1 Báo cáo tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU 1 Cơ sở hình thành đề tài Trong các hoạt động của ngân hàng, cho vay là hoạt động chủ yếu, trong đó cho vay ngắn hạn thường chiếm tỉ trọng lớn và đem lại thu nhập chính[.]
Báo cáo tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Cơ sở hình thành đề tài Trong hoạt động ngân hàng, cho vay hoạt động chủ yếu, cho vay ngắn hạn thường chiếm tỉ trọng lớn đem lại thu nhập cho ngân hàng Với điều kiện kinh tế phát triển, nhu cầu vốn nhu cầu thiếu người, thành phần kinh tế nhằm tạo cải vật chất ngày lớn xã hội Ngân hàng cầu nối người thừa vốn người thiếu vốn thông qua hoạt động huy động cho vay Tín dụng Ngân hàng hoạt động mang lại lợi nhuận cao, chiếm tỷ trọng lớn cấu thu nhập Ngân hàng, đồng thời hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Vấn đề nợ hạn nợ xấu nỗi lo tất cán làm cơng tác tín dụng, việc thẩm định giải thủ tục vay khó, thu hồi gốc lãi cơng việc khó Thơng thường, khách hàng vay trả đáo hạn, uy tín Tuy nhiên, khơng khách hàng vay trả không hạn để phát sinh nợ hạn chí trở thành nợ tồn động cần có nhiều biện pháp xử lý để lành mạnh hóa tài ngân hàng Nhận thấy hoạt động cho vay quan trọng phát triển Ngân hàng Quỹ tín dụng Từ vấn đề trên, em chọn đề tài : “ Nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn Quỹ tín dụng nhân dân xã Tân Bình ” làm báo cáo tốt nghiệp cho Mục tiêu nghiên cứu Trên sở lí luận thực tiễn, đề tài làm rõ hiệu cho vay ngắn hạn Quỹ tín dụng nhân dân xã Tân Bình giai đoạn 2010-2012 GVHD: Phạm Thị Bích Phương Sinh viên: Đồn Thế Anh Báo cáo tốt nghiệp Đối tượng Phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Chuyên đề nghiên cứu hoạt động cho vay QTD khía cạnh hiệu giới hạn hình thức cho vay ngắn hạn Không gian: Chuyên đề chọn điểm nghiên cứu thực tiễn Quỹ tín dụng nhân dân xã Tân Bình Thời gian: từ năm 2010 đến năm 2012 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu - Thu thập số liệu thứ cấp QTD - Thu thập thông tin từ sách, báo, tạp chí - Tham khảo từ số sách chuyên ngành kiến thức mà em học Phương pháp phân tích số liệu: - Dùng phương pháp so sánh tương đối tuyệt đối số liệu để phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn QTD Phương pháp so sánh tuyệt đối: biểu quy mô, khối lượng tượng kinh tế xã hội So sánh tuyệt đối phản ánh nội dung kinh tế, trị điều kiện lịch sử định Nó phản ánh cụ thể, xác thật khách quan phủ nhận Bằng số tuyệt đối xác định cách cụ thể nguồn tài nguyên, tài sản, khả tiềm tàng, kết sản xuất thành tựu khác doanh nghiệp, địa phương hay toàn quốc Phương pháp so sánh tương đối: biểu quan hệ so sánh hai lượng tuyệt đối tượng nghiên cứu GVHD: Phạm Thị Bích Phương Sinh viên: Đoàn Thế Anh Báo cáo tốt nghiệp CT chung: y: số tương đối : mức độ hiện, kỳ kế hoạch : mức độ kỳ gốc Nó phản ánh rõ đặc điểm tượng, hay chất tượng cách sâu sắc để giữ bí mật số tuyệt đối Nội dung báo cáo gồm phần: Chương 1: Tổng quan cơng trình nghiên cứu Chương 2: Cơ sở lí luận Chương 3: Thực trạng nguyên nhân cho vay ngắn hạn quỹ tín dụng Tân Bình Chương 4: Một số giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn QTD Tân Bình GVHD: Phạm Thị Bích Phương Sinh viên: Đoàn Thế Anh Báo cáo tốt nghiệp CHƯƠNG TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU Các cơng trình liên quan 1.1 Chuyên dề tốt nghiệp: “Phân tích cho vay ngắn hạn Quỹ tín dụng nhân dân An Giang”.Tác giả: Phạm Hồng Khanh – Trường ĐH An Giang – 5/2010 - Cụ thể trình bày thực trạng cho vay ngắn hạn vai trò hoạt động cho vay ngắn hạn thông qua việc phân tích chất lượng nghiệp vụ cho vay ngắn hạn QTD qua năm (2010-2012) - Đề số giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Chuyên đề đưa tương đối đầy đủ chi tiết sở lý luận hiệu cho vy ngắn hạn đưa khái niệm, hình thức tín dụng, vai trị, đặc điểm cho vay ngắn hạn, tiêu đánh giá nợ hạn Đối với phần thực trạng cho vay ngắn hạn QTD, đưa vấn đề mang tính trọng tâm sâu vào phần phân tích tình hình cho vay ngắn hạn QTDND.Các bảng biểu, phân tích trình bày khoa học Nhìn chung chuyên đề trình bày theo bố cục rõ ràng, dễ hiểu, có logic chương phần Về luận trình bày tốt, hướng vào trọng tâm vấn đề nghiên cứu Tuy nhiên, phần đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn thiếu nhiều số cho vay có tài sản đảm bảo, xác định vòng quay vốn ngắn hạn làm cho việc đánh giá chưa xác Các giải pháp báo cáo nêu cịn mang tính chung chung, chưa có biện pháp cụ thể để thu hút khách hàng 1.2 Chuyên đề tốt nghiệp:”Đánh giá hiệu hoạt động cho vay QTD Thủ Dầu Một Tác giả: Nguyễn Thu Thủy - Trường ĐH An Giang - 9/2011 - Đưa lý thuyết hoạt động QTD - Phân tích đánh giá hoạt động cho vay nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt cho vay QTD Thủ Dầu Một GVHD: Phạm Thị Bích Phương Sinh viên: Đoàn Thế Anh Báo cáo tốt nghiệp - Trên sở đánh giá thực trạng cho vay QTD Thủ Dầu Một năm 2011, để đề giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu cho vay QTD hạn chế rủi ro - Tuy nhiên đề tài nghiên cứu hoạt động QTD thời gian năm nên không thấy ảnh hưởng môi trường vĩ mô cho vay ngắn hạn đồng thời chưa nghiên cứu sâu tìm giải pháp phát triển lâu dài cho QTD 1.3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp:”Phân tích tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn QTD Tân Quy Đồng” Tac giả: Trần Thị Ngọc Trân – Trường ĐH Kinh Tế TPHCM – 6/2010 - Đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn QTD Tân Quy Đồng tiêu nợ hạn, vòng quay vốn ngắn hạn - Đánh giá khó khăn thuận lợi hoạt động cho vay ngắn hạn QTD Tân Quy Đồng - Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn - Đề xuất số kiến nghị đẻ nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn QTD - Tuy nhiên chưa có lý luận chung hoạt động cho vay đẻ vận dụng vào QTD cần nghiên cứu Trong phần phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn QTD chưa nêu lên khó khăn ngun nhân cịn tồn đọng chi nhánh Vì vậy, giải pháp đưa cịn chung chung, không sát thực với điều kiện phát triển QTD 1.4 Chun đề tốt nghiệp:”Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn QTDND Hóc Mơn” Tác giả: Nguyễn Văn Giàu – Trường ĐH Kinh Tế TPHCM – 6/2010 - Nêu lên sở lý luận cho vay ngắn hạn mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn GVHD: Phạm Thị Bích Phương Sinh viên: Đồn Thế Anh Báo cáo tốt nghiệp - Phân tích thực trạng hoạt động QTD Hóc Mơn thơng qua bảng tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh sử dụng vốn qua năm 2010-2012 - Đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn QTD thông qua bảng cấu cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế, hiệu cho vay ngắn hạn thể qua tình hình thu nợ - Đưa giải pháp kiến nghị việc mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn QTD - Tuy nhiên bố cục chun đề cịn chưa rõ ràng hợp lý, khơng nên phân thành mục nhỏ khiến người xem khó theo dõi Nội dung phân tích chưa nêu lên phương pháp nâng cao chất lượng cho vay, tiêu đánh giá chưa thực sư hiệu Phương pháp phân tích sử dụng luận chưa nêu rõ biến động số qua năm, nêu số liệu chưa phân tích chênh lệch 1.5 Luận văn tốt nghiệp:” Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn QTDND Châu Thành” Tác giả: Đinh Như Yến – Trường ĐH An Giang – 6/2012 - Nêu lên sở lý luận cho vay ngắn hạn mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn - Phân tích thực trạng hoạt động QTD Châu Thành thơng qua bảng tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh sử dụng vốn qua năm 20092011 - Đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn QTD thông qua bảng dư nợ cho vay ngắn hạn vốn huy động ngắn hạn, hệ số thu nợ, tỷ lệ nợ xấu, vòng quay vốn ngắn hạn - Nêu hạn chế, khó khăn cịn tồn đọng, đưa giải pháp kiến nghị việc mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn QTD GVHD: Phạm Thị Bích Phương Sinh viên: Đồn Thế Anh Báo cáo tốt nghiệp Tuy nhiên lý thuyết phần vai trò cho vay ngắn hạn Mặc dù xác định khó khăn QTD đưa giải pháp chưa có hiệu giải pháp khơng phù hợp tình hình thực tế QTD Một hướng nghiên cứu khác có liên quan mà luận văn tiếp cận nêu giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn QTD, đánh giá tiêu tài đồng thời giải pháp hạn chế rủi ro khối khách hàng tiềm Cụ thể qua đề tài nghiên cứu sau: 1.6 Luận văn tốt nghiệp:”Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn QTDND Long Thành” Tác giả: Trần Đại Nghĩa – Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân – 5/2011 - Trình bày lý thuyết chung cho vay ngắn hạn chất lượng tín dụng kinh tế thị trường định hướng XHCN - Nêu lên thực trạng cho vay QTD Long Thành vấn đề đặt chất lượng cho vay thông qua số liệu cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế năm 2009-2011 Một số tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn dư nợ ngắn hạn, nợ hạn - Đề số giai pháp kiến nghị QTD năm tới Tuy nhiên nặng mặt lý thuyết, phần phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn QTD chưa thể số liệu qua biểu đồ để thấy tăng trưởng qua năm, tiêu đánh giá chát lượng cho vay nhiều thiếu sót Chưa đánh giá khái quát hoạt động QTD thời gian nghiên cứu để đưa định hướng giải pháp cụ thể cho QTD 1.7 Báo cáo thực tập tốt nghiệp:”Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn QTDND Chương Dương” Tác giả: Đặng Anh Tuấn – Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân – 6/2011 - Trình bày lý thuyết chung tín dụng ngân hàng tác dụng tín dụng kinh tế thị trường GVHD: Phạm Thị Bích Phương Sinh viên: Đoàn Thế Anh Báo cáo tốt nghiệp - Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn QTD Chương Dương qua năm 2010-2012 Đánh giá kết đạt qua tình hình sử dụng vốn tín dụng Đưa mặt hạn chế nguyên nhân thông qua số liệu nợ ngắn hạn hạn - Đề số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn QTD Tuy nhiên tiêu để phân tích chất lượng cho vay hạn chế nên chưa đánh giá xác hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn, q trình phân tích chưa cho thấy tăng giảm số liệu tương đối tuyệt đối qua năm, chưa sử dụng biểu đồ vào việc phân tích số liệu để báo cáo khoa học 1.8 Luận văn tốt nghiệp:” Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn QTDND Tân Phong” Tác giả: Nguyễn Oanh Sơn – Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân – 5/2012 - Nêu lên tổng quan cho vay chất lượng cho vay ngắn hạn - Thực trạng cho vay ngắn hạn QTD Tân Phong qua hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh Phân tích cho vay ngắn hạn thơng qua tiêu chí theo khu vực kinh tế, cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế, đưa tiêu đánh giá chất lượng cho vay dư nợ hạn, hoạt động thu lãi hoạt động cho vay qua năm 2009-2011 Từ nhận xét hoạt động cho vay QTD nêu lên hạn chế nguyên nhân - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn QTD thời gian tới - Về khóa luận trình bày đầu đủ rõ ràng vấn đề trọng tâm Tuy nhiên khóa cịn số hạn chế nhỏ sau: Đối với vấn đề thực trạng phân tích rủi ro bao nhiêu, rủi ro mà chưa nêu nguyên nhân dẫn đến rủi ro đó, chưa nêu giải pháp thực hiệu phù hợp với thực trạng QTD Những giải pháp mà chuyên đề nêu giải pháp thực năm trước đây, đổi GVHD: Phạm Thị Bích Phương Sinh viên: Đồn Thế Anh Báo cáo tốt nghiệp mới, hiệu Chuyên đề nên sâu vào nguyên nhân yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay tìm giải pháp hợp lý, kịp thời 1.9 Luận văn tốt nghiệp:”Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn QTD Long An” Tác giả: Phí Thị Lan Anh – Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân – 6/2011 - Nêu lên sở lý luận cho vay ngắn hạn - Phân tích thực trạng hoạt động QTD Long An thông qua bảng tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh sử dụng vốn qua năm 2009-2011 - Đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn QTD thông qua bảng cấu cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế, hiệu cho vay ngắn hạn thể qua tình hình thu nợ - Đưa giải pháp kiến nghị việc mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn QTD Tuy nhiên thời gian nghiên cứu đề tài từ năm 2011 với phần lớn doanh nghiệp doanh nghiệp quốc doanh thời gian doanh nghiệp quốc doanh ngày phát triển nên cấu cho vay theo đối tượng khách hàng có thay đổi lón 1.10 Chuyên đề tốt nghiệp:”Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn QTD Phú Hòa” Tác giả: Nguyễn Ngọc Sáng – Trường ĐH Lương Thế Vinh – 6/2011 - Lý luận chung tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại - Chất lượng cho vay ngắn hạn QTD Phú Hịa đánh giá qua tình hình sử dụng vốn vay, bảng tổng két tài sản, đánh giá thành tựu tồn QTD Phú Hòa năm 2009-2011 - Đề số giải pháp kiến nghị nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn QTD Phú Hịa GVHD: Phạm Thị Bích Phương Sinh viên: Đoàn Thế Anh Báo cáo tốt nghiệp Tuy nhiên báo cáo sơ sài, lý thuyết chưa đầy đủ Báo cáo nên bổ sung thêm bảng biểu, biểu đồ để báo cáo thêm sinh động, trực quan Giải pháp đưa cịn mang tính chất chung chung, khơng cụ thể khó áp dụng QTD Phú Hịa Các nghiên cứu phần phân tích vai trò hoạt động cho vay nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng QTD Tuy nhiên chưa nói lên yếu tố tác động cụ thể đến hoạt động cho vay ngắn hạn Các nghiên cứu chủ yếu đánh giá chất lượng cho vay thông qua số tiêu tài bản, chưa thể lý thay đổi doanh số cho vay, thu nợ ngắn hạn QTD năm qua Chưa đánh giá cách khách quan từ phía khách hàng, giải pháp đưa từ phía chủ yếu giải pháp chung chung, chưa cụ thể, chưa đem lại lợi ích cho khách hàng Trên sở kế thừa phát huy nghiên cứu đó, đề tài tập trung nghiên cứu sâu vào yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn xuất phát từ QTD thủ tục quy trình cho vay hoạt động marketing tiếp thị QTD Đây yếu tố xuất phát từ nhu cầu thực tế QTD Tân Bình GVHD: Phạm Thị Bích Phương 10 Sinh viên: Đoàn Thế Anh