Mở đầu PAGE trêng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n ((((( ĐOÀN PHƯƠNG LAN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH SƠN LA Chuyªn ngµnh kinh tÕ tµi chÝnh ng©n hµng N[.]
trờng Đại học Kinh tế Quốc dân ĐOÀN PHƯƠNG LAN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHT TRIN NễNG THễN TNH SN LA Chuyên ngành: kinh tế tài - ngân hàng Ngời hớng dẫn: pgs.ts lê đức lữ hà nội, năm 2013 LI CAM OAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Những tài liệu luận văn hoàn toàn trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Học viên thực Đoàn Phương Lan LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô Viện đào tạo Sau đại học - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn PGS.TS Lê Đức Lữ tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Các tiêu phản ánh hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 20 1.3.2 Các nhân tố khách quan 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NHNo & PTNT TỈNH SƠN LA 28 2.1 Khái quát Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Tỉnh Sơn La .28 2.1.1 Lịch sử hình hình thành phát triển NHNo Tỉnh Sơn La 28 2.1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Sơn La 29 2.1.3 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Sơn La 33 2.2 Thực trạng hiệu HDV NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La 41 2.2.1 Quy mô cấu vốn 41 2.2.2 Chi phí huy động vốn 51 2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 54 2.2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP TỈNH SƠN LA .68 3.1 Định hướng huy động vốn Ngân hàng nông nghiêp Tỉnh Sơn La 68 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp Tỉnh Sơn La .71 3.3 Kiến nghị 84 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam .84 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà Nước 84 3.3.3 Kiến nghị với phủ 85 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt NHNo &PTNT VN Nghĩa đầy đủ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn viêt nam NHNo tỉnh Sơn La Ngân hàng Nông nghiệp Tỉnh Sơn La DNVVN NHW Ngân hàng Trung ương VAT Thuế giá trị gia tăng ATM Máy rút tiền tự động Doanh nghiệp vừa nhỏ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010 – 2012) 37 Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010 – 2012) 39 Bảng 2.3 Kết kinh doanh NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010– 2012) 40 Bảng 2.4 Biến động huy động vốn theo cấu NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010 – 2012) 41 Bảng 2.5 Vốn huy động NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010 – 2012) 44 Bảng 2.6 Cơ cầu nguồn vốn huy động chia theo đối tượng NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010– 2012) 45 Bảng 2.7 Bảng cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010 – 2012) 47 Bảng 2.8 Bảng cầu nguồn vốn huy động theo thời gian NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ 2010 – 2011) 48 Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn huy động theo kỳ hạn (Từ năm 2010 – 2012) .50 Bảng 2.10 Chi phí huy động vốn bình quân (Từ năm 2010 – 2011) 52 Bảng 2.11 Tình hình thu nhập từ vốn huy động (Từ năm 2010– 2012) 53 Biểu đồ 2.1 Cơ cầu nguồn vốn huy động chia theo đối tượng NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010– 2012) 46 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu vốn theo loại tiền NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010 – 2012) 48 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu vốn theo thời gian NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ 2010 2011) .49 Biểu 2.4 Cơ cấu vốn theo kỳ hạn 50 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cho đến hệ thống ngân hàng Việt Nam có thay đổi sâu sắc, hoạt động hệ thống ngân hàng góp phần quan trọng tạo nên thành tựu kinh tế mà nước ta đạt sau 15 năm đổi Hiện hệ thống ngân hàng Việt Nam đóng vai trò quan trọng việc huy động phân bổ vốn cho kinh tế Tuy vậy, hệ thống ngân hàng Việt Nam tồn như: dịch vụ ngân hàng chưa đa dạng, hiệu hoạt động kinh doanh chưa cao, sức cạnh tranh yếu…Một nguyên nhân dẫn đến tình trạng khả huy động sử dụng vốn ngân hàng chưa hiệu Ngân hàng nông nghiệp tỉnh sơn la sau gần 25 năm hoạt động phát triển đạt thành tựu quan trọng: Thu hút nhiều nhà đầu tư đối tác kinh doanh thuộc thành phần kinh tế địa bàn Bước đầu NHNo & PTNT tỉnh sơn la đáp ứng nhu cầu vốn cho nhiều đối tượng khác nhau, thực biện pháp tín dụng để quản lý hiệu tiền cho vay Tuy nhiên, môi trường kinh doanh ngày phức tạp, sôi động mang tính cạnh tranh liệt, vấn đề huy động sử dụng vốn nhiều hạn chế Do vậy, để nâng cao hiệu hoạt động, lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao sức cạnh tranh, việc nghiên cứu vấn đề mang tính lý luận, phân tích đánh giá thực trạng từ đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNT tỉnh Sơn La vấn đề có ý nghĩa thực tiễn điều kiện nay, nên đề tài: "Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông thôn Tỉnh Sơn La” chọn để nghiên cứu làm đề tài tốt nghiệp thạc sỹ kinh tế 2 Mục đích nghiên cứu luận văn Nghiên cứu sở lý luận hiƯu qu¶ huy động vốn ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng hiƯu qu¶ huy động vốn NHNo & PTNT tỉnh Sơn La Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn t¹i NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Phạm vi nghiên cứu hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La từ 2010 đến 2012 3.Phương pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, phương pháp chủ yếu sử dụng trình nghiên cứu viết luận văn là: Thống kê, tổng hợp, phân tích, so sánh, điều tra chon mẫu… Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, kế luận, mục lục, danh mục bảng biểu, tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm chương: Chương Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo & PTNT tỉnh Sơn La Chương Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La CHƯƠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hóa Quá trình phát triển kinh tế điều kiện đòi hỏi phát triển ngân hàng; đến lượt mình, phát triển hệ thồng ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy kinh tế phát triển Mỗi quốc gia, vùng lãnh thổ có đồng tiền riêng Quá trình phát triển kinh tế, kết hợp với thương mại giao lưu quốc tế đặt yêu cầu đúc đổi tiền cửa trung tâm thương mại Lợi nhuận thu từ hoạt động đổi tiền chênh lệch giá mua bán Ban đầu từ việc đúc, đổi tiền, sau theo yêu cầu nhà buôn, lãnh chúa họ cung cấp dịch vụ cất trữ hộ…Người làm nghề đúc, đổi tiền tiến hành việc cất trữ, toán hộ, thu hút tiền gửi có trả lãi, cho vay - hình thành nhà bn tiền ngân hàng Đây ngân hàng thợ vàng Ngân hàng người cho vay nặng lãi Những người cho vay nặng lãi thực nghiệp vụ đổi tiền, giữ hộ toán hộ Sau vụ sụp đổ ngân hàng, nhà buôn thành lập ngân hàng, gọi ngân hàng thương mại Và ngân hàng tiền gửi hình thành Hoạt động cho vay dựa tiền gửi khách tạo nên lợi nhuận lớn nên ngân hàng tìm cách mở rộng thu hút tiền gửi cách trả lãi hấp dẫn, cung cấp tiện ích khác cho người gửi tiền Cho đến ngân hàng chứng tỏ loại hình tổ chức quan trọng kinh tế Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế Tuy nhiên, cách ... Chi phí huy động vốn 51 2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 54 2.2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG... Chương Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo & PTNT tỉnh Sơn La Chương Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La CHƯƠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG... CHƯƠNG 1: HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.2 Huy động vốn ngân hàng