Các yếu tố ảnh hưởng đến trả nợ đúng hạn của sinh viên từ chương trình cho vay học sinh sinh viên tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh bến tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG - NGUYỄN THANH HÓA CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN CỦA SINH VIÊN TỪ CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỌC SINH SINH VIÊN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 8340201 NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG - NGUYỄN THANH HÓA CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN CỦA SINH VIÊN TỪ CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỌC SINH SINH VIÊN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 8340201 Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS PHAN ĐÌNH KHƠI Vĩnh Long, tháng 08 năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Luận văn CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN CỦA SINH VIÊN TỪ CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỌC SINH SINH VIÊN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BẾN TRE đã được triển khai từ tháng 01 năm 2019 đến Kết quả này hồn tồn nghiên cứu bản thân tơi với hướng dẫn khoa học Thầy PGS TS Phan Đình Khơi, kết quả nghiên cứu này chưa từng được cơng bố cơng trình khoa học người khác Tôi xin chịu trách nhiệm tính trung thực nội dung nghiên cứu kết quả nghiên cứu luận văn này Vĩnh Long, ngày …… tháng …… năm 2020 ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập rèn luyện chương trình đào tạo thạc sĩ Trường Đại học Cửu Long, đã tiếp thu được nhiều kiến thức bổ ích phục vụ cho công việc Đối với bản thân tơi, việc thực hồn thành xong luận văn thạc sĩ này là mong ước thật to lớn Lời đầu tiên, xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến thầy hướng dẫn đã dành nhiều thời gian quý báu để tận tình hướng dẫn tơi suốt thời gian thực luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Quý thầy cô Trường Đại học Cửu Long, người đã tận tình giảng dạy, truyền đạt trang bị cho tơi kiến thức bổ ích suốt khóa học vừa qua, tạo điều kiện để tơi hồn thành chương trình học Xin chân thành cảm ơn đến Ngân hàng CSXH Bến Tre cá nhân đã tạo điều kiện hỗ trợ suốt trình thu thập liệu cho đề tài nghiên cứu Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô hội đồng bảo vệ luận văn thạc sĩ đã đóng góp thêm ý kiến cho tơi hịan thiện luận văn Một lần xin được cảm ơn gửi lời chúc mạnh khỏe đến tất cả Để đáp lại tình cảm đó, tơi cố gắng vận dụng kiến thức đã học vào thực tiễn sống cách có hiệu quả Vĩnh Long, ngày …… tháng …… năm 2020 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii TÓM TẮT ix CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.1.1 Đặt vấn đề 1.1.2 Tính cấp thiết đề tài 1.1.3 Lịch sử hình thành NHCS Bến Tre 1.2 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài 1.7 Bố cục luận văn Chương CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU TRƯỚC 2.1 MỘT SỐ KHÁI NIỆM 2.1.1 Học sinh, sinh viên 2.1.2 Học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn 10 iv 2.1.3 Cho vay học sinh, sinh viên 11 2.1.4 Khả trả nợ vay khách hàng 13 2.2 TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU TRƯỚC 14 2.2.1 Nghiên cứu nước 14 2.2.2 Nghiên cứu nước 17 2.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN 19 2.3.1 Nhóm yếu tố liên quan đến học sinh, sinh viên 19 2.3.2 Nhóm yếu tố liên quan đến gia đình 21 2.3.3 Nhóm yếu tố liên quan đến khoản vay 22 CHƯƠNG 25 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 3.1 XÂY DỰNG MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 25 3.1.1 Mơ hình hồi qui Binary Logistic 25 3.1.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 26 3.1.3 Giả thuyết nghiên cứu 29 3.2 PHƯƠNG PHÁP THU THẬP VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU 30 3.2.1 Xác định cỡ mẫu 30 3.2.2 Phương pháp chọn mẫu 31 3.2.3 Phương pháp xử lý số liệu 32 3.2.3.1 Phương pháp thống kê mô tả 32 3.2.3.2 Các kiểm định 32 3.3 Quy trình phân tích xử lý liệu 34 CHƯƠNG 36 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 36 4.1 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI BẾN TRE 36 4.2 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG 38 4.2.1 Một số thông tin chung mẫu khảo sát 38 4.2.1 Một số thông tin chung mẫu khảo sát 39 4.2.1.1 Thơng tin giới tính 39 v 4.2.1.2 Thông tin hệ đào tạo 39 4.2.1.3 Thông tin tiếp tục học sau trường 40 4.2.1.4 Thông tin việc làm HSSV sau trường 40 4.2.1.5 Thông tin thu nhập, chi tiêu gia đình HSSV sau trường 41 4.2.2 Thơng tin tham gia chương trình tín dụng HSSV 42 4.3 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUI 46 4.3.1 Thống kê mô tả biến mơ hình 46 4.3.2 Kết quả hồi qui Binary Logistic 48 Chương 55 KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý GIẢI PHÁP 55 5.1 KẾT LUẬN 55 5.2 GỢI Ý GIẢI PHÁP 56 5.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP 56 5.2.1 Đối với yếu tố việc làm, thu nhập sau trường 56 5.3.2 Đối với yếu tố số người phụ thuộc gia đình 58 5.3.3 Đối với yếu tố thu nhập bình quân gia đình 59 5.3.4 Giải pháp khác 60 5.4 KIẾN NGHỊ 62 5.4.1 Đối với NHCSXH 62 5.4.2 Đối với NHCSXH Bến Tre 62 5.4.3 Đối với UBND tỉnh Bến Tre 63 5.5 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Stt Viết tắt Diễn giải HSSV Học sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội TNĐH Trả nợ hạn WB Ngân hàng Thế giới IMF Quỹ tiền tệ thế giới TCTD Tổ chức tín dụng KNTN Khả trả nợ HELB Giáo dục đại học TNĐH Trả nợ hạn 10 Gtinh Giới tính HSSV 11 Vlam Việc làm HSSV 12 Tnhap Thu nhập HSSV 13 Đtao Hệ đào tạo 14 Pthuoc Số lượng người phụ thuộc 15 Đtuong Đối tượng gia đình vay vốn HSSV 16 HvanCM Học vấn cha, mẹ 17 TnhapGĐ Thu nhập bình quân gia đình năm 18 Kvay Quy mô khoản vay 19 Lsuat Lãi suất vay vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Lãi suất cho vay HSSV điều chỉnh qua các giai đoạn 12 Bảng 2.2: Hạn mức cho vay HSSV điều chỉnh qua giai đoạn 12 Bảng 2.3: Mối quan hệ KNTN và quy định phân loại nợ 14 Bảng 3.1: Mô tả biến đo lường sử dụng nghiên cứu 28 Bảng 4.1: Dư nợ tỷ lệ nợ hạn cho vay HSSV giai đoạn 2015 - 2019 37 Bảng 4.2: Cơ cấu dư nợ cho vay theo đối tượng gia đình vay vốn HSSV 37 Bảng 4.3: Cơ cấu dư nợ cho vay theo hệ đào tạo 38 Bảng 3.4: Thông tin giới tín 39 Bảng 3.5: Thông tin hệ đào tạo 39 Bảng 4.5: Thông tin việc làm HSSV sau trường 41 Bảng 3.6: Thống kê điểm trung bình số thơng tin HSSV 42 Bảng 4.7: Thông tin vay vốn HSSV 43 Bảng 4.8: Tần suất biến mơ hình nghiên cứu 46 Bảng 4.9: Trung bình biến mơ hình nghiên cứu 47 Bảng 4.10: Kết quả hồi qui Binary Logistic 48 Bảng 4.11: Kết quả dự đoán hồi qui Binary Logistic 49 viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 3.1: Mơ hình nghiên cứu đề xuất 27 Hình 3.2: Quy trình nghiên cứu 34 Hình 4.1: Thơng tin nhu cầu học tiếp sau trường 40 67 [31] Shen, H., & Ziderman, A (2009) Student loans repayment and recovery: international comparisons Higher education, 57(3), 315-333 [32] Shibata, M (2008) Student financial aid policy in Japan The International Symposium, Worldwide perspectives of financial assistance policy, December 6- 7, Tokyo [33] Tranner, M.,& elliot, M (2008) Binary logistic regression Cathie Marsh for census and survey research [34] Volkwein, J F., & Cabrera, A F (1998) Who defaults on student loans? The effects of race, class, and gender on borrower behavior In R Fossey & M Bateman (Eds.), Condemning students to debt: College loans and public policy (pp 105-126) New York: Teachers College Press [35] Volkwein, J F., & Szelest, B P (1995) Individual and campus characteristics associated with student loan default Research in Higher Education, 36(1), 41- 72 [36] Volkwein, J F., Szelest, B P., Cabrera, A F., & Napierski-Prancl, M R (1998) Factors associated with student loan default among different racial and ethnic groups Journal of Higher Education, 69(2), 206-237 [37] Woo, J H (2002) Factors affecting the probability of default: Student loans in California Journal of Student Financial Aid, 32(2), [38] Woo, J H (2002a) Clearing accounts: The causes of student loan default Rancho Cordova, CA: EdFund [39] Woo, J H (2002b) Factors affecting the probability of default: Student loans in California Journal of Student Financial Aid, 32(2), 5-23 [40] Ziderman, A (2004) Policy options for student loan schemes: lessons from five Asian case studies International Institute for Educational Planning Paris: UNESCO BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Các yếu tố ảnh hưởng đến trả nợ hạn sinh viên từ chương trình cho vay học sinh sinh viên Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bến Tre Xin chào Ơng (Bà)! Tơi …………., học viên lớp Cao học ………………., Trường Đại học Cửu Long Hiện tiến hành thực đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến trả nợ hạn sinh viên từ chương trình cho vay học sinh sinh viên Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bến Tre” Rất mong Anh /Chị dành chút thời gian để trả lời số câu hỏi Trong bảng câu hỏi này, khơng có quan điểm thái độ nào hay sai, tất cả ý kiến thơng tin hữu ích cho nghiên cứu đảm bảo bí mật tuyệt đối Rất mong nhận được hợp tác Anh /Chị (Anh /Chị vui lịng đánh dấu để chọn trả lời tương ứng) THƠNG TIN CHUNG Giới tính: Nam/ Nữ Sinh năm: ………………………………………………………………………… Địa chỉ:………………………………………………………………………… Điện thoại:……………………………………………………………………… Ngành học: Năm bắt đầu Năm tốt nghiệp Kết quả xếp loại tốt nghiệp Câu 1: Anh /Chị cho biết hệ đào tạo mà theo học Đại học Cao đẳng, trung cấp Câu 2: Sau tốt nghiệp anh chị có tham gia học tiếp hay không? Học Cao Học Học ngành Không học tiếp CÂU 3: Anh/ Chi có việc làm Chưa có Có việc làm CÂU 4: Nghề nghiệp Anh /Chị Kinh doanh tự Nhân viên văn phòng Cán bộ, công chức, viên chức Công nhân Khác (ghi rõ): CÂU 5: Hiện Anh /Chị làm loại hình doanh nghiệp nào? Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp tư nhân Doanh nghiệp nước Khác………………………… CÂU 6: Sau tốt nghiệp Anh /Chị có việc làm (tháng) CÂU 7: Công việc anh chị ký hợp đồng lao động có thời hạn? Có Khơng CÂU 8: Mức thu nhập trung bình tháng Anh /Chị việc tại? ……… .(triệu đồng) CÂU 9: Mức chi tiêu trung bình tháng? …….………………… (triệu đồng) CÂU 10: Hiện anh chị sống với ai? Sống riêng Sống với gia đình CÂU 11: Anh chị vui lịng cho biết tình trạng nhân anh chị? Độc thân Đã kết CÂU 12: Hiện gia đình anh chị có thành viên? …………………………………………………………………… (người) CÂU 13: Số thành viên phụ thuộc gia đình anh chị? …………………………………………………………………………(người) THƠNG TIN VỀ THAM GIA CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HSSV CÂU 14: Anh/Chị cho biết thuộc đối tượng vay vốn nào: Khó khăn tài Qút định 157 CÂU 15: Tổng số tiền mà anh chị đã vay từ chương trình tín dụng HSSV bao nhiêu?…………………………………………………………………… (triệu đồng) CÂU 16: Với số tiền vay được anh (chị) đã sử dụng thế nào? Mục đích vay Sớ tiền Tỷ lệ Đóng học phí Sinh hoạt phí Khác CÂU 17: Số người học Đại Học gia đình Anh/Chi?………………… (người) CÂU 18: Số người vay vốn chương trình tín dụng sinh viên gia đình Anh/Chi? ……………………………………………………………………… (người) CÂU 19: Trong suốt khóa học, gia đình Anh/Chi đã tham gia vay vốn chương trình tín dụng HSSV lần? (lần) CÂU 20: Anh/Chị cho biết học vấn chủ hộ (Ghi Cao đẳng, trung cấp 13, đại học là 14, sau đại học là 15):………………………… CÂU 21: Anh/Chị cho biết thu nhập bình quân gia đình năm: ……Triệu đồng CÂU 22: Việc trả hết nợ tín dụng HSSV có phải mục tiêu sau Anh/Chi làm hay khơng? Có Khơng CÂU 23: Việc trả nợ có gây áp lực, cản trở cơng việc Anh/Chi? Có Khơng CÂU 24: Anh/Chi bắt đầu trả nợ vào thời gian nào?……………… (tháng, năm) CÂU 25: Khi Anh/Chi trả nợ? Khi nhận được giấy báo nợ từ ngân hàng Căn thời gian cam kết trả nợ hợp đồng tín dụng CÂU 26: Số tiền trả nợ có được từ đâu? Thu nhập từ cơng việc (lương, thưởng) Gia đình hỗ trợ Khác…………………………………………………………………… CÂU 27: Từ trường đến nay, phía ngân hàng đã liên lạc với Anh/Chi hình thức nào? Trực tiếp Điện thoại Khác CÂU 28: Anh/Chi cho biết hình thức trả nợ Anh/Chi ngân hàng gì? Có cán tín dụng thu hồi nợ Trực tiếp nộp tiền mặt, chuyển khoản Trừ vào lương hàng tháng Anh/Chi Khác…………………………………………………………………… CÂU 29: Anh/Chi vui lòng cho biết khó khăn mà Anh/Chi gặp phải trình trả nợ? Chưa có việc làm có việc làm lương thấp Gia đình khó khăn tài Khó khăn khác………………………………………………………… CÂU 30: Anh/Chi đánh giá thế khả trả nợ Anh/Chi? Hoàn toàn có khả trả nợ Có khả trả nợ chậm trễ Khơng có khả trả nợ CÂU 31: Xin Anh/Chị cho biết lãi suất vay là:…………… ……….… % CÂU 32: Hiện việc vay vốn từ chương trình tín dụng HSSV, hộ gia đình Anh/Chi có vay vốn từ nguồn khác khơng? Có Khơng CÂU 33: Nếu có xin vui lịng cho biết thơng tin khoản vay đó: STT Nguồn vay vốn (Vay đâu?) Số tiền vay (Triệu đồng) Lãi suất vay (%/tháng) Thời gian vay (tháng, năm) Ý kiến khác (nếu có): ……………… ……………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ GIÚP ĐỠ CỦA ANH (CHỊ)! PHỤC LỤC SỐ LIỆU tabulate gtinh GTinh | Freq Percent Cum + Nam | 169 Nu | 52.81 151 52.81 47.19 100.00 + Total | 320 100.00 tabulate tao Daotao | Freq Percent Cum + Dai Hoc | 304 95.00 95.00 16 5.00 100.00 Cao dang | + Total | 320 100.00 tabulate c2_hot C2_HoT | Freq Percent Cum -+ Cao hoc | 141 Hoc nganh | 44.06 65 Khong hoc tiep | 44.06 20.31 114 64.38 35.63 100.00 -+ Total | 320 100.00 tabulate vlam VLam | Freq Percent Cum + - Chua co | 162 Co viec lam | 50.63 158 49.38 50.63 100.00 + Total | 320 100.00 C4_NN | Freq Percent Cum + Kinh doanh tu | 26 8.13 8.13 Nhan vien van phong | 37 11.56 19.69 CanB CC,VC | 46 14.38 34.06 Cong nhan | 28 8.75 42.81 Khac | 183 57.19 100.00 + Total | 320 100.00 C5_LHDN Freq Percent Cum DN nha nuoc 45 14.06 14.06 DN nuoc ngoai 32 10.00 24.06 DN tu nhan 45 14.06 38.13 Khac 198 61.88 100.00 Total 320 100.00 C7_HDTH Freq Percent Cum Co 158 49.38 49.38 Khong 162 50.63 100.00 Total 320 100.00 C10_SVA Freq Percent Cum Song rieng 134 41.88 41.88 Song chung GD 186 58.13 100.00 Total 320 100.00 Dtuong Freq Percent Khokhan ve tai chinh 174 54.38 54.38 Quyet dinh 157 146 45.63 100.00 Total 320 100.00 Cum C22_TNLMT Freq Percent Cum 314 98.13 98.13 Khong 1.88 100.00 Total 320 100.00 Freq Percent 18 5.63 Co C23_ALCT Co Cum 5.63 Khong 302 94.38 100.00 Total 100.00 320 C25_KNTN Can Freq Percent Khi nhan giay bao no tu NH 162 50.63 50.63 cu thoi gian cam ket tra no 158 49.38 100.00 320 100.00 Total C26_NGTT Freq Percent Cum Thu nhap tu CV 106 33.13 33.13 Gia dinh ho tro 101 31.56 64.69 Khac 113 35.31 100.00 Total 320 100.00 C27_LLVNH | Freq Percent Cum + Truc tiep | Dien thoai | Khac | 110 34.38 34.38 98 30.63 65.00 112 35.00 100.00 + Total | 320 100.00 Cum C28_HTTT Co CB tin dung di thu Freq Percent Cum 78 24.38 Truc tiep di no bang tien mat, chuyen k 90 24 28.13 52 Tru vao luong hang thang cua 77 24.06 76 Khac 75 23.44 100 Total 320 100.00 C29_KK | Freq Percent Cum + Chua co viec lam hoac co thu nhap thap | 131 Gia dinh kho khan ve tai chinh | Khac | 40.94 40.94 94 29.38 70.31 95 29.69 100.00 + Total | C30_KNTN | Freq Percent 320 100.00 Cum + Hoan toan co kha nang tra no | 100 Co kha nang tra no nhung cham tre | Khong co kha nang tr no | 104 31.25 116 31.25 36.25 32.50 100.00 + Total | 320 100.00 67.50 KNTT Freq Percent Cum 100 31.25 31.25 220 68.75 100.00 Total 320 100.00 Variable | > Obs Mean Std Dev Min Max -+ > c6_tgcvl | > 320 8.225 4.275688 15 tnhap | > 320 4.971875 1.397206 c9_ctbqt | > 320 3.015625 8131403 320 3.940625 7955044 c12_tvgd | > pthuoc | > 320 2.015625 8092759 Variable Obs Mean Std.Dev Min Max tnhap 320 4.971875 1.397206 pthuoc 320 2.015625 8092759 kvay 320 28.90625 11.51028 10 49 hvancm 320 11.51563 1.094188 10 13 tnhapg 320 10.05937 1.949095 13 lsuat 320 5262187 0148266 55 Mean Std Err [95% Conf Interval] c6_tgcvl 8.225 2390182 7.754749 8.695251 nhap 4.971875 0781062 4.818207 5.125543 c9_ctbqt 3.015625 0454559 2.926194 3.105056 pthuoc 2.015625 0452399 1.926619 2.104631 Dtuong 45625 0278873 1.401384 1.511116 kvay 28.90625 6434441 27.64032 30.17218 c16_hp_tien 19.83438 4447779 18.95931 20.70944 c16_sh_tien 6.35625 1682995 6.025133 6.687367 c16_khac_ tien 2.6875 0770965 2.535818 2.839182 c16_hp_tl 68.73438 3224311 68.10001 69.36874 c16_sh_tl 21.81563 2531951 21.31748 22.31377 c16_khac_tl 9.475 1381344 9.20323 9.74677 c17_sndh 1.703125 0281337 1.647774 1.758476 c18_snvt 1.571875 0277039 1.51737 1.62638 c19_slvay 1.475 0279596 1.419991 1.530009 hvancm 11.51563 061167 11.39528 11.63597 tnhapg 10.05937 1089577 9.845008 10.27374 lsuat 5262187 0008288 5245881 5278494 Number of obs 320 = Logistic regression LR chi2(10) = 311.13 Prob > chi2 = 0.0000 Log likelihood = 43.183468 kntt Coef Std Err Pseudo R2 = 0.7827 z P>z Conf [95% Interval] gtinh -1.263449 5987619 -2.11 0.035 2.437001 0898973 Dtao 8416565 1.262493 0.67 0.505 1.632785 3.316098 vlam 1.268323 600589 2.11 0.035 0911902 2.445456 tnhap 6839977 2184036 3.13 0.002 2559346 1.112061 pthuoc 9680827 - -2.44 0.015 1.744281 1918842 Dtuong 0725738 5996129 0.12 0.904 1.102646 1.247793 kvay -.5177379 0765989 -6.76 0.000 667869 hvancm 1961482 2775279 0.71 0.480 3477966 7400929 tnhapg 6280187 1791126 3.51 0.000 2769644 9790729 lsuat -1.962838 20.99749 -0.09 0.926 43.11716 39.19148 _cons 8.304867 12.38705 0.67 0.503 15.9733 3960269 - - kntt Odds Ratio Std Err z P>z [95% Conf Interval] gtinh 2826773 1692564 -2.11 0.035 0874226 Dtao 2.320207 2.929246 0.67 0.505 1953847 27.55263 vlam 3.554886 2.135026 2.11 0.035 1.095477 11.53581 tnhap 1.981785 4328288 3.13 0.002 1.291668 3.040618 pthuoc 3798106 1504152 -2.44 0.015 1747706 8254024 914025 3676067 32.58304 Dtuong 1.075272 644747 0.12 0.904 3319915 kvay 5958669 0456428 -6.76 0.000 5128002 6923894 hvancm 1.216707 3376702 0.71 0.480 7062425 tnhapg 1.873894 3356381 3.51 0.000 1.319119 2.661987 lsuat 1404593 2.949292 -0.09 0.926 1.88e-19 1.05e+17 True -Classified | D ~D | Total -+ + + | 216 - | | 223 93 | 97 -+ + Total | 220 100 | 320 Classified + if predicted Pr(D) >= True D defined as kntt != -Sensitivity Pr( +| D) 98.18% Specificity Pr( -|~D) 93.00% Positive predictive value Negative predictive value Pr( D| +) 96.86% Pr(~D| -) 95.88% -False + rate for true ~D False - rate for true D Pr( +|~D) 7.00% Pr( -| D) 1.82% False + rate for classified + Pr(~D| +) 3.14% False - rate for classified - Pr( D| -) 4.12% 3.48265 2.09613 -Correctly classified 96.56% Marginal effects after logistic y = Pr(kntt) (predict) = 96630634 -variable | dy/dx Std Err z P>|z| [ 95% C.I ] X -+ -gtinh | -.0411359 02666 -1.54 0.123 -.093394 011122 1.47188 Dtao | 04265 027403 0.64 0.521 -.056191 110997 1.05 vlam | 0412946 02376 1.74 0.082 -.005269 087858 1.49375 tnhap | 0222699 0105 2.12 0.034 001691 042849 4.97187 pthuoc | -.0315192 01688 -1.87 0.062 -.064607 001569 2.01563 Dtuong | 0023629 01961 kvay | -.0168567 hvancm | 0063863 tnhapg | 0204473 lsuat | -.0639069 0.12 0.904 -.036071 040796 1.45625 00648 -2.60 0.009 -.029548 -.004166 28.9063 00909 00926 0.70 0.482 -.011429 024202 11.5156 2.21 0.027 002302 038593 10.0594 68501 -0.09 0.926 -1.4065 1.27868 526219 ... ĐẠI HỌC CỬU LONG - NGUYỄN THANH HÓA CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN CỦA SINH VIÊN TỪ CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỌC SINH SINH VIÊN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BẾN TRE. .. yếu tố ảnh hưởng đến trả nợ hạn sinh viên từ chương trình cho vay học sinh sinh viên Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bến Tre? ?? được chọn để ể tìm các yếu tố ảnh hưởng. .. TÓM TẮT Trong nghiên cứu, Các yếu tố ảnh hưởng đến trả nợ hạn sinh viên từ chương trình cho vay học sinh sinh viên Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bến Tre với mơ hình nghiên cứu