, từ 2017 đến 2022 Tôi xin cam kết đem hết khả sức lực để cống hiến, hoàn thành tốt ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 12/ 13 nhiệm vụ giao, xây dựng CN Quảng Bình an tồn, hiệu quả, phát triển bền vững, xứng đáng với uy tín thương hiệu VietinBank địa bàn tỉnh Quảng Bình GIÁM ĐỐC Nơi nhận: - Ban Lãnh đạo, - Phòng Quản lý NS&Mạng lưới, - Lưu: TCHC ĐỀ ÁN HOẠT ĐỘNG CN QUẢNG BÌNH 2017-2022 TRANG 13/ 13